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Exhibit 99.1
Press Release
January 25, 2024
FOR IMMEDIATE RELEASE
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ジェーン・ファンク(取締役副社長兼財務担当兼最高財務責任者) (515) 222-5766
West Bancorporation, Inc.第 4 四半期および 2023 年末決算と四半期配当の発表
アイオワ州ウェスト・デモイン発 - ウェスト・バンクの親会社であるウェスト・バンコーポレーション(Nasdaq: WTBA、以下「当社」)は本日、2023 年通期の純利益が 2,410 万ドル(希薄化後普通株式 1 株当たり 1.44 ドル)となり、これに対し 2022 年通期の純利益は 4,640 万ドル(希薄化後普通株式 1 株当たり 2.76 ドル)となったと発表しました。2023年第4四半期の純利益は450万ドル(希薄化後普通株式1株当たり0.27ドル)で、これに対して2023年第3四半期の純利益は590万ドル(希薄化後普通株式1株当たり0.35ドル)、2022年第4四半期の純利益は890万ドル(希薄化後普通株式1株当たり0.53ドル)であった。2024年1月24日、取締役会は普通株式1株当たり0.25ドルの普通四半期配当を宣言した。配当金は2024年2月7日現在の株主に対し、2024年2月21日に支払われる。
デビッド・ネルソン社長兼最高経営責任者(CEO)は次のようにコメントした。「他の業界と同様、当行も2023年に大きな利ざやの問題に直面しました。短期金利の大幅な上昇、逆イールドカーブの進行、積極的な預金競争などの金利環境は、当社の資金コストと純利鞘に大きな影響を与えました。私たちは、何が私たちの課題の原動力となっているのかを明確に理解し、マージンをより正常化するための道筋についても明確に理解しています。"
デビッド・ネルソン氏は、「金利環境という課題にもかかわらず、当行の信用の質は依然として良好です。2023年12月31日現在、30日以上延滞したローンはなく、296千ドルの分類されたローンは1件のみです。経済と顧客が高金利環境に対応する中、当社は引き続き信用の質を注意深く監視・管理していきます。
2023年第4四半期および通期決算ハイライト
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2023年12月31日に終了した四半期 |
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2023年12月31日に終了した年度 |
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Net income (in thousands) |
$4,525 |
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$24,137 |
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平均株主資本利益率 |
8.89 |
% |
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11.42 |
% |
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平均資産利益率 |
0.48 |
% |
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0.66 |
% |
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効率性指標(非gaap指標) |
64.66 |
% |
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60.73 |
% |
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不良資産の総資産に対する割合 |
0.01 |
% |
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0.01 |
% |
2023年第4四半期と2023年第3四半期の比較 概要
-貸出金は2023年第4四半期に7,780万ドル(年率10.9%)増加した。
-2023年第3四半期の貸倒費用200千ドルに対し、2023年第4四半期は500千ドルを計上した。第4四半期の費用のうち300千ドルは、貸出金の増加による貸倒引当金繰入額に充当された。第4四半期の追加費用200千米ドルは、未積立のコミットメントに対する引当金に配分された。2023年第3四半期の費用は、貸出金の増加によるものであった。
-貸出金総額に対する貸倒引当金の比率は、2023年9月30日時点の0.99%に対し、2023年12月31日時点では0.97%であった。Nonaccrual loans at December 31, 2023 consisted of one loan with a balance of $296 thousand, compared to one loan with a balance of $303 thousand at September 30, 2023.
