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MVB Financial Corp.2024年第1四半期決算を発表
(ウィスコンシン州フェアモント)2024年4月29日 - MVB銀行（以下「MVB銀行」）の持株会社であるMVBフィナンシャル・コーポレーション（NASDAQ：MVBF）（以下「MVBフィナンシャル」、「MVB」または「当社」）は本日、2024年第1四半期の決算を発表し、報告された純利益は450万ドル（基本1株当たり利益0.35ドル、希薄化後1株当たり利益0.34ドル）となりました。
2024年第1四半期のハイライト（2023年第4四半期比
総収入は6.8%増の240万ドルとなった。
フィンテックの手数料収入は26.3％増の100万ドルとなった。
無利息預金は16.2％増の1億9,380万ドルとなり、預金総額の44％を占めた。
不良債権は 8.7%減少し、資産の質および資本の強さの指標は安定していた。
1株当たり簿価および1株当たり有形簿価（非GAAP財務指標,
それぞれ0.2％増の22.73ドル、22.48ドルとなった。
mvbファイナンシャル最高経営責任者 ラリー・f・マッツァより:
「金融市場および銀行セクターの混乱は2024年第1四半期も続いた。このような不安定な市場環境の中、MVB はいくつかの重要な取り組みで前進を遂げました。最も顕著なのは、安全性と健全性の基本的な指標をさらに強化したことです。バランスシートの流動性ポジションと資金調達構成の質は改善し、資産の質指標は安定し、商業用不動産の集中度は規制ガイドラインの範囲内で推移し、資本力の指標は維持されました。また、2023 年初めに発生した業界の事件を受けて変化した規制要件に対応するため、通常より高いペースでの投資を積極的に行いました。こうしたコスト増に加え、その他の循環的・季節的課題も当四半期の収益を圧迫した。
「同時に、増収に向けた取り組みも実を結びつつある。バンキング・アズ・ア・サービスの手数料収入は前四半期および前年同期から増加し、季節的要因（特に 税務シーズンの影響）および基盤事業の成長が寄与しました。銀行業界にとって厳しい時期ですが、MVBチームの適応力と当行のビジネスモデルの回復力に喜びと励ましを感じています。"
FIRST QUARTER 2024 HIGHLIGHTS
-コア預金の堅調な伸び
-総預金残高は、主に無利息預金（NIB）の力強い伸びを反映し、前年同期末比8.4%（2億4,390万ド ル）増の31億5,000万ドルとなりました。また、BaaS（Banking-as-a-Service）預金が好調であったこと、季節的な納税額や支払関係に結びついた預金残高が増加したことも増収に貢献しました。
-オフバランスシートの預金総額は、前四半期末の10.9億ドルから15.3億ドルに増加しました。オフバランス預金のネットワークは、手数料収入の獲得、資本効率の向上、流動性および集中リスクの 管理に利用されています。
-NIB 預金は、前年同期末および前年同期と比べ、それぞれ 16.2%（1億 9,380 万ドル）および 22.6%（2億 5,680 万ドル）増加し、13.9 億ドルとなりました。前年同期と比べた NIB 預金の増加は、主に季節的な税金預金および顧客事業量の増加を反映し たものです。NIB 預金は総預金残高の 44.2%を占めました（前四半期末は 41.3%、前年同期は 36.0%）。
-譲渡性預金を含む譲渡性預金（CD）残高は、前四半期末から 18.7％、1 億 950 万ドル増加し、6 億 9,630 万ドルとなりました。
-預貸率は、2023年12月末は79.9％、2023年3月末は74.9％であったのに対し、2024年3月末は72.1％となった。預貸率の低下は、主にBaaS事業による預金の増加と、市場環境による貸出残高の減少を反映している。
-フィンテックの手数料収入の伸びにより、非金利収入および総収入は前期比および前年同期比ともに増加した。
-ペイメントカードおよびサービス手数料収入（BaaS手数料収入を含む）は、前四半期および前年同期比でそれぞれ26.3％および33.3％増加しました。前四半期比での増加は主に、季節的な税金の預け入れによる取引量の増加と、フィンテック・パートナーとの関係拡大に関連しています。前年同期比での伸びは、主に季節的な税金の預け入れによる取引量の前年同期比での増加に関連しています。
-非金利収入合計は、主にペイメント・カードおよびサービス料収入の増加、持分法投資損失（モーゲージ・バンキング）の減少を反映し、前年同期比76.5%（340万ドル）増の780万ドルとなりました。前年同期との比較では、ペイメント・カードおよびサービス料収入の増加、ならびにその他の営業収 益の増加を反映し、非金利収入は前年同期比 155.4%増の 480 万ドルとなりました。
-総収益は前四半期および前年同期と比べ、それぞれ 240 万ドル（6.8％）および 220 万ドル（6.1％）増加しました。前四半期および前年同期との比較における収益の増加は、非金利収益の増加を反映したもので、正味金 利収益の減少により一部相殺されました。
