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bv financial, inc.決算発表
自己株式取得プログラムの採択と規制当局の不承認を発表
メリーランド州ボルチモア、2025 年 10 月 17 日- ベイバンガード・バンク（以下「当行」）の持株会社である BV フィナンシャ ル・インク（NASDAQ: BVFL）は本日、2025 年 9 月 30 日に終了した第 1 四半期の純利益が 370 万ドル（希薄化後 1 株当たり 0.41 ドル）となったことを発表しました（2024 年 9 月 30 日に終了した第 1 四半期の純利益は 380 万ドル（希薄化後 1 株当たり 0.35 ドル））。2025年9月30日に終了した9ヶ月間の純利益は870万ドル（希薄化後1株当たり0.88ドル）であったのに対し、2024年9月30日に終了した9ヶ月間の純利益は980万ドル（希薄化後1株当たり0.91ドル）であった。
非GAAPベースの財務指標である調整後純利益は、2025年9月30日に終了した四半期および2024年9月30日に終了した四半期はそれぞれ440万ドルおよび410万ドル、2025年9月30日に終了した9ヵ月および2024年9月30日に終了した9ヵ月はそれぞれ1,110万ドルおよび1,020万ドルであった。報告された純利益と非GAAP調整純利益の調整については、本プレスリリースに添付された表を参照のこと。
Financial Highlights
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2025年9月30日に終了した第3四半期の平均総資産利益率は1.65%、平均株主資本利益率は7.77%であった。2025年9月30日に終了した9ヶ月間の平均総資産利益率は1.27%、平均株主資本利益率は5.93%であった。
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純貸付金は2024年12月31日時点の7億2920万ドルから860万ドル（1.2%）増加し、7億3790万ドルとなった。
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預金残高は2024年12月31日時点の6億5,150万ドルから1,230万ドル（1.9%）増加し、2025年9月30日時点では6億6,380万ドルとなった。
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2024年12月31日時点の40万ドルから、2025年9月30日時点では50万ドル減少して350万ドルとなった。
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当社は、2025年9月30日に終了した3ヵ月間において100万米ドル、9ヵ月間において539,000米ドルの貸倒引当金戻入額を計上した。
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2025年9月30日に終了した四半期に、当社は発行済み普通株式782,324株を平均価格16.14ドルで買い戻した。
FINANCIAL CONDITION DISCUSSION
総資産。2025年9月30日現在の総資産は9億940万ドルで、2024年12月31日現在の9億1,180万ドルから240万ドル（0.27％）減少した。
現金および現金同等物2025年9月30日現在の現金および現金同等物は、2024年12月31日現在の7,050万ドルから700万ドル（9.9%）減少し、6,350万ドルとなった。現金の減少は主に、貸出金の増加およびFHLB借入金1,500万ドルの返済によるもので、預金の増加および有価証券の返済により相殺されました。
貸付金。2025年9月30日現在の営業貸付金は、2024年12月31日現在の7億3,780万ドルから830万ドル（1.1%）増加し、7億4,610万ドルとなった。投資家向け商業用不動産ローン、非所有者向け1-4号ローン、所有者向け1-4号ジュニア・ローン、所有者向け商業用不動産、海洋および農場向けローンの減少を、所有者向け1-4号ローン、商業用ローン、建設用ローンの増加が相殺した。
