シェマングファイナンシャルの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

_________________

FORM 8-K

_________________

現行レポート

1934年米国証券取引所法（securities exchange act of 1934）第13条または第15条（d）に基づき

報告日（最も古いイベントの報告日）：2024年1月25日（2024年1月25日)

_______________________________

CHEMUNG FINANCIAL CORPORATION

(定款に明記された登録者の正確な名称)

_______________________________

ニューヨーク	001-35741	16-1237038
(法人設立の州またはその他の管轄区域)	(Commission File Number)	(I.R.S. Employer Identification No.)

One Chemung Canal Plaza

Elmira, New York 14901

(主たる事務所の所在地）（郵便番号）

(607) 737-3711

(登録者の電話番号（市外局番を含む）

(旧姓または旧住所（前回の報告から変更されている場合)

_______________________________

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：

☐	証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425)
☐	取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。)
☐	取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b))
☐	証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c))

法第12条(b)に従って登録された証券：

Title of each class	Trading Symbol(s)	登録されている各取引所の名称
普通株式、額面1株につき0.01ドル	CHMG	Nasdaq Stock Market LLC

登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐

Item 2.02. 営業成績および財務状況

2024年1月25日、チェマング・ファイナンシャル・コーポレーション（Nasdaq: CHMG）は、2023年12月31日に終了した3ヶ月間および12ヶ月間の業績に関するプレスリリースを発表した。

プレスリリースのコピーは本報告書の別紙99.1として添付され、証券取引委員会に提出されたものであり、いかなる目的においても提出されたものとはみなされない。

Item 9.01. 財務諸表および添付資料

(d) Exhibits

Exhibit No.

99.1		2024年1月25日付Chemung Financial Corporationプレスリリース。
104		カバーページインタラクティブデータファイル（inline xbrlドキュメントに埋め込まれています。)

SIGNATURE

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。

	CHEMUNG FINANCIAL CORPORATION


Date: January 25, 2024	By:	/デイル・m・マッキム3世
		Dale M. McKim III
		チーフ・ファイナンシャル・オフィサー兼トレジャラー

EX-99.1 2 exh_991.htm PRESS RELEASE EdgarFiling

EXHIBIT 99.1

ケマング・ファイナンシャル・コーポレーション、年間純利益2,500万ドル（1株当たり5.28ドル）、2023年第4四半期純利益380万ドル（1株当たり0.80ドル）を計上

エルミラ（ニューヨーク州）2024年1月25日 (GLOBE NEWSWIRE) -- チェマング・カナル・トラスト・カンパニー（以下「当行」）の親会社であるチェマング・フィナンシャル・コーポレーション（以下「当行」）（Nasdaq: CHMG）は本日、2023年12月31日に終了した年度の純利益が、2022年12月31日に終了した年度の2,880万ドル（1株当たり6.13ドル）に対し、2,500万ドル（1株当たり5.28ドル）となったと発表した。2023年第4四半期の純利益は380万ドル（1株当たり0.80ドル）、これに対して2023年第3四半期は760万ドル（1株当たり1.61ドル）、2022年第4四半期は740万ドル（1株当たり1.58ドル）であった。

「第4四半期の業績は、ポートフォリオの質を示すものではないと思われるクレジット関連の事象により、厳しいものとなりました。全体として、私たちのチームは今年も好調な業績を達成することができました。「純利鞘は、ローン価格の改善と資金調達コストへの圧力の緩和により、引き続き安定しています。2024年に向けて、当行はコスト・ベースを慎重に管理しつつ、収益の拡大に努めてまいります」とトムソンは述べた。

第4四半期には、長期的な業績向上に向けた戦略的再編成を実施しました。第4四半期には、長期的な業績向上に向けた戦略的再編成を実施しました。

Fourth Quarter Highlights:

有形固定資産に対する有形普通株式の比率は 5.51％から 6.45％へと 94bp 改善した1 2 。
商業用貸出金の伸び率は11.1%であった。1
チェマング運河信託会社は2023年に190周年を迎えた。
2023年12月31日時点の株式価値は、2022年12月31日時点から8.6%上昇し、3.93ドル高の49.80ドルとなった。
2023年第4四半期に宣言された配当金は1株当たり0.31ドルであった。

1 貸借対照表の比較は、2023年12月31日時点と2022年12月31日時点とで計算している。

2 GAAPからNon-GAAPへの調整を参照。総資産に対する自己資本の比率は、2022年12月31日時点の6.29%に対し、2023年12月31日時点では7.20%であった。

2023 vs 2022

Net Interest Income:

2023年12月31日に終了した年度の純金利収入は、前年度の7,420万ドルに対し7,450万ドルとなり、0.3百万ドル（0.4%）増加した。この増加は主に、手数料を含む貸出金利息収入が2,920万ドル、課税有価証券の利息および配当金収入が220万ドル増加したことによるもので、預金利息費用が2,930万ドル、借入金利息費用が210万ドル増加したことにより相殺された。2021年12月31日を期末とする直近の金利サイクルにおいて、公社は33%の預金ベータを経験している1。

