UNITED STATES
SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION
Washington, D.C. 20549
Form 8-K
現行レポート
1934年米国証券取引所法第13条または第15条(d)に基づき
報告日(最も古いイベントの報告日):2023年10月26日
ザ・バンコープ
(チャーターで指定された登録者の正確な名前)
Commission File Number: 000-51018
デラウェア | 23-3016517 | |
(の州またはその他の管轄区域 | (IRS Employer | |
incorporation) | Identification No.) |
409 Silverside Road
Wilmington, DE 19809
(主要な執行機関の住所(郵便番号を含む)
302-385-5000
(登録者の電話番号(市外局番を含む)
(前回の報告書以降に変更があった場合、旧姓または旧住所)
フォーム8-kの提出が、以下のいずれかの条項に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の適切なボックスにチェックを入れてください。:
[証券法の規則425(17 CFR 230.425)に基づく書面によるコミュニケーション)
[_] 取引所法の規則14a-12(17 CFR 240.14a-12)に基づく資料の勧誘
[_] 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション
[_] 取引所法の規則13e-4(c) (17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション
法第12条(b)項に基づいて登録された証券:
Title of each class |
Trading Symbol(s) |
登録されている各取引所の名称 | ||
普通株式、額面は1株あたり1.00ドル | TBBK | Nasdaq Global Select |
登録者が1933年証券法の規則405(§230.405)または1934年証券取引法の規則12b-2(§240.12b-2)に定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。
[_] Emerging growth company
新興成長企業の場合、登録者が証券取引法第13条(a)に従って提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長移行期間を使用しないことを選択した場合、チェックマークを付けて示してください。[_]
Item 2.02. 営業成績および財務状況
2023年10月26日、ザ・バンコープ・インク(以下「当社」)は2023年9月30日に終了した第3四半期および第3四半期累計の業績に関するプレスリリースを発表した。このプレスリリースのコピーは別紙99.1として本報告書に添付されている。
項目7.01.fd規制の開示。
当社はここに、別紙99.2として添付されたプレゼンテーションに記載された情報を提供する。
本ニュースレポートに記載された情報は、添付資料を含めて提供されたものであり、1934 年証券取引所法(改正後)第 18 条における「提出された」ものとはみなされず、また同条の義務の対象となるものでもありません。本ニュースレポートに記載された情報は、1933年証券法(改正後)に基づく登録届出書またはその他の文書に参照により組み込まれることはありません。
Item 9.01. 財務諸表および添付資料
(d) Exhibits | |||
99.1 | Press Release | ||
99.2 | Investor Presentation | ||
104 | カバーページ インタラクティブデータファイル(inline xbrlドキュメントに埋め込まれています。) | ||
SIGNATURES
1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。
Date: October 26, 2023 | The Bancorp, Inc. | |
By: | /s/ Paul Frenkiel | |
Name: | Paul Frenkiel | |
Title: | Chief Financial Officer and | |
Secretary |
Exhibit 99.1
ザ・バンコープ・インク2023年第3四半期決算報告
デラウェア州ウィルミントン-2023 年 10 月 26 日-金融持株会社のザ・バンコープ・インク(NASDAQ: TBBK)は本日、2023 年第 3 四半期決算を発表した。
