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UNITED STATES
SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION
WASHINGTON, DC 20549
FORM 8-K
CURRENT REPORT PURSUANT
のセクション13または15(d)へ。
1934年証券取引所法
報告日（最も古い事象の報告日） 2025年4月22日
サザン・ファースト・バンクシェアーズ
(定款に明記された登録者の正確な名称)
South Carolina
(州またはその他の設立管轄地)
| 000-27719 | 58-2459561 |
| (Commission File Number) | (IRS Employer Identification No.) |
| 6 Verdae Boulevard, Greenville, SC | 29607 |
| (主要経営陣の住所) | (Zip Code) |
(864) 679-9000
(登録者の電話番号（市外局番を含む）
サウスカロライナ州グリーンビル、スイート100、ベルデ大通り100番地
(旧姓または旧住所（前回の報告から変更されている場合)
フォーム8-Kの提出が、以下のいずれかの規定（以下の一般的説明A.2.を参照）に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックしてください：
☐ 証券法の規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション
☐ 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘
☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション
☐ 取引所法の規則13e-4(c)(17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション
法第12条(b)に従って登録された証券：
| Title of each class | Trading Symbol(s) | 登録されている各取引所の名称 |
| 普通株式 | SFST | The Nasdaq Global Market |
登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。
Emerging growth company ¨
新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長された移行期間を使用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。¨
ITEM 2.02. 営業成績および財務状況
2025年4月22日、サザン・ファースト・バンクの持株会社であるサザン・ファースト・バンクシェアーズ・インクは、2025年3月31日期決算を発表するプレスリリースを発表した。このプレスリリースは、本フォーム 8-K カレント・レポートの別紙 99.1 として提出されています。
ITEM 7.01 Regulation FD Disclosure
また、サザン・ファースト・バンクシェアーズ・インクの 2025 年 3 月 31 日期決算をハイライトしたスライド・プレゼンテーションのコピーは、本フォーム 8-K のカレント・レポートの別紙 99.2 として提出されています。このスライド・プレゼンテーションは、当行のウェブサイト（www.southernfirst.com）の「投資家向け情報」セクションでもご覧いただけます。
ITEM 9.01. 財務諸表および添付資料
| (d) Exhibits | 以下の展示品目録は、form 8-k のカレントレポートとともに提出または提供される展示品の一覧です。 |
EXHIBIT INDEX
| Exhibit No. | Description |
| 99.1 | 2025年3月期決算プレスリリース。 |
| 99.2 | Slide Presentation. |
| 104 | cover page interactive data file (インラインxbrl文書内に埋め込まれている)。 |
SIGNATURES
1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。
| SOUTHERN FIRST BANCSHARES, INC. | |||
| By: | /s/ Christian J. Zych | ||
| Name: | Christian J. Zych | ||
| Title: | Chief Financial Officer | ||
April 22, 2025
Exhibit 99.1
サザンファーストが2025年第1四半期決算を発表
サウスカロライナ州グリーンビル、2025年4月22日 - サザン・ファースト・バンクの持株会社であるサザン・ファースト・バンクシェアーズ（NASDAQ: SFST）は本日、2025年3月31日に終了した3ヵ月間の決算を発表した。
