UNITED STATES
SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION
WASHINGTON, D.C. 20549
FORM 8-K
現行レポート
セクション13または15に基づいて(D)
1934年の証券取引所法の
報告日(最も古いイベントの報告日):2024年4月30日
Bogota Financial Corp.
(憲章で指定された登録者の正確な名前)
メリーランド | 001-39180 | 84-3501231 | ||
(法人設立地(州またはその他の管轄地) | (CommissionFile No.) | (I.R.S. EmployerIdentification No.) |
819 teaneck road, teaneck, new jersey | 07666 | |
(主要経営陣の住所) | (Zip Code) |
登録者の電話番号(市外局番を含む)(201) 862-0660
Not Applicable
(前回の報告書以降に変更があった場合、旧姓または旧住所)
フォーム8-Kの提出が、以下のいずれかの規定(以下の一般的説明A.2.を参照)に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックしてください:
☐ | 証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション(17 cfr 230.425) |
☐ | 取引所法の下でのルール14a-12(17 cfr 240.14a-12)に基づく資料の勧誘。) |
☐ | 取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション(17 cfr 240.14d-2(b)) |
☐ | 証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション(17 cfr 240.13e-4(c)) |
法第12条(b)に従って登録された証券:
Title of each class |
TradingSymbol(s) |
登録されている各取引所名 |
||
普通株式、額面0.01ドル | BSBK | ザ・ナスダック・ストック・マーケット・llc |
登録者が1933年証券法規則405(本章230.405節)または1934年証券取引法規則12b-2(本章240.12b-2節)で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。
Emerging growth company ☒
新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐
Item 2.02 | 経営成績および財政状態 |
2024年4月30日、ボゴタ貯蓄銀行の持株会社であるボゴタ・ファイナンシャル・コーポレーションは、2024年3月31日に終了した3ヶ月間の業績を報告するプレスリリースを発表した。
この結果を発表したプレスリリースのコピーは、このForm 8-KのCurrent Reportの別紙99.1として含まれており、1934年証券取引所法第18条において「提出された」とはみなされず、また1933年証券法に基づくいかなる提出書類にも参照により組み込まれたとはみなされない。
Item 9.01 | 財務諸表および添付資料 |
(a) 買収した事業の財務諸表該当事項はありません。
(b) プロフォーマ財務情報。該当事項はありません。
(c) シェル・カンパニー取引該当なし。
(d) 出展物
Exhibit No. |
Description |
|
99.1 | 2024年4月30日付プレスリリース。 | |
104 | 表紙 インタラクティブ・データ・ファイル(ixbrl 形式、別紙 101 に記載)。 |
SIGNATURES
1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。
BOGOTA FINANCIAL CORP. | ||||||
DATE: May 1, 2024 | By: | /s/ Brian McCourt |
||||
Brian McCourt | ||||||
エグゼクティブ・バイス・プレジデント兼チーフ・ファイナンシャル・オフィサー |
Exhibit 99.1
ボゴタファイナンシャルコーポレーションの決算を発表しました。
2024年3月31日に終了した3ヵ月間
NEWS PROVIDED BY
Bogota Financial Corp.