Highlights
· | バンコープの2023年9月30日に終了した四半期の純利益は5,010万ドル(希薄化後1株当たり0.92ドル)であったのに対し、2022年9月30日に終了した四半期の純利益は3,060万ドル(希薄化後1株当たり0.54ドル)、希薄化後1株当たり利益は70%増加した。 |
· | 2023年9月30日に終了した四半期の総資産利益率および株主資本利益率はそれぞれ2.7%および26%で、2022年9月30日に終了した四半期はそれぞれ1.7%および18%であった(パーセンテージはすべて「年率換算」)。 |
· | 2023 年 9 月 30 日に終了した第 1 四半期の正味受取利息は、前年同期の 6,470 万ドルから 37%増の 8,890 万ドルとなりました。正味受取利息の増加は、バンコープの変動金利ローンおよび証券に対する連邦準備制度理事会(FRB) の継続的な金利引き上げの影響を反映しています。 |
· | 純利鞘は2023年9月30日に終了した四半期は5.07%であった(2022年9月30日に終了した四半期は3.69%、2023年6月30日に終了した四半期は4.83%)。 |
· | 2023年9月30日現在の繰延手数料および費用控除後の貸出金は52億ドルで、2022年12月31日現在 は54.9億ドル、2022年9月30日現在は52.7億ドルであった。これらの変動は、前四半期比では1%の減少、前年同期比では1%の減少を反映しています。 |
· | 2023 年 9 月 30 日に終了した第 1 四半期のプリペイドカードおよびデビットカードの総使用額を表すグロス・ ドル・ボリューム(以下「GDV」)は、2022 年 9 月 30 日に終了した第 1 四半期から 48.5 億ドル(17%)増加し、329.7 億ドルとなりました。この増加は、既存パートナーとの継続的な有機的成長と、過去1年以内に追加された顧客の影響を反映しています。2023 年第 3 四半期のプリペイド、デビットカード、ACH、その他の支払手数料の合計は、2022 年第 3 四半期に比べ 12%増の 2,410 万ドルとなりました。 |
· | 公正価値で保有するものを含む中小企業向けローン(以下「SBL」)は、2023年9月30日現在、前年同期比13%増の8億3,010万ドル、前四半期比3%増となった。この伸びは、2023年9月30日および2022年9月30日現在でそれぞれ230万ドルおよび670万ドルであったペイチェック・プロテクション・プログラム(「PPP」)のローン残高を除いたものである。 |
· | 2023年9月30日現在のダイレクト・リース・ファイナンス残高は前年同期比12%増の6億7,020万ドル、前四半期比では2%増加した。 |
· | 2023年9月30日現在、不動産ブリッジ・ローンは18億5,000万ドルで、2023年6月30日現在の残高18億3,000万 ドルから1%、2022年9月30日現在の残高14億9,000万ドルから24%増加している。これらの不動産ブリッジ・ローンはすべてアパート・ビルで構成されている。 |
· | 2023年9月30日現在、担保付与信枠(SBLOC)、保険担保付与信枠(IBLOC)および投資顧問向け融資ローンは合計で前年同期比24%減少し、前四半期比では7%減少して19.2億ドルとなった。 |
· | 2023年第3四半期の平均預金および有利子負債64.1億ドルの平均金利は2.50%であった。2023年第3四半期の平均預金残高は62.9億ドルで、2022年9月30日に終了した四半期の平均預金残高61.1億ドルから3%増加し、2023年第2四半期の平均預金残高64.8億ドルから3%減少しました。この減少は、2023年7月1日に2億ドルの高コスト・ファンドから撤退する予定であったことを反映している。預金合計には、2023年9月30日現在、総額3億3,470万ドルの他の金融機関に売却される預金が含まれていない。 |
· | バンコープは安全性と健全性、流動性を重視している。資金調達の大半は、保険付き口座と小口預金である。また、2023年9月30日現在で総額約27億ドルの米国政府機関との与信枠を有しているほか、その他の流動性にもアクセスできる。 |
· | 2023年9月30日現在、Tier1比率(レバレッジ)、Tier1比率(リスク加重資産に対する比率)、総資本比率(リスク加重資産に対する比率)、普通株式Tier1比率(リスク加重資産に対する比率)は、それぞれ10.92%、15.53%、16.04%、15.53%であった。バンコープおよびその完全子会社であるザ・バンコープ・バンク、ナショナル・アソシエーションはそれぞれ、銀行規制の下で十分な資本を維持している。 |
|
· | 2023年9月30日時点の普通株式1株当たり簿価は14.36ドルであった(2022年9月30日時点は11.81ドル)。 |
