シェマングファイナンシャルの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

_________________

FORM 8-K

_________________

現行レポート

1934年米国証券取引所法（securities exchange act of 1934）第13条または第15条（d）に基づき

報告日（最も古いイベントの報告日）：2024年7月18日（2024年7月18日)

_______________________________

CHEMUNG FINANCIAL CORPORATION

(定款に明記された登録者の正確な名称)

_______________________________

ニューヨーク	001-35741	16-1237038
(法人設立の州またはその他の管轄区域)	(Commission File Number)	(I.R.S. Employer Identification No.)

One Chemung Canal Plaza

Elmira, New York 14901

(主たる事務所の所在地）（郵便番号）

(607) 737-3711

(登録者の電話番号（市外局番を含む）

(旧姓または旧住所（前回の報告から変更されている場合)

_______________________________

法第12条(b)に従って登録された証券：

Title of each class	Trading Symbol(s)	登録されている各取引所の名称
普通株式、額面1株あたり0.01ドル	CHMG	the nasdaq stock market llc

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：

☐	証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425)
☐	取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。)
☐	取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b))
☐	証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c))

登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐

Item 2.02. 営業成績および財務状況

2024年7月18日、チェマング・ファイナンシャル・コーポレーション（Nasdaq: CHMG）は、2024年6月30日に終了した3ヶ月間および6ヶ月間の業績に関するプレスリリースを発表した。

プレスリリースのコピーは本報告書の別紙99.1として添付され、証券取引委員会に提出されたものであり、いかなる目的においても提出されたものとはみなされない。

Item 9.01. 財務諸表および添付資料

(d) Exhibits

Exhibit No.
99.1		2024年7月18日付Chemung Financial Corporationプレスリリース。
104		カバーページインタラクティブデータファイル（inline xbrlドキュメントに埋め込まれています。)

SIGNATURE

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。

	CHEMUNG FINANCIAL CORPORATION


Date: July 18, 2024	By:	/デイル・m・マッキム3世
		Dale M. McKim III
		チーフ・ファイナンシャル・オフィサー兼トレジャラー

EX-99.1 2 exh_991.htm PRESS RELEASE EdgarFiling

EXHIBIT 99.1

ケムング・ファイナンシャル・コーポレーション、2024年第2四半期の純利益は500万ドル、1株当たり1.05ドル

ニューヨーク州エルミラ2024年7月18日 (GLOBE NEWSWIRE) -- Chemung Canal Trust Company（以下「当行」）の親会社である Chemung Financial Corporation（以下「当行」）（Nasdaq: CHMG）は本日、2024年第2四半期の純利益が500万ドル（1株当たり1.05ドル）となったと発表しました。

「当行の社長兼CEOであるアンダース・M・トムソンは、「当行のキャピタル・ディストリクトおよびウェスタン・ニューヨーク市場を中心に、商業クレジット・パイプラインは引き続き堅調です。「資金調達コストは引き続き厳しく、貸出金の増加に見合った純利益の拡大に影響を及ぼしています。

「当行は引き続き経費管理に注力し、特に支店の合理化を進めています。最近、当行はエリー郡に2つ目の事務所を開設し、イサカ駅の事務所を既存のエルミラ・ロードの事務所と統合すると発表しました」とトムソンは述べた。

Second Quarter Highlights:

2024年度第2四半期の効率性比率は69.19%と、前四半期から88ベーシス・ポイント改善し、2023年度第4四半期からは123ベーシス・ポイント改善した。1
2024年6月30日現在の有形自己資本比率は、前四半期末から22ベーシス・ポイント改善し6.56%となり、2023年12月31日時点から11ベーシス・ポイント改善した。1
公社は、ケムング・カナル・トラスト・カンパニーの一部門であるカナル・バンクの設立と、ニューヨーク州ウィリアムズビルに新しい地域銀行センターを設立することを発表した。
2024年第2四半期に宣言された配当金は1株当たり0.31ドルであった。

