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UNITED STATES
SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION
Washington, D.C. 20549
FORM 8-K
現行レポート
セクション13または15に基づいて(d)
1934年の証券取引所法の
報告日（最も古いイベントの報告日）：2023年7月26日
CVBフィナンシャル株式会社
(チャーターで指定された登録者の正確な名前)
| カリフォルニア | 000-10140 | 95-3629339 | ||
| (の州またはその他の管轄区域 incorporation or organization) |
(Commission file number) |
(I.R.S. employer identification number) |
| 701 カリフォルニア州、オンタリオ市、ノースヘブンアベニュー | 91764 | |
| (主要経営陣の住所) | (Zip Code) |
登録者の電話番号（市外局番を含む(909) 980-4030
Not Applicable
(前回の報告書以降に変更があった場合、旧姓または旧住所)
フォーム8-Kの提出が、以下の規定のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックを入れてください（以下の一般教示A.2.を参照）：
| ☐ | 証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425) |
| ☐ | 取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。) |
| ☐ | 取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b)) |
| ☐ | 証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c)) |
法第12条(b)に従って登録された証券：
| Title of each class |
Trading Symbol(s) |
Name of each exchange on which registered |
||
| 額面金額なしの普通株式 | CVBF | ザ・ナスダック・ストック・マーケット・llc |
登録者が1933年証券法規則405（本章§230.405）または1934年証券取引法規則12b-2（本章§240.12b-2）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。新興成長企業
新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐
| Item 2.02 | 営業成績および財政状態。* |
2023年7月26日、CVBフィナンシャル・コーポレーションは2023年6月30日に終了した四半期の財務結果、および四半期コンファレンス・コールとウェブ放送に関する情報を記載したプレス・リリースを発表しました。このプレスリリースのコピーは別紙99.1として添付され、本項目2.02に従って提出されます。
| Item 9.01 | Financial Statements and Exhibits.* |
| (d) | Exhibits. |
| ExhibitNo | Description | |
| 99.1 | 2023年7月26日付プレスリリース。 | |
| 104 | カバーページ インタラクティブデータファイル（inline xbrlドキュメントに埋め込まれています。) | |
| * | 本報告書（別紙 99.1 を含む）に記載されている情報は、1934 年証券取引所改正法（以下「取引所法」）第 18 条における「提出」とみなされず、また同条の責任を問われず、本書の第 8.01 項に記載され明示的に当該提出書類に参照として記載されている場合を除き、1933 年証券法または同改正法に基づいて提出されたいかなる登録書またはその他の文書にも引用されることはないものと します。 |
2
SIGNATURES
1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。
| CVB FINANCIAL CORP. | ||||||
| (Registrant) | ||||||
| Date: July 27, 2023 | By: | /s/ E. Allen Nicholson |
||||
| E. Allen Nicholson | ||||||
| エグゼクティブ・バイス・プレジデント兼チーフ・ファイナンシャル・オフィサー | ||||||
3
Exhibit 99.1
Press Release
For Immediate Release
| Contact: | David A. Brager | |||
| President and Chief Executive Officer |
||||
| (909) 980-4030 |
CVB Financial Corp.2023年第2四半期決算を発表
| • | 純利益は5,580万ドル、1株当たり0.40ドル |
| • | 平均有形普通株式利益率18.39 |
| • | 平均資産利益率1.36 |
| • | Efficiency Ratio of 40.86% |
| • | 前年同期比の預金増加額 1 億 2600 万ドル |
カリフォルニア州オンタリオ、2023年7月26日-CVBフィナンシャル・コーポレーション（NASDAQ:CVBF）とその子会社であるシチズンズ・ビジネス・バンク（以下「当社」）は、2023年6月30日に終了した四半期決算を発表した。
