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UNITED STATES
SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION
Washington, D.C. 20549
Form 8-K
現行レポート
1934年米国証券取引所法第13条または第15条(d)に基づき
報告日（最も古いイベントの報告日）：2024年1月25日
ザ・バンコープ
(チャーターで指定された登録者の正確な名前)
Commission File Number: 000-51018
| デラウェア | 23-3016517 | |
| (の州またはその他の管轄区域 | (IRS Employer | |
| incorporation) | Identification No.) |
409 Silverside Road
Wilmington, DE 19809
(主要な執行機関の住所（郵便番号を含む)
302-385-5000
(登録者の電話番号（市外局番を含む)
(前回の報告書以降に変更があった場合、旧姓または旧住所)
フォーム8-kの提出が、以下のいずれかの条項に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の適切なボックスにチェックを入れてください。:
[証券法の規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション）
[_] 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘
[_] 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション
[_] 取引所法の規則13e-4(c) (17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション
法第12条(b)項に基づいて登録された証券:
| Title of each class |
Trading Symbol(s) |
登録されている各取引所の名称 | ||
| 普通株式、額面は1株あたり1.00ドル | TBBK | Nasdaq Global Select |
登録者が1933年証券法の規則405（§230.405）または1934年証券取引法の規則12b-2（§240.12b-2）に定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。
[_] Emerging growth company
新興成長企業の場合、登録者が証券取引法第13条(a)に従って提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長移行期間を使用しないことを選択した場合、チェックマークを付けて示してください。[ ]
| Item 2.02. | 営業成績および財務状況 |
2024年1月25日、ザ・バンコープ・インク（以下「会社」）は2023年12月31日に終了した3ヶ月間および12ヶ月間の業績に関するプレスリリースを発表した。このプレスリリースのコピーは別紙99.1として本報告書に添付されている。
| Item 7.01. | Regulation FD Disclosure. |
当社はここに、別紙99.2として添付されたプレゼンテーションに記載された情報を提供する。
本報告書の第 2.02 項および第 7.01 項に従って提供される情報は、本報告書の添付書類を含め、Form 8-K に従っ て「提供」されたものとみなされ、1934 年証券取引所法第 18 条（改正後）において「提出」されたものとはみなされず、また、同条項 の適用を受けるものでもありません。本ニュースレポートに記載された情報は、参照することにより、1933年証券法（改正後）に基づく登録届出書またはその他の文書に組み込まれることはありません。
| Item 9.01. | 財務諸表および添付資料 |
| (d) Exhibits | ||
| 99.1 | Press Release | |
| 99.2 | Investor Presentation | |
| 104 | カバーページ インタラクティブデータファイル（inline xbrlドキュメントに埋め込まれています。) | |
SIGNATURES
1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。
| Date: January 25, 2024 | The Bancorp, Inc. | |
| By: | /s/ Paul Frenkiel | |
| Name: | Paul Frenkiel | |
| Title: | Chief Financial Officer and | |
| Secretary | ||
Exhibit 99.1
ザ・バンコープ・インク2023年第4四半期および通期決算報告と2024年ガイダンスの更新について
デラウェア州ウィルミントン-2024 年 1 月 25 日-金融持株会社のザ・バンコープ・インク（NASDAQ: TBBK）は本日、2023 年第 4 四半期および通年の決算を発表した。
