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UNITED STATES
SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION
WASHINGTON, DC 20549
FORM 8-K
CURRENT REPORT PURSUANT
のセクション13または15(d)へ。
1934年証券取引所法
報告日（最も古い事象の報告日） 2024年1月18日
| Southern First Bancshares, Inc. | ||
| (チャーターで指定された登録者の正確な名前) |
| サウスカロライナ | ||
| (法人設立の州またはその他の管轄区域) |
| 000-27719 | 58-2459561 |
| (Commission File Number) | (IRS Employer Identification No.) |
| 6 Verdae Boulevard, Greenville, SC | 29607 |
| (主要経営陣の住所) | (Zip Code) |
| (864) 679-9000 | ||
| (登録者の電話番号（市外局番を含む) | ||
| 100 ヴェルデ・ブルバード、スイート100、グリーンビル、sc | ||
| (前回の報告書以降に変更があった場合、旧姓または旧住所) |
Form8-Kの提出が、以下の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックすること。
以下のいずれかの規定に基づく登録者（下記一般的指示A.2.参照）：
| ☐ | 証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425) |
| ☐ | 取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。) |
| ☐ | 証券取引法の規則14d-2(b)に基づく開始前の連絡（17cfr 240.14d-2(b)) |
| ☐ | 証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c)) |
法第12条(b)に従って登録された証券：
| Title of each class | Trading Symbol(s) | 登録されている各取引所の名称 |
| 普通株式 | SFST | The Nasdaq Global Market |
登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。
Emerging growth company ¨
新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長された移行期間を使用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。¨
ITEM 2.02. 営業成績および財務状況
2024年1月18日、サザン・ファースト・バンクの持ち株会社であるサザン・ファースト・バンクシェアーズ・インクは、2023年12月31日を期末とする決算を発表するプレスリリースを発表した。このプレスリリースは本フォーム 8-K カレント・レポートの別紙 99.1 として提出されている。
ITEM 7.01 Regulation FD Disclosure
また、サザン・ファースト・バンクシェアーズ・インクの 2023 年 12 月 31 日期決算をハイライトしたスライド・プレゼンテーションのコピーは、このフォーム 8-K のカレント・レポートの別紙 99.2 として提出されています。このスライド・プレゼンテーションは当行のウェブサイト（www.southernfirst.com）の「投資家向け情報」セクションでもご覧いただけます。
ITEM 9.01. 財務諸表および添付資料
| (d) Exhibits | 以下の展示品目録は、form 8-k のカレントレポートとともに提出または提供される展示品の一覧です。 |
EXHIBIT INDEX
| Exhibit No. | Description |
| 99.1 | 2023年12月期決算プレスリリース。 |
| 99.2 | スライド・プレゼンテーション |
| 104 | cover page interactive data file (インラインxbrl文書内に埋め込まれている)。 |
SIGNATURES
1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。
| SOUTHERN FIRST BANCSHARES, INC. | |||
| By: | /s/ D. Andrew Borrmann | ||
| Name: | D. Andrew Borrmann | ||
| Title: | Chief Financial Officer | ||
January 18, 2024
Exhibit 99.1
サザンファーストが2023年の業績を発表
サウスカロライナ州グリーンビル、2024年1月18日 - サザン・ファースト・バンクの持株会社であるサザン・ファースト・バンクシェアーズ・インク（NASDAQ: SFST）は本日、2023年12月31日に終了した3ヵ月間および12ヵ月間の決算を発表した。
「第4四半期の業績は、簿価のさらなる成長、純利鞘の安定、信用の質の高さを示すものであり、満足している」と最高経営責任者（CEO）のアート・シーバーは述べた。「2024 年は素晴らしい勢いと、当社がサービスを提供するすべての市場において、有機的で質の高い顧客関係を成長させる実証された能力をもってスタートします。