1 GAAPからNon-GAAPへの調整を参照。

22024年第3四半期 vs 2024年第1四半期

Net Interest Income:

2024年度第2四半期の純利息収入は、前年同期の1,810万ドルに対し1,780万ドルとなり、0.3百万ドル（1.7％）減少しました。これは主に、預金にかかる支払利息が0.6百万ドル増加し、課税対象有価証券にかかる受取利息が0.3百万ドル減少したことによるものですが、手数料を含む貸出金にかかる受取利息が0.3百万ドル、受取利息付き預金にかかる受取利息が0.2百万ドル増加し、借入資金にかかる支払利息が0.1百万ドル減少したことにより相殺されました。

預金利息は、主に顧客定期預金の平均残高が増加したこと、および総有利子預金の平均支払金利が前四半期から 11bp 上昇したことにより増加しました。総利息性預金の平均残高は1,400万ドル増加しましたが、これは顧客利付預金が3,420万ドル増加し、ブローカー預金が2,020万ドル減少したことによるものです。顧客定期預金の平均残高は4,710万ドル増加し、顧客定期預金の平均コストは前期比20ベーシス・ポイント増加しましたが、ブローカー預金の平均コストは2ベーシス・ポイント減少しました。2024年6月30日に終了した3ヵ月間における顧客定期預金の平均構成比は、前年同期の20.1%から21.9%となった。顧客定期預金の平均残高および平均コストが増加した主な要因は、当四半期にCDキャンペーンを継続したことである。課税対象有価証券の受取利息が減少したのは、主に、住宅ローン担保証券および全銀協ローン担保証券の平均残高が減少したこと、および全銀協ローン担保証券の償却費が追加で発生したことによるものです。

手数料を含む貸出金利息収入は、主に商業用ローンの平均残高が前期から 3,210 万ドル増加したことにより増加しました。消費者ローンおよび住宅ローンの平均残高は、前四半期と比べそれぞれ 730 万ドルおよび 420 万ドル減少しましたが、消費者ローンおよび住宅ローンの平均利回りは、前四半期と比べそれぞれ 11 ベーシス・ポイントおよび 2 ベーシス・ポイント上昇しました。商業用ローン組成の需要は引き続き旺盛でしたが、住宅ローン需要は市況の影響により弱含みで推移しました。公社は引き続き、住宅ローン組成の大部分を流通市場に売却することを選択しました。受取利息の増加は、平均残高が前期比で1,150万ドル増加したことによるものです。借入資金の支払利息が減少したのは、主に借入総額の平均コストが 11bp 低下したこと、および当四半期の借入資金の平均残高が前期と比べ 370 万ドル減少したことによるものです。これは主に、第 2 四半期の全期間において、より低コストの銀行ターム・ファンディング・プログラム（BTFP）を利用し、より高コストの FHLBNY の借入に一部取って代わったことによるものです。

完全課税相当の純利鞘は、前四半期の 2.73％に対して、当四半期は 2.66％でした。当四半期の純金利マージンの縮小は、前四半期に未収の商業ローンの返済により認識された受取利息が 0.3 百万ドルあったこと、当四半期に SBA プールローン証券の追加償却費用が発生したこと、および当四半期の有利子負債平均コストが 9bp 上昇し 2.94%となったことに一部起因しています。利付資産の平均残高は、前期から 1,830 万ドル増加しましたが、利付資産の平均利回りは前期から 1bp 低下し、4.69%となりました。

貸倒引当金繰入額:

当四半期の貸倒引当金繰入額は、前期と比べ290万ドル増加しました。当四半期の貸倒引当金繰入額は、主に商業用ポートフォリオの貸出金増加、当行の CECL モデルで使用する期限前償還前提の低下、および商業用・産業用貸出金に対する特別引当金繰入額 0.2 百万ドルに起因するものです。また、前四半期に当行のCECLモデルで使用されている損失要因の年次見直しおよび更新を行った結果、貸倒引当金が減少し、前四半期に引当金が200万ドル減少したことも、当四半期の増加の要因となりました。

Non-Interest Income:

