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MVB Financial Corp.2023年第4四半期および通期決算を発表
(ウィスコンシン州フェアモント)2024年2月14日 - MVBバンク・インク（以下「MVBバンク」）の持株会社であるMVBフィナンシャル・コーポレーション（NASDAQ：MVBF）（以下「MVBフィナンシャル」、「MVB」または「当社」）は本日、2023年12月31日に終了した第4四半期および通期の決算を発表し、2023年12月31日に終了した3ヵ月間の報告純利益は790万ドル、基本的1株当たり利益は0.62ドル、希薄化後1株当たり利益は0.61ドルとなりました。
2023年第4四半期のハイライト（2023年第3四半期との比較
正味受取利息は前年同期比 4.2%増の 120 万ドルとなった。
純金利マージンは 17bps 改善して 4.04%となった。
一株当たり利益は106.7%増の0.62ドル。
貸出金は 2.1%増加、貸借対照表の預貸率は 74.7%から 79.9%となった。
非金利費用は7.9％、240万ドル減少した。
非GAAP基準の財務指標である1株当たり簿価は6.3％増の22.68ドル、1株当たり有形簿価は6.4％増の22.43ドルであった。
資産の質が改善し、資本力が一段と強化された。
mvbファイナンシャル最高経営責任者 ラリー・f・マッツァより:
「MVBは、銀行業界にとって厳しい1年を力強い第4四半期の業績で締めくくった。貸出金と投資有価証券の価格は引き続き上昇し、過剰流動性は貸出金増加ペースの回復に伴って再配分され、資金調達コストは安定化したため、純金利マージンと純金利利益は大幅に改善した。同時に、経費は十分に抑制され、フィンテック関連の手数料収入の伸びは加速し、安全性、健全性、基盤の強さ、株主価値の指標は改善され、さらに向上した。チームMVBの回復力と順応性により、昨年は業界の破壊的な出来事を乗り切ることができた。
FOURTH QUARTER 2023 HIGHLIGHTS
-貸出金の伸びと純金利マージンの拡大が純金利利益の伸びを牽引した。
-非GAAPベースの財務指標である純利息収益は、主に純利鞘の拡大および平均ローン残高の増加を反映 し、銀行との有利子負債残高の減少により一部相殺されましたが、前期比4.0%（120万ドル）増の3,130万ドル となりました。
-これは主に、稼得資産の利回りが上昇したこと、稼得資産と預金調達の構成比が好転したこと、 比較的安定した調達コストを反映したものです。総資金調達コストは、前四半期の 2.43％に対して 2.44％となりました。
-これは主に銀行との有利子負債残高の減少を反映したものですが、ローンおよび投資有価証券 の平均残高の増加により相殺されました。ローン平均総残高は 1.1%増加しましたが、これは主に商業用ローンの増加によるものです。
-資金調達構成の最適化が継続したため、預金残高は減少した。
-預金残高は、主に譲渡性預金（CD）残高の減少を反映し、前四半期末比4.5％（1億3,740万ドル）減の29億ドルとなりました。この うち譲渡性預金残高は、2023年の業界イベントに対応して追加された高コストの資金調達を削減するため、10.5％（4,580万ドル）減少しました。
-オフバランスシートの預金総額は、前四半期末の11億1,000万ドルに対し、10億9,000万ドルと同水準でした。オフバランスシートの預金ネットワークは、手数料収入の創出、資本効率の向上、流動性および集中リ スクの管理に利用されています。
-無利息預金（NIB）残高は、主にゲーム性および季節的要因を反映し、前年同期末から 9.4％（1億340万ドル）増加し、12億ドルとなりました。NIB 預金残高は、前四半期末の 36.0％に対して 41.3％となりました。
-貸借対照表の預貸率は、2023年9月30日時点の74.7%に対し、2023年12月31日時点では79.9%となった。
-資産の質に関する指標は改善し、資本力と株主価値はさらに向上した。
