シェマングファイナンシャルの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

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FORM 8-K

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現行レポート

1934年米国証券取引所法（securities exchange act of 1934）第13条または第15条（d）に基づき

報告日（最も古いイベントの報告日）：2025年10月21日（2025年10月21日)

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CHEMUNG FINANCIAL CORPORATION

(定款に明記された登録者の正確な名称)

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ニューヨーク	001-35741	16-1237038
(法人設立の州またはその他の管轄区域)	(Commission File Number)	(I.R.S. Employer Identification No.)

One Chemung Canal Plaza

Elmira, New York 14901

(主たる事務所の所在地）（郵便番号）

(607) 737-3711

(登録者の電話番号（市外局番を含む）

(旧姓または旧住所（前回の報告から変更されている場合)

_______________________________

法第12条(b)に従って登録された証券：

Title of each class	Trading Symbol(s)	登録されている各取引所の名称
普通株式、額面1株あたり0.01ドル	CHMG	the nasdaq stock market llc

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：

☐	証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425)
☐	取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。)
☐	取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b))
☐	証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c))

登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐

Item 2.02. 営業成績および財務状況

2025年10月21日、チェマング・ファイナンシャル・コーポレーション（ナスダック：CHMG）は、2025年9月30日に終了した3ヶ月間および9ヶ月間の業績に関するプレスリリースを発表した。

プレスリリースのコピーは本報告書の別紙99.1として添付され、証券取引委員会に提出されたものであり、いかなる目的においても提出されたものとはみなされない。

Item 9.01. 財務諸表および添付資料

(d) Exhibits

Exhibit No.

99.1		2025年10月21日付Chemung Financial Corporationプレスリリース。
104		カバーページインタラクティブデータファイル（inline xbrlドキュメントに埋め込まれています。)

SIGNATURE

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。

	CHEMUNG FINANCIAL CORPORATION


Date: October 21, 2025	By:	/デイル・m・マッキム3世
		Dale M. McKim III
		チーフ・ファイナンシャル・オフィサー兼トレジャラー

EX-99.1 2 exh_991.htm PRESS RELEASE EdgarFiling

EXHIBIT 99.1

ケムング・ファイナンシャル・コーポレーション、2025年第3四半期の純利益は780万ドル、1株当たり1.62ドル

ニューヨーク州エルミラ、2025年10月21日 (GLOBE NEWSWIRE) -- Chemung Canal Trust Company (以下「当行」) の親会社である Chemung Financial Corporation (以下「当行」) (Nasdaq: CHMG) は本日、2025年第3四半期の純利益を780万ドル (1株当たり1.62ドル) と報告しました。2025 年第 2 四半期は純損失 650 万ドル（1 株当たり 1.35 ドル）、2024 年第 3 四半期は純利益 570 万ドル（1 株当たり 1.19 ドル）であったのに対し、2025 年第 3 四半期は純利益 780 万ドル（1 株当たり 1.62 ドル）となりました。

「第 3 四半期の業績は、過去 2 四半期に実施されたバランスシートの再構築の重要性を実証しています。正味受取利息が前四半期比約 9%増の 190 万ドルとなったことは、質の高い貸出機会への継続的な投資を可能にすると同時に、資金調達コストを管理することで、これらの措置が収益に即座に好影響を及ぼしたことを反映しています」と、ケムング・ファイナンシャル・コーポレーションの社長兼 CEO、アンダース M. トムソンは述べました。

「信用の質が引き続き高く、中核事業が堅調であることに勇気づけられました。「これらの業績は、当行の戦略的方向性と、全部門にわたるチームによる規律ある戦略の実行を確証するものです。主要市場における強力なパイプラインと、引き続きリレーションシップ・バンキングに注力することで、当行は顧客、地域社会、株主の皆様に長期的な価値を提供できる体制を維持しています」とトムソンは締めくくった。

Third Quarter Highlights:

当社は第3四半期に1株当たり0.02ドルの増配を発表し、前期比6.3％の増配となった。累計では1株当たり0.03ドル、前年同期比9.7％の増配となった。2025年第3四半期に宣言された配当金は1株当たり0.34ドルであった。
2025年第3四半期の平均利回りは、2025年第2四半期の4.83%から32ベーシス・ポイント上昇し5.15%となり、資金調達コストは2025年第2四半期の1.94%から9ベーシス・ポイント低下し1.85%となりました。
商業用ローンの年率13.6％の伸びを含め、年初来累計のローン増加率は年率換算で約8.4％となった。
純金利マージンは、主に公社のバランスシートの再配置努力の影響により、第 2 四半期の 3.05%から 40bp 上昇し、2025 年度第 3 四半期は 3.45%となった1 。

1 GAAPからNon-GAAPへの調整を参照。

32025年第3四半期 vs 2025年第2四半期

Net Interest Income:

2025年度第3四半期の純利息利益は、前年同期の2,080万ドルから190万ドル（9.1％）増加し、2,270万ドルとなりました。これは、貸出金利息収入が160万ドル、利付預金利息収入が300万ドル増加し、預金利息費用が0.9百万ドル減少したことによるもので、課税対象有価証券利息収入が0.9百万ドル減少したことにより一部相殺されました。

貸出金利息収入が増加した主な要因は、貸出金平均残高が前年同期比で 6,310 万ドル増加したこと、および貸出金平均利回りが前年同期比で 7bp 上昇したことです。ローン平均残高の増加は、商業用ローンに集中し、6,850 万ドル増加しました。商業用ローンの平均残高増加の約半分は、アルバニー市場のキャピタル・バンク部門に起因するもので、残りの増加はバッファロー市場とサザン・ティア市場のカナル・バンク部門とケムング・カナル部門でそれぞれ比較的均等に分担されました。商業用ローンの平均利回りは前四半期比で 5bp 上昇しましたが、これは主に第 3 四半期中の組成利回りが前四半期のポートフォリオ全体の利回りを上回ったためです。住宅ローン・ローンの平均残高は前四半期から 130 万ドル増加し、住宅ローン・ローンの平均利回りは前四半期から 25bp 上昇しました。住宅ローン・ローンの平均利回りが上昇した主な要因は、過去に未収となったローンの返済に伴う受取利息の計上、および2025年第3四半期に複数の大型ローンの返済に伴う繰延手数料の計上によるものです。消費者ローンの平均残高は前四半期から 670 万ドル減少し、消費者ローンの平均利回りは前四半期から 5bp 低下しました。消費者ローンの平均残高の減少は、主に、公社が引き続き他の種類の貸出を優先したため、間接的な自動車ローンの平均残高が減少したことによるものです。平均利回りの減少は、主に、市場金利を下回る導入金利が適用される販促用ホーム・エクイティ・ライン・オブ・クレジットの立替金、および高金利の間接的な自動車ローンの通常の流出によるものです。

これは主に、前期に実施した売却可能有価証券の売却および劣後債の発行による残額から、ホールセールでの資金調達債務の返済および商業用ローンの増加資金に充当した資金を差し引いたものです。上記の現金創出取引からの収入は、前四半期の一部の平均残高にのみ反映されました。これは主に、第 3 四半期中に連邦準備制度理事会（FRB）によるフェデラルファンズ・ターゲットレンジの上限が 25bp 引き下げられた結果、ニューヨーク連邦準備銀行（FRBNY）の預金金利が低下したことによるものです。

預金の支払利息が減少した主な要因は、仲介預金の平均残高が前期と比べ8,570万ドル減少したことである。公社はバランスシート再構築の一環として、2025年7月中に1億ドルの仲介預金を払い戻した。顧客の利付預金の平均残高は、前期と比べ 1,690 万ドル減少しましたが、無利息預金の平均残高が 1,340 万ドル増加したことにより、ほぼ相殺されました。有利子預金平均残高の減少は主に、顧客定期預金平均残高が1,160万ドル減少したことによるものです。顧客定期預金の平均コストが前期比で 4bp 低下した最大の要因も、販売促進策の変更でした。さらに、有利子要求払い預金の平均残高は 850 万ドル減少し、有利子要求払い預金の平均コストは前四半期比でそれぞれ 1 ベーシス・ポイント増加しました。