· | バンコープは2023年9月30日に終了した四半期に、普通株式685,478株を1株当たり平均36.47ドルで買い戻した。 |
ダミアン・コズロウスキー最高経営責任者(CEO)兼社長は次のようにコメントした。「ほとんどの金融機関にとって厳しい金利・マクロ環境の中、バンコープ は記録的な中核収益性と模範的な財務実績を上げ続けています。自社株買いの影響を含めず、2024年の暫定ガイダンスを1株当たり4.25ドルで開始します。2024年のガイダンスは、2023年のガイダンスを18%上回る利益成長率である。さらに、成長と効率化への投資の結果、バンコープのROEは上昇し、規制自己資本比率は継続的に上昇しています。ダービンバランスシート規制の上限が100億ドルに達したことで、当行は将来の事業成長を支えるために必要な自己資本の上限に急速に近づいています。そのため、2024 年に計画している自己株式取得を 1 億ドル増やし、2 億ドル、または毎四半期 2,500 万ドルから 5,000 万ドルへと大幅に増額します。
Conference Call Webcast
ザ・バンコープ四半期決算電話会議のライブ・ウェブキャストは、ザ・バンコープ・ホームページ(www.thebancorp.com)のウェブキャスト・リンクをクリックすると、米国東部時間10月27日(金)午前8:00からご覧いただけます。または、1.888.259.6580(会議コード63043391)にダイヤルしてください。ライブ・コールの後、ウェブキャストのリプレイをザ・バンコープの投資家向け広報ウェブサイトでお聞きになるか、11月3日(金)までお電話でもお聞きになれます。
About The Bancorp
ザ・バンコープ・インク(NASDAQ: TBBK)は、デラウェア州ウィルミントンに本社を置き、子会社であるザ・バンコープ・バンク・ナショナル・アソシエーション(以下「ザ・バンコープ・バンクN.A.」)を通じて、ノンバンク系金融会社に対し、独自のバンキングニーズに対応する人材、プロセス、テクノロジーを提供しています。フィンテック・ソリューションズ、インスティテューショナル・バンキング、コマーシャル・レンディング、不動産ブリッジ・レンディングの各事業を通じて、ザ・バンコープは起業家精神を持つ新興企業からフォーチュン500社に名を連ねる企業まで、パートナー重視のソリューションと最先端テクノロジーを提供している。20年以上の経験を持つザ・バンコープは、金融サービス業界のリーダー的存在となり、米国No.1のプリペイドカード発行会社、不動産資本改善計画のためのブリッジ・ファイナンスの全米プロバイダー、SBAナショナル・プリファード・レンダー、証券担保信用枠の大手プロバイダー、数少ない銀行所有の商用車リース・グループとして認められている。ザ・バンコープは、その全社的な卓越性へのコミットメントにより、フォーチュン誌の「急成長企業100社」、イコール・オポチュニティ誌の「雇用主トップ50」、S&Pスモールキャップ600にも選ばれている。ザ・バンコープについての詳細は、https://thebancorp.com/。
Forward-Looking Statements
本リリースに記載されているザ・バンコープの事業に関する記述のうち、歴史的事実でないものは「将来の見通しに関する記述」です。これらの記述は、「意図する」、「可能性がある」、「信じる」、「予定である」、「期待する」、「見込む」、「予測する」、「計画する」、「推定する」、「継続する」、またはこれらに類似する言葉を含む(ただし必ずしもこれらに限定されない)将来見通しに関する用語の使用により特定される場合があります。また、重要な経済的、政治的、技術的要因などに関する現在の予想に基づいており、リスクや不確実性の影響を受けるため、実際の結果、事象、または業績は、将来見通しに関する記述および関連する仮定に記載された、または暗示されたものとは大きく異なる可能性があります。これらの将来予想に関する記述の対象となりうるリスクおよび不確実性の詳細については、バンコープが米国証券取引委員会に提出した書類の「リスク要因」および「経営陣による財政状態および経営成績の検討および分析」をご覧ください。将来の見通しに関する記述は、本プレスリリースの日付時点のものです。バンコープは、本プレスリリースの日付以降に発生する事象や状況を反映するために、本プレスリリースに記載されている将来の見通しに関する記述を公に修正または更新する義務を負いません。
The Bancorp, Inc. Contact
Andres Viroslav
Director, Investor Relations
215-861-7990
andres.viroslav@thebancorp.com
出典ザ・バンコープ・インク
|
The Bancorp, Inc.
