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UNITED STATES
SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION
Washington, D.C. 20549
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FORM 8-K
_________________
現行レポート
1934年米国証券取引所法（securities exchange act of 1934）第13条または第15条（d）に基づき
報告日（最も古いイベントの報告日）：2025年4月18日（2025年4月18日)
_______________________________
CHEMUNG FINANCIAL CORPORATION
(定款に明記された登録者の正確な名称)
_______________________________
| ニューヨーク | 001-35741 | 16-1237038 |
| (法人設立の州またはその他の管轄区域) | (Commission File Number) | (I.R.S. Employer Identification No.) |
One Chemung Canal Plaza
Elmira, New York 14901
(主たる事務所の所在地） （郵便番号）
(607) 737-3711
(登録者の電話番号（市外局番を含む）
(旧姓または旧住所（前回の報告から変更されている場合)
_______________________________
法第12条(b)に従って登録された証券：
| Title of each class | Trading Symbol(s) | 登録されている各取引所の名称 |
| 普通株式、額面1株あたり0.01ドル | CHMG | the nasdaq stock market llc |
Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：
| ☐ | 証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425) |
| ☐ | 取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。) |
| ☐ | 取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b)) |
| ☐ | 証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c)) |
登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。
Emerging growth company ☐
新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐
2025年4月18日、チェマング・ファイナンシャル・コーポレーション（Nasdaq: CHMG）は、2025年3月31日に終了した3ヶ月間の業績に関するプレスリリースを発表した。
プレスリリースのコピーは本報告書の別紙99.1として添付され、証券取引委員会に提出されたものであり、いかなる目的においても提出されたものとはみなされない。
(d) Exhibits
| Exhibit No. | ||
| 99.1 | 2025年4月18日付Chemung Financial Corporationプレスリリース。 | |
| 104 | カバーページ インタラクティブデータファイル（inline xbrlドキュメントに埋め込まれています。) |
SIGNATURE
1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。
| CHEMUNG FINANCIAL CORPORATION | ||
| Date: April 18, 2025 | By: | /デイル・m・マッキム3世 |
| Dale M. McKim III | ||
| チーフ・ファイナンシャル・オフィサー兼トレジャラー | ||
EXHIBIT 99.1
ケムング・ファイナンシャル・コーポレーション、2025年第1四半期の純利益は600万ドル、1株当たり1.26ドル
ニューヨーク州エルミラ2025年4月18日 (GLOBE NEWSWIRE) -- チェマング・カナル・トラスト・カンパニー（以下「当行」）の親会社であるチェマング・ファイナンシャル・コーポレーション（以下「当行」）（Nasdaq: CHMG）は本日、2025年第1四半期の純利益が600万ドル（1株当たり1.26ドル）となったと発表しました（2024年第4四半期は590万ドル（1株当たり1.24ドル）、2024年第1四半期は710万ドル（1株当たり1.48ドル））。
「ケマング・ファイナンシャル・コーポレーションのアンダース・M・トムソン社長兼 CEO は、 「第 1 四半期の業績は、当コーポレーションの戦略計画が着実に実行され続けていることを示 しています。「慎重なバランスシート管理により、資金調達コストを効果的に削減する一方、資産基盤を拡大することができました。当四半期のカナル・バンク部門の貸出増加により、当部門の戦略的重要性が浮き彫りになりました。
