ノースリムバンコープの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

WASHINGTON, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

1934年証券取引所法第13条または第15条(d)に従い


報告日（最も古い事象が報告された日:									January 26, 2023

Northrim BanCorp, Inc.

__________________________________________

(登録者の定款に記載された正確な名称)

アラスカ

0-33501

92-0175752

________________________(State or other jurisdiction

_____________(Commission

_________________(I.R.S. Employer

of incorporation)

File Number)

Identification No.)

3111 C Street,

Anchorage,

アラスカ

99503

______________________________________（主要な執行機関の住所)

___________(Zip Code)


登録者の電話番号（市外局番を含む:						907-			562-0062

Not Applicable

___________________________________________________

旧姓または旧住所（前回の報告書から変更された場合）。

Form 8-Kの提出が、以下のいずれかの条項に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックを入れてください。

☐ 証券法規則425条(17 CFR 230.425)に基づく書面でのコミュニケーション

☐ 取引所法規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の募集。

☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション

☐ 取引所法の規則13e-4(c) (17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション。

法第 12 条(b)に基づき登録された証券。なし


TITLE OF EACH CLASS	TRADING SYMBOL	NAME OF EXCHANGE

登録者が1933年証券法規則405（本章230.405）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.126-2）に定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が証券取引法第13条(a)に従って提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長移行期間を使用しないことを選択した場合は、チェックマークを付けて示してください。¨

Item 2.02 営業成績および財政状態

2023年1月26日、Northrim BanCorp, Inc（以下、当社）はプレスリリースにより、2022年12月31日に終了した第4四半期の決算を発表しました。

プレスリリースのコピーは、別紙99.1として添付されています。

Item 9.01 財務諸表および添付資料

(a) 財務諸表 - 該当事項はありません。

(b) プロフォーマ財務情報 - 該当事項はありません。


(d) Exhibit No.						Description

99.1						2023年1月26日付プレスリリース

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は、正当に権限を与えられた以下の署名者によって、この報告書が登録者のために署名されたことを正式に認めます。

Northrim BanCorp, Inc.

January 26, 2023

By:

/s/ Jed W. Ballard

Name: Jed W. Ballard

タイトルevp、最高財務責任者

Exhibit Index



Exhibit No.						Description

99.1						2023 年1月26日付プレスリリース

EX-99.1 2 exhibit991q42022.htm EX-99.1 Document

Exhibit 99.1


Contact:			ジョー・シアーホーン、社長、ceo、coo
			(907) 261-3308
			jed ballard、最高財務責任者
			(907) 261-3539

NEWS RELEASE

Northrim BanCorp、2022年第4四半期に860万ドル（希薄化後1株当たり1.48ドル）、2022年12月31日終了の年度に3070万ドル（希薄化後1株当たり5.27ドル）の利益を計上

アラスカ州アンカレッジ-2023年1月26日-ノースリム・バンコープ（NASDAQ：NRIM）（以下「ノースリム」または「当社」）は本日、2022年第4四半期の純利益が860万ドル（希薄化後1株当たり1.48ドル）となり、2022年第3四半期の1010万ドル（希薄化後1.76ドル）、前年第4四半期の810万ドル（希薄化後1.31ドル）から増加しましたと発表しました。2022 年第 4 四半期に前年同期比で減少したのは、主に貸付金の増加による貸倒引当金の増加、および住宅ローン貸付セグメントにおける住宅ローン組成の減少に起因する純利益の減少によるものです。2022 年第 4 四半期の収益性が前年同期比で上昇したのは、主に純利息収益の増加によるものですが、住宅ローン・バンキングセグメントの純利益の減少により一部のみ相殺されました。