-純金利収入は、貸出金の伸びの鈍化、純金利マージンの縮小、季節的要因などにより減少した。
-これは純利鞘の縮小を反映したものですが、平均稼得資産残高の増加により一部相殺されました。
-これは主に、市場環境によるローン平均残高の減少に加え、預金金利の上昇、およびBaaS関係に関連した季節的要因による預金残高の増加を反映したものです。
-総資金コストは2.52%で、前四半期比8ベーシス・ポイント増加した。これは主に、季節的な税金の預け入れによる残高増加を反映している。
-これは銀行との有利子負債残高の増加および投資有価証券残高の増加を反映したもので すが、平均ローン残高の減少により一部相殺されました。ローン平均総残高は前四半期から 0.4％減少しましたが、これは市場の需要の鈍化と、バランスシートの流動 性を改善するための意図的な努力を反映しています。
-安全性と健全性の指標は概ね安定している。
-コミュニティ・バンクのレバレッジ比率は 10.1％、Tier1 ベース自己資本比率は 14.4％、MVB 銀行の総リ スクベース自己資本比率は 15.2％となりました（前期末はそれぞれ 10.5％、14.4％、15.1％）。
-後述の非U.S.GAAP基準の1株当り有形簿価は前四半期末比0.2％増の22.48ドル、前年同期比6.2％増となった。
-不良債権は、前四半期末の830万ドル（同0.4％）から750万ドル（同8.7％）減少し、750万ドル（同 0.3％）となりました。不良債権比率は、前四半期末の 5.3％に対して 5.8％となりました。2024 年第 1 四半期の正味貸倒損失は 130 万ドル（0.2％）でした（前期は 0.5百万ドル（0.1％））。2024 年第 1 四半期の正味貸倒れには、事業用資産を担保とする SBA ローンに関連する 0.6 百万ドル、サブプライム消費者向け自動車部門に関連する 0.5 百万ドル、エネルギー業界の商業用顧客に関連する 0.4 百万ドルが含まれます。
-貸倒引当金繰入額は、前四半期の210万ドルに対し、20万ドルとなりました。貸倒引当金は貸出金総額の 1.01%（前四半期末は 0.95%）でした。
-従業員の給与および規制・コンプライアンス基盤強化のための継続的な投資による費用の増加。
-これは主に、従業員福利厚生費の増加、および2023年3月の業界イベント後の規制要件の変更に対応するため、リスク管理およびコンプライアンス関連のインフラを強化するための専門家報酬およびその他の営業費用が引き続き増加したことを反映しています。
INCOME STATEMENT
2024 年第 1 四半期の税引き後純利息利益は 3,030 万ドルで、前年同期から 100 万ドル（3.1%）減少し、2023 年第 1 四半期からは 270 万ドル（8.1%）減少しました。両前期からの減少は、平均稼得残高の増加により一部相殺されたものの、純利鞘の低下を反映しています。
受取利息は前年同期から 0.7％（0.3 百万ドル）増加し、前年同期から 11.8％（5.3百万ドル）増加しました。前年同期との比較では、このわずかな増加は主に、季節的要因による現金残高からの受取利息の増加、および投資有価証券からの受取利息の増加を反映していますが、ローン残高の減少およびローンに対する税引前利回りの低下によるローンからの受取利息の減少でほぼ相殺されました。前年同期との比較では、受取利息の増加は、前期のポートフォリオ実勢利回りより高い利回りで計上された収益資産の累積的影響、および高金利環境下での変動金利ローンの再評価を反映している。
支払利息は 2023 年第 4 四半期から 130 万ドル（7.0%）増加し、2023 年第 1 四半期からは 790 万ドル（65.3%）増加した。資金調達コストは、2023 年第 4 四半期の 2.44%、2023 年第 1 四半期の 1.59%から、2024 年第 1 四半期は 2.52%となりました。前年同期との比較では、支払利息の増加は主に、預金金利の上昇と、BaaS 関係による納税シーズンによる季節的な預金増加を反映しています。前年同期との比較では、預金金利の上昇の影響を反映して増加しました。
税引後ベースでは、2024 年第 1 四半期の純金利マージンは 3.83%となり、2023 年第 4 四半期から 23bp の低下、2023 年第 1 四半期から 57bp の低下となりました。純金利マージンと、非 GAAP 指標である税引前ベースの純金利マージンとの調整については、下表をご参照ください。
純利鞘が前四半期から縮小したのは、主に、ローン残高の減少、利回りの低い現金および投資有価証券残高の増加、BaaS関係に伴う預金量および預金金利の上昇による調達コストの増加など、平均稼得資産の構成が不利な方向に変化したことを反映しています。前年同期との比較では、純利鞘の縮小は、平均稼得資産利回りの上昇を大幅に上回る資金調達コストの上昇を反映している。
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(Unaudited)
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