貸出金平均利回りの99bpの上昇および貸出金平均残高の2億5,240万ドルの増加が、手数料を含む貸出金利益増加の主な要因であった。この増加は主に商業用ローン・ポートフォリオおよび消費者ローン・ポートフォリオの間接的な自動車部門に集中した。課税対象有価証券に係る受取利息および配当金の増加は、主にモーゲージ担保証券およびSBAプールローン証券のペイダウンにより課税対象有価証券の平均残高が6,360万ドル減少したにもかかわらず、既存の変動金利証券の金利上昇により課税対象有価証券の平均利回りが48bp上昇したことによるものです。

預金利息の増加は、主に、ブローカー預金を含む有利子預金の平均支払金利が167ベーシス・ポイント上昇したこと、および主に定期預金に関連する預金キャンペーンによるものである。借入資金に係る支払利息の増加は、主にFHLBNYの翌日物借入の金利が266bp上昇したこと、および借入資金の平均残高が前年度比で2,910万ドル増加したことによるものである。

2023年12月31日に終了した年度の純利鞘は2.85%であった（前年度は3.05%）。2023年12月期の平均利ざやは前年比1億7,700万ドル増加した。過去2年間の金利上昇により、2023年通期の金利獲得資産平均利回りは98bp増加し、有利子負債平均コストは173bp増加した。

貸倒引当金繰入額:

2023年12月31日に終了した年度の貸倒引当金繰入額は、前年度の0.6百万ドルの貸方に対し3.3百万ドルとなり、3.9百万ドル増加した。この増加は主に、2023年中に商業用不動産関係で0.9百万ドルの特定引当金を計上したこと、および2023年1月1日付でCECLを適用したことによる貸倒引当金計上方法への影響によるものである。

ローン量の増加、およびモデルの多くのローンプールの期限前償還率の低下を含むモデルインプットの変更が、この増加の原動力となった。期限前償還の減少は、後期において割引の対象となる元本を増加させることにより、割引キャッシュ・フローの適用に影響を与える。さらに経営陣は、FOMCの予測データポイントには反映されないかもしれないが、消費者の財務力に不利な影響を与えるかもしれない経済状況の変化を考慮して、消費者ローン・ポートフォリオに適用する定性調整率を引き上げた。これらの増加は、FOMCの予測データ・ポイントの比較的良好な変化によって相殺された。2022年12月から2023年12月にかけて、FOMCの2024年末の失業率予測は4.6%から4.1%に低下し、FOMCの年末の米国GDP年間成長率予測は1.6%から1.4%に低下した。しかし、年間を通じてモデルに影響を与えた2023年末のGDP成長率予測は、この期間に0.5%から2.6%に改善した。

Non-Interest Income:

2023年12月31日に終了した年度の非金利収入は、前年度の2,140万ドルに対し2,450万ドルとなり、310万ドル（14.5%）増加した。これは主に、その他の非金利収入が240万ドル、株式投資の公正価値変動が0.5百万ドル、ウェルス・マネジメント・グループの手数料収入が0.2百万ドル増加したことによるものである。

その他の非金利収益の増加は主に、2023年第3四半期に従業員雇用維持税額控除（ERTC）を240万ドル計上したことによる。株式投資の公正価値変動の増加は主に、公社の繰延報酬制度のために保有する資産の時価が改善したことによる。ウェルス・マネジメント・グループの手数料収入の増加は主に、2023年の株式市場の状況が2022年の状況と比較して改善したことにより、運用または管理されている総資産の市場価値が増加したことによるものである。

非金利費用：2023年12月31日に終了した年度の非金利費用は6,420万ドルで、前年度の5,930万ドルから490万ドル（8.4%）増加した。この増加は主に、給与および賃金180万ドル、定期年金および退職後給付のその他の構成要素100万ドル、データ処理0.9百万ドル、FDIC保険0.8百万ドル、およびその他の非金利費用0.8百万ドルの増加によるもので、年金およびその他の従業員給付の0.3百万ドルの減少により相殺された。

給与および賃金の増加は主に、公社の繰延報酬制度の時価評価額の増加および基本給の引き上げに起因するものであり、その他の純期間年金および退職後給付の構成要素の増加は、公社の年金制度の年金数理上の改訂に起因するものである。データ処理費用の増加は主に、サイバーセキュリティ機能の継続的強化、デビットカード紛争処理の第三者ベンダーへのアウトソーシング、およびウェルス・マネジメント・ソフトウェア費用の増加に起因する。FDIC保険料は、2023年1月1日からの料率引き上げにより増加し、その他の非金利費用の増加は、主に、前年度に発生した未払い電気通信費用の再取得（0.2百万ドル）、および当年度の非貸付金償却額の増加に起因する。年金およびその他の従業員給付は、主に従業員医療費の減少により減少した。

法人税等:

2023年12月31日に終了した年度の法人所得税費用は、前年度の810万ドルに対し650万ドルとなり、160万ドル（19.8%）減少した。2023年12月31日に終了した年度の実効税率は前年の22.0%から20.6%に低下した。法人税費用の減少は主に税引前利益の減少によるものである。