「当行のコミュニティ・バンキング・モデルは、外部環境の如何にかかわらず、地域社会、顧客、従業員にとって、強さ、一貫性、信頼性の源泉として機能しています。こうしたステークホルダーが、今後も当行の成功を有意義に後押ししてくれると確信しています」とトムソンは締めくくった。
First Quarter Highlights:
1 GAAPからNon-GAAPへの調整を参照。
12025年第1四半期 vs 2024年第4四半期
正味受取利息：2025年度第1四半期の正味受取利息は1,980万ドルとなり、前年同期並みとなった。これは、預金にかかる支払利息が100万ドル減少し、貸出金にかかる受取利息が770万ドル、課税有価証券にかかる受取利息および利付預金にかかる受取利息がそれぞれ110万ドル減少したこと、借入資金にかかる支払利息が110万ドル増加したことにより相殺された。
預金にかかる支払利息は、有利子預金合計の平均残高が前四半期から870万ドル増加したにもかかわらず、有利子 預金の平均コストが19ベーシス・ポイント減少したことが主な要因です。顧客定期預金の平均コストは前四半期から 42bp 低下しましたが、これは主に、2023 年および 2024 年に実施されたキャンペーンに関連した高コストの CD の満期が到来し、その多くが低コストに更新されたためです。顧客定期預金の平均残高は、前期と比べ 2,590 万ドル減少しました。2025 年第 1 四半期の顧客定期預金の平均残高は、前四半期の 22.1％に対して 21.1％でした。委託預金の平均コストは 19bp 低下しましたが、委託預金の平均残高は前期から 3,800 万ドル増加しました。委託預金コストは、当四半期の市場金利の低下に加え、当行の委託預金の短期的な性質が大きく影響し て減少しましたが、委託預金の平均残高は主に、顧客預金残高の前期比 3,900 万ドル（1.6%）の減少を補うために増加しました。さらに、有利子要求払い預金の平均残高は 890 万ドル増加しましたが、有利子要求払い預金の平均コストは 12 ベーシス・ポイント減少し、普通預金および短期金融市場預金の平均残高は 1,230 万ドル減少しましたが、普通預金および短期金融市場預金の平均コストは 12 ベーシス・ポイント減少しました。
手数料を含む営業貸付金の受取利息が減少した主な要因は、営業貸付金の平均利回りが 16bp 低下したことによるものですが、営業貸付金の平均残高が前期と比べ 4,300 万ドル増加したことにより一部相殺されました。商業用ローンの平均利回りの低下は、前四半期に未収の建設用ローンの返済に伴う受取利息を 0.3 百万ドル計上したこと、および当四半期中にベンチマーク・インデックスが引き下げられたため、既存の変動金利ローンの金利が低下したことによるものです。商業用ローンの平均残高の増加は、主に商業用不動産に集中しました。住宅ローン・ローンの平均残高は0.8百万ドル増加しましたが、住宅ローン・ローンの平均利回りは前四半期比で1ベーシスポイント低下しました。住宅ローンの組成利回りは、全体的な金利低下環境にもかかわらず、2025 年第 1 四半期も堅調に推移しました。消費者ローンの平均残高は1,240万ドル減少し、平均利回りは前四半期から7ベーシス・ポイント低下しました。これは、間接自動車ポートフォリオの純流出、変動金利のホーム・エクイティ商品の金利低下、および2025年第1四半期に4.99%の導入金利で組成されたホーム・エクイティ・クレジット・ラインによるものです。
課税対象有価証券の受取利息の減少は、主に平均残高が1,010万ドル減少したことによるもので、これは主にモーゲージ担保証券およびSBAローンプール証券のペイダウンによるものである。受取利息の減少は主に、2024年第4四半期に連邦準備制度理事会（FRB）の預金残高に対する支払金利が低下したことによる。借入資金の支払利息が増加したのは、2025年第1四半期にFHLBNYの立替金総額の平均残高が前四半期に比べて増加したためです。
当四半期の純利鞘は、前四半期の 2.92％に対して 2.96％となりました。第 1 四半期中、平均利付資産は前期から 1,770 万ドル増加しましたが、平均有利子負債は 2,510 万ドル増加しました。利ざや資産の平均利回りは前期から 7bp 低下して 4.72%となり、有利子負債の平均コストは前期から 18bp 低下して 2.55%となりました。総資金コストは前四半期の 2.04%から 12bp 低下し、当四半期は 1.92%となりました。
貸倒引当金繰入額：2025年度第1四半期の貸倒引当金繰入額は110万ドルと、前期の0.6百万ドルから0.5百万ドル（83.3%）増加した。この増加は主に、当行の CECL モデルを毎年第 1 四半期に更新したこと、および当行の CECL モデルの基礎となる経済変数に関する FOMC 予測が悪化したことによるものです。これらの増加を一部相殺したのは、当四半期の正味貸倒引当金の減少でした。
非金利収入：2025年度第1四半期の非金利収入は、前年同期の610万ドルに対し、0.2百万ドル（3.3%）減少し、590万ドルとなりました。これは、ウェルス・マネジメント・グループの手数料収入が0.2百万ドル、デビットカード取引からのインターチェンジ収入が0.1百万ドル減少したことによるものですが、その他の非金利収入の0.1百万ドルの増加により一部相殺されました。