2024 年第 2 四半期の非金利収入は、前年同期の 570 万ドルから 560 万ドル（1.8％）減少しました。これは主に、その他の非金利収益が0.2百万ドル、株式投資の公正価値変動が0.1百万ドル減少したことによるもので、ウェルス・マネジメント・グループの手数料収入が0.2百万ドル増加したことにより相殺されました。

その他の非金利収益の減少は主に、前四半期にベンダー・インセンティブを受領したことに起因する。株式投資の公正価値の変動が減少したのは、主に、当四半期において、公社の繰延報酬制度のために保有された資産の時価の上昇が、前四半期に比べて縮小したことによるものです。ウェルス・マネジメント・グループの手数料収入の増加は、主に当四半期における税務申告書作成サービス手数料収入の増加によるものです。

Non-Interest Expense:

2024年度第2四半期の非金利費用は1,620万ドルで、前期の1,670万ドルから0.5百万ドル（3.0%）減少した。これは主に、データ処理費用が 0.3 百万ドル、給与・賃金費用が 0.2 百万ドル減少したことによるものです。

データ処理の減少は主に、前四半期と比べ、当四半期においてサードパーティのコア・プロセッサの費用が減少したことによるものです。給与・賃金の減少は、主に、会社の繰延報酬制度のために保有する資産の時価の上昇が少なかったこと、および前四半期に特定のバックオフィス機能の再編に関連する費用を認識したことによるものです。

法人税等:

2024年度第2四半期の法人所得税費用は130万ドルで、前期は270万ドルの減少であった。当四半期の実効税率は前四半期の22.4%から20.3%に低下した。法人税費用の減少は主に税引前利益の減少によるものです。

22024年第3四半期 vs 2023年第2四半期

Net Interest Income:

2024年度第2四半期の正味受取利息は1,780万ドルで、前年同期の1,860万ドルから0.8百万ドル（4.3%）減少しました。これは主に、預金支払利息が420万ドル、借入資金支払利息が0.2百万ドル増加したことによるものですが、手数料を含む貸出金受取利息が370万ドル増加したことにより相殺されました。

預金利息が増加した主な要因は、ブローカー預金を含む有利子預金の平均支払金利が85bp上昇したことと、顧客有利子預金の平均残高が1億5,290万ドル増加したことである。平均支払金利の上昇および顧客有利子預金平均残高の増加は、主に、2023年下半期から2024年上半期にかけてCDキャンペーンに引き続き注力したこと、および預金構成が全般的に高コストの口座にシフトしたことに起因する。委託預金の平均残高は前年同期比5,500万ドル減少したが、委託預金の平均支払金利は前年同期比23bp上昇した。ブローカー預け金の平均残高が減少した主な理由は、前年同期には利用されなかった BTFP および FHLBNY のターム・アドバンスを当四半期に利用したためです。

借入資金の支払利息の増加は、主に借入資金の平均残高が1,550万ドル増加したことによるもので、借入資金の平均支払金利が9ベーシス・ポイント低下したことにより一部相殺された。借入資金の構成比の変化は、公社が低コストのBTFPにシフトしたこと、およびFHLBNYのターム・アドバンスが、当四半期にFHLBNYのオーバーナイト・アドバンスに一部取って代わったことを反映しています。FHLBNYオーバーナイト・ローンの平均残高は前年同期と比べ4,310万ドル減少し、FHLBNYオーバーナイト・ローンの平均支払金利は29ベーシス・ポイント上昇しました。

手数料を含む貸出金利息収入は、主に平均商業ローン残高が前年同期比で1億5,100万ドル増加し、商業ローンの平均利回りが前年同期比で33ベーシス・ポイント上昇したことにより増加した。商業ローンの伸びは主にニューヨーク州オールバニ地域に集中し、ニューヨーク州西部でもさらに伸びました。消費者ローンの平均残高は990万ドル減少しましたが、これは主に2024年上半期の間接的な自動車ローンの組成活動が前年同期に比べ減少したためです。一方、消費者ローンの平均利回りは78ベーシス・ポイント上昇しましたが、これは主に古い年代の間接的な自動車ローンの流出と、変動金利のホーム・エクイティ・ローンの金利上昇によるものです。住宅ローン・ローンの平均残高は、前年同期に比べ1,140万ドル減少しましたが、これは組成活動の減少と、新規組成ローンの流通市場への売却の増加によるものです。