1 アンカード期間は2021年12月31日に終了する四半期を表し、総預金ベータは2021年12月31日から2023年12月31日までの間のフェデラルファンド実効レートの変化を用いて計算される。

42023年第3四半期 vs 2023年第3四半期

Net Interest Income:

2023 年第 4 四半期の正味受取利息は、前年同期の 1,800 万ドルに対して 1,790 万ドルとなり、0.1 百万ドル（0.6%）減少しました。これは主に、預金にかかる支払利息が 0.6 百万ドル、借入資金にかかる支払利息が 0.5 百万ドル増加したことによるものですが、手数料を含む貸出金にかかる受取利息が 110 万ドル増加したことにより相殺されました。

預金利息費用の増加の主な要因は、仲介預金を含む有利子預金の平均支払金利の15bpの上昇であった。これは2023年第2四半期から第3四半期にかけての43bpの上昇と比較すると28bpの減速であり、現在の金利上昇サイクルが事実上始まった2022年第1四半期から第2四半期にかけての1bpの上昇以来の最小の上昇であった。既存顧客の価格設定と期待に対する競争圧力は、当期も預金コスト総額に大きな影響を与えた。当四半期の顧客定期預金のコストは、前四半期比で 50bp 増加し、2023 年 12 月 31 日現在の預金残高に占める割合は 19.3%（前四半期末： 16.8%）となった。顧客定期預金残高の増加は主に、CDキャンペーンの継続、および公的資金定期預金の増加によるものです。

借入資金の支払利息の増加は、主にFHLBNYの借入平均残高が3,550万ドル増加したこと、およびFHLBNYの借入平均支払金利が10ベーシス・ポイント上昇したことによるものです。当四半期中、公社は翌日物借入れの利用を増やし、業務上の柔軟性を確保するための仲介預金への依存度を下げる一方、当四半期の初めに市中預金残高が増加したことを利用しました。

手数料を含む貸出金利息収入の増加は、主に商業用貸出金の平均残高が前四半期から 5,010 万ドル増加したことと、貸出金全体の平均利回りが 10bp 上昇したことによるものです。住宅ローン平均残高は当四半期に 320 万ドル減少し、消費者ローンは前期と比べ横ばいでした。

完全課税相当の純金利マージンは、前四半期の2.73％に対し、当四半期は2.69％であった。純利鞘の圧縮幅は、2023 年第 2 四半期から第 3 四半期にかけて 14bp 縮小したのに比べ、当四半期は 4bp の減少にとどまり、鈍化した。当四半期の平均利付資産残高は前期から 2,760 万ドル増加し、平均利回りは前期から 10bp 上昇して 4.50%となりました。当四半期の有利子負債平均コストは、前四半期から 21bp 上昇し、2.68%となりました。当四半期の21ベーシス・ポイントの上昇は、2022年第1四半期末に始まる現在の金利上昇サイクル開始まで、5四半期連続で25ベーシス・ポイント以上上昇した期間を終了させました。

貸倒引当金繰入額:

当四半期の貸倒引当金繰入額は、前期と比べ190万ドル増加しました。貸倒引当金繰入額の増加は、商業用不動産関係に対する特別引当金繰入額が0.9百万ドル増加したこと、および貸倒引当金モデルで使用する変数が変更されたことによるものです。変更には、期限前償還率の低下、およびFOMCの予測データポイントの適用における小規模な変更が含まれる。2023年末の失業率予測値3.8%は、2024年末の失業率予測値4.1%より0.3%低く、前四半期のモデルに利益をもたらした。

Non-Interest Income:

2023 年第 4 四半期の非金利収入は 590 万ドルで、前年同期の 780 万ドルから 190 万ドル（24.4%）減少した。これは主に、前四半期に認識した従業員雇用維持税額控除（ERTC）の認識により、その他の非金利収入が240万ドル減少したことによるものです。ERTCの影響を除くと、非金利収入は0.4百万ドル増加しましたが、これは主に株式投資の公正価値変動が0.3百万ドル、ウェルス・マネジメント・グループの手数料収入が0.2百万ドル増加したことによるものです。株式投資の公正価値変動額の増加は、公社の繰延報酬制度のために保有する資産の時価の上昇に起因する。ウェルス・マネジメント・グループの手数料収入の増加は、主に複数の大型信託契約の最終分配で認識された手数料収入に起因する。

Non-Interest Expense:

2023年度第4四半期の非金利費用は1,680万ドルで、前期の1,570万ドルから110万ドル（7.3%）増加した。これは主に、その他の非金利費用が0.7百万ドル、給与・賃金費用が0.3百万ドル増加したことによるものです。

その他の非金利費用の増加は主に慈善寄付金の増加に起因するものであり、給与・賃金の増加は主に公社の繰延報酬制度の時価評価額の増加および特定のバックオフィス機能の再編に関連する退職費用に起因するものであった。

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Category: Financial

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