ノースリムバンコープの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

WASHINGTON, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

1934年証券取引所法第13条または第15条(d)に基づく。


報告日（最も古い事象が報告された日:									July 27, 2023

Northrim BanCorp, Inc.

__________________________________________

(定款に明記された登録者の正確な名称)

アラスカ

0-33501

92-0175752

________________________(State or other jurisdiction

_____________(Commission

_________________(I.R.S. Employer

of incorporation)

File Number)

Identification No.)

3111 C Street,

Anchorage,

アラスカ

99503

______________________________________（主要な執行機関の住所)

___________(Zip Code)


登録者の電話番号（市外局番を含む:						907-			562-0062

Not Applicable

___________________________________________________

旧姓または旧住所（前回の報告から変更されている場合

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：

☐ 証券法規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション

☐ 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘

☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション

☐ 取引所法の規則13e-4(c)(17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション

同法第12条(b)に基づき登録された有価証券：なし


TITLE OF EACH CLASS	TRADING SYMBOL	NAME OF EXCHANGE

登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.126-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長された移行期間を使用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。¨

Item 2.02 営業成績および財政状態

2023年7月27日、ノースリム・バンコープ社（以下「当社」）はプレスリリースにより、2023年6月30日に終了した第2四半期の業績を発表した。

プレスリリースのコピーは別紙99.1として添付されている。

Item 9.01 財務諸表および添付資料

(a) 財務諸表 - 該当しない

(b) プロフォーマ財務情報 - 該当なし


(d) Exhibit No.						Description

99.1						2023年7月27日付プレスリリース

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。

Northrim BanCorp, Inc.

July 27, 2023

By:

/s/ Jed W. Ballard

Name: Jed W. Ballard

タイトルevp、最高財務責任者

Exhibit Index



Exhibit No.						Description

99.1						2023年 7月 27日付プレスリリース

EX-99.1 2 exhibit991q22023.htm EX-99.1 Document

Exhibit 99.1


Contact:			ジョー・シアーホーン、社長、ceo、coo
			(907) 261-3308
			jed ballard、最高財務責任者
			(907) 261-3539

NEWS RELEASE

ノースリム・バンコープ、2023年第2四半期に560万ドル（希薄化後1株当たり0.98ドル）の利益を計上

アラスカ州アンカレッジ-2023年7月27日-ノースリム・バンコープ（NASDAQ:NRIM）（以下「ノースリム」または「当社」）は本日、2023年第2四半期の純利益が560万ドル（希薄化後1株当たり0.98ドル）となったと発表しました（2023年第1四半期は480万ドル（希薄化後1株当たり0.84ドル）、前年同期は480万ドル（希薄化後1株当たり0.83ドル））。前年同期と比べた 2023 年第 2 四半期の収益性の増加は、主にモーゲージ・バンキング収益の増加によるものです。この増加は、貸出金の増加により貸倒引当金繰入額が前四半期と比べ増加したことにより、一部相殺されました。前年同期と比べた2023年第2四半期の収益性の増加は、主に、正味受取利息の増加によるもので、貸倒引当金繰入額の増加およびモーゲージ・バンキング収益の減少により一部のみ相殺されました。

第2四半期の1株当たり配当金は、2023年第1四半期と同水準の0.60ドルで、2022年第2四半期の0.41ドルから48％増加した。

「ノースリム・バンコープのジョー・シアーホーン社長兼最高経営責任者（CEO）は、「当行は引き続き新規顧客との関係を構築し、市場シェアを拡大しているため、第 2 四半期も貸出金は堅調な伸びを示しました。「信用は引き続き堅調ですが、インフレによる費用の増加や金利環境による金利コストの上昇に対応するため、引き続き警戒しています。

Second Quarter 2023 Highlights:

-2023年第2四半期の純利息収入は、2023年第1四半期の2,500万ドルから微増の2,510万ドルとなり、2022年第2四半期の2,220万ドルから13％増加した。