「当行の第 1 四半期決算をご報告できることを喜ばしく思います。貸出金と預金は非常に好調で、第 1 四半期も堅調な利ざやの拡大を達成しました。当行は、FRB の追加的な動きに対して十分な態勢を整えていますが、FRB の追加的な動 きがなくても収益性を高めることができると確信しています。当社の強みである資産の質は引き続き良好です。自己資本比率は高く、継続的な成長と業績向上に必要なバランスシートの強さと支えを提供しています。最近の貿易や関税の動向を踏まえ、当面の事業環境やより広範な経済における不確実性や潜在的な不安定性に備えています」と最高経営責任者（CEO）のアート・シーバーは述べた。「最近、グランドオープン25周年を迎え、素晴らしいチームと彼らが築き上げた会社を非常に誇りに思います。私たちの社員は非常に活気に満ちており、私たちの市場で人々の生活に影響を与えることを通じて将来の成功を推進する準備ができています。ビジネスチャンスは増え続け、市場を拡大するために経験豊かで成功したバンカーを採用し続け、地域社会の支援と株主価値の向上に引き続き注力しています。"
2025 First Quarter Highlights
| · | 純利益は530万ドル、希薄化後の普通株式1株当たり利益は0.65ドルで、2024年第1四半期比109％増 |
| · | 純利鞘は 2.41％（2024 年第 4 四半期は 2.25％、2024 年第 1 四半期は 1.94％）。 |
| · | 貸出金総額は 37 億ドル、2024 年第 4 四半期比 6%増（年率換算 |
| · | コア預金残高は 28 億ドルと、2024 年第 4 四半期比で 23%増加（年率換算 |
| · | 不良資産の総資産に対する比率は0.26％、延滞債権の総貸付金額に対する比率は0.27％。 |
| · | 普通株式1株当たりの簿価は41.33ドル、有形普通株式（TCE）比率は7.88％。 |
| Quarter Ended | ||||||
| March 31 | December 31 | September 30 | June 30 | March 31 | ||
| 2025 | 2024 | 2024 | 2024 | 2024 | ||
| 収益（単位：千米ドル、1株当たりデータを除く）: | ||||||
| 普通株主に帰属する純利益 | $ | 5,266 | 5,627 | 4,382 | 2,999 | 2,522 |
| 希薄化後の普通株式1株当たり利益 | 0.65 | 0.70 | 0.54 | 0.37 | 0.31 | |
| 収益合計(1) | 26,497 | 25,237 | 23,766 | 23,051 | 21,309 | |
| 純金利マージン（税引前）(2) | 2.41% | 2.25% | 2.08% | 1.98% | 1.94% | |
| 平均資産利益率(3) | 0.52% | 0.54% | 0.43% | 0.29% | 0.25% | |
| 平均株主資本利益率(3) | 6.38% | 6.80% | 5.40% | 3.81% | 3.22% | |
| Efficiency ratio(4) | 71.08% | 73.48% | 75.90% | 80.87% | 84.94% | |
| 平均資産に対する非金利負担 (3) | 1.87% | 1.78% | 1.75% | 1.81% | 1.81% | |
| 貸借対照表（単位：千米ドル）: | ||||||
| Total loans(5) | $ | 3,683,919 | 3,631,767 | 3,619,556 | 3,622,521 | 3,643,766 |
| Total deposits | 3,620,886 | 3,435,765 | 3,518,825 | 3,459,869 | 3,460,681 | |
| Core deposits(6) | 2,820,194 | 2,661,736 | 2,705,429 | 2,788,223 | 2,807,473 | |
| 資産合計 | 4,284,311 | 4,087,593 | 4,174,631 | 4,109,849 | 4,105,704 | |
| 普通株式1株当たりの帳簿価額 | 41.33 | 40.47 | 40.04 | 39.09 | 38.65 | |
| Loans to deposits | 101.74% | 105.70% | 102.86% | 104.70% | 105.29% | |
| Holding Company Capital Ratios(7): | ||||||
| トータルリスクベースの自己資本比率 | 12.69% | 12.70% | 12.61% | 12.77% | 12.59% | |
| tier1リスクベース資本比率 | 11.15% | 11.16% | 10.99% | 10.80% | 10.63% | |
| Leverage ratio | 8.79% | 8.55% | 8.50% | 8.27% | 8.44% | |
| 普通株tier1比率(8) | 10.75% | 10.75% | 10.58% | 10.39% | 10.22% | |
| Tangible common equity(9) | 7.88% | 8.08% | 7.82% | 7.76% | 7.68% | |
| Asset Quality Ratios: | ||||||
| Nonperforming assets/total assets | 0.26% | 0.27% | 0.28% | 0.27% | 0.09% | |
| 分類された資産／第一階層資本に信用損失引当金を加えたもの | 4.24% | 4.25% | 4.35% | 4.22% | 3.99% | |
