ﾕﾅｲﾃｯﾄﾞｾｷｭﾘﾃｨﾊﾞﾝｸｼｪｱｰｽﾞの適時開示・決算・その他

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

WASHINGTON, D.C. 20549

FORM 8-K

CURRENT REPORT PURSUANT

の第 13 項または第 15 項(d)に該当する。

1934年証券取引所法

April 18, 2024

報告日（最も早く報告された事象の日付）

UNITED SECURITY BANCSHARES

(登録者の正確な名称)

California

(州またはその他の法人設立管轄地)


000-32987						91-2112732
(Commission File Number)						(I.R.S. Employer Identification No.)

2126 inyo street, fresno, california						93721
(主要経営陣の住所)						(Zip Code)

559-490-6261

(登録者の電話番号（市外局番を含む）

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：

☐ 証券法規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション

☐ 取引所法の規則14a12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘

☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション

☐ 取引所法の規則13e-4(c)(17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション

法第12条(b)に従って登録された証券：


Title of each class	Trading Symbol(s)	登録されている各取引所の名称
額面金額なしの普通株式	UBFO	NASDAQ

登録者が1933年証券法の規則405（17 CFR §230.405）または1934年証券取引法の規則12b-2（17 CFR §240.12b-2）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐

項目2.02 経営成績および財政状態

2024年4月18日、当社は2024年3月31日に終了した四半期の業績を発表するプレスリリース（以下「プレスリリース」）を発表しました。プレスリリースのコピーは別紙99.1として提出され、参照することによりここに組み込まれます。プレスリリースには非GAAP指標のコア純利益が含まれています。当社は、この非GAAP指標を表示することで、当社の継続的な事業を理解する上で有用な情報を提供し、それによって過去の業績に対する当社の現在の財務実績に対する投資家の全体的な理解を高め、直近のGAAP指標とともに、将来の予想をモデル化するための基準値を提供することができると考えています。非GAAP指標は、プレスリリース内の財務表において、比較可能なGAAP財務指標と調整されています。当社は、非GAAP指標は当社の報告されたGAAP業績の代替ではなく、それに加えて考慮されるべきであると警告しています。さらに、上記の非GAAP財務指標が、他の企業で使用されている同様のタイトルを持つ財務指標と比較可能であるという保証はないことにご注意ください。

本Current Report on Form 8-Kの項目2.02および別紙99.1として添付されたプレスリリースに記載された情報は、1934年証券取引法改正法第18条において「提出された」とはみなされず、また、1933年証券取引法改正法に基づくいかなる提出書類においても、当該提出書類に明示的に言及されている場合を除き、参照により組み込まれたとはみなされないものとする。

項目9.01 財務諸表および証拠書類。

(d) 出展物

EXHIBIT #

99.1United Security Bancsharesの2024年4月18日付プレスリリース

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。


		United Security Bancshares

Date:	April 18, 2024	by/デイヴィッド・a・キンロス
		David A. Kinross
		上席副社長兼最高財務責任者

EX-99.1 2 ubfo033124earningsrelease.htm EX-99.1 03312024 ER Document

ユナイテッド・セキュリティー・バンクシェアーズ、第1四半期決算を発表

カリフォルニア州フレズノ-2024 年 4 月 18 日。ユナイテッド・セキュリティ・バンクシェア（Nasdaq: UBFO）は本日、2024年3月31日に終了した四半期の未監査決算を発表した。2024年3月31日に終了した四半期の純利益は420万ドル（基本的および希薄化後1株当たり0.24ドル）となり、2023年3月31日に終了した四半期の純利益は610万ドル（基本的および希薄化後1株当たり0.36ドル）となりました。

2024年第1四半期ハイライト（2024年3月31日に終了した四半期現在、または四半期：）

純金利マージンは、2023年3月31日に終了した四半期の4.51%から、2024年3月31日に終了した四半期は4.35%に減少した。

短期借入金を含む年率換算平均資金コストは、2023年3月31日に終了した四半期が0.83%であったのに対し、2024年3月31日に終了した四半期は1.73%であった。

