ﾕﾅｲﾃｯﾄﾞｾｷｭﾘﾃｨﾊﾞﾝｸｼｪｱｰｽﾞの適時開示・決算・その他

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

WASHINGTON, D.C. 20549

FORM 8-K

CURRENT REPORT PURSUANT

の第 13 項または第 15 項(d)に該当する。

1934年証券取引所法

October 18, 2024

報告日（最も早く報告された事象の日付）

UNITED SECURITY BANCSHARES

(登録者の正確な名称)

California

(州またはその他の法人設立管轄地)


000-32987						91-2112732
(Commission File Number)						(I.R.S. Employer Identification No.)

2126 inyo street, fresno, california						93721
(主要経営陣の住所)						(Zip Code)

559-490-6261

(登録者の電話番号（市外局番を含む）

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：

☐ 証券法規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション

☐ 取引所法の規則14a12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘

☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション

☐ 取引所法の規則13e-4(c)(17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション

法第12条(b)に従って登録された証券：


Title of each class	Trading Symbol(s)	登録されている各取引所の名称
額面金額なしの普通株式	UBFO	NASDAQ

登録者が1933年証券法の規則405（17 CFR §230.405）または1934年証券取引法の規則12b-2（17 CFR §240.12b-2）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐

項目2.02 経営成績および財政状態

2024年10月18日、当社は2024年9月30日に終了した四半期および9ヶ月間の業績を発表するプレスリリース（以下「プレスリリース」）を発表しました。プレスリリースのコピーは別紙99.1として提出され、参照することによりここに組み込まれます。プレス・リリースには非GAAP指標のコア純利益が含まれています。当社は、この非GAAP指標を表示することで、当社の継続的な事業を理解する上で有用な情報を提供し、それによって過去の業績に対する当社の現在の財務実績に対する投資家の全体的な理解を高め、直近のGAAP指標とともに、将来の予想をモデル化するための基準値を提供することができると考えています。非GAAP指標は、プレスリリース内の財務表において、比較可能なGAAP財務指標と調整されています。当社は、非GAAP指標は、当社の報告されたGAAP業績の代替ではなく、それに加えて考慮されるべきであると警告しています。さらに、上記の非GAAP財務指標が、他の企業で使用されている同様のタイトルを持つ財務指標と比較可能であるという保証はないことにご注意ください。

本Current Report on Form 8-KのItem 2.02に記載された情報および別紙99.1として添付されたプレス・リリースは、1934年証券取引所法（Securities Exchange Act of 1934）第18条において「提出」されたものとはみなされず、また、1933年証券法（Securities Act of 1933）に基づくいかなる提出書類においても、当該提出書類に明示的に言及されている場合を除き、参照により組み込まれたものとはみなされない。

項目9.01 財務諸表および証拠書類。

(d) 出展物

EXHIBIT #

99.1 Press release of United Security Bancshares dated October 18, 2024

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。


		United Security Bancshares

Date:	October 18, 2024	by/デイヴィッド・a・キンロス
		David A. Kinross
		上席副社長兼最高財務責任者

EX-99.1 2 ubfo093024earningsrelease.htm EX-99.1 Document

ユナイテッド・セキュリティー・バンクシェアーズが第3四半期決算を発表

カリフォルニア州フレズノ-2024 年 10 月 18 日。ユナイテッド・セキュリティ・バンシェアーズ（Nasdaq: UBFO）は本日、2024年9月30日に終了した四半期および9カ月間の未監査決算を発表した。2024 年 9 月 30 日に終了した第 1 四半期の純利益は 380 万ドル（基本的および希薄化後 1 株当たり 0.22 ドル）、2023 年 9 月 30 日に終了した第 1 四半期の純利益は 390 万ドル（基本的および希薄化後 1 株当たり 0.22 ドル）でした。

2024年第3四半期のハイライト（特記されている場合を除き、2024年9月30日に終了した四半期時点のもの：）

純金利マージンは2023年9月30日に終了した四半期の4.09%から2024年9月30日に終了した四半期は4.20%に増加した。

年率換算平均預金コストは、2023 年 9 月 30 日に終了した四半期が 0.71%であったのに対し、2024 年 9 月 30 日に終了した四半期は 1.18%となった。

