バナーの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

WASHINGTON, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

1934 年証券取引法第 13 条または第 15 条(d)に従い

報告日（最も古いイベントの報告日）：2025年10月15日

Banner Corporation

(定款に明記された登録者の正確な名称)

ワシントン

000-26584

91-1691604

(法人設立の州またはその他の管轄区域)

(Commission File Number)

(I.R.S. Employer Identification No.)

10 s.ファーストアベニュー、ワラワラ、ワシントン州99362

(主たる事務所の所在地）（郵便番号）

登録者の電話番号（市外局番を含む） (509) 527-3636

Not Applicable

(旧姓または旧住所（前回の報告から変更されている場合)

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：

[ ] 証券法の規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション

[ ] 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘

[ ] 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション

[ ] 取引所法の規則13e-4(c)(17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション

法第12条(b)に従って登録された証券：

Title of each class

Trading Symbol(s)

登録されている各取引所の名称

普通株式、額面1株につき0.01ドル

BANR

the nasdaq stock market llc

登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐

項目2.02 経営成績および財政状態*1

2025年10月15日、Banner Corporationは2025年9月30日に終了した四半期の決算発表を行った。この決算発表の写しは別紙99.1として添付され、参照することによりここに組み込まれる。

項目7.01 規制FDの開示*.

バナー・コーポレーションは、2025年10月16日の決算発表電話会議に合わせ、また投資家およびその他の利害関係者へのプレゼンテーションにおいて、本Current Report on Form 8-Kの別紙99.2として添付した投資家向けプレゼンテーションを随時検討する予定です。

Item 8.01 Other Events

2025年10月15日、バナー・コーポレーションは取締役会が、バナー・コーポレーション普通株式に対する1株当たり0.50ドルの普通四半期現金配当を、2025年11月4日の営業終了時点の登録株主に対し、2025年11月14日に支払うことを宣言したと発表した。

項目9.01 財務諸表および別紙*.

(d) 展示品

99.12025 年 10 月 15 日付 Banner Corporation プレスリリース。

99.2バナー・コーポレーション投資家向け資料

104 表紙ページインタラクティブ・データ・ファイル（インライン XBRL 文書内への埋め込み）

* 本Current Report on Form 8-Kの項目2.02、項目7.01および項目9.01に基づき提供された情報は、添付資料を含め、改正1934年証券取引法第18条において「提出」されたものとはみなされず、また同条に基づく法的責任の対象とはみなされず、改正1933年証券法に基づくBanner Corporationの登録届出書またはその他の提出書類に参照により組み込まれたものとはみなされません。

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。


			BANNER CORPORATION



Date: October 15, 2025			by: /s/ ロバート・g・バターフィールド
			Robert G Butterfield
			エグゼクティブ・バイス・プレジデント、トレジャラー兼チーフ・ファイナンシャル・オフィサー

EX-99.1 2 banr-09302025xex991earning.htm EX-99.1 Document

Exhibit 99.1


						CONTACT:			MARK J. GRESCOVICH,
									PRESIDENT & CEO
									ROBERT G. BUTTERFIELD, CFO
									(509) 527-3636

						NEWS RELEASE

バナーコーポレーション、2025年第3四半期の純利益は5,350万ドル、希薄化後1株当たり1.54ドル;