2023 Fourth Quarter Highlights
| · | 2023年第4四半期の純利益は420万ドル、希薄化後普通株式1株当たり利益は0.51ドルだった。 |
| · | 2023年第4四半期の普通株1株当たり簿価は2022年第4四半期比5％増の38.63ドルに上昇 |
| · | 2023 年第 4 四半期の貸出金総額は前年同期比 5%増（年率換算）の 36 億ドルとなり、2022 年第 4 四半期の 33 億ドルから 10%増加した。 |
| · | 2023 年第 4 四半期現在、不良資産の総資産に対する比率は 0.10％、延滞債権の総貸付金に対する比率は 0.37％と、信用の質は引き続き良好である。 |
| · | 2023 年第 4 四半期の総預金残高は、第 3 四半期の 33 億ドルから 34 億ドルに増加し、2022 年第 4 四半期から 8％増加した。 |
| · | 純利鞘は、2023 年第 3 四半期が 1.97%、2022 年第 4 四半期が 2.88%であったのに対し、2023 年第 4 四半期は 1.92%となった。 |
| Quarter Ended | ||||||
| December 31 | September 30 | June 30 | March 31 | December 31 | ||
| 2023 | 2023 | 2023 | 2023 | 2022 | ||
| 収益（単位：千米ドル、1株当たりデータを除く）: | ||||||
| 普通株主に帰属する純利益 | $ | 4,167 | 4,098 | 2,458 | 2,703 | 5,492 |
| 希薄化後の普通株式1株当たり利益 | 0.51 | 0.51 | 0.31 | 0.33 | 0.68 | |
| 収益合計(1) | 21,390 | 22,094 | 21,561 | 22,468 | 25,826 | |
| 純金利マージン（税引前）(2) | 1.92% | 1.97% | 2.05% | 2.36% | 2.88% | |
| 平均資産利益率(3) | 0.40% | 0.40% | 0.26% | 0.30% | 0.63% | |
| 平均株主資本利益率(3) | 5.39% | 5.35% | 3.27% | 3.67% | 7.44% | |
| Efficiency ratio(4) | 79.61% | 78.31% | 80.67% | 76.12% | 63.55% | |
| 平均資産に対する非金利負担 (3) | 1.64% | 1.69% | 1.82% | 1.89% | 1.87% | |
| 貸借対照表（単位：千米ドル）: | ||||||
| Total loans(5) | $ | 3,602,627 | 3,553,632 | 3,537,616 | 3,417,945 | 3,273,363 |
| Total deposits | 3,379,564 | 3,347,771 | 3,433,018 | 3,426,774 | 3,133,864 | |
| Core deposits(6) | 2,811,499 | 2,866,574 | 2,880,507 | 2,946,567 | 2,759,112 | |
| 資産合計 | 4,055,789 | 4,019,957 | 4,002,107 | 3,938,140 | 3,691,981 | |
| 普通株式1株当たりの帳簿価額 | 38.63 | 37.57 | 37.42 | 37.16 | 36.76 | |
| Loans to deposits | 106.60% | 106.15% | 103.05% | 99.74% | 104.45% | |
| Holding Company Capital Ratios(7): | ||||||
| トータルリスクベースの自己資本比率 | 12.56% | 12.56% | 12.40% | 12.67% | 12.91% | |
| tier1リスクベース資本比率 | 10.59% | 10.58% | 10.42% | 10.66% | 10.88% | |
| Leverage ratio | 8.14% | 8.17% | 8.48% | 8.80% | 9.17% | |
| 普通株tier1比率(8) | 10.18% | 10.17% | 10.00% | 10.23% | 10.44% | |
| Tangible common equity(9) | 7.70% | 7.56% | 7.53% | 7.60% | 7.98% | |
| Asset Quality Ratios: | ||||||
| Nonperforming assets/ total assets | 0.10% | 0.11% | 0.08% | 0.12% | 0.07% | |
| 分類された資産／第一階層資本に信用損失引当金を加えたもの | 4.25% | 4.72% | 4.68% | 5.10% | 4.71% | |
| 30日以上延滞したローン/ローン(5) | 0.37% | 0.13% | 0.07% | 0.11% | 0.11% | |
| ネット・チャージオフ（回収）／平均貸出金(5) （前四半期比、年率換算) | 0.00% | 0.01% | 0.03% | 0.01% | (0.05%) | |
| Allowance for credit losses/loans(5) | 1.13% | 1.16% | 1.16% | 1.18% | 1.18% | |