課税対象有価証券からの受取利息が減少したのは、課税対象有価証券の平均残高が 1 億 9,930 万ドル減少したことが主な要因ですが、課税対象有価証券の平均利回りが前四半期と比べそれぞれ 7bp 上昇したことで一部相殺されました。平均残高の減少は主に、前四半期に売却可能有価証券を売却したことによるものです。平均利回りの上昇は、主に償却費が減少したことによるものですが、これは前四半期に償却費が高水準であった売却可能有価証券を売却したことが主な要因です。

借入資金に対する支払利息が減少した主な要因は、借入資金の平均コストが243ベーシス・ポイント増加したにもかかわらず、借入資金の平均残高が3,860万ドル減少したことである。借入資金の平均残高の減少は、主に、ニューヨーク連邦住宅貸付銀行（FHLBNY）のターム・アドバンスの満期返済を、公社が売却可能有価証券を売却した収益の一部で行ったことによるもので、2025 年6月の劣後債の発行による劣後債の平均残高の3,390万ドルの増加により一部相殺された。劣後債の発行は、前期と比べ平均借入コストが増加した主な要因でした。

当四半期の純利鞘は、前年同期の 3.05％に対して 3.45％となりました。第 3 四半期の平均利付資産は前期から 1.3220 万ドル減少し、平均有利子負債は 1.4110 万ドル減少しました。利ざや資産の平均利回りは、前期から 32bp 上昇して 5.15%となり、有利子負債の平均コストは前期から 6bp 低下して 2.51%となりました。総資金コストは前四半期の 1.94%から 9bp 低下し、当四半期は 1.85%となりました。

貸倒引当金繰入額:

2025 年第 3 四半期の貸倒引当金繰入額は 110 万ドルとなり、前期と同水準でした。貸倒引当金繰入額は、主に商業用ローン残高の増加、モデルによる期限前償還速度の低下、その他のモデル・インプットの小幅な調整によるものですが、モデル作成に使用した連邦公開市場委員会（FOMC）の予測が若干改善したことにより一部相殺されました。前四半期と比べ正味償却額が減少したことは、当四半期の引当金繰入額の変動に大きな影響を与えませんでした。

Non-Interest Income:

2025年第3四半期の非金利収入は610万ドルで、これに対して前期は1,070万ドルの損失でした。公社は、2025年第2四半期に売却可能有価証券ポートフォリオの一部を売却し、税引前損失1,750万ドルを計上しました。当四半期の経常非金利収入（Non-GAAP 調整表参照）は、売却可能有価証券売却損および前四半期の従来の支店不動産の売却益を除いたもので、前四半期と同水準でした。当四半期の非金利収益を構成する主な項目は、それぞれ前四半期と一致しています。

以前開示したとおり、売却可能有価証券の売却損は、公社の戦略的バランスシート再構築の主要な要素であり、前四半期には簿価総額2億4,480万ドルの有価証券を売却しました。売却した有価証券には、公社の米国債およびSBAプールローン証券のすべて、ならびに公社のモーゲージ担保証券および地方債の一部が含まれる。税引前損失は売却した有価証券の帳簿価額の7.1%に相当する。公社はまた、ニューヨーク州イサカにある、以前開示した売却予定の支店不動産の売却益を前四半期に0.6百万ドル計上しました。

Non-Interest Expense:

2025年第3四半期の非金利費用は1,760万ドルで、前年同期の1,780万ドルから0.2百万ドル（1.1％）減少しました。これは、専門サービス費が0.2百万ドル、マーケティング・広告費、FDIC保険費、その他非金利費用がそれぞれ0.1百万ドル減少するなど、費用項目全体で減少したことによるものですが、給与・賃金費が0.3百万ドル、年金およびその他従業員給付金が0.2百万ドル増加したことで一部相殺されました。

