エクイティ・バンクシェア第1四半期業績は純利鞘の拡大と年率15.2%の貸出金増加を含む
純金利マージンは4.27%、有形自己資本比率は10.1%で四半期を終了
カンザス州ウィチタ、2025年4月15日（BUSINESSWIRE） - ウィチタを拠点とするエクイティ・バンクの持株会社であるエクイティ・バンクシェアーズ・インク（NYSE: EQBK）（以下「エクイティ」、「当社」、「当社」、「当社」）は、2025年3月31日に終了した四半期に1,500万ドルの純利益（希薄化後1株当たり利益0.85ドル）を計上した。
「エクイティの会長兼CEOであるブラッド・S・エリオットは、「当社は、バランスシートの成長を牽引する顧客関係の拡大を実現する一方、オクラホマ州のNBCコーポレーションとの提携により、当社のフットプリントの拡大が見込まれることを発表し、今年素晴らしいスタートを切りました。「エクイティの会長兼CEOであるブラッド・S・エリオットは次のように語っている。"我々は、有機的成長と買収によるバランスシートの成長という二本柱の戦略を実行するために十分な態勢を整えて今年を迎えました。
「増資で得た資金、継続的な好業績、投資ポートフォリオに関する時間的なメリットにより、当行はあらゆる形態の成長を支援し、2025年以降も当行の戦略を実行し続けることができる態勢を整えています」とエリオット氏は続けた。「当行のチームは、事業展開する市場において最高のコミュニティバンクを構築するため、足並みを揃え、モチベーションを高めています。
Notable Items:
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当四半期の純利鞘は 4.27%となり、約 230 万ドルの非経常的な未収利息取崩のプラスの影響を受けました。これらの経常外項目を除いた当四半期の利ざやは 4.08%となり、同様の経常外項目を調整した前四半期と比べ 4bp の増加となりました。
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1株当たり簿価は1.19ドル（3.5％）拡大した。1株当たり有形簿価は1.00ドル（3.3％）改善した。有形資産に対する有形普通資本の比率は10.1%であった。
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貸出残高は前期比1億3,080万ドル増（年率換算15.2％増）の36億3,000万ドルとなった。預貸率は82.4%となった。
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ブローカー預金を除く預金残高は、自治体および商業関係の季節的な流出により、1億940万ドル減少 しました。委託残高を含む預金残高は、前期と同水準の44億ドルで当四半期を終えました。
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バランスシートの増加と経済の不確実性の増大により、当四半期は270万ドルの貸倒引当金を計上した。貸出金に対する引当金の比率は 3bp 上昇して 1.3%となった。
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当社は2025年3月31日現在の発行済み普通株式に対して0.15ドルの配当を発表した。自己株式取得プログラムは引き続き有効ですが、当四半期中に購入された株式はありません。
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2024年12月31日現在、ローン残高約6億8,200万ドル、預金残高約8億1,600万ドルを有するNBCバンクの親会社であるNBCコーポレーション・オブ・オクラホマとの合併を発表。この合併により、オクラホマシティ、アルタス、アルヴァ、キングフィッシャー、イーニッドに新市場が誕生する。取引は第3四半期初めに完了し、システム変換は第3四半期後半に完了する予定。
2025年3月31日に終了した四半期決算
普通株主に帰属する当期純利益は、前年同期の1,700万ドル（希薄化後1株当たり1.04ドル）に対し、1,500万ドル（希薄化後1株当たり0.85ドル）であった。この期間変更の要因については、以下の項で詳しく説明します。
Net Interest Income
正味受取利息は、前四半期の 4,950 万ドルに対し、当四半期は 5,030 万ドルとなりました。非経常的な貸倒引当金戻入額および超過期限前償還手数料（当四半期は230万ドル、前期は150万ド ル）を調整した後の正味受取利息は、各四半期とも4,800万ドルでした。前四半期比で横ばいとなったのは、主に日数の影響によるもので、両四半期とも上述の経常外項目の 除外調整後では、当期純利鞘の 3bp の増加を相殺しました。
平均利付負債が平均利付資産に占める比率は76.3%に低下し、平均利付資産合計は2024年12月31日に終了した3ヵ月間と比べ5,570万ドル（1.18%）増加した。利付資産利回りは 4bp 低下しましたが、有利子負債コストの 8bp 低下により相殺され、利ざやは小幅に拡大しました。
貸倒引当金繰入額
当四半期の引当金繰入額は270万ドル（前期は9万8000ドル）、正味償却額は16万 5000ドル（同32万2000ドル）であった。引当金繰入額が比較的高水準となったのは、当四半期中の貸出金増加、および最近の米 国の通商政策変更に伴う景気変動と潜在的なストレスのため、経済見通しが全般的に悪化 したためである。当四半期末現在、投資目的で保有する貸出金総額に対する貸倒引当金の比率は1.3%で、前四半期から3ベーシス・ポイント上昇した。
当社は引き続き、期限前償還率の鈍化や、貿易政策、インフレ率の上昇、サプライ・チェーンの問題、金融政策が消費者や企業に与える影響による市場の混乱が続くことを想定した貸倒引当金の見積りを行っている。
Non-Interest Income
非金利収入合計は、前年同期の 880 万ドルに対し、当四半期は 1,030 万ドルとなりました。当四半期には、当四半期中に死亡保険金が発生したため、銀行保有の生命保険からの利益が 170 万ドル改善しました。この定期的な変動を除いた非金利収入は、サービス料、抵当権設定および保険料収入が季節的 に一貫して低調であったことから、20 万ドルの減少となりました。
Non-Interest Expense
当四半期の非金利費用は、前年同期の 3,780 万ドルに対し、3,910 万ドルとなりました。当四半期の比較的な増加は、年初の給与の変動、および当四半期の好業績を反映した比較的高めの報奨金発生によるものです。これらの項目を除くと、非金利費用は実質的に前四半期比横ばいでした。
法人税等
2025年3月31日現在、当四半期の実効税率は20.2%であった（2024年12月31日に終了した四半期は16.7%）。前四半期比で税率が上昇したのは、前年度に導入した税額控除制度に関連する減税措置により、2024年第4四半期の税率が当四半期と比較して低下した結果である。2025年第1四半期には税額控除構造への新規投資はないが、当社は投資機会を積極的に評価しており、当社の税率にプラスの影響を与える2025年の投資余力はある。さらに、当四半期は、配賦の増加および繰延税金資産を低い州税率で再測定した結果、前四半期と比較して州税費用が増加しました。
これらの前四半期比の税率上昇は、2025年3月31日に終了した四半期に受け取った非課税の銀行保有生命保険により一部相殺された。
貸出金、総資産、資金調達
投資目的で保有する貸出金は、当四半期中に 1 億 3,080 万ドル増加し、期末時点で 36 億ドルとなりました。総資産は54億ドルとなり、当四半期中に1億1,410万ドル増加しました。
当期末現在の預金残高は44億ドルで、前期末から3,060万ドル増加した。預金残高のうち、無利息口座は約21.6%を占めています。当四半期末現在の連邦住宅貸付銀行の借入総額は2億3,670万ドルで、前期末から5,870万ドル増加しました。
Asset Quality
不良資産は、前期末の3,470万ドル（総資産の0.7%）に対し、2,790万ドル（総資産の0.5%）となりました。これは、メインストリート・レンディング・プログラムのローン1件が、前期末時点のグロス残高で差し押さえられ、所有するその他不動産に計上されていましたが、当四半期中に全額解消されたことによるものです。未回収のローンは、前四半期末の2,710万ドルに対し、2,420万ドルとなりました。格付けが特記してある、またはそれ以上の貸出金、旧支店所在地を除くその他所有不動産、その他差し押さえ 資産を含む分類された資産合計は、前期末の 7,290 万ドル（規制資本の 12.0％）から減少し、 6,350 万ドル（規制資本の 10.2％）となりました。
Capital
前四半期比では、帳簿資本は2,440万ドル増の6億1,730万ドル。有形簿価は 5 億 4,440 万ドル、1 株当たり有形簿価は 31.07 ドルとなり、前四半期の 30.07 ドルから増加しました。資本の増加は主に利益と、その他の包括利益累計額が1,020万ドル改善したことによる債券ポートフォリオの未実現損失ポジションの改善によるものです。
2025年3月31日現在のリスク加重資産に対する普通株式Tier 1資本比率は14.7％、リスク加重資産に対する総資本比率は18.3％、総レバレッジ比率は11.8％であった。2024年12月31日現在の普通株式Tier 1資本／リスク加重資産比率は14.5%、総資本／リスク加重資産比率は18.1%、総レバレッジ比率は11.7%であった。
2025年3月31日現在のエクイティ・バンクのリスク加重資産に対する普通株式Tier1資本の比率は14.4%、リスク加重資産に対する総資本の比率は15.6%、レバレッジ比率の合計は11.1%であった。2024年12月31日現在のエクイティ・バンクのリスク加重資産に対する普通株式Tier1資本の比率は14.2%、リスク加重資産に対する総資本の比率は15.3%、レバレッジ比率は10.9%であった。
Non-GAAP Financial Measures
経営陣は、米国で一般に公正妥当と認められた会計原則（以下「GAAP」）に従って当社の業績を評価することに加え、他の金融機関の業績との比較を容易にすると同時に、読者に営業成績、財務状況および業績動向に関する追加的な視点を提供することを目的とした特定の非GAAP財務指標の分析により、この評価を定期的に補足しています。非GAAPベースの財務指標はGAAPベースの財務指標に代わるものではなく、むしろ当社のGAAPベースの財務情報と併せて読み、使用されるべきものです。
効率比率は、総収益に対する経費構造を把握するために銀行が使用する一般的な比較指標である。言い換えれば、認識された総収益1ドルに対して、そのうちのどれだけが支出されているかということである。同業他社との比較可能性を高めるため、非中核項目は除外されている。透明性を向上させるため、また、銀行の効率性比率の定義に一貫性がないことを認識するため、当行はこの非 GAAP 指標の計算を含めている。
コア・インカムの計算は非GAAP基準であり、経営陣は、会社が資産基盤をいかに効率的に活用しているかを示す効果的な代替指標であると考えている。コア利益は、GAAPベースの利益を非中核部門の損益で調整し、非中核部門の費用（税引き後）を除くことにより算出されます。(a)普通株主に帰属する当期純利益（損失）に合併費用、税効果非中核項目、のれん代減損およびBOLI税額調整を加えたものから有価証券取引差損益を控除したもの、(b)普通株主に帰属する当期純利益（損失）に調整後非中核項目、税効果非中核項目およびBOLI税額調整を加えたものを調整後営業純利益とする。
法人税等引当金繰入額および貸倒引当金繰入額控除前平均資産コア利益率は、これらの費用を控除する前の基本的な営業成績を把握するための指標である。平均資産に対する比率として使用されるこの指標は、「中核的な」業績を示すものであり、当行がいかに効率的に資産基盤にサービスを提供しているかを示す代替指標とみなすことができると、当行は考えている。平均株主資本に対する比率として使用することで、株主資本に対する当社の収益実績を示す代替指標として機能する。
コア平均株主資本利益率は、金融アナリストや投資銀行家が金融機関を評価する際に一般的に使用する非GAAP指標である。普通株主に配分可能なコア当期純利益を、当期純利益とコア当期純利益の単純平均に平均株主資本を加えたもので割って算出する。平均株主資本利益率については、GAAPに従って算出される最も直接的に比較可能な財務指標は平均株主資本利益率である。
中核的1株当たり利益は、中核的1株当たり当期純利益および中核的希薄化後1株当たり利益を算出するために、GAAP基準の当期純利益から非中核的1株当たり当期純利益への影響を控除することにより算出される非GAAP基準の財務指標です。この財務指標は、財務諸表利用者が当社の中核的財務業績を評価するために使用されます。
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