CVBフィナンシャル・コーポレーションの2023年6月30日に終了した四半期の純利益は5,580万ドル（2023年第1四半期は5,930万ドル、2022年第2四半期は5,910万ドル）。希薄化後1株当たり利益は、前期が0.42ドル、前年同期が0.42ドルであったのに対し、第2四半期は0.40ドルであった。2023年第2四半期の貸倒引当金繰入額は50万ドルで、これに対して第1四半期の繰入額は150万ドル、2022年第2四半期は360万ドルでした。2023 年第 2 四半期の当期純利益は 5,580 万ドルで、年率換算平均自己資本利益率（ROAE）は 11.03％、年率換算平均有形普通資本利益率（ROATCE）は 18.39％、年率換算平均総資産利益率（ROAA）は 1.36％となりました。2023 年度第 2 四半期の税引き後純利鞘（NIM）は 3.22%、効率率は 40.86%でした。
シチズンズ・ビジネス・バンクのデビッド・ブレーガー社長兼最高経営責任者（CEO）は次の ようにコメントした。厳しい環境にもかかわらず、当行は主要な営業指標において引き続き堅調な業績を達成することができました。当行は引き続き、中核戦略の遂行と、厳しい時代を乗り切るための顧客支援に注力してまいります。お客様と従業員の皆様の献身とご愛顧に感謝申し上げます。"
- 1 -
INCOME STATEMENT HIGHLIGHTS
| 四半期 | Six Months Ended | |||||||||||||||||||
| June 30, | March 31, | June 30, | June 30, | June 30, | ||||||||||||||||
| 2023 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | ||||||||||||||||
| (単位：千米ドル、ただし1株当たりの金額を除く) | ||||||||||||||||||||
| Net interest income |
$ | 119,535 | $ | 125,728 | $ | 121,940 | $ | 245,263 | $ | 234,780 | ||||||||||
| 貸倒引当金繰入額 |
(500 | ) | (1,500 | ) | (3,600 | ) | (2,000 | ) | (6,100 | ) | ||||||||||
| Noninterest income |
12,656 | 13,202 | 14,670 | 25,858 | 25,934 | |||||||||||||||
| Noninterest expense |
(54,017 | ) | (54,881 | ) | (50,871 | ) | (108,898 | ) | (109,109 | ) | ||||||||||
| 法人税等 |
(21,904 | ) | (23,279 | ) | (23,081 | ) | (45,183 | ) | (40,887 | ) | ||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
| Net earnings |
$ | 55,770 | $ | 59,270 | $ | 59,058 | $ | 115,040 | $ | 104,618 | ||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
| 普通株式1株当たりの利益: |
||||||||||||||||||||
| 基本 |
$ | 0.40 | $ | 0.42 | $ | 0.42 | $ | 0.83 | $ | 0.74 | ||||||||||
| 希薄化後 |
$ | 0.40 | $ | 0.42 | $ | 0.42 | $ | 0.82 | $ | 0.74 | ||||||||||
| NIM |
3.22 | % | 3.45 | % | 3.16 | % | 3.33 | % | 3.03 | % | ||||||||||
| ROAA |
1.36 | % | 1.47 | % | 1.39 | % | 1.42 | % | 1.23 | % | ||||||||||
| ROAE |
11.03 | % | 12.15 | % | 11.33 | % | 11.58 | % | 9.74 | % | ||||||||||
| ROATCE |
18.39 | % | 20.59 | % | 18.67 | % | 19.46 | % | 15.73 | % | ||||||||||
| Efficiency ratio |
40.86 | % | 39.50 | % | 37.24 | % | 40.17 | % | 41.85 | % | ||||||||||
| 平均資産に対する非金利負担率（年率 |
1.32 | % | 1.36 | % | 1.20 | % | 1.34 | % | 1.28 | % | ||||||||||
Net Interest Income
2023 年第 2 四半期の正味受取利息は 1 億 1,950 万ドルであった。これは 2023 年第 1 四半期から 620 万ドル（4.93%）減少し、2022 年第 2 四半期からは 240 万ドル（1.97%）減少した。正味受取利息が前四半期比で 620 万ドル減少したのは、主に正味受取利息率が 0.23％低下したためです。2022 年第 2 四半期と比べた正味受取利息が減少した主な要因は、平均稼得資産が 5 億 9,310 万ドル減少したことですが、正味受取利息マージンが 6bp 増加したことにより一部相殺されました。
