ﾕﾅｲﾃｯﾄﾞｾｷｭﾘﾃｨﾊﾞﾝｸｼｪｱｰｽﾞの適時開示・決算・その他

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

WASHINGTON, D.C. 20549

FORM 8-K

CURRENT REPORT PURSUANT

の第 13 項または第 15 項(d)に該当する。

1934年証券取引所法

January 27, 2025

報告日（最も早く報告された事象の日付）

UNITED SECURITY BANCSHARES

(登録者の正確な名称)

California

(州またはその他の法人設立管轄地)


000-32987						91-2112732
(Commission File Number)						(I.R.S. Employer Identification No.)

2126 inyo street, fresno, california						93721
(主要経営陣の住所)						(Zip Code)

559-490-6261

(登録者の電話番号（市外局番を含む）

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：

☐ 証券法の規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション

☐ 取引所法の規則14a12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘

☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション

☐ 取引所法の規則13e-4(c)(17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション

法第12条(b)に従って登録された証券：


Title of each class	Trading Symbol(s)	登録されている各取引所の名称
額面金額なしの普通株式	UBFO	NASDAQ

登録者が1933年証券法の規則405（17 CFR §230.405）または1934年証券取引法の規則12b-2（17 CFR §240.12b-2）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐

項目2.02 経営成績および財政状態

2025年1月27日、当社は2024年12月31日に終了した四半期および年度の業績を発表するプレスリリース（以下「プレスリリース」）を発表した。プレスリリースのコピーは別紙99.1として提出され、参照することによりここに組み込まれます。プレスリリースには非GAAP指標のコア純利益が含まれています。当社は、この非GAAP指標を表示することで、当社の継続的な事業を理解する上で有用な情報を提供し、それによって過去の業績に対する当社の現在の財務実績に対する投資家の全体的な理解を高め、直近のGAAP指標とともに、将来の予想をモデル化するための基準値を提供することができると考えています。非GAAP指標は、プレスリリース内の財務表において、比較可能なGAAP財務指標と調整されています。当社は、非GAAP指標は、当社の報告されたGAAP業績の代替ではなく、それに加えて考慮されるべきであると警告しています。さらに、上記の非GAAP財務指標が、他の企業で使用されている同様のタイトルを持つ財務指標と比較可能であるという保証はないことにご注意ください。

本Current Report on Form 8-KのItem 2.02に記載された情報および別紙99.1として添付されたプレス・リリースは、1934年証券取引所法（Securities Exchange Act of 1934）第18条において「提出」されたものとはみなされず、また、1933年証券法（Securities Act of 1933）に基づくいかなる提出書類においても、当該提出書類に明示的に言及されている場合を除き、参照により組み込まれたものとはみなされない。

項目9.01 財務諸表および証拠書類。

(d) 出展物

EXHIBIT #

99.1United Security Bancsharesの2025年1月27日付プレスリリース

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。


		United Security Bancshares

Date:	January 27, 2025	by/デイヴィッド・a・キンロス
		David A. Kinross
		上席副社長兼最高財務責任者

EX-99.1 2 ubfo123124earningsrelease.htm EX-99.1 Document

ユナイテッド・セキュリティー・バンクシェアーズ、2024年の純利益は1480万ドル

カリフォルニア州フレズノ-2025 年 1 月 27 日。ユナイテッド・セキュリティー・バンクシェアーズ（Nasdaq: UBFO）は本日、2024年12月31日に終了した年度の未監査決算を発表した。2024年12月31日に終了した年度の純利益は1,480万ドル（基本的および希薄化後1株当たり0.86ドル）、これに対し2023年12月31日に終了した年度は1,980万ドル（基本的および希薄化後1株当たり1.16ドル）であった。

