ノースリムバンコープの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

WASHINGTON, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

1934年証券取引所法第13条または第15条(d)に基づく。

報告日（最も古い事象が報告された日:

January 26, 2024

(

January 25, 2024

)

Northrim BanCorp, Inc.

__________________________________________

(定款に明記された登録者の正確な名称)

アラスカ

0-33501

92-0175752

________________________(State or other jurisdiction

_____________(Commission

_________________(I.R.S. Employer

of incorporation)

File Number)

Identification No.)

3111 C Street,

Anchorage,

アラスカ

99503

______________________________________（主要な執行機関の住所)

___________(Zip Code)


登録者の電話番号（市外局番を含む:						907-			562-0062

Not Applicable

___________________________________________________

旧姓または旧住所（前回の報告から変更されている場合

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：

☐ 証券法規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション

☐ 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘

☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション

☐ 取引所法の規則13e-4(c)(17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション

同法第12条(b)に基づき登録された有価証券：なし


TITLE OF EACH CLASS	TRADING SYMBOL	NAME OF EXCHANGE

登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.126-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長された移行期間を使用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。¨

Item 2.02 営業成績および財政状態

2024年1月25日、Northrim BanCorp, Inc.（以下「会社」）はプレスリリースにより、2023年12月31日を期末とする第4四半期の業績を発表した。

プレスリリースのコピーは別紙99.1として添付されている。

Item 9.01 財務諸表および添付資料

(a) 財務諸表 - 該当しない

(b) プロフォーマ財務情報 - 該当なし


(d) Exhibit No.						Description

99.1						2024年1月25日付プレスリリース

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。

Northrim BanCorp, Inc.

January 25, 2024

By:

/s/ Jed W. Ballard

Name: Jed W. Ballard

タイトルevp、最高財務責任者

Exhibit Index



Exhibit No.						Description

99.1						2024 年 1月 25日付プレスリリース

EX-99.1 2 exhibit991q42023.htm EX-99.1 Document

Exhibit 99.1


Contact:			ジョー・シアーホーン、社長、ceo、coo
			(907) 261-3308
			jed ballard、最高財務責任者
			(907) 261-3539

NEWS RELEASE

ノースリム・バンコープ、2023年第4四半期に660万ドル（希薄化後1株当たり1.19ドル）、2023年12月31日までの通期に2,540万ドル（希薄化後1株当たり4.49ドル）の利益を計上

アラスカ州アンカレッジ-2024年1月25日-ノースリム・バンコープ（NASDAQ:NRIM）（以下「ノースリム」または「当社」）は本日、2023年第4四半期の純利益が前年同期の840万ドル（希薄化後1株当たり1.48ドル）に対し660万ドル（希薄化後1株当たり1.19ドル）、前年同期の860万ドル（希薄化後1株当たり1.48ドル）となったと発表しました。2023 年第 4 四半期が前年同期から減少した主な要因は、住宅ローン・オリジン件数の減少、およびモーゲージ・サービシング権の公正価値の下落により、住宅ローン・レンディング・セグメントにおける純利益が減少したことです。前年同期と比べた 2023 年第 4 四半期の収益性の低下は、受取利息の増加により一部のみ相殺された支払利息の増加、および給与およびその他の人件費の増加が主な要因です。

2023年度通期の当期純利益は、2022年度通期の3,070万ドル（希薄化後1株当たり5.27ドル）に対し、17%減の2,540万ドル（希薄化後1株当たり4.49ドル）となった。コミュニティ・バンキング部門の2023年通期の収益は、貸出金と預金の増加により支えられたが、新規市場への支店網の拡大を継続することによる給与およびその他人件費を中心とするその他営業費用の増加、および2022年通期と比べ貸出金が増加したことによる2023年通期の貸倒引当金繰入額の増加により相殺された。住宅ローン組成の減少および住宅ローン債権管理回収権の公正価値の下落により、住宅ローン・レンディング・セグメントでは2023年に250万ドルの損失（2022年は89万7,000ドルの損失）を計上した。

