ノースリムバンコープの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

WASHINGTON, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

1934年証券取引所法第13条または第15条(d)に基づく。


報告日（最も古い事象が報告された日:									October 26, 2023

Northrim BanCorp, Inc.

__________________________________________

(定款に明記された登録者の正確な名称)

アラスカ

0-33501

92-0175752

________________________(State or other jurisdiction

_____________(Commission

_________________(I.R.S. Employer

of incorporation)

File Number)

Identification No.)

3111 C Street,

Anchorage,

アラスカ

99503

______________________________________（主要な執行機関の住所)

___________(Zip Code)


登録者の電話番号（市外局番を含む:						907-			562-0062

Not Applicable

___________________________________________________

旧姓または旧住所（前回の報告から変更されている場合

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：

☐ 証券法規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション

☐ 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘

☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション

☐ 取引所法の規則13e-4(c)(17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション

同法第12条(b)に基づき登録された有価証券：なし


TITLE OF EACH CLASS	TRADING SYMBOL	NAME OF EXCHANGE

登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.126-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長された移行期間を使用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。¨

Item 2.02 営業成績および財政状態

2023年10月26日、ノースリム・バンコープ社（以下「当社」）はプレスリリースにより、2023年9月30日に終了した第3四半期の業績を発表した。

プレスリリースのコピーは別紙99.1として添付されている。

Item 9.01 財務諸表および添付資料

(a) 財務諸表 - 該当しない

(b) プロフォーマ財務情報 - 該当なし


(d) Exhibit No.						Description

99.1						2023年10月26日付プレスリリース

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。

Northrim BanCorp, Inc.

October 26, 2023

By:

/s/ Jed W. Ballard

Name: Jed W. Ballard

タイトルevp、最高財務責任者

Exhibit Index



Exhibit No.						Description

99.1						2023年 10月26日付プレスリリース

EX-99.1 2 exhibit991q32023.htm EX-99.1 Document

Exhibit 99.1


Contact:			ジョー・シアーホーン、社長、ceo、coo
			(907) 261-3308
			jed ballard、最高財務責任者
			(907) 261-3539

NEWS RELEASE

ノースリム・バンコープ、2023年第3四半期に840万ドル（希薄化後1株当たり1.48ドル）の利益を計上

アラスカ州アンカレッジ-2023年10月26日-ノースリム・バンコープ（NASDAQ:NRIM）（以下「ノースリム」または「当社」）は本日、2023年第3四半期の純利益が840万ドル（希薄化後1株当たり1.48ドル）となったことを発表しました（2023年第2四半期は560万ドル（希薄化後1株当たり0.98ドル）、前年同期は1,010万ドル（希薄化後1株当たり1.76ドル））。前年同期と比べた 2023 年第 3 四半期の収益性の増加は、主に純利息収益の増加、OREO 売却益、モーゲージ・バンキング収益の増加、市場性ある持分証券の未実現評価益、前四半期と比べた貸倒引当金繰入額の減少によるものです。2023年度第3四半期の収益性が前年同期と比べ低下したのは、主に、貸出金の増加による貸倒引当金繰入額の増加、モーゲージ・バンキング収益の減少、資金コストの上昇、給与およびその他人件費の増加によるものですが、OREO売却益により一部のみ相殺されました。

第3四半期の1株当たり配当金は、2023年第1四半期および第2四半期と同水準の0.60ドルで、2022年第3四半期の0.50ドルから20％増加した。

「ノースリム・バンコープの社長兼最高経営責任者（CEO）であるジョー・シアーホーンは、次のように述べています。「マーケット・シェアが 8%増加したことは、ノースリムの全チームの努力と、お客さまに優れた顧客サービスを提供するというコミットメントの賜物です。課題は残っていますが、過去数年にわたり追求してきた戦略により、当市場の利益と拡大が今後も続くと確信しています。"

Third Quarter 2023 Highlights:

-2023年度第3四半期の純利息収入は、前年同期の2,510万ドルから5％増の2,640万ドルとなり、2022年度第3四半期の2,630万ドルから若干増加した。

-税引前利益率（NIMTE）*は4.21％で、2023年度第2四半期と変わらず、2022年度第3四半期と比べ6ベーシス・ポイント低下しました。これは主に、未収利息回収の減少によるものですが、収益資産に占めるローン残高の割合が高まったことによる収益資産の構成の変化により、一部相殺されました。

