false 0001013272 0001013272 2023-07-26 2023-07-26
UNITED STATES
SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION
Washington, D.C. 20549
FORM 8-K
現行レポート
セクション13または15に基づいて(d)
1934年の証券取引所法の
報告日（最も古い事象の報告日） 2023年7月26日
NORWOOD FINANCIAL CORP
(チャーターで指定された登録者の正確な名前)
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| ペンシルベニア |
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0-28364 |
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23-2828306 |
| (State or other jurisdiction of incorporation)
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(Commission File Number)
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(IRS Employer Identification No.)
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| 717 ペンシルバニア州ホーンズデールのメインストリート |
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18431 |
| (主要経営陣の住所) |
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(Zip Code) |
登録者の電話番号（市外局番を含む(570) 253-1455
Not Applicable
(前回の報告書以降に変更があった場合、旧姓または旧住所)
Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：
| ☐ |
証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425)
|
| ☐ |
取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。)
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| ☐ |
取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b))
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| ☐ |
取引所法の規則13e-4(c) (17 cfr 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション。
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法第12条(b)に従って登録された証券：
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| Title of each class
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Trading symbol(s)
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登録されている各取引所名
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| 普通株式、額面1株当たり0.10ドル |
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NWFL |
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the nasdaq stock market llc |
登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。
Emerging growth company ☐
新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐
NORWOOD FINANCIAL CORP
報告書に記載される情報
2023 年 7 月 26 日、ノーウッド・ファイナンシャル・コーポレーション（以下「会社」）は 2023 年 6 月 30 日に終了した四半期の業績を発表するプレスリリースを発表した。このプレス・リリースのコピーは本報告書に添付資料99.1として添付されており、1934年証券取引所法（改正法）第18条にいう「提出された」とはみなされず、1933年証券法（改正法）に基づくいかなる提出書類にも参照により組み込まれたとはみなされません。
| Item 9.01 |
Financial Statements and Exhibits.
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本報告書には以下の添付資料を添付する。
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| No.
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Description
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| 99.1 |
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2023年7月26日付プレスリリース。 |
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| 104 |
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cover page interactive data file (インラインxbrl文書内に埋め込まれている)。 |
SIGNATURES
1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。
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NORWOOD FINANCIAL CORP |
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| Date: July 26, 2023 |
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By: |
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/s/ James O. Donnelly
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James O. Donnelly |
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社長兼最高経営責任者 (Duly Authorized Representative)
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EX-99.1
2
d537505dex991.htm
EX-99.1
EX-99.1
Exhibit 99.1
FOR IMMEDIATE RELEASE
NORWOOD FINANCIAL CORP
ANNOUNCES SECOND QUARTER EARNINGS
ペンシルベニア州ホーンズデール - 2023年7月26日
ノーウッド・ファイナンシャル・コーポレーション（Nasdaq Global Market-NWFL）およびその子会社ウェイン・バンクのジェームズ・O・ドネリー社長兼最高経営責任者（CEO）は、2023年6月30日に終了した3ヵ月間の業績を650万3,000ドルと発表、前年同期比で35万2,000ドルの減益となった。この減益には、純利息収益の125万2,000ドルの減少、その他収益合計の70万6,000ドルの減少、その他費用合計の46万6,000ドルの増加が含まれるが、貸倒引当金繰入額の205万ドルの減少により一部相殺された。2023年6月30日に終了した3ヵ月間の1株当たり利益（完全希薄化後）は、前年同期が0.84ドルであったのに対し、0.81ドルであった。2023年6月30日に終了した3ヶ月間の年率換算平均総資産利益率は1.23%、平均有形株主資本利益率は 17.66%であった。2023年6月30日に終了した6ヶ月間の当期純利益は1,228万5,000ドルで、前年同期より169万8,000ドル減少した。これは、正味受取利息およびその他収益合計が減少し、営業費用が増加したことによるもので、貸倒引当金繰入額が205万ドル減少したことにより一部相殺された。2023年6月30日に終了した6ヵ月間の1株当たり利益（完全希薄化後）は1.51ドルで、2022年6月30日に終了した6ヵ月間は1.71ドルであった。2023年6月30日に終了した6ヶ月間の年率換算平均総資産利益率は1.18%であった。2023年6月30日に終了した6ヶ月間の年率換算平均有形株主資本利益率は17.06%であった。