2024年第4四半期のハイライト（特記されている場合を除き、2024年12月31日に終了した四半期時点のもの：）

純金利マージンは2023年12月31日に終了した四半期の4.12%から、2024年12月31日に終了した四半期は4.22%に増加した。

年率換算平均預金コストは、2023年12月31日に終了した四半期が0.73%であったのに対し、2024年12月31日に終了した四半期は1.11%となった。

当期純利益は前年同期の540万ドルから53.80％減の250万ドルとなった。

貸付金利および手数料は、平均貸付残高の減少により、前年同期の1,390万ドルから0.81％減の1,380万ドルとなった。

▪支払利息は、短期借入費用の減少が預金支払利息の増加を相殺した結果、前年同期の350万ドルから3.2％減の330万ドルとなった。

2024年12月31日に終了した四半期において、ジュニア劣後債（TRUP）の公正価値合計が189,000ドル増加した。損益計算書には755,000ドルの損失が、その他の包括利益累計額には566,000ドルの利益が計上された。2023年12月31日に終了した四半期には、公正価値合計が240,000ドル増加し、損益計算書を通じて826,000ドルの利益が計上され、その他の包括利益累計額を通じて1,066,000ドルの損失が計上されました。

2023年12月31日に終了した四半期には873,000ドルであったのに対し、2024年12月31日に終了した四半期には 120万ドルの貸倒引当金を計上しました。

無利息費用は、前年同期の690万ドルから8.12％増の740万ドルとなった。

年率換算平均総資産利益率（ROAA）は0.81％と、前年同期の1.72％から低下した。

年率換算平均株主資本利益率（ROAE）は7.47％（2023年12月31日に終了した四半期は18.28％）に低下した。

ローン総額（前受手数料控除後）は、2023年12月31日現在の9億2,000万ドルに対し、0.92％増の9億2,850万ドルとなった。

預金総額は2023年12月31日時点の10億ドルから5.3％増の10億6,000万ドルとなった。

デニス・ウッズ社長兼最高経営責任者（CEO）は次のように述べた。「当行の第4四半期の営業成績には、TRUPの時価会計による損失75万5,000ドルが含まれており、2023年同期に計上した利益82万6,000ドル（160万ドル）とは対照的で、純利益に影響を与えました。預金獲得環境は厳しいものの、預金残高は5%超の伸びを達成し、純利鞘は4.22%に拡大しました。ローン・ポートフォリオの拡充は当チームにとって引き続き優先事項であり、昨年1年間のローン総額の伸びは小幅でしたが、未回収のローンコミットメントは大幅に増加し、2024年9月30日時点の1億3170万ドルに対し、年末時点では2億380万ドルに達しました。"

本プレスリリースの最後に、非 GAAP 指標である中核当期純利益と当期純利益の調整表を掲載する。この調整では、TRUPの公正価値調整などの非中核項目は除外されている。経営陣は、このような非中核項目の影響を除いた方が、より比較可能な業績になると考えています。

Results of Operations

2024年12月31日に終了した四半期:

2024年12月31日に終了した四半期の純利益は250万ドル、基本的および希薄化後1株当たり利益は0.15ドルであった（2023年12月31日に終了した四半期の純利益は540万ドル、基本的および希薄化後1株当たり利益は0.31ドル）。2024年9月30日に終了した四半期の純利益は380万ドル、基本的および希薄化後1株当たり0.22ドルでした。2024年12月31日に終了した四半期の純利益は、2023年12月31日に終了した四半期に比べ53.8％減少しました。この減少は主に、TRUPの公正価値の変動160万ドル、預金利息の増加130万ドル、信用損失引当金の増加34万ドルによるものですが、短期借入費用の減少140万ドル、法人税引当金の減少100万ドルで一部相殺されました。2023年12月31日に終了した四半期には、TRUPの公正価値に対して826,000ドルの利益が計上されましたが、2024年12月31日に終了した四半期には755,000ドルの損失が計上されました。

2024年12月31日に終了した四半期のROAEは7.47％（2023年12月31日に終了した四半期は18.28％）であった。ROAAは0.81％で、2023年12月31日に終了した四半期は1.72％でした。両比率の低下は、主に両四半期間の減益によるものです。