Net Interest Margin
2023 年第 1 四半期の 3.45%、および 2022 年第 2 四半期の 3.16%に対し、2023 年第 2 四半期の税引後資金利鞘は 3.22%となった。純金利マージンが前年同期から 23bp 低下したのは、主に資金調達費用が 34bp 増加したためです。資金調達費用が増加した一因は、短期借入金が 5.55 億ドル増加したことで、2023 年度第 2 四半期の平均調達費用は 4.90%でした。有利子預金コストは第 1 四半期から 49bp 増加しましたが、2023 年度第 2 四半期は非利子預金が平均預金の 63%以上であったため、預金コストと顧客買戻しコストの合計は 18bp の増加にとどまりました。当部門の収益資産利回りは、主に貸出金利回りの 11bp 上昇により、前四半期から 10bp 上昇しました。純金利マージンが前年同期から 6bp 増加したのは、収益資産利回りが 81bp 増加し、資金調達費用が 79bp 増加したことで相殺された結果です。貸出金利回りは 2022 年第 2 四半期の 4.31%から 2023 年第 2 四半期には 5.01%に上昇した。同様に、投資有価証券利回りは前年同期から 44bp 上昇した。貸出金残高は、2022 年第 2 四半期の 55.49%から、2023 年第 2 四半期には 59.41%に増加し、FRB の平均残高は 2022 年第 2 四半期の 5.1%から、2023 年第 2 四半期には 2.3%に減少しました。2023 年度第 2 四半期の総資金コストは 0.83%と、前年同期の 0.04%から上昇しました。この79ベーシス・ポイントの資金コストの増加は、有利子預金コストが87ベーシス・ポイント増加し たこと、および2023年度第2四半期の短期借入金15.3億ドルの平均コストが4.90％であったことに よるものです。非利息性預金は、2023年第1四半期は63.65％、2022年第2四半期は62.96％であったのに対し、当四半期は平均63.58％であった。
- 2 -
Earning Assets and Deposits
2023年第1四半期比では、稼得資産は平均で1億6,480万ドル増加したが、2022年第2四半期比では5億9,310万ドル減少した。前期比で稼得資産が 1 億 6,480 万ドル増加したのは、連邦準備制度理事会（FRB）からの預かり資産平均残高が 3 億 1,020 万ドル増加したことによるものですが、平均投資有価証券が 7,310 万ドル減少し、平均貸出金が 7,090 万ドル減少したことにより相殺されました。2022年第2四半期との比較では、貸出平均残高が2億5,780万ドル増加した一方、投資有価証券の平均残高は4億1,440万ドル減少し、連邦準備制度理事会預り金の平均額は4億5,010万ドル減少した。無利息預金は2023年第1四半期から平均2億6,920万ドル（3.33％）減少し、有利子預金および顧客買戻契約は平均1億9,510万ドル減少した。2022年第2四半期との比較では、預金および顧客買戻契約の合計が平均19億5,000万ドル（13.24％）減少し、これには非利息性預金の11億ドルの減少が含まれる。
| 四半期 | ||||||
| SELECTED FINANCIAL HIGHLIGHTS | June 30, 2023 | March 31, 2023 | June 30, 2022 | |||
| (Dollars in thousands) | ||||||
| 平均投資有価証券利回り (TE) |
2.37% | 2.37% | 1.93% | |||
| Yield on average loans |
5.01% | 4.90% | 4.31% | |||
| Core Loan Yield [1] |
4.96% | 4.85% | 4.20% | |||
| 平均収益資産の利回り (TE) |
4.01% | 3.91% | 3.20% | |||
| Cost of deposits |
0.35% | 0.17% | 0.03% | |||
| Cost of funds |
0.83% | 0.49% | 0.04% | |||
| Net interest margin (TE) |
3.22% | 3.45% | 3.16% | |||
| Average Earning Asset Mix | Avg | % of Total | Avg | % of Total | Avg | % of Total | ||||||||||||||||||
| Total investment securities |
$ | 5,689,606 | 38.01 | % | $ | 5,762,728 | 38.93 | % | $ | 6,104,037 | 39.23 | % | ||||||||||||
| 他金融機関への受取利息付き預金 |
353,610 | 2.36 | % | 47,934 | 0.32 | % | 804,147 | 5.17 | % | |||||||||||||||
| Loans |
8,892,413 | 59.41 | % | 8,963,323 | 60.55 | % | 8,634,575 | 55.49 | % | |||||||||||||||
| Total interest-earning assets |
14,967,661 | 14,802,853 | 15,560,771 | |||||||||||||||||||||
| [1] | 割引増価およびPPPローンの影響を除いた平均貸出金利回りを示す。 |
貸倒引当金繰入額
