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PRESS RELEASE

ミドルフィールド・バンク・コーポレーション2022年通期決算のご報告

MIDDLEFIELD, OHIO, January 27, 2023 ◆◆◆ ミドルフィールド・バンク・コーポレーション（NASDAQ: MBCN）は本日、2022年12月31日までの3ヵ月および12ヵ月間の決算を発表しました。

2022 財務ハイライト（特記しない限り、前年同期比）:

「ミドルフィールドは、4.08%の純利鞘、9.6%の有機債権の増加、強固な資産の質により、今年も優れた中核的収益を達成しました。これらの結果は、当社の戦略的計画の実行、熟練したチームメンバーの献身、そして地域社会に提供する価値を反映したものです。さらに、2022年第4四半期にリバティ・バンクシェアーズの合併を完了し、オハイオ州中部および北西部における規模とエクスポージャーを拡大しました。

私たちは、これらの市場のお客様に、私たちの共通の哲学を提供できることを嬉しく思います。今後数ヶ月の間に、リバティ社をミドルフィールド社の組織に統合することに集中する」と、ジェームズ・R・ヘスロップ（II）最高経営責任者は述べています。

"2022年の業績は、連邦準備制度理事会の急激な金利上昇、預金獲得競争の激化、経済の不確実性の増大を乗り越え、心強いものとなりました。2023年もこうした傾向は続くと思われますが、当行は強固な資本基盤、優れた資産の質、良好な純利鞘により、より厳しい状況を乗り切る態勢を整えています。最も重要なことは、当行の強固な財務基盤により、価値創造と株主への資本還元に引き続き注力しながら、複雑さを増す経営環境の中で地域社会を支えることができるということです」とヘスロプは締めくくりました。

Income Statement

2022 年 12 月 31 日に終了した 12 ヶ月間の純利息は 5020 万ドルで、前年同期の 4810 万ドルに比べ 210 万ドル（4.2％）増加しました。2022 年 12 月期の純金利マージンは、前年同期の 3.78％に対し、4.08％でした。2022 年第 4 四半期の純利息は、2021 年第 4 四半期の 1,200 万ドルに対して、1,410 万ドルでした。2022 年第 4 四半期の正味受取利息が 2021 年同期から 17.7％増加したのは、主に受取利息の増加によるものです。2022 年第 4 四半期の純金利マージンは、2021 年同期の 3.81％に対し、4.23％でした。

2022 年 12 月期の非金利収入は、前年同期が 46 万ドル（6.4％）減少して 720 万ドルであったのに対して、670 万ドルとなりました。2022 年度の非金利利益は、その他の保有不動産の賃貸に関連する賃貸料総額 951,000 ドルの恩恵を受けており、関連する賃貸料総額 686,000 ドルでほぼ相殺されました。2022 年第 4 四半期の非金利収入は、前年同期の 150 万ドルに対し、240 万ドルでした。

2022 年 12 月期の非金利費用は、前年同期の 3190 万ドルから 610 万ドル（19.0％）増加し、3800 万ドルとなりました。2022 年第 4 四半期の営業費用は、2021 年第 4 四半期の 780 万ドルから 57.6％増加し、1230 万ドルとなりました。当社は、2022 年第 4 四半期にリバティ・バンクシェアーズ・インクの合併に伴う追加の営業費用が 140 万ドル、2022 年通期で 240 万ドル発生しました。また、2022 年第 4 四半期に、主にその他不動産資産の評価減により 170 万ドルの保有不動産に係る純損失を発生させました。

2022 年 12 月期の純利益は 1570 万ドル、希薄化後一株当たり 2.59 ドルでした（前年同期は 1860 万ドル、希薄化後一株当たり 3.00 ドル）。特定の一時的項目とリバティ・バンクシェアーズ・インク合併に伴う費用を調整した非GAAP（1）ベースの純利益は、前年同期の1850万ドル（希薄化後1株当たり2.98ドル）に対して、2022年12月期は1830万ドル（希薄化後1株当たり3.03ドル）となりました。

2022 年第 4 四半期の純利益は、前年同期の 480 万ドル（希薄化後、1 株当たり 0.81 ドル）に対し、350 万ドル（希薄化後、同 0.53 ドル）でした。特定の一時的項目とリバティ・バンクシェアーズ・インクの合併に関連する費用を調整した非GAAP(1)ベースの純利益は、前年同期の480万ドル（希釈後1株当たり0.80ドル）に対し、2022年第4四半期は520万ドル（希釈後1株当たり0.79ドル）となりました。