-2023年度第3四半期に新規に組成されたポートフォリオ・ローンの加重平均金利は7.39％であった（2023年度第2四半期は6.93％、前年同期は5.83％）。

-2023年度第3四半期の平均総資産利益率（ROAA）は1.22%、平均株主資本利益率（ROAE）は14.67%であった。

-2023年9月30日現在のポートフォリオ・ローンは17億ドルで、前四半期比4%増、前年同期比22%増となった。ポートフォリオ・ローンの約74%は変動金利であり、収益資産の18%はプライムレートやその他の金利指数が上昇した場合、直ちに金利引き上げの対象となる。

ノースリム・バンコープ、23年第3四半期に840万ドル（希薄化後1株当たり1.48ドル）の利益を計上

October 26, 2023

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-2023年6月30日現在、FDICによると3億3,000万ドル以上の預金があり、他に1行しかないアラスカ州ノームに常設支店を開設。

-2023年9月30日現在の総預金残高は24億3,000万ドルと、前四半期から5%増加し、前年同期の24億4,000万ドルからわずかに減少した。2023年9月30日現在の無利息要求払い預金は前四半期比7%増、前年同期比11%減の7億6,460万ドルで、依然として預金総額の31%を占めています。

-有利子預金の平均コストは2023年9月30日時点で1.75%と、2023年6月30日時点の1.56%、2022年9月30日時点の0.28%から上昇した。

-2023年9月30日現在、流動資産、投資および1年以内に満期を迎える貸付金の合計は5億1,780万ドルで、既存の与信枠で借入可能な資金は7億ドルであった。


Financial Highlights	四半期
(単位：千米ドル、1株当たりデータを除く)	September 30, 2023		June 30, 2023		March 31, 2023		December 31, 2022		September 30, 2022
資産合計	$2,790,189		$2,638,207		$2,580,037		$2,674,318		$2,717,514
Total portfolio loans	$1,720,091		$1,659,239		$1,535,187		$1,501,785		$1,407,266
ポートフォリオローン総額（pppローンを除く)	$1,716,934		$1,655,660		$1,531,007		$1,494,675		$1,395,932
Total deposits	$2,427,930		$2,302,311		$2,296,273		$2,387,211		$2,439,335
Total shareholders’ equity	$225,259		$221,336		$224,425		$218,629		$210,699
純利益	$8,374		$5,577		$4,830		$8,595		$10,125
希薄化後1株当たり利益	$1.48		$0.98		$0.84		$1.48		$1.76
平均資産利益率	1.22	%	0.85	%	0.76	%	1.26	%	1.52	%
平均株主資本利益率	14.67	%	9.85	%	8.73	%	15.71	%	18.18	%
NIM	4.15	%	4.14	%	4.22	%	4.31	%	4.22	%
NIMTE*	4.21	%	4.21	%	4.30	%	4.36	%	4.27	%
Efficiency ratio	66.64	%	74.03	%	78.51	%	65.23	%	63.69	%
Total shareholders’ equity/total assets	8.07	%	8.39	%	8.70	%	8.18	%	7.75	%
Tangible common equity/tangible assets*	7.54	%	7.83	%	8.13	%	7.62	%	7.21	%
一株当たりの簿価	$40.60		$39.45		$39.56		$38.35		$37.09
1株あたりの有形簿価*	$37.72		$36.60		$36.74		$35.55		$34.27
Dividends per share	$0.60		$0.60		$0.60		$0.50		$0.50
Common stock outstanding	5,548,436		5,610,841		5,672,841		5,700,728		5,681,089

* NIMTE、1株当たり有形簿価、有形固定資産に対する有形普通資本、および売却可能有価証券ポートフォリオの公正価値を除いた有形固定資産に対する有形普通資本（いずれも無形固定資産を除く）への言及は、非GAAPベースの財務指標を表しています。経営陣は、これらの非GAAPベースの財務指標が投資家にとって有用であると考えているため、本リリースにおいてこれらの財務指標を表示しています。これらの非GAAPベースの財務指標のGAAPベースの財務指標への調整については、本リリースの末尾を参照されたい。