| 30日以上延滞しているローン／ローン(5) | 0.27% | 0.18% | 0.09% | 0.06% | 0.32% | |
| ネット・チャージオフ（回収）／平均貸出金(5) （前四半期比、年率換算) | 0.00% | 0.04% | 0.05% | 0.07% | 0.03% | |
| Allowance for credit losses/loans(5) | 1.10% | 1.10% | 1.11% | 1.11% | 1.11% | |
| 貸倒引当金/未収ローン | 378.09% | 366.94% | 346.78% | 357.95% | 1,109.13% | |
[表中の脚注はp6にあります。］
Exhibit 99.1
INCOME STATEMENTS –Unaudited
| Quarter Ended | Mar 31 2025 - | |||||||
| Mar 31 | Dec 31 | Sept 30 | Jun 30 | Mar 31 | Mar 31 2024 | |||
| (単位：千米ドル（1株当たりのデータを除く) | 2025 | 2024 | 2024 | 2024 | 2024 | % Change | ||
| 受取利息 | ||||||||
| Loans | $ | 47,085 | 47,163 | 47,550 | 46,545 | 45,605 | 3.25% | |
| Investment securities | 1,403 | 1,504 | 1,412 | 1,418 | 1,478 | (5.07%) | ||
| Federal funds sold | 1,159 | 2,465 | 2,209 | 2,583 | 1,280 | (9.45%) | ||
| Total interest income | 49,647 | 51,132 | 51,171 | 50,546 | 48,363 | 2.65% | ||
| 支払利息 | ||||||||
| Deposits | 23,569 | 25,901 | 27,725 | 28,216 | 26,932 | (12.49%) | ||
| Borrowings | 2,695 | 2,773 | 2,855 | 2,802 | 2,786 | (3.27%) | ||
| 支払利息合計 | 26,264 | 28,674 | 30,580 | 31,018 | 29,718 | (11.62%) | ||
| Net interest income | 23,383 | 22,458 | 20,591 | 19,528 | 18,645 | 25.41% | ||
| 貸倒引当金繰入（戻入）額 | 750 | (200) | - | 500 | (175) | (528.57%) | ||
| 信用損失引当金繰入後の純金利収入 | 22,633 | 22,658 | 20,591 | 19,028 | 18,820 | 20.26% | ||
| Noninterest income | ||||||||
| Mortgage banking income | 1,424 | 1,024 | 1,449 | 1,923 | 1,164 | 22.34% | ||
| 預金口座のサービス料 | 539 | 499 | 455 | 423 | 387 | 39.28% | ||
| atmおよびデビットカード収入 | 552 | 607 | 599 | 587 | 544 | 1.47% | ||
| 銀行保有の生命保険からの収入 | 402 | 407 | 401 | 384 | 377 | 6.63% | ||
| その他の収入 | 197 | 242 | 271 | 206 | 192 | 2.60% | ||
| Total noninterest income | 3,114 | 2,779 | 3,175 | 3,523 | 2,664 | 16.89% | ||
| Noninterest expense | ||||||||
| Compensation and benefits | 11,304 | 10,610 | 10,789 | 11,290 | 10,857 | 4.12% | ||
| Occupancy | 2,548 | 2,587 | 2,595 | 2,552 | 2,557 | (0.35%) | ||
| 外部サービスおよびデータ処理コスト | 2,037 | 2,003 | 1,930 | 1,962 | 1,846 | 10.35% | ||
| Insurance | 1,010 | 1,077 | 1,025 | 965 | 955 | 5.76% | ||
| Professional fees | 509 | 656 | 548 | 582 | 618 | (17.64%) | ||
| マーケティング費 | 374 | 335 | 319 | 389 | 369 | 1.36% | ||
| その他 | 1,054 | 1,276 | 833 | 903 | 898 | 17.26% | ||
| Total noninterest expenses | 18,836 | 18,544 | 18,039 | 18,643 | 18,100 | 4.07% | ||
| 税金等調整前利益 | 6,911 | 6,893 | 5,727 | 3,908 | 3,384 | 104.23% | ||