2022 年通年の純利益は、2021 年通年の 3750 万ドル（希薄化後 1 株当たり 6.00 ドル）から 18％減少し、3070 万ドル（希薄化後 1 株当たり 5.27 ドル）となりました。2022 年通年の業績には、2021 年に 410 万ドルの貸倒引当金の給付があったのに対し、貸出金の増加により 180 万ドルの貸倒引当金の給付がありました。記録的な純利息収入と継続的なコアローン（ペイチェック・プロテクション・プログラム（PPP）ローンを除く）および預金の増加が、コミュニティバンキング部門の2022年の記録的な収益を支えましたが、住宅ローン組成の減少により、2022年の住宅ローン貸付部門の純損失は89万7000ドル（2021年の純益1030万ドル）となっています。

2022 年第 4 四半期の 1 株当たり配当金は、第 3 四半期と変わらず 0.50 ドル、2021 年第 4 四半期の 0.38 ドルから 32％増加しました。

ノースリム・バンコープ社長兼最高経営責任者のジョー・シェアホーンは、「2022年は、質の高い預金基盤が堅調な融資と純利息の伸びを実現し、当行の強さを示しました」と述べています。「当行は、新支店、新モーゲージ・オフィス、市場シェア拡大のためのチームメンバーなど、事業への投資を続けています。今年も成長を続け、ノースリム・バンクの価値を実証する態勢は整っていると考えています。"

Fourth Quarter 2022 Highlights:

-2022年第4四半期の純金利収入は、2022年第3四半期の2630万ドルに対して4％増加し2730万ドル、2021年第4四半期の2170万ドルに対して26％増加しました。

-税引前利益率（NIMTE）*は、2022 年第 4 四半期に 4.36％となり、前年同期比で 9bps、2021 年第 4 四半期比で 82bps の上昇となりました。

-2022年第4四半期に計上された新規貸付金の加重平均金利は、前年同期の5.76％、前年同期の4.16％に対し、6.25％となっています。

Northrim BanCorp、22年第4四半期に860万ドル、希薄化後1株当たり1.48ドルの利益を計上

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-2022年第4四半期の平均資産利益率（以下「ROAA」）は1.26％、平均株主資本利益率（以下「ROAE」）は15.7％でした。

-ポートフォリオ・ローンは、2022 年 12 月 31 日時点で 15 億ドルとなり、前四半期から 7％増加し、前年同期から 6％増加しました。コア・ポートフォリオ・ローン（PPP ローンを除く）は、2022 年 12 月 31 日時点で 14.9 億ドル、直前四半期比 7％増、前年同期比 15％増となりました。収益資産の 18％は、プライムレート等の金利指数が上昇した場合、直ちに金利上昇の対象となります。

-2022年12月31日現在の総預金額は、前四半期から2％減少し、前年同期の24億2,000万ドルから1％減少して23億9,000万ドルとなりました。2022年12月31日現在、無利息要求払預金は預金総額の34％を占めています。

-2022年第4四半期の平均有利子預金は15.8億ドルとなり、前四半期比4％増加、前年同期比8％増加しました。

-有利子負債の平均コストは、2022年第3四半期の0.28％、前年同期の0.16％から、当第4四半期は0.56％に上昇しました。

-2022年12月31日現在の株主資本合計は2億1860万ドルで、前四半期から4％増加し、前年同期の2億3780万ドルから8％減少しました。株主資本は、2022年に2740万ドル減少した売却可能有価証券ポートフォリオの公正価値と、それより少ない程度ですが合計1420万ドルの自社株買いの影響を受けています。

-2020年および2021年に、Northrimは既存および新規顧客に対して約5,800件、総額約612.6百万ドルのPPPローンに資金を提供しました。経営陣は、ノースリムがアラスカの PPP 第二次ローンの件数の約 24％、金額の約 32％を資金提供したと推定しています。

-2022年12月31日現在、ノースリムのPPPの取り組みにより、約2,300の新規顧客、総額1億3,590万ドルの新規預金残高が生まれ、中核ポートフォリオローンの増加に寄与しています。