2023年6月30日現在の総資産は21億4,200万ドルで、2022年6月30日時点では20億6,600万ドルであった。2023年6月30日現在の貸出金残高は15億7,800万ドル、預金総額は17億3,200万ドル、株主資本は1億7,340万ドルであった。
2023年6月30日に終了した3ヵ月間の純利息収益は、完全課税相当額ベース（fte）で1582万9000ドルとなり、前年同期比125万3000ドル減少した。平均定期預金が1億2,250万ドル増加し、定期預金コストが231ベーシス・ポイント上昇したことが、純利息収益の減少に寄与した。借入費用も増加し、受取利息合計の514万3,000ドルの増加を相殺した。2023年6月30日に終了した3ヶ月間の純利鞘（fte）は3.09%（前年同期は3.49%）であった。2023年6月30日に終了した3ヶ月間の金利獲得資産の税引前利回りは前年同期比83ベーシス・ポイント上昇し4.57%となった一方、有利子負債コストは167ベーシス・ポイント上昇し2.01%となった。2023年6月30日に終了した6ヵ月間の正味受取利息（fte）は32,104千ドルで、主に有利子負債費用が10,767千ドル増加したため、前年同期より1,261千ドル減少した。2023年6月30日に終了した6ヵ月間の純金利マージン（fte）は3.17％で、2022年6月30日に終了した6ヵ月間は3.41％であった。純金利マージン（fte）の減少は、有利子負債コストが143bp増加したことによるもので、利 益を生む資産の利回りが82bp増加したことにより相殺された。
2023年6月30日に終了した3ヵ月間のその他の利益は、前年同期の2,489,000ドルに対し、1,783,000ドルとなった。この減少は主に、銀行所有の生命保険契約の収益および収益が220,000ドル減少したこと、および投資有価証券売却損が212,000ドル発生したことによるものである。2023年6月30日に終了した6ヵ月間については、その他の収益の合計が3,695,000ドルであったのに対し、2022年6月30日に終了した6ヵ月間は5,828,000ドルであった。この減少には、銀行保有の生命保険に係る収益および受取金の減少、有価証券売却損の計上、および過去に取得した減損した貸出金に係る2022年に認識された割安で計上された収益が含まれる。
2023年6月30日に終了した3ヶ月間のその他費用の合計は10,938,000ドルで、2022年同期の10,472,000ドルに比べ466,000ドル増加した。2023年6月30日に終了した6ヶ月間のその他費用は合計21,374,000ドルで、2022年同期の20,630,000ドルに比べ、主に給与および従業員給付費用が539,000ドル増加したことによる。
ドネリー氏は次のように述べています。「2022年に認識された一時的な利益と、預金および借入資金のコスト上昇により、第2四半期の利益は2022年の水準から減少しました。これらの減益は、2023年6月30日に現行の予想信用損失（CECL）手法を導入した結果、測定期間内の信用損失が減少し、信用損失引当金が205万ドル減少したことで一部相殺されました。当四半期の貸出増加率は年率 10.9%でしたが、預金総額は主に地方債口座残高の大幅な減少により、2023 年第 2 四半期に 2,720 万ドル減少しました。中核的な営業費用は引き続き十分に抑制されており、資本基盤は引き続き「資本十分 性」の目標を上回っています。加えて、第 2 四半期中も信用度の指標は堅調に推移してお り、今後の業績にも寄与するものと思われます。ウェイン・バンクのお客様、バンク・オブ・ザ・フィンガー・レイクスおよびバンク・オブ・ クーパーズタウンのお客様にサービスを提供する機会をいただき、感謝しております。当行は今後も、増え続ける株主と顧客にサービスを提供するため、利用可能な機会を探し続けます。
ノーウッド・ファイナンシャル・コーポレーションはウェイン・バンクの親会社で、ペンシルベニア州北東部に14拠点、ニューヨーク州デラウェア、サリバン、オンタリオ、オツェゴ、イェーツの各郡に15拠点を展開している。同社の株式はナスダック・グローバル・マーケットで「NWFL」のシンボルで取引されている。
Forward-Looking Statements
1995年米国私募証券訴訟改革法（Private Securities Litigation Reform Act of 1995）には、将来の見通しに関する記述に関するセーフハーバー規定が含まれています。本資料で使用されている「確信する」、「予想する」、「企図する」、「期待する」、「前兆」、「将来の業績」およびこれらに類似する表現は、将来の見通しに関する記述を特定するためのものです。このような記述には一定のリスクや不確実性が伴うため、実際の結果が予測と大きく異なる可能性があります。それらのリスクおよび不確実性には、連邦法および州法の変更、金利の変動、COVID-19パンデミックによるリスクおよび不確実性、COVID-19パンデミックが経済および当社の経営成績および財政状態に及ぼす継続的な影響、当社が強固な信用度の指標を維持する能力、当社の将来の業績、中核的な営業費用およびコストを管理する能力、不動産需要、政府の財政および通商政策、サイバーセキュリティ、一般的な経済状況などが含まれます。当社は、本書の日付以降に発生した事象や状況、または予期せぬ事象の発生を反映するために行われる可能性のある、将来の見通しに関する記述の修正の結果を公表する義務を負いません。
Non-GAAP Financial Measures
本リリースでは、非GAAP（一般に公正妥当と認められた会計原則）財務指標である、完全課税当量ベースの純金利利益を参照 している。完全課税等価ベースの受取利息純額は、GAAPベースの受取利息純額と受取利息純額から、21%の想定税率を用いて算出したものです。純金利収益を全額課税相当額で表示することは、課税および非課税の両方から生じる純金利収益の比較可能性を保証するものであり、業界の慣行と一致していると考えている。
以下の表は、純金利収益を全額課税相当額ベースの純金利収益に調整したものである：
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Three months endedJune 30 |
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Six months endedJune 30 |
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| (dollars in thousands) |
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2023 |
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2022 |
|
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2023 |
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2022 |
|
| Net Interest Income
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$ |
15,642 |
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$ |
16,894 |
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|
$ |
31,735 |
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|
$ |
32,995 |
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| 21%の限界税率を用いた課税標準額の調整
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187 |
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188 |
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369 |
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370 |