ニュージャージー州ティーネック、2024年4月30日 - ボゴタ・セービングス・バンク(以下「バンク」)の持株会社であるボゴタ・フィナンシャル・コーポレーション(NASDAQ: BSBK)(以下「当社」)は、2024年3月31日に終了した3ヶ月間の純損失を44万1,000ドル(基本的および希薄化後1株当たり0.03ドル)と報告した(比較可能な前年同期は純利益99万3,000ドル(基本的および希薄化後1株当たり0.08ドル))。
Other Financial Highlights:
• | 総資産は、有価証券の増加により、2023年12月31日時点の9億3,930万ドルから2,190万ドル(2.3%)増加し、9億6,120万ドルとなった。 |
• | 現金および現金同等物は、余剰資金を有価証券の購入に充てたため、2023年12月31日時点の2,490万ドルから1,050万ドル(42.1%)減少し、2024年3月31日時点では1,440万ドルとなった。 |
• | 有価証券は、2023年12月31日時点の1億4,150万ドルから、2024年3月31日時点で3,700万ドル(26.1%)増加し、1億7,850万ドルとなった。 |
• | 純貸付金は2023年12月31日時点の7億1,470万ドルから2024年3月31日時点では7億880万ドルとなり、590万ドル(0.8%)減少した。 |
• | 2024年3月31日現在の預金総額は6億6,550万ドルで、2023年12月31日現在の6億2,530万ドルから4,020万ドル(6.4%)増加した。これは主に譲渡性預金を中心とする利付預金が4,100万ドル増加したことによるもので、無利息の要求払い預金口座が78万ドル減少したことにより相殺された。預金平均利率は、金利が上昇したことと、高コストの譲渡性預金の割合が高まったことにより、2023 年度の 3.42%から 32bp 上昇し、2024 年第 1 四半期は 3.74%となった。 |
• | 連邦住宅貸付銀行の立替金は、2023年12月31日時点の1億6,770万ドルから2024年3月31日時点では1億4,930万ドルと、1,840万ドル(11.0%)減少した。 |
ケビン・ペース社長兼最高経営責任者(CEO)は「金利が高止まりすることは、資金調達コストと純利鞘に悪影響を与え続ける。当行は、連邦準備制度理事会(FRB)が予想する "長期金利上昇 "に対抗する戦略を積極的に採用しています。当行の信用力は引き続き高く、このような環境下でも慎重な貸し出しを続けていきます。現在の状況を乗り切る能力については、引き続き前向きです。株主と顧客に価値を提供することに引き続き全力を尽くすため、成長は引き続き当行の戦略計画の重要な焦点です。
「当行は4月13日、ニュージャージー州アッパー・サドル・リバーに最新支店を開設しました。当行の成長戦略にとって、この拡張は大きなチャンスです。この物理的な立地により、当行はバーゲン郡北部市場での存在感を高め、それらの地域社会でより積極的に活動できるようになります。"
Income Statement Analysis
2024年3月期第1四半期と2023年3月期第1四半期の経営成績の比較
当期純利益は、2023年3月31日に終了した3ヵ月間の純利益99万3,000ドルから140万ドル(144.4%)減少し、2024年3月31日に終了した3ヵ月間は純損失44万1,000ドルとなった。この減少は主に、純利息収入が190万ドル減少したことによるもので、法人税費用が58万5,000ドル減少したことで一部相殺された。
受取利息は、貸出平均残高の減少により相殺されたものの、受取利息資産の利回りの上昇により、2023年3月31日に終了した3ヵ月間の900万ドルから、2024年3月31日に終了した3ヵ月間の1,010万ドルへと、100万ドル(11.6%)増加した。
1
現金および現金同等物に係る受取利息は、金利環境の上昇により平均利回りが2023年3月31日に終了した3ヶ月 間の4.84%から2024年3月31日に終了した3ヶ月間の6.10%へと126ベーシスポイント上昇したことにより、 2023年3月31日に終了した3ヶ月間の105,000ドルから2024年3月31日に終了した3ヶ月間の150,000ドルへと45,000ドル(42.9%)増加した。また、預金の増加と貸出実行高の減少による流動性の増加を反映し、平均残高が2023年3月31日に終了した3ヶ月 間の880万ドルから2024年3月31日に終了した3ヶ月間の990万ドルに110万ドル増加したことも増加の要因となった。
