ヘリテージファイナンシャルの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

WASHINGTON, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

セクション13または15に基づいて(d)

1934年米国証券取引所法（securities and exchange act of 1934）の

報告日（報告された最も古いイベントの日付）：2025年4月24日

HERITAGE FINANCIAL CORPORATION

(定款に明記された登録者の正確な名称)

Commission File Number 000-29480

ワシントン

91-1857900

(法人または組織の州またはその他の管轄区域)

(I.R.S. EmployerIdentification No.)

201 Fifth Avenue SW,

Olympia

98501

(主要経営陣の住所)

(Zip Code)

(360) 943-1500

(登録者の電話番号（市外局番を含む)

Not applicable

(前回の報告書以降に変更があった場合、旧姓または旧住所)

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：


☐			証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425)
☐			取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。)
☐			取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b))
☐			証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c))

法第12条(b)に従って登録された証券：


Title of each class	Trading symbol	登録されている各取引所の名称
額面金額なしの普通株式	HFWA	the nasdaq stock market llc

登録者が1934年証券法規則405（本章§230.405）または1934年証券取引法規則12b-2（本章§240.12b-2）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging Growth Company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐

Item 2.02 営業成績および財務状況

2025年4月24日、ヘリテージ・ファイナンシャル・コーポレーション（以下「ヘリテージ」）は2025年第1四半期決算を発表するプレスリリースを発表した。

このリリースのコピーは、本フォーム 8-K カレントレポートの別紙 99.1 として添付されており、参照することにより本書に組み込まれます。本項目および関連展示物に従って提供された情報は「提供」されたものであり、適用される法律または規則により要求される範囲を除き、ヘリテージが1934年証券取引所法改正法（以下「取引所法」）第18条に照らして「提出」したものとみなされたり、1933年証券取引所法改正法または取引所法に基づく提出書類に参照により組み込まれたりすることはありません。

Item 7.01 Regulation FD Disclosure

ヘリテージは2025年4月24日の決算発表電話会議に合わせて検討した投資家向けプレゼンテーションを提出する。

プレゼンテーション資料のコピーは、本フォーム 8-K カレントレポートの別紙 99.2 として添付されており、参照することにより本書に組み込まれます。本項に従って提供された情報および関連する展示資料は「提供」されたものであり、適用される法律または規制により要求される範囲を除き、ヘリテージが証券取引法第18条の目的上「提出」したものとみなされることはなく、また、当該提出資料において特定の参照により明示的に記載される場合を除き、参照により1933年証券法（改正後）または証券取引法に基づく提出資料に組み込まれることもありません。

Item 8.01 Other Events

2025年4月24日、ヘリテージはプレスリリースを発表し、普通株式1株当たり0.24ドルの四半期普通現金配当を発表した。配当金は2025年5月7日の営業終了時の株主名簿に記載された株主に対し、2025年5月21日に支払われる。

本リリースのコピーは、本フォーム 8-K カレント・レポートの別紙 99.1 として添付されており、参照することにより本書に組み込まれる。

Item 9.01 財務諸表および添付資料

(d) Exhibits


Exhibit 99.1						2025年第1四半期決算発表および4月24日付で1株当たり0.24ドルの普通配当を実施する旨のプレスリリースを発表

Exhibit 99.2						2025年第1四半期投資家向けプレゼンテーション

104						カバーページインタラクティブデータファイル（inline xbrlドキュメントに埋め込まれています。)

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。


						HERITAGE FINANCIAL CORPORATION

Date:
April 24, 2025						/S/ JEFFREY J. DEUEL
						Jeffrey J. Deuel
						Chief Executive Officer
						(Duly Authorized Officer)

