ユナイテッドバンクシェアーズの適時開示・決算・その他

UNITED BANKSHARES, INC.

Date: July 27, 2023

/s/ W. Mark Tatterson

w.マーク・タターソンエグゼクティブ・バイス

社長兼最高財務責任者

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

セクション13または15に基づいて(d)

1934年の証券取引所法の

報告日（最も古い事象が報告された日:

July 27, 2023

ユナイテッド・バンクシェアーズ

(チャーターで指定された登録者の正確な名前)

ウェストバージニア

No. 002-86947

55-0641179

(の州またはその他の管轄区域

incorporation or organization)

(Commission

File Number)

(I.R.S. Employer

Identification No.)

300 United Center

500 Virginia Street, East

Charleston, West Virginia 25301

(主要経営陣の住所)

(304) 424-8800

(登録者の電話番号（市外局番を含む)

Not Applicable

(前回の報告書以降に変更があった場合、以前の名前または住所)

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：

☐

証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425)

☐

取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。)

☐

取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b))

☐

証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c))

法第12条(b)に従って登録された証券：

Title of each class

Trading

Symbol(s)

Name of each exchange

on which registered

普通株式、額面は1株あたり2.50ドル

UBSI

NASDAQ Global Select Market

登録者が1933年証券法規則405または1934年証券取引法規則12b-2に定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐

Item 2.02.

営業成績および財務状況

ユナイテッド・バンクシェアーズ・インク（以下「ユナイテッド」）は 2023 年 7 月 27 日、第 2 四半期および上半期の決算を発表した。プレスリリースのコピーは本報告書の別紙99.1として添付されている。このプレスリリースは本フォーム 8-K の項目 2.02 に基づいて提出されています。

Item 9.01.

財務諸表および添付資料

(c)

以下の資料を添付しています。:


99.1		ユナイテッド・バンクシェアーズ・インクが発表した2023年7月27日付プレスリリース。

99.2		2023年第2四半期の財務情報をスライドで説明

104		カバーページインタラクティブデータファイル（inline xbrlドキュメントに埋め込まれています。)

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。

EX-99.1 2 d474390dex991.htm EX-99.1 EX-99.1

Exhibit 99.1

News Release

LOGO


For Immediate Release		Contact: W. Mark Tatterson
July 27, 2023		Chief Financial Officer
		(800) 445-1347 ext. 8716

ユナイテッド・バンクスヘアーズ社決算発表

2023年第2四半期および上半期について

ワシントン D.C.およびウィスコンシン州チャリストン--ユナイテッド・バンクシェアーズ・インク（NASDAQ: UBSI）（以下「ユナイテッド」）は本日、2023年第2四半期の業績を9,250万ドル（希薄化後1株当たり0.68ドル）、これに対し2023年第1四半期の業績を9,830万ドル（希薄化後1株当たり0.73ドル）と発表した。2022年第2四半期の利益は9,560万ドル、希薄化後1株当たり0.71ドルだった。

「ユナイテッドの最高経営責任者（CEO）であるリチャード・M・アダムス・ジュニアは次のように述べています。「UBSIの収益性、資産の質、バランスシートの強さは、引き続き顧客のケア、地域社会への投資、そして拠点全体における新たな関係の構築を可能にしています。

2023年度第2四半期の業績は、平均資産、平均株主資本、平均有形株主資本（非GAAP基準）の年率換算リターンがそれぞれ1.26%、7.96%、13.47%であったのに対し、2023年度第1四半期の平均資産、平均株主資本、平均有形株主資本の年率換算リターンはそれぞれ1.35%、8.72%、14.97%であった。2022年第2四半期の平均資産、平均株主資本、平均有形株主資本の年率換算リターンはそれぞれ1.32%、8.33%、14.23%であった。

2023年第2四半期中、ユナイテッドは未払い元本残高合計約20億ドルのモーゲージ・サービシング・ライツ（MSR）を810万ドルの売却益で売却しました。さらに、2023年第2四半期中、ユナイテッドは売却可能投資有価証券約1億8,700万ドルを720万ドルの損失で売却しました。