-不良債権は、前四半期末の1,060万ドル（同0.5％）から230万ドル（22.0％）減少し、830万ドル（同 0.4％）となりました。不良債権比率は、前四半期末の 6.1％に対して 5.3％となりました。2023 年第 4 四半期の正味償却額は、前年同期の 590 万ドル（1.0%）に対し、050 万ドル（年率換算でローン総額の 0.1%）でした。
-貸倒引当金の戻入額は210万ドルで、主に信用指標の全般的な改善とローン・ポートフォリオ構成の継続的な変化を反映したものです。貸倒引当金は貸出金総額の1.0%（前四半期末は1.1%）となりました。
-コミュニティ・バンクのレバレッジ比率は 10.5％、Tier1 ベース自己資本比率は 14.4％、MVB 銀行の総リ スクベース自己資本比率は 15.1％となりました（前期末はそれぞれ 10.4％、14.0％、14.8％）。
-有形自己資本比率は前四半期末の 7.8％に対して 8.6％となりました。米国会計原則に準拠しない指標である1株当たり有形純資産は、前期末比6.4％増の22.43ドルでした。
-経費は人件費の減少により減少、手数料収入は住宅ローン損失により減少、フィンテック関連の手数料収入は増加。
-非金利費用は、主に給与および従業員福利厚生費およびその他の営業費用の減少を反映し、前四半期比 7.9%減の2,830万ドルとなりました。専門家報酬は、規制およびコンプライアンス・インフラの強化のために実施された措置により、 引き続き高水準となりました。
-非金利収入合計は、主に持分法による投資損失の増加を反映して、前四半期比23.4%減の440万ドルとなりま したが、主に当社のフィンテック関連の手数料収入イニシアチブに関連するペイメントカードおよびサービス料収入の増 加により一部相殺されました。
INCOME STATEMENT
2023 年第 4 四半期の税引き後純利息利益は 3,130 万ドルで、前年同期から 120 万ドル（4.0%）増加し、 2022 年第 4 四半期からは 240 万ドル（7.2%）減少しました。2023 年第 3 四半期からの受取利息の増加は、純利鞘の上昇を反映したものですが、平均稼得資 産残高の若干の減少により一部相殺されました。2022 年第 4 四半期との比較では、平均稼得資産残高の増加により一部相殺されたものの、資金 調達コストの増加を反映して減少しました。
受取利息は、2023 年第 3 四半期から 140 万ドル（2.8%）増加し、2022 年第 4 四半期から 900 万ドル（22.1%）増加した。貸出金の税引前利回りは、2023 年第 3 四半期が 7.0％、2022 年第 4 四半期が 6.1％であったのに対し、2023 年第 4 四半期は 7.2％となりました。貸出金利回りの上昇は、一般的に、以前の期間にポートフォリオの実勢利回りよりも高い利回りで計上された貸出金と、変動金利貸出金の再価格決定による累積的な影響を反映しています。
支払利息は、2023 年第 3 四半期と比べ 0.1 百万ドル（0.7%）増加し、2022 年第 4 四半期と比べ 11.3 百万ドル（156.3%）増加した。2023 年第 4 四半期の資金調達コストは 2.44%で、2023 年第 3 四半期と同水準、2022 年第 4 四半期比では 144bp 上昇した。前年同期比で資金調達費用が増加したのは、全般的な資金調達コストの上昇と、預金調達構成が高コストの預金商品にシフトしたことを反映しています。
税引き後ベースでは、2023 年第 4 四半期の純金利マージンは 4.06%となり、2023 年第 3 四半期から 16bp 上昇し、2022 年第 4 四半期から 51bp 低下した。純金利マージンと、非 GAAP 指標である完全税引前ベースの純金利マージンとの調整については下表を参照。2023年第3四半期からの純利鞘の増加は、主にローンおよび投資ポートフォリオの利回りの上昇、稼得資 産と預金調達の構成の有利なシフト、および安定した調達コストを反映しています。2022年第4四半期からの純利鞘の縮小は、主に資金調達コストの上昇および預金調達構成の不利な変化によるものですが、稼得資産利回りの上昇により一部相殺されました。