四半期配当金を4％増額し、1株当たり0.50ドルとする。

ワシントン州ワラワラ発-2025 年 10 月 15 日-バナー・バンクの親会社であるバナー・コーポレーション（NASDAQ GSM：BANR）（以下「バナー」）は本日、2025 年第 3 四半期の純利益が 5,350 万ドル（希薄化後 1 株当たり 1.54 ドル）となったと発表しました。2025 年第 3 四半期の正味受取利息は、前四半期の 1 億 4,440 万ドル、前年同期の 1 億 3,570 万ドルに対し、1 億 5,000 万ドルとなりました。前四半期および前年同期と比べた正味受取利息の増加は、利回りおよび金利獲得資産の平均残高の両方の増加を反映しています。前年同期と比べた正味受取利息の増加は、資金調達コスト全体の減少も反映しています。2025 年第 3 四半期の業績には、前年同期の 480 万ドル、2024 年第 3 四半期の 170 万ドルに対し、270 万ドルの貸倒引当金繰入額が含まれています。2025 年 9 月 30 日に終了した 9 ヶ月間の純利益は 1 億 4,410 万ドル（希薄化後 1 株当たり 4.15 ドル）であったのに対し、2024 年 9 月 30 日に終了した 9 ヶ月間の純利益は 1 億 2,250 万ドル（希薄化後 1 株当たり 3.54 ドル）であった。バナーの2025年9月30日に終了した9ヶ月間の業績には、信用損失引当金繰入額1,060万ドル、有価証券売却益37万4,000ドル、公正価値で計上されている金融商品の公正価値調整額の純増額62万6,000ドルが含まれているのに対し、2024年同期には信用損失引当金繰入額460万ドル、有価証券売却損550万ドル、公正価値で計上されている金融商品の公正価値調整額の純減額110万ドルが含まれている。

バナーは、取締役会が、2025年11月4日現在の株主名簿に記録された普通株主に対し、2025年11月14日に支払う四半期配当金を4％増額し、1株当たり0.50ドルとすることを発表した。

「バナーの第 3 四半期業績は、顧客との関係構築、強固な資金調達基盤の維持、卓越したサービスの提供に重点を置きつつ、適度なリスク・プロファイルを維持するスーパー・コミュニティ・バンク戦略の継続的な強さを反映しています」とマーク・グレスコビッチ社長兼 CEO は述べました。「2025 年度第 3 四半期の当行の収益は、前年同期比で堅調な貸出金の伸びと、利ざやの増加によるものです。組織全体で行った戦略的投資は有意義なリターンを生み出し、長期的な成功に向けてバナーをさらに強化しています。加えて、バナーは安定した信用指標、潤沢な貸倒引当金、将来の成長に向けた弾力性と柔軟性を提供する強固な資本基盤に支えられ、引き続き高い信用力を実証しています。また、強固な中核預金基盤の恩恵も引き続き受けており、当四半期末現在、中核預金は預金総額の 89%を占めています。バナーは 135 年間にわたり、顧客、地域社会、同僚、会社、株主のために常に正しい行動をとることで、中核的価値観に忠実であり続けてきました。長年にわたるコミットメントにより、私たちは自信を持って変化を乗り切り、将来に向けて強固な基盤を築き続けることができました。"

2025年9月30日現在、バナーの連結ベースの総資産は165億6,000万ドル、純貸付残高は115億4,000万ドル、預金残高は140億2,000万ドルであった。バナーはフルサービスの支店を135ヵ所運営しており、そのうちの8ヵ所は人口上位20位の西部都市統計地域にある。

BANR - 2025年第3四半期決算

October 15, 2025

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Third Quarter 2025 Highlights

-当四半期の純利鞘は3.98％で、前四半期は3.92％、前年同期は3.72％であった。

-2025年度第3四半期の売上高は、前年同期の1億6,220万ドルから5％増の1億7,070万ドル、前年同期の1億5,370万ドルから11％増となった。

-調整後収益*（純金利収入と純非金利収入の合計を、有価証券売却損益、金融商品評価損益の純変動、ビルおよびリースの退去に伴う損益で調整したもの）は、前四半期の1億6,300万ドル、前年同期の1億5,370万ドルに対し、2025年第3四半期は1億6,870万ドルとなった。

-2025年度第3四半期の正味受取利息は、前年同期の1億4,440万ドルに対し1億5,000万ドルとなり、前年同期の1億3,570万ドルから11%増加しました。

-モーゲージ・バンキング事業の収益は、前年同期および前年同期の320万ドルに対し、2025年度第3四半期は330万ドルとなった。

-2025年度第3四半期の平均総資産利益率は1.30％で、前四半期および前年同期はともに1.13％であった。

-2025年9月30日現在の純貸付金は115億4,000万ドルで、2025年6月30日現在の115億3,000万ドルから4％増加した。

-預金残高は2025年9月30日時点で140億2,000万ドルとなり、2025年6月30日時点の135億3,000万ドル、2024年9月30日時点の135億4,000万ドルから4％増加した。