-預金は2023年第4四半期に2億1,820万ドル(7.9%)増加した。2023年12月31日現在の仲介預金は3億540万ドルで、2023年9月30日現在の2億3,700万ドルから6,840万ドル増加しました。仲介預金を除くと、2023年第4四半期の預金残高は1億4,980万ドル(6.0%)増加した。2023年12月31日現在、イントラファイ(IntraFi®)相互ネットワーク内の預金、ブローカー預け金、州制度により保護されている公的資金を除いた推定無保険預金は、預金総額の約28.2%であった。
-借入資金は、2023年9月30日時点の7億510万ドルに対し、2023年12月31日時点では5億9,260万ドルに減少した。これは主に、購入した連邦資金およびその他の短期借入金が1億1,120万ドル減少したことによるものである。
-効率性比率(非 GAAP 指標)は、2023 年第 3 四半期の 60.83%に対して、2023 年第 4 四半期は 64.66%となった。効率比率の上昇は主に非金利収益の減少によるものである。この減少は主に、2023年第3四半期に獲得したローン・スワップ・フィー43万1,000ドルに起因する。
-2023 年第 4 四半期の純利鞘は、税引き後ベース(非 GAAP 指標)で、2023 年第 3 四半期の 1.91%に対して 1.87%でした。2023 年第 4 四半期の正味受取利息は、2023 年第 3 四半期の 1,660 万ドルに対し、1,640 万ドルとなった。預金コストの上昇により、ローン・リプライシングやローン組成による受取利息の増加を上回るペースで支払利息が増加している。
-2023年12月、売却可能有価証券ポートフォリオから約1,130万米ドルを売却し、43万1,000米ドルの純損失を計上した。この売却代金はローン・ポートフォリオに再投資され、推定回収期間は約1年である。
-有形自己資本比率は、2023年9月30日時点の5.51%に対し、2023年12月31日時点では5.88%となった。これは主に、第4四半期に長期金利が低下し、売却可能投資ポートフォリオの未実現時価評価損が減少したことによるものです。
2023年第4四半期と2022年第4四半期の比較 概要
-貸付金は2023年12月31日時点で、2022年12月31日時点に比べ1億8,470万ドル(6.7%)増加した。
-預金は2023年12月31日現在、2022年12月31日現在に比べ9,340万ドル増加した。預金には、2022年12月31日時点の2億7,270万ドルに対し、2023年12月31日時点では3億540万ドルの仲介預金が含まれている。仲介預金を除くと、2023年12月31日時点の預金残高は2022年12月31日時点に比べ6,070万ドル(2.3%)増加した。
-借入資金は、2022年12月31日時点の4億8,590万ドルに対し、2023年12月31日時点では5億9,260万ドルに増加した。この増加には、長期金利スワップでヘッジされたFHLBの1ヶ月物ローリング・アドバンス の1億6,000万ドルの増加が含まれ、フェデラル・ファンド買取およびその他の短期借入金の4,970万ドルの減少により 一部相殺された。
-効率性比率(非 GAAP 指標)は、2022 年第 4 四半期の 50.42%に対して、2023 年第 4 四半期は 64.66%となった。2023 年第 4 四半期の効率性比率が 2022 年第 4 四半期より上昇したのは、主に純利息収益の減少によるものです。
-税引き後ベースの純利鞘(非 GAAP 指標)は、2022 年第 4 四半期の 2.49%に対して、2023 年第 4 四半期は 1.87%となった。2023 年第 4 四半期の正味受取利息は、2022 年第 4 四半期の 2,070 万ドルに対し、1,640 万ドルとなった。2023 年は、預金および借入資金のコスト上昇と資金調達構成の変化により、支払利息が、ローン の再プライシングおよびローン組成による受取利息の増加よりも早く増加しました。
2023年度 対2022年度 概要
-2023年に計上された信用損失費用は70万ドルで、2022年の信用損失利益は250万ドルであった。2023年に計上された信用損失費用は、貸出金および未積立コミットメントの増加に関連するものであった。2022年に計上された貸倒損失は、主に、減損したローンに対する特定引当金の戻し入れ、およびCOVID-19の修正期間満了後のローンの持続的なパフォーマンスと分類されたローンの継続的な改善による特定の定性的要因の削減によるものである。
-2023年の純利息収入は2022年に比べ2,270万ドル減少した。純利鞘は2022年の2.76%から2023年には2.01%に減少した。The decline in both net interest income and net interest margin was primarily due to the rising cost of deposits and borrowed funds and the change in mix of funding, which increased interest expense faster than the increase in interest income from loan repricing and loan originations.