-税引前利益率（NIMTE）*は 4.21％で、2023 年度第 1 四半期から 9bp 低下し、主に貸出金、投資および現金の利回りの上昇により、2022 年度第 2 四半期から 51bp 上昇した。

-2023年度第2四半期に計上された新規ポートフォリオ・ローンの加重平均金利は6.93％であった（2023年度第1四半期は6.42％、前年同期は5.07％）。

-2023年度第2四半期の平均総資産利益率（ROAA）は0.85%、平均株主資本利益率（ROAE）は9.85%であった。

-2023年6月30日現在のポートフォリオ・ローンは16億6,000万ドルで、前四半期比8%増、前年同期比18%増となった。ポートフォリオ・ローンの約74%は変動金利で、収益資産の15%はプライムレートやその他の金利指数が上昇した場合、直ちに金利上昇の対象となります。

-2023年6月30日現在の総預金残高は23億ドルで、前四半期から微増、前年同期の23億4,000万ドルから1%減少した。2023年6月30日現在の要求払い預金は前年同期比14%減の7億1,140万ドルで、預金総額の31%を占めている。

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-2023年6月30日現在の平均有利子預金コストは1.56%で、2023年3月31日現在の1.20%、2022年6月30日現在の0.16%から上昇した。

-2023年6月30日現在、流動資産、投資および1年以内に満期を迎える貸付金の総額は4億4,290万ドル、既存の与信枠で借入可能な資金は12億ドルであった。


Financial Highlights	四半期
(単位：千米ドル、1株当たりデータを除く)	June 30, 2023		March 31, 2023		December 31, 2022		September 30, 2022		June 30, 2022
資産合計	$2,638,207		$2,580,037		$2,674,318		$2,717,514		$2,611,154
Total portfolio loans	$1,659,239		$1,535,187		$1,501,785		$1,407,266		$1,405,709
ポートフォリオローン総額（pppローンを除く)	$1,655,660		$1,531,007		$1,494,675		$1,395,932		$1,373,837
Total deposits	$2,302,311		$2,296,273		$2,387,211		$2,439,335		$2,335,390
Total shareholders’ equity	$221,336		$224,425		$218,629		$210,699		$215,289
純利益	$5,577		$4,830		$8,595		$10,125		$4,795
希薄化後1株当たり利益	$0.98		$0.84		$1.48		$1.76		$0.83
平均資産利益率	0.85	%	0.76	%	1.26	%	1.52	%	0.74	%
平均株主資本利益率	9.85	%	8.73	%	15.71	%	18.18	%	8.58	%
NIM	4.14	%	4.22	%	4.31	%	4.22	%	3.67	%
NIMTE*	4.21	%	4.30	%	4.36	%	4.27	%	3.70	%
Efficiency ratio	74.03	%	78.51	%	65.23	%	63.69	%	77.39	%
Total shareholders’ equity/total assets	8.39	%	8.70	%	8.18	%	7.75	%	8.24	%
Tangible common equity/tangible assets*	7.83	%	8.13	%	7.62	%	7.21	%	7.68	%
一株当たりの簿価	$39.45		$39.56		$38.35		$37.09		$37.90
1株あたりの有形簿価*	$36.60		$36.74		$35.55		$34.27		$35.08
Dividends per share	$0.60		$0.60		$0.50		$0.50		$0.41
Common stock outstanding	5,610,841		5,672,841		5,700,728		5,681,089		5,681,089

* NIMTE、1株当たり有形簿価、有形固定資産に対する有形普通資本、および売却可能有価証券ポートフォリオの公正価値を除いた有形固定資産に対する有形普通資本（いずれも無形固定資産を除く）への言及は、非GAAPベースの財務指標を表しています。経営陣は、これらの非GAAPベースの財務指標が投資家にとって有用であると考えているため、本リリースにおいてこれらの財務指標を表示しています。これらの非GAAPベースの財務指標のGAAPベースの財務指標への調整については、本リリースの末尾を参照されたい。

Alaska Economic Update

(注：このセクションに含まれる情報の出典は13ページに記載)