2024年度第2四半期の純利鞘は2.66%であった（前年同期は2.87%）。公社は、現在の金利上昇環境の初期に経験した資産感応度の高さに比べ、2023 年下半期および 2024 年上期には負債感応度の高さを示した。2024年第2四半期の有利子負債平均コストは83ベーシス・ポイント上昇し2.94%となり、有利子負債平均残高は1億1,330万ドル増加した一方、利付資産平均利回りは40ベーシス・ポイント上昇し4.69%となり、利付資産平均残高は8,950万ドル増加した。2023年第2四半期から2024年第2四半期にかけては、預金ミックス全体が高コストの口座タイプ、特に定期預金にシフトしたため、有利子負債平均残高の伸びが金利獲得資産平均残高の伸びを2380万ドル上回った。

貸倒引当金繰入額:

貸倒引当金繰入額は、2024 年第 2 四半期に前年同期から 0.6 百万ドル増加した。この増加は主に、2023 年第 1 四半期から第 2 四半期にかけての FOMC 予測が、2024 年第 1 四半期から第 2 四半期にかけての予測と比較してより有利に変更されたこと、当期における期限前償還速度のモデルが低下したこと、および当期における商業・産業ローンに対する特定の引当金が 0.2 百万ドル増加したことに起因する。当期における正味償却額は、前年同期と比べ0.2百万ドル増加した。

Non-Interest Income:

2024年度第2四半期の非金利収入は、前年同期の540万ドルに対し560万ドルとなり、0.2百万ドル（3.7%）増加した。この増加は主に、ウェルス・マネジメント・グループの手数料収入が0.3百万ドル、株式投資の公正価値変動が0.1百万ドル増加したことによるもので、その他の非金利収入が0.2百万ドル減少したことにより一部相殺された。ウェルス・マネジメント・グループの手数料収入の増加は、主に運用資産が前年同期比で9.8％増加したことに起因する。株式投資の公正価値変動の増加は主に、前年同期に当行が保有する特定の資産の時価が下落したことによるものです。その他の非金利収益の減少は、主に、前年同期と比べ当四半期のスワップ料収入が減少したこと、およびその他の小口の非金利収益が減少したことによるものです。

Non-Interest Expense:

2024年度第2四半期の非金利費用は、前年同期の1,590万ドルに対して1,620万ドルとなり、0.3百万ドル（1.9%）増加した。この増加は主に、年金およびその他の従業員給付が0.3百万ドル、マーケティングおよび広告費が0.2百万ドル、その他の非金利費用が0.2百万ドル、給与および賃金が0.1百万ドル増加したことによるもので、データ処理費が0.2百万ドル、ローン費用が0.1百万ドル減少したことにより一部相殺された。

当四半期の年金およびその他の従業員給付の増加は、主に、前年同期と比べ従業員医療費が増加したことによるものです。当四半期のマーケティングおよび広告宣伝費は、前年同期と比べ増加しました。これは主に、当行創立 190 周年に関連した預金口座の販売促進、前年同期における広告宣伝活動の増加、およびコンサルティング契約によるものです。その他の非金利費用は、主に地域社会関連費用およびその他雑費の増加により増加しました。給与および賃金は、主に基本給の増額および公社の繰延報酬制度のために保有する資産の時価評価額の増加により増加した。当期のデータ処理費用が前年同期に比べ減少したのは、主にコア処理費用の減少によるものである。ローン費用の減少は、回収関連手数料の減少および全体的なオリジネーション活動の減少に一部起因する。

法人税等:

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Efficiency Ratio

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Tangible Equity (Average)

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Category: Financial

Source: Chemung Financial Corp

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