当社は2024年2月22日までにForm 10-K報告書を米国証券取引委員会に提出する予定である。当社の業績に関するより詳細な考察については、同報告書をご参照ください。フォーム10-Kは、ウェストバンクのウェブサイト(www.westbankstrong.com)の投資家情報セクションでご覧いただけます。
当社は、2024年1月25日(木)午後2時(米国中部時間)に予定されているカンファレンス・コールで業績について説明する。電話会議の電話番号は888-300-4030。電話会議のIDは3218904。この電話会議の録音は2024年2月8日まで、800-770-2030にダイヤルすることで入手可能です。
west bancorporation, inc.について(nasdaq: wtba)
はアイオワ州ウエスト・デモインに本社を置く。の完全子会社であるウェスト・バンクは、1893 年以来顧客にサービスを提供し、中小企業および消費者向けの貸出、預金サービス、信託サービスに重点を置くコミュニティ・バンクである。アイオワ州デモイン都市圏に6拠点、アイオワ州コーラルビルに1拠点、ミネソタ州ロチェスター、オワトナ、マンケート、セントクラウドの4拠点がある。
本レポートに記載されている記述のうち、純粋に歴史的な情報以外のもの(推定、予測、当社の事業計画、目標、予想される営業成績に関する記述、およびそれらの記述の根拠となる仮定を含む)は、1995年米国私募証券訴訟改革法、1933年証券法第27A条(改正後)、および1934年証券取引法第21E条(改正後)の意味における「将来予想に関する記述」です。本レポートには、将来予想に関する記述が含まれている場合があります。これらの将来見通しに関する記述は一般的に、「考えている」、「期待している」、「意図している」、「予想している」、「計画している」、「将来」、「確信している」、「可能性がある」、「はずである」、「予定である」、「戦略」、「計画」、「機会」、「なるであろう」、「結果になる可能性が高い」、「継続する」、または同様の言及、あるいは推定、予測、将来の出来事への言及によって識別されます。このような将来の見通しに関する記述は、一定の前提、リスクおよび不確実性に基づいています。基礎となる仮定が不正確であったり、将来予想通りに実現しなかったりする可能性があるため、実際の結果はこれらの将来見通しに関する記述と大きく異なる可能性があります。将来の業績に影響を及ぼす可能性のあるリスクおよび不確実性には、以下のものが含まれます:米連邦準備制度理事会(FRB)による最近の追加利上げの影響およびその可能性を含む金利リスク、金利変動による影響を含む投資ポートフォリオの有価証券価値の変動、「フィンテック」企業やデジタル資産サービス・プロバイダーなど銀行以外の競合企業を含む競争圧力、ローンおよび預金に対する価格圧力、流動性リスクを適切に管理する能力;商業用または住宅用不動産価値の下落や、新たな市場環境、会計基準、規制要件による貸倒引当金の変更など、当社のローン・ポートフォリオがもたらす信用リスクおよびその他のリスクの変化、現行のFDIC保険限度額を超える残高を有する特定の顧客からの大口預金の集中、インフレ率の上昇や景気後退の可能性など、地域、国内、および国際的な経済状況の変化;シリコンバレー銀行、シグネチャー銀行、ファースト・リパブリック銀行の破綻を招いた短期間での大規模な預金引き出しを含む、金融サービス業界における最近の動向や出来事の影響;シリコンバレー銀行、シグネチャー銀行、ファースト・リパブリック銀行の最近の破綻に対応したものを含む、法律上および規制上の要件、制限、コストの変更;当社製品およびサービスに対する顧客の受け入れ状況の変化、人工知能および類似ツールを使用した高度な攻撃の結果を含む、当社または当社サードパーティ・パートナーの情報セキュリティ管理に対する詐欺行為、違反または失敗、またはサイバーセキュリティ関連インシデントの発生、当社が関与する既存または新規の訴訟の予期せぬ結果、米国政府の金融、貿易およびその他の規制政策、戦争またはその他の不測の事態。S. government; acts of war or terrorism, including the Israeli-Palestinian conflict and the Russian invasion of Ukraine, widespread disease or pandemics, or other adverse external events; risks related to climate change and the negative impact it may have on our customers and their businesses; changes to U.S.米国の税法、規制、ガイダンスの変更、2024年に予定されている大統領選挙の結果、連邦政府の政策や規制機関が変更される可能性、人材および労働力不足、上場企業による自社株買い戻しに対する1%の物品税の新設、その他、当社が証券取引委員会に提出した報告書の「リスク要因」に記載されているリスク。当社は、本書の日付以降の現在または将来の出来事や状況を反映するため、あるいは予期せぬ事象の発生を反映するために、かかる将来の見通しに関する記述を修正または更新する義務を負いません。
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ウェスト バンコーポレーション インコーポレーテッド(west bancorporation, inc.およびサブシダリー |