-COVID-19の影響により財政難に陥っている顧客を支援するための施策を実施しました。2022 年 12 月 31 日時点の COVID-19 の影響によるローン変更の元本残高の合計は 100 万ドルで、2022 年 9 月 30 日時点の 840 万ドル、2021 年 12 月 31 日時点の 4920 万ドルから減少しています。COVID-19のローン収容の残額である100万ドルは、2023年第1四半期に通常の元利払いに戻る予定です。

-政府保証控除後の不良資産は、主に OREO 物件の売却、未収ローンの返済および一部返済により、2022 年 12 月 31 日時点の 640 万ドルから、2022 年 9 月 30 日時点の 1080 万ドルおよび前年同期の 1500 万ドルから減少しました。政府保証控除後の不良資産は、2022 年 12 月 31 日時点の総資産の 0.25％（2022 年 9 月 30 日時点は 0.42％、2021 年 12 月 31 日時点は 0.60％）となっています。

northrim bancorp、22年第4四半期に860万ドル、希薄化後1株当たり1.48ドルの利益を計上

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Financial Highlights	四半期
(単位：千米ドル、1株当たりデータを除く)	December 31, 2022		September 30, 2022		June 30, 2022		March 31, 2022		December 31, 2021
資産合計	$2,672,041		$2,717,514		$2,611,154		$2,626,160		$2,724,719
Total portfolio loans	$1,501,785		$1,407,266		$1,405,709		$1,377,387		$1,413,886
コア・ポートフォリオ・ローン合計（PPPローンを除く)	$1,494,675		$1,395,932		$1,373,837		$1,313,114		$1,295,657
Total deposits	$2,387,211		$2,439,335		$2,335,390		$2,343,066		$2,421,631
株主資本合計	$218,629		$210,699		$215,289		$225,832		$237,817
純利益	$8,595		$10,125		$4,795		$7,226		$8,114
希薄化後1株当たり利益	$1.48		$1.76		$0.83		$1.20		$1.31
平均資産利益率	1.26	%	1.52	%	0.74	%	1.12	%	1.23	%
平均株主資本利益率	15.71	%	18.18	%	8.58	%	12.36	%	13.14	%
NIM	4.31	%	4.22	%	3.67	%	3.18	%	3.52	%
NIMTE*	4.36	%	4.27	%	3.70	%	3.20	%	3.54	%
Efficiency ratio	65.23	%	63.69	%	77.39	%	70.02	%	73.48	%
Total shareholders' equity/total assets	8.18	%	7.75	%	8.24	%	8.60	%	8.73	%
Tangible common equity/tangible assets*	7.63	%	7.21	%	7.68	%	8.04	%	8.19	%
一株当たりの簿価	$38.35		$37.09		$37.90		$38.39		$39.54
1株あたりの有形簿価*	$35.55		$34.27		$35.08		$35.67		$36.88
Dividends per share	$0.50		$0.50		$0.41		$0.41		$0.38
Common shares outstanding	5,700,728		5,681,089		5,681,089		5,881,708		6,014,813

* NIMTE、1株当り有形固定資産簿価、及び有形固定資産に対する有形固定資産の比率（いずれも無形固定資産を除く）は、非 GAAPベースの財務指標を表しています。経営陣はこれらの指標が投資家にとって有用であると考え、この決算発表においてこれらの非 GAAP 型の指標を示しました。これらのNon-GAAP財務指標とGAAP財務指標との調整表については、本リリースの最後をご参照ください。

Alaska Economic Update

(注：このセクションに含まれる情報の出典は13ページに記載されています)。

2022年、アラスカ経済はCOVIDパンデミックの影響から回復を続けています。最高信用責任者兼銀行エコノミストのマーク・エドワーズは、「雇用は年間を通じて着実に増加し、失業率は低いままです」と総括しています。インフレ率の高止まりは企業活動に影響を与え、所得は増加していますが、インフレ率と同じペースではありません。住宅平均販売価格は過去最高を記録したが、金利が急上昇したため、販売戸数は減少している。アラスカは観光活動が健全に回復し、建設業、倉庫業、運輸業が好調です。エネルギー探査の成功は、新たな石油生産につながると予測され、将来的にはアラスカ州政府の予算を支えることになるかもしれません。"