当期純利益は、2023年3月31日に終了した四半期の610万ドルに対し、32.07％減の420万ドルとなった。

貸付金利および手数料は、金利上昇の結果、前年同期の1,300万ドルから3.70％増の1,350万ドルとなった。

2024年3月31日に終了した四半期において、ジュニア劣後債（TRUP）の公正価値合計が139,000ドル変動した。損益計算書には294,000ドルの損失が、その他の包括利益累計額には155,000ドルの利益が計上された。2023年3月31日に終了した四半期については、公正価値損失調整額純額107,000ドルが、損益計算書を通じて計上された利益333,000ドルおよびその他の包括利益累計額を通じて計上された損失440,000ドルとして個別に表示されました。

2023年3月31日に終了した四半期には493,000ドルの引当金の戻入があったのに対し、2024年3月31日に終了した四半期には173,000ドルの貸倒引当金を計上しました。

貸倒引当金繰入前の純金利収入は、2023年3月31日に終了した四半期の1,290万ドルに対し、9.51％減の 1,170万ドルとなった。

年率換算平均総資産利益率（ROAA）は1.40％（2023年3月31日に終了した四半期は1.95％）に低下した。

年率換算平均株主資本利益率（ROAE）は13.51%（2023年3月31日に終了した四半期は22.05%）に低下した。

2024年3月31日現在、担保付融資枠は5億4,830万ドル、無担保融資枠は6,200万ドル、無担保投資有価証券は8,160万ドル、現金および現金同等物は4,300万ドルとなっている。短期借入金は、2023年12月31日時点の6,200万ドルに対し、2024年3月31日時点では1億300万ドルとなった。

ローン総額（前受手数料控除後）は、2023年12月31日現在の9億2,000万ドルに対し、1.02％増の9億2,940万ドルとなった。

投資総額は、2023年12月31日時点の1億8,460万ドルに対し、8.70％減の1億6,860万ドルとなった。

預金総額は2023年12月31日時点の10億ドルに対し、4.8％減の9億5,590万ドルとなった。

2023年3月31日に終了した四半期は434,000ドルであったのに対し、2024年3月31日に終了した四半期は 289,000ドルとなった。

貸出金総額に占める貸倒引当金の比率は、2023年12月31日時点の1.70％から1.66％に低下した。

一株当たり簿価は2023年12月31日時点の7.14ドルから7.17ドルに上昇した。

自己資本比率は12.47%（2023年12月31日現在11.82%）と、引き続き十分な水準にある。

デニス・ウッズ社長兼最高経営責任者（CEO）は次のように述べた。「2024 年度第 1 四半期の業績は、預金および借入コストの増加によりマイナスの影響を受けました。預金残高の流出は引き続き小幅に留まっていますが、預金顧客口座の流出はありません。当行の経営陣は、競争の激しい預金市場において純利鞘を4%以上に維持できたことに満足しています。

本プレスリリースの最後に、非 GAAP 指標である中核当期純利益と当期純利益の調整表を掲載する。この調整では、TRUPの公正価値調整などの非中核項目は除外されている。経営陣は、このような非中核項目の影響を除いた方が、より比較可能な業績になると考えています。

Results of Operations

2024年3月31日に終了した四半期の純利益は420万ドル、基本的および希薄化後1株当たり利益は0.24ドルで、2023年3月31日に終了した四半期の純利益は610万ドル、基本的および希薄化後1株当たり利益は0.36ドルでした。2024年3月31日に終了した四半期の純利益は、2023年3月31日に終了した四半期に比べ32.1%減少し、420万ドルとなりました。この減少は主に、短期借入金にかかる支払利息が 120 万ドル増加し、預金にかかる支払利息が 38 万ドル増加したことによるものですが、貸付金受取利息および手数料が 48 万 1,000 ドル増加し、法人税等引当金が 82 万 6,000 ドル減少したことにより一部相殺されました。2024年3月31日に終了した四半期のROAEは13.51%（2023年3月31日に終了した四半期は22.05%）でした。2024年3月31日に終了した四半期のROAAは1.40％（2023年3月31日に終了した四半期は1.95％）でした。