ウェルス・マネジメント・グループの手数料収入は、2025 年第 1 四半期の金融市場の大幅な下落に よる運用資産総額の減少を主因として、前四半期から減少しました。デビット・カード取引からのインターチェンジ収入は、主に取引高の減少により減少しましたが、一部には 休暇による支出の季節性もありました。その他の非金利収入は、主に2025年第1四半期にデビットカード・サポート・インセンティブを認識した ことにより増加しました。
非金利費用：2025年度第1四半期の非金利費用は1,690万ドルで、前年同期の1,780万ドルから0.9百万ドル（5.1%）減少した。これは、年金およびその他従業員給付費用が0.4百万ドル、給与および賃金費用が0.2百万ドル、データ処理費用、貸付費用、器具備品費用がそれぞれ0.1百万ドル減少したことによる。
年金およびその他の従業員給付は、主に従業員の医療関連費用の減少により、前四半期から減少しました。給与および賃金の減少は、主に前四半期に認識された四半期報奨報酬費用の増加によるものです。データ処理費用は、主にカード関連費用が減少したことによるものですが、一部、前四半期にキャナ ル・バンク部門に関連する調達費用が計上されたことによるものです。貸付費用の減少は主に、当四半期の弁護士費用が前四半期と比べ減少したことによるものです。什器備品費の減少は、前四半期に購入した支店設備および非資本的什器備品によるものです。
法人税費用：2025年度第1四半期の法人税費用は170万ドルで、前四半期の160万ドルから110万ドル増加した。当四半期の実効税率は前四半期の21.2%から21.6%に上昇した。法人税費用の増加は主に税引前利益の増加によるものである。
12025年第1四半期 vs 2024年第1四半期
純受取利息：2025年度第1四半期の純受取利息は、前年同期の1,810万ドルに対して1,980万ドルとなり、170万ドル（9.4%）増加しました。これは、預金支払利息が100万ドル、借入金支払利息が300万ドル減少し、貸出金受取利息が0.9百万ドル増加したことによるもので、課税対象有価証券受取利息が0.5百万ドル減少したことにより一部相殺されました。
これは主に、ベンチマーク金利の低下と、短期負債を優先するバランスシートの構造によるものである。前年同期と比べ、顧客有利子預金の平均残高は5,500万ドル増加し、委託預金の平均残高は860万ドル減少した。顧客利付預金の平均残高の増加は主に、顧客定期預金の平均残高が3,290万ドル増加したことによる。顧客定期預金の平均コストは前年同期比38ベーシス・ポイント減少したが、これは公社が2024年中に短期 CDキャンペーンに注力したこと、および当期中にキャンペーン商品の金利が低下したことによるものである。2025 年第 1 四半期の顧客定期預金残高は、前年同期の 20.1%に対し 21.1%となった。加えて、利付要求払い預金の平均残高が2,830万ドル増加したことは、1.57%の平均コストが他の種類の利付預金より低かったため、利付預金の平均コストにプラスに働いた。
借入資金に係る支払利息の減少は、2024年第1四半期から2025年第1四半期にかけて借入金利が低下したこと、およびこれらの期 間で借入資金の構成が変化したことに一部起因している。その内訳は、FHLBNYのオーバーナイト・ローンの平均コストが91ベーシス・ポイント、FHLBNYのターム・ローンを含むその他の前受金および債務の平均コストが32ベーシス・ポイントそれぞれ減少したことです。2025年第1四半期の借入の構成は、主にFHLBNYのターム・ローンおよびFHLBNYのオーバーナイト・ ローンで構成されており、前年同期の借入の構成は、主に連邦準備銀行ターム・ファンディング・プログラム（BTFP） の前渡金およびFHLBNYのオーバーナイト・ローンで構成されていた。
手数料を含む貸出金利息収入は、平均貸出総残高が前年同期比で8,860万ドル増加したことが主な要因 で、商業用ローン・ポートフォリオに集中した。ローン総額の平均利回りは前年同期と比べ比較的安定しており、2025 年第 1 四半期は 2bp 低下して 5.49%となりました。商業用ローンの平均残高は、主に商業用不動産残高の増加により、前年同期から 1 億 2,210 万ドル増加しましたが、商業用ローンの平均利回りは 15bp 低下しました。これは主に、ベンチマーク・インデックスの再価格設定と、前年同期に未収の商業用不動 産ローンの返済により認識された受取利息 0.3 百万ドルによるものです。住宅ローンおよび消費者ローンの平均残高は、前年同期と比べそれぞれ210万ドルおよび3,140万ドル減少した。住宅ローン平均残高の減少は、当行の営業地域全体で住宅在庫が比較的低水準であったため、組成件数が前年同期並みに減少したこと、およびコンフォーミング・モーゲージの大部分を引き続き流通市場に売却することを選択したことによるものです。消費者ローンの平均残高の減少は、主に2024年第1四半期から2025年第1四半期にかけての間接的な自動車ローンの正味流出によるものです。住宅ローンおよび消費者ローンの平均利回りはそれぞれ、2025年第1四半期に前年同期から24ベーシス・ポイン トおよび27ベーシス・ポイント上昇しました。利付預金からの受取利息が増加した主な要因は、利付預金の平均残高が前年同期から 1,120 万ドル増加したこと、および連邦準備制度理事会（FRB）の預金残高に対する支払金利の低下により利付預金の平均利回りが 6bp 低下したにもかかわらず、利付預金の平均残高が前年同期から 1,120 万ドル増加したことです。