アラスカ労働局（以下、DOL）は、2022年11月までの速報値を発表しました。DOLの報告によると、アラスカの給与所得者総数の雇用は2021年11月と比較して1.7％、5,200人増加しました。すべての民間セクターは、過去12ヶ月で600人減少した社会支援を除き、雇用の前年比増加を示しました。政府部門は2021年11月から2022年にかけて300人分の雇用が減少しました。

DOLによると、石油・ガス部門は前年比7.5％増と最大の伸びを示しました。石油・ガス部門は、エネルギー価格の上昇と新たな探査活動の恩恵を受け、2021年11月以降500人の雇用増となった。貿易・運輸・公益セクターは、COVID前の水準から完全に回復し、現在、2019年11月より600人分の雇用が増加しています。レジャー・ホスピタリティ部門は同12カ月間で7.3％増と高い伸びを示し、2,100人の雇用を増やした。その他のサービスは3.8％増、専門職・ビジネスサービスは2.7％増、建設は2.6％増、製造は1.3％増となった。

またDOLは、2022年11月のアラスカの季節調整済み失業率が4.5％だったのに対し、米国は3.7％で、アラスカ、米国ともに10月から横ばいとなったと発表している。

northrim bancorp、22年第4四半期に860万ドル、希薄化後1株当たり1.48ドルの利益を計上

January 26, 2023

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連邦経済分析局（以下、BEA）によると、2022年第3四半期のアラスカの州総生産（以下、GSP）は、「名目」ベースで651億ドルと推定されました。2022年12月23日に発表されたBEAの最新レポートでは、アラスカのインフレ調整済み「実質」GSPは、2022年第3四半期に年率8.7%の伸びを示しました。アラスカ州の第3四半期の実績は、全50州の中で最も高い成長率であった。2022年第3四半期の実質GSPは、米国50州のうち47州で平均3.2％の伸びを示した。アラスカ州の実質GSPの改善は、主に石油・ガス部門の増加によるもので、次いで運輸・倉庫部門が増加した。

また、BEAは2022年第3四半期のアラスカの季節調整済み個人所得を510億ドルと算出し、年率換算で前期比5.8％の改善とした。全米平均は同期間5.3％の増加だった。

2022年6月30日に終了したアラスカ州の会計年度におけるアラスカ・ノース・スロープ（以下、ANS）原油の価格は、平均で1バレルあたり91.41ドルでした。アラスカ州歳入局（以下「DOR」）は、ANS原油の平均価格は2023年度に1バレルあたり88.45ドル、2024年度に81ドルになると予測しています。DORの計算では、2022年6月期のアラスカ州のANS原油の生産量は日量486千バレルでした。DORは、アラスカ州の2023会計年度に日量501千バレル、2024年に日量512千バレルまで生産量が増加すると予測している。これは主に、プルドーベイ西部のNPR-A地域で新規生産が開始されることによるものです。

Mortgage Bankers Associationによると、2022年第3四半期のアラスカの住宅ローン延滞率は2.56％で、2022年第2四半期の3.58％と比較すると、その差は歴然としている。アラスカ住宅金融公社がこの時期に広く配布されたCOVID救済金を受け取ったことが、延滞水準の引き下げに寄与したと思われる。アラスカの延滞率は2.56％で、2022年第3四半期の全米平均の3.59％と比較している。Mortgage Bankers Associationの調査では、2022年第3四半期のアラスカの住宅ローン差し押さえ在庫は0.60％、全国平均は0.56％と報告されています。