2023年第4四半期の1株当たり配当金は、2023年第3四半期と同水準の0.60ドルで、2022年第4四半期の0.50ドルから20％増加した。

「ノースリム・バンコープのジョー・シェアホーン社長兼最高経営責任者（CEO）は「2023 年度の業績には満足しています。「支店網を拡大し、財務管理能力を向上させ、優秀な人材をノースリム・チームに迎え入れる中、当行は市場シェアを拡大し続けてきました。市場シェアの拡大により、融資と預金は堅調な伸びを示し、さまざまな経済シナリオにおいて当行の安定性を確保するため、流動性の強化を維持することができました。

Fourth Quarter 2023 Highlights:

-2023年第4四半期の純利息収入は、前年同期の2,640万ドルから1％増の2,670万ドルとなり、2022年第4四半期の2,730万ドルから2％減少した。

-税引前利益率（NIMTE）*は4.12％で、2023年度第3四半期から9ベーシス・ポイント減少し、2022年度第4四半期から24ベーシス・ポイント減少した。

-2023年度第4四半期に計上された新規貸出金の加重平均金利は8.03％であった（2023年度第3四半期は7.39％、前年同期は6.26％）。

ノースリム・バンコープ、23年第4四半期に660万ドル（希薄化後1株当たり1.19ドル）の利益を計上

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-2023年度第4四半期の平均総資産利益率（ROAA）は0.93％、平均株主資本利益率（ROAE）は11.36％であった。

-ポートフォリオ・ローンは2023年12月31日時点で17.9億ドルと、前四半期比4%増、前年同期比19%増となった。これは主に、新規顧客との関係構築、市場シェアの拡大、ノースリム・バンク（以下「当行」）の子会社であるレジデンシャル・モーゲージが組成した一部の住宅ローンをローン・ポートフォリオに組み入れたことによるものである。

-2023年12月31日現在の総預金残高は24.9億ドルと、前四半期比2%増、前年同期の23.9億ドルから4%増となった。2023年12月31日および2023年9月30日現在の総預金に占める無利息要求払い預金の割合はいずれも31%で、2022年12月31日現在の34%から低下した。2023年第4四半期の平均利付預金残高は17億2,000万ドルと、前四半期から6%増加し、前年同期から9%増加した。

-2023年度第4四半期の平均利付預金コストは2.00%で、第3四半期の1.75%、前年同期の0.56%から上昇した。

-2023年12月31日現在、その他の包括利益累計額に計上された売却可能投資ポートフォリオの税引き後未実現評価損は1,740万ドルで、前四半期の2,650万ドルから減少した。


Financial Highlights	四半期
(単位：千米ドル、1株当たりデータを除く)	December 31, 2023		September 30, 2023		June 30, 2023		March 31, 2023		December 31, 2022
資産合計	$2,807,497		$2,790,189		$2,638,207		$2,580,037		$2,674,318
Total portfolio loans	$1,789,497		$1,720,091		$1,659,239		$1,535,187		$1,501,785
Total deposits	$2,485,055		$2,427,930		$2,302,311		$2,296,273		$2,387,211
株主資本合計	$234,718		$225,259		$221,336		$224,425		$218,629
純利益	$6,613		$8,374		$5,577		$4,830		$8,595
希薄化後1株当たり利益	$1.19		$1.48		$0.98		$0.84		$1.48
平均資産利益率	0.93	%	1.22	%	0.85	%	0.76	%	1.26	%
平均株主資本利益率	11.36	%	14.67	%	9.85	%	8.73	%	15.71	%
NIM	4.06	%	4.15	%	4.14	%	4.22	%	4.31	%
NIMTE*	4.12	%	4.21	%	4.21	%	4.30	%	4.36	%
Efficiency ratio	72.21	%	66.64	%	74.03	%	78.51	%	65.23	%
Total shareholders' equity/total assets	8.36	%	8.07	%	8.39	%	8.70	%	8.18	%
Tangible common equity/tangible assets*	7.84	%	7.54	%	7.83	%	8.13	%	7.62	%
一株当たりの簿価	$42.57		$40.60		$39.45		$39.56		$38.35
1株あたりの有形簿価*	$39.68		$37.72		$36.60		$36.74		$35.55
Dividends per share	$0.60		$0.60		$0.60		$0.60		$0.50
Common shares outstanding	5,513,459		5,548,436		5,610,841		5,672,841		5,700,728