Highlights
| · | バンコープの2023年12月31日に終了した四半期の純利益は4,400万ドル（希薄化後1株当たり0.81ドル）、これに対し2022年12月31日に終了した四半期の純利益は4,020万ドル（希薄化後1株当たり0.71ドル）でした。唯一の信託優先証券の信用損失引当金1,000万ドルの税効果による影響を除くと、非GAAP基準の調整後希薄化後1株当たり利益は0.95ドルであった。* |
| · | 2023年12月31日に終了した四半期の総資産利益率および株主資本利益率はそれぞれ2.4％および22％で、2022年12月31日に終了した四半期はそれぞれ2.1％および24％であった（パーセンテージはすべて「年率換算」）。 |
| · | 2023 年第 3 四半期の正味受取利息は、前年同期の 7,680 万ドルから 20％増加して 9,220 万ドルとなりました。正味受取利息の増加は、ザ・バンコープの変動金利ローンおよび証券に対する連邦準備制度理事会 （FRB）の金利引き上げの影響を反映しています。 |
| · | 純金利マージンは、2022年12月31日に終了した四半期が4.21％、2023年9月30日に終了した四半期が5.07％であったのに対し、2023年12月31日に終了した四半期は5.26％となった。 |
| · | 2023年12月31日現在の貸出金（繰延手数料および費用控除後）は53.6億ドルで、2023年9月30日現在 は52.0億ドル、2022年12月31日現在は54.9億ドルであった。これらの変動は、前四半期比では3％の増加、前年同期比では2％の減少を反映しています。 |
| · | プリペイドカードおよびデビットカードに使用された総額であるグロス・ドル・ボリューム（「GDV」）は、2023 年 12 月 31 日に終了した四半期は、2022 年 12 月 31 日に終了した四半期に比べ 38.4 億ドル（13%）増加し、332.9 億ドルとなりました。この増加は、既存パートナーとの継続的な有機的成長と、過去1年以内に追加された顧客の影響を反映しています。2023 年第 4 四半期のプリペイド、デビットカード、ACH、その他の支払手数料の合計は、2022 年第 4 四半期に比べ 15%増の 2,510 万ドルとなりました。 |
| · | 公正価値で保有するものを含む中小企業向け貸出金（以下「SBL」）は、2023 年 12 月 31 日時点で 8 億 9,620 万ドルとなり、関連する担保付借入金 2,860 万ドルを除けば、前年同期比で 13％、前四半期比で 4％増加した。 |
| · | ダイレクト・リース・ファイナンス残高は、2023年12月31日時点で前年同期比8％増の6億8,570万ドル、2023年9月30日時点で同2％増となった。 |
| · | 2023年12月31日現在、不動産ブリッジ・ローンは20億ドルで、2023年9月30日現在の残高18億5,000万ドルから8％、2022年12月31日現在の残高16億7,000万ドルから20％増加している。これらの不動産ブリッジ・ローンはすべてアパート・ビルで構成されている。 |
| · | 2023年12月31日現在、担保付与信枠（SBLOC）、保険担保付与信枠（IBLOC）、投資顧問向け融資の合計は、前年同期比26％減、前四半期比4％減の18.5億ドルとなった。 |
| · | 2023年第4四半期の平均預金および有利子負債63.7億ドルに対する平均金利は2.51％であった。2023年第4四半期の平均預金残高は62.5億ドルで、2022年12月31日に終了した四半期の平均預金残高66.2億ドルから6％減少し、2023年9月30日に終了した四半期の平均預金残高62.9億ドルから1％減少しました。この減少は、2023年7月1日に2億ドルの高コスト・ファンドから撤退する予定であったことを反映している。預金合計には、2023年12月31日時点で合計3億7,000万ドルの他の金融機関に売却される預金が含まれていない。 |
| · | バンコープは安全性と健全性、流動性を重視している。資金調達の大半は、保険付き口座と小口預金である。また、2023年12月31日現在で総額約27億ドルの米国政府機関との与信枠を有しているほか、その他の流動性にもアクセスできる。 |
| · | 2023年12月31日現在、Tier1比率（レバレッジ）、Tier1比率（リスク加重資産に対する比率）、総資本比率（リスク加重資産に対する比率）、普通株式Tier1比率（リスク加重資産に対する比率）は、それぞれ11.19％、15.66％、16.23％、15.66％であった。バンコープおよびその完全子会社であるザ・バンコープ・バンク、ナショナル・アソシエーションはそれぞれ、銀行規制の下で十分な資本を維持している。 |
| |
| · | 2023年12月31日時点の普通株式1株当たり簿価は15.17ドルであった（2022年12月31日時点は12.46ドル）。 |
| · | バンコープは2023年12月31日に終了した四半期に、普通株式664,499株を1株当たり平均37.62ドルで買い戻した。 |