アラスカ・マルチプルリスティング・サービスによると、アンカレッジの一戸建て住宅の平均販売価格は2022年に7.7％上昇し、45万6610ドルになった。2021年の6.9％、2020年の5.8％の上昇に続き、5年連続の価格上昇となった。マタヌスカ・スシトナ区の平均販売価格は2022年に10％上昇し38万2528ドルとなり、10年以上平均価格が上昇する傾向が続いている。マタヌスカ・スシトナ区の平均住宅価格は2021年に15.6％、2020年に9.9％上昇した。この2つの市場は、ノースリム・バンクの住宅融資活動の大半が行われる場所です。

アラスカ・マルチプルリスティング・サービスの報告によると、アンカレッジの住宅販売戸数は2022年には2021年に比べ21.3%減少した。アンカレッジの販売戸数は、過去3年間増加傾向にあり、2021年には11.2%増加した。マタヌスカ・スシトナ区も住宅販売戸数が減少し、2022年は前年比11.9％減となった。マタヌスカ・スシトナ区の販売戸数は、過去4年間増加傾向にあり、2021年には11.7%増加した。

ノースリムバンクはアラスカノミックスブログのスポンサーとして、アラスカ経済に関するニュース、分析、解説を提供しています。Alaskanomics.com で会話に参加するか、アラスカ経済の詳細については、www.northrim.com、"Business Banking" のリンクをクリックし、"Learn" をクリックしてください。当社ウェブサイトからの情報は、本決算発表に組み込まれたものではなく、また本決算発表の一部を構成するものでもありません。

Review of Income Statement

Consolidated Income Statement

2022年第4四半期のノースリムのROAAは1.26%、ROAEは15.71%で、2022年第3四半期はそれぞれ1.52%、18.18%、一昨年第4四半期はそれぞれ1.23%、13.14%となっています。

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純金利収入/純金利マージン

純利息利益は、2022 年第 3 四半期の 2630 万ドルに対して 4％増加し 2730 万ドルとなり、2021 年第 4 四半期の 2170 万ドルに対して 26％増加しました。利息収入は、前期よりも少ない程度ですが、引き続き PPP ローン料の償却と米国中小企業庁（以下「SBA」）による免除に伴う繰延 PPP ローン料の全額認識による恩恵を受けています。2022 年第 4 四半期にノースリムは SBA を通じて 390 万ドルのローン免除を受けましたが、前期のローン免除額は 2110 万ドルで、その結果 PPP フィーの純益はそれぞれ 169,000 ドルおよび 686,000 ドルとなりました。2022 年 12 月 31 日時点で、正味の繰延 PPP 手数料収入は 221,000 ドル残っています。

NIMTE*は、前四半期の 4.27％、前年同期の 3.54％に対し、2022 年第 4 四半期は 4.36％でした。NIMTE*は、主にポートフォリオ・ローン、投資、他行への利付預金の利回り上昇により、2022 年第 4 四半期に前期比で 9bp、2021 年第 4 四半期比で 82bp 増加しました。2022 年第 4 四半期に計上された新規ローンの加重平均金利は、2022 年第 3 四半期が 5.76％、前年同期が 4.16％であったのに対し、6.25％でした。また、2022 年第 4 四半期に購入した長期投資の加重平均利回りは、2022 年第 3 四半期が 4.01％、前年同期が 1.22％であったのに対し、5.64％となりました。SBA PPP ローンの手数料および利息が純金利収入に与える影響により、当第 4 四半期の NIMTE*は、SBA PPP ローンを全く行わなかった場合の NIMTE*と比較して 3bp 増加しました。「当社のローンポートフォリオの72%近くは金利が調整されており、また当社の豊富なキャッシュポジションは金利上昇時に直ちに再プライシングされるため、2023年に金利が上昇しても当社の純金利マージンは引き続き改善されると予想しています」と最高財務責任者のジェド・バラード（Jed Ballard）は述べています。ノースリムのNIMTE*は、2022年9月30日時点の時価総額2億5000万～10億ドルのS&P米国小型銀行インデックスによる同業他社平均を引き続き上回っています1。