| 法人税等 | 1,645 | 1,266 | 1,345 | 909 | 862 | 90.84% | ||
| 普通株主に帰属する純利益 | $ | 5,266 | 5,627 | 4,382 | 2,999 | 2,522 | 108.80% | |
| 普通株式1株当たりの利益-基本 | $ | 0.65 | 0.70 | 0.54 | 0.37 | 0.31 | ||
| 希薄化後の普通株式1株当たり利益 | 0.65 | 0.70 | 0.54 | 0.37 | 0.31 | |||
| 基本的加重平均普通株式 | 8,078 | 8,023 | 8,064 | 8,126 | 8,110 | |||
| 希薄化後加重平均普通株式 | 8,111 | 8,097 | 8,089 | 8,141 | 8,142 | |||
[表中の脚注はp6にあります。］
2025 年第 1 四半期の当期純利益は 530 万ドル（希薄化後 1 株当たり 0.65 ドル）となり、2024 年第 4 四半期から 361 千ドル減少し、2024 年第 1 四半期から 270 万ドル増加した。2025 年第 1 四半期の正味受取利息は、2024 年第 4 四半期から 92.5 万ドル増加し、2024 年第 1 四半期から 470 万ドル増加しました。前年同期および前年度からの純利息収益の増加は、主に預金にかかる支払利息の減少によるものです。また、貸出金利息収入の増加も、前年同期からの純利息収入の増加を牽引しました。
2025年第1四半期の貸倒引当金繰入額は750千ドルで、2024年第4四半期の戻入額は200千ドル、2024年第1四半期の戻入額は175千ドルであった。2025年第1四半期の貸倒引当金繰入額には750千ドルが含まれ、未積立のコミットメントに対する引当金繰入額は含まれていません。2025年第1四半期の貸倒引当金繰入額は、主に貸出金ポートフォリオが5,220万ドル増加したことによるものです。
非金利収入は、2024 年第 4 四半期が 280 万ドル、2024 年第 1 四半期が 270 万ドルであったのに対し、2025 年第 1 四半期は 310 万ドルでした。モーゲージ・バンキングからの手数料収入は、2025 年第 1 四半期が 140 万ドル、2024 年第 4 四半期が 100 万ドル、2024 年第 1 四半期が 120 万ドルとなり、引き続き非金利収益の最大構成要素となっています。2025 年第 1 四半期は住宅ローン組成件数が増加し、前四半期および前年同期から増収となりました。
2025年第1四半期の非金利費用は1,880万ドルで、2024年第4四半期から292千ドルの増加、2024年第1四半期から736千ドルの増加となった。前四半期からの非金利費用の増加は、報酬および手当の増加によるもので、専門家報酬およびその他の非金利費用の減少により一部相殺されました。前年同期からの非金利費用の増加は、主に報酬および手当、外部サービスおよびデータ処理費用、その他非金利費用の増加に関連しています。
2025 年第 1 四半期の実効税率は 23.8%、2024 年第 4 四半期は 18.4%、2024 年第 1 四半期は 25.5%でした。実効税率の変動は、株式報酬取引および引当金戻し入れの差異が、年度中の見積もりと比較して四半期中の実際の税率に影響したことによるものです。
純利息収益および利ざや -利用分
| 第1四半期連結会計期間 | |||||||||
| March 31, 2025 | December 31, 2024 | March 31, 2024 | |||||||
| (dollars in thousands) | Average Balance | Income/ Expense | Yield/ Rate(3) | Average Balance | Income/ Expense | Yield/ Rate(3) | Average Balance | Income/ Expense | Yield/ Rate(3) |
| Interest-earning assets | |||||||||
| 売却したフェデラル・ファンドおよび利付預金 | $ 107,821 | $ 1,159 | 4.36% | $ 203,065 | $ 2,465 | 4.83% | $ 89,969 | $ 1,280 | 5.71% |
| Investment securities, taxable | 143,609 | 1,361 | 3.84% | 145,932 | 1,462 | 3.99% | 137,271 | 1,436 | 4.20% |
| Investment securities, nontaxable(2) | 7,914 | 55 | 2.80% | 7,988 | 55 | 2.72% | 8,097 | 55 | 2.70% |
| Loans(10) | 3,673,912 | 47,085 | 5.20% | 3,620,765 | 47,163 | 5.18% | 3,622,972 | 45,605 | 5.05% |
| Total interest-earning assets | 3,933,256 | 49,660 | 5.12% | 3,977,750 | 51,145 | 5.12% | 3,858,309 | 48,376 | 5.03% |
| Noninterest-earning assets | 157,053 | 158,779 | 159,813 | ||||||
