UNITED STATES
SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION
Washington, D.C. 20549
FORM 8-K
現行レポート
1934 年証券取引所法第 13 条または第 15 条(d)に従い。
報告日(最も早く報告された事象の発生日) 2022年10月25日
SIMMONS FIRST NATIONAL CORPORATION
(登録者の定款に記載された正確な名称)
| アーカンソー | 0-6253 | 71-0407808 |
| (法人設立の州またはその他の管轄区域) | (Commission File Number) | (I.R.S. Employer Identification No.) |
| 501 アーカンソー州パインブラフ市、メインストリート | 71601 | |
| (主要経営陣の住所) | (Zip Code) |
(870) 541-1000
(登録者の電話番号(市外局番を含む)。
Not Applicable
(旧姓または旧住所(前回の報告書から変更された場合)
Form 8-Kの提出が、以下のいずれかの条項に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックを入れます(以下の一般指示A.2.を参照)。
☐ 証券法規則425条(17 CFR 230.425)に基づく書面でのコミュニケーション
☐ 取引所法規則14a-12(17 CFR 240.14a-12)に基づく資料の募集。
☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション
☐ 取引所法の規則13e-4(c) (17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション。
法第 12 条(b)に基づき登録された証券。
| Title of each class | Trading Symbol(s) | 登録されている各取引所の名称 |
| 普通株式、額面1株あたり0.01ドル | SFNC | ナスダック・グローバル・セレクト・マーケット |
登録者が1933年証券法規則405(17 CFR §230.405)または1934年証券取引法規則12b-2(17 CFR §240.12b-2)に定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。新興成長企業
新興成長企業の場合、登録者が証券取引法第13条(a)に従って提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長移行期間を使用しないことを選択した場合、チェックマークを付けて示してください。☐
| Item 2.02 | 営業成績および財政状態。 |
2022年10月25日、登録者はプレスリリースを発行し、その写しを添付書類99.1として本書に添付し、参照することにより本書に組み込まれるものとします。
本項目2.02に従って提供された情報は、別紙99.1を含めて、提出されたものであり、1934年証券取引法(「取引所法」)第18条の目的上「提出」されたとみなされず、その他同条の責任を問われるものではなく、当該提出物に特定の参照により明確に記載されるものを除き、参照により1933年証券法(「証券法」)に基づく登録者のいかなる提出物に組み込まれるとみなされるものではありません。
| Item 7.01 | Regulation FD Disclosure. |
2022年10月25日、登録者は投資家向けプレゼンテーションを発行し、そのコピーは添付書類99.2として本書に添付され、参照することにより本書に組み込まれるものとします。
本項目7.01に従って提供された情報は、別紙99.2を含めて、提供されたものであり、証券取引法第18条の目的上「提出」とみなされず、その他同条の規定に基づく責任を負わず、当該提出物に特定の参照により明示的に記載される場合を除き、参照により証券取引法または証券取引法に基づく登録者の提出物に組み込まれるとみなされないものとします。
| Item 9.01 | Financial Statements and Exhibits. |
| Exhibit 99.1 | 2022年10月25日付プレスリリース | |
| Exhibit 99.2 | 2022年10月25日発表の投資家向け説明会 | |
| Exhibit 104 | カバーページ インタラクティブデータファイル(inline xbrlドキュメントに埋め込まれています。) |
SIGNATURE
1934年米国証券取引法の要件に従い、登録者は、正当に権限を与えられたアンダーソンによって、この報告書に署名させられました。
| SIMMONS FIRST NATIONAL CORPORATION | ||
| /s/ James M. Brogdon | ||
| Date: October 25, 2022 | ジェームズ・m・ブロンドン(エグゼクティブ・バイスプレジデント, | |
| チーフ・ファイナンシャル・オフィサー兼トレジャラー | ||
Exhibit 99.1
October 25, 2022
シモンズ・ファースト・ナショナル・コーポレーション、2022年第3四半期の収益は8060万ドル、希薄化後1株当たり利益は0.63ドル
総売上高および調整前純売上高の堅調な伸びによるプラスの営業レバレッジ