貸倒引当金繰入額

ノースリムは、2022 年第 4 四半期に信用損失引当金を 190 万ドル計上しました。これには、未拠出コミットメントに係る信用損失引当金 117,000 ドル及び貸付金に係る信用損失引当金 180 万ドルが含まれています。これは、2022 年第 3 四半期の貸倒引当金に対する利益が 353,000 ドル、前年同期の貸倒引当金に対する利益が 110 万ドルであったことと比較すると、より大きなものです。2022 年第 4 四半期の貸倒引当金 190 万ドルは、ローン残高及び未拠出コミットメント残高の増加によるところが大きいです。また、2022 年第 3 四半期には、140 万ドルの純貸付金回収の受領が含まれています。

政府保証控除後の不良債権は、当四半期中に減少し、2022 年 12 月 31 日時点で 640 万ドルとなり、2021 年 12 月 31 日時点の 1070 万ドルに比べ減少しました。

貸倒引当金は、2022年第4四半期末において、政府保証控除後の不良債権の215％となり、3ヶ月前の185％、1年前の110％から低下しました。

Other Operating Income

ノースリムは、住宅ローン融資の他に、買取債権融資やウェルス・マネジメントなど、中核的なコミュニティ・バンキング業務を補完する他の事業にも関心を持っています。その他の営業利益は、2022 年第 4 四半期の収益合計の 20％にあたる 680 万ドル、これに対して 2022 年第 3 四半期は 25％にあたる 870 万ドル、2021 年第 4 四半期は 31％にあたる 960 万ドル寄与しました。2022 年第 4 四半期のその他の営業利益が直前四半期及び 2022 年第 4 四半期と比較して減少したのは、主に住宅ローンの取扱高が減少し、それが一部のみ相殺された結果です。

12022年9月30日現在、S&P米国小型銀行インデックスは、以下の比率で普通株式時価総額が2億5千万ドルから10億ドルの245行を追跡しています。NIMTE*は3.41%。ROAA 1.43％、ROAE 13.40％。

northrim bancorp、22年第4四半期に860万ドル、希薄化後1株当たり1.48ドルの利益を計上

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商業用サービサー収益の増加は、主に商業用サービシング権の公正価値の増加によるものです。

Other Operating Expenses

2022 年第 4 四半期の営業費用は、2022 年第 3 四半期が 2,230 万ドル、2021 年第 4 四半期が 2,300 万ドルであったのに対し、2,220 万ドルでした。2022 年第 4 四半期のその他の営業費用が 2022 年第 3 四半期及び 2021 年第 4 四半期と比較して減少したのは、主に抵当権設定手数料の減少を含む給与及びその他の人件費の減少によるもので、抵当権設定量の減少により抵当権設定手数料が減少しました。

法人税等調整額

2022 年第 4 四半期、ノースリムは州および連邦の法人税費用を 140 万ドル計上し、実効税率は 13.6%となりました（2022 年第 3 四半期は 290 万ドル（22.4%）、前年同期には 130 万ドル（13.4%）でした）。2022 年第 4 四半期の税率が第 3 四半期と比較して低下したのは、主として、当社の低所得者向け住宅税額控除への投資に関連する税額控除が増加したことによるものです。

Community Banking

ノースリムは、2022年第4四半期にアラスカ州ノームに18番目の支店を開設しました。ノースリムは、昨年末に同地域を襲った暴風雨の余波を受け、ノームコミュニティのニーズに応えるため、アラスカ州から仮設店舗開設の許可を得ました。ノースリム銀行の社長兼最高融資責任者のマイク・ヒューストンは、「ノームに支店を開設できることを嬉しく思うとともに、アラスカ北西部に貢献できることを誇りに思います」と述べています。「当行はノームにファイナンシャル・センターを開設する計画を立てており、特に台風12号の被害を受けた後、銀行サービスへのアクセスを支援するため、早期にこの支店を開設できたことを嬉しく思っています。この地域で成長し、地域の皆様にサービスを提供できることを楽しみにしています。"

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References:

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