貸出金利息収入は、2023 年 3 月 31 日に終了した 3 ヶ月間の 770 万ドルに対し、2024 年 3 月 31 日に終了した 3 ヶ月間の 820 万ドルとなり、508,000 ドル(6.6%)増加した。2023年3月31日に終了した3ヶ月間の平均利回りが4.32%から2024年3月31日に終了した3ヶ月間 は4.61%に29ベーシス・ポイント上昇したことが主因であるが、平均残高が2023年3月31日に終了した3ヶ月間の 7億1,800万ドルから2024年3月31日に終了した3ヶ月間は7億1,340万ドルに450万ドル減少したことで相殺された。
有価証券利息収入は、主に平均利回りが2023年3月31日に終了した3ヵ月間の2.これは主に、平均利回りが2023年3月31日に終了した3ヶ月間の2.71%から2024年3月31日に終了した3ヶ月間の 3.67%に96ベーシス・ポイント上昇したこと、および、平均残高が2023年3月31日に終了した3ヶ月間の1億 6,200万ドルから2024年3月31日に終了した3ヶ月間の1億6,670万ドルに470万ドル増加したことによるものである。
支払利息は、コストおよび有利子負債平均残高の増加により、2023年3月31日に終了した3ヵ月間の450万ドルから290万ドル(64.9%)増加し、2024年3月31日に終了した3ヵ月間では740万ドルとなった。
有利子預金の支払利息は、2023年3月31日に終了した3ヵ月通算の370万ドルから230万ドル(60.7%)増加し、2024年3月31日に終了した3ヵ月通算では600万ドルとなった。これは、平均預金コストが2023年3月31日に終了した3ヵ月間の2.25%から2024年3月31日に終了した3ヵ月間は3.82%に157ベーシス・ポイント上昇したことによるものである。平均預金コストの増加は、金利環境の上昇および預金ポートフォリオの構成の変化によるものである。譲渡性預金の平均残高は、2023年3月31日に終了した3ヵ月間の5億3,340万ドルから2024年3月31日に終了した3ヵ月間 に1,310万ドル増加して5億1,650万ドルとなった一方、NOWおよびマネー・マーケット口座の平均残高は2023年3月31日に終了した3ヵ月間に比べて4,330万ドル、普通預金口座の平均残高は2024年3月31日に終了した3ヵ月間に比べて1,030万ドルそれぞれ減少した。
連邦住宅貸付銀行の借入に対する支払利息は、2023年3月31日に終了した3ヵ月間の777,000ドルから、2024年3月31日に終了した3ヵ月間の140万ドルへと663,000ドル(85.3%)増加した。この増加は主に、借入金の平均残高が2023年3月31日に終了した3ヶ月間の9,650万ドルから2024年3月31日に終了した3ヶ月間の1億5,330万ドルへと5,670万ドル増加したことによるものである。この増加は、新規借入が高金利であったため、平均借入コストが2023年3月31日に終了した3ヶ月 間の3.27%から2024年3月31日に終了した3ヶ月間の3.78%に51ベーシス・ポイント上昇したことにもよる。2024年3月31日現在、金利リスクを管理するためのキャッシュ・フロー・ヘッジの総額は1億500万ドルであった。2024年3月31日に終了した3ヵ月間において、キャッシュ・フロー・ヘッジの利用により、連邦住宅貸付銀行 の立替金および譲渡性預金の支払利息が288,000米ドル減少した。
純金利収入は、2023年3月31日に終了した3ヶ月間の450万ドルから、2024年3月31日に終了した3ヶ月間の270万ドルへと190万ドル(41.4%)減少した。この減少は、純金利スプレッドが2023年3月31日に終了した3ヵ月間の1.68%から2024年3月31日に終了した3ヵ月間は0.68%に100ベーシス・ポイント低下したことを反映している。純金利マージンは、2023年3月31日に終了した3ヵ月間の2.05%から、2024年3月31日に終了した3ヵ月間は87ベーシス・ポイント減少し、1.18%となった。
2023年3月31日に終了した3ヵ月間については貸倒引当金繰入額を計上していなかったのに対し、2024年3月31日に終了した3ヵ月間については35,000米ドルの貸倒引当金繰入額を計上した。2024年第1四半期の引当金は、社債の増加によるものであった。
非金利収入は、2023 年 3 月 31 日に終了した 3 ヶ月間の 283,000 ドルから 2024 年 3 月 31 日に終了した 3 ヶ月間の 299,000 ドルに 16,000 ドル(5.6%)増加した。銀行保有生命保険収益は、2024年中の残高増加により26,000ドル(14.0%)増加しましたが、貸付金売却益の減少により一部相殺されました。