| シモンズ社の会長兼CEOであるジョージ・A・マクリスJr.は、第3四半期について次のように 述べています。 |
当四半期の業績は、当社のフランチャイズの多様性と現在の経済環境を乗り切る能力を実証しています。総収入は力強く、バランスのとれた伸びを示し、前四半期比5%増となりました。非金利費用はうまく抑制され、報告ベースで11%、調整後で1%減少しました。当四半期に生じたプラスの営業レバレッジの結果、引当金前の純収入は創業以来最高となり、ROEは10%、ROTEは18%を達成しました。
当四半期は好調に推移しましたが、一方で、景気の不透明感も払拭されていません。インフレ率は依然高止まりしており、金利は引き続き上昇すると予想され、将来の経済成長および経済活 動に影響を与える可能性が高いと考えられます。このため、当行は資本を最適化するバランスシートの拡大、スプレッドの慎重な管理、そして規律ある貸出・預金価格戦略の維持に注力しています。当行の保守的な信用文化と効果的なリスク管理の重視は、経済が不安定な時期にも役立ち、また今後も役立ち続けると確信しています。
重要なことは、従業員の揺るぎないコミットメントが、私たちに誇りと未来への確信を与えてくれることです。私 た ち は 、こ れ か ら も 、競 争 の 激 し い 市 場 や 困 難 な 時 代 に お い て も 、こ れ ま で と 同 じ よ う に 繁 栄 し て い く こ と が で き る の で す 。
| Financial Highlights | 3Q22 | 2Q22 | 3Q21 | Third Quarter Highlights | ||||
| Financial Results (in millions) |
22年第3四半期と22年第2四半期の比較。
- 希薄化後EPSは0.63ドル、調整後希薄化後EPS(1)は0.64ドル
- 純金利収入5%増、非金利収入7%増により、収益は5%増加
- 非金利費用は11%減少しました。合併関連費用とその他の項目を除くと、調整後非金利費用(1)は1%減少しました。
- 積極的な営業レバレッジにより、調整後プロビジョニング前純収益は13%増加、効率性比率は308bp改善
- 総貸付残高が3%増加、総預金残高が1%増加し、バランスシートは堅調に推移
- 資産の質に関する指標は歴史的に低いレベルを維持しており、保守的な信用文化や、買収したローンポートフォリオの特定の要素のリスクを軽減するための2019年の戦略的な決定を反映しています。
- 22年第3四半期に4500万ドルの普通株式の買戻しを実施
|
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| 売上高 | $236.6 | $225.3 | $193.8 | |||||
| 有価証券損益を除く営業収益 (1) | 236.6 | 225.4 | 188.5 | |||||
| Noninterest expense | 138.9 | 156.8 | 114.3 | |||||
| Pre-provision net revenue (1) | 97.7 | 68.6 | 74.2 | |||||
| Merger related costs | 1.4 | 19.1 | 1.4 | |||||
| Adjusted pre-provision net revenue (1) | 100.0 | 88.1 | 72.6 | |||||
| 貸倒引当金繰入額 | 0.1 | 33.9 | (19.9 | ) | ||||
| 純利益 | 80.6 | 27.5 | 80.6 | |||||
| 1株当たりデータ | ||||||||
| Diluted earnings | $ 0.63 | $ 0.21 | $ 0.74 | |||||
| Adjusted diluted earnings (1) | 0.64 | 0.52 | 0.73 | |||||
| Book value | 24.87 | 25.31 | 28.42 | |||||
| Tangible book value (1) | 13.51 | 14.07 | 17.39 | |||||
| Balance Sheet (in millions) | ||||||||
| Total loans | $15,607 | $15,110 | $10,825 | |||||
| Total deposits | 22,149 | 22,036 | 18,072 | |||||
| Total shareholders’ equity | 3,157 | 3,260 | 3,031 | |||||
| Asset Quality | ||||||||
| Net charge-off ratio | — | % | 0.02 | % | 0.17 | % | ||
| Nonperforming loan ratio | 0.37 | 0.42 | 0.55 | |||||
| 不良資産の総資産に対する割合 | 0.23 | 0.26 | 0.31 | |||||
| 貸出金総額に対する貸倒引当金の割合 | 1.27 | 1.41 | 1.87 | |||||
| Nonperforming loan coverage ratio | 342 | 334 | 341 | |||||
| Select Ratios | ||||||||