Financial highlights
(未監査)
四半期 | Nine months ended | ||||||||||
September 30, | September 30, | ||||||||||
Consolidated condensed income statements | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | |||||||
(単位:千米ドル(1株当たりおよび1株当たりのデータを除く) | |||||||||||
Net interest income | $ | 88,882 | $ | 64,659 | $ | 261,893 | $ | 172,081 | |||
貸倒引当金繰入額 | 1,752 | 822 | 4,016 | 4,331 | |||||||
Non-interest income | |||||||||||
ach、カード、その他の支払処理手数料 | 2,553 | 2,230 | 7,153 | 6,552 | |||||||
プリペイドカード、デビットカードおよび関連手数料 | 21,513 | 19,175 | 67,013 | 57,865 | |||||||
商業用ローンの公正価値での正味実現・未実現利益 | 525 | 745 | 4,171 | 11,262 | |||||||
Leasing related income | 1,767 | 1,048 | 4,768 | 3,566 | |||||||
Other non-interest income | 422 | 228 | 2,000 | 698 | |||||||
Total non-interest income | 26,780 | 23,426 | 85,105 | 79,943 | |||||||
Non-interest expense | |||||||||||
給料および従業員給付金 | 30,475 | 28,001 | 93,427 | 77,848 | |||||||
Data processing expense | 1,404 | 1,292 | 4,123 | 3,727 | |||||||
Legal expense | 1,203 | 907 | 3,110 | 3,175 | |||||||
Legal settlement | — | — | — | 1,152 | |||||||
Civil money penalty | — | 1,750 | — | 1,750 | |||||||
FDIC insurance | 806 | 679 | 2,233 | 2,326 | |||||||
Software | 4,427 | 4,001 | 12,981 | 12,030 | |||||||
Other non-interest expense | 9,144 | 8,200 | 29,558 | 24,019 | |||||||
Total non-interest expense | 47,459 | 44,830 | 145,432 | 126,027 | |||||||
税引前利益 | 66,451 | 42,433 | 197,550 | 121,666 | |||||||
法人税等 | 16,314 | 11,829 | 49,282 | 31,694 | |||||||
純利益 | 50,137 | 30,604 | 148,268 | 89,972 | |||||||
1株当たり当期純利益-基本 | $ | 0.93 | $ | 0.54 | $ | 2.70 | $ | 1.58 | |||
希薄化後1株当たり当期純利益 | $ | 0.92 | $ | 0.54 | $ | 2.68 | $ | 1.56 | |||
加重平均株式-基本 | 54,175,184 | 56,429,425 | 54,828,547 | 56,782,524 | |||||||
加重平均株式-希薄化 | 54,738,610 | 57,008,224 | 55,336,354 | 57,510,986 |
|
要約連結貸借対照表 | September 30, | June 30, | December 31, | September 30, | |||||||
2023 (unaudited) | 2023 (unaudited) | 2022 | 2022 (unaudited) | ||||||||
(単位:千米ドル、シェアデータを除く) | |||||||||||
資産: | |||||||||||
現金および現金同等物 | |||||||||||
現金および銀行からの預り金 | $ | 4,881 | $ | 6,496 | $ | 24,063 | $ | 22,537 | |||
連邦準備銀行の利息収入のある預金 | 898,533 | 874,050 | 864,126 | 700,175 | |||||||
現金および現金同等物の合計 | 903,414 | 880,546 | 888,189 | 722,712 | |||||||
公正価値で評価される売却可能な投資有価証券 | 756,636 | 776,410 | 766,016 | 790,594 | |||||||
商業用ローン(公正価値で | 379,603 | 396,581 | 589,143 | 818,040 | |||||||
貸付金、繰延手数料および費用控除後 | 5,198,972 | 5,267,574 | 5,486,853 | 5,267,375 | |||||||