*当行は2006年に1,000万ドルの信託優先証券を購入したが、これは当行のポートフォリオにおける唯一の信託優先証券である。2023年第4四半期に、当行は信用損失引当金を通じて当該証券の全額を費用計上した。2023年度第4四半期のGAAPベースの調整後当期純利益および希薄化後1株当たり利益（EPS）の非GAAPベースの調整後当期純利益および希薄化後1株当たり利益（EPS）の以下の調整表は、この費用の影響を調整したものです。
| Net Income (000’s) | EPS | |||||||
| GAAP | $ | 44,028 | $ | 0.81 | ||||
| 信託優先出資証券信用損失引当金繰入額（税効果控除後 | 7,489 | 0.14 | ||||||
| As adjusted, non-GAAP | $ | 51,517 | $ | 0.95 | ||||
ダミアン・コズロフスキー最高経営責任者（CEO）兼社長は「2023 年、当行は市場の混乱と利上げの波に乗り、ビジネス・パートナー、安全性と健全性、株主擁護に対する厳格なコミットメントの優位性を実証した。当行のビジネス・モデルの強さと、包括的かつ統合的なリスク管理は、健全なファンダメンタル・バンキングがイベント・リスクを軽減し、経済が混乱した時期でも模範的な業績を上げる機会を創出できることを示した。年間2億ドル、四半期で5,000万ドルの自社株買いの影響を含めず、2024年のガイダンスである1株当たり4.25ドルを確認します。
Conference Call Webcast
2024年1月26日（金）午前8時00分（米国東部時間）より、ザ・バンコープ・ホームページ（www.thebancorp.com）のウェブキャスト・リンクをクリックすると、ザ・バンコープの四半期決算電話会議のライブ・ウェブキャストにアクセスできます。または、1.888.259.6580（会議コード18545154）にダイヤルしてください。ライブ・コールの後、ウェブキャストのリプレイをザ・バンコープの投資家向け広報ウェブサイトでお聞きになるか、1.877.674.7070（アクセスコード545154#）にダイヤルして2024年2月2日（金）までお電話でお聞きになることもできます。
About The Bancorp
ザ・バンコープ・インク（NASDAQ: TBBK）は、デラウェア州ウィルミントンに本社を置き、子会社であるザ・バンコープ・バンク・ナショナル・アソシエーション（以下「ザ・バンコープ・バンクN.A.」）を通じて、ノンバンク系金融会社に対し、銀行業務に必要な人材、プロセス、テクノロジーを提供しています。フィンテック・ソリューションズ、インスティテューショナル・バンキング、コマーシャル・レンディング、不動産ブリッジ・レンディングの各事業を通じて、ザ・バンコープは起業家精神を持つ新興企業からフォーチュン500社に名を連ねる企業まで、パートナー重視のソリューションと最先端テクノロジーを提供している。20年以上の経験を持つザ・バンコープは、金融サービス業界のリーダー的存在となり、米国No.1のプリペイドカード発行会社、不動産資本改善計画のためのブリッジ・ファイナンスの全米プロバイダー、SBAナショナル・プリファード・レンダー、証券担保信用枠の大手プロバイダー、数少ない銀行所有の商用車リース・グループとして認められている。ザ・バンコープは、その全社的な卓越性へのコミットメントにより、フォーチュン誌の「急成長企業100社」、イコール・オポチュニティ誌の「雇用主トップ50」、S&Pスモールキャップ600にも選ばれている。ザ・バンコープについての詳細は、https://thebancorp.com/。
Forward-Looking Statements
本リリースに記載されているザ・バンコープの事業に関する記述のうち、歴史的事実でないものは「将来の見通しに関する記述」です。これらの記述は、「意図する」、「可能性がある」、「信じる」、「予定である」、「期待する」、「見込む」、「予測する」、「計画する」、「推定する」、「継続する」、またはこれらに類似する言葉を含む（ただし必ずしもこれらに限定されない）将来見通しに関する用語の使用により特定される場合があります。また、重要な経済的、政治的、技術的要因などに関する現在の予想に基づいており、リスクや不確実性の影響を受けるため、実際の結果、事象、または業績は、将来見通しに関する記述および関連する仮定に記載された、または暗示されたものとは大きく異なる可能性があります。これらの将来予想に関する記述の対象となりうるリスクおよび不確実性の詳細については、バンコープが米国証券取引委員会に提出した書類の「リスク要因」および「経営陣による財政状態および経営成績の検討および分析」をご覧ください。将来の見通しに関する記述は、本プレスリリースの日付時点のものです。バンコープは、本プレスリリースの日付以降に発生する事象や状況を反映するために、本プレスリリースに記載されている将来の見通しに関する記述を公に修正または更新する義務を負いません。
| |
The Bancorp, Inc. Contact
Andres Viroslav
Director, Investor Relations
215-861-7990
andres.viroslav@thebancorp.com
出典ザ・バンコープ・インク
The Bancorp, Inc.