| 純金利マージン(fte (2) | 3.34 | % | 3.24 | % | 2.85 | % | ||
| Efficiency ratio (1) | 54.41 | 57.49 | 58.10 | |||||
| 預貸率 | 70.47 | 68.57 | 59.90 | |||||
| 共通資本tier1(cet1)比率 | 11.73 | 12.10 | 14.27 | |||||
| トータルリスクベースの自己資本比率 | 14.08 | 14.83 | 17.42 |
P.O. BOX 7009 501 MAIN STREET PINE BLUFF, ARKANSASAS 71611-7009 (870) 541-1000 www.simmonsbank.com
シモンズ・ファースト・ナショナル・コーポレーション(NASDAQ: SFNC)(以下、シモンズまたは当社)は本日、2022年第3四半期の純利益が8060万ドル(2022年第2四半期は2750万ドル、2021年第3四半期は8060万ドル)となったことを発表しました。希薄化後1株当たり利益は、2022年第2四半期が0.21ドル、2021年第3四半期が0.74ドルだったのに対し、2022年第3四半期は0.63ドルでした。下表に示すように、2022 年第 3 四半期には、主に合併関連費用と支店の適正化費用からなる特定の項目が合計 170 万ドル(税引後)発生しました。2022 年第 2 四半期には、下表に示す特定の項目の合計が 3940 万ドル(税引後)となり、買収に関連して取得した貸付金および未積立約定に必要な 2 日目会計の引当金が含まれています。2021 年第 3 四半期の特定の項目は、下表のとおり、合計▲120 万ドル(税引後)でした。これらの項目を除いた調整後希薄化後一株当たり利益(1)は、2022 年第 3 四半期は 0.64 ドル、2022 年第 2 四半期は 0.52 ドル、2021 年第 3 四半期は 0.73 ドルでした。
2022年第3四半期の総収入は2億3660万ドルで、2022年第2四半期と比較して5%、2021年第3四半期と比較して22%増加しました。2022年第3四半期の修正前純収益(1)は、2022年第2四半期が6860万ドル、2021年第3四半期が7420万ドルだったのに対し、合計9770万ドルとなりました。2022年第3四半期の調整後修正前純収益(1)は1億ドルで、2022年第2四半期の水準から13%増、2021年第3四半期の水準から38%増となりました。当四半期に実現したプラスの営業レバレッジの結果、2022年第3四半期の効率性比率(1)は54.41%で、2022年第2四半期の水準から308ベーシスポイント、2021年第3四半期の水準から369ベーシスポイント改善しました。
特定項目の利益および希薄化後1株当たり利益に与える影響
| 単位:百万ドル(1株当たりデータを除く | Q3 22 | Q2 22 | Q3 21 | |||||||||
| 純利益 | $ | 80.6 | $ | 27.5 | $ | 80.6 | ||||||
| Day 2 accounting provision | - | 33.8 | - | |||||||||
| Merger related expenses | 1.4 | 19.1 | 1.4 | |||||||||
| ブランチ・ライトサイジング費用(純額 | 1.3 | 0.4 | (3.0 | ) | ||||||||
| TruPSの早期退職による損失 | 0.4 | - | - | |||||||||
| 知的財産の売却益 | (0.8 | ) | - | - | ||||||||
| Total pre-tax impact | 2.3 | 53.3 | (1.6 | ) | ||||||||
| 税効果 (3) | (0.6 | ) | (14.0 | ) | 0.4 | |||||||
| Total impact on earnings | 1.7 | 39.3 | (1.2 | ) | ||||||||
| Adjusted earnings (1) | $ | 82.3 | $ | 66.8 | $ | 79.4 | ||||||
| Diluted EPS | $ | 0.63 | $ | 0.21 | $ | 0.74 | ||||||
| Day 2 accounting provision | - | 0.27 | - | |||||||||
| Merger related expenses | 0.01 | 0.15 | 0.01 | |||||||||
| Branch right sizing costs | 0.01 | - | (0.03 | ) | ||||||||
| trupsの早期退職による損失 | - | - | - | |||||||||
| 知的財産の売却益 | (0.01 | ) | - | - | ||||||||
| Total pre-tax impact | 0.01 | 0.41 | (0.02 | ) | ||||||||
| 税効果 (3) | - | (0.11 | ) | 0.01 | ||||||||
| Total impact on earnings | 0.01 | 0.31 | (0.01 | ) | ||||||||
| Adjusted Diluted EPS (1) | $ | 0.64 | $ | 0.52 | $ | 0.73 | ||||||