* NIMTE、1株当たり有形簿価、有形普通資産に対する有形普通資本、および売却可能有価証券ポートフォリオの未実現評価損を除いた有形資産に対する有形普通資本（いずれも無形資産を除く）は、非GAAPベースの財務指標を表しています。経営陣は、これらの非GAAPベースの財務指標が投資家にとって有用であると考えているため、本リリースにおいてこれらの財務指標を表示しています。これらの非GAAPベースの財務指標のGAAPベースの財務指標への調整については、本リリースの末尾をご参照ください。

Alaska Economic Update

(注：このセクションに含まれる情報の出典は12ページに記載)

アラスカ州労働省（以下「DOL」）は、2023年11月のアラスカ州の季節調整済み失業率を4.4％（米国3.7％）と発表した。2022年11月と2023年11月の間に、軍服を除くアラスカ州の雇用者数は1.6%、5,000人増加した。

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DOLによると、11月までのアラスカ州の新規雇用で前年比最大の伸びを示したのはヘルスケア。同部門は1,300のポジションを追加し、前年比成長率は3.3％であった。石油・ガス部門は5.6%、400の新規雇用で最大の伸び率であった。レジャー＆ホスピタリティは2.6％の成長率で800の雇用を増加させた。専門・ビジネスサービスと貿易・運輸・公益事業は、2023年11月まで前年比700人増。政府部門は、アラスカ州政府の雇用の減少を補い、アラスカにおける連邦政府の雇用が増加したため、0.6%増の500の雇用を増加させた。

連邦経済分析局（BEA）によると、2023年第3四半期のアラスカの州総生産（GSP）は、現在ドルで677億ドルと推定された。2023年第3四半期のアラスカのインフレ調整後「実質」GSP成長率は年率換算で3.6%増となり、これに対し米国の平均成長率は4.9%増であった。2023年第3四半期のアラスカの実質GSPの改善は、運輸・倉庫業と建設業の増加によるものであった。

BEAはまた、2023年第3四半期のアラスカの季節調整済み個人所得を523億ドルと算出した。これは全米平均の3.5％に対し、アラスカは2023年第2四半期より年率換算で2.2％改善した。

2023年のアラスカ・ノース・スロープ（以下「ANS」）原油の月平均価格は75.64～95.05ドルであった。アラスカ州歳入局（以下「DOR」）の計算では、2023年6月期のANS原油生産量は479千バレル/日（以下「BPD」）であった。DORは、アラスカの2024会計年度には生産量が若干減少して470千bpdになると予測している。2033会計年度には663千bpdまで増加するとDORは予測している。これは主に、プルドーベイ西方のNPR-A地域とその周辺で新規生産が開始されるためである。

アラスカ・マルチプル・リスティング・サービスによると、アンカレッジの一戸建て住宅の平均販売価格は、2022年の7.6％増に続き、2023年も5.4％増の48万1181ドルとなった。これは6年連続の値上がりである。

マタヌスカ・スシトナ区の一戸建て平均販売価格は、2022年に9.9％上昇した後、2023年には4％上昇し397,858ドルとなった。これは、この地域の10年以上にわたる平均価格上昇傾向を引き継ぐものである。この2つの市場は、当行の住宅融資活動の大部分を占める市場である。

しかし、Alaska Multiple Listing Servicesは、両地域の販売戸数が大幅に減少したと報告している。アンカレッジで2023年に販売された住宅戸数は2,162戸で、2022年の2,849戸に比べ24.1％減少した。マタヌスカ・スシトナ区では2023年に1,632戸の住宅が販売されたが、2022年には2,103戸で、22.4％の減少であった。