Financial highlights
(未監査)
| 四半期 | Year ended | |||||||||||||||
| December 31, | December 31, | |||||||||||||||
| Consolidated condensed income statements | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | ||||||||||||
| (単位：千米ドル（1株当たりおよび1株当たりのデータを除く) | ||||||||||||||||
| Net interest income | $ | 92,159 | $ | 76,760 | $ | 354,052 | $ | 248,841 | ||||||||
| 貸付金に対する貸倒引当金繰入額 | 4,314 | 2,777 | 8,330 | 7,108 | ||||||||||||
| 貸倒引当金繰入額 | 10,000 | — | 10,000 | — | ||||||||||||
| Non-interest income | ||||||||||||||||
| ach、カード、その他の支払処理手数料 | 2,669 | 2,383 | 9,822 | 8,935 | ||||||||||||
| プリペイドカード、デビットカードおよび関連手数料 | 22,404 | 19,371 | 89,417 | 77,236 | ||||||||||||
| 商業用ローンの公正価値での正味実現および未実現（損失）利益 | (426 | ) | 2,269 | 3,745 | 13,531 | |||||||||||
| Leasing related income | 1,556 | 1,256 | 6,324 | 4,822 | ||||||||||||
| Other non-interest income | 786 | 461 | 2,786 | 1,159 | ||||||||||||
| Total non-interest income | 26,989 | 25,740 | 112,094 | 105,683 | ||||||||||||
| Non-interest expense | ||||||||||||||||
| 給料および従業員給付金 | 27,628 | 27,520 | 121,055 | 105,368 | ||||||||||||
| Data processing expense | 1,324 | 1,245 | 5,447 | 4,972 | ||||||||||||
| Legal expense | 740 | 703 | 3,850 | 3,878 | ||||||||||||
| Legal settlement | — | — | — | 1,152 | ||||||||||||
| Civil money penalty | — | — | — | 1,750 | ||||||||||||
| FDIC insurance | 724 | 944 | 2,957 | 3,270 | ||||||||||||
| Software | 4,368 | 4,181 | 17,349 | 16,211 | ||||||||||||
| Other non-interest expense | 10,826 | 8,882 | 40,384 | 32,901 | ||||||||||||
| Total non-interest expense | 45,610 | 43,475 | 191,042 | 169,502 | ||||||||||||
| 税引前利益 | 59,224 | 56,248 | 256,774 | 177,914 | ||||||||||||
| 法人税等 | 15,196 | 16,007 | 64,478 | 47,701 | ||||||||||||
| 純利益 | 44,028 | 40,241 | 192,296 | 130,213 | ||||||||||||
| 1株当たり当期純利益-基本 | $ | 0.82 | $ | 0.72 | $ | 3.52 | $ | 2.30 | ||||||||
| 希薄化後1株当たり当期純利益 | $ | 0.81 | $ | 0.71 | $ | 3.49 | $ | 2.27 | ||||||||
| 加重平均株式-基本 | 53,549,138 | 55,885,015 | 54,506,065 | 56,556,303 | ||||||||||||
| 加重平均株式-希薄化 | 54,201,312 | 56,588,011 | 55,053,497 | 57,268,946 | ||||||||||||
| |
| 要約連結貸借対照表 | December 31, | September 30, | June 30, | December 31, | ||||||||||||
| 2023 (unaudited) | 2023 (unaudited) | 2023 (unaudited) | 2022 | |||||||||||||
| (単位：千米ドル、シェアデータを除く) | ||||||||||||||||
| 資産: | ||||||||||||||||
| 現金および現金同等物 | ||||||||||||||||
| 現金および銀行からの預り金 | $ | 4,820 | $ | 4,881 | $ | 6,496 | $ | 24,063 | ||||||||
| 連邦準備銀行の利息収入のある預金 | 1,033,270 | 898,533 | 874,050 | 864,126 | ||||||||||||
| 現金および現金同等物の合計 | 1,038,090 | 903,414 | 880,546 | 888,189 | ||||||||||||
| 売却可能投資有価証券、公正価値、信用損失引当金1,000万ドル控除後 | 747,534 | 756,636 | 776,410 | 766,016 | ||||||||||||
| 商業用ローン（公正価値で | 332,766 | 379,603 | 396,581 | 589,143 | ||||||||||||