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July 27, 2023

Page Two

2023年第2四半期と2023年第1四半期の比較

2023 年第 2 四半期の正味受取利息は、前年同期から 690 万ドル（3%）減少しました。2023 年第 2 四半期の税引後正味受取利息（特定のローンおよび投資からの収益が税制上優遇されていることを調整する非 GAAP 指標）も、2023 年第 1 四半期から 690 万ドル（3%）減少しました。正味受取利息および税引前正味受取利息の減少は主に、預金金利のリプライシングによる支払利息の増加によるものですが、市場金利の上昇による純貸付金および売却予定の貸付金の受取利息の増加により一部相殺されました。第 2 四半期の金利スプレッドは、平均調達コストの 47bp 上昇により、第 1 四半期から 24bp 低下して 2.69%となりました。平均有利子預金利回りは、前年同期から 54bp 上昇し、2.37%となりました。貸出金および売却予定の貸出金の平均利回りは、前年同期から 23bp 上昇し、5.78%となった。2023年度第2四半期の純利鞘は3.51%で、2023年度第1四半期の純利鞘3.63%から12bp低下した。

貸倒引当金繰入額は、2023年第1四半期の690万ドルに対し、2023年第2四半期は1,140万ドルとなった。2023年第2四半期の貸倒引当金繰入額は、主に質的要因の変化と、将来のマクロ経済状況に関する合理的で裏付けのある予測の影響により、ローン・リース損失引当金が増加したことによるものです。

2023 年第 2 四半期の非金利収入は、2023 年第 1 四半期から 240 万ドル（7％）増加した。非金利収益の増加は、主にMSR売却益を主因とするモーゲージ・ローン・サービシング収益760万ドル、モーゲージ・ローンの組成・売却件数の増加およびローン売却マージンの上昇を主因とするモーゲージ・バンキング業務からの収益150万ドルの増加によるものです。これらの非金利収益の増加は、主にAFS投資有価証券の売却損により690万ドルの投資有価証券正味損失の増加により一部相殺された。

2023 年第 2 四半期の非金利費用は、2023 年第 1 四半期から 210 万ドル（2％）減少しました。非金利費用の減少は主に、未積立貸出コミットメント引当金の費用が460万ドル減少したことによるものですが、従業員報酬が310万ドル増加したことにより一部相殺されました。貸出コミットメント引当金繰入額の減少は、四半期末の貸出コミットメント残高の減少によるものです。従業員報酬の増加は主に、従業員インセンティブおよびモーゲージ・バンキング業務に関連した従業員手数料の増加によるものです。

2023年度第2四半期の法人所得税費用は、2023年度第1四半期の2,440万ドルに対し、2,350万ドルであった。996千ドルの減少は、実効税率の上昇により一部相殺された減益によるものである。ユナイテッドの実効税率は、2023年第2四半期が20.2%、2023年第1四半期が19.9%であった。

2023年第2四半期と2022年第2四半期の比較

2023年第2四半期の利益は9,250万ドル、希薄化後1株当たり0.68ドルで、2022年第2四半期の利益は9,560万ドル、希薄化後1株当たり0.71ドルであった。

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July 27, 2023

Page Three

2023 年第 2 四半期の資金利益は、2022 年第 2 四半期から 1,260 万ドル（6％）増加した。2023 年第 2 四半期の税引後正味受取利息も 2022 年第 2 四半期から 1,260 万ドル（6%）増加しました。正味受取利息および税引後正味受取利息の増加は主に、収益資産に対する市場金利上昇の影響、有機的な貸出金の増加、および高収益資産への資産構成の変化によるものです。これらの増加は、主に預金金利のリプライシング、平均残高および長期借入コストの増加、給与保護プログラム（PPP）ローン手数料収入の減少、買収ローンの増収の減少による支払利息の増加により、一部相殺された。平均稼得資産利回りは 2022 年第 2 四半期から 175bp 上昇し、5.33%となりました。2023 年第 2 四半期の平均稼得資産は、2022 年第 2 四半期から 4.9460 万ドル（2％）増加しました。これは、平均純貸付金および売却予定の貸出金が 17 億ドル増加したことによるものですが、平均短期投資の 7.4310 万ドルの減少および平均投資有価証券の 4.2310 万ドルの減少により一部相殺されました。平均資金コストは、主に平均有利子預金利回りが 212bp 上昇し、平均長期借入金利回りが 300bp 上昇したことにより、2022 年第 2 四半期から 233bp 上昇して 2.64%となりました。平均長期借入金は 2022 年第 2 四半期から 15 億ドル増加しました。正味 PPP ローン手数料収入は、2022 年第 2 四半期から 350 万ドル減少しました。買収ローンの増収は、2023 年第 2 四半期は 310 万ドル、2022 年第 2 四半期は 540 万ドルとなり、それぞれ 230 万ドル減少しました。2023 年第 2 四半期の純利鞘は 3.51%で、2022 年第 2 四半期の純利鞘 3.38%から 13bp 上昇した。