2023 年第 4 四半期の非金利収入は 440 万ドルで、2023 年第 3 四半期から 140 万ドル（23.4%）減少し、2022 年第 4 四半期からは 100 万ドル（29.2%）増加しました。2023 年第 3 四半期と比べ減少した主な要因は、モーゲージ会社からの持分法投資損失が 170 万ドル増加したこと、および 2023 年第 4 四半期に前年同期と同等の損失がなくデリバティブ損失が 0.7 百万ドル発生したことによるものですが、ペイメントカードおよびサービス料収入が 1.0 百万ドル増加したことで一部相殺されました。2022 年第 4 四半期からの非金利収益の増加は、主に貸出金売却益 240 万ドル、ペイメント・カードおよび サービス料収入 210 万ドル、持分証券の保有利益 150 万ドル、その他の営業利益 0.7 百万ドルの増加によるものです。この増加は、2022 年第 4 四半期の資産売却益 360 万ドル（当四半期は同等の利益なし）、モーゲージ会社からの持分法投資損失 110 万ドルの増加、および 2023 年第 4 四半期のデリバティブ損失 0.7 百万ドル（前年同期は同等の損失なし）により一部相殺されました。
2023 年第 4 四半期の非金利費用は 2,830 万ドルで、2023 年第 3 四半期から 240 万ドル（7.9%）減少し、2022 年第 4 四半期からは 160 万ドル（5.8%）増加した。2023年第3四半期からの減少は、給与・従業員手当が120万ドル、その他営業費用が0.8百万ドル、保険・税金・評価費用が0.4百万ドル減少したことによる。2022年第4四半期からの増加は、主に専門家報酬が180万ドル、給与および従業員給付が0.5百万ドル増加したことによるもので、その他の営業費用が0.7百万ドル減少したことにより一部相殺された。
BALANCE SHEET
2023年12月31日現在の貸出金総額は23億2,000万ドルで、2023年9月30日および2022年12月31日 と比べ、それぞれ4,720万ドル（2.1%）の増加、5,510万ドル（2.3%）の減少となった。2023年9月30日と比べた貸出金の増加は、主に商業用貸出金残高の増加によるものであった。2022年12月31日と比べた貸出金残高の減少は主に、バランスシートの流動性を改善するための意図的な努力、市場 需要の低下、および2023年中にサブプライム自動車ローン4440万ドルを売却したことを反映している。売却予定の貸出金は、MVBバンクの政府保証付貸出を表しており、2023年9月30日時点では760万ドル、2022年12月31日時点では2,310万ドルであったのに対し、2023年12月31日時点では0.6百万ドルであった。売却予定の貸出金が前期から減少したのは、政府保証貸出が成長手段ではなくなったため、貸出金の売却とポートフォ リオの償却を行ったためである。
2023年12月31日現在の預金残高は29億ドルで、2023年9月30日から1億3,740万ドル（4.5%）減少し、2022年12月31日からは3億3,100万ドル（12.9%）増加した。2023年12月31日現在のNIBの預金総額は12億ドルで、2023年9月30日および2022年12月31日からそれぞれ1億340万ドル（9.4％）増加、3,430万ドル（2.8％）減少した。2023年9月30日と比較した預金総額の減少は、主にCDおよび委託預金の減少を反映している。2022年12月31日比での預金総額の増加は、CDおよび仲介預金の増加を反映したものであるが、競争の激しい預金環境、金利の上昇、および手数料収入の創出、資本効率の向上、流動性および集中リスクの管理を目的としたオフバランス預金ネットワークの活用によるNIB預金の減少により一部相殺された。
CAPITAL
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(Unaudited)
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