| 平均希薄化後発行済株式数 | 128,336,422 | 128,720,078 | 108,359,890 | |||||||||
Net Interest Income
2022 年第 3 四半期の純利息は、前年同期比 5%増の 1 億 9360 万ドル、2021 年第 3 四半期比 33%増の 1 億 960 万ドルでした。純金利収入に含まれるのは、取得した資産に対して認識された増分で、2022 年第 3 四半期は 580 万ドル、2022 年第 2 四半期は 990 万ドル、2021 年第 3 四半期は 410 万ドルとなりました。また純金利収入には、給与保障プログラム(PPP)ローンからの収益が 2022 年第 3 四半期に 0.2 百万ドル、2022 年第 2 四半期に 1.6 百万ドル、2021 年第 3 四半期に 9.6 百万ドル含まれています。連結四半期ベースで受取利息が増加したのは、平均ローン残高の増加(8 億 4300 万ドル増)、証券ポートフォリオからの受取利息の増加、金利上昇の恩恵を反映し、受取利息が 2580 万ドル増加したことによります。これらの項目は、同じく金利上昇を反映した支払利息の 1,730 万ドルの増加、および現在の金利環境下での高利回り定期預金の魅力を考慮した消費者心理の変化を相殺する以上のものでした。
2022 年第 3 四半期の貸出金利回りは、2022 年第 2 四半期の 4.54%、2021 年第 3 四半期の 4.76%に対し、4.86%でした。2022 年第 3 四半期の投資有価証券利回りは、2022 年第 2 四半期が 2.08%、2021 年第 3 四半期が 1.77% に対し、2.29%でした。2022 年第 3 四半期の預金コストは 47bp、これに対して 2022 年第 2 四半期は 18bp、2021 年第 3 四半期は 20bp でした。2022 年第 3 四半期の純利息率(完全課税ベース)は、2022 年第 2 四半期が 3.24%、2021 年第 3 四半期が 2.85% に対し、3.34%でした。2022 年第 3 四半期は PPP 融資金利収入が純金利マージンに影響を与えませんでしたが、2022 年第 2 四半期は 3bps、2021 年第 3 四半期は 14bps の正の影響を及ぼしました。
| Q3 22 | Q2 22 | Q1 22 | Q4 21 | Q3 21 | ||||||||||||||||
| Loan yield (FTE) (2) | 4.86 | % | 4.54 | % | 4.34 | % | 4.58 | % | 4.76 | % | ||||||||||
| Security yield (FTE) (2) | 2.29 | 2.08 | 1.86 | 1.74 | 1.77 | |||||||||||||||
| 利息付き預金のコスト | 0.65 | 0.25 | 0.19 | 0.23 | 0.27 | |||||||||||||||
| Cost of deposits | 0.47 | 0.18 | 0.14 | 0.17 | 0.20 | |||||||||||||||
| Cost of borrowed funds | 2.66 | 2.13 | 1.94 | 1.95 | 1.96 | |||||||||||||||
| net interest spread (fte) (2) | 3.11 | 3.11 | 2.66 | 2.74 | 2.72 | |||||||||||||||
| 純金利マージン(fte (2) | 3.34 | 3.24 | 2.76 | 2.86 | 2.85 | |||||||||||||||
PPPを除く純金利マージン(FTE)(1) (2) |
3.34 | 3.21 | 2.74 | 2.79 | 2.71 | |||||||||||||||
Noninterest Income
2022 年第 3 四半期の非金利収入は 4,300 万ドル、2022 年第 2 四半期は 4,020 万ドル、2021 年第 3 四半期は 4,860 万ドルでした。投資有価証券売却益(損失)は、2022 年第 3 四半期は△22 千ドル、2022 年第 2 四半期は△150 千ドル、2021 年第 3 四半期は 520 万ドルとなりました。連結四半期ベースで非金利収入が 280 万ドル増加したのは、主にウェルス・マネジメント手数料(130 万ドル増)および預金口座のサービス料(120 万ドル増)が増加したためですが、デビットおよびクレジットカードのインターチェンジ手数料(50 万ドル減)が減少したことにより一部相殺されました。
|
Noninterest Income $ in millions |
Q3 22 | Q2 22 | Q1 22 | Q4 21 | Q3 21 | |||||||||||||||
| 預金口座のサービス料 | $ | 12.6 | $ | 11.4 | $ | 10.7 | $ | 11.9 | $ | 11.6 | ||||||||||
| Wealth management fees | 8.6 | 7.2 | 8.0 | 8.0 | 7.9 | |||||||||||||||
| デビットカード、クレジットカードの手数料 | 7.7 | 8.2 | 7.4 | 7.5 | 7.1 | |||||||||||||||
| Mortgage lending income | 2.6 | 2.2 | 4.6 | 5.0 | 5.8 | |||||||||||||||