| 貸付金、繰延手数料および費用控除後 | 5,361,139 | 5,198,972 | 5,267,574 | 5,486,853 | ||||||||||||
| 貸倒引当金 | (27,378 | ) | (24,145 | ) | (23,284 | ) | (22,374 | ) | ||||||||
| Loans, net | 5,333,761 | 5,174,827 | 5,244,290 | 5,464,479 | ||||||||||||
| 連邦住宅貸付銀行、大西洋中央銀行、連邦準備銀行の株式 | 15,591 | 20,157 | 20,157 | 12,629 | ||||||||||||
| プレハブおよび設備（純額 | 27,474 | 28,978 | 26,408 | 18,401 | ||||||||||||
| Accrued interest receivable | 37,534 | 34,159 | 34,062 | 32,005 | ||||||||||||
| 無形資産(純額) | 1,651 | 1,751 | 1,850 | 2,049 | ||||||||||||
| その他の所有不動産 | 16,949 | 18,756 | 20,952 | 21,210 | ||||||||||||
| Deferred tax asset, net | 21,219 | 20,379 | 19,215 | 19,703 | ||||||||||||
| その他の資産 | 133,126 | 127,107 | 122,435 | 89,176 | ||||||||||||
| 資産合計 | $ | 7,705,695 | $ | 7,465,767 | $ | 7,542,906 | $ | 7,903,000 | ||||||||
| 負債の部: | ||||||||||||||||
| Deposits | ||||||||||||||||
| Demand and interest checking | $ | 6,630,251 | $ | 6,455,043 | $ | 6,554,967 | $ | 6,559,617 | ||||||||
| Savings and money market | 50,659 | 49,428 | 68,084 | 140,496 | ||||||||||||
| 定期預金、10万ドル以上 | — | — | — | 330,000 | ||||||||||||
| Total deposits | 6,680,910 | 6,504,471 | 6,623,051 | 7,030,113 | ||||||||||||
| 買い戻し契約に基づいて売却された証券 | 42 | 42 | 42 | 42 | ||||||||||||
| Senior debt | 95,859 | 95,771 | 95,682 | 99,050 | ||||||||||||
| Subordinated debenture | 13,401 | 13,401 | 13,401 | 13,401 | ||||||||||||
| Other long-term borrowings | 38,561 | 9,861 | 9,917 | 10,028 | ||||||||||||
| その他の負債 | 69,641 | 68,533 | 51,646 | 56,335 | ||||||||||||
| 負債合計 | $ | 6,898,414 | $ | 6,692,079 | $ | 6,793,739 | $ | 7,208,969 | ||||||||
| 株主資本: | ||||||||||||||||
| 普通株式-授権株式数、額面75,000,000株、2023年12月31日および2022年12月31日現在の発行済株式数はそれぞれ53,202,630株および55,689,627株。 | 53,203 | 53,867 | 54,542 | 55,690 | ||||||||||||
| 資本準備金 | 212,431 | 234,320 | 256,115 | 299,279 | ||||||||||||
| 利益剰余金 | 561,615 | 517,587 | 467,450 | 369,319 | ||||||||||||
| その他の包括損失累計額 | (19,968 | ) | (32,086 | ) | (28,940 | ) | (30,257 | ) | ||||||||
| 株主資本合計 | 807,281 | 773,688 | 749,167 | 694,031 | ||||||||||||
| 負債および株主資本合計 | $ | 7,705,695 | $ | 7,465,767 | $ | 7,542,906 | $ | 7,903,000 | ||||||||
| |
| 平均バランスシートと純金利収入 | 2023年3月期第3四半期 | 2022 年 12 月 31 日に終了した第 3 四半期 | ||||||||||||||||||||||
| (Dollars in thousands; unaudited) | ||||||||||||||||||||||||
| 資産: | Average Balance | 利息(1) | Average Rate | Average Balance | 利息(1) | Average Rate | ||||||||||||||||||
| Interest earning assets: | ||||||||||||||||||||||||
| 貸付金、繰延手数料および費用控除後(2) | $ | 5,583,467 | $ | 112,334 | 8.05 | % | $ | 6,083,587 | $ | 94,477 | 6.21 | % | ||||||||||||
| Leases-bank qualified(3) | 4,658 | 109 | 9.36 | % | 2,952 | 50 | 6.78 | % | ||||||||||||||||
| Investment securities-taxable | 747,384 | 10,258 | 5.49 | % | 782,046 | 8,483 | 4.34 | % | ||||||||||||||||