Alaska Economic Update

(注：このセクションに含まれる情報の出典は12ページに記載)

アラスカ州労働省（以下「DOL」）は、2023年8月のアラスカ州の季節調整済み失業率が3.9％であったのに対し、米国の失業率は3.8％であったと報告した。2022年8月と2023年8月の間に、軍服を除いたアラスカ州の雇用者数は1.4%、4,800人増加した。

DOLによると、レジャーとホスピタリティは8月までの新規雇用で前年比最大の伸びを示した。同セクターは2,000のポジションを追加し、2023年8月の前年比成長率は4.8％であった。石油・ガス部門は5.7%、400の新規雇用で、成長率としては最も早い。建設業は3.2%増の600人、ヘルスケアは2.3%増の900人である。製造業は水産加工の減少により2.2％、400人減少した。情報産業と金融業は、2023年8月に前年同月比で100人減少した。

ノースリム・バンコープ、23年第3四半期に840万ドル（希薄化後1株当たり1.48ドル）の利益を計上

October 26, 2023

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連邦経済分析局（BEA）によると、2023年第1四半期のアラスカの州総生産（GSP）は、現在ドルで638億ドルと推定された。2023年第1四半期のアラスカのインフレ調整後「実質」GSP成長率は年率換算で1.6%であり、米国の平均成長率は2%であった。2023年第1四半期のアラスカの実質GSPの改善は、建設業とヘルスケア部門の増加によるものであった。

BEAはまた、2023年第1四半期のアラスカの季節調整済み個人所得を521億ドルと算出した。これはアラスカの年率換算で7.2％の改善であり、全米平均の5.1％よりも大きい。2023年第1四半期のアラスカ州民の賃金収入の伸びは年率換算で6.6%であり、これに対して全米平均は4.6%であった。

アラスカ・ノース・スロープ（以下「ANS」）原油の月平均価格は、2023年1～9月の間、75.64～95.05ドルの範囲で推移している。アラスカ州歳入局（以下「DOR」）は、2023年6月期のANS原油生産量を480千バレル/日（以下「Bpd」）と算出した。DORは、アラスカの2024会計年度には生産量が504千bpdに増加すると予測している。2028年には556千bpdに増加するとDORは予測している。これは主に、プルドーベイ西方のNPR-A地域で新規生産が開始されることによるものである。

アラスカ・マルチプル・リスティング・サービスによると、アンカレッジの一戸建て住宅の平均販売価格は2022年に7.6％上昇し、456,544ドルとなった。2021年の6.9％増、2020年の5.8％増に続き、5年連続の値上がりとなった。2023年1-9月期、アンカレッジの平均販売価格は引き続き5.4％上昇し、481,360ドルとなった。

マタヌスカ・スシトナ区の一戸建て平均販売価格は2022年に9.9％上昇し38万2439ドルとなり、10年以上平均価格が上昇する傾向が続いている。2023年1～9月のマタヌスカ・スシトナ区の平均販売価格は5.3％上昇し、40万2799ドルとなった。これら2つの市場は、ノースリム・バンクの住宅融資活動の大部分を占める市場です。

Alaska Multiple Listing Servicesによると、アンカレッジで2023年1～9月に販売された住宅戸数は1,616戸で、2022年9月までの2,274戸に比べ28.9％減少した。アンカレッジの住宅販売も2022年は2021年に比べ21.2％減少した。2023年1～9月のMatanuska Susitna Boroughの住宅販売件数は1,258件で、2022年9月までの1,670件に比べ24.7％減少した。2022年のマタヌスカ・スシトナ区の住宅販売も前年比11.9％減少した。

EVPチーフ・クレジット・オフィサー兼バンク・エコノミストのマーク・エドワーズは、「新築住宅の供給が減少したことによる在庫不足と、中古住宅の流通量が減少したことが、販売減少の主な原因だと考えています」と説明した。「限られた住宅供給が夏まで需要に追いつかず、価格上昇が続いた。金利が上昇し続け、冬場は通常、季節的に購入が鈍るため、需要は緩やかになると予想しています」と締めくくった。

