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UNITED STATES
SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION
Washington, D.C. 20549
_________________
FORM 8-K
_________________
現行レポート
1934年米国証券取引所法（securities exchange act of 1934）第13条または第15条（d）に基づき
報告日（最も古いイベントの報告日）：2025年1月28日（2025年1月28日)
_______________________________
CHEMUNG FINANCIAL CORPORATION
(定款に明記された登録者の正確な名称)
_______________________________
| ニューヨーク | 001-35741 | 16-1237038 |
| (法人設立の州またはその他の管轄区域) | (Commission File Number) | (I.R.S. Employer Identification No.) |
One Chemung Canal Plaza
Elmira, New York 14901
(主たる事務所の所在地） （郵便番号）
(607) 737-3711
(登録者の電話番号（市外局番を含む）
(旧姓または旧住所（前回の報告から変更されている場合)
_______________________________
法第12条(b)に従って登録された証券：
| Title of each class | Trading Symbol(s) | 登録されている各取引所の名称 |
| 普通株式、額面1株あたり0.01ドル | CHMG | the nasdaq stock market llc |
Form8-Kの提出が、以下の規定のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：
| ☐ | 証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425) |
| ☐ | 取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。) |
| ☐ | 取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b)) |
| ☐ | 証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c)) |
登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。
Emerging growth company ☐
新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐
2025年1月28日、チェマング・ファイナンシャル・コーポレーション（Nasdaq: CHMG）は、2024年12月31日までの3ヶ月間および12ヶ月間の業績に関するプレスリリースを発表した。
プレスリリースのコピーは本報告書の別紙99.1として添付され、証券取引委員会に提出されたものであり、いかなる目的においても提出されたものとはみなされない。
(d) Exhibits
別紙番号
99.1 2025年1月28日付Chemung Financial Corporationプレスリリース。
104 表紙ページ インタラクティブ・データ・ファイル（インライン XBRL 文書内への埋め込み）
SIGNATURE
1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。
| CHEMUNG FINANCIAL CORPORATION | ||
| Date: January 28, 2025 | By: | /デイル・m・マッキム3世 |
| Dale M. McKim III | ||
| チーフ・ファイナンシャル・オフィサー兼トレジャラー | ||
EXHIBIT 99.1
ケマング・ファイナンシャル・コーポレーション、年間純利益2,370万ドル（1株当たり4.96ドル）、2024年第4四半期純利益590万ドル（1株当たり1.24ドル）を計上
エルミラ（ニューヨーク州）2025年1月28日 (GLOBE NEWSWIRE) -- チェマング・カナル・トラスト・カンパニー（以下「当行」）の親会社であるチェマング・フィナンシャル・コーポレーション（以下「当行」）（Nasdaq: CHMG）は本日、2024年12月31日に終了した年度の純利益が、2023年12月31日に終了した年度の2,500万ドル（1株当たり5.28ドル）に対し、2,370万ドル（1株当たり4.96ドル）となったと発表しました。2024年第4四半期の純利益は590万ドル（1株当たり1.24ドル）であった（2024年第3四半期は570万ドル（1株当たり1.19ドル）、2023年第4四半期は380万ドル（1株当たり0.80ドル））。
「ケマング・ファイナンシャル・コーポレーションのアンダース M. トムソン社長兼最高経営責任者（CEO）は次のように述べ ました。「資金調達コストを管理するための慎重かつリレーションシップに基づ いた取り組みが、第 4 四半期の業績に追い風となり、不透明な環境下での 堅実な業績を締めくくることができました。「純利鞘の大幅な拡大は、当行全体の戦略的イニシアチブの実行と、特に当行が新たに設立したカナル・バンク部門におけるローン増加への思慮深いアプローチの賜物です。
「2024年を振り返り、2025年を展望するとき、当行は好調な業績を達成できる状況にあります。当行の業績は、地域社会に焦点を当てた銀行業務の継続的な価値を示すものであり、来年もこれを継続していきたいと考えています」とトムソンは締めくくった。