有価証券売却可能有価証券は、返済および満期が新規購入に完全に置き換わらなかったため、2024年12月31日から280万ドル（7.5%）減少した。満期保有有価証券ポートフォリオは、返済により若干減少した。
負債合計負債合計は2024年12月31日時点の7億1,630万ドルから280万ドル（0.4%）増加し、2025年9月30日時点では7億1,920万ドルとなった。
預金預金総額は2024年12月31日時点の6億5,150万ドルから1,230万ドル（1.9%）増加し、2025年9月30日時点では6億6,380万ドルとなった。有利子預金は2024年12月31日時点の5億2,180万ドルから730万ドル（1.4%）増加し、2025年9月30日時点では5億2,990万ドルとなった。無利息預金は2024年12月31日時点の1億2,970万ドルから50万ドル（3.9%）増加し、2025年9月30日時点では1億3,470万ドルとなった。
株主資本株主資本は、2024年12月31日時点の1億9,550万ドルから2025年9月30日時点では1億9,020万ドルと530万ドル（2.7％）減少したが、これは当期純利益、累積その他の包括損失の減少、および株式報酬制度の影響が、累計期間中の1,770万ドルの自社株買戻しにより相殺されたためである。
RESULTS OF OPERATION DISCUSSION
純利益。2025年9月30日に終了した3ヶ月間の純利益は370万ドル（希薄化後1株当たり0.41ドル）であったのに対し、2024年9月30日に終了した3ヶ月間は380万ドル（希薄化後1株当たり0.35ドル）であった。2025年9月30日に終了した9ヶ月間の純利益は870万ドル（希薄化後1株当たり0.88ドル）であったのに対し、2024年9月30日に終了した9ヶ月間は980万ドル（希薄化後1株当たり0.91ドル）であった。これは、純利息およびそ の他の利益の増加は相殺されたものの、報酬費用の増加および貸倒引当金繰入額の減少によるものです。
正味受取利息。2025年9月30日に終了した3ヶ月間の純利息利益は940万ドルであった（2024年9月30日に終了した3ヶ月間は930万ドル）。
2025年9月30日に終了した3ヵ月間の純利鞘は4.40%であった（2024年9月30日に終了した3ヵ月間は4.49%）。正味受取利息の増加は、利付資産の平均残高が増加し、利回りが上昇したことによるもので、預金の平均残高が増加し、預金金利が上昇したことにより相殺された。
2025年9月30日に終了した9ヶ月間の純利息利益は、2024年9月30日に終了した9ヶ月間の2,620万ドルに対し、2,710万ドルであった。2025年9月30日に終了した9ヶ月間の純利鞘は4.29%（2024年9月30日に終了した9ヶ月間は4.25%）であった。正味受取利息の増加は、利付資産の平均残高が増加し、利回りが上昇したことによるもので、預金量が増加し預金金利が上昇したことによる支払利息の増加は相殺された。
非金利収入。2025年9月30日に終了した3ヶ月間の非金利収入は約684,000ドルであったのに対し、2024年9月30日に終了した四半期は696,000ドルであった。
2025年9月30日および2024年9月30日に終了した9ヶ月間の非金利収入は合計190万ドルであった。
非金利費用。2025年9月30日に終了した3ヶ月間の非金利費用は590万ドルで、2024年9月30日に終了した3ヶ月間は550万ドルであった。報酬および手当は、主に2024年株式インセンティブ・プランの費用により57万ドル増加した。2024年9月30日に終了した四半期については、2024年株式報奨制度の費用は、報奨の付与日に基づいて1ヶ月間のみ適用されました。2025年9月30日に終了した四半期は、2024年9月30日に終了した四半期と比較して、その他の費用カテゴリーを合算した費用が165,000ドル減少しました。
2025年9月30日に終了した9ヶ月間の非金利費用は1,780万ドルで、2024年9月30日に終了した9ヶ月間は1,530万ドルであった。報酬・手当費用は290万ドル増加した。2024 年 9 月 30 日に終了した 9 ヶ月間は 1 ヶ月間であったのに対し、2025 年 9 月 30 日に終了した 9 ヶ月間は 9 ヶ月間すべてにおいて 2024 年株式報奨制度の費用が適用された。2024年同期と比べた2025年通年の制度費用の増加は合計290万ドルであった。2025年9月30日に終了した四半期は、2024年9月30日に終了した四半期と比較して、その他のすべての費用カテゴリーを合わせて374,000ドル減少した。