ノースリム・バンクはアラスカ経済に関するニュース、分析、解説を提供するアラスカノミクス・ブログを後援しています。Alaskanomics.com で会話に加わったり、アラスカ経済に関する詳細は、www.northrim.com にアクセスし、"Business Banking" リンクをクリックして "Learn" をクリックしてください。当行ウェブサイトからの情報は、本決算発表の一部ではなく、また本決算発表の一部を構成するものでもありません。

Review of Income Statement

Consolidated Income Statement

2023年度第3四半期のROAAは1.22%、ROAEは14.67%であった（2023年度第2四半期はそれぞれ0.85%、9.85%、前年同期はそれぞれ1.52%、18.18%）。

ノースリム・バンコープ、23年第3四半期に840万ドル（希薄化後1株当たり1.48ドル）の利益を計上

October 26, 2023

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純金利収入/純金利マージン

正味受取利息は、2023 年第 2 四半期の 2,510 万ドルから 5%増の 2,640 万ドルとなり、2022 年第 3 四半期の 2,630 万ドルから微増となった。預金利息は、2023 年第 2 四半期の 610 万ドル、2022 年第 3 四半期の 110 万ドルに対し、第 3 四半期は 710 万ドルに増加した。

2023 年第 3 四半期の NIMTE*は 4.21%と、前期の 4.21%から横ばい、前年同期の 4.27%から低下した。NIMTE* は 2022 年第 3 四半期から 6bp 低下しました。これは主に、未収利息回収の減少によるもので、収益資産に占めるローン残高の割合が高まったことにより、収益資産の構成が好転したことで一部のみ相殺されました。第 3 四半期に計上された新規貸出金の加重平均金利は 7.39%でした（前年同期は 5.83%、当第 2 四半期は 6.93%）。当四半期中に購入した長期投資はありませんでしたが、投資ポートフォリオの 10%を占める変動金利投資の再価格決定により、ポートフォリオの利回りは 2.43%に上昇しました。「収益資産利回りの上昇は預金金利の上昇によって相殺されると予想されるため、純利鞘は比較的安定した状態が続くと予想しています」と、最高財務責任者（CFO）のジェド・バラードは述べました。ノースリムのNIMTE*は、20231年6月30日現在、時価総額2億5,000万ドルから10億ドルのS&P米国スモールキャップ・バンク・インデックスによる同業他社平均を引き続き上回っています。

貸倒引当金繰入額

ノースリムは、2023 年第 3 四半期に 120 万ドルの貸倒引当金繰入額を計上しました。この貸倒引当金繰入額には、主に未積立のコミットメントに対する貸倒引当金 44 万ドルと、未積立のコミットメントと貸出金の両方が増加したことによる貸出金に対する貸倒引当金 75 万ドルが含まれています。これは、2023年第2四半期の140万ドルの貸倒引当金繰入額、および前年同期の35万3,000ドルの貸倒引当金戻入額と比較したものです。2023 年第 3 四半期の貸出金貸倒引当金繰入額が第 2 四半期から減少したのは、主に当四半期の貸出金の伸びの減少によるものです。2022 年第 3 四半期に貸倒引当金戻入額を計上したのは、主に 130 万ドルの正味回収金を受領したためです。

政府保証控除後の不良債権は、2023年9月30日時点で510万ドルと、2023年6月30日時点の530万ドル、2022年9月30日時点の650万ドルから当四半期中に減少した。

信用損失引当金は、2023年度第3四半期末現在、政府保証控除後の不良債権の326%であった。

Other Operating Income

住宅ローン貸出に加え、ノースリムは、買取債権金融やウェルス・マネジメントなど、中核のコミュニティ・バンキング業務を補完する他の事業にも関心を持っています。その他の営業利益は、2023 年第 2 四半期が 700 万ドル（同 22％）、2022 年第 3 四半期が 870 万ドル（同 25％）であったのに対し、2023 年第 3 四半期は 800 万ドル（同 23％）となりました。2023 年第 3 四半期のその他の営業利益が前四半期から増加した主な要因は、モーゲージ・バンキング収益がモーゲージ取扱高の増加により増加したこと、および有価証券の未実現評価益が前四半期の損失から小額に減少したことです。市場性ある持分証券の公正市場価値は、前四半期の 234,000 ドルの減少、および 2022 年第 3 四半期の 33,000 ドルの増加に対し、2023 年第 3 四半期は 12,000 ドルの増加となりました。2023 年第 3 四半期のその他の営業利益が前年同期と比べ減少した主な要因は、以下の通りです。