貸倒引当金 | (24,145) | (23,284) | (22,374) | (19,689) | |||||||
Loans, net | 5,174,827 | 5,244,290 | 5,464,479 | 5,247,686 | |||||||
連邦住宅貸付銀行、大西洋中央銀行、連邦準備銀行の株式 | 20,157 | 20,157 | 12,629 | 12,629 | |||||||
プレハブおよび設備(純額 | 28,978 | 26,408 | 18,401 | 18,443 | |||||||
Accrued interest receivable | 34,159 | 34,062 | 32,005 | 25,506 | |||||||
無形資産(純額) | 1,751 | 1,850 | 2,049 | 2,149 | |||||||
その他の所有不動産 | 18,756 | 20,952 | 21,210 | 18,873 | |||||||
Deferred tax asset, net | 20,379 | 19,215 | 19,703 | 27,241 | |||||||
その他の資産 | 127,107 | 122,435 | 89,176 | 93,201 | |||||||
資産合計 | $ | 7,465,767 | $ | 7,542,906 | $ | 7,903,000 | $ | 7,777,074 | |||
負債の部: | |||||||||||
Deposits | |||||||||||
Demand and interest checking | $ | 6,455,043 | $ | 6,554,967 | $ | 6,559,617 | $ | 5,934,591 | |||
Savings and money market | 49,428 | 68,084 | 140,496 | 575,381 | |||||||
定期預金、10万ドル以上 | — | — | 330,000 | 401,331 | |||||||
Total deposits | 6,504,471 | 6,623,051 | 7,030,113 | 6,911,303 | |||||||
買い戻し契約に基づいて売却された証券 | 42 | 42 | 42 | 42 | |||||||
Senior debt | 95,771 | 95,682 | 99,050 | 98,958 | |||||||
Subordinated debenture | 13,401 | 13,401 | 13,401 | 13,401 | |||||||
Other long-term borrowings | 9,861 | 9,917 | 10,028 | 38,928 | |||||||
その他の負債 | 68,533 | 51,646 | 56,335 | 50,704 | |||||||
負債合計 | $ | 6,692,079 | $ | 6,793,739 | $ | 7,208,969 | $ | 7,113,336 | |||
株主資本: | |||||||||||
2023年9月30日および2022年9月30日現在、それぞれ53,867,129株および56,201,560株が発行済みである。 | 53,867 | 54,542 | 55,690 | 56,202 | |||||||
資本準備金 | 234,320 | 256,115 | 299,279 | 311,569 | |||||||
利益剰余金 | 517,587 | 467,450 | 369,319 | 329,078 | |||||||
その他の包括損失累計額 | (32,086) | (28,940) | (30,257) | (33,111) | |||||||
株主資本合計 | 773,688 | 749,167 | 694,031 | 663,738 | |||||||
負債および株主資本合計 | $ | 7,465,767 | $ | 7,542,906 | $ | 7,903,000 | $ | 7,777,074 |
|
平均バランスシートと純金利収入 | 2023年3月期第1四半期 | 2022年9月30日に終了した3ヵ月間 | ||||||||||||||
(Dollars in thousands; unaudited) | ||||||||||||||||
平均 | 平均 | 平均 | 平均 | |||||||||||||
資産: | Balance | 利息(1) | Rate | Balance | 利息(1) | Rate | ||||||||||
Interest earning assets: | ||||||||||||||||
貸付金、繰延手数料および費用控除後(2) | $ | 5,603,514 | $ | 110,506 | 7.89% | $ | 5,904,996 | $ | 75,536 | 5.12% | ||||||
Leases-bank qualified(3) | 4,585 | 110 | 9.60% | 3,299 | 55 | 6.67% | ||||||||||
Investment securities-taxable | 768,364 | 9,647 | 5.02% | 824,178 | 6,792 | 3.30% | ||||||||||
Investment securities-nontaxable(3) | 3,005 | 50 | 6.66% | 3,559 | 31 | 3.48% | ||||||||||
連邦準備銀行の利息収入のある預金 | 639,946 | 8,689 | 5.43% | 267,424 | 1,525 | 2.28% | ||||||||||