年率換算した平均預金コストは、2023年12月31日に終了した四半期が0.73%であったのに対し、2024年12月31日に終了した四半期は1.11%であった。2023年12月31日に終了した期間と2024年12月31日に終了した期間の平均有利子預金残高は、それぞれ6億1,260万ドルから6億8,450万ドルへと11.7％増加した。有利子預金の増加には、2024年12月31日に終了した四半期の平均残高1億ドルの購入済み委託預金が含まれている。これらの委託預金は、当行のキャッシュ・マネジメント戦略の一環として、短期借入金の削減、貸出金の増加資金、預金流出の相殺のために購入されたものです。2024年12月31日に終了した四半期に支払われた委託預金の平均利率は4.91%でした。2023年12月31日に終了した四半期に、当行は委託預金を保有していませんでした。年率換算平均資金調達コストは、2023年12月31日に終了した四半期が1.24%であったのに対し、2024年12月31日に終了した四半期は1.17%となりました。この金利低下は、定期預金、NOW 口座、短期借入金の残高減少によるもので、預金金利の上昇により一部相殺された。

2024年12月31日に終了した四半期の、信用損失引当金繰入前の正味受取利息は1,180万ドルで、2023年12月31日時点の1,200万ドルから14万7,000ドル（1.2%）減少した。正味受取利息の減少は、預金支払利息の増加、貸出金受取利息および投資利益の減少によるもので、短期借入金支払利息の減少により相殺されました。2024年12月31日に終了した四半期の正味受取利息率は4.22％で、2023年12月31日に終了した四半期の4.12％から上昇しました。純利鞘の増加は、投資有価証券の利回りが上昇し、短期借入金およびTRUPの利回りが低下したことによるものですが、有利子預金の利回りが上昇し、連邦準備制度理事会（FRB）で保有するオーバーナイト投資の利回りが低下したことにより相殺されました。2024年12月31日に終了した四半期の、貸倒引当金繰入前の純利息利益は、2024年9月30日に終了した四半期に計上された1,180万ドルから8,000ドル減少しました。これは主に貸出金および手数料収入の減少によるもので、預金および短期借入費用の減少により一部相殺されました。

2024年12月31日に終了した四半期の非金利収入は120,000ドルで、2023年12月31日に終了した四半期の非金利収入300万ドルから290万ドル減少しました。この減少は主に、2023年12月31日に終了した四半期に826,000米ドルの利益を計上したのに対し、2024年12月31日に終了した四半期にTRUPの公正価値について755,000米ドルの損失を計上したことによるものです。2023年12月31日に終了した四半期の非金利収入には、生命保険からの受取益907,000ドルも含まれています。非金利収入は、2024 年 9 月 30 日に終了した四半期に報告された 200 万ドルから 190 万ドル減少しました。これは主に、2024 年 9 月 30 日に終了した四半期の 66.1 万ドルの利益に対し、2024 年 12 月 31 日に終了した四半期は 75.5 万ドルの TRUP の公正価値評価損を計上したことによるものです。

2024 年 12 月 31 日に終了した四半期の非金利費用は 740 万ドルで、2023 年 12 月 31 日に終了した四半期の 690 万ドルから 558,000 ドル増加し、2024 年 9 月 30 日に終了した四半期の 710 万ドルから 288,000 ドル増加しました。2024年12月31日に終了した四半期と2023年12月31日に終了した四半期との間の増加の一部は、給与および従業員福利厚生費25万ドル、データ処理費13万7000ドル、雑損失17万3000ドルの増加によるものである。

2023年12月31日に終了した四半期は46.40%であったのに対し、2024年12月31日に終了した四半期は60.79%に効率率が上昇した。この悪化は、前述の通り、TRUPsの損失による非金利収益の減少と非金利費用の増加の複合によるものです。

当社は2024年12月31日に終了した四半期に786,000ドルの法人税引当金を計上しました（2023年12月31日に終了した四半期は180万ドル、2024年9月30日に終了した四半期は130万ドル）。2024年12月31日に終了した四半期の実効税率は23.96％で、2023年12月31日に終了した四半期は25.0％、2024年9月30日に終了した四半期は25.4％であった。

2024年12月31日まで:

2024年12月31日に終了した年度の純利益は、2023年12月31日に終了した年度の純利益1,980万ドルに対し、25.3％減の1,480万ドルとなった。この減少は主に、預金支払利息が280万ドル増加したこと、信用損失引当金が150万ドル増加したこと、TRUPの公正価値の変動が88万8,000ドル発生したことによるもので、貸出金受取利息が110万ドル増加したこと、法人税等引当金が210万ドル減少したことにより一部相殺された。2024年12月31日に終了した年度のROAEは11.52%（2023年12月31日に終了した年度は17.05%）であった。2024年12月期のROAAは1.22％（2023年12月期は1.57％）であった。両比率とも、2023年に比べ2024年の当期純利益が減少したことが影響した。