2023年第2四半期の貸倒引当金繰入額は1,140万ドルであったのに対し、2022年第2四半期は180万ドルの純利益となった。2023 年第 2 四半期の貸倒引当金繰入額は、主に質的要因の変化と、将来のマクロ経済状況に関する合理的で裏付けのある予測の影響により、貸倒引当金が増加したことによるものです。

2023 年第 2 四半期の非金利収入は 3,520 万ドルで、2022 年第 2 四半期から 840 万ドル（19%）減少した。投資有価証券関連損益は、2022 年第 2 四半期の 120 万ドルの利益に対し、2023 年第 2 四半期は 730 万ドルの損失となりました。さらに、モーゲージ・バンキング事業からの収入は、主に組成および販売件数の減少により 450 万ドル減少し、銀行保有の生命保険（BOLI）からの収入は、主に 2022 年第 2 四半期に認識された死亡給付金の金額が増加したことにより 210 万ドル減少しました。この非金利収益の減少は、主にMSRの売却益によりモーゲージ・ローン・サービシング収益が 750万ドル増加したことにより一部相殺されました。

2023 年第 2 四半期の非金利費用は 1 億 3,530 万ドルで、2022 年第 2 四半期から 590 万ドル（4％）減少しました。これは主に、未積立貸出約定に対する引当金の費用が 790 万ドル、従業員報酬が 410 万ドル減少したことによるものですが、その他の非金利費用が 320 万ドル、FDIC 保険費用が 160 万ドル増加したことで一部相殺されました。従業員報酬の減少は主に、モーゲージ・バンキング業務に関連する従業員手数料の減少、および従業員報奨金の減少によるものです。その他の非金利費用の増加は主に、特定の一般営業費用の増加によるものです。FDIC保険費用の増加は主に、賦課率の上昇によるものである。

2023年度第2四半期の法人所得税費用は2,350万ドルで、2022年度第2四半期から横ばいとなり、7万9,000ドル（1%未満）減少した。減益は、実効税率の上昇により一部相殺されたことによるものである。ユナイテッドの実効税率は、2023年第2四半期は20.2％、2022年第2四半期は19.8％であった。

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July 27, 2023

Page Four

2023年上半期と2022年上半期の比較

2023年上半期の利益は1億9,080万ドル（希薄化後1株当たり1.41ドル）、これに対して2022年上半期の利益は1億7,730万ドル（希薄化後1株当たり1.30ドル）であった。

2023年上半期の純金利収入は、2022年上半期から5,540万ドル（14%）増加した。非 GAAP 指標であり、特定の貸出金および投資からの収益が税制上優遇されていることを調整する税引後純利益も、2023 年 1～6 月期は 2022 年 1～6 月期から 5,540 万ドル（14%）増加した。受取利息純額および税引前受取利息純額の増加は主に、収益資産に対する市場金利上昇の影響、有機的な貸出金の増加、および収益性の高い資産への資産構成の変化によるものである。これらの増加は、主に預金金利のリプライシング、平均残高および長期借入コストの増加による支払利息の増加、ならびにPPPローン手数料および買収ローンの増収による収入の減少により一部相殺された。平均稼得資産利回りは前年同期から184bp上昇し、5.21%となった。2023年上半期の平均稼得資産は、平均純貸付金および売却予定の貸出金が19億ドル増加したことにより、2022年上半期から3億1,100万ドル（1％）増加しましたが、平均短期投資が14億ドル減少し、平均投資有価証券が 1億7,140万ドル減少したことにより一部相殺されました。平均資金調達コストは、主に平均有利子預金利回りが187bp上昇し、平均長期借入金利回りが298bp上昇したことにより、前年同期から212bp上昇して2.41%となった。平均長期借入金は2022年上半期から15億ドル増加した。純PPPローン手数料収入は2022年上半期から730万ドル減少した。2023年上半期および2022年上半期の取得ローン増加収益はそれぞれ620万ドルおよび950万ドルで、330万ドル減少した。2023年上半期の純金利マージンは3.57%で、2022年上半期の純金利マージン3.18%から39ベーシス・ポイント増加した。