アラスカ労働省（以下「DOL」）は、2023年5月までの雇用統計速報を発表した。DOLによると、2023年5月のアラスカ州の季節調整済み失業率は3.6%に低下し、3.7%に上昇した米国失業率を下回った。DOLの報告によると、アラスカ州の総雇用者数は2022年5月に比べ1.8%、5,800人増加した。

DOLによると、レジャーとホスピタリティは2023年5月に前年比7.2％増と最大の伸びを示した。同部門の前年同月比2,600人増は38,700人増となり、パンデミック前の水準を上回った。専門・ビジネスサービス部門は800人、ヘルスケア部門は600人増加した。石油・ガス部門は、エネルギー価格の上昇と新たな探鉱活動の恩恵を受け、2022年5月以降300人（4.3％）の雇用増となった。運輸・倉庫・公益事業は400人、小売業も前年同期比で400人増加した。水産加工を中心とする製造業は500人、情報産業は100人減少した。

連邦経済分析局（BEA）によると、2023年第1四半期のアラスカの州総生産（GSP）は、現在ドルで638億ドルと推定された。2023年第1四半期のアラスカのインフレ調整後「実質」GSP成長率は年率換算で1.6%増となり、これに対し米国の平均成長率は2%増であった。アラスカ州の2023年第1四半期の実質GSPの改善は、建設業とヘルスケア部門の増加による影響が最も大きかった。

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BEAはまた、2023年第1四半期のアラスカの季節調整済み個人所得を521億ドルと算出した。これはアラスカの年率換算で7.2％の改善であり、全米平均の5.1％よりも大きい。2023年第1四半期のアラスカ州民の賃金収入は、年率換算で6.6％の伸びを示し、これに対し米国平均は4.6％であった。

アラスカ・ノース・スロープ（以下「ANS」）原油の月平均価格は、2023年上半期において75.81ドルから82.83ドルの間で安定的に推移している。アラスカ州歳入局（以下「DOR」）は、2022年6月30日に終了するアラスカ会計年度のANS原油生産量を486千バレル/日（以下「bpd」）と算出した。DORは、2023年度には494千bpd、2024年度には504千bpdに増加すると予測している。2028年には556千bpdに増加するとDORは予測している。これは主に、プルドーベイ西方のNPR-A地域で新規生産が開始されることによるものである。

住宅ローン銀行協会によると、2023年第1四半期のアラスカ州の住宅ローン延滞率は、2022年第4四半期の2.9％から2.7％に改善した。アラスカ州の延滞率2.7%は、2023年第1四半期の全国平均3.3%と比べても遜色ない。住宅ローン銀行協会の調査によると、2023年第1四半期のアラスカ州の住宅ローン差し押さえ在庫は0.54％、全国平均は0.57％であった。

アラスカ・マルチプル・リスティング・サービスによると、アンカレッジの一戸建て住宅の平均販売価格は2022年に7.6％上昇し、456,544ドルとなった。2021年の6.9％増、2020年の5.8％増に続き、5年連続の値上がりとなった。2023年上半期、アンカレッジの平均販売価格は引き続き3.7％上昇し、$473,330となった。

マタヌスカ・スシトナ区の一戸建て平均販売価格は2022年に9.9％上昇し38万2504ドルとなり、10年以上平均価格が上昇する傾向が続いている。マタヌスカ・スシトナ区の平均住宅価格は2021年に15.6％、2020年に9.9％上昇した。2023年上半期、マタヌスカ・スシトナ区の平均販売価格は3.5％上昇し、395,952ドルとなった。これら2つの市場は、ノースリム・バンクの住宅融資活動の大部分を占める地域です。