| 貸倒引当金/未収ローン | 1,026.58% | 953.25% | 1,363.11% | 854.33% | 1,470.74% | |
[表中の脚注はp6にあります。］
INCOME STATEMENTS –Unaudited
| Quarter Ended | 通期 | ||||||||
| Dec 31 | Sept 30 | Jun 30 | Mar 31 | Dec 31 | December 31 | ||||
| (単位：千米ドル（1株当たりのデータを除く) | 2023 | 2023 | 2023 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | ||
| 受取利息 | |||||||||
| Loans | $ | 44,758 | 43,542 | 41,089 | 36,748 | 33,939 | 166,137 | 114,233 | |
| Investment securities | 1,674 | 1,470 | 706 | 613 | 562 | 4,463 | 1,990 | ||
| Federal funds sold | 2,703 | 2,435 | 891 | 969 | 525 | 6,998 | 1,439 | ||
| Total interest income | 49,135 | 47,447 | 42,686 | 38,330 | 35,026 | 177,598 | 117,662 | ||
| 支払利息 | |||||||||
| Deposits | 27,127 | 25,130 | 25,937 | 17,179 | 10,329 | 91,373 | 18,102 | ||
| Borrowings | 2,948 | 2,972 | 1,924 | 727 | 578 | 8,571 | 1,939 | ||
| 支払利息合計 | 30,075 | 28,102 | 23,861 | 17,906 | 10,907 | 99,944 | 20,041 | ||
| Net interest income | 19,060 | 19,345 | 18,825 | 20,424 | 24,119 | 77,654 | 97,621 | ||
| 貸倒引当金繰入（戻入）額 | (975) | (500) | 910 | 1,825 | 2,325 | 1,260 | 6,155 | ||
| 信用損失引当金繰入後の純金利収入 | 20,035 | 19,845 | 17,915 | 18,599 | 21,794 | 76,394 | 91,466 | ||
| Noninterest income | |||||||||
| Mortgage banking income | 868 | 1,208 | 1,337 | 622 | 291 | 4,036 | 4,198 | ||
| 預金口座のサービス料 | 371 | 356 | 331 | 325 | 187 | 1,382 | 782 | ||
| atmおよびデビットカード収入 | 565 | 588 | 536 | 555 | 575 | 2,245 | 2,225 | ||
| 銀行保有の生命保険からの収入 | 361 | 349 | 338 | 332 | 344 | 1,379 | 1,289 | ||
| 固 定 資 産 処 分 損 | - | - | - | - | - | - | (394) | ||
| その他の収入 | 165 | 248 | 194 | 210 | 310 | 818 | 1,480 | ||
| Total noninterest income | 2,330 | 2,749 | 2,736 | 2,044 | 1,707 | 9,860 | 9,580 | ||
| Noninterest expense | |||||||||
| Compensation and benefits | 9,401 | 10,231 | 10,287 | 10,356 | 9,576 | 40,275 | 38,790 | ||
| Occupancy | 2,718 | 2,562 | 2,518 | 2,457 | 2,666 | 10,255 | 9,105 | ||
| その他の所有不動産の費用 | - | - | - | - | - | - | - | ||
| 外部サービスおよびデータ処理コスト | 2,000 | 1,744 | 1,705 | 1,629 | 1,521 | 7,078 | 6,112 | ||
| Insurance | 937 | 1,243 | 897 | 689 | 551 | 3,766 | 1,686 | ||
| Professional fees | 581 | 504 | 751 | 660 | 788 | 2,496 | 2,635 | ||
| マーケティング費 | 364 | 293 | 335 | 366 | 282 | 1,357 | 1,216 | ||
| その他 | 1,027 | 725 | 900 | 947 | 1,029 | 3,600 | 3,389 | ||
| Total noninterest expenses | 17,028 | 17,302 | 17,393 | 17,104 | 16,413 | 68,827 | 62,933 | ||
| 税金等調整前利益 | 5,337 | 5,293 | 3,258 | 3,539 | 7,088 | 17,427 | 38,113 | ||