EX-99.1 2 a8-kexhibit991q125.htm EX-99.1 Document

FOR IMMEDIATE RELEASE

DATE: April 24, 2025

ヘリテージ・ファイナンシャル、2025年第1四半期決算を発表、1株当たり0.24ドルの普通現金配当を発表

First Quarter 2025 Highlights

-純利益は、2024年第4四半期の1,190万ドル（希薄化後1株当たり0.34ドル）に対し、1,390万ドル（希薄化後1株当たり0.40ドル）であった。

業績には税引前有価証券売却損390万ドルが含まれ、希薄化後1株当たり0.09ドルのマイナス影響となったが、これは2024年第4四半期と同じ影響である。

-純利鞘は2024年度第4四半期の3.36%から3.44%に増加した。

-預金残高は 1 億 6,070 万ドル、2.8%増加した（年率 11.4%）。

-有利子預金コストは2024年度第4四半期の1.98%から1.92%に低下した。

-経験豊富なコマーシャル・バンカー3名を採用し、ワシントン州スポケーンに進出。

2025年4月23日に1株当たり0.24ドルの普通配当を発表。

ワシントン州オリンピア発 - ヘリテージ・バンク（以下「当行」）の親会社であるヘリテージ・ファイナンシャル・コーポレーション（Nasdaq GS: HFWA）（以下「当社」）は本日、2025 年第 1 四半期の純利益が 1,390 万ドル（2024 年第 4 四半期は 1,190 万ドル、2024 年第 1 四半期は 570 万ドル）であったことを発表した。2025年第1四半期の希薄化後1株当たり利益は0.40ドル（2024年第4四半期は0.34ドル、2024年第1四半期は0.16ドル）。

2025年度第1四半期は、バランスシートの戦略的再配置に伴う投資有価証券売却損390万ドル（税引前）が発生し、希薄化後1株当たり利益が0.09ドル減少した。当社は帳簿利回り2.60%の投資有価証券6,090万ドルを売却した。売却代金は、帳簿利回り4.55%の投資有価証券2,820万ドルの購入と、当四半期中に組成された新規貸出資金に充当された。

当行のジェフ・デュエル最高経営責任者（CEO）は次のようにコメントした。「預金残高の堅調な伸び、利ざやの拡大、預金コストの低下など、第1四半期の営業成績に大変満足しています。また、正味貸倒引当金や未収ローン残高を低水準に抑えるなど、信用の質に関する指標も高い水準を維持しています。当行は引き続き、将来の収益性を改善するためにバランスシートを戦略的に再配置し、事業成長の大きな機会があると思われるスポケーン市場を中心に、新たな生産チームへの投資を進めています。これらの措置は現在の収益に影響を与える可能性がありますが、将来の収益は向上すると確信しており、強固なバランスシートと慎重なリスク管理の組み合わせにより、株主の皆様に持続可能な長期的リターンを提供できると楽観視しています」。以下の表は、記載された日付および期間における財務ハイライトである：

Financial Highlights


	前年度末および当四半期末
	March 31,2025			December 31,2024			March 31,2024
	(単位：千米ドル、ただし1株当たりの金額を除く)
純利益	$	13,911		$	11,928		$	5,748
希薄化後1株当たり利益	$	0.40		$	0.34		$	0.16
平均資産利益率(2)	0.79		%	0.66		%	0.33		%
平均普通株式数に対するリターン(2)	6.51			5.46			2.73
平均有形普通資本利益率(1)(2)	9.22			7.81			4.07
調整後平均有形普通株式利益率(1)(2)	11.21			11.59			9.34
Net interest margin(2)	3.44			3.36			3.29
預金総額のコスト(2)	1.38			1.39			1.19
Efficiency ratio	71.9			69.3			83.0
Adjusted efficiency ratio(1)	67.3			64.4			68.9
平均総資産に対する非金利負担(2)	2.36			2.20			2.29
資産合計	$	7,129,862		$	7,106,278		$	7,091,283
Loans receivable	4,764,848			4,802,123			4,428,165
Total deposits	5,845,335			5,684,613			5,532,327
預貸率(3)	81.5		%	84.5		%	80.0		%
一株当たりの簿価	$	25.85		$	25.40		$	24.43
1株あたりの有形簿価(1)	18.70			18.22			17.36

(1) 非GAAP財務指標を表す。比較可能なGAAP財務指標との調整については「非GAAP財務指標」の項を参照。

(2) 年率換算。

(3) 貸出金を預金総額で割ったもの。

Balance Sheet

現金および現金同等物は、主に当四半期中の預金増加により、2024年12月31日時点の1億1,710万ドルから1億3,160万ドル増加し、2025年3月31日時点では2億4,870万ドルとなった。

投資有価証券総額は、2024年12月31日時点の14億7,000万ドルから5,380万ドル（3.7%）減少し、2025年3月31日時点では14億1,000万ドルとなった。前述の通り、当社は当四半期中、戦略的バランスシート再構築の一環として、6,090万ドルの投資有価証券を税引前損失390万ドルで売却しました。また、2025年第1四半期中に3,680万ドルの投資有価証券の満期および返済があった。この減少は、2025年第1四半期中の2,820万ドルの投資有価証券の購入、および主に市場金利の変動による売却可能有価証券の未実現評価損の1,550万ドルの減少により一部相殺されました。