| 資産合計 | $4,090,309 | $4,136,529 | $4,018,122 | ||||||
| Interest-bearing liabilities | |||||||||
| NOW accounts | $ 306,707 | 597 | 0.79% | $ 300,902 | 693 | 0.92% | $ 295,774 | 660 | 0.90% |
| Savings & money market | 1,520,632 | 12,750 | 3.40% | 1,492,534 | 13,525 | 3.61% | 1,620,521 | 16,299 | 4.03% |
| Time deposits | 930,282 | 10,222 | 4.46% | 992,335 | 11,683 | 4.68% | 801,734 | 9,973 | 4.99% |
| Total interest-bearing deposits | 2,757,621 | 23,569 | 3.47% | 2,785,771 | 25,901 | 3.70% | 2,718,029 | 26,932 | 3.97% |
| fhlb前払い金およびその他の借入 | 240,000 | 2,244 | 3.79% | 240,000 | 2,295 | 3.80% | 241,319 | 2,229 | 3.71% |
| Subordinated debentures | 24,903 | 451 | 7.34% | 24,903 | 478 | 7.64% | 36,333 | 557 | 6.15% |
| Total interest-bearing liabilities | 3,022,524 | 26,264 | 3.52% | 3,050,674 | 28,674 | 3.74% | 2,995,681 | 29,718 | 3.98% |
| Noninterest-bearing liabilities | 732,761 | 756,636 | 707,890 | ||||||
| Shareholders’ equity | 335,024 | 329,219 | 314,551 | ||||||
| 負債および株主資本合計 | $4,090,309 | $4,136,529 | $4,018,122 | ||||||
| Net interest spread | 1.60% | 1.38% | 1.05% | ||||||
| 純金利収入（税金相当額）／マージン | $23,396 | 2.41% | $22,471 | 2.25% | $18,658 | 1.94% | |||
| Less: tax-equivalent adjustment(2) | 13 | 13 | 13 | ||||||
| Net interest income | $23,383 | $22,458 | $18,645 | ||||||
[表中の脚注はp6にあります。］
2025 年第 1 四半期の正味受取利息は 2,340 万ドルとなり、2024 年第 4 四半期から 92 万 5,000 ドル増加しました。支払利息の減少は、有利子預金金利が前四半期から 23bp 低下したことによるものです。2024 年第 1 四半期との比較では、主に有利子預金金利が 50bp 低下したことにより、純利息利益は 470 万ドル増加しました。2025 年第 1 四半期の純利鞘は税引後で 2.41%となり、2024 年第 4 四半期の 2.25%から 16bp 上昇し、2024 年第 1 四半期の 1.94%から 47bp 上昇しました。
BALANCE SHEETS -Unaudited
| Ending Balance | Mar 31 2025 – | |||||||
| Mar 31 | Dec 31 | Sep 30 | Jun 30 | Mar 31 | Mar 31 2024 | |||
| (単位：千米ドル（1株当たりのデータを除く) | 2025 | 2024 | 2024 | 2024 | 2024 | % Change | ||
| 資産 | ||||||||
| 現金および現金同等物: | ||||||||
| 現金および銀行からの預り金 | $ | 24,904 | 22,553 | 25,289 | 21,567 | 13,925 | 78.84% | |
| Federal funds sold | 263,612 | 128,452 | 226,110 | 164,432 | 144,595 | 82.31% | ||
| Interest-bearing deposits with banks | 16,541 | 11,858 | 9,176 | 8,828 | 8,789 | 88.20% | ||
| 現金および現金同等物の合計 | 305,057 | 162,863 | 260,575 | 194,827 | 167,309 | 82.33% | ||
| Investment securities: | ||||||||
| 売却可能な投資有価証券 | 131,290 | 132,127 | 134,597 | 121,353 | 125,996 | 4.20% | ||
| その他の投資 | 19,927 | 19,490 | 19,640 | 18,653 | 18,499 | 7.72% | ||
| Total investment securities | 151,217 | 151,617 | 154,237 | 140,006 | 144,495 | 4.65% | ||