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| 完全に課税対象となる等価ベースの純利息収入
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$ |
15,829 |
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$ |
17,082 |
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|
$ |
32,104 |
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|
$ |
33,365 |
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本リリースでは、非GAAP財務指標である平均有形資本についても言及している。平均有形資本は、平均株主資本から平均のれん代およびその他の無形資産を控除して算出されます。当社は、有形資本比率の開示が当社の財務状況に対する投資家の理解を深め、財務データの比較可能性を高めると考えています。
以下の表は、平均自己資本と平均有形自己資本の調整表である：
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Three months endedJune 30 |
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Six months endedJune 30 |
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| (dollars in thousands) |
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2023 |
|
|
2022 |
|
|
2023 |
|
|
2022 |
|
| Average equity
|
|
$ |
186,111 |
|
|
$ |
181,044 |
|
|
$ |
180,952 |
|
|
$ |
192,090 |
|
| 営業権およびその他の無形資産の平均
|
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(29,536 |
) |
|
|
(29,629 |
) |
|
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(29,547 |
) |
|
|
(29,643 |
) |
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|
|
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|
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|
|
|
| Average tangible equity
|
|
$ |
156,575 |
|
|
$ |
151,415 |
|
|
$ |
151,405 |
|
|
$ |
162,447 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Contact: William S. Lance
Executive Vice President &
Chief Financial Officer
NORWOOD FINANCIAL CORP
570-253-8505
www.waynebank.com
NORWOOD FINANCIAL CORP
Consolidated Balance Sheets
(単位：千米ドル（1株当たりおよび1株当たりのデータを除く)
(未監査)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
June 30 |
|
| |
|
2023 |
|
|
2022 |
|
| 資産
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 現金および銀行からの預り金
|
|
$ |
30,053 |
|
|
$ |
29,931 |
|
| Interest-bearing deposits with banks
|
|
|
3,036 |
|
|
|
79,735 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 現金および現金同等物
|
|
|
33,089 |
|
|
|
109,666 |
|
| 売却可能有価証券
|
|
|
403,621 |
|
|
|
440,877 |
|
| Loans receivable
|
|
|
1,577,699 |
|
|
|
1,404,317 |
|
| 控除貸倒引当金
|
|
|
17,483 |
|
|
|
17,017 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Net loans receivable
|
|
|
1,560,216 |
|
|
|
1,387,300 |
|
| Regulatory stock, at cost
|
|
|
7,924 |
|
|
|
2,396 |
|
| 銀行構内および設備（純額
|
|
|
17,363 |
|
|
|
17,032 |
|
| 銀行保有の生命保険
|
|
|
45,806 |
|
|
|
43,167 |
|
| Foreclosed real estate owned
|
|
|
387 |
|
|
|
346 |
|
会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が |
|
|
7,276 |
|
|
|
6,085 |
|
|
|
|
|
23,301 |
|
|
|
19,134 |
|
|
|
|
|
29,266 |
|
|
|
29,266 |
|
|
|
|
|
260 |
|
|
|
353 |
|
|
|
|
|
13,256 |
|
|
|
10,762 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
2,141,765 |
|
|
$ |
2,066,384 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が |
|
$ |
425,757 |
|
|
$ |
442,991 |
|
|
|
|
|
1,306,240 |
|
|
|
1,356,839 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1,731,997 |
|
|
|
1,799,830 |
|
|
|
|
|
112,290 |
|
|
|
70,427 |
|
|
|
|
|
99,687 |
|
|
|
4,412 |
|
会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの |
|
|
7,101 |
|
|
|
1,138 |
|
|
|
|
|
17,266 |
|
|
|
16,746 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1,968,341 |
|
|
|
1,892,553 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要で |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。 初めての方には「30日間の無料体験」実施中！会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。 初め |
|
|
829 |
|
|
|
828 |
|
|
|
|
|
97,268 |
|
|
|
96,752 |
|
|
|
|
|
135,583 |
|
|
|
119,414 |
|
会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。 初めての方に |
|
|
(6,007 |
) |
|
|
(2,933 |
) |
|
|
|
|
(54,249 |
) |
|
|
(40,230 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
173,424 |
|
|
|
173,831 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$2,141,765 |
|
|
|
$2,066,384 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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