| 法人税等 | 1,170 | 1,195 | 800 | 836 | 1,596 | 4,001 | 8,998 | ||
| 普通株主に帰属する純利益 | $ | 4,167 | 4,098 | 2,458 | 2,703 | 5,492 | 13,426 | 29,115 | |
| 普通株式1株当たりの利益-基本 | $ | 0.51 | 0.51 | 0.31 | 0.34 | 0.69 | 1.67 | 3.66 | |
| 希薄化後の普通株式1株当たり利益 | 0.51 | 0.51 | 0.31 | 0.33 | 0.68 | 1.66 | 3.61 | ||
| 基本的加重平均普通株式 | 8,056 | 8,053 | 8,051 | 8,026 | 7,971 | 8,047 | 7,958 | ||
| 希薄化後加重平均普通株式 | 8,080 | 8,072 | 8,069 | 8,092 | 8,071 | 8,078 | 8,072 | ||
[表中の脚注はp6にあります。］
2023 年第 4 四半期の当期純利益は 420 万ドル（希薄化後 1 株当たり 0.51 ドル）となり、2023 年第 3 四半期から 6.9 万ドル増加し、2022 年第 4 四半期から 130 万ドル減少した。2023 年第 4 四半期の正味受取利息は、2023 年第 3 四半期から 285 千ドル減少し、2022 年第 4 四半期から 510 万ドル減少しました。正味受取利息が前四半期および前年同期から減少した主な要因は、連邦準備制度理事会（FRB）による過去2年間の525ベーシス・ポイントの利上げに関連して預金コストが再値上げされ続けたため、預金口座の支払利息が増加したことです。
2023年第4四半期の貸倒引当金戻入額は975千ドルで、2023年第3四半期の戻入額は500千ドル、2022年第4四半期の引当金戻入額は230万ドルであった。2023年第4四半期の引当金戻入額には、信用損失引当金の戻入額640千ドルおよび未積立約定 引当金の戻入額335千ドルが含まれる。貸倒引当金の戻入は予想損失率の低下によるものであり、未積立のコミットメントに対する引当金の戻入は、2023年12月31日現在の未積立のコミットメント残高が前年同期および前年度に比べて減少したことによるものです。
2023 年第 4 四半期の非金利収入は 230 万ドルで、2023 年第 3 四半期は 270 万ドル、2022 年第 4 四半期は 170 万ドルであった。モーゲージ・バンキング収益は、2023 年第 4 四半期は 868 千ドル、2023 年第 3 四半期は 120 万ドル、2022 年第 4 四半期は 291 千ドルと、引き続き非金利収益の最大構成要素となっています。
2023年第4四半期の非金利費用は1,700万ドルで、2023年第3四半期から274千ドル減少し、2022年第4四半期から615千ドル増加した。前四半期からの非金利費用の減少は、報酬および給付費用の減少によるもので、前年からの増加は主に外部サービスおよびデータ処理費用、保険費用の増加に関連するものでした。当四半期の報酬および給付費用の減少は、主に賞与および手数料の減少と、各種給付関連費用の減少に よるものです。また、外部サービス費用およびデータ処理費用が前四半期および前年同期から増加したのは、ソフ トウェアのライセンス費用およびメンテナンス費用が増加したためであり、保険費用は FDIC の保険料が増加したため、前年同期から増加しました。
2023 年第 4 四半期の実効税率は 21.9%、2023 年第 3 四半期は 22.6%、2022 年第 4 四半期は 22.5%でした。2023年度第4四半期の税率が前四半期および前年同期と比較して低かったのは、主に株式報酬取引および引当金戻し入れの差異が当四半期の税率に影響したことによるものです。
純利息収益および利ざや -利用分
| 第1四半期連結会計期間 | |||||||||||||||
| December 31, 2023 | September 30, 2023 | December 31,2022 | |||||||||||||
| (dollars in thousands) | Average Balance | Income/ Expense | Yield/ Rate(3) | Average Balance | Income/ Expense | Yield/ Rate(3) | Average Balance | Income/ Expense | Yield/ Rate(3) | ||||||
| Interest-earning assets | |||||||||||||||
| 売却したフェデラル・ファンドおよび利付預金 | $ | 197,482 | $ | 2,703 | 5.43% | $ | 181,784 | $ | 2,435 | 5.31% | $ | 60,176 | $ | 525 | 3.46% |
| Investment securities, taxable | 151,969 | 1,632 | 4.26% | 148,239 | 1,429 | 3.82% | 86,594 | 515 | 2.36% | ||||||
| Investment securities, nontaxable(2) | 7,831 | 55 | 2.76% | 7,799 | 55 | 2.77% | 9,987 | 61 | 2.42% | ||||||
| Loans(10) | 3,586,863 | 44,758 | 4.95% | 3,554,478 | 43,542 | 4.86% | 3,165,061 | 33,939 | 4.25% | ||||||