2023年第2四半期には50万ドルの貸倒引当金繰入額が含まれたが、2023年第1四半期には150万ドル、2022年第2四半期には360万ドルの貸倒引当金繰入額が含まれた。累計の貸倒引当金繰入額200万ドルは、予想損失率が2022年末の0.94％から2023年6月30日現在0.98％へと全体的に上昇した結果である。予想損失率の上昇は主に、2024年までGDPが小幅に成長すると想定される経済見通しの悪化、商業用不動産価値の下落、失業率の上昇に引き続き起因している。
- 3 -
Noninterest Income
非金利収入は、2023 年第 1 四半期が 1,320 万ドル、2022 年第 2 四半期が 1,470 万ドルであったのに対し、2023 年第 2 四半期は 1,270 万ドルであった。預金手数料は、2023 年第 1 四半期と比較して 506,000 ドル（9.47%）減少し、2022 年第 2 四半期と比較して 495,000 ドル（9.28%）減少した。信託および投資サービス収入は、2023 年第 1 四半期に比べ 401,000 ドル増加し、前年同期比では 353,000 ドル増加しました。2023 年第 2 四半期には、特定の BOLI 保険の資産価値を上回る死亡保険金約 80 万ドル、および LIBOR からスワップを移行するためのスワップ料約 10 万ドルが含まれましたが、原資産評価の下落による CRA 投資収益の 47.5 万ドルの減少により一部相殺されました。2023年第1四半期には、LIBORからSOFRへの商品転換のための金利スワップ関連手数料約500,000ドル、および、以前に減損と判定されたCRA投資のペイオフの結果、以前の減損費用500,000ドルの回収が含まれています。2022 年第 2 四半期と比べ、BOLI 収入は、評価変更と保険金額を上回る死亡給付により 150 万ドル増加しました。CRA 投資に関連する収入は、前年同期から 71.6 万ドル減少しました。また、2022 年第 2 四半期には、銀行拠点に関連する不動産の売却益 270 万ドルが含まれています。
Noninterest Expense
2023 年第 2 四半期の非金利費用は 5,400 万ドルで、これに対して 2023 年第 1 四半期は 5,490 万ドル、2022 年第 2 四半期は 5,090 万ドルであった。2023年第2四半期には、融資未実行枠に対する引当金繰入額が40万ドル含まれていましたが、2023年第1四半期は50万ドル、2022年第2四半期は引当金繰入額はありませんでした。給与および従業員福利厚生費が前四半期比で 170 万ドル減少したのは、主に毎年第 1 四半期に通常発生する給与税が高くなったためです。専門サービスの前四半期比86万6,000ドルの増加には、様々なプロジェクトの時期による弁護士費用35万7,000ドル、その他専門サービス22万8,000ドルの増加が含まれています。非金利費用の前年同期比 310 万ドルの増加には、給与および従業員給付の 200 万ドルの増加、FDIC 評価額の 78 万 5000 ドルの増加が含まれる。平均資産に対する非金利費用の割合は、2023 年第 1 四半期が 1.36%、2022 年第 2 四半期が 1.20%であったのに対し、2023 年第 2 四半期は 1.32%であった。2023 年第 2 四半期の効率率は 40.86%であった（2023 年第 1 四半期は 39.50%、2022 年第 2 四半期は 37.24%）。
法人税等
2023年6月30日に終了した四半期および通年の実効税率は28.20%であり、2022年第2四半期は28.10%であった。年間実効税率は、税制優遇所得の水準や利用可能な税額控除によって変動する可能性があります。
BALANCE SHEET HIGHLIGHTS
資産
2023年6月30日現在の総資産は164億8,000万ドルであった。これは、2023年3月31日現在の総資産162億7,000万ドルから2億1,050万ドル（1.29％）の増加である。2023年6月30日現在の利付資産は149億4,000万ドルで、2023年3月31日現在の148億ドルから1億3,680万ドル（0.92％）増加した。利付資産の増加は主に、連邦準備制度理事会（FRB）からの利付残高が3億2,220万ドル増加したことによるもので、投資有価証券が1億5,960万ドル減少し、貸出金合計が3,510万ドル減少したことにより一部相殺された。
総資産は、2022年12月31日現在の総資産164.8億ドルから80万ドル（0.05％）増加した。2023年6月30日現在の利付資産は149億4,000万ドルで、2022年12月31日現在の149億7,000万ドルから3,610万ドル（0.24％）減少した。利付資産の減少は主に、投資有価証券が2億2,870万ドル、貸出金合計が1億7,200万ドル減少したことによるもので、連邦準備制度理事会（FRB）からの預かり利付残高が3億4,180万ドル増加したことにより一部相殺された。
- 4 -
2023年6月30日現在の総資産は、2022年6月30日現在の総資産167億6,000万ドルから2億7,540万ドル（1.64％）減少した。利息獲得資産は、2022年6月30日現在の152億8,000万ドルから3億4,430万ドル（2.25％）減少した。利付資産の減少には、投資有価証券の4億5,760万ドルの減少および連邦準備制度理事会（FRB）からの利付残高の1億3,640万ドルの減少が含まれるが、貸出金総額の2億1,520万ドルの増加により一部相殺された。2022年6月30日時点からの貸出金総額の増加には、2023年6月30日時点の残高合計が50万ドルのPPP貸出金の減少6,190万ドルが含まれている。PPPローンを除くと、貸出金総額は2022年6月30日から2億7,710万ドル増加した。
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