-2025年9月30日現在、中核的預金は預金総額の89%を占めている。

-不良資産は、2025年6月30日時点では4,980万ドル（総資産の0.30％）、2024年9月30日時点では4,520万ドル（総資産の0.28％）であったのに対し、2025年9月30日時点では4,530万ドル（総資産の0.27％）となった。

-貸倒引当金は、2025年9月30日時点では1億5,970万ドル（貸出金総額の1.36％）であったのに対し、2025年6月30日時点では1億6,050万ドル（貸出金総額の1.37％）、2024年9月30日時点では1億5,460万ドル（貸出金総額の1.38％）であった。

-2025年9月30日に終了した四半期に支払われた配当金は1株当たり0.48ドル。

-2025年9月30日現在の1株当たり株主資本は、前四半期末の53.95ドルから3％増の55.71ドル、2024年9月30日現在の52.06ドルから7％増となった。

-2025年9月30日時点の1株当たり有形普通株主資本*は、2025年6月30日時点の43.09ドルから4%増の44.79ドルとなり、2024年9月30日時点の41.12ドルから9%増加した。

-2025年第3四半期中、バナー普通株式250,000株を1株当たり平均価格63.11ドルで取得。

*非gaap（一般に公正妥当と認められた会計原則）財務指標。非gaap財務指標の調整については、本プレスリリースの最後の2ページの「追加財務情報-非gaap財務指標」を参照のこと。

Income Statement Review

2025 年第 3 四半期の正味受取利息は、前年同期の 1 億 4,540 万ドルおよび前年同期の 1 億 3,570 万ドルに対し、1 億 5,000 万ドルとなった。純金利マージン（税引後ベース）は、前年同期の 3.92％から 6bp 上昇し、2025 年第 3 四半期は 3.98％となり、前年同期の 3.72％から 26bp 上昇しました。当四半期の純利鞘は、利ざや資産の利回り上昇と資金調達コストの低下から恩恵を受けました。

2025 年第 3 四半期の受取利息は、前年同期の 2 億 3,000 万ドル、前年同期の 1 億 9,580 万ドルに対し、2 億 580 万ドルとなった。2025 年第 3 四半期の平均利回りは、前四半期の 5.40％から 3bp 上昇して 5.43％となり、前年同期の 5.33％から 10bp 上昇しました。ローンの平均利回りは、前四半期の 6.12％から 5bp 上昇して 6.17％となり、前年同期の 6.04％から 13bp 上昇しました。当四半期の平均貸出金利回りの上昇は、主に、新規貸出が高金利で実行されたこと、および変動金利貸出の価格が上昇したことを反映しています。

支払利息は、前年同期の 6,020 万ドルに対し、2025 年第 3 四半期、前期ともに 5,590 万ドルとなった。預金コスト合計は、前年同期の 1.47％から 3bp 増加し、2025 年第 3 四半期は 1.50％となり、前年同期の 1.61％から 11bp 減少しました。当四半期の預金コストが前年同期比で減少したのは、主に2024年下半期の金利低下によるものです。借入金の平均支払金利は、前四半期の 4.47％から 29bp 低下し、2025 年度第 3 四半期は 4.18％となり、前年同期の 5.08％から低下しましたが、これは主に市場金利と借入金平均残高の両方が低下したことによるものです。資金調達負債比率は、前年同期の 1.60%から 3bp 低下し、1.57%となりました。これは主に、預金の増加が借入金の返済に充当されたため、FHLB の立替金の平均残高が減少したことによるものです。資金調達負債合計のコストも、前年同期の 1.73%から 16bp 低下しました。これは主に、預金金利の低下、平均残高および借入コストの両方の減少によるものですが、有利子預金平均残高の増加により一部相殺されました。

