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UNITED STATES
SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION
Washington, D.C. 20549


FORM 8-K


現行レポート
の第13条または第15条(d)に従い、以下のとおりとします。
1934年証券取引法

報告日(最も早く報告された事象の発生日) 2023年1月23日

Commission File Number  001-33572
Bank of Marin Bancorp
(登録者の定款に規定された正確な名称)
カリフォルニア   20-8859754
(法人設立の州またはその他の管轄区域)   (IRS Employer Identification No.)
     
504 カリフォルニア州ノバト市レッドウッドブルバード、スイート100番地   94947
(最高経営責任者(ceo)の住所)   (Zip Code)

登録者の電話番号(市外局番を含む)。(415) 763-4520

Not Applicable
(旧姓または旧住所(前回の報告書から変更があった場合)。
フォーム8-kの提出が、以下のいずれかの条項に基づく登録者の提出義務を同時に満たす場合は、以下の適切なボックスをチェックしてください。:
☐ 証券法の下でのルール425に基づく書面によるコミュニケーション(17cfr 230.425)
☐ 取引所法の下でのルール14a-12(17 cfr 240.14a-12)に基づく資料の勧誘。)
☐ 取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション(17 cfr 240.14d-2(b))
☐ 取引所法の下での規則13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション(17 cfr 240.13e-4(c))
法の12(b)に従って登録された証券:
Title of each class Trading Symbol 登録されている各取引所の名称
無額面の普通株式および付属の新株予約権 BMRC ナスダック株式市場
登録者が1933年証券法の規則405または1934年証券取引法の規則12b-2(本章の§240.12b-2)に定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。
Emerging growth company ☐
新興成長企業の場合、登録者が証券取引法第13条(a)に従って提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長移行期間を使用しないことを選択した場合、チェックマークを付けて示してください。☐






セクション2 - 財務情報

項目2.02 営業成績および財政状態

2023年1月23日、バンク・オブ・マリン(Bank of Marin)の親会社、「バンコープ」(Nasdaq: BMRC)は、2022年12月31日に終了した年度および四半期の決算を発表しました。プレスリリースのコピーは、別紙 99.1 として添付されています。


セクション8 - その他のイベント

Item 8.01     Other Events
    
プレスリリースの中で、バンコープは、2023年1月20日、取締役会が1株当たり0.25ドルの四半期現金配当を承認したことを発表しています。この現金配当は、2022年2月3日の営業終了時の株主名簿に記載された株主に対して、2022年2月10日に支払われます。

プレスリリースのコピーは、別紙99.1として本報告書に添付されています。

第9節 - 財務諸表および添付資料


項目9.01 財務諸表および付属書類

(d) 出展物
Exhibit No. Description Page Number
99.1 1-10









SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は、正当に権限が付与された以下の署名者によって、本報告書が登録者のために署名された。
Date: January 23, 2023 BANK OF MARIN BANCORP
By: /s/ Tani Girton
Tani Girton
Executive Vice President
and Chief Financial Officer



EX-99.1 2 earningsrelease-ex991q42022.htm EX-99.1 Document

EXHIBIT 99.1
bankofmarinbancorplogoa22a.jpg
FOR IMMEDIATE RELEASE MEDIA CONTACT:
Yahaira Garcia-Perea
マーケティング&コーポレートコミュニケーションマネージャー
916-823-7214 | YahairaGarcia-Perea@bankofmarin.com

バンクオブマリンバンコープ、2022年第4四半期および通期で過去最高の業績を達成
OPTIMIZES BRANCH DELIVERY MODEL
カリフォルニア州ノバト、2023年1月23日 - バンク・オブ・マリン(以下、バンク)の親会社であるバンク・オブ・マリン・バンコープ(Nasdaq:BMRC)は、2022年第4四半期に1290万ドルの利益を計上したと発表しました(2022年第3四半期の1220万ドルと比べて)。2022年第4四半期の希薄化後1株当たり利益は、前四半期の0.76ドル、前年同期の0.61ドルに対し、0.81ドルでした。年間利益は、2021年の3,320万ドルに対し、2022年は4,660万ドルでした。希薄化後1株当たり利益は、2021年12月31日に終了した年度の2.30ドルに対し、2022年12月31日に終了した年度では2.92ドルとなりました。表示されている一部の期間の利益は、アメリカン・リバー・バンクシェアーズ(以下、AMRB)の買収に関連する費用の影響を受けており、その詳細については本リリースで説明されています。特に、2022年通期の非GAAPベースの希薄化後1株当たり利益は、これらの費用を含まない2021年の2.64ドルに対し、2.96ドルとなりました(この非GAAP財務指標に関する説明は2ページおよび3ページを参照)。

