ｳｴｽﾀﾝｱﾗｲｱﾝｽﾊﾞﾝｺｰﾎﾟﾚｰｼｮﾝの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

の第13項または第15項（d）に準拠しています。

1934年証券取引所法

報告日（最も古いイベントの報告日）：2024年1月25日

WESTERN ALLIANCE BANCORPORATION

(定款に明記された登録者の正確な名称)

デラウェア

001-32550

88-0365922

(会社設立の州またはその他の管轄区域)

(CommissionFile Number)

(IRS EmployerIdentification No.)

ワン・E・ワシントン・ストリート、フェニックス、アリゾナ州85004

(主たる事務所の所在地）（郵便番号）

(602) 389-3500

(登録者の電話番号（市外局番を含む）

Not Applicable

(旧姓または旧住所（前回の報告から変更されている場合)

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：

☐ 証券法規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション

☐ 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘

☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション

☐ 取引所法の規則13e-4(c)(17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション

法第12条(b)に従って登録された証券：

Title of each class

Trading Symbol(s)

登録されている各取引所の名称

普通株式、額面0.0001ドル

WAL

New York Stock Exchange

4.250%固定金利リセット非累積永久優先株式、シリーズaの1株の400分の1の権利を表すデポジタリー・シェア

WAL PrA

New York Stock Exchange

登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長された移行期間を使用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。¨

項目2.02.経営成績および財政状態

2024年1月25日、ウエスタン・アライアンス・バンコーポレーション（以下「当行」）は、2023年12月31日に終了した会計年度の業績を報告するプレスリリースを発表し、当行に関する特定の追加的な履歴情報および将来予測情報を含む2023年第4四半期決算電話会議資料を当行のウェブサイトに掲載しました。このプレスリリースのコピーおよびプレゼンテーションのスライドは、それぞれ添付資料99.1および99.2として本書に添付されています。

本報告書（添付資料99.1および99.2を含む）に記載された情報は「提供」されたものであり、1934年証券取引法（改正後）第18条の目的上「提出」されたものとはみなされず、同条の義務の対象とはならず、また、1933年証券法（改正後）または1934年証券取引法（改正後）に基づくいかなる提出書類にも、当該提出書類に明示的に言及されている場合を除き、参照により組み込まれたものとはみなされません。

ITEM 9.01. 財務諸表および添付資料

(d) Exhibits.


99.1						2024 年 1月 25日付プレスリリース

99.2						2024 年 1月 26日付2023年第4 四半期決算電話会議

104						カバーページインタラクティブデータファイル（inline xbrlドキュメントに埋め込まれています。)

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。


			WESTERN ALLIANCE BANCORPORATION
			(Registrant)


			/s/ Dale Gibbons

			Dale Gibbons
			Executive Vice President and
			Chief Financial Officer



Date:			January 25, 2024

EX-99.1 2 pressrelease-12312023.htm EX-99.1 Document


Western Alliance Bancorporation
One East Washington Street
Phoenix, AZ 85004
www.westernalliancebancorporation.com

PHOENIX--(BUSINESS WIRE)--January 25, 2024

2023年第4四半期および通期決算

Quarter Highlights:

純利益

1株当たり利益

PPNR1

Net interest margin

Adjusted efficiency ratio1

普通株式1株当たりの帳簿価額

$147.9 million

$1.33

$220.3 million

3.65%

59.1%

$52.81

$1.911, excluding notable items

のれん代および無形資産を除く467億2100万ドル

CEO COMMENTARY:

「ウエスタン・アライアンスの多角的な全国的商業事業戦略は、第4四半期も力強い勢いを維持し、特筆すべき項目0.58ドルを除いた1株当たり利益は1.911ドルとなりました。ケネス・A・ベッキオーネ社長兼最高経営責任者（CEO）は次のように述べました。「当四半期の貸出金と預金の堅調な勢い、純利息収益の継続的な伸び、安定した資産の質の維持は、当行が2024年に卓越した収益性を実現するための布石であり、強固な資本と流動性の水準に支えられていると考えています。「CET1資本は年末時点で10.8%に達し、1株当たり有形純資産は前年同期比16%増の46.721ドルとなりました。さらに、預金残高が大幅に増加したことで、バンク・ターム・ファンディング・プログラムからの借入金全額を含め、15億ドルの借入金を返済することができました。2023 年に向けた新たな一歩を踏み出すにあたり、当行の従業員がこの 1 年間の試練にどのように対処したか、また当行に対するお客様や株主の皆様からの変わらぬ信頼に勇気づけられます。


LINKED-QUARTER BASIS			FULL YEAR



FINANCIAL HIGHLIGHTS:

当期純利益は1億4,790万ドル、1株当たり利益は1.33ドル（それぞれ2億1,660万ドル、1.97ドル）。

純収入は6億8,220万ドルで、非金利費用が3,570万ドル（8.4％）増加したのに対し、3,400万ドル（4.7％）減少した。

修正前純収入1 は2億2,030万ドルで、2億9,000万ドルから6,970万ドル減少した。

実効税率は29.9%（22.1%）。

純利益は7億2,240万ドル、1株当たり利益は6.54ドルで、それぞれ11億ドルから31.7％、9.70ドルから32.6％減少した。

純収入は3.1％増の26億ドル（7,870万ドル）であったのに対し、非金利費用は40.3％増の4億6,670万ドルであった。

純収入1 は9億9,620万ドルで、14億ドルから3億8,800万ドル減少。

実効税率は22.6%（19.7%）。


FINANCIAL POSITION RESULTS:

HFIローンは503億ドルで、8億5,000万ドル（1.7％）増加した。

預金総額は10億ドル（1.9％）増の553億ドル

株主資本は3億3,200万ドル増の61億ドル

HFIローンは16億ドル（3.0％）減少した。

預金総額は17億ドル（3.1％）増加。

株主資本の増加 722百万ドル


LOANS AND ASSET QUALITY:

不良債権比率は0.40％（前年同期は0.35％）。

年率換算した貸出金償却率は0.07%で、前四半期から横ばい。

不良資産の総資産に対する比率は0.40％（前年同期は0.14％）。

平均貸出残高に対する正味貸倒償却率は約 0.00％に対して 0.06％であった。


KEY PERFORMANCE METRICS:

純金利マージンは3.67％から3.65％に低下した。

平均総資産利益率0.84％、有形自己資本利益率1 11.9％（それぞれ1.24％、17.3％）。

有形自己資本比率1 は7.3％（同6.8％）。

CET1比率は10.6%から10.8%に上昇した。

1株当たり有形簿価（税引後）1 は、43.66ドルから7.0％増の46.72ドル。

調整後効率率1 は59.1%（50.0%）。

純金利マージンは3.63％と、3.67％から低下した。

平均総資産利益率は1.03％、有形自己資本利益率1 は14.9％（それぞれ1.62％、25.4％）。

有形自己資本比率1 は6.5％から7.3％に上昇。

CET1比率は9.3%から10.8%に上昇した。

1株当たり有形簿価（税引後）1 は、40.25ドルから16.1％増の46.72ドル。

調整後効率率1 は53.5%（41.1%）。

1 19ページからの非GAAP財務指標の調整を参照。

Income Statement

2023 年第 4 四半期の正味受取利息は 5 億 9,170 万ドルで、2023 年第 3 四半期の 5 億 8,700 万ドルから 470 万ドル（0.8%）増加し、2022 年第 4 四半期からは 4,800 万ドル（7.5%）減少しました。2023 年第 3 四半期からの正味受取利息の増加は、HFI のローンおよび証券の平均残高が増加し、短期借入金の平均残高が減少したことによるもので、預金残高および金利の上昇により一部相殺されました。2022年第4四半期からの正味受取利息の減少は、預金および短期借入金の残高および金利の上昇によるもので、HFIローンの利回りの上昇により一部相殺された。

2023年第4四半期の貸倒引当金繰入額は930万ドルで、2023年第3四半期の1,210万ドルから280万ドル減少し、2022年第4四半期の310万ドルから620万ドル増加した。2023年第4四半期の貸倒引当金繰入額の減少は、主にマクロ経済見通しの改善と資産の質の安定によるものです。

2023 年第 4 四半期の純利鞘は 3.65%となり、2023 年第 3 四半期の 3.67%から低下し、2022 年第 4 四半期の 3.98%から低下した。預金残高と金利の上昇により、純利鞘は2023年第3四半期から減少し、貸出平均残高と有価証券残高の増加がこの減少を一部相殺した。2022年第4四半期からの純利鞘の減少は、預金および短期借入金の平均残高および金利の上昇によるものです。

2023 年第 4 四半期の非金利収入は 9,050 万ドルで、2023 年第 3 四半期は 1 億 2,920 万ドル、2022 年第 4 四半期は 6,150 万ドルであった。2023 年第 3 四半期の非金利収益の 3,870 万ドルの減少は、第 3 四半期の 0.1 百万ドルの利益に対し、第 4 四半期は 1,650 万ドルの公正価値利益調整額の減少および 1,480 万ドルの有価証券売却損を計上したことに加え、MSR 売却損および公正価値変動によりローン・サービシング収益が 1,810 万ドル減少しましたが、サービシング収益の増加により一部相殺されたこと、およびスプレッドの低下によりローン組成・売却活動の純益が 420 万ドル減少したことによるものです。これらの減少は、株式投資からの収益の1,260万ドルの増加により相殺された。2022 年第 4 四半期からの非金利収益の 2,900 万ドルの増加は、ローン組成・売却活動に関する純利益、サービシング料および手数料、公正価値利得調整の増加によるものです。