Alaska Multiple Listing Servicesによると、2023年上半期にアンカレジで販売された住宅戸数は934戸で、2022年上半期の1,298戸に比べ33.2％減少した。アンカレッジの住宅販売も2021年に比べ2022年は21.2％減少した。EVPチーフ・クレジット・オフィサー兼バンク・エコノミストのマーク・エドワーズ氏は、「新築住宅の供給減少による在庫不足と、中古住宅が市場に出回る回転率の低下が、販売減少の主な原因です」と説明する。「限られた住宅供給が需要に追いついていないため、金利が上昇しているにもかかわらず、価格上昇が続いているのです。マタヌスカ・スシトナ区でも、過去18ヵ月間の住宅販売件数は減少している。2023年上半期のマタヌスカ・スシトナ区の住宅販売件数は761件であったのに対し、2022年上半期は1,077件で、29.3％減少した。Alaska Multiple Listing Servicesによると、マタヌスカ・スシトナ区の住宅販売も2022年には前年比11.9％減少した。

ノースリム・バンクはアラスカ経済に関するニュース、分析、解説を提供するアラスカノミクス・ブログを後援しています。Alaskanomics.com で会話に加わったり、アラスカ経済に関する詳細は、www.northrim.com にアクセスし、"Business Banking" リンクをクリックして "Learn" をクリックしてください。当行ウェブサイトからの情報は、本決算発表の一部ではなく、また本決算発表の一部を構成するものでもありません。

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Review of Income Statement

Consolidated Income Statement

2023年度第2四半期のROAAは0.85%、ROAEは9.85%であった（2023年度第1四半期はそれぞれ0.76%、8.73%、前年同期はそれぞれ0.74%、8.58%）。

純金利収入/純金利マージン

正味受取利息は、2023 年第 1 四半期の 2,500 万ドルから僅かに増加して 2023 年第 2 四半期は 2,510 万ドルとなり、2022 年第 2 四半期の 2,220 万ドルから 13％増加した。預金支払利息は、2023 年第 1 四半期の 460 万ドル、2022 年第 2 四半期の 599,000 ドルに対し、第 2 四半期は 610 万ドルに増加した。

2023年度第2四半期のNIMTE*は4.21%であった（前四半期は4.30%、前年同期は3.70%）。2023 年第 2 四半期の NIMTE*は、主に有利子預金および借入コストの増加により、前四半期から 9bp 減少し、ポートフォリオ・ローン、投資、他行の有利子預金の利回りの上昇により、2022 年第 2 四半期から 51bp 増加しました。2023 年第 2 四半期の利回りは 2022 年第 2 四半期と比べ上昇しましたが、これは有利子預金および借入金の金利上昇により一部相殺されたに過ぎませんでした。2023年第2四半期に計上された新規貸出金の加重平均金利は6.93%であった（2023年第1四半期は6.42%、前年同期は5.07%）。長期投資の購入は第 2 四半期にはありませんでしたが、第 1 四半期には 7.21%の加重平均利回り（前年同期は 3.22%）の長期投資を購入しました。「収益資産利回りの推定上昇と、今後の貸出増加を支える低利の投資有価証券の満期による収益資産の構成変化により、預金金利の上昇で相殺される可能性が高いため、純利鞘は比較的安定的に推移すると予想しています。ノースリムのNIMTE*は、20231年3月31日現在、時価総額2億5,000万ドルから10億ドルのS&P米国小型銀行インデックスが示す同業平均を引き続き上回っている。

貸倒引当金繰入額

ノースリムは、2023年度第2四半期に140万ドルの貸倒引当金繰入額を計上したが、これには未積立のコミットメントに係る貸倒引当金繰入額10万3,000ドルと貸出金に係る貸倒引当金繰入額150万ドルが含まれる。これに対し、2023年度第1四半期の貸倒引当金繰入額は36万ドル、前年同期の貸倒引当金繰入額は46万3,000ドルでした。2023 年第 2 四半期の貸倒引当金繰入額の増加は、主に当四半期中の貸出金増加によるものですが、これは経営陣が予測した経済要因がわずかに改善したことにより一部相殺されたに過ぎません。

政府保証控除後の不良債権は、2023年3月31日時点の610万ドルから当四半期中に530万ドルに減少し、2022年6月30日時点の730万ドルから減少した。

2023年度第2四半期末の貸倒引当金は、政府保証控除後の不良債権の292%であった（3ヶ月前は233%、1年前は158%）。

12023年3月31日現在、S&P米国スモールキャップ・バンク・インデックスは、時価総額2億5,000万ドルから10億ドルの銀行243行を以下の比率で追跡している：NIMTE*は3.43%。