| Investment securities-nontaxable(3) | 2,895 | 49 | 6.77 | % | 3,559 | 32 | 3.60 | % | ||||||||||||||||
| 連邦準備銀行の利息収入のある預金 | 677,524 | 9,356 | 5.52 | % | 424,255 | 3,886 | 3.66 | % | ||||||||||||||||
| Net interest earning assets | 7,015,928 | 132,106 | 7.53 | % | 7,296,399 | 106,928 | 5.86 | % | ||||||||||||||||
| 貸倒引当金 | (24,070 | ) | (20,227 | ) | ||||||||||||||||||||
| その他の資産 | 356,785 | 223,692 | ||||||||||||||||||||||
| $ | 7,348,643 | $ | 7,499,864 | |||||||||||||||||||||
| 負債および株主資本: | ||||||||||||||||||||||||
| Deposits: | ||||||||||||||||||||||||
| Demand and interest checking | $ | 6,204,048 | $ | 37,830 | 2.44 | % | $ | 5,891,947 | $ | 21,350 | 1.45 | % | ||||||||||||
| Savings and money market | 46,428 | 392 | 3.38 | % | 474,302 | 4,332 | 3.65 | % | ||||||||||||||||
| Time deposits | — | — | — | 257,231 | 2,193 | 3.41 | % | |||||||||||||||||
| Total deposits | 6,250,476 | 38,222 | 2.45 | % | 6,623,480 | 27,875 | 1.68 | % | ||||||||||||||||
| 短期借入金 | 2,717 | 37 | 5.45 | % | 26,847 | 271 | 4.04 | % | ||||||||||||||||
| Repurchase agreements | 41 | — | — | 42 | — | — | ||||||||||||||||||
| Long-term borrowings | 10,144 | 125 | 4.94 | % | 38,951 | 498 | 5.11 | % | ||||||||||||||||
| Subordinated debentures | 13,401 | 296 | 8.84 | % | 13,401 | 226 | 6.75 | % | ||||||||||||||||
| Senior debt | 95,808 | 1,234 | 5.15 | % | 99,005 | 1,280 | 5.17 | % | ||||||||||||||||
| Total deposits and liabilities | 6,372,587 | 39,914 | 2.51 | % | 6,801,726 | 30,150 | 1.77 | % | ||||||||||||||||
| その他の負債 | 185,572 | 19,254 | ||||||||||||||||||||||
| 負債合計 | 6,558,159 | 6,820,980 | ||||||||||||||||||||||
| 株主資本 | 790,484 | 678,884 | ||||||||||||||||||||||
| $ | 7,348,643 | $ | 7,499,864 | |||||||||||||||||||||
| 税引前の純金利収入(3) | $ | 92,192 | $ | 76,778 | ||||||||||||||||||||
| Tax equivalent adjustment | 33 | 18 | ||||||||||||||||||||||
| Net interest income | $ | 92,159 | $ | 76,760 | ||||||||||||||||||||
| Net interest margin(3) | 5.26 | % | 4.21 | % | ||||||||||||||||||||
| (1)2023年および2022年の借入金利息には、PPP借入金利息および手数料としてそれぞれ5,000ドルおよび12,000ドルが含まれる。 |
| (2)商業用ローン（公正価値ベース）を含む。全期間において、未収利息不計上貸付金を含む。 |
| (3)2023年および2022年の各法定連邦税率21％を用いた完全課税相当額ベース。 |
| |
| 平均バランスシートと純金利収入 | 2023年12月31日に終了した年度 | 2022年12月31日までの期間 | ||||||||||||||||||||||
| (Dollars in thousands; unaudited) | ||||||||||||||||||||||||
| 資産: | Average Balance | 利息(1) | Average Rate | Average Balance | 利息(1) | Average Rate | ||||||||||||||||||
| Interest earning assets: | ||||||||||||||||||||||||
| 貸付金、繰延手数料および費用控除後(2) | $ | 5,724,679 | $ | 436,343 | 7.62 | % | $ | 5,670,957 | $ | 275,651 | 4.86 | % | ||||||||||||
| Leases-bank qualified(3) | 4,106 | 388 | 9.45 | % | 3,479 | 235 | 6.75 | % | ||||||||||||||||
| Investment securities-taxable | 766,906 | 39,078 | 5.10 | % | 855,629 | 25,598 | 2.99 | % | ||||||||||||||||