| 売却目的で保有するモーゲージローン | 11,524 | 4,565 | 8,602 | 14,759 | 11,842 | (2.69%) | ||
| Loans (5) | 3,683,919 | 3,631,767 | 3,619,556 | 3,622,521 | 3,643,766 | 1.10% | ||
| 貸倒引当金繰入額 | (40,687) | (39,914) | (40,166) | (40,157) | (40,441) | 0.61% | ||
| Loans, net | 3,643,232 | 3,591,853 | 3,579,390 | 3,582,364 | 3,603,325 | 1.11% | ||
| 銀行保有の生命保険 | 54,473 | 54,070 | 53,663 | 53,263 | 52,878 | 3.02% | ||
| 有形固定資産(純額) | 87,369 | 88,794 | 90,158 | 91,533 | 93,007 | (6.06%) | ||
| 法人税等調整額 | 13,080 | 13,467 | 11,595 | 12,339 | 12,321 | 6.16% | ||
| その他の資産 | 18,359 | 20,364 | 16,411 | 20,758 | 20,527 | (10.56%) | ||
| 資産合計 | $ | 4,284,311 | 4,087,593 | 4,174,631 | 4,109,849 | 4,105,704 | 4.35% | |
| 負債の部 | ||||||||
| Deposits | $ | 3,620,886 | 3,435,765 | 3,518,825 | 3,459,869 | 3,460,681 | 4.63% | |
| FHLB Advances | 240,000 | 240,000 | 240,000 | 240,000 | 240,000 | 0.00% | ||
| Subordinated debentures | 24,903 | 24,903 | 24,903 | 36,376 | 36,349 | (31.49%) | ||
| その他の負債 | 60,924 | 56,481 | 64,365 | 54,856 | 53,418 | 14.05% | ||
| 負債合計 | 3,946,713 | 3,757,149 | 3,848,093 | 3,791,101 | 3,790,448 | 4.12% | ||
| Shareholders’ equity | ||||||||
| 優先株式 - 額面1.01ドル、発行済み株式数10,000,000株 | - | - | - | - | - | |||
| 普通株式 - 額面1.01ドル、発行済み株式数10,000,000株 | 82 | 82 | 82 | 82 | 82 | |||
| Nonvested restricted stock | (3,372) | (3,884) | (4,219) | (4,710) | (5,257) | (35.86%) | ||
| 資本準備金 | 124,561 | 124,641 | 124,288 | 124,174 | 124,159 | 0.32% | ||
| その他の包括損失累計額 | (10,016) | (11,472) | (9,063) | (11,866) | (11,797) | (15.10%) | ||
| 利益剰余金 | 226,343 | 221,077 | 215,450 | 211,068 | 208,069 | 8.78% | ||
| Total shareholders’ equity | 337,598 | 330,444 | 326,538 | 318,748 | 315,256 | 7.09% | ||
| 負債および株主資本合計 | $ | 4,284,311 | 4,087,593 | 4,174,631 | 4,109,849 | 4,105,704 | 4.35% | |
| 普通株式 | ||||||||
| 普通株式1株当たりの帳簿価額 | $ | 41.33 | 40.47 | 40.04 | 39.09 | 38.65 | 6.99% | |
| Stock price: | ||||||||
| High | 38.50 | 44.86 | 36.45 | 30.36 | 38.71 | (0.54%) | ||
| Low | 31.88 | 33.26 | 27.70 | 25.70 | 29.80 | 6.98% | ||
| Period end | 32.92 | 39.75 | 34.08 | 29.24 | 31.76 | 3.65% | ||
| Common shares outstanding | 8,169 | 8,165 | 8,156 | 8,155 | 8,156 | 0.16% | ||
[表中の脚注はp6にあります。］
ASSET QUALITY MEASURES -Unaudited
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LOAN COMPOSITION -Unaudited
DEPOSIT COMPOSITION -Unaudited
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