2024年3月31日に終了した3ヵ月間の非金利費用は、比較可能な2023年3月期から126,000ドル(3.6%)増加した。専門家報酬は、戦略的事業計画に関連するコンサルティング費用の増加により、48,000ドル(31.8%)増加した。FDIC保険料は、2024年の料率引き上げにより41,000ドル(67.7%)増加した。データ処理費用は、処理費用の増加により27,000ドル(9.6%)増加した。広告宣伝費が37,000ドル(25.3%)減少したのは、支店のプロモーションの縮小、および預金・ローン商品のプロモーションの縮小によるものです。その他の費用は、ローン費用の増加により67,000ドル(37.6%)増加した。
法人所得税は、2023年3月31日に終了した3ヵ月間の298,000ドルの費用から、2024年3月31日に終了した3ヵ月間は287,000ドルの利益となり、585,000ドル(196.2%)減少した。これは、課税所得が200万ドル減少したことによるものである。
2
Balance Sheet Analysis
2024年3月31日現在の総資産は9億6,120万ドルで、2023年12月31日から2,190万ドル(2.3%)増加した。現金および現金同等物は、主に新規証券の購入がローンの返済と相殺されたため、当期中に1,050万ドル減少した。純貸付金は、1,180 万ドルの返済により 590 万ドル(0.82%)減少しましたが、商業用不動産ローン 610 万ドルを含む 590 万ドルの新規貸出により一部相殺されました。金利環境の影響により、ここ数期間のローン増加の主要因であった住宅ローンおよび建設ローンに対する需要が減少しています。満期まで保有する有価証券は380万ドル(5.3%)増加し、売却可能有価証券はモーゲージ担保証券の新規購入により3,320万ドル(48.1%)増加した。
2024年3月31日現在、延滞債権は84万ドル増加し、1,340万ドル(債権総額の1.89%)となった。この増加は主に、残高766,000ドルの商業用不動産ローン1件によるものである。同期間中、不良資産は僅かに減少して1,240万ドルとなり、2024年3月31日現在の総資産の1.30%となった。2024年3月31日および2023年3月31日に終了した3ヵ月間に償却されたローンはない。2024年3月31日現在の貸倒引当金は貸出金総額の0.40%、不良債権の22.69%であったのに対し、2023年12月31日現在は貸出金総額の0.39%、不良債権の21.81%であった。当行は、オフィススペースを担保とする商業用不動産ローンへのエクスポージャーはない。
負債合計は2,230万ドル(2.8%)増加して8億2,440万ドルとなったが、これは主に有利子預金が4,100万ドル増加したことによるもので、借入金が1,840万ドル減少したことにより相殺された。預金総額は2023年12月31日時点の6億2,530万ドルから2024年3月31日時点で4,020万ドル(6.4%)増加し、6億6,550万ドルとなった。預金の増加は、2023年12月31日時点の4億9,330万ドルから2,480万ドル増の5億1,810万ドルとなった譲渡性預金口座の増加、および2023年12月31日時点の4,130万ドルから1,650万ドル増の5,780万ドルとなったNOW預金口座の増加によるもので、2023年12月31日時点の4,520万ドルから4,390万ドルへと130万ドル減少した無利息要求払い預金口座および短期金融市場口座の減少により相殺された。2024年3月31日現在、仲介預金は9,030万ドル(預金の13.6%)、地方預金は5,940万ドル(預金の8.9%)であった。2024年3月31日現在、無保険預金は預金総額の8.4%を占めている。連邦住宅貸付銀行の立替金は、満期を迎えた借入金の返済により1,840万ドル(11.0%)減少した。連邦住宅貸付銀行の総借入枠は3億1,650万ドルで、うち1億4,930万ドルが繰上償還されている。
株主資本合計は、純損失441,000ドル、取得原価270,000ドルの33,083株の買戻しにより346,000ドル減少し、2024年3月31日に終了した3ヵ月間において、売却可能有価証券のその他の包括損失累計額の減少80,000ドルおよび株式報酬234,000ドルで相殺され、136.8百万ドルとなった。2024年3月31日現在の平均株主資本対総資産比率は14.36%(2023年12月31日時点は15.24%)であった。
About Bogota Financial Corp.