2023年度上半期の貸倒引当金繰入額は1,830万ドルであったのに対し、2022年度上半期は520万ドルであった。

2023年上半期の非金利収入は6,790万ドルで、2022年上半期から2,170万ドル（24%）減少した。モーゲージ・バンキング事業からの利益は、主に金利上昇環境によるモーゲージ・ローン組成・販売量の減少と、ローン販売マージンの低下により、2022年上半期から1,740万ドル減少した。また、2023年上半期の投資有価証券関連損益は770万ドルの損失となったが、2022年上半期の投資有価証券関連損益は931千ドルの利益となった。非金利収益の減少は、主に2023年第2四半期のMSR売却益により740万ドルのモーゲージ・ローン・サービシング収益の増加により一部相殺された。

2023年上半期の非金利費用は2億7,270万ドルで、2022年上半期から760万ドル（3%）減少した。これは、従業員報酬が1,130万ドル減少したこと、および未積立貸出約定に対する引当金費用が1,060万ドル減少したことによるもので、その他の非金利費用が780万ドル増加したこと、およびFDIC保険費用が350万ドル増加したことで一部相殺された。従業員報酬の減少は主に、モーゲージ・バンキングの生産に関連した従業員手数料およびインセンティブの減少によるものです。その他の非金利費用の増加は、主に特定の一般営業費用の増加によるものです。FDIC保険費用の増加は、主に査定料率の上昇によるものである。

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July 27, 2023

Page Five

2023年上半期の法人所得税は4,790万ドルであったのに対し、2022年上半期は4,360万ドルであった。ユナイテッドの実効税率は2023年上半期が20.1％、2022年上半期が19.8％であった。

Credit Quality

ユナイテッドの資産の質は引き続き健全である。2023年6月30日現在の不良債権は4,160万ドル、ローン＆リース（前受収益控除後）の0.20%であった。2023年6月30日現在の不良資産総額は4,530万ドルで、これには380万ドル（総資産の0.15％）のその他所有不動産（OREO）が含まれている。2022年12月31日現在の不良債権は5,860万ドル、ローン＆リース（前受収益控除後）の0.29%であった。2022年12月31日現在の不良債権総額は6,070万ドル、OREO210万ドルを含み、総資産の0.21%であった。

2023年1月1日、ユナイテッドはASU2022-02「不良債権処理とヴィンテージ開示」を適用しました。この開示は、不良債権処理に関する会計ガイダンスを廃止し、財政難に陥っている債務者に対する貸付金の借換えと再構築に関する債権者の開示要件を強化するものです。ASU2022-02の適用後、ユナイテッドは、支払期日が90日未満のリストラクチャリング債権を不良債権または不良資産とみなさなくなった。上記の2022年12月31日現在の不良債権および不良資産には、支払期日が90日未満であるが、不良債権および不良資産に分類された910万米ドルの債務再編が含まれている。支払期日が経過していない、または支払期日が90日経過しているリストラクチャリング債権は、適用後の期間については、それぞれの不良債権および不良資産のカテゴリーに含まれている。

2023年6月30日現在の貸倒引当金は、2022年12月31日現在の2億3,470万ドル（前受収益控除後）に対し、2億5,070万ドル（前受収益控除後の貸出金およびリースの1.21%）であった。2023 年第 2 四半期の正味償却額は 120 万ドルで、2022 年第 2 四半期の正味回収額は 941 千ドルであった。2023年上半期の正味償却額は240万ドルで、2022年上半期の正味回収額は290万ドルであった。2023年第2四半期および2022年第2四半期の、平均ローン＆リース（前受収益控除後）に対する正味償却（回収）の年率は、それぞれ0.02％および(0.02)％であった。2023年上半期および2022年上半期の、平均的なローン＆リース（前受収益控除後）に対する正味償却（回収）の割合は、それぞれ0.02％および(0.03)％であった。2023年度第1四半期の正味償却額は110万ドルであった。

Capital

ユナイテッドは引き続き、規制ガイドラインに基づく十分な資本を有している。ユナイテッドの2023年6月30日現在の推定リスクベース自己資本比率は15.1%であり、推定普通株式Tier 1資本比率は12.8%、Tier 1資本比率は12.8%、レバレッジ比率は11.0%である。2023年6月30日時点の比率は、COVID-19の大流行を受けて連邦準備制度理事会（FRB）および他の連邦銀行機関が認めた、CECLの規制資本への影響を2年間延期し、その後3年間の移行期間を設ける5年間の移行規定をユナイテッドが選択したことを反映している。十分な資本を有する金融機関に対する規制上の要件は、リスクベース自己資本比率10.0％、普通株式Tier1自己資本比率6.5％、Tier1自己資本比率8.0％、レバレッジ比率5.0％である。