Balance Sheet

2022 年 12 月 31 日時点の総資産は、2021 年 12 月 31 日時点の 13.3 億ドルから約 16.9 億ドルに増加しました。総資産が前年同期比で 356.6 百万ドル（26.8％）増加したのは、主にリバティ・バンクシェアーズ・インクの合併によるものです。2022 年 12 月 31 日時点の純貸付金は、2021 年 12 月 31 日時点の 967.3 百万ドルから 38.4% 増加し、13.4 億ドルとなりました。

PPP の債権放棄とリバティ・バンクシェアーズ・インクの合併の影響を除いた有機的なベースで、2022 年 12 月 31 日時点の総貸付額は、2021 年 12 月 31 日時点と比較して 9.6％増加しました。

2020年以降、ミドルフィールドは、2022年通年の免責支払い3340万ドルの処理を含め、顧客がペイシェイク・プロテクション・プログラムの条項に基づき2億1180万ドルの免責支払いを受けるのを支援してきました。2022年12月31日時点のPPPローン残高は0.7百万ドルでした。

2022 年 12 月 31 日現在の預金総額は 14 億ドルであり、2021 年 12 月 31 日現在の 11 億 7,000 万ドルと比較して預金残高が 20.2％増加したのは、主にリバティ・バンクシェアーズ・インクが合併したことによるものです。オーガニックベースでは、2022 年 12 月 31 日現在の預金総額は、2021 年 12 月 31 日と比較して 7.8％減少しています。投資ポートフォリオは、2021 年 12 月 31 日時点の 170.2 百万ドルに対し、2022 年 12 月 31 日時点では 165.0 百万ドルでした。

最高財務責任者のドナルド・L・ステイシーは、「今後の四半期は資金コストの上昇が純利鞘を圧迫すると予想されますが、2000年以来最も高い純利鞘で今期を迎えました」と述べています。資産の質はポートフォリオ全体で堅調に推移しており、ローン総額に対する不良債権比率は2021年12月31日時点の0.49%から、2022年12月31日時点ではわずか0.52%となっています。"と述べています。

ステイシー氏は続けて、「2022年12月31日時点の純預金比率は95.5%、現金および現金同等物は5380万ドル、投資有価証券は1650万ドルであり、当社の長期成長戦略、配当支払い、自社株買いプログラムを支える十分な流動性と資本水準があると確信しています」と述べています。2019年1月以降、当社は自社株買いプログラム前の発行済み株式の13.9%に相当する898,901株を買い戻しました。これには、2022年中に1株当たり平均26.67ドルで買い戻した229,420株が含まれています。"

Stockholders’ Equity and Dividends

2022 年 12 月 31 日時点の株主資本は、2021 年 12 月 31 日時点の 145.3 百万ドルに対して、197.7 百万ドルとなりました。株主資本の前年同期比 36.0％増は、主にリバティ・バンクシェアーズ・インクの合併によるものですが、売却可能投資ポートフォリオの未実 現損失の増加および当社の自社株買いプログラムにより一部相殺されました。1 株当たりでは、2021 年 12 月 31 日現在の 24.68 ドルに対し、2022 年 12 月 31 日現在の株主資本は 23.98 ドルでした。

2022 年 12 月 31 日の有形株主資本(1)は、2021 年 12 月 31 日の 128.9 百万ドルに対して 158.3 百万ドルでした。1 株当たりでは、2022 年 12 月 31 日現在の有形固定資産株主資本(1)は 19.19 ドル、2021 年 12 月 31 日現在では 21.88 ドルでした。

2022年通年の1株当たり現金配当は、前年同期の1株当たり0.69ドル、420万ドルに対し、17.4％増の0.81ドル、総額550万ドルを宣言しました。2022年の配当金には、第4四半期に宣言した1株当たり0.10ドルの一時的な配当金が含まれています。

2022 年 12 月 31 日時点の自己資本比率は、2021 年 12 月 31 日時点の 10.92％に対し、11.71％でした。前年同期比で自己資本比率が上昇したのは、Middlefield社が自社株買いプログラムに610万ドル投資したためです。

Asset Quality

2021 年第 4 四半期の正味貸倒損失回収額が 20 万ドルであったのに対して、2022 年第 4 四半期は貸倒引当金繰入額は計上されませんでした。2022 年通期では、前年同期の 70 万ドルの貸倒引当金繰入額に対して、貸倒引当金繰入額は計上されていません。