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Financial Information (unaudited) |
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(単位:千ドル) |
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As of |
CONDENSED BALANCE SHEETS |
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December 31, 2023 |
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September 30, 2023 |
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June 30, 2023 |
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March 31, 2023 |
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December 31, 2022 |
資産 |
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現金および銀行からの預り金 |
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$ |
33,245 |
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|
$ |
18,819 |
|
|
$ |
29,776 |
|
|
$ |
21,579 |
|
|
$ |
24,896 |
|
Interest-bearing deposits |
|
32,112 |
|
|
1,802 |
|
|
1,968 |
|
|
901 |
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|
1,643 |
|
公正価値で評価される売却可能有価証券 |
|
623,919 |
|
|
609,365 |
|
|
645,091 |
|
|
665,358 |
|
|
664,115 |
|
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|
フェデラル・ホーム・ローン・バンク株式、原価で |
|
22,957 |
|
|
26,691 |
|
|
22,488 |
|
|
22,226 |
|
|
19,336 |
|
Loans |
|
2,927,535 |
|
|
2,849,777 |
|
|
2,807,075 |
|
|
2,756,185 |
|
|
2,742,836 |
|
貸倒引当金 |
|
(28,342) |
|
|
(28,147) |
|
|
(27,938) |
|
|
(27,941) |
|
|
(25,473) |
|
Loans, net |
|
2,899,193 |
|
|
2,821,630 |
|
|
2,779,137 |
|
|
2,728,244 |
|
|
2,717,363 |
|
プレハブおよび設備(純額 |
|
86,399 |
|
|
75,675 |
|
|
66,683 |
|
|
59,565 |
|
|
53,124 |
|
Bank-owned life insurance |
|
43,864 |
|
|
43,589 |
|
|
43,328 |
|
|
44,830 |
|
|
44,573 |
|
その他の資産 |
|
84,069 |
|
|
104,329 |
|
|
90,084 |
|
|
82,240 |
|
|
88,168 |
|
資産合計 |
|
$ |
3,825,758 |
|
|
$ |
3,701,900 |
|
|
$ |
3,678,555 |
|
|
$ |
3,624,943 |
|
|
$ |
3,613,218 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Liabilities and Stockholders’ Equity |
|
|
|
|
|
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|
|
Deposits |
|
$ |
2,973,779 |
|
|
$ |
2,755,529 |
|
|
$ |
2,836,325 |
|
|
$ |
2,798,393 |
|
|
$ |
2,880,408 |
|
フェデラルファンドの購入およびその他の短期借入金 |
|
150,270 |
|
|
261,510 |
|
|
184,150 |
|
|
229,290 |
|
|
200,000 |
|
Other borrowings |
|
442,367 |
|
|
443,552 |
|
|
409,736 |
|
|
350,921 |
|
|
285,855 |
|
その他の負債 |
|
34,299 |
|
|
37,376 |
|
|
31,218 |
|
|
29,347 |
|
|
35,843 |
|
株主資本の部 |
|
225,043 |
|
|
203,933 |
|
|
217,126 |
|
|
216,992 |
|
|
211,112 |
|
負債および株主資本合計 |
|
$ |
3,825,758 |
|
|
$ |
3,701,900 |