課税対象有価証券の受取利息の減少は、主に、2024 年第 1 四半期から 2025 年第 1 四半期にかけて、SBA プールローン証券およびモーゲージ担保証券を中心に、総額 5,590 万ドルの売却可能有価証券の返済および満期を迎えたこと、ならびに変動金利の SBA プールローン証券の金利が低下したことによるものですが、これらの期間中に総額 500 万ドルの売却可能有価証券を購入したことにより一部相殺されました。
2025 年第 1 四半期の純利鞘は 2.96%（前年同期は 2.73%）であった。平均利付資産は前年同期に比べ 4,860 万ドル増加し、平均有利子負債は 3,480 万ドル増加しました。利付資産の平均利回りは前年同期比2bp上昇の4.72％、有利子負債の平均コストは前年同期比30bp低下の2.55％であった。総資金コストは前年同期の2.13%から21ベーシス・ポイント減少し、当四半期は1.92%となった。
貸倒引当金繰入額：2025年度第1四半期の貸倒引当金繰入額は110万ドルとなり、前年同期の200万ドルから310万ドル（155.0%）増加した。この増加は、前年同期に当行のCECLモデルに適用された損失ドライバーの更新と比較して、当第1四半期に当行のCECLモデルに適用された年間損失ドライバーの更新の方向性が大きく影響したことによるものです。当年度の更新により、モデル化されたベースライン損失率は上昇し、前年度の更新によりベースライン損失率は低下した。
非金利収入：2025年度第1四半期の非金利収入は590万ドルと、前年同期の570万ドルから0.2百万ドル（3.5%）増加した。これは、ウェルス・マネジメント・グループの手数料収入が0.2百万ドル、預金口座のサービス料が0.2百万ドル、その他の非金利収入が0.1百万ドル増加したことによるもので、株式投資の公正価値の変動が0.1百万ドル減少したことにより一部相殺された。ウェルス・マネジメント・グループの手数料収入および預金口座のサービス料の増加はいずれも、主に2024年下半期に実施された手数料率の引き上げによるものである。その他の非金利収入の増加は、主に2025年第1四半期に金利スワップ手数料収入が前年同期比で増加したことによる。株式投資の公正価値の変動が減少したのは、主に当四半期の金融市場の下落により、公社の繰延報 酬制度のために保有する資産の時価が下落したことによるものです。
非金利費用：2025年度第1四半期の非金利費用は1,690万ドルで、前年同期の1,670万ドルから0.2百万ドル（1.2%）増加しました。これは、給与・賃金費用が0.2百万ドル、その他非金利費用が0.2百万ドル増加したことによるもので、年金およびその他従業員給付金が0.2百万ドル、FDIC保険が0.1百万ドル減少したことにより一部相殺されました。
給与および賃金は、主に、能力ベースの昇給を含む基本給の増加、および公社が新たに開設したニューヨーク州西部の地域バンキング・センターのための増員により増加しました。その他の非金利費用の増加は、主に、前年同期に発生した複数の大口変造小切手の正味回収額、および 2025 年第 1 四半期に発生した抵当車両の売却に伴う営業損失が前年同期に比べて増加したことによるものです。年金およびその他の従業員給付費用の減少は、前年同期と比べ従業員の医療関連費用が減少したこと が主な要因です。FDIC保険の減少は主に、評価指標の改善により当行の査定料率が低下したことによるものです。
法人所得税費用：2025年度第1四半期の法人所得税費用は170万ドルで、2024年度第1四半期の200万ドルから0.3百万ドル減少した。当四半期の実効税率は前年同期の22.4%から21.6%に低下しました。法人税費用の減少は主に税引前利益の減少によるものです。
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About Chemung Financial Corporation
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Forward-Looking Statements
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Chemung Financial Corporation
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Efficiency Ratio
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Category: Financial
Source: Chemung Financial Corp
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