Net interest earning assets | 7,019,414 | 129,002 | 7.35% | 7,003,456 | 83,939 | 4.79% | ||||||||||
貸倒引当金 | (23,147) | (19,111) | ||||||||||||||
その他の資産 | 338,085 | 212,078 | ||||||||||||||
$ | 7,334,352 | $ | 7,196,423 | |||||||||||||
負債および株主資本: | ||||||||||||||||
Deposits: | ||||||||||||||||
Demand and interest checking | $ | 6,229,668 | $ | 37,913 | 2.43% | $ | 5,545,115 | $ | 12,726 | 0.92% | ||||||
Savings and money market | 56,538 | 518 | 3.66% | 479,260 | 2,792 | 2.33% | ||||||||||
Time deposits | — | — | — | 87,562 | 547 | 2.50% | ||||||||||
Total deposits | 6,286,206 | 38,431 | 2.45% | 6,111,937 | 16,065 | 1.05% | ||||||||||
短期借入金 | — | — | — | 200,423 | 1,235 | 2.46% | ||||||||||
Repurchase agreements | 41 | — | — | 41 | — | — | ||||||||||
Long-term borrowings | 9,889 | 128 | 5.18% | 39,035 | 506 | 5.19% | ||||||||||
Subordinated debentures | 13,401 | 293 | 8.75% | 13,401 | 177 | 5.28% | ||||||||||
Senior debt | 95,714 | 1,234 | 5.16% | 98,910 | 1,279 | 5.17% | ||||||||||
Total deposits and liabilities | 6,405,251 | 40,086 | 2.50% | 6,463,747 | 19,262 | 1.19% | ||||||||||
その他の負債 | 167,673 | 72,539 | ||||||||||||||
負債合計 | 6,572,924 | 6,536,286 | ||||||||||||||
株主資本 | 761,428 | 660,137 | ||||||||||||||
$ | 7,334,352 | $ | 7,196,423 | |||||||||||||
税引前の純金利収入(3) | $ | 88,916 | $ | 64,677 | ||||||||||||
Tax equivalent adjustment | 34 | 18 | ||||||||||||||
Net interest income | $ | 88,882 | $ | 64,659 | ||||||||||||
Net interest margin(3) | 5.07% | 3.69% |
(1)2023年および2022年の借入金利息には、PPP借入金利息および手数料としてそれぞれ7,000ドルおよび21,000ドルが含まれる。 |
(2)商業用ローン(公正価値ベース)を含む。全期間において、未収利息不計上貸付金を含む。 |
(3)2023年および2022年の各法定連邦税率21%を用いた完全課税相当額ベース。 |
|
平均バランスシートと純金利収入 | 2023年9月30日に終了した9ヵ月間 | 2022年9月30日に終了した9ヵ月間 | ||||||||||||||
(Dollars in thousands; unaudited) | ||||||||||||||||
平均 | 平均 | 平均 | 平均 | |||||||||||||
資産: | Balance | 利息(1) | Rate | Balance | 利息(1) | Rate | ||||||||||
Interest earning assets: | ||||||||||||||||
貸付金、繰延手数料および費用控除後(2) | $ | 5,772,266 | $ | 324,009 | 7.48% | $ | 5,531,902 | $ | 181,174 | 4.37% | ||||||
Leases-bank qualified(3) | 3,920 | 279 | 9.49% | 3,657 | 185 | 6.75% | ||||||||||
Investment securities-taxable | 773,485 | 28,820 | 4.97% | 880,426 | 17,115 | 2.59% | ||||||||||
Investment securities-nontaxable(3) | 3,193 | 144 | 6.01% | 3,559 | 93 | 3.48% | ||||||||||
連邦準備銀行の利息収入のある預金 | 640,554 | 24,271 | 5.05% | 499,104 | 2,876 | 0.77% | ||||||||||
Net interest earning assets | 7,193,418 | 377,523 | 7.00% | 6,918,648 | 201,443 | 3.88% | ||||||||||