|
|
$ |
3,678,555 |
|
|
$ |
3,624,943 |
|
|
$ |
3,613,218 |
|
|
|
|
|
|
|
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|
For the Quarter Ended |
AVERAGE BALANCES |
|
December 31, 2023 |
|
September 30, 2023 |
|
June 30, 2023 |
|
March 31, 2023 |
|
December 31, 2022 |
資産 |
|
$ |
3,706,497 |
|
|
$ |
3,679,541 |
|
|
$ |
3,645,651 |
|
|
$ |
3,617,458 |
|
|
$ |
3,511,717 |
|
Loans |
|
2,857,594 |
|
|
2,813,213 |
|
|
2,783,463 |
|
|
2,745,381 |
|
|
2,649,671 |
|
Deposits |
|
2,878,676 |
|
|
2,764,184 |
|
|
2,854,945 |
|
|
2,846,926 |
|
|
2,901,928 |
|
株主資本の部 |
|
201,920 |
|
|
215,230 |
|
|
213,177 |
|
|
215,391 |
|
|
199,947 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
ウェスト バンコーポレーション インコーポレーテッド(west bancorporation, inc.およびサブシダリー |
|
|
|
|
|
|
Financial Information (unaudited) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(単位:千ドル) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
As of |
LOANS |
|
December 31, 2023 |
|
September 30, 2023 |
|
June 30, 2023 |
|
March 31, 2023 |
|
December 31, 2022 |
Commercial |
|
$ |
531,594 |
|
|
$ |
529,293 |
|
|
$ |
535,085 |
|
|
$ |
520,894 |
|
|
$ |
519,196 |
|
Real estate: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
建設、土地および土地開発 |
|
413,477 |
|
|
399,253 |
|
|
351,461 |
|
|
336,739 |
|
|
363,014 |
|
1-4世帯住宅用第一抵当権 |
|
106,688 |
|
|
89,713 |
|
|
80,998 |
|
|
75,223 |
|
|
75,211 |
|
Home equity |
|
14,618 |
|
|
12,429 |
|
|
12,625 |
|
|
9,726 |
|
|
10,322 |
|
Commercial |
|
1,854,510 |
|
|
1,812,816 |
|
|
1,820,718 |
|
|
1,810,158 |
|
|
1,771,940 |
|
Consumer and other |
|
10,930 |
|
|
10,123 |
|
|
10,289 |
|
|
7,381 |
|
|
7,292 |
|
|
|
2,931,817 |
|
|
2,853,627 |
|
|
2,811,176 |
|
|
2,760,121 |
|
|
2,746,975 |
|
未償却の手数料および費用(純額 |
|
(4,282) |
|
|
(3,850) |
|
|
(4,101) |
|
|
(3,936) |
|
|
(4,139) |
|
Total loans |
|
$ |
2,927,535 |
|
|
$ |
2,849,777 |
|
|
$ |
2,807,075 |
|
|
$ |
2,756,185 |
|
|
$ |
2,742,836 |
|
貸倒引当金繰入額 |
|
(28,342) |
|
|
(28,147) |
|
|
(27,938) |
|
|
(27,941) |
|
|
(25,473) |
|
Net loans |
|
$ |
2,899,193 |
|
|
$ |
2,821,630 |
|
|
$ |
2,779,137 |
|
|
$ |
2,728,244 |
|
|
$ |
2,717,363 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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CREDIT QUALITY |
|
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Pass |
|
$ |
2,931,377 |
|
|
$ |
2,853,100 |
|
|
$ |
2,810,640 |
|
|
$ |
2,706,951 |
|
|
$ |
2,692,334 |
|
Watch |
|
144 |
|
|
184 |
|
|
187 |
|
|
52,766 |
|
|
54,231 |
|
Substandard |
|