2023年度第4四半期の純収入は6億8,220万ドルで、2023年度第3四半期の7億1,620万ドルから3,400万ドル（4.7%）減少し、2022年度第4四半期の7億1,020万ドルから1,900万ドル（2.7%）減少しました。

非金利費用は、2023 年第 3 四半期が 4 億 2,620 万ドル、2022 年第 4 四半期が 3 億 3,340 万ドルであったのに対し、2023 年第 4 四半期は 4 億 6,190 万ドルであった。調整後効率比率1 は、2023 年第 3 四半期が 50.0％、2022 年第 4 四半期が 40.0％であったのに対し、2023 年第 4 四半期は 59.1％となった。2023 年第 3 四半期からの非金利費用の増加は、主に FDIC 特別査定に関連した保険費用の増加によるものですが、アメリホーム・シニア・ノートの早期償還に関連した債務消滅益により一部相殺されました。2022 年第 4 四半期からの非金利費用の増加は、主に保険費用および預金費用の増加によるものです。

法人所得税費用は、2023 年第 3 四半期が 6,130 万ドル、2022 年第 4 四半期が 7,170 万ドルであったのに対して、2023 年第 4 四半期は 6,310 万ドルでした。2023 年第 3 四半期から法人所得税費用が増加した主な要因は、プロジェクトの稼動開始時期による税額控除の利用率の低下、当四半期における有価証券売却益の AOCI による影響、および個別の控除対象外項目により実効税率が上昇したことです。

2023年度第4四半期の純利益は1億4,790万ドルで、2023年度第3四半期の2億1,660万ドルから6,870万ドル減少し、2022年度第4四半期の2億9,300万ドルから1億4,510万ドル減少した。1株当たり利益は、2023年第3四半期が1.97ドル、2022年第4四半期が2.67ドルであったのに対し、2023年第4四半期は1.33ドルとなった。特筆すべき項目1を除いた1株当たり利益は、2023年第4四半期に1.91ドルとなった。当社は、特筆すべき項目1を除いた1株当たり利益を、当社の収益力を評価するための重要な指標と見なしている。

当社は、純収益から非金利費用を差し引いた純収益（PPNR）を、当社の収益力を評価するための重要な指標と見なしています。2023 年第 4 四半期の PPNR1 は 2 億 2,030 万ドルで、2023 年第 3 四半期の 2 億 9,000 万ドルから 6,970 万ドル減少し、2022 年第 4 四半期の 3 億 6,780 万ドルから 1 億 4,750 万ドル減少しました。

2023年9月30日時点では従業員数3,272名、事業所数56ヵ所、2022年12月31日時点では従業員数3,365名、事業所数56ヵ所であったのに対し、2023年12月31日時点では常勤換算従業員数3,260名、事業所数57ヵ所となった。

1 19ページからの非GAAP財務指標の調整を参照。

Balance Sheet

2023年9月30日時点では494億ドル、2022年12月31日時点では519億ドルであったHFIローン（繰延手数料控除後）は、2023年12月31日時点で総額503億ドルとなった。HFI貸出金が前期から8億5,000万ドル増加したのは、商業および産業向け貸出金が7億5,900万ドル、建設および土地開発向け貸出金が2億2,000万ドル増加したことによるものです。この増加は、CRE 非所有者ローンの 1.6 億ドルの減少により一部相殺されました。2022年12月31日からのHFIローンの16億ドルの減少は、商業用および産業用ローンが16億ドル減少し、住宅用不動産ローンが12億ドル減少したことによるものです。この減少は、建設・土地開発ローンおよびCRE非所有ローンのそれぞれ8億 7,600万ドルおよび3億3,100万ドルの増加により一部相殺された。2023年12月31日現在のHFSローンの総額は14億ドルで、2023年9月30日時点では18億ドル、2022年12月31日時点では12億ドルでした。2023年12月31日時点のHFSローンの残高は、主にアメリホームのHFSローンで構成されており、2022年12月31日時点およびそれ以前の期間の残高と一致している。前期からの HFS ローンの減少 3.64 億ドルは、主にローン売却に関連したものです。2022年12月31日からのHFSローンの2億1,800万ドルの増加は、主にエージェンシー・コンフォーム・ローンの増加に関連している。