| その他のサービス料および手数料 | 2.1 | 1.9 | 1.6 | 1.8 | 2.0 | |||||||||||||||
| 銀行保有の生命保険 | 2.9 | 2.6 | 2.7 | 2.8 | 2.6 | |||||||||||||||
| 有価証券売却益(損失)の計上 | - | (0.2 | ) | (0.1 | ) | (0.3 | ) | 5.2 | ||||||||||||
| その他の収入 | 6.7 | 6.8 | 7.3 | 10.0 | 6.4 | |||||||||||||||
| Adjusted other income (1) | 6.4 | 6.9 | 7.3 | 10.0 | 6.7 | |||||||||||||||
Noninterest Expense
2022 年第 3 四半期の非金利費用は、2022 年第 2 四半期が 1 億 5680 万ドル、2021 年第 3 四半期が 1 億 1430 万ドルであったのに対し、1 億 3890 万ドルでした。非金利費用に含まれる特定の項目は、主に合併関連費用と支店の適正化費用で、2022 年第 3 四半期は 260 万ドル、2022 年第 2 四半期は 1940 万ドル、2021 年第 3 四半期は 190 万ドルのクレジットが含まれています。これらの特定の項目(以下の「非 GAAP 財務指標の調整」の表に記載)を除くと、調整非金利費用(1)は、2022 年第 3 四半期に 1.364 億ドル、2022 年第 2 四半期に 1.3740 億ドル、2021 年第 3 四半期に 1.162 億ドルでした。調整後非金利費用の連動四半期ベースでの減少は、主に給与及び従業員給付の減少(220 万ドル減)、及び 2022 年第 2 四半期に計上したシモンズファースト財団への寄付 160 万ドルが第 3 四半期に繰り返されず、顧客の eStatements への登録を促す取り組みの一環として徴収した紙の明細手数料の一部反映に起因します。これらの減少は、入居費用(80 万ドル増)及び預金保険(50 万ドル増)の増加により一部相殺されました。非金利費用の減少と収益の増加により、2022 年第 3 四半期の効率性比率(1)は 54.41%となり、2022 年第 2 四半期の水準から 308bp 低下しています。
|
Noninterest Expense $ in millions |
Q3 22 | Q2 22 | Q1 22 | Q4 21 | Q3 21 | |||||||||||||||
| 給料および従業員給付金 | $ | 71.9 | $ | 74.1 | $ | 67.9 | $ | 63.9 | $ | 61.9 | ||||||||||
| Occupancy expense, net | 11.7 | 11.0 | 10.0 | 11.0 | 9.4 | |||||||||||||||
| Furniture and equipment | 5.4 | 5.1 | 4.8 | 4.7 | 4.9 | |||||||||||||||
| Deposit insurance | 3.3 | 2.8 | 1.8 | 2.1 | 1.9 | |||||||||||||||
| その他の不動産および抵当権設定費用 | 0.2 | 0.1 | 0.3 | 0.6 | 0.3 | |||||||||||||||
| Merger related costs | 1.4 | 19.1 | 1.9 | 13.6 | 1.4 | |||||||||||||||
| Other operating expenses | 45.1 | 44.5 | 41.6 | 45.7 | 34.6 | |||||||||||||||
| 調整後給与および従業員給付 (1) | 71.9 | 74.1 | 67.9 | 63.8 | 61.8 | |||||||||||||||
| Adjusted other operating expenses (1) | 44.1 | 44.5 | 40.9 | 45.8 | 38.3 | |||||||||||||||
| Efficiency ratio (1) | 54.41 | % | 57.49 | % | 62.95 | % | 59.48 | % | 58.10 | % | ||||||||||
貸出金および未実行貸出コミットメント
2022 年第 3 四半期末のローン総額は 156 億ドルで、2022 年第 2 四半期末の 151 億ドルと比べ 4.97 億ドル(3%)増加しました。貸付金の増加は、当社の地理的市場全体で広く見られ、メトロ・バンキング(2%増)、コミュニティ・バンキング(3%増)、コーポレート・バンキング(9%増)など、当社の中核銀行部門のそれぞれが連結四半期ベースでプラスの貸付金の伸びを記録しました。同時に、ローンの種類によって全般的に幅広い伸びを示し、モーゲージ・ウェアハウス・レンディングの市場主導の継続的な弱さを補って余りある伸びを示しました。商業用ローンラインの稼働率は比較的安定しており、大流行前の水準を下回っています。さらに、期末貸出額が 2022 年第 3 四半期の平均貸出総額 153 億ドルを上回ったため、貸出額の伸びは四半期後半に偏重しています。