| Total interest-earning assets | 3,944,145 | 49,148 | 4.94% | 3,892,300 | 47,461 | 4.84% | 3,321,818 | 35,040 | 4.18% | ||||||
| Noninterest-earning assets | 174,717 | 159,103 | 162,924 | ||||||||||||
| 資産合計 | $ | 4,118,862 | $ | 4,051,403 | $ | 3,484,742 | |||||||||
| Interest-bearing liabilities | |||||||||||||||
| NOW accounts | $ | 301,424 | 656 | 0.86% | $ | 297,028 | 620 | 0.83% | $ | 343,541 | 379 | 0.44% | |||
| Savings & money market | 1,697,144 | 17,042 | 3.98% | 1,748,638 | 16,908 | 3.84% | 1,529,532 | 7,657 | 1.99% | ||||||
| Time deposits | 759,839 | 9,429 | 4.92% | 648,949 | 7,602 | 4.65% | 405,907 | 2,293 | 2.24% | ||||||
| Total interest-bearing deposits | 2,758,407 | 27,127 | 3.90% | 2,694,615 | 25,130 | 3.70% | 2,278,980 | 10,329 | 1.80% | ||||||
| fhlb前払い金およびその他の借入 | 257,880 | 2,387 | 3.67% | 264,141 | 2,414 | 3.63% | 7,594 | 81 | 4.23% | ||||||
| Subordinated debentures | 36,305 | 561 | 6.13% | 36,278 | 558 | 6.10% | 36,197 | 497 | 5.45% | ||||||
| Total interest-bearing liabilities | 3,052,592 | 30,075 | 3.91% | 2,995,034 | 28,102 | 3.72% | 2,322,771 | 10,907 | 1.86% | ||||||
| Noninterest-bearing liabilities | 759,413 | 752,433 | 869,314 | ||||||||||||
| Shareholders’ equity | 306,857 | 303,936 | 292,657 | ||||||||||||
| 負債および株主資本合計 | $ | 4,118,862 | $ | 4,051,403 | $ | 3,484,742 | |||||||||
| Net interest spread | 1.04% | 1.12% | 2.32% | ||||||||||||
| 純金利収入（税金相当額）／マージン | $ | 19,073 | 1.92% | $ | 19,359 | 1.97% | $ | 24,133 | 2.88% | ||||||
| Less:tax-equivalent adjustment(2) | 13 | 14 | 14 | ||||||||||||
| Net interest income | $ | 19,060 | $ | 19,345 | $ | 24,119 | |||||||||
[表中の脚注はp6にあります。］
2023 年第 4 四半期の正味受取利息は 1,910 万ドルとなり、2023 年第 3 四半期から 285 千ドル減少しました。これは、支払利息が 200 万ドル増加したことによるものですが、税引前ベースでは、受取利息が 170 万ドル増加したことにより一部相殺されました。支払利息の増加は、平均コスト3.91%の有利子負債が前期比19ベーシス・ポイント増の5,760万ドル増加したことによるものですが、平均金利4.94%の利付資産が2023年第3四半期比10ベーシス・ポイント増の5,180万ドル増加したことにより一部相殺されました。2022 年第 4 四半期との比較では、純利息利益は 510 万ドル減少しましたが、これは主に 2023 年 12 月 31 日に終了した 12 ヶ月間の平均有利子負債が 7 億 2,980 万ドル増加し、平均コストが 205 ベーシスポイント増加したことによるものです。
2023年度第4四半期の純利鞘は1.92%となり、2023年度第3四半期の1.97%から5ベーシス・ポイント減少し、2022年度第4四半期の2.88%から96ベーシス・ポイント減少した。過去2年間の連邦資金金利の大幅な上昇の結果、当グループの非満期預金金利は利付資産の利回りよりも急速に上昇し、現在も上昇を続けており、その結果2023年第4四半期の純利鞘は低下しました。
BALANCE SHEETS -Unaudited
| Ending Balance | ||||||
| December 31 | September 30 | June 30 | March 31 | December 31 | ||
| (単位：千米ドル（1株当たりのデータを除く) | 2023 | 2023 | 2023 | 2023 | 2022 | |