貸倒引当金 | (23,192) | (19,087) | ||||||||||||||
その他の資産 | 269,072 | 203,143 | ||||||||||||||
$ | 7,439,298 | $ | 7,102,704 | |||||||||||||
負債および株主資本: | ||||||||||||||||
Deposits: | ||||||||||||||||
Demand and interest checking | $ | 6,343,711 | $ | 106,984 | 2.25% | $ | 5,598,028 | $ | 18,522 | 0.44% | ||||||
Savings and money market | 88,738 | 2,465 | 3.70% | 522,525 | 4,192 | 1.07% | ||||||||||
Time deposits | 27,802 | 858 | 4.11% | 29,508 | 547 | 2.47% | ||||||||||
Total deposits | 6,460,251 | 110,307 | 2.28% | 6,150,061 | 23,261 | 0.50% | ||||||||||
短期借入金 | 6,758 | 234 | 4.62% | 71,589 | 1,267 | 2.36% | ||||||||||
Repurchase agreements | 41 | — | — | 41 | — | — | ||||||||||
Long-term borrowings | 9,945 | 382 | 5.12% | 39,286 | 506 | 1.72% | ||||||||||
Subordinated debentures | 13,401 | 825 | 8.21% | 13,401 | 432 | 4.30% | ||||||||||
Senior debt | 97,220 | 3,793 | 5.20% | 98,817 | 3,838 | 5.18% | ||||||||||
Total deposits and liabilities | 6,587,616 | 115,541 | 2.34% | 6,373,195 | 29,304 | 0.61% | ||||||||||
その他の負債 | 117,822 | 71,413 | ||||||||||||||
負債合計 | 6,705,438 | 6,444,608 | ||||||||||||||
株主資本 | 733,860 | 658,096 | ||||||||||||||
$ | 7,439,298 | $ | 7,102,704 | |||||||||||||
税引前の純金利収入(3) | $ | 261,982 | $ | 172,139 | ||||||||||||
Tax equivalent adjustment | 89 | 58 | ||||||||||||||
Net interest income | $ | 261,893 | $ | 172,081 | ||||||||||||
Net interest margin(3) | 4.86% | 3.32% |
(1)2023年および2022年の借入金利息には、PPP借入金利息および手数料としてそれぞれ27,000ドルおよび502,000ドルが含まれる。 |
(2)商業用ローン(公正価値ベース)を含む。全期間において、未収利息不計上貸付金を含む。 |
(3)2023年および2022年の各法定連邦税率21%を用いた完全課税相当額ベース。 |
|
貸倒引当金 | Nine months ended | Year ended | ||||||
September 30, | September 30, | December 31, | ||||||
2023 (unaudited) | 2022 (unaudited) | 2022 | ||||||
(Dollars in thousands) | ||||||||
信用損失引当金の期首残高 | $ | 22,374 | $ | 17,806 | $ | 17,806 | ||
Loans charged-off: | ||||||||
SBA non-real estate | 871 | 861 | 885 | |||||
Direct lease financing | 2,804 | 312 | 576 | |||||
Consumer - other | 3 | — | — | |||||
合計 | 3,678 | 1,173 | 1,461 | |||||
Recoveries: | ||||||||
SBA non-real estate | 446 | 57 | 140 | |||||
SBA commercial mortgage | 75 | — | — | |||||
Direct lease financing | 220 | 108 | 124 | |||||
Consumer - home equity | 299 | — | — | |||||
Other loans | — | — | 24 | |||||
合計 | 1,040 | 165 | 288 | |||||
Net charge-offs | 2,638 | 1,008 | 1,173 | |||||
貸倒引当金繰入額(コミットメントライン繰入額を除く | 4,409 | 2,891 | 5,741 | |||||