296 |
|
|
343 |
|
|
349 |
|
|
404 |
|
|
410 |
|
Doubtful |
|
— |
|
|
— |
|
|
— |
|
|
— |
|
|
— |
|
Total loans |
|
$ |
2,931,817 |
|
|
$ |
2,853,627 |
|
|
$ |
2,811,176 |
|
|
$ |
2,760,121 |
|
|
$ |
2,746,975 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
DEPOSITS |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Noninterest-bearing demand |
|
$ |
548,726 |
|
|
$ |
551,688 |
|
|
$ |
568,029 |
|
|
$ |
605,666 |
|
|
$ |
693,563 |
|
Interest-bearing demand |
|
481,207 |
|
|
417,802 |
|
|
459,030 |
|
|
486,656 |
|
|
536,226 |
|
普通預金および短期金融市場 - ノンブローカー |
|
1,315,741 |
|
|
1,249,309 |
|
|
1,302,468 |
|
|
1,202,756 |
|
|
1,125,202 |
|
Money market - brokered |
|
124,335 |
|
|
99,282 |
|
|
114,142 |
|
|
92,524 |
|
|
112,752 |
|
Total nonmaturity deposits |
|
2,470,009 |
|
|
2,318,081 |
|
|
2,443,669 |
|
|
2,387,602 |
|
|
2,467,743 |
|
Time - non-brokered |
|
322,694 |
|
|
299,683 |
|
|
276,097 |
|
|
269,102 |
|
|
252,725 |
|
Time - brokered |
|
181,076 |
|
|
137,765 |
|
|
116,559 |
|
|
141,689 |
|
|
159,940 |
|
Total time deposits |
|
503,770 |
|
|
437,448 |
|
|
392,656 |
|
|
410,791 |
|
|
412,665 |
|
Total deposits |
|
$ |
2,973,779 |
|
|
$ |
2,755,529 |
|
|
$ |
2,836,325 |
|
|
$ |
2,798,393 |
|
|
$ |
2,880,408 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
BORROWINGS |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
フェデラルファンドの購入およびその他の短期借入金 |
|
$ |
150,270 |
|
|
$ |
261,510 |
|
|
$ |
184,150 |
|
|
$ |
229,290 |
|
|
$ |
200,000 |
|
Subordinated notes, net |
|
79,631 |
|
|
79,566 |
|
|
79,500 |
|
|
79,435 |
|
|
79,369 |
|
フェデラルホームローンバンクの前金 |
|
315,000 |
|
|
315,000 |
|
|
280,000 |
|
|
220,000 |
|
|
155,000 |
|
長期債務 |
|
47,736 |
|
|
48,986 |
|
|
50,236 |
|
|
51,486 |
|
|
51,486 |
|
Total borrowings |
|
$ |
592,637 |
|
|
$ |
705,062 |
|
|
$ |
593,886 |
|
|
$ |
580,211 |
|
|
$ |
485,855 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
株主資本の部 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
優先株式 |
|
$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
普通株式 |
|
3,000 |
|
|
3,000 |
|
|
3,000 |
|
|
3,000 |
|
|
3,000 |
|
資本準備金 |
|
34,197 |
|
|
33,487 |
|
|
32,642 |
|
|
31,797 |
|
|
32,021 |
|
利益剰余金 |
|
271,369 |
|
|
271,025 |
|
|
269,301 |
|
|
267,620 |
|
|
267,562 |
|
その他の包括損失累計額 |
|
(83,523) |
|
|
(103,579) |
|
|
(87,817) |
|
|
(85,425) |
|
|
(91,471) |
|
株主資本合計 |
|
$ |
225,043 |
|
|
$ |
203,933 |
|
|
$ |
217,126 |
|
|
$ |
216,992 |
|
|
$ |
211,112 |
|
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