当四半期は270万ドルの貸倒引当金繰入額を計上しました（内訳は、貸出金に対する貸倒引当金繰入額140万ドルおよび未積立貸出コミットメントに対する貸倒引当金繰入額130万ドル）。これに対し、前四半期の貸倒引当金繰入額は480万ドル（貸付金に対する貸倒引当金繰入額420万ドルおよび貸出コミットメントに対する貸倒引当金繰入額588,000ドルで構成）、前年同期の貸倒引当金繰入額は170万ドル（貸付金に対する貸倒引当金繰入額200万ドルおよび貸出コミットメントに対する貸倒引当金繰入額262,000ドルで構成）でした。当四半期の貸倒引当金繰入額は、ポートフォリオ・ミックスおよび個別評価貸出金の変動によるものです。

banr - 2025年第3四半期決算

October 15, 2025

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2025 年第 3 四半期の非金利収入合計は、前四半期の 1,780 万ドル、前年同期の 1,810 万ドルに対し、2,070 万ドルとなりました。前四半期からの増加は、主に雑収入が 200 万ドル増加したことによるものです。これは、バナーによる余剰オフィススペースの縮小に伴い、前四半期にビルおよびリースの退去に伴う損失が発生したのに対し、当四半期において資産売却益が計上されたことによるものです。前年同期と比べ増加した主な要因は、資産の売却に伴う雑収入の増加によるものです。2025 年 9 月 30 日に終了した 9 ヶ月間の非金利収入合計は、前年同期の 4,690 万ドルに対し、5,760 万ドルとなった。

2025 年第 3 四半期のモーゲージ・バンキング事業収入は、前年同期および前年同期の 320 万ドルに対し、330 万ドルとなった。当四半期の1～4世帯ローンの販売件数は、前期および前年同期比で増加した。2025 年第 3 四半期の 1～4 世帯向け住宅ローン組成件数に占める住宅購入ローンの割合は 88％で、前期は 85％、2024 年第 3 四半期は 88％でした。

非金利費用の合計は、前四半期の 1 億 130 万ドル、2024 年第 3 四半期の 9,630 万ドルに対し、2025 年第 3 四半期は 1 億 200 万ドルとなった。前四半期からの増加は、人材獲得費およびその他の従業員関連費用の増加による雑費の増加 45 万ドル、ダイレクト・メール・マーケティング費および地域開発費の増加による広告・マーケティング費の増加 30 万 8,000 ドルを反映していますが、医療保険料および給与税の減少による給与・従業員給付の減少 55 万 1,000 ドルで一部相殺されました。また、当四半期には、建物およびリース終了費用として、前四半期の834,000ドルに対し、1,000,000ドルの損失が含まれています。前年同期比での増加は、主に給与および従業員給付、情報およびコンピュータ・データ・サービス、専門家および弁護士費用の増加を反映しています。2025 年 9 月 30 日に終了した 9 ヶ月間の非金利費用合計は 3 億 460 万ドルで、これに対して 2024 年 9 月 30 日に終了した 9 ヶ月間の非金利費用合計は 2 億 9,210 万ドルでした。

バナーの効率性比率は59.76％で、前四半期は62.50％、前年同期は62.63％であった。非GAAP財務指標であるバナーの調整後効率比率は58.54％で、前四半期は60.28％、前年同期は61.27％であった。バナーの効率性比率が前期および前年同期と比べ改善したのは、主に純利鞘が拡大したことと、営業費用の伸びが抑制されたことを反映したものです。非 GAAP 財務指標の説明と調整については、本プレスリリースの最後の 2 ページの「追加財務情報-非 GAAP 財務指標」をご参照ください。

Balance Sheet Review

2025年9月30日現在の総資産は165億6,000万ドルで、2025年6月30日現在の164億4,000万ドルおよび2024年9月30日現在の161億9,000万ドルから増加した。前期と比べ増加した主な要因は、他行預り利付預金の増加によるもので、有価証券の減少により一部相殺されました。2025年9月30日現在、その他銀行で保有している有価証券および利付預金は合計34.7億ドルで、2025年6月30日現在32.9億ドル、2024年9月30日現在35.0億ドルでした。有価証券ポートフォリオの平均有効期間は、2024年9月30日時点の6.3年に対し、2025年9月30日時点では約6.4年であった。