| Investment securities-nontaxable(3) | 3,118 | 193 | 6.19 | % | 3,559 | 125 | 3.51 | % | ||||||||||||||||
| 連邦準備銀行の利息収入のある預金 | 649,873 | 33,627 | 5.17 | % | 479,791 | 6,762 | 1.41 | % | ||||||||||||||||
| Net interest earning assets | 7,148,682 | 509,629 | 7.13 | % | 7,013,415 | 308,371 | 4.40 | % | ||||||||||||||||
| 貸倒引当金 | (23,412 | ) | (19,374 | ) | ||||||||||||||||||||
| その他の資産 | 292,491 | 213,491 | ||||||||||||||||||||||
| $ | 7,417,761 | $ | 7,207,532 | |||||||||||||||||||||
| 負債および株主資本: | ||||||||||||||||||||||||
| Deposits: | ||||||||||||||||||||||||
| Demand and interest checking | $ | 6,308,509 | $ | 144,814 | 2.30 | % | $ | 5,670,818 | $ | 39,872 | 0.70 | % | ||||||||||||
| Savings and money market | 78,074 | 2,857 | 3.66 | % | 510,370 | 8,524 | 1.67 | % | ||||||||||||||||
| Time deposits | 20,794 | 858 | 4.13 | % | 86,907 | 2,740 | 3.15 | % | ||||||||||||||||
| Total deposits | 6,407,377 | 148,529 | 2.32 | % | 6,268,095 | 51,136 | 0.82 | % | ||||||||||||||||
| 短期借入金 | 5,739 | 271 | 4.72 | % | 60,312 | 1,538 | 2.55 | % | ||||||||||||||||
| Repurchase agreements | 41 | — | — | 41 | — | — | ||||||||||||||||||
| Long-term borrowings | 9,995 | 507 | 5.07 | % | 39,202 | 1,004 | 2.56 | % | ||||||||||||||||
| Subordinated debentures | 13,401 | 1,121 | 8.37 | % | 13,401 | 658 | 4.91 | % | ||||||||||||||||
| Senior debt | 96,864 | 5,027 | 5.19 | % | 98,865 | 5,118 | 5.18 | % | ||||||||||||||||
| Total deposits and liabilities | 6,533,417 | 155,455 | 2.38 | % | 6,479,916 | 59,454 | 0.92 | % | ||||||||||||||||
| その他の負債 | 133,688 | 54,374 | ||||||||||||||||||||||
| 負債合計 | 6,667,105 | 6,534,290 | ||||||||||||||||||||||
| 株主資本 | 750,656 | 673,242 | ||||||||||||||||||||||
| $ | 7,417,761 | $ | 7,207,532 | |||||||||||||||||||||
| 税引前の純金利収入(3) | $ | 354,174 | $ | 248,917 | ||||||||||||||||||||
| Tax equivalent adjustment | 122 | 76 | ||||||||||||||||||||||
| Net interest income | $ | 354,052 | $ | 248,841 | ||||||||||||||||||||
| Net interest margin(3) | 4.95 | % | 3.55 | % | ||||||||||||||||||||
| (1)2023年および2022年の借入金利息には、PPP借入金利息および手数料としてそれぞれ32,000ドルおよび514,000ドルが含まれる。 |
| (2)商業用ローン（公正価値ベース）を含む。全期間において、未収利息不計上貸付金を含む。 |
| (3)2023年および2022年の各法定連邦税率21％を用いた完全課税相当額ベース。 |
| |
| 貸倒引当金 | Year ended | ||||
| December 31, | December 31, | ||||
| 2023 (unaudited) | 2022 | ||||
| (Dollars in thousands) | |||||
| 信用損失引当金の期首残高 | $ | 22,374 | $ | 17,806 | |
| Loans charged-off: | |||||
| SBA non-real estate | 871 | 885 | |||
| SBA commercial mortgage | 76 | — | |||
| Direct lease financing | 3,666 | 576 | |||
| IBLOC | 24 | — | |||
| Consumer - other | 3 | — | |||
| 合計 | 4,640 | 1,461 | |||
| Recoveries: | |||||
| SBA non-real estate | 475 | 140 | |||
| SBA commercial mortgage | 75 | — | |||
| Direct lease financing | 330 | 124 | |||