以下の表は、記載された日付における当社の投資有価証券ポートフォリオの構成を要約したものである：


	March 31, 2025				December 31, 2024				Change
	Balance		% ofTotal		Balance		% ofTotal		$		%
	(Dollars in thousands)
売却可能な投資有価証券（公正価値で:
米国政府および政府機関の証券	$	11,436	0.8	%	$	12,544	0.9	%	$	(1,108)	(8.8)	%
Municipal securities	50,725		3.6		50,942		3.5		(217)		(0.4)
Residential CMO and MBS(1)	356,860		25.2		369,331		25.2		(12,471)		(3.4)
Commercial CMO and MBS(1)	275,840		19.6		309,741		21.0		(33,901)		(10.9)
Corporate obligations	11,830		0.8		11,770		0.8		60		0.5
Other asset-backed securities	9,651		0.7		10,066		0.7		(415)		(4.1)
合計	$	716,342	50.7	%	$	764,394	52.1	%	$	(48,052)	(6.3)	%


	March 31, 2025				December 31, 2024				Change
	Balance		% ofTotal		Balance		% ofTotal		$		%
	(Dollars in thousands)
満期まで保有する投資有価証券（償却原価法:
米国政府および政府機関の証券	$	151,246	10.7	%	$	151,216	10.3	%	$	30	—	%

Residential CMO and MBS(1)	239,351		16.9		244,309		16.6		(4,958)		(2.0)
Commercial CMO and MBS(1)	306,964		21.7		307,760		21.0		(796)		(0.3)


合計	$	697,561	49.3	%	$	703,285	47.9	%	$	(5,724)	(0.8)	%

Total investment securities	$	1,413,903	100.0	%	$	1,467,679	100.0	%	$	(53,776)	(3.7)	%

(1) 米国政府機関および政府支援企業のCMOおよびMBS

2025年3月31日現在の貸出債権は、2024年12月31日現在の48億ドルから3,730万ドル（0.8％）減少し、47.6億ドルとなった。新規貸出実行額は、2024 年第 4 四半期の 1.81 億ドルに対し、2025 年第 1 四半期は 9.580 万ドルと減少しましたが、新規貸出コミットメントは、2024 年第 1 四半期の 1.7940 万ドルに対し、2025 年第 1 四半期は 2.010 万ドルと増加し、貸出実行の季節性を反映しています。ローンの期限前返済は、前期の 4,440 万ドルに対し、当四半期は 7,990 万ドルに増加しました。ローンの期限前償還も、前四半期の 2,380 万ドルに対し、4,750 万ドルに増加しました。

商業・産業ローンは、主に当四半期中の新規貸出が2,560万ドルあったため、810万ドル（1.0%）増加しました。自己所有の商業用不動産（CRE）ローンは、1,800 万ドル（1.8%）減少しました。これは主に、残高の返済によるものですが、当四半期中に 2,330 万ドルの新規貸出を行ったことで一部相殺されました。非所有者向け CRE ローンは、670 万ドル（0.3%）増加しました。これは主に、当四半期中に 3,330 万ドルの新規ローンが実行されたことによるものですが、残高の返済により相殺されました。住宅建設ローンおよび商業用・集合住宅建設ローンは、残高の返済により 2,620 万ドル（5.5%）減少しました。

以下の表は、表示された日付における当社の貸付債権を要約したものである：


	March 31, 2025				December 31, 2024				Change
	Balance		% of Total		Balance		% of Total		$		%
	(Dollars in thousands)
Commercial business:
Commercial and industrial	$	850,764	17.9	%	$	842,672	17.5	%	$	8,092	1.0	%
Owner-occupied CRE	985,272		20.7		1,003,243		20.9		(17,971)		(1.8)
Non-owner occupied CRE	1,915,788		40.1		1,909,107		39.9		6,681		0.3
Total commercial business	3,751,824		78.7		3,755,022		78.3		(3,198)		(0.1)
Residential real estate	393,301		8.3		402,954		8.4		(9,653)		(2.4)
不動産の建設および土地開発:
Residential	76,108		1.6		83,890		1.7		(7,782)		(9.3)
Commercial and multifamily	377,100		7.9		395,553		8.2		(18,453)		(4.7)
不動産建設および土地開発合計	453,208		9.5		479,443		9.9		(26,235)		(5.5)
Consumer	166,515		3.5		164,704		3.4		1,811		1.1
Loans receivable	$	4,764,848	100.0	%	$	4,802,123	100.0	%	$	(37,275)	(0.8)

預金総額は2024年12月31日時点の56.8億ドルから1.6億ドル（2.8%）増加し、2025年3月31日時点では58.5億ドルとなった。非満期預金は、主に当四半期中の新規口座開設と既存口座への資金移動により、2024年12月31日から1億5,270万ドル（3.2%）増加しました。譲渡性預金は、主に当四半期中の新規口座開設により、2024 年 12 月 31 日現在の 9 億 7,730 万ドルから 800 万ドル（0.8%）増加し、2025 年 3 月 31 日現在では 9 億 8,530 万ドルとなりました。