Fourth Quarter Highlights:
1 GAAPからNon-GAAPへの調整を参照。
2024年対2023年
Net Interest Income:
2024年12月31日に終了した年度の純利息収入は、前年度の7,450万ドルに対し7,410万ドルとなり、0.4百万ドル（0.5％）の減少となった。これは、預金利息が1,410万ドル、借入金利息が0.8百万ドル増加したこと、および課税対象有価証券の利息および配当金収入が1.3百万ドル減少したことによるもので、手数料を含む貸出金利息収入が1,490万ドル、利付預金利息収入が0.9百万ドル増加したことにより相殺された。
預金利息が増加した主な要因は、ブローカー預金を含む有利子預金の平均支払金利が68bp上昇したこと、および主に定期預金に関連する預金キャンペーンによるものである。借入資金に係る支払利息の増加は、借入資金の平均残高が前年度比で1,620万ドル増加したことが主な要因であ るが、借入金総額に係る平均支払金利が前年度比で14bp低下したことにより一部相殺された。当期の借入資金の平均残高は、FHLBNYの翌日物およびターム・アドバンス、連邦準備銀行のターム・ファン ディング・プログラム・アドバンス(BTFP)で構成されていたが、前期の借入資金は主にFHLBNYの翌日物アドバンスで 構成されていた。課税対象有価証券に係る受取利息および配当金の減少は、主にモーゲージ担保証券およびSBAプール・ローン証券 の返済により、課税対象有価証券の平均残高が5,800万ドル減少したことによるものである。課税有価証券の平均利回りは2023年と2024年の間で同程度であった。
手数料を含む貸出金利息収入は、主に貸出金平均残高が1億1,750万ドル増加し、貸出金平均利回りが44ベーシス・ポイント増加したことにより増加した。平均残高の増加は商業用ポートフォリオに集中し、前年度比で1億3,680万ドル増加した。消費者ローンおよび住宅ローン・ローンの平均残高は、前年度比でそれぞれ1,100万ドルおよび830万ドル減少した。商業用ローンの平均利回りは37bp上昇し、消費者ローンおよび住宅ローン・ローンの平均利回りは前年度比でそれぞれ69bpおよび30bp上昇した。利付預金に係る受取利息の増加は主に、ニューヨーク連邦準備銀行への預金の増加により、利付預金の平均残高が1,880万ドル増加したことによるものである。
2024年12月31日に終了した年度の完全課税相当純利鞘は2.76%であった（前年度は2.85%）。2024年中の平均利付資産は前年比7,690万ドル増加し、平均有利子負債は前年比1億810万ドル増加した。2024年中の利殖資産の平均利回りは前年比41bp増の4.74％、有利子負債の平均コストは前年比67bp増の2.87％であった。
貸倒引当金繰入額:
2024年12月31日に終了した年度の貸倒引当金繰入額は、前年度の330万ドルの繰入額に対し、46千ドルの貸方計上となった。この減少は、主に、当行のCECLモデルの基礎となる損失ドライバーを毎年見直し、更新した結果、基準損失率が低下したことによるものである。この更新は2024年第1四半期から適用され、2024年第1四半期の引当金繰入額は200万ドルでした。さらに、2023年の引当金計上には、未収の商業用不動産に係る0.9百万ドルの特別引当金が含まれています。
Non-Interest Income:
2024年12月31日に終了した年度の非金利収入は2,320万ドルで、前年度の2,450万ドルから130万ドル（5.3%）減少した。これは、その他の非金利収入が250万ドル、デビットカード取引からのインターチェンジ収入が0.2百万ドル減少したことによるもので、ウェルス・マネジメント・グループの手数料収入が110万ドル増加したことにより相殺された。
その他の非金利収入は、主に2023年第3四半期に240万ドルの従業員雇用維持税額控除（ERTC）を認識したことによ り減少した。デビット・カード取引からのインターチェンジ収入の減少は、主に、前年と比べ取引量が減少したことによるものです。ウェルス・マネジメント・グループの手数料収入の増加は、主に2024年中の株式市場の改善によるものである。
Non-Interest Expense:
2024年12月31日に終了した年度の非金利費用は6,730万ドルで、前年度の6,420万ドルから310万ドル（4.8％）増加した。これは、給与・賃金160万ドル、年金およびその他従業員給付0.7百万ドル、データ処理0.3百万ドル、マーケティングおよび広告0.3百万ドルの増加によるものである。
給与および賃金は主に、当行が新たに設立したウェスタン・ニューヨーク市場での増員、 能力に応じた賃上げ、および昇進により増加しましたが、2024年中にバックオフィス業務の 一部をアウトソーシングしたことによる節約で一部相殺されました。年金およびその他従業員給付の増加は、主に従業員の医療関連費用の増加によるものです。データ処理費用の増加は主に、新規契約の追加、デビットカード調達費用の増加、およびサイバーセキュリティ・ソフトウェア費用の増加によるものである。マーケティングおよび広告宣伝費の増加は主に、当行の創立 190 周年記念当座預金口座の販促および継続中の CD キャンペーン、当行の新しいニューヨーク州西部「カナル・バンク」ブランドの立ち上げ、および当年度の広告宣伝活動の全般的な増加に関連する支出によるものです。
法人税等:
2024年12月31日に終了した年度の法人所得税費用は、前年度の650万ドルに対し640万ドルとなり、0.1百万ドル減少した。2024年12月31日に終了した年度の実効税率は、前年度の20.6%から21.3%に上昇した。法人税費用の減少は主に税引前利益の減少によるものである。
42024年第3四半期 vs 2024年第3四半期
Net Interest Income:
2024年度第4四半期の純利息利益は、前年同期の1,840万ドルから140万ドル（7.6%）増加し、1,980万ドルとなった。これは、預金にかかる支払利息が80万ドル、借入資金にかかる支払利息が400万ドル減少し、貸出金にかかる受取利息が0.2百万ドル増加したことによるものである。
預金利息が減少した主な要因は、総有利子預金残高が前期から 1,760 万ドル増加したにもかかわらず、総有 利子預金に対する平均支払金利が 21bp 低下したことです。ブローカー預 金の平均支払金利は 61bp 低下しました。当四半期中、当行は高金利のブローカー預金を低コストのブローカー預金に 交換したためです。ブローカー預金の平均残高は、前四半期と比べ 890 万ドル増加しました。顧客定期預金の平均支払金利は 21bp 低下し、顧客定期預金の平均残高は前期から 1,380 万ドル減少しました。平均支払金利および平均残高の減少は、9 月に主要キャンペーンの金利を 50bp 引き下げるなど、CD キャンペーン戦略を変更したことが主な要因です。顧客定期預金残高は、前年同期の 23.0%に対し、当四半期は 22.1%となった。普通預金および短期金融市場預金の平均支払金利は、現在の市況に合わせて短期金融市場商品 の金利を調整したため 17bp 低下しましたが、普通預金および短期金融市場預金の平均残高は前期比 670 万ドル増加しました。
借入資金の支払利息が減少した主な要因は、借入総額の平均コストが34ベーシス・ポイント減少したこと、 および借入資金の平均残高が前期と比べ2,750万ドル減少したことです。平均コストの減少は、当四半期中のベンチマーク金利の低下によるものであり、平均残高の減少は、ブローカー預け金の平均残高が増加したこと、および前四半期末に地方債預金が季節的に流入したことによるものです。当四半期の借入資金の平均残高は、主にFHLBNYの翌日物前渡金で構成されていましたが、前四半期の 平均残高は主に3,000万ドルのFHLBNYターム・アドバンスと5,000万ドルのBTFP前渡金で構成されていました。FHLBNYのターム・アドバンス は2024年9月に満期を迎え、BTFPのアドバンスは2024年10月に全額期限前償還されました。
手数料を含む貸出金利息収入は、主に、商業用ローンの平均利回りが前期比で7ベーシス・ポイント低下 したにもかかわらず、商業用ローンの平均残高が3,260万ドル増加したことにより増加しました。平均残高の増加は、商業用不動産ローンおよび商業用・産業用ローンに分配されましたが、 平均利回りの低下は、主に既存の変動金利ローンの金利低下によるものでした。商業用ローンの受取利息合計には、第 4 四半期に発生しなかった建設ローンの返済により認識された受取 利息 0.3 百万ドルが含まれています。住宅ローン・ローンの平均残高は、前期と比べ 130 万ドル増加し、住宅ローン・ローンの平均利回りは 2bp 上昇しました。住宅ローン・ローンの組成利回りは、金利環境が低下しているにもかかわらず、高水準を 維持しました。消費者ローンの平均残高は790万ドル減少しましたが、間接自動車ポートフォリオからの流出が発 行を上回ったため、平均利回りは前期から8ベーシスポイント上昇しました。
純利鞘は、前四半期の 2.72%に対し、当四半期は 2.92%となった。純金利マージンは、未収の建設ローンの返済に伴う受取利息0.3百万ドルの計上によるプラスの影響 を受けました。第 4 四半期中、平均利付資産は前年同期から 1,200 万ドル増加し、平均有利子負債は前年同期から 980 万ドル減少しました。利付資産の平均利回りは、前期から 1bp 上昇して 4.79%となり、有利子負債の平均コストは 24bp 低下して 2.73%となりました。
貸倒引当金繰入額:
当四半期の貸倒引当金繰入額は、前期と同水準の 0.6 百万ドルでした。当四半期の貸倒引当金繰入額は、主に商業用ローンの増加、商業用・工業用ローンおよび自動車ローン の正味償却によるものです。失業率および GDP に関する経済予測は、前四半期の小幅な悪化に比べ、当四半期は改善し、貸倒引当金繰入 額にプラスに働きました。
Non-Interest Income:
2024年第4四半期の非金利収入は610万ドルで、前四半期の590万ドルから0.2百万ドル（3.4％）増加しました。これは、その他の非金利収入が0.2百万ドル、預金口座のサービス料が0.1百万ドル増加したことによるものですが、株式投資の公正価値の変動が0.2百万ドル減少したことにより相殺されました。
その他の非金利収入は、主に金利スワップ手数料収入が前四半期に比べ増加したことにより増加した。預金口座の手数料の増加は主に、2024年第4四半期に段階的に実施された手数料率の引き上げによるものです。株式投資の公正価値の変動が減少したのは、主に、前四半期の時価の上昇に対し、公社の繰延報酬制度 のために保有する資産の時価の下落によるものです。
Non-Interest Expense:
2024年第4四半期の非金利費用は1,780万ドルで、前四半期の1,650万ドルから130万ドル（7.9%）増加した。年金およびその他の従業員給付が0.7百万ドル、給与が0.3百万ドル、専門職サービスが0.2百万ドル、データ処理費用が0.1百万ドル増加した。
年金およびその他の従業員給付は、主に従業員の医療関連費用の増加により、前四半期から増加 しました。給与および賃金の増加は、主に四半期報奨報酬費用の増加と、ニューヨーク州西部に新設された 地域銀行センターのための増員によるものです。専門サービスの増加は主に、前四半期と比べコンサルティング料が増加したことによるものです。データ処理の増加は主に、デビットカード調達費用の増加およびサイバーセキュリティ・イニシアティ ブによるものです。
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Category: Financial
Source: Chemung Financial Corp
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