HFI貸出金に対する貸倒引当金は、資金調達済みHFI貸出金に対する貸倒引当金と、資金調達していない貸出約定に対する貸倒引当金で構成されている。2023年12月31日現在、HFI貸出金に対する貸倒引当金の比率は0.67％（2023年9月末：0.66％、 2022年12月末：0.60％）であった。HFI貸出金に対する貸倒引当金の比率は、2023年9月30日時点では0.74％、2022年12月31日時点では0.69％であったが、2023年12月31日時点では0.73％となった。当社はクレジット・リンク債取引の当事者であり、参照ローン・プールの損失リスクの一部を実質的に債券の購入者に移転している。当社は、これらの取引により、2023年12月31日、2023年9月30日および2022年12月31日現在、それぞれ91億ドル、 93億ドルおよび120億ドルの参照債権プールに対する最初の信用損失から保護されている。しかし、これらの手形取引は独立した信用補完とみなされるため、信用損失引当金は、これらの手形により軽減される可能性のある予想信用損失により減少させることはできない。従って、貸倒引当金比率には、2023年12月31日現在で1,470万ドル、2023年9月30日現在で1,740万ドル、2022年12月31日現在で1,850万ドルの引当金が含まれている。2023年12月31日時点では0.89％、2023年9月30日時点では0.91％、2022年12月31日時点では0.89％であった。

2023年12月31日現在の預金残高は553億ドルで、2023年9月30日現在の543億ドルから10億ドル増加し、2022年12月31日現在の536億ドルから17億ドル増加した。預金の種類別では、前期からの増加は、利付要求払い預金31億ドル、譲渡性預金13億ドルの増加によるものですが、無利付要求払い預金35億ドルの減少により相殺されました。2022年12月31日以降、利付要求払い預金は64億ドル、譲渡性預金は51億ドル増加した。これらの増加は、それぞれ52億ドルおよび46億ドルの無利息要求払い預金および貯蓄・短期市場勘定の減少により一部相殺された。無利息預金は、2023年9月30日時点では180億ドル、2022年12月31日時点では197億ドルであったのに対し、2023年12月31日時点では145億ドルとなった。

下表は、預金総額に占める当社の預金種類の割合を示している：


	Dec 31, 2023		Sep 30, 2023		Dec 31, 2022
Non-interest bearing	26.2	%	33.1	%	36.7	%
Savings and money market	26.7		27.0		36.2
Interest-bearing demand	28.8		23.7		17.7
Certificates of deposit	18.3		16.2		9.4

当社のHFI貸出金の預金に対する比率は、2023年9月30日時点では91.1％、2022年12月31日時点では96.7％であったのに対し、2023年12月31日時点では90.9％となっている。

借入金は、2023年12月31日時点で72億ドル、2023年9月30日時点で87億ドル、2022年 12月31日時点で63億ドルであった。借入金は、2023年9月30日から15億ドル減少しましたが、これは銀行ターム・ファンディング・プログラムの前渡金とアメリホーム・シニア・ノートの返済によるものです。2022年12月31日からの借入の増加は、主に短期借入が18億ドル増加したことによるものですが、クレジット・リンク債およびアメリホーム・シニア・ノートの償還により一部相殺されました。

2023年9月30日時点では8億9,000万ドル、2022年12月31日時点では8億9,300万ドルであった適格債務は、2023年12月31日時点では8億9,500万ドルとなった。

株主資本は、2023年9月30日時点では57億ドル、2022年12月31日時点では54億ドルであったのに対し、2023年12月31日時点では61億ドルとなった。前四半期からの株主資本の増加は、当期純利益および売却可能有価証券の未実現評価益2億2,200万ドル（税引後でその他の包括損失に計上）によるものです。これらの増加は、株主への配当金により一部相殺されました。2023年第4四半期に現金配当4,050万ドル（普通株式1株当たり0.37ドル）および320万ドル（預託株式1株当たり0.27ドル）が株主に支払われた。2022年12月31日からの株主資本の増加は主に当期純利益によるもので、株主配当金により一部相殺された。

2023年12月31日現在の税引き後有形株主資本1 は有形資産1 の7.3%、総資本はリスク加重資産の13.7%であった。2023年12月31日現在の1株当たり有形簿価1は46.72ドルで、2023年9月30日現在の43.66ドルから7.0%増加し、2022年12月31日現在の40.25ドルから16.1%増加した。2023年9月30日からの1株当たり有形簿価の増加は純利益によるものである。

総資産は2023年9月30日から2023年12月31日まで横ばいの709億ドル、2022年12月31日時点の677億ドルから4.6%増加した。2023年9月30日からの総資産の微減は、現金およびHFSローンの減少によるもので、投資有価証券の増加により相殺された。2022年12月31日からの総資産の増加は、投資、現金、HFSローンの増加によるもので、HFIローンの減少により一部相殺された。

1 19ページからの非GAAP財務指標の調整を参照。

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