ノースリム・バンコープ、23年第2四半期に560万ドル（希薄化後1株当たり0.98ドル）の利益を計上

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Other Operating Income

住宅ローン貸出に加え、ノースリムは、買取債権ファイナンスやウェルス・マネジメントなど、中核のコミュニティ・バンキング業務を補完する他の事業にも関心を持っています。その他の営業利益は、2023 年第 1 四半期の 490 万ドル（同 16％）、2022 年第 2 四半期の 780 万ドル（同 26％）に対し、2023 年第 2 四半期は 700 万ドル（同 22％）となりました。2023 年第 2 四半期のその他営業利益の前年同期からの増加は、主に抵当権実行件数の増加によるモーゲージ・バンキング収益の増加によるものです。2023年度第2四半期のその他営業利益が前年同期から減少したのは、主にモーゲージ取扱高の減少によるものです。2023年度第2四半期の住宅ローン活動に関する詳細は、以下を参照のこと。

以下の「住宅ローン貸出」に記載されている。市場性ある持分証券の公正市場価値は、前四半期の 223,000 ドルの減少、および 2022 年第 2 四半期の 810,000 ドルの減少に対し、2023 年第 2 四半期は 234,000 ドルの減少となりました。

Other Operating Expenses

営業費用は、2023 年第 1 四半期が 2,350 万ドル、2022 年第 2 四半期が 2,320 万ドルであったのに対し、2023 年第 2 四半期は 2,380 万ドルであった。2023年第2四半期におけるその他の営業費用の前報告期間からの増加は、主にマーケティング費用および保険費用の増加、ならびにその他の営業費用の増加によるものである。

法人税等調整額

2023年度第2四半期、ノースリムは州および連邦の所得税費用140万ドル（実効税率19.6%）を計上しましたが、これに対し2023年度第1四半期は120万ドル（同20.4%）、前年同期は150万ドル（同24.1%）でした。2023年第2四半期の税率が2022年第2四半期と比較して低下したのは、主に2023年第2四半期の税引前利益に占める税額控除および非課税受取利息の割合が2022年第2四半期と比較して増加した結果である。

Community Banking

ノースリムは2023年第2四半期にアラスカ州ホーマーにローンプロダクション・オフィスを開設しました。「ノースリム・バンクのマイク・ヒューストン頭取は、「市場シェア拡大の機会を模索し続ける中で、ホーマーにローン・プロダクション・オフィスを開設し、アラスカ全土での事業拡大を継続できることを嬉しく思います。

コミュニティ・バンキング部門の純利息利益は、2023 年第 1 四半期が 2,480 万ドル、2022 年第 2 四半期が 2,160 万ドルであったのに対し、2023 年第 2 四半期は 2,270 万ドルとなった。2023 年第 2 四半期の正味受取利息は、2023 年第 1 四半期から減少しましたが、これは主に、2023 年第 1 四半期の住宅ローン正味受取利息 76.8 万ドルをコミュニティ・バンキング部門から住宅ローン・レンディング部門に振り替えたことによるものです。

FDICによる2021年6月30日から2022年6月30日までの最新の預金市場シェアデータでは、ノースリムのアラスカ州における預金市場シェアは、2021年6月30日時点の22億ドル（アラスカ州預金総額の13.00％）から、2022年6月30日時点では24億ドル（アラスカ州預金総額の13.95％）に増加した。これは同期間におけるノースリムの市場シェアが7.3%増加したことを意味する一方、FDICによると同期間におけるアラスカの預金総額は1%増にとどまった。当四半期の預金動向に関する詳細は以下を参照。

ノースリム・バンコープ、23年第2四半期に560万ドル（希薄化後1株当たり0.98ドル）の利益を計上

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以下の表は、ノースリムのコミュニティ・バンキング部門のハイライトである：

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References:

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