| 資産 | ||||||
| 現金および現金同等物: | ||||||
| 現金および銀行からの預り金 | $ | 28,020 | 17,395 | 24,742 | 22,213 | 18,788 |
| Federal funds sold | 119,349 | 127,714 | 170,145 | 242,642 | 101,277 | |
| Interest-bearing deposits with banks | 8,801 | 7,283 | 10,183 | 7,350 | 50,809 | |
| 現金および現金同等物の合計 | 156,170 | 152,392 | 205,070 | 272,205 | 170,874 | |
| Investment securities: | ||||||
| 売却可能な投資有価証券 | 134,702 | 144,035 | 91,548 | 94,036 | 93,347 | |
| その他の投資 | 19,939 | 19,600 | 12,550 | 10,097 | 10,833 | |
| Total investment securities | 154,641 | 163,635 | 104,098 | 104,133 | 104,180 | |
| 売却目的で保有するモーゲージローン | 7,194 | 7,117 | 15,781 | 6,979 | 3,917 | |
| Loans (5) | 3,602,627 | 3,553,632 | 3,537,616 | 3,417,945 | 3,273,363 | |
| 貸倒引当金繰入額 | (40,682) | (41,131) | (41,105) | (40,435) | (38,639) | |
| Loans, net | 3,561,945 | 3,512,501 | 3,496,511 | 3,377,510 | 3,234,724 | |
| 銀行保有の生命保険 | 52,501 | 52,140 | 51,791 | 51,453 | 51,122 | |
| 有形固定資産(純額) | 94,301 | 95,743 | 96,964 | 97,806 | 99,183 | |
| 法人税等調整額 | 12,200 | 13,078 | 12,356 | 12,087 | 12,522 | |
| その他の資産 | 16,837 | 23,351 | 19,536 | 15,967 | 15,459 | |
| 資産合計 | $ | 4,055,789 | 4,019,957 | 4,002,107 | 3,938,140 | 3,691,981 |
| 負債の部 | ||||||
| Deposits | $ | 3,379,564 | 3,347,771 | 3,433,018 | 3,426,774 | 3,133,864 |
| FHLB Advances | 275,000 | 275,000 | 180,000 | 125,000 | 175,000 | |
| Subordinated debentures | 36,322 | 36,295 | 36,268 | 36,241 | 36,214 | |
| その他の負債 | 52,436 | 56,993 | 51,307 | 50,775 | 52,391 | |
| 負債合計 | 3,743,322 | 3,716,059 | 3,700,593 | 3,638,790 | 3,397,469 | |
| Shareholders’ equity | ||||||
| 優先株式 - 額面1.01ドル、発行済み株式数10,000,000株 | - | - | - | - | - | |
| 普通株式 - 額面1.01ドル、発行済み株式数10,000,000株 | 81 | 81 | 81 | 80 | 80 | |
| Nonvested restricted stock | (3,596) | (4,065) | (4,051) | (4,462) | (3,306) | |
| 資本準備金 | 121,777 | 121,757 | 120,912 | 120,683 | 119,027 | |
| その他の包括損失累計額 | (11,342) | (15,255) | (12,710) | (11,775) | (13,410) | |
| 利益剰余金 | 205,547 | 201,380 | 197,282 | 194,824 | 192,121 | |
| Total shareholders’ equity | 312,467 | 303,898 | 301,514 | 299,350 | 294,512 | |
| 負債および株主資本合計 | $ | 4,055,789 | 4,019,957 | 4,002,107 | 3,938,140 | 3,691,981 |
| 普通株式 | ||||||
| 普通株式1株当たりの帳簿価額 | $ | 38.63 | 37.57 | 37.42 | 37.16 | 36.76 |
| Stock price: | ||||||
| High | 37.15 | 30.18 | 31.34 | 45.05 | 49.50 | |
| Low | 25.16 | 24.22 | 21.33 | 30.70 | 41.46 | |
| Period end | 37.10 | 26.94 | 24.75 | 30.70 | 45.75 | |
| Common shares outstanding | 8,088 | 8,089 | 8,058 | 8,048 | 8,011 | |