2024年3月31日に終了した四半期の年率換算平均預金コストは0.72%であった（2023年3月31日に終了した四半期は0.48%）。2023年3月31日に終了した期間と2024年3月31日に終了した期間の平均有利子預金残高は、それぞれ6億8,970万ドルから6億100万ドルへと12.9％減少した。

2024年3月31日に終了した四半期の貸倒引当金繰入前の正味受取利息は1,170万ドルとなり、2023年3月31日に終了した同期の1,290万ドルから120万ドル（9.51%）減少した。当社の純金利マージンは、2023年3月31日に終了した四半期の4.51％から、2024年3月31日に終了した四半期は4.35％に減少した。純利鞘の減少は、平均預金コストおよび短期借入コストの増加によるものですが、投資有価証券、貸出金、連邦準備銀行の有利子預金利回りの上昇により一部相殺されました。貸出金利回りは両期間で5.56%から6.00%に上昇し、有利子負債コストは両期間で0.92%から1.82%に上昇した。

2024 年 3 月 31 日に終了した四半期の非金利収入は 110 万ドルとなり、2023 年 3 月 31 日に終了した四半期に計上された 140 万ドルから 395,000 ドル減少しました。この減少は主に、TRUPの公正価値の変動627,000ドルによるものである。2024年3月31日に終了した四半期には、TRUPの公正価値について、2023年同期が333,000ドルの利益であったのに対し、294,000ドルの損失が計上された。非金利収入に反映されたTRUPの公正価値の変動は、担保付オーバーナイト・ファイナンシング・レート（SOFR）のイールドカーブの変動によるものである。その他の非金利収入は両期間で244,000ドル増加した。

2024年3月31日に終了した四半期の非金利費用は670万ドルで、2023年3月31日に終了した四半期の 620万ドルから49万8,000ドル増加した。前年同期比では、専門家報酬が34万3,000ドル、給与および従業員給付が23万8,000ドル増加したため、非金利費用は増加した。専門家報酬が増加した主な要因は、情報技術サービスに関連するサービス契約費用の増加によるものです。給与および従業員給付費用は、給与、団体保険費用および賞与費用の増加により増加した。

2023年3月31日に終了した四半期の43.48%に対し、2024年3月31日に終了した四半期の効率率は52.96%に上昇した。この悪化は、利息および非利息収益の減少と非利息費用の増加の複合によるものである。

当社は2024年3月31日に終了した四半期に170万ドルの法人税引当金を計上した（前年同期は250万ドル）。2024年3月31日に終了した四半期の実効税率は28.9%（2023年3月31日に終了した四半期は29.2%）であった。

Balance Sheet Review

総資産は2023年12月31日から2024年3月31日の間に460万ドル（0.4%）減少した。貸出総額は960万ドル増加し、投資有価証券は1,610万ドル減少し、連邦準備銀行でのオーバーナイト残高は170万ドル増加した。貸出金総額の増加には、不動産担保ローン780万ドル、商業・工業用ローン310万ドルの増加が含まれ、営業貸付金781,000ドル、農業用ローン745,000ドル、不動産建設・開発用ローン31,000ドルの減少で相殺された。投資ポートフォリオの減少は、国庫証券の1,250万ドルの満期と280万ドルのペイダウンの結果である。現金および現金同等物合計は、2023年12月31日から2024年3月31日の間に220万ドル増加した。融資未実行残高は2023年12月31日時点の1億8,350万ドルから2024年3月31日時点では1億9,030万ドルに増加した。2023年12月31日および2024年3月31日現在のOREO残高は合計460万ドルであった。

2024年3月31日に終了した四半期には、預金総額は4,850万ドル（4.8％）減少し、9億5,590万ドルとなりました。これは、無利息預金が5,010万ドル減少したことによるものですが、有利子預金が150万ドル増加したことで一部相殺されました。NOWおよびマネーマーケット口座は410万ドル増加、定期預金は100万ドル増加、普通預金は350万ドル減少しました。合計すると、2024年3月31日現在のNOW、マネー・マーケットおよび普通預金口座は、2023年12月31日現在の5億2,940万ドルに対し、0.1％増の5億3,000万ドルとなった。

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