以下の表は、記載された日付における当社の預金総額を要約したものである：


	March 31, 2025				December 31, 2024				Change
	Balance		% of Total		Balance		% of Total		$		%
	(Dollars in thousands)
Noninterest demand deposits	$	1,621,890	27.7	%	$	1,654,955	29.1	%	$	(33,065)	(2.0)	%
Interest bearing demand deposits	1,525,522		26.1		1,464,129		25.8		61,393		4.2
Money market accounts	1,281,891		21.9		1,166,901		20.5		114,990		9.9
Savings accounts	430,749		7.4		421,377		7.4		9,372		2.2
Total non-maturity deposits	4,860,052		83.1		4,707,362		82.8		152,690		3.2
Certificates of deposit	985,283		16.9		977,251		17.2		8,032		0.8
Total deposits	$	5,845,335	100.0	%	$	5,684,613	100.0	%	$	160,722	2.8	%

借入総額は2024年12月31日時点の3億8,300万ドルから1億1,860万ドル減少し、2025年3月31日時点では2億6,440万ドルとなった。2025年3月31日現在の借入残高はすべて連邦住宅貸付銀行（以下「FHLB」）に対するもので、返済期限は1年以内である。

2025年3月31日現在の株主資本合計は、2024年12月31日現在の8億6,350万ドルから1,800万ドル（2.1％）増加し、8億8,150万ドルとなりました。これは主に、当四半期に1,390万ドルの純利益を計上したこと、および市場金利の変動によりその他の包括損失累計額が1,190万ドル減少したことによるもので、普通株主への配当金830万ドルで一部相殺されました。

当社および当行は、2025年3月31日現在、ともに「十分な資本を有する」と分類されるために適用される規制要件を上回る資本水準を維持し続けている。

以下の表は、記載された日付における当社の自己資本比率をまとめたものである：


	March 31,2025	December 31,2024
総資産に対する株主資本の割合	12.4%	12.2%
有形固定資産に対する有形固定資産の割合 (1)	9.3	9.0
普通株tier1資本比率 (2)	12.2	12.0
Leverage ratio (2)	10.2	10.0
tier1資本比率 (2)	12.6	12.4
Total capital ratio (2)	13.6	13.3

(1) 非GAAP財務指標を表す。比較可能なGAAP財務指標との調整については「非GAAP財務指標」の項を参照。

(2) 当四半期の比率は、規制当局による報告書の提出が完了するまでの推定値である。

貸倒引当金および貸倒引当金繰入額

2025年3月31日および2024年12月31日現在の貸出金に対する貸倒引当金の割合は1.09％であった。2025年第1四半期には9,000ドルの貸倒引当金戻入益を計上しましたが、2024年第4四半期には110万ドルの貸倒引当金戻入益を計上しました。当四半期の貸倒引当金戻入は、主に貸出金残高の減少によるものです。2025年第1四半期の正味償却額は299,000ドルであった。

2025年第1四半期には、2024年第4四半期の79,000ドルの引当金に対し、60,000ドルの未積立コミットメントに対する貸倒引当金繰入額を計上しました。2025年第1四半期の未積立コミットメントに対する貸倒引当金繰入額は、主にローンに対する未積立エクスポージャーの増加によるものです。

以下の表は、貸出金に係るACLおよび未積立コミットメントに係るACLの変動、ならびに表示された期間における関連する信用損失引当金（戻入）の詳細を示している：


	前年度末および当四半期末
	March 31, 2025						December 31, 2024						March 31, 2024
	ACL on Loans		ACL on Unfunded		合計		ACL on Loans		ACL on Unfunded		合計		ACL on Loans		ACL on Unfunded		合計
	(Dollars in thousands)
残高(期首)	$	52,468	$	587	$	53,055	$	51,391	$	508	$	51,899	$	47,999	$	1,288	$	49,287
(信用損失引当金の戻入れ	(9)		60		51		1,104		79		1,183		1,704		(312)		1,392
(Net charge-offs) / recoveries	(299)		—		(299)		(27)		—		(27)		33		—		33
残高、期末残高	$	52,160	$	647	$	52,807	$	52,468	$	587	$	53,055	$	49,736	$	976	$	50,712

Credit Quality

2025年3月31日および2024年12月31日現在、営業貸付金に占める分類債権の割合は1.4%と安定している。分類された貸出金には、基準以下と格付けされた貸出金も含まれる。

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