12023年6月30日現在、S&P米国スモールキャップ・バンク・インデックスは、時価総額2億5,000万ドルから10億ドルの銀行243行を以下の比率で追跡している：NIMTE*は3.30%。

ノースリム・バンコープ、23年第3四半期に840万ドル（希薄化後1株当たり1.48ドル）の利益を計上

October 26, 2023

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住宅ローン活動。第 3 四半期の住宅ローン動向については、後述の「住宅ローン貸出」を参照されたい。

Other Operating Expenses

営業費用は、2023 年第 2 四半期が 2,380 万ドル、2022 年第 3 四半期が 2,230 万ドルであったのに対し、2023 年第 3 四半期は 2,290 万ドルであった。2023 年第 3 四半期のその他営業費用が 2022 年第 3 四半期に比べて増加した主な要因は、給与およびその他の人件費の増加によるものであり、2022 年 12 月に売却した OREO 物件の政府保証に関連する売却益を 2023 年第 3 四半期に計上したことによる OREO 費用の減少により、一部のみ相殺された。

法人税等調整額

2023年度第3四半期、ノースリムは州および連邦の所得税費用190万ドル（実効税率18.4%）を計上しましたが、これに対して2023年度第2四半期は140万ドル（同19.6%）、前年同期は290万ドル（同22.4%）でした。2023年度第3四半期の税率が2022年度第3四半期と比較して低下したのは、主に2023年度の税引前利益に対する税額控除および非課税受取利息の割合が2022年度と比較して増加した結果である。

Community Banking

FDICによる最新の預金市場シェアデータでは、アラスカ州におけるノースリムの預金市場シェアは、2022年6月30日時点のアラスカ州預金総額の13.95%に対し、2023年6月30日時点では15.04%に増加した。FDICによると、同期間のアラスカ州の預金総額は8.5%減少したのに対し、ノースリムの市場シェアは7.8%増加したことになる。ノースリムは2023年第1四半期にコディアックに支店を、2023年第2四半期にホーマーにローン・プロダクション・オフィスを、2023年第3四半期にノームに常設支店を開設しました。当四半期の預金動向に関する詳細は以下を参照。

コミュニティ・バンキング部門の純利息利益は、2023 年第 2 四半期が 2,270 万ドル、2022 年第 3 四半期が 2,570 万ドルであったのに対し、2023 年第 3 四半期は 2,410 万ドルとなった。2023 年第 3 四半期の正味受取利息は、2023 年第 2 四半期と比べ増加しましたが、その主な要因は、貸出量および金利の上昇に伴う貸出金利息の増加によるものです。これらの増加は、預金および借入金にかかる支払利息の増加、短期投資にかかる受取利息の減少により、一部のみ相殺されました。

以下の表は、ノースリムのコミュニティ・バンキング部門のハイライトである：


	四半期
(単位：千米ドル、1株当たりデータを除く)	September 30, 2023	June 30, 2023	March 31, 2023	December 31, 2022	September 30, 2022
Net interest income	$24,050	$22,700	$24,752	$26,741	$25,668
貸倒引当金繰入（給付）額	1,190	1,407	360	1,886	(353)
Other operating income	3,597	3,067	2,900	3,819	2,938

Other operating expense	16,946	17,805	17,417	16,678	15,977
税金等調整前利益	9,511	6,555	9,875	11,996	12,982
法人税等の支払額	1,709	1,192	2,315	1,884	2,911
純利益	$7,802	$5,363	$7,560	$10,112	$10,071
加重平均発行済株式数、希薄化後	5,624,906	5,677,292	5,757,458	5,769,415	5,740,494
希薄化後1株当たり利益	$1.39	$0.94	$1.31	$1.74	$1.75

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