「第4四半期および通期の業績は、当行の規律ある銀行業務とリレーションシップ・バンキング・モデルへの取り組みを直接反映するものです。アメリカン・リバー・バンクの買収により期待通りの収益貢献が得られ、低コストの預金と高い流動性を維持し、経済環境全般の悪化に備え、信用リスクプロファイルを改善し続けています」とティム・マイヤーズ社長兼最高経営責任者は述べています。「当行はさらなる営業効率の向上を目指し、アメリカン・リバー・バンクの既存店舗と重複する市場の2店舗を閉鎖し、さらに近隣の市場にある2店舗を閉鎖して、すべてのお客様のニーズに対応することを発表します。これらのコスト削減は、テクノロジーと人材の両面から当行の事業に再投資されることになります」。

また、バンコープは、2022 年 12 月 31 日に終了した第 4 四半期および年度のハイライトを以下のとおり発表しました。

-平均資産利益率(ROA)は、前四半期の1.11%に対し、2022年第4四半期は1.21%、平均株主資本利益率(ROE)は、前四半 期の11.65%に対し、12.77%でした。

- 2022 年第 4 四半期の効率性比率は、前年同期の 52.24%に対し、50.92%でした。前四半期からの改善は、主に営業費用の減少及び純利息収益の増加によるものです。

-当四半期の税引前利益率は、金利上昇の影響を受け、前四半期の 3.16%から 10bps 改善し 3.26%となりましたが、預金コストについては 0.06%から 2bps の上昇にとどまりました。

-預金は、預金コストの慎重な管理を継続した結果、2022 年 9 月 30 日時点の 39 億 300 万ドルから 3 億 2940 万ドル減少し、12 月 31 日時点は 35 億 7300 万ドルでした。この減少は、一部の大口顧客の計画的な事業活動、一部の顧客の代替投資への移行、および通常の年末変動による流出が予想されたことによるものです。2022 年 12 月 31 日現在の総預金に占める無金利預金の比率は 51.5%(前年同期末 52.6%)となりました。

-2022年12月31日現在のローン残高は20億9300万ドルで、2022年9月30日現在の21億5800万ドル、2021年12月31日現在の22億5600万ドルから減少しています。年間の融資実行額は 2 億 4,020 万ドルで、過去 2 番目に高い水準となりましたが、ペイオフは例年になく高水準となりました。ペイオフには、ペイチェック・プロテクション・プログラム(以下、PPP)ローンと、PPP以外のローン2億5850万ドルが含まれ、その多くは事業や不動産の売却、現金返済、プロジェクト完了など当行がコントロールできないものでした。

1


年末直後に、第4四半期に完了する予定だった3,500万ドルの商業ローンを組成し、うち1,500万ドルは参加銀行にシンジケートされる予定です。

-信用の質は引き続き堅調に改善し、2022 年 12 月 31 日時点の総貸付額に占める未収利息の割合は 0.12%(同年 9 月 30 日時点では 0.49%)となっています。当四半期、2件の借り手から3件の商業用不動産ローンを完済したことにより、未収利息不計上貸付金は820万ドル(77%)減少しました。年末以降、さらに120万ドルの返済がありました。第 4 四半期において、貸付金および未実行約定に関する貸倒引当金の調整は行われませんでした。

-慎重な検討の結果、当行は2023年3月に実店舗4店舗を閉鎖することを決定しました。アメリカン・リバー・バンクの買収により、サンタローザとヒールズバーグの支店網が重複したため、ソノマ郡北部での支店統廃合を行うことになりました。また、マリン郡南部とアマドール郡のティブロン支店とバックホーン支店は、お客様のニーズに十分に応えられる近隣の支店となりました。これらの閉鎖は、買収で見込まれる残りの費用削減を実現し、効率性を高め、配送チャネルを最適化するとともに、今後の戦略的施策の資金源となる貯蓄を生み出します。支店閉鎖による2023年の税引き前節約は、前倒し費用控除後で合計約47万ドル、今後の年間税引き前節約は約140万ドルとなる見込みです。

-すべての自己資本比率は、資本が充実している金融機関として規制上の要件を上回っています。バンコープの総リスクベース自己資本比率は、2022年9月30日時点の15.1%に対し、2022年12月31日時点では15.9%となりました。当行の総リスクベース自己資本比率は、2022年9月30日時点の14.7%に対し、2022年12月31日時点では15.7%でした。

-バンコープの有形固定資産に対する有形固定資産の比率は、2022 年 12 月 31 日時点の 8.2%(2022 年 9 月 30 日時点は 7.5%)となりました。当行の有形固定資産に対する有形固定資産の比率は、2022 年 9 月 30 日時点の 7.3%から、2022 年 12 月 31 日時点では 8.1%となりました。当行およびバンコープの有形固定資産比率の上昇は、主に預金の減少による有形固定資産の減少に加え、2022 年 9 月 30 日以降の金利低下に伴う売却可能有価証券の税引き後未実現損失の減少 630 万ドルおよび当四半期の利益の増加によるものです。

-取締役会は、2023 年 1 月 20 日に 1 株当たり 0.25 ドルの現金配当を行うことを宣言しました。これはバンク・オブ・マリン・バンコープによる71回連続の四半期配当です。現金配当は、2023 年 2 月 3 日の営業終了時の株主名簿に記載された株主に対し、2023 年 2 月 10 日に支払われる予定です。

非gaap財務指標の使用に関する声明

本プレスリリースでは、バンコープの業績をGAAPに基づき表示するとともに、特定の非GAAP財務指標を参照しています。経営陣は、非GAAP財務指標を用いた業績の表示が投資家にとって有益な補足情報を提供し、バンコープの業績分析や報告期間間の業績比較を容易にすると考えています。また経営陣は、予算の策定やバンコープの事業管理のために非GAAPベースの財務指標を使用しています。GAAP 財務指標と比較可能な非 GAAP 財務指標との調整表は以下のとおりです。2022 年 12 月 31 日および 2022 年 9 月 30 日に終了した四半期については、非 GAAP 方式による調整となる合併関連費用が発生しなかったため、調整表から四半期データを除外しています。















2


gaapおよびnon-gaap財務指標の調整
Years ended
(単位:千米ドル、シェアデータを除く、監査対象外) December 31, 2022 December 31, 2021
純利益
Net income (GAAP) $ 46,586  $ 33,228 
Merger-related and conversion costs:
Personnel and severance 393  3,005 
Professional services 67  1,976 
Data processing 77  1,127 
その他 321  350 
税効果前の合併費用合計 858  6,458 
合併関連費用の法人税効果 (254) (1,547)
合併関連費用および転換費用合計、税効果控除後 604  4,911 
Comparable net income (non-GAAP) $ 47,190  $ 38,139 
希薄化後1株当たり利益
Weighted average diluted shares 15,969  14,422 
希薄化後1株当たり利益(gaap) $ 2.92  $ 2.30 
合併関連費用および転換費用(税効果控除後 $ 0.04  $ 0.34 
比較可能な希薄化後1株当たり利益(非gaap) $ 2.96  $ 2.64 
平均資産利益率
Average assets $ 4,304,511  $ 3,537,163 
平均資産利益率(gaap)) 1.08  % 0.94  %
比較可能な平均資産利益率(非gaap) 1.10  % 1.08  %
平均株主資本利益率
Average stockholders' equity $ 417,344  $ 394,363 
平均株主資本利益率(gaap) 11.16  % 8.43  %
比較可能な平均株主資本利益率(非gaap) 11.31  % 9.67  %
Efficiency ratio
Non-interest expense (GAAP) $ 75,269  $ 72,638 
Merger-related expenses (858) (6,458)
Non-interest expense (non-GAAP) $ 74,411  $ 66,180 
Net interest income $ 127,492  $ 104,951 
Non-interest income $ 10,905  $ 10,132 
Efficiency ratio (GAAP) 54.39  % 63.12  %
Comparable efficiency ratio (non-GAAP) 53.77  % 57.51  %

「2022年を通しての好調な業績は、積極的なバランスシートのポジショニング、勤勉な経費管理、慎重なリスク管理により、過去最高の純利益、収益指標の改善、信用の質の大幅な向上を実現し、当社の戦略の成功を示しています」と、取締役副社長兼最高財務責任者の谷ガートンは述べました。「当社の強固なバランスシート、流動性、資本は、多くの金利サイクル、経済サイクルに おいてそうであったように、収益性を生み出し続けています。2023年もこの状態が続くと信じており、戦略的イニシアティブへのさらなる投資とフランチャイズの強化が可能になります。"

Loans and Credit Quality

貸出金は、第 4 四半期に 6580 万ドル減少し、2022 年 12 月 31 日時点で 20 億 9300 万ドルとなりました。2022 年第 4 四半期のローン組成は 3610 万ドルで、前四半期は 5220 万ドル、2021 年第 4 四半期は 8000 万ドルでした。ローンのペイオフは、第 4 四半期に 5530 万ドル、第 3 四半期に 5300 万ドル、2021 年第 4 四半期に 1 億 2650 万ドルとなりました。2022 年第 4 四半期のローンペイオフの主な内容は、商業用借り手の不動産資産売却と継続的なデレバレッジの一環としての現金払いで、PPP ローンの 877 千ドルを含んでいます。2022 年第 3 四半期および 2021 年第 4 四半期の PPP ローンのペイオフは、それぞれ 790 万ドルおよび 5370 万ドルでした。2022 年 12 月 31 日現在の PPP ローン残高は 350 万ドルでした。

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(BMRC-ER)

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