ボゴタ・ファイナンシャル・コーポレーションは、ボゴタ・セービングス・バンクの中堅持株会社として組織されたメリーランド州法人で、ボゴタ・ファイナンシャル、MHCの過半数所有子会社である。ボゴタ・セービングス・バンクはニュージャージー州公認の株式貯蓄銀行で、1893年以来、ニュージャージー州北部および中部の顧客の銀行ニーズに応えてきた。ニュージャージー州ボゴタ、ハスブルックハイツ、アッパーサドルリバー、ニューアーク、オークリッジ、パーシパニー、ティーネックの7カ所に事務所を構え、ニュージャージー州スプリングレイクにローンプロダクション事務所を運営している。
Forward-Looking Statements
本プレスリリースには、当社および当行に関する一定の将来予想に関する記述が含まれています。将来の見通しに関する記述には、予測される将来の出来事に関する記述が含まれ、厳密には過去の事実または現在の事実とは関係ないという事実によって識別することができます。これらの記述には、"信じる"、"期待する"、"予想する"、"見積もる"、"意図する "といった言葉や、"する"、"だろう"、"はずだ"、"できる"、"かもしれない "といった未来または条件付きの動詞がしばしば含まれます。将来の見通しに関する記述は、その性質上、リスクや不確実性を伴います。実際の結果が予想と大きく異なる可能性のある要因には、競争圧力の高まり、金利環境の変化、インフレ、一般的な経済状況や証券市場の状況、潜在的な景気後退の状況、当行の貸出地域における不動産市場価値、流動性の変化(当行の預金ポートフォリオ(ポートフォリオに占める無保険預金の割合を含む)の規模および構成を含む)が含まれます;the availability of low-cost funding; our continued reliance on brokered and municipal deposits; demand for loans in our market area; changes in the quality of our loan and security portfolios, increases in non-performing and classified loans, monetary and fiscal policies of the U.米国財務省および連邦準備制度理事会の政策を含む米国政府の金融・財政政策、サイバー攻撃を含む当行の業務・セキュリティ・システムまたはインフラストラクチャーの不具合または侵害、最新技術の維持の失敗、従業員の維持・確保の失敗、当行および当行が従事している事業に悪影響を及ぼす可能性のある法律・会計・規制の変更。
当社は、本プレスリリースの日付以降の事象や状況を反映するために、これらの将来見通しに関する記述を修正する義務を負うものではありません。
3
BOGOTA FINANCIAL CORP.
連結財政状態計算書
(未監査)
As ofMarch 31,2024 | As ofDecember 31,2023 | |||||||
資産 |
||||||||
現金および銀行からの預り金 |
$ | 6,507,713 | $ | 13,567,115 | ||||
他の銀行への有利子預金 |
7,927,173 | 11,362,356 | ||||||
|
|
|
|
|||||
現金および現金同等物 |
14,434,886 | 24,929,471 | ||||||
公正価値で評価される売却可能有価証券 |
102,046,637 | 68,888,179 | ||||||
満期まで保有する償却原価法有価証券(公正価値はそれぞれ68,870,062ドルおよび65,374,753ドル) |
76,497,289 | 72,656,179 | ||||||
貸出金、それぞれ2,820,950ドルおよび2,785,949ドルの引当金控除後 |
708,824,281 | 714,688,635 | ||||||
プレハブおよび設備(純額 |
7,827,305 | 7,687,387 | ||||||
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7,788,500 | 8,616,100 | ||||||
会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が |
4,036,718 | 3,932,785 | ||||||
会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの |
192,066 | 206,116 | ||||||
会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登 |
31,199,810 | 30,987,851 | ||||||
会社開示情報を |
8,395,905 | 6,731,500 | ||||||
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会社開示情 |
$ | 961,243,397 | $ | 939,324,203 | ||||
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会社開示情報をす |
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会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要 |
$ | 29,775,170 | $ | 30,554,842 | ||||
会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登 |
635,767,236 | 594,792,300 | ||||||
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会社開示情報をすべてご覧になる |
665,542,406 | 625,347,142 | ||||||
会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの |
28,500,000 | 37,500,000 | ||||||
会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアム |
120,823,755 | 130,189,663 | ||||||
会社開示情報をすべてご覧になるには |
2,998,852 | 2,733,709 | ||||||
会社開示情報を |
6,551,192 | 6,380,486 | ||||||
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会社開示情 |
824,416,205 | 802,151,000 | ||||||
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会社開示情報を |
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— | — | ||||||
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132,461 | 132,792 | ||||||
会社開示情報 |
56,090,019 | 56,149,915 | ||||||
会社開示情報 |
91,736,088 | 92,177,068 | ||||||
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(4,746,497 | ) | (4,821,798 | ) | ||||
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(6,384,879 | ) | (6,464,774 | ) | ||||
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会社開示情報を |
136,827,192 | 137,173,203 | ||||||
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$ | 961,243,397 | $ | 939,324,203 | ||||
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