2022 年第 4 四半期の正味償却額は、前年同期の 308,000 ドルに対し、年率換算で平均貸付額の 0.03％に当たる 94,000 ドルとなりました。2022 年通期では、正味回収額は 96,000 ドル、平均貸付額の 0.01％でしたが、2021 年 12 月 31 日に終了した通期では 183,000 ドル、平均貸付額の 0.02％となりました。

2022 年 12 月 31 日時点の不良資産は、2021 年 12 月 31 日時点の 1190 万ドルに対して、1280 万ドルでした。2022 年 12 月 31 日時点の不良債権は、主にリバティ・バンクシェアーズ・インクの合併により、2021 年 12 月 31 日時点の 490 万ドルに対し、700 万ドルとなっています。2022 年 12 月 31 日現在の貸倒引当金は 1440 万ドル、貸出金総額の 1.07％となり、2021 年 12 月 31 日現在の 1430 万ドル、貸出金総額の 1.46％に対し、1.04％となりました。

About Middlefield Banc Corp.

ミドルフィールド・バンク・コーポレーションは、オハイオ州ミドルフィールドに本社を置き、ミドルフィールド・バンキング・カンパニーの銀行持株会社で、2022年12月31日現在の総資産は16億9000万ドルです。22のフルサービスバンキングセンターとLPL Financial®ブローカーオフィスを運営し、エイダ、ビーチウッド、ベルフォンテーン、チャードン、コートランド、ダブリン、ガレットビル、ケントン、マンチュア、マリーズビル、ミドルフィールド、ニューベリー、オーウェル、プレーンシティ、パウエル、ソロン、サンベリー、ツインズバーグ、ウエスタービルにサービスを提供しています。また、オハイオ州メンターでローンプロダクション事務所を運営している。

その他の情報については、www.middlefieldbank.bank をご覧ください。

(1)NON-GAAP FINANCIAL MEASURES

本プレスリリースには、米国で一般に認められた会計原則（GAAP）に準拠して作成されていない財務指標である Middlefield Banc Corp.の1株当たり有形簿価、平均有形株主資本利益率、税引き前・貸倒引当金繰入前利益に関する開示が含まれています。非GAAPベースの財務指標とは、過去または将来の業績、財政状態、キャッシュ・フローを表す数値指標で、GAAPで開示が要求される金額を除外または含んでいます。ミドルフィールド・バンク・コーポレーションは、これらの非GAAPベースの財務指標により、経営陣と投資家の双方が基本的な経営成績やトレンド、ミドルフィールド・バンク・コーポレーションの市場業績についてより完全に理解することができると考えています。この追加情報の提示は、単独で、あるいはGAAPに準拠して作成された数値の代用として考慮されることを意図したものではありません。非 GAAP 財務指標の調整表は、以下の連結財務ハイライトに続く表に含まれています。

FORWARD-LOOKING STATEMENTS

ミドルフィールド・バンク・コーポレーションの本プレスリリースおよびミドルフィールド・バンク・コーポレーションが米国証券取引委員会に提出する報告書には、銀行業界、特に当社の金融業務、市場、商品に影響を及ぼす現在または将来の傾向や要因に関する「将来予想に関する記述」が含まれている場合があります。これらの将来の見通しに関する記述には一定のリスクや不確実性が含まれています。ミドルフィールド・バンク・コーポレーションの将来の業績が、過去の実績や予測とは大きく異なる可能性のある重要な要因が多数存在します。これらの要因には、以下のものが含まれますが、これらに限定されるものではありません。(1) 金融機関間の競争圧力の大幅な上昇 (2) 利ざやを縮小させる金利環境の変化 (3) 繰上返済速度、償却、貸倒引当金の変動 (4) 経済全般の状況が予想を下回る (5) Middlefield Banc Corp.の事業に悪影響を与える可能性のある法律または規制の変更 (6) 技術的進歩 (ただし、これらに限定されるものではありません)(6) 当社の財務運営や顧客に悪影響を及ぼす可能性のある技術的問題 (7) 証券市場の変化 (8) 当社が証券取引委員会に提出する報告書や登録届出書に記載されているリスク要因。ミドルフィールド・バンク・コーポレーションは、これらの将来予想に関する記述を修正し、本プレスリリースの日付後の事象や状況を反映したものを発表する義務を負うものではありません。