信用損失引当金の期末残高 | $ | 24,145 | $ | 19,689 | $ | 22,374 | ||
Net charge-offs/average loans | 0.05% | 0.02% | 0.03% | |||||
Net charge-offs/average assets | 0.04% | 0.01% | 0.02% |
|
Loan portfolio | September 30, | June 30, | December 31, | September 30, | |||||||
2023 (unaudited) | 2023 (unaudited) | 2022 | 2022 (unaudited) | ||||||||
(Dollars in thousands) | |||||||||||
SBL non-real estate | $ | 130,579 | $ | 117,621 | $ | 108,954 | $ | 116,080 | |||
SBL commercial mortgage | 547,107 | 515,008 | 474,496 | 429,865 | |||||||
SBL construction | 19,204 | 32,471 | 30,864 | 26,841 | |||||||
Small business loans | 696,890 | 665,100 | 614,314 | 572,786 | |||||||
Direct lease financing | 670,208 | 657,316 | 632,160 | 599,796 | |||||||
SBLOC / IBLOC(1) | 1,720,513 | 1,883,607 | 2,332,469 | 2,369,106 | |||||||
Advisor financing(2) | 199,442 | 173,376 | 172,468 | 168,559 | |||||||
Real estate bridge loans | 1,848,224 | 1,826,227 | 1,669,031 | 1,488,119 | |||||||
Other loans(3) | 55,800 | 55,644 | 61,679 | 64,980 | |||||||
5,191,077 | 5,261,270 | 5,482,121 | 5,263,346 | ||||||||
未償却のローン手数料および費用 | 7,895 | 6,304 | 4,732 | 4,029 | |||||||
貸付金合計(未償却の手数料および費用を含む | $ | 5,198,972 | $ | 5,267,574 | $ | 5,486,853 | $ | 5,267,375 |
Small business portfolio | September 30, | June 30, | December 31, | September 30, | |||||||
2023 (unaudited) | 2023 (unaudited) | 2022 | 2022 (unaudited) | ||||||||
(Dollars in thousands) | |||||||||||
sbl、未償却の手数料および費用を含む | $ | 705,790 | $ | 673,667 | $ | 621,641 | $ | 579,156 | |||
貸付金に含まれるsbl、公正価値で測定 | 126,543 | 134,131 | 146,717 | 159,914 | |||||||
Total small business loans(4) | $ | 832,333 | $ | 807,798 | $ | 768,358 | $ | 739,070 |
(1)SBLOCは市場性のある有価証券を担保としているが、IBLOCは保険契約の解約返戻金を担保としている。2023年9月30日および2022年12月31日現在、IBLOCローンはそれぞれ7億1,260万ドルおよび11億2,000万ドルであった。
(2)2020年、バンコープは負債の借り換え、他企業の買収、内部承継を目的とした投資顧問会社向けローンの組成を開始した。融資額の上限は、第三者評価による企業価値の70%(LTV)であるが、債務返済比率に応じて増額されることもある。個人保証および包括的事業先取特権は、必要に応じて取得される。
(3)2023年9月30日および2022年12月31日現在、それぞれ215,000ドルおよび260万ドルの貸出金残高に再分類された要求払預金当座貸越を含む。当座貸越の償却および回収見込額は貸倒引当金に反映されており、重要性はない。
(4)公正価値で保有されているSBLは、7(a)プログラム・ローンの政府保証部分から構成されている。
2023年9月30日現在の中小企業向けローン
Loan principal | |||
(単位:百万ドル) | |||
sbaローンの米国政府保証部分(1) | $ | 392 | |
給与保護プログラム(1) | 2 | ||
Commercial mortgage SBA(2) | 273 | ||
Construction SBA(3) | 11 | ||
米国政府保証付7(a)プログラム・ローンの無保証部分(4) | 109 | ||
Non-SBA SBLs | 35 | ||
Total principal | $ | 822 | |
Unamortized fees and costs | 10 | ||
Total SBLs | $ | 832 |
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