[表中の脚注はp6にあります。］
ASSET QUALITY MEASURES -Unaudited
| Quarter Ended | ||||||
| December 31 | September 30 | June 30 | March 31 | December 31 | ||
| (dollars in thousands) | 2023 | 2023 | 2023 | 2023 | 2022 | |
| Nonperforming Assets | ||||||
| Commercial | ||||||
| Non-owner occupied RE | $ | 1,423 | 1,615 | 754 | 1,384 | 247 |
| Commercial business | 319 | 404 | 137 | 1,196 | 182 | |
| Consumer | ||||||
| Real estate | 985 | 1,228 | 1,053 | 1,075 | 1,099 | |
| Home equity | 1,236 | 1,068 | 1,072 | 1,078 | 1,099 | |
| Total nonaccrual loans | 3,963 | 4,315 | 3,016 | 4,733 | 2,627 | |
| その他の所有不動産 | - | - | - | - | - | |
| Total nonperforming assets | $ | 3,963 | 4,315 | 3,016 | 4,733 | 2,627 |
| 不良資産の割合は: | ||||||
| 資産合計 | 0.10% | 0.11% | 0.08% | 0.12% | 0.07% | |
| Total loans | 0.11% | 0.12% | 0.09% | 0.14% | 0.08% | |
| 分類された資産/ティア1資本に信用損失引当金を加えた額 | 4.25% | 4.72% | 4.68% | 5.10% | 4.71% | |
| Quarter Ended | ||||||
| December 31 | September 30 | June 30 | March 31 | December 31 | ||
| (dollars in thousands) | 2023 | 2023 | 2023 | 2023 | 2022 | |
| 貸倒引当金 | ||||||
| 残高(期首) | $ | 41,131 | 41,105 | 40,435 | 38,639 | 36,317 |
| Loans charged-off | (119) | (42) | (440) | (161) | - | |
| 過去に償却した債権の回収額 | 310 | 168 | 15 | 102 | 22 | |
| Net loans (charged-off) recovered | 191 | 126 | (425) | (59) | 22 | |
| 信用損失引当金繰入額（戻入額）について | (640) | (100) | 1,095 | 1,855 | 2,300 | |
| 残高、期末残高 | $ | 40,682 | 41,131 | 41,105 | 40,435 | 38,639 |
| 貸付金総額に対する貸倒引当金 | 1.13% | 1.16% | 1.16% | 1.18% | 1.18% | |
| 未収入金に対する貸倒引当金の計上 | 1,026.58% | 953.25% | 1,363.11% | 854.33% | 1,470.74% | |
| 平均貸出金に対する正味償却（回収）額の前期比（年率換算) | (0.02%) | (0.01%) | 0.05% | 0.01% | 0.00% | |
不良資産合計は、2023 年第 4 四半期に 352 千ドル減少し、総資産の 0.10%を占め、2023 年第 3 四半期の 0.11%から減少し、2022 年第 4 四半期の 0.07%から増加した。2023 年第 4 四半期には、新たに 2 件の債務不履行が発生しましたが、当四半期中に 3 件の債務不履行が発生または完済されました。また、分類資産比率は、2023 年第 3 四半期の 4.72％、2022 年第 4 四半期の 4.71％から、2023 年第 4 四半期は 4.25％に低下しました。
2023年12月31日現在の貸倒引当金は40.7百万ドル、貸出金総額の1.13%であり、2023年9月30日時点では41.1百万ドル、貸出金総額の1.16%、2022年12月31日時点では38.6百万ドル、貸出金総額の1.18%であった。2023年第4四半期の正味回収額は191千ドル（年率0.02%）であり、2023年第3四半期の正味回収額は126千ドル、2022年第4四半期の正味回収額は22千ドルであった。貸倒引当金戻入額は、2023 年第 3 四半期は 10 万ドル、2022 年第 4 四半期は 230 万ドルであったのに対し、2023 年第 4 四半期は 64 万ドルでした。この引当金戻入は、当四半期および通年の償却件数が少なかったことから予想損失率が低下したことに加え、当四半期にいくつかの貸出金が完済または発生状態に戻ったため、個別査定貸出金に対する個別引当金が減少したことによるものです。
LOAN COMPOSITION -Unaudited
DEPOSIT COMPOSITION -Unaudited
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