未実行残高は、6 四半期連続で増加し、51 億ドルとなり、連 結四半期ベースで 6.65 億ドル(15%)増加しました。同時に、急速に上昇する金利の影響を受け、慎重な引受基準と価格規律の維持を重視していることから、予想通り、商業ローンパイプラインの活動は鈍化しました。2022 年第 3 四半期末に承認され、決済準備が整った商業ローンは合計 5.52 億ドルで、決済準備が整った商業ローンの金利は、2022 年第 2 四半期末の決済準備が整った商業ローンの金利から 139bp 上昇して 5.84% となりました。
| $ in millions | Q3 22 | Q2 22 | Q1 22 | Q4 21 | Q3 21 | |||||||||||||||
| Total loans | $ | 15,607 | $ | 15,110 | $ | 12,029 | $ | 12,013 | $ | 10,825 | ||||||||||
| 給与保護プログラム | $ | 12 | $ | 19 | $ | 62 | $ | 117 | $ | 212 | ||||||||||
| Mortgage warehouse loans | 129 | 168 | 166 | 230 | 275 | |||||||||||||||
| Energy loans | 55 | 55 | 48 | 105 | 128 | |||||||||||||||
| Unfunded loan commitments | $ | 5,138 | $ | 4,473 | $ | 3,428 | $ | 2,943 | $ | 2,254 | ||||||||||
| 未積立のコミットメントに連動する四半期ごとの変化 | 15 | % | 30 | % | 16 | % | 31 | % | 6 | % | ||||||||||
Deposits
2022 年第 3 四半期末の預金総額は 221 億ドルであり、2022 年第 2 四半期末は 220 億ドル、2021 年第 3 四半期末は 181 億ドルでした。無利息預金は、2022 年第 2 四半期から 3%増加して 62 億ドルとなり、預金総額の 28.1%(2022 年第 2 四半期末は 27.5%)を占めました。有利子預金(当座預金、普通預金、マネーマーケット口座)は、2022 年第 3 四半期末に 121 億ドルとなり、2022 年第 2 四半期末の 128 億ドルから減少しました。利付預金の減少は、定期預金の増加によって相殺され、2022 年第 3 四半期末の合計が 38 億ドル(2022 年第 2 四半期末は 32 億ドル)となりました。連結四半期ベースで預金構成が変化したのは、主に 2022 年に発生した急激な金利上昇を受け、譲渡性預金を中心とする高金利預金の魅力に起因しています。2022 年第 3 四半期の預貸率は、2022 年第 2 四半期末に 69%、2021 年第 3 四半期末に 60%でしたが、70%で終了しました。
| $ in millions | Q3 22 | Q2 22 | Q1 22 | Q4 21 | Q3 21 | |||||||||||||||
| Noninterest bearing deposits | $ | 6,218 | $ | 6,057 | $ | 5,224 | $ | 5,325 | $ | 4,919 | ||||||||||
| Interest bearing deposits | 12,104 | 12,816 | 12,106 | 11,589 | 10,697 | |||||||||||||||
| Time deposits | 3,827 | 3,163 | 2,062 | 2,453 | 2,456 | |||||||||||||||
| Total deposits | $ | 22,149 | $ | 22,036 | $ | 19,392 | $ | 19,367 | $ | 18,072 | ||||||||||
| 総預金に対する無利息預金 | 28.1 | % | 27.5 | % | 26.9 | % | 27.5 | % | 27.2 | % | ||||||||||
| 預金総額に対する貸出総額 | 70.5 | 68.6 | 62.0 | 62.0 | 59.9 | |||||||||||||||
Asset Quality
ローン・ポートフォリオの質は引き続き高く、信用度の指標は歴史的な低水準にありますが、様々な地域やセグメントでストレスや弱さの兆候がないか注意深く監視を続けています。2022 年第 3 四半期末の不良債権総額は、2022 年第 2 四半期末の 6360 万ドルから 580 万ドル減少し、2021 年第 3 四半期末の 5940 万ドルから 160 万ドル減少して 5780 万ドルでした。総資産に占める不良資産合計の割合は、2022 年第 2 四半期末に 0.26%、2021 年第 3 四半期末に 0.31%でしたが、2022 年第 3 四半期末には 0.23%となりました。当四半期のローン償却は回収により相殺され、正味償却率は、2022 年第 2 四半期の 2bp、2021 年第 3 四半期の 17bp に対し、1bp 未満となりました。