短期借入金を含む年率換算平均資金コストは、2023 年 9 月 30 日に終了した四半期が 1.13%であったのに対し、2024 年 9 月 30 日に終了した四半期は 1.38%であった。

当期純利益は、2023年9月30日に終了した四半期の390万ドルに対し、0.62％減の380万ドル。

貸付金利および手数料は、平均貸付残高が減少したにもかかわらず金利が上昇した結果、前年同期の1,380万ドルから4.64％増の1,440万ドルとなった。

支払利息は、短期借入費用および購入した仲介預金にかかる支払利息の増加により、前年同期の340万ドルから15.7％増の390万ドルとなった。

2024年9月30日に終了した四半期において、ジュニア劣後債（TRUP）の公正価値合計が65,000ドル増加した。661,000米ドルの利益が損益計算書に、596,000米ドルの損失がその他の包括利益累計額に計上された。2023年9月30日に終了した四半期については、正味234,000ドルの公正価値損失が、損益計算書を通じて 811,000ドルの損失として、また、その他の包括利益累計額を通じて576,000ドルの利益として計上されました。

2024年9月30日に終了した四半期に160万米ドルの貸倒引当金を計上しました。2023年9月30日に終了した四半期には引当金の計上はありませんでした。

信用損失引当金繰入前の純金利収入は、2023年9月30日に終了した四半期の1,190万ドルに対し、0.91％減の 1,180万ドルとなった。

年率換算平均総資産利益率（ROAA）は1.24％（2023年9月30日に終了した四半期は1.21％）に上昇した。

年率換算平均株主資本利益率（ROAE）は11.63%（2023年9月30日に終了した四半期は13.06%）に低下した。

2024年9月30日現在、担保付融資枠は604.4百万ドル、無担保融資枠は86.0百万ドル、非担保投資有価証券は82.7百万ドル、現金及び現金同等物は47.9百万ドルとなっている。短期借入金は、2023年12月31日時点では6,200万ドルであったのに対し、2024年9月30日時点では3,400万ドルであった。

ローン総額（前受手数料控除後）は、2023年12月31日時点の9億2,000万ドルに対し、5.99％増の9億7,520万ドルとなった。

投資総額は、2023年12月31日時点の1億8,460万ドルに対し、8.55％減の1億6,880万ドルとなった。

預金総額は2023年12月31日時点の10億ドルから6.0％増の10億7,000万ドルとなった。

2023年9月30日に終了した四半期は467,000ドルであったのに対し、2024年9月30日に終了した四半期は 633,000ドルとなった。

貸出金総額に占める貸倒引当金の比率は、2023年12月31日時点の1.70％から1.69％に低下した。

一株当たり純資産は、2023年12月31日時点の7.14ドルから7.67ドルに増加した。

当社の資本ポジションは、2023年12月31日時点のTier1レバレッジ比率11.82%に対し、12.44%と引き続き十分な資本を有している。

デニス・ウッズ社長兼最高経営責任者（CEO）は次のようにコメントした。当行の貸出チームが忠実なお客様に卓越したサービスを提供することに尽力したことが、年初からの 5,530 万ドルの貸出増加の主な原動力となりました。特に、当市場で競合他社からの預金価格圧力が強まる中、4.20％の純利鞘を確保できたことを誇りに思います。この利ざやに大きく貢献しているのは学生ローン・ポートフォリオで、償却を考慮した後でも年初来の利回りは6.44%でした。ローン・ポートフォリオの増加と学生ローンの償却により、今四半期は多額の貸倒引当金繰入額を計上する必要がありましたが、当行の信用の質には引き続き自信を持っています。

本プレスリリースの最後に、非 GAAP 指標である中核当期純利益と当期純利益の調整表を掲載する。この調整では、TRUPの公正価値調整などの非中核項目は除外されている。経営陣は、このような非中核項目の影響を除いた方が、より比較可能な業績になると考えています。

Results of Operations

2024年9月期第1四半期:

2024年9月30日に終了した四半期の純利益は380万ドル、基本的および希薄化後1株当たり利益は0.22ドルで、2023年9月30日に終了した四半期の純利益は390万ドル、基本的および希薄化後1株当たり利益は0.22ドルであった。2024年6月30日に終了した四半期の純利益は430万ドル、基本的および希薄化後1株当たり0.25ドルでした。2024年9月30日に終了した四半期の純利益は、2023年9月30日に終了した四半期に比べ0.6％減少しました。この減少は主に、預金支払利息が 120 万ドル増加し、信用損失引当金が 160 万ドル計上されたことによるものですが、短期借入費用が 68.7 万ドル減少し、貸付金および手数料収入が 63.8 万ドル増加し、ジュニア劣後債（TRUPs）の公正価値が 150 万ドル変動したことにより一部相殺されました。2024年9月30日に終了した四半期のROAEは11.63%（2023年9月30日に終了した四半期は13.06%）でした。2024年9月30日に終了した四半期のROAAは1.24％（2023年9月30日に終了した四半期は1.21％）でした。

年率換算した平均預金コストは、2023年9月30日に終了した四半期が0.71%であったのに対し、2024年9月30日に終了した四半期は1.18%であった。2023年9月30日に終了した四半期と2024年9月30日に終了した四半期の平均有利子預金残高は、それぞれ5億9,870万ドルから6億7,830万ドルへ13.3％増加した。有利子預金の増加には、2024年9月30日に終了した四半期の平均残高84.8百万ドルの買取委託預金が含まれている。2023年9月30日に終了した四半期には、仲介預金を保有していませんでした。2024年9月30日に終了した四半期の年率換算平均資金調達コストは1.38％で、2023年9月30日に終了した四半期は1.13％でした。これは預金利回りの上昇によるもので、一部は委託預金の購入および短期借入によるものです。

2024年9月30日に終了した四半期の、信用損失引当金繰入前の正味受取利息は1,180万ドルで、2023年9月30日現在の1,190万ドルから10万9,000ドル（0.9%）減少した。正味受取利息の減少は、預金支払利息の増加によるものですが、短期借入金支払利息の減少および貸出金受取利息の増加により相殺されました。2024年9月30日に終了した四半期の純金利マージンは4.20%となり、2023年9月30日に終了した四半期の4.09%から上昇しました。純利鞘の増加は、貸出金および投資有価証券の利回りが上昇したことによるもので、有利子預金および短期借入金の利回りの上昇により一部相殺されました。2024 年 9 月 30 日に終了した四半期における貸倒引当金繰入前の純利息利益は、2024 年 6 月 30 日に終了した四半期に計上された 1,150 万ドルから 29 万ドル増加しました。これは主に、貸出金および手数料収入の増加、短期借入費用の減少によるもので、預金にかかる支払利息の増加により一部相殺されました。

2024年9月30日に終了した四半期の非金利収入は合計で200万ドルとなり、2023年9月30日に終了した四半期に計上された非金利収入11万4,000ドルから190万ドル増加しました。この増加は主に、2023 年 9 月 30 日に終了した四半期に 811,000 ドルの損失が計上されたのに対し、2024 年 9 月 30 日に終了した四半期には 661,000 ドルの劣後債の公正価値評価益が計上されたことによるものです。非金利収入は、2024 年 6 月 30 日に終了した四半期に報告された 150 万ドルから 506,000 ドル増加しました。これは主に、2024 年 6 月 30 日に終了した四半期が 22.5 万ドルの損失であったのに対し、2024 年 9 月 30 日に終了した四半期は 66.1 万ドルの準劣後債の公正価値評価益が計上されたことによるものです。

2024年9月30日に終了した四半期の非金利費用は710万ドルで、2023年9月30日に終了した四半期の660万ドルから517,000ドル増加し、2024年6月30日に終了した四半期の700万ドルから169,000ドル増加しました。2024年9月30日に終了した四半期と2023年9月30日に終了した四半期との間の増加の一部は、データ処理費用が263,000ドル、給与および従業員福利厚生費が150,000ドル増加したことによるものである。

2024年9月30日に終了した四半期の効率率は、2023年9月30日に終了した四半期の54.63%から52.47%に低下した。この改善は、準劣後債の売却益による非金利収益の増加が、非金利費用の増加により相殺されたことによるものです。

当社は2024年9月30日に終了した四半期に130万ドルの法人税引当金を計上しました（2023年9月30日に終了した四半期は160万ドル、2024年6月30日に終了した四半期は180万ドル）。2024年9月30日に終了した四半期の実効税率は25.43％で、2023年9月30日に終了した四半期は28.8％、2024年6月30日に終了した四半期は28.9％であった。

2024年9月30日に終了した9ヵ月間:

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