2024年12月31日に終了した年度の平均預金コストは0.96%であった（2023年12月31日に終了した年度は0.64%）。2023年12月31日に終了した期間と2024年12月31日に終了した期間の平均有利子預金残高は、それぞれ6億5,110万ドルから6億3,970万ドルへと1.7％減少した。

2024年12月期の年率換算平均資金調達コストは1.23％であった（2023年12月期は0.91％）。これは主に、預金および短期借入金に対する支払金利の上昇によるものである。

2024年12月31日に終了した年度の貸倒引当金繰入前の純利息利益は4,690万ドルとなり、2023年12月31日に終了した同期の4,930万ドルから250万ドル（1.23%）減少した。2024年12月31日に終了した年度の純金利マージンは4.26%となり、2023年12月31日に終了した年度の4.29%から低下した。純利鞘の減少は、平均預金コストおよび短期借入コストの増加によるもので、投資有価証券および貸出金利回りの上昇により一部相殺された。貸出金利回りは両期間で5.75％から5.97％に上昇し、有利子負債コストは両期間で1.52％から1.95％に上昇した。

2024年12月31日に終了した年度の非金利収入は470万ドルで、2023年12月31日に終了した年度に計上された560万ドルに比べ856,000ドル減少した。この減少は主に、TRUPの公正価値が888,000ドル変動したことによるものである。2024年12月31日に終了した年度については、前年同期の274,000ドルの利益に対し、614,000ドルのTRUPの公正価値に係る損失が計上された。非金利収入に反映されたTRUPの公正価値の変動は、担保付きオーバーナイト・ファイナンシング・レート（SOFR）のイールドカーブの変動によるものである。その他の非金利収入は両期間で428,000ドル増加した。

会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。初めての方には「30日間の無料体験」実施中！会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。初めての方には「30日間の無料体験」実施

会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。初めての方には「30日間の無料体験」実施中！会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。初めての方には「30日間の無料体験」実施中！会社開

会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレ

会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。初めての方には「30日間の無料体験」実施中！会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要

会社開示情報をすべてご覧になる

会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。初めての方には「30日間の無料体験」実施中！会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。初めての方には「30日間の

会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。

会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が

会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録

会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。初めての方には「30日間の無料体験」実施中！会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。初めての方には「30日間の無料体験」実施中！会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。初めての方には「30日間の無料体験」実施中！会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。初めての方には「30日間の無料体験」実施中！会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。初めての方には「30日間の無料体験」実施中！会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。初めての方には「30日間の無料体験」実施中！会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。初めての方には「30日間の無料体験」実施中！会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。初めての方には「30日間の無料体験」実施中！会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。初めての方には「30日間の無料体験」実施中！会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。初めての方には「30日間の無料体験」実施中！会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。初めての方には「30日間の無料体験」実施中！会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。初めての方には「30日間の無料体験」実施中！会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。初めての方には「30日間の無料体験」実施中！会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。初めての方には「30日間の無料体験」実施中！会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。初めての方には「30日間の無料体験」実施中！会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。初めての方には「30日間の無料体験」実施中！会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。初めての方には「30日間の無料体験」実施中！会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。初めての方には「30日間の無料体験」実施中！会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。初めての方には「30日間の無料体験」実施中！会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。初めての方には「30日間の無料体験」実施中！会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。初めての方には「30日間の無料体験」実施中！会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。初めての方には「30日間の無料体験」実施中！会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。初めての方には「30日間の無料体験」実施中！会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。初めての方には「30日間の無料体験」実施中！会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。初めての方には「30日間の無料体験」実施中！会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。初めての方には「30日間の無料体験」実施中！会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。初めての方には「30日間の無料体験」実施中！会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。初めての方には「30日間の無料体験」実施中！会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。初めての方には「30日間の無料体験」実施中！会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミア

会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。初めての方には「30日間の無料体験」実施中！会社開示情報をすべてご覧になるに

会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。初めての方には「30日間の無料体験」

会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミアムの登録が必要です。初めての方には「30日間の無料体験」実施中！会社開示情報をすべてご覧になるには株探プレミア