2022 年第 3 四半期の貸倒引当金は 0.1 百万ドル、2022 年第 2 四半期は 33.9 百万ドル、2021 年第 3 四半期は 19.9 百万ドルの引当金再取崩しでした。2022 年第 3 四半期末の貸付金に対する貸倒引当金は、2022 年第 2 四半期末が 212.6 百万ドル、2021 年第 3 四半期末が 202.5 百万ドルであったのに対して、197.6 百万ドルでした。貸出金全体に対する貸倒引当金は、2022 年第 2 四半期末に 1.41%、2021 年第 3 四半期末に 1.87%でしたが、当四半期末は 1.27%となりました。不良債権引当率は、2022 年第 2 四半期末に 334%、2021 年第 3 四半期末に 341%でしたが、当四半期末は 342%となりました。未実行約款に対する引当金は、2022 年第 3 四半期末に 4190 万ドル、2021 年第 3 四半期末に 2590 万ドル、2021 年第 3 四半期末に 2240 万ドルとなりました。
| $ in millions | Q3 22 | Q2 22 | Q1 22 | Q4 21 | Q3 21 | |||||||||||||||
| 貸出金に対する貸倒引当金の割合 | 1.27 | % | 1.41 | % | 1.49 | % | 1.71 | % | 1.87 | % | ||||||||||
| 不良債権に対する貸倒引当金の計上 | 342 | 334 | 278 | 300 | 341 | |||||||||||||||
| 不良債権の総貸付額に対する割合 | 0.37 | 0.42 | 0.53 | 0.57 | 0.55 | |||||||||||||||
| Net charge-off ratio (annualized) | — | 0.02 | 0.22 | 0.31 | 0.17 | |||||||||||||||
| net charge off ratio ytd (annualized)) | 0.07 | 0.11 | 0.22 | 0.13 | 0.06 | |||||||||||||||
| Total nonperforming loans | $ | 57.8 | $ | 63.6 | $ | 64.3 | $ | 68.6 | $ | 59.4 | ||||||||||
| Total other nonperforming assets | 4.7 | 6.4 | 6.6 | 7.7 | 13.5 | |||||||||||||||
| Total nonperforming assets | $ | 62.5 | $ | 70.0 | $ | 70.9 | $ | 76.3 | $ | 72.9 | ||||||||||
| 未積立金の積立 | $ | 41.9 | $ | 25.9 | $ | 22.4 | $ | 22.4 | $ | 22.4 | ||||||||||
Capital
2022 年第 3 四半期末の普通株主資本合計は 32 億ドルとなり、2022 年第 2 四半期末は 33 億ドル、2021 年第 3 四半期末は 30 億ドルとなりました。連 結四半期ベースの普通株主資本の減少は、利益剰余金の増加、自社株買い及び現金配当の支払いによる株主への 資本還元、並びに売却可能有価証券に関連する未実現損失の増加により相殺されました。2022 年第 3 四半期末の 1 株当たり帳簿価額は、2022 年第 2 四半期末が 25.31 ドル、2021 年第 3 四半期末が 28.42 ドルであるのに対し、24.87 ドルとなりました。1 株当たり有形純資産(1)は、2022 年第 2 四半期末に 14.07 ドル、2021 年第 3 四半期末に 17.39 ドルであったのに対し、2022 年第 3 四半期末には 13.51 ドルとなりました。2022 年 9 月 30 日現在の総資産に対する株主資本は 11.7%、有形固定資産に対する有形普通資本(1)は 6.7%でした。シモンズのすべての規制自己資本比率は、引き続き「資本充実度」ガイドラインを大幅に上回っています。
| Q3 22 | Q2 22 | Q1 22 | Q4 21 | Q3 21 | ||||||||||||||||
| 総資産に対する株主資本の割合 | 11.7 | % | 12.0 | % | 12.1 | % | 13.1 | % | 13.1 | % | ||||||||||
| 有形固定資産に対する有形固定資産の割合 (1) | 6.7 | 7.0 | 7.4 | 8.5 | 8.4 | |||||||||||||||
| 規制当局による普通株式tier1比率 | 11.7 | 12.1 | 13.5 | 13.8 | 14.3 | |||||||||||||||
| 規制上のtier1レバレッジ比率 | 9.2 | 9.2 | 9.0 | 9.1 | 9.1 | |||||||||||||||
| 規制上のtier1リスクベース資本比率 | 11.7 | 12.1 | 13.5 | 13.8 | 14.3 | |||||||||||||||
| 規制値 トータルリスクベースの自己資本比率 | 14.1 | 14.8 | 16.4 | 16.8 | 17.4 | |||||||||||||||
自己株式取得プログラムと現金配当
シモンズは、現金配当と自社株買いの戦略的な組み合わせにより、余剰資本を株主に還元してきた実績があります。2022年10月20日に発表したとおり、シモンズの強固な資本基盤と有機的な資本創出力の結果、取締役会はシモンズのクラスA普通株式に対する四半期現金配当を、2022年12月15日現在の登録株主に対して1株当たり0.19ドルとし、2023年1月3日に支払うことを宣言しています。この現金配当は、前年同期の配当から1株当たり0.01ドル(6%)の増配となります。2022年の年間配当金0.76ドルは、10年間の複合年間成長率7%に相当し、2022年はシモンズ社が113年連続で現金配当を実施することになります。Dividend Power社の調査によると、シモンズ社は、100年以上継続して配当金を支払っている米国上場企業23社のうちの1社にあたります。