2025年9月30日現在の貸出金総額は117億ドルで、2025年6月30日現在の116.9億ドルから増加し、 2024年9月30日現在の112.2億ドルから4％増加した。商業用不動産ローンは、2025年6月30日時点の39.7億ドルから2025年9月30日時点では40.0億ドルに増加し、 2024年9月30日時点の37.9億ドルから5％増加した。2025年6月30日および2024年9月30日現在からの商業用不動産ローンの増加は、新規の貸出実行と、建設段階の完了に伴う商業用建設ローンの商業用不動産ポートフォリオへの転換の両方が重なったものである。2025年9月30日現在の建設・土地・土地開発ローンは、2025年6月30日現在の17.0億ドルから2％増の17.4億ドルとなり、2024年9月30日現在の15.3億ドルから14％増加した。2025年6月30日および2024年9月30日の両時点からの増加は、主に新規の生産および立替によるもので、完済および建設段階完了に伴うポートフォリオへの振替により一部相殺された。コマーシャル・ビジネス・ローンは、2025年6月30日時点の24.7億ドルから2％減少し、2025年9月30日時点では 24.3億ドルとなりましたが、これは主に新規貸出の実行よりもペイオフや返済が上回ったことによるものです。

2025年9月30日現在の売却予定の営業貸付金は2,030万ドルで、2025年6月30日現在では3,770万ドル、2024年9月30日現在では7,880万ドルでした。当四半期に売却された1～4世帯住宅用売却保留ローンの総額は、前四半期の1億460万ドル、前年同期の9,500万ドルに対し、1億3,690万ドルでした。前四半期および前年同期と比べ売却予定のローンが減少したのは、主に売却予定の1～4 ファミリー住宅ローンの売却が増加したためで、当四半期はローンの売却が組成を上回りました。

2025年9月30日現在の預金総額は140億2,000万ドルで、2025年6月30日現在は135億3,000万ドル、前年同期は135億4,000万ドルであった。コア預金は2025年9月30日現在で124.8億ドルと、2025年6月30日現在の120.5億ドルから4％増加し、2024年9月30日現在の120.2億ドルから4％増加した。前年同期および前期と比べた増加は、主に利付取引口座および普通預金口座の増加を反映している。コア預金は2025年9月30日、2025年6月30日および2024年9月30日現在、預金総額の89%で安定している。譲渡性預金は2025年9月30日時点で15.4億ドルと、2025年6月30日時点の14.8億ドルから4%増加し、前年同期の15.2億ドルから増加した。

2025年9月30日現在のFHLBの前渡金は、2025年6月30日現在の5億6,500万ドルから82%減少して1億ドルとなり、当四半期は預金が主な資金源として使用されたため、前年同期の2億3,000万ドルから57%減少しました。2025年9月30日現在のオフバランス流動性には、FHLBでの32億5,000万ドル、連邦準備制度理事会（FRB）での16億3,000万ドルの追加借入枠、および他の金融機関との連邦資金枠クレジット契約1億2,500万ドルが含まれています。

banr - 2025年第3四半期決算

October 15, 2025

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2025年9月30日現在の普通株主資本合計は19億1,000万ドル（総資産の11.55％）であり、2025年6月30日時点では18億7,000万ドル（総資産の11.35％）、2024年9月30日時点では17億9,000万ドル（総資産の11.08％）であった。2025年9月30日時点の2025年6月30日時点に対する増加は、純利益5,350万ドルにより利益剰余金が3,670万ドル増加したことによるもので、2025年第3四半期に現金配当1,680万ドルを計上したことにより一部相殺された。また、バナーは2025年第3四半期に普通株式250,000株を1株当たり平均価格63.11ドルで買い戻しました。2025年9月30日現在、非GAAP財務指標である有形普通株主資本は15億4,000万ドル（有形資産の9.50％）であり、2025年6月30日時点では14億9,000万ドル（有形資産の9.28％）、1年前は14億2,000万ドル（有形資産の8.96％）でした。非GAAPベースの財務指標の調整については、本プレスリリースの最後の2ページの「追加財務情報-非GAAPベースの財務指標」を参照。

バナーおよびバナー銀行は引き続き、「十分な資本を有する」と分類されるための要件を上回る資本水準を維持している。2025年9月30日現在、バナーの普通株式Tier 1資本比率は12.78％、平均資産に対するTier 1レバレッジ資本比率は11.33％、リスク加重資産に対する総資本比率は14.66％と推定される。これらの規制自己資本比率は推定値であり、バナーの規制報告書の完成および提出を待っている。

Credit Quality

2025年9月30日現在の貸倒引当金は1億5,970万ドル（貸出金総額の1.36％、不良債権の399％）であった（2025年6月30日