ノースリム・バンクはアラスカ経済に関するニュース、分析、解説を提供するアラスカノミクス・ブログを後援しています。Alaskanomics.com で会話に加わったり、アラスカ経済に関する詳細は、www.northrim.com にアクセスし、"Business Banking" リンクをクリックして "Learn" をクリックしてください。当行ウェブサイトからの情報は、本決算発表の一部ではなく、また本決算発表の一部を構成するものでもありません。

Review of Income Statement

Consolidated Income Statement

2023年第4四半期のROAAは0.93％、ROAEは11.36％で、2023年第3四半期はそれぞれ1.22％、14.67％、前年同期はそれぞれ1.26％、15.71％であった。2023年度のROAAは0.94%、ROAEは11.17%で、2022年度のROAAは1.16%、ROAEは13.68%であった。

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純金利収入/純金利マージン

正味受取利息は、2023 年第 3 四半期の 2,640 万ドルから 1％増加して 2,670 万ドルとなり、2022 年第 4 四半期の 2,730 万ドルから 2％減少した。預金の支払利息は、2023 年第 3 四半期の 710 万ドル、2022 年第 4 四半期の 220 万ドルに対し、第 4 四半期は 870 万ドルに増加しました。

2023 年第 4 四半期の NIMTE*は 4.12%であった（前四半期は 4.21%、前年同期は 4.36%）。NIMTE*は 2023 年第 4 四半期に前期比で 9bp 減少し、2022 年第 4 四半期比では 24bp 減少しました。これは主に、利付要求払い預金にかかる費用が増加したことによるものですが、これは稼得資産残高の増加や貸出金利回りの上昇により一部のみ相殺されました。2023年第4四半期に計上された新規貸出金の加重平均金利は8.03％で、2023年第3四半期は7.39％、前年同期は6.26％でした。長期投資は2023年第4四半期に購入され、加重平均利回りは5.33％であった。投資ポートフォリオの10%を占める変動金利投資のリプライシングの結果、投資ポートフォリオの利回りは2.48%に上昇しました。「収益資産のリプライシングによる収益資産利回りの上昇は、預金コストの増加により相殺される見込みであるため、純利鞘は比較的安定した状態が続くと予想しています」と、チーフ・ファイナンシャル・オフィサーのジェド・バラードは述べました。ノースリムのNIMTE*は、2023年9月30日現在、時価総額2億5,000万ドルから10億ドルのS&P米国スモールキャップ・バンク・インデックスが示す同業平均を引き続き上回っている1。

貸倒引当金繰入額

ノースリムは2023年第4四半期に885,000ドルの貸倒引当金繰入額を計上したが、これには9,000ドルの未積立のコミットメントに対する貸倒引当金繰入額と876,000ドルの貸出金に対する貸倒引当金繰入額が含まれる。これに対し、2023年第3四半期の貸倒引当金繰入額は120万ドル、前年同期の貸倒引当金繰入額は190万ドルであった。2023年第4四半期の貸倒引当金繰入額885,000ドルは、主に貸出金および未積立コミットメント残高の増加に起因する。

政府保証控除後の不良債権は、2023年9月30日時点では510万ドル、2022年12月31日時点では640万ドルであったが、当四半期中に減少し、2023年12月31日時点では50万ドルとなった。

2023年度第4四半期末の貸倒引当金は、政府保証控除後の不良債権の345%であった（3ヵ月前は326%、1年前は215%）。

Other Operating Income

住宅ローン貸出に加え、ノースリムは買取債権ファイナンスやウェルス・マネジメントなど、中核のコミュニティ・バンキング業務を補完する他の事業にも関心を持っています。その他の営業利益は、2023 年第 3 四半期の 800 万ドル（同 23％）、2022 年第 4 四半期の 680 万ドル（同 20％）に対し、2023 年第 4 四半期は 650 万ドル（同 20％）となりました。2023 年第 4 四半期のその他の営業利益が、前四半期および 2022 年第 4 四半期と比べ減少したのは、主に、住宅ローン取扱高の減少およびモーゲージ・サービシング権の価値の変動によるモーゲージ・バンキング収益の減少によるものですが、買取債権収益の増加および市場性ある持分証券の未実現評価益により一部相殺されました。