2022年第3四半期において、シモンズは、2022年1月に発表した2022年株式買戻プログラム(2022プログラム)に基づき、約190万株のA種普通株式を平均価格23.91ドルで買い戻しました。2022年プログラムでは、シモンズは、発行済のクラスA普通株式を175,000,000ドルまで買い戻すことが認められています。また、2022年プログラムは、Simmons社に普通株式の買戻しを義務付けるものではなく、事前の通知なしにいつでも変更、中止または中断される可能性があります。
__________________________________________________
(1) 非GAAPベースの測定方法。以下の「非GAAPベースの財務指標」及び「非GAAPベースの財務指標との調整」をご参照ください。
(2) FTE - 26.135%の実効税率を使用した完全課税相当額。
(3)実効税率 26.135%(税効果会計適用後の法人税等の負担率
Conference Call
経営陣は、本日2022年10月25日(火)午前9時(米国中部標準時)から、この情報を確認するためのライブ・カンファレンスコールを実施します。興味のある方は、フリーダイヤル1-877-270-2148(北米のみ)にて、Simmons First National Corporation conference call, conference ID 10171429とお申し出いただければ、この電話会議をお聞きいただくことが可能です。また、この電話会議は、ライブまたは録音版で、電話会議の日から少なくとも60日間、シモンズのウェブサイト(simmonsbank.com)で視聴することができます。
Simmons First National Corporation
Simmons First National Corporation (NASDAQ: SFNC) は中南部を拠点とする金融持株会社で、113年連続で株主に現金配当を支払っている。主要子会社であるSimmons Bankはアーカンソー、カンザス、ミズーリ、オクラホマ、テネシー、テキサスで230の支店を運営しています。1903年に設立されたシモンズ銀行は、顧客中心のアプローチで提供される包括的な金融ソリューションを提供しています。2022年、シモンズ銀行は2年連続でフォーブスの「アメリカのベストバンク」に、3年連続で「世界のベストバンク」に選出されました。シモンズ銀行に関するその他の情報は、ウェブサイトsimmonsbank.com、Twitterで@Simmons_Bankをフォローするか、ニュースルームでご覧いただけます。
Non-GAAP Financial Measures
本プレスリリースには、米国で一般に公正妥当と認められた会計原則(GAAP)に準拠しない方法で測定された財務情報が含まれています。当社の経営陣はこれらの非GAAPベースの財務指標を当社の業績分析に使用しています。これらの指標は、特に非課税となる収益項目に関連した税効果を含めるために、GAAPベースの業績指標を調整し、当期純利益(希薄化後1株当たりを含む)、税引前利益、引当金純繰入額、普通株主に帰属する利益、金利外収益および金利外費用から合併活動(主に合併関連費用を含む)に起因する特定の収益および費用項目、支店売却損益、支店適正配置措置、信託優先証券償還損および知的財産売却益等を除外しております。また当社は、のれんおよびその他の無形固定資産を除く、有形固定資産、有形固定資産および有形固定資産簿価にもとづく 数値も表示しています。さらに、PPPローン、預金および/またはスピリット社の買収により取得したローン、モーゲージ・ ウェアハウス・ローンおよび/またはエネルギー・ローン、あるいは有価証券売却損益の影響を除いた数値を表示してい ます。これらのNon-GAAP財務指標は、特に、合併やその他の当社の継続事業の中心ではない項目の影響を排除し、税効果やPPPの影響、その他の一定の影響を正規化して、当社の継続事業の結果を表示しているため、投資家にとって有用であると当社は考えています。したがって、経営陣は、これらの非GAAPベースの財務指標は、継続事業の経営成績を正しく理解するために不可欠な有用な補足情報を提供すると考えており、過去の会計期間に関連する継続事業の業績を評価するために、これらの非GAAPベースの財務指標を使用しています。これらのNon-GAAPベースの開示は、GAAPに準拠して決定された経営成績の代用とみなされるべきではなく、また他社が提示するNon-GAAPベースの経営成績指標と必ずしも比較できるものではありません。非GAAPベースの財務指標が使用されている場合、同等のGAAPベースの財務指標、および同等のGAAPベースの財務指標への調整表は、本リリースの表中に記載されています。
Forward-Looking Statements
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Key Takeaways

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Appendix

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