資産の質。2025年9月30日現在の不良資産は350万ドルで、内訳は不良債権350万ドル、その他保有不動産0ドル、これに対し2024年12月31日現在の不良資産は420万ドルで、内訳は不良債権400万ドル、その他保有不動産15万9,000ドルであった。2025年9月30日現在の貸倒引当金は820万ドルで、貸出金総額の1.10％、不良貸出金の233.5％に相当したのに対し、2024年12月31日現在の貸倒引当金は850万ドルで、貸出金総額の1.15％、不良貸出金の212.5％に相当した。
STOCK REPURCHASE PROGRAM
当社は、当社の発行済普通株式の10％（約9,536,094株）を上限とする自己株式取得プログラムを採用し、リッチモンド連邦準備銀行（以下「連邦準備銀行」）の非承認を得た。これは、2023年7月31日に相互株式交換とそれに関連する株式募集を完了して以来、当社にとって3回目の自己株式取得プログラムである。
買戻しは本プレスリリースの日付以降に開始される予定である。一旦開始されれば、当社普通株式は、公開市場または私的取引、ブロック取引、あるいは証券取引委員会の規則10b5-1に従って採用される可能性のある取引計画に従って、プログラムに従って買い戻される可能性がある。この買戻しプログラムは、連邦準備制度理事会（FRB）からのさらなる不承認に基づき取締役会が延長しない限り、2026年6月30日に終了する。
買戻しは、株式の入手可能性、一般的な市場環境、株式の取引価格、資本の代替的な用途、および当社の財務実績に応じて、経営陣が魅力的であり、当社と株主の双方にとって最善であると考える価格で、経営陣の裁量で行われる。公開市場買付は、証券取引委員会の規則10b-18およびその他適用される法的要件に定められた制限に従う。
この権限に基づく自社株買いの時期および金額は、市況、自社株買いのコスト、代替投資機会の有無、流動性、その他適切と思われる要因など、いかなる理由によっても、会社によっていつでも中断、終了、変更される可能性があります。これらの要因は、自社株買いのタイミングや金額にも影響を与える可能性があります。当社は特定の期間に特定の株式数または株式を買い戻す義務を負うものではありません。
Forward-Looking Statements
本プレスリリースには、将来の業績に影響を与える可能性のある経済、法律、規制に関する経営陣の現在の予想に基づく、将来の見通しに関する記述が含まれている場合があります。将来の業績が現在の経営陣の予想と大きく異なる可能性のある要因には、一般的な経済状況、金利の変動、競争圧力の増大、インフレの影響、関税の賦課またはその他の国内もしくは国際的な政府政策、潜在的な景気後退の状況、一般的な経済状況または証券市場の状況、米国財務省およびFRB理事会の政策を含む米国政府の金融・財政政策などが含まれますが、これらに限定されるものではありません。米国財務省およびFRB理事会の政策、連邦政府閉鎖の影響、当行の貸出金および証券ポートフォリオの質、規模および構成の変化、預金ポートフォリオの規模および構成（ポートフォリオに占める無保険預金の割合を含む）の変化を含む流動性の変化、当行の商品およびサービスに対する需要の変化、会計および税制の変更、預金フロー、不動産価値および競争、会計原則、方針またはガイドラインの変更、法律または規制の変更、およびその他の経済、競争、政府、規制および技術的要因、当社の業務、価格設定、商品およびサービスに影響を及ぼす可能性のある政府機関の閉鎖、当社の財務状況および経営成績、ならびに当社および当行が従事している事業に悪影響を及ぼす可能性のあるサイバー攻撃を含む当社の業務上またはセキュリティ上のシステムまたはインフラストラクチャーの障害または違反、現在の技術の維持の失敗、新市場への参入を成功させ、成長機会を活用する能力、従業員の維持または引きつけの失敗。
はベイバンガード・バンクの親会社である。ベイバンガード銀行はメリーランド州ボルチモアに本社を置き、ボルチモア都市圏とメリーランド州東岸に12支店を展開している。同銀行は、消費者や企業の金融サービスニーズに応えることを目的とした、フルサービスの地域密着型金融機関である。