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July 27, 2023

Page Six

2022年第2四半期中、ユナイテッドは以前に発表した自社株買い戻し計画に基づき、約150万株の普通株を1株当たり平均価格34.47ドルで買い戻した。2022年上半期中、ユナイテッドは普通株式約230万株を1株当たり平均価格34.69ドルで買い戻した。2023年上半期には、普通株式の買戻しは行わなかった。

About United Bankshares, Inc.

2023年6月30日現在の連結総資産は約297億ドル。ユナイテッドはユナイテッド・バンクの親会社であり、バージニア、メリーランド、ワシントンD.C.、ノースカロライナ、サウスカロライナ、ジョージア、ペンシルバニア、ウェストバージニア、オハイオに約250の支店を有する。ユナイテッド社の株式はNASDAQグローバル・セレクト・マーケットで「UBSI」のクォーテーション・シンボルで取引されている。

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July 27, 2023

Page Seven

Cautionary Statements

当社は、一般に公正妥当と認められた会計原則に基づき、2023年6月30日のForm 10-Qによる連結財務諸表の提出まで、後発事象を評価することが求められている。その結果、当社は、2023年6月30日現在で行った重要な会計上の仮定および見積りに対する後発事象の影響を引き続き評価し、必要であれば、暫定的に報告された金額を修正する予定です。

非GAAP財務指標の使用

本プレスリリースには、米国で一般に認められた会計原則（GAAP）では認められていない財務指標が含まれています。一般に、ユナイテッド航空は、これらの「非GAAP」財務指標を、ユナイテッド航空の経営成績または財務状況の評価に役立つ有意義な追加情報を提供すると考えているため、表示しています。これらの非GAAP財務指標の表示は、ユナイテッドの経営陣が社内で業績を評価する方法と一致しており、これらの非GAAP財務指標は、証券アナリスト、投資家、その他の関係者が銀行業界の企業を評価する際に頻繁に使用します。

具体的には、本プレスリリースには、税引前（FTE）純利息収益、平均有形株主資本、平均有形株主資本利益率、および1株当たり有形簿価として特定される財務指標が含まれています。経営陣は、これらの非GAAP財務指標がユナイテッドの経営成績または財務状況を理解する上で有用であると考えています。

本プレスリリースでは、正味受取利息は税引前ベースで表示されている。税引前ベースは、特定の貸出金および投資からの収益が税制上優遇されていることを調整するものである。これは非GAAP指標ですが、ユナイテッド経営陣は、この指標が金融サービス業界においてより広く使用されており、課税および非課税から生じる純利息収益の比較可能性が向上していると考えています。ユナイテッドはこの指標を、純利息収益の実績をモニターし、バランスシートの構成を管理するために使用している。税引前調整額は、連邦法上の非課税貸出金および投資有価証券にかかる受取利息の金額を、連邦所得税の法定税率21％を用いて合算したものである。

有形固定資産は、gaap基準の株主資本合計から無形固定資産合計を差し引いたものです。従って、有形固定資本は、最も保守的な企業評価と考えられます。また、有形固定資本は、普通株式1株当りでも表示され、当期純利益を考慮した平均有形固定資本利益率（roe）でも表示されます。経営陣は、ユナイテッド航空の資本構造の質および構成について理解し、評価するために、これらの金額を提示しています。また、m&aにより発生した無形資産の影響を排除し、資本の「永久」項目を表示しています。これらの指標は、経営陣が自己資本の充実度と業績を分析するために使用されます。

非GAAP財務指標が使用されている場合、比較可能なGAAP財務指標、およびその比較可能なGAAP財務指標との調整は、本プレスリリースの添付財務情報表に記載されています。投資家は、ユナイテッドによるこれらの非GAAP財務指標の表示は、他社の同様のタイトルを持つ財務指標と比較できない可能性があることを認識する必要があります。これらの非GAAPベースの財務指標は、GAAPベースの財務指標の代用とみなされるべきではなく、ユナイテッドは、要約連結財務諸表全体を確認することを強く推奨します。

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