12023年9月30日現在、S&P米国スモールキャップ・バンク・インデックスは、普通株式時価総額2億5,000万ドルから10億ドルの銀行253行を以下の比率で追跡している：NIMTE*は3.23%。

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Other Operating Expenses

営業費用は、2023 年第 3 四半期が 2,290 万ドル、2022 年第 4 四半期が 2,220 万ドルであったのに対し、2023 年第 4 四半期は 2,400 万ドルであった。2023年第4四半期のその他営業費用が2023年第3四半期に比べて増加した主な要因は、2022年12月に売却したOREO物件に係る政府保証に関連したその後の受取金に対する売却益を2023年第3四半期に計上したことによるOREO費用の増加である。2023年第4四半期のその他営業費用の増加は、主に給与およびその他人件費の増加によるものである。

法人税等調整額

2023年度第4四半期、ノースリムは州および連邦所得税費用として170万ドル（実効税率20.7%）を計上しましたが、これに対して2023年度第3四半期は190万ドル（同18.4%）、前年同期は140万ドル（同13.6%）でした。2023年度第4四半期の税率が2023年度第3四半期および前年同期と比べ上昇したのは、主に低所得者向け住宅税額控除への投資に関連する税法上の恩典が減少した結果である。

Community Banking

FDICによる最新の預金市場シェアデータでは、アラスカ州におけるノースリムの預金市場シェアは、2022年6月30日時点のアラスカ州預金総額の13.95%に対し、2023年6月30日時点では15.04%に増加した。FDICによると、同期間のアラスカ州の預金総額は8.5%減少したのに対し、ノースリムの市場シェアは7.8%増加したことになる。ノースリムは2023年第1四半期にコディアックに支店を、2023年第2四半期にホーマーにローンプロダクション事務所を、2023年第3四半期にノームに常設支店を開設した。ノースリムは今年後半にもホーマーに支店を開設する予定。当四半期の預金動向に関する詳細は以下を参照。

コミュニティ・バンキング部門の純利息利益は、2023 年第 3 四半期が 2,410 万ドル、2022 年第 4 四半期が 2,670 万ドルであったのに対し、2023 年第 4 四半期は 2,450 万ドルとなった。純利息

これは主に、貸出金利息収益の増加によるものですが、預金利息費用の増加により一部相殺されました。2023 年第 4 四半期の資金利益は、前年同期から減少しました。これは主に、預金利息が増加したことによるものですが、貸出金および投資の受取利息の増加により一部相殺されました。その他の営業費用は、主に OREO 費用の増加により、2023 年第 4 四半期は前年同期から増加しました。2023年第3四半期は、前述のOREO費用の減少を反映していました。

以下の表は、ノースリムのコミュニティ・バンキング部門のハイライトである：


	四半期
(単位：千米ドル、1株当たりデータを除く)	December 31, 2023	September 30, 2023	June 30, 2023	March 31, 2023	December 31, 2022
Net interest income	$24,456	$24,050	$22,700	$24,752	$26,741
貸倒引当金繰入額	885	1,190	1,407	360	1,886
Other operating income	4,048	3,597	3,067	2,900	3,819

Other operating expense	18,516	16,946	17,805	17,417	16,678
税金等調整前利益	9,103	9,511	6,555	9,875	11,996
法人税等の支払額	1,941	1,709	1,192	2,315	1,884
当期純利益コミュニティ・バンキング部門	$7,162	$7,802	$5,363	$7,560	$10,112
加重平均発行済株式数、希薄化後	5,578,491	5,624,906	5,677,292	5,757,458	5,769,415
希薄化後1株当たり利益	$1.29	$1.39	$0.94	$1.31	$1.74

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References:

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http://almis.labor.state.ak.us/

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https://www.capitaliq.spglobal.com/web/client?auth=inherit&overridecdc=1&#markets/indexFinancials

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