プロフェッショナル・サービスは、主にウェルス・マネジメント・グループの税務関連サービスが前四半期比で減少したことにより減少した。マーケティングおよび広告費は、2025年上半期を通して活発であった特定の販促キャンペーンが終了したため、デジタル広告費が減少したことが主な要因です。FDIC保険は、与信指標の有利な変更など、査定率を決定するための指標が有利に変更された結果、前四半期と比べ減少しました。その他の非金利費用の減少は主に、過年度の非貸付金償却が回収されたこと、および当四半期と比較して前四半期の非貸付金償却が高水準であったことによるものです。給与および賃金は、前四半期と比べ当四半期に業績連動型報酬が増加したこと、および当四半期中に退職する従業員に対する譲渡制限付株式の権利確定が早まったことによる費用計上により増加しました。年金およびその他の従業員給付は、主に前四半期と比べ従業員の医療関連費用が増加したことにより増加しました。

法人税等:

2025年度第3四半期の法人所得税費用は230万ドルで、これに対し前四半期は240万ドルの税効果で、470万ドルの増加であった。法人税費用の増加は主に、2025年第2四半期に売却可能有価証券の売却に伴う純損失を計上したことによるものである。

32025年第3四半期 vs 2024年第3四半期

Net Interest Income:

2025年度第3四半期の純利息利益は、前年同期の1,840万ドルに対して2,270万ドルとなり、430万ドル（23.4%）増加しました。これは、貸出金利息収入が240万ドル、利付預金利息収入が700万ドル増加したこと、および預金利息費用が280万ドル減少したことによるもので、課税対象有価証券利息収入が140万ドル減少したことにより一部相殺されました。

貸出金利息収入が増加した主な要因は、前年同期比で貸出金平均残高が 1 億 5,140 万ドル増加したこと、および前年同期比で貸出金平均利回りが 3bp 上昇したことである。ローン総額の平均残高の増加は、前年同期比1億8,330万ドル増加した商業用ローンに集中しており、その主な要因は、当行のキャピタル地域およびニューヨーク州西部市場を中心とした商業用不動産の増加によるものです。商業用ローンの平均利回りは、前年同期と比べ 7bp 低下しました。これは主に、既存の変動金利ローンのベンチマーク金利が低下したこと、新規組成の市場金利環境が低下したこと、および 2024 年第 3 四半期に未収の商業用不動産ローンの返済により認められた受取利息が 0.2 百万ドル発生したことによるものです。

住宅ローン・ローンの平均残高は前年同期に比べ430万ドル増加し、住宅ローン・ローンの平均利回りはそれぞれ41ベーシス・ポイント増加した。住宅ローン・ローンの平均残高の増加は、前年同期と比べ2025年通年の組成活動が好調であったことが主な要因ですが、組成は依然として典型的な過去の水準を下回っています。住宅ローン・ローンの平均利回りが上昇したのは、金利環境が上昇した結果、オリジネーション利回りがポートフォリオの平均利回りを上回ったこと、および以前は未収となっていたローンの完済に伴う受取利息と早期完済に伴う繰延手数料収入を当期中に認識したことが主な要因です。消費者ローンの平均残高は3,620万ドル減少しましたが、消費者ローンの平均利回りは前年同期に比べ5ベーシス・ポイント上昇しました。平均残高の減少は、主に間接自動車ローン・ポートフォリオ・セグメントにおける通常のポートフォリオの入れ替わりと組成活動の減少によるもので、公社は過去1年間、他の種類の融資への資金供給を優先してきたためであり、消費者ローンの平均利回りの上昇は、主に間接自動車ローン・ポートフォリオにおけるポートフォリオの入れ替わりによるもので、古い低利回り残高が高利回り残高に入れ替わったためです。消費者ローンの平均利回りの上昇は、販促用のホーム・エクイティ・クレジット・ラインの組成に伴う利回りの低下、および変動金利のホーム・エクイティ・ローンおよびラインにおける、プライムレートなどのベンチマーク金利の過去1年間の低下による影響により、一部相殺された。

利付預金の平均利回りが前年同期に比べそれぞれ50ベーシス・ポイント低下したにもかかわらず、利付預金の平均残高が6,430万ドル増加したことなどにより、利付預金の受取利息は増加した。利付預金平均残高が増加した主な要因は、2025年第2四半期に実施した売却可能有価証券の売却および劣後債の発行による収入（2025年第3四半期に実施したホールセール資金調達源からのペイオフ控除後）および商業用ローンの増加に伴う資金調達によるものです。利付預金の平均利回りの低下は、2024年第3四半期から2025年第3四半期にかけてフェデラルファンド・ターゲット・レンジの上限が125ベーシス・ポイント低下したことが主な要因です。FRBNYで保有される預金は、フェデラルファンド・ターゲット・レンジ上限を10ベーシス・ポイント下回る利率で利息を受け取る。

預金利息が減少した主な要因は、ブローカー預け金の平均残高が5,870万ドル、顧客定期預金の平均残高が4,700万ドル減少したこと、およびブローカー預金および顧客定期預金の平均コストが前年同期比でそれぞれ104ベーシス・ポイントおよび88ベーシス・ポイント減少したことである。委託預金の平均残高は、バランスシート再構築の一環として2025年7月中に委託預金の残高を全額払い戻したため、減少した。委託預金の平均コストが前年同期に比べ減少したのは、主に金利環境の低下によるものであり、公社は預入期間3ヶ月以内の委託預金を主に活用することでその恩恵を受けた。顧客定期預金の平均残高および平均コストはそれぞれ減少したが、これは主に、2024年以降、金利低下環境を利用するため、より短期の商品へ戦略的重点を移すなど、過去1年間に公社の販売促進用CDキャンペーンの内容を変更したことによるものである。顧客定期預金の平均残高は、2024 年第 3 四半期の 23.0%から 2025 年第 3 四半期には 21.7%に減少した。

顧客定期預金を含めると、顧客有利子預金総額の平均残高は前年同期比2,560万ドル減少し、顧客有利子預金の平均コストは前年同期比44ベーシス・ポイント減少しました。これらの変更を合計すると、有利子預金の平均コストは前年同期比で 52bp 減少し、2024 年度第 3 四半期の 2.88%から 2025 年度第 3 四半期には 2.36%となりました。さらに、無利息預金の平均残高は前年同期比で1,720万ドル増加しました。2024年第3四半期から2025年第3四半期にかけての総預金に対する預金ベータは34％であった。

課税有価証券の受取利息が減少した主な要因は、課税有価証券の平均残高が前年同期比で2億7,130万ドル減少したこと、および課税有価証券の平均利回りが前年同期比で4ベーシスポイント減少したことである。平均残高の減少は主に、公社のバランスシート再構築の一環として2025年第2四半期に売却可能有価証券を2億4,480万ドル売却したこと、および2024年第3四半期から2025年第3四半期にかけて通常のペイダウン活動を行ったことによるものです。課税対象有価証券の平均利回りの低下は主に、2025年第2四半期に売却した有価証券の平均利回りが、売却時のポートフォリオ全体の平均利回りを上回ったことによるものです。

2025 年第 3 四半期の純利鞘は 3.45%（前年同期は 2.72%）でした。平均利付資産は前年同期に比べ 8,230 万ドル減少し、平均有利子負債は前年同期に比べ 1 億 470 万ドル減少しました。有利子資産の平均利回りは37bp上昇し5.15%となった一方、有利子負債の平均コストは46bp低下し2.51%となった。総資金コストは前年同期の2.24%から39ベーシス・ポイント減少し、当四半期は1.85%となった。

Provision for Credit Losses:

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Category: Financial

Source: Chemung Financial Corp