| Consumer - home equity | 299 | — | |||
| Other loans | — | 24 | |||
| 合計 | 1,179 | 288 | |||
| Net charge-offs | 3,461 | 1,173 | |||
| 貸倒引当金繰入額（コミットメントライン繰入額を除く | 8,465 | 5,741 | |||
| 信用損失引当金の期末残高 | $ | 27,378 | $ | 22,374 | |
| Net charge-offs/average loans | 0.07% | 0.03% | |||
| Net charge-offs/average assets | 0.05% | 0.02% | |||
| |
| Loan portfolio | December 31, | September 30, | June 30, | December 31, | |||||||
| 2023 (unaudited) | 2023 (unaudited) | 2023 (unaudited) | 2022 | ||||||||
| (Dollars in thousands) | |||||||||||
| SBL non-real estate | $ | 137,752 | $ | 130,579 | $ | 117,621 | $ | 108,954 | |||
| SBL commercial mortgage | 606,986 | 547,107 | 515,008 | 474,496 | |||||||
| SBL construction | 22,627 | 19,204 | 32,471 | 30,864 | |||||||
| Small business loans | 767,365 | 696,890 | 665,100 | 614,314 | |||||||
| Direct lease financing | 685,657 | 670,208 | 657,316 | 632,160 | |||||||
| SBLOC / IBLOC(1) | 1,627,285 | 1,720,513 | 1,883,607 | 2,332,469 | |||||||
| Advisor financing(2) | 221,612 | 199,442 | 173,376 | 172,468 | |||||||
| Real estate bridge loans | 1,999,782 | 1,848,224 | 1,826,227 | 1,669,031 | |||||||
| Other loans(3) | 50,638 | 55,800 | 55,644 | 61,679 | |||||||
| 5,352,339 | 5,191,077 | 5,261,270 | 5,482,121 | ||||||||
| 未償却のローン手数料および費用 | 8,800 | 7,895 | 6,304 | 4,732 | |||||||
| 貸付金合計（未償却の手数料および費用を含む | $ | 5,361,139 | $ | 5,198,972 | $ | 5,267,574 | $ | 5,486,853 | |||
| Small business portfolio | December 31, | September 30, | June 30, | December 31, | |||||||
| 2023 (unaudited) | 2023 (unaudited) | 2023 (unaudited) | 2022 | ||||||||
| (Dollars in thousands) | |||||||||||
| sbl、未償却の手数料および費用を含む | $ | 776,867 | $ | 705,790 | $ | 673,667 | $ | 621,641 | |||
| 貸付金に含まれるsbl、公正価値で測定 | 119,287 | 126,543 | 134,131 | 146,717 | |||||||
| Total small business loans(4) | $ | 896,154 | $ | 832,333 | $ | 807,798 | $ | 768,358 | |||
(1) SBLOCは市場性のある有価証券を担保としているが、IBLOCは保険契約の解約返戻金を担保としている。2023年12月31日および2022年12月31日現在、IBLOCローンはそれぞれ6億4,690万ドルおよび11億2,000万ドルであった。
(2) 2020年、バンコープは負債の借り換え、他企業の買収、内部承継を目的とした投資顧問会社向けローンの組成を開始した。融資額の上限は、第三者評価による企業価値の70％（LTV）であるが、債務返済比率に応じて増額されることもある。個人保証および包括的事業先取特権は、必要に応じて取得される。
(3) 2023年12月31日および2022年12月31日現在、それぞれ総額170万ドルおよび260万ドルの貸出金として再分類された要求払い預金当座貸越を含む。当座貸越の償却および回収見込額は貸倒引当金に反映されており、重要性はない。
(4) 公正価値で保有されているSBLは、7(a)プログラム・ローンの政府保証部分から構成されている。
2023年12月31日現在の中小企業向けローン
| Loan principal | |||
| (単位：百万ドル) | |||
| sbaローンの米国政府保証部分(1) | $ | 399 | |
| 給与保護プログラム(1) | 2 | ||
| Commercial mortgage SBA(2) | 284 | ||
| Construction SBA(3) | 12 | ||
| 米国政府保証付7(a)プログラム・ローンの無保証部分(4) | 113 | ||
| Non-SBA SBLs | 46 | ||
| その他(5) | 29 | ||
| Total principal | $ | 885 | |
| Unamortized fees and costs | 11 | ||
| Total SBLs | $ | 896 | |
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