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ディスカバリー・ファイナンシャル・サービス、2023年第2四半期の純利益は9億100万ドル
または希薄化後1株当たり3.54ドル
取締役会は、優先株式の中間配当と普通株式の四半期配当の決定を行った。
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| Second Quarter 2023 Results |
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2023 |
2022(1) |
YOY Change |
| 四半期末時点のローン総額（単位：億円) |
$117.9 |
$99.3 |
19% |
| 収益合計（支払利息控除後）（単位：百万ユーロ) |
$3,878 |
$3,213 |
21% |
| Total net charge-off rate |
3.22% |
1.80% |
142 bps |
| Net income/(loss) (in millions) |
$901 |
$1,103 |
(18)% |
| Diluted EPS |
$3.54 |
$3.93 |
(10%) |
Note(s)
1. 2022年6月30日に終了した比較前四半期は、財務諸表の重要性の乏しい修正を反映して再表示されている。参照
過去に報告された業績との調整については、『財務補足資料』の「過年度の調整」を参照のこと。
イリノイ州リバーウッズ、2023 年 7 月 19 日 - ディスカバー・ファイナンシャル・サービシズ（NYSE: DFS）は本日、2023 年第 2 四半期の純利益を 9 億 100 万ドル（希薄化後 1 株当たり 3.54 ドル）と報告しました。
「当四半期もまた、ディスカバーのビジネスモデルの強さを示しました。収益の伸びが償却正常化の影響 を相殺し、預金残高がさらに4%増加したからです。また、重要な戦略的マイルストーンであるキャッシュバック型デビット商品の再発売の初期成果も良好です」と、ディスカバーのロジャー・ホックチャイルドCEO兼社長は述べた。「当社はガバナンスと監督体制を積極的に強化し、コンプライアンス管理システムに多額の投資を行っています。私たちは、これらすべての分野で卓越した業績を達成することに引き続き深くコミットしていきます。
Segment Results
Digital Banking
デジタル・バンキング事業の税引前利益は 11 億ドルとなり、前年同期を 3.22 億ドル下回りました。これは貸倒引当金繰入額の増加および営業費用の増加を反映したもので、支払利息控除後の増収により一部相殺されました。
貸出金総額は、前年同期比 19%増、前四半期比 5%増の 1,179 億ドルとなりました。クレジットカード・ローンは、前年同期比 19％増の 940 億ドルとなりました。個人向けローンは 20 億ドル（27％）増加し、民間学生ローンは 1.67 億ドル（2％）増加しました。購入ローンを除いた有機的学生ローン・ポートフォリオは、前年同期から3億1,100万ドル（3％）増加しました。
当四半期の正味受取利息は、平均債権の増加および正味受取利息率の拡大により、5 億 6,700 万ドル（22%）増加しました。純金利マージンは 11.06%で、前年同期から 12bp 上昇しました。カード利回りは 15.14%で、主に市場金利の上昇とリボルブ金利の上昇により、前年同期から 233bp 上昇しました。貸出金総額に対する支払利息の比率は、主に資金調達コストの増加により、前年同期から 260bp 上昇しました。
非金利収入は前年同期から4,000万ドル（7%）増加したが、これは主に貸出手数料収入および割引・為替収入の増加によるもので、5%カテゴリーがガスからレストランに変更されたことによる報奨金費用の増加により一部相殺された。
ポートフォリオ全体の信用正常化を反映し、正味償却率は 3.22%と前年同期から 142bp上昇しました。クレジットカードの正味償却率は3.68%で、前年同期から167bp、前四半期から58bp上昇しました。クレジットカード・ローンの30日以上延滞率は2.86%で、前年同期から110bp、前四半期から10bp増加しました。学生ローンの正味償却率は1.25%で、前年同期から17ベーシス・ポイント増加し、前四半期から21ベーシス・ポイント増加しました。個人ローンの正味償却率は2.28%で、前年同期から107ベーシス・ポイント増加し、前四半期から34ベーシス・ポイント増加しました。
貸倒引当金繰入額は13億ドルとなり、前年同期から7億5,600万ドル増加しました。これは、当四半期の 引当金積み増しが2億6,300万ドル、正味貸倒引当金繰入額が4億9,500万ドル増加したことによるものです。
営業費用総額は、主にコンプライアンス管理システムへの投資により、ほとんどの項目で前年同期比1億7300万ドル（15％）増加した。従業員報酬の増加は、人員増によるものです。専門家報酬は、回収手数料費用に関連する一時的な調整により一部相殺されたものの、技術費および コンサルティング費用の増加により増加しました。マーケティング費用は、主に消費者金融商品への投資により増加した。その他の費用は、訴訟準備金および修復費用により増加した。
Payment Services
ペイメント・サービス事業の税引前利益は 7,000 万ドルで、前年同期から 5,000 万ドル増加した。前年同期の持分法による投資損失 4,200 万ドルが増収に寄与しました。
ペイメント・サービス事業の取扱高は前年同期比8%増の893億ドルであった。PULSE の取扱高は、主にデビット取引の増加により 10%増加した。ダイナースクラブの取扱高は、法人支出の増加とグローバルT&Eの改善を反映して、前年比18%増加しました。ネットワーク・パートナーの取扱高は、主に取扱高の減少を反映して前年比10%減少しました。
カード商品の誤分類の背景
2007年半ば頃から、ディスカバーは特定のクレジットカード口座を誤って加盟店および加盟店アクワイアラーの最高価格帯に分類していました。このカード商品の誤分類に起因する増収は、当時からのディスカウントおよびインターチェンジの累計収益の1%未満、またはこの期間の売上高に対する比率で2ベーシス・ポイント未満でした。誤分類は、特定の加盟店および加盟店アクワイアラーに対する価格設定に影響しましたが、カード会員には影響しませんでした。2023年6月30日時点で入手可能な情報に基づき、当社は、誤ったカード商品の分類による収益の影響は、影響を受けた期間のいずれにおいても当社の連結財務諸表に重要でないと判断しました。しかしながら、将来比較の目的のために、当社は、表示されたすべての過年度の割引およびインター チェンジ収益の認識、ならびに資産、負債および利益剰余金への関連する影響を修正しました。税効果調整後、2023年4月1日時点の期首利益剰余金への累積的影響は2億5,500万ドルの減少、2023年3月31日に終了した四半期純利益への影響は800万ドルの減少でした。2023年6月30日現在、当社の連結財務諸表には、カード商品の誤分類の結果として加盟店および加盟店アクワイアラーに払い戻しを行うための未払費用およびその他の負債の中に3億6,500万ドルの負債が計上されています。
経営陣は、今後カード商品の誤分類を修正し、影響を受ける直接加盟店および加盟店アクワイアラーに補償するプログラムを準備するための措置を講じています。しかし、個々の加盟店契約の違い、ネットワーク条件の変更、過去のデータの入手可能性などを考慮すると、現時点では払い戻しの可能性のある最終的な金額を決定することは困難である。取締役会の監査委員会の指示のもと、外部の法律事務所によるこの問題の調査が進行中です。
ディスカバーは本件およびコーポレート・ガバナンスとリスク管理に関して規制当局と協議中である。さらに、消費者コンプライアンスに関連して、FDICから同意命令案を受領しました。この同意命令案にはカード商品分類の問題は含まれていません。追加的な監督上の措置が取られる可能性がある。
Share Repurchase
2023年第2四半期中、同社は普通株式約680万株を7億ドルで買い戻した。発行済み普通株式は前四半期から2.6%減少した。当社は、コンプライアンス、リスク管理およびコーポレート・ガバナンスに関する社内レビューが保留されている間、自社株買いを一時停止することを決定した。
Dividend Declaration
ディスカバー・ファイナンシャル・サービシズの取締役会は、固定金利非累積永久優先株式シリーズCに対し、1株当たり2,750ドルの半年ごとの現金配当を宣言した。配当金は預託株式1株当たり27.50ドルに相当し、それぞれシリーズC優先株式1株の100分の1の持分を表す。配当金は2023年10月13日の営業終了時の登録株主に対し、2023年10月30日に支払われる。
ディスカバー・ファイナンシャル・サービシズの取締役会は、固定金利非累積永久優先株式シリーズDに対し、1株当たり3,062.50ドルの半年ごとの現金配当を宣言した。配当金は預託株式1株につき30.625ドルで、シリーズD優先株式1株の100分の1の持分に相当する。配当金は2023年9月8日の営業終了時の登録株主に対し、2023年9月25日に支払われる。
取締役会は、2023年8月24日の営業終了時の登録株主に対し、普通株式1株当たり0.70ドルの四半期現金配当を2023年9月7日に支払うことを宣言した。
カンファレンスコールとウェブキャストの情報
同社は2023年7月20日（木）午前7時（米国中部標準時）より、第2四半期決算に関する電話会議を開催する。ご興味のある方は、https://investorrelations.discover.com、ライブ音声ウェブキャストで電話会議をお聞きいただけます。
About Discover
ディスカバー・ファイナンシャル・サービシズ（NYSE: DFS）は、デジタルバンキングおよびペイメントサービスを提供する企業であり、米国の金融サービス業界において最も認知度の高いブランドの1つである。1986年の創業以来、米国最大のカード発行会社のひとつとなっている。アメリカの現金特典カードのパイオニアであるディスカバー・カードを発行し、バンキング事業を通じて、学生ローン、個人ローン、住宅ローン、当座預金口座、普通預金口座、譲渡性預金を提供している。数百万の加盟店とキャッシュ・アクセス・ロケーションを持つディスカバー・ネットワーク、全米有数のATM/デビット・ネットワークであるPULSE®、世界中で利用可能なグローバル・ペイメント・ネットワークであるダイナースクラブ・インターナショナル®で構成されるディスカバー・グローバル・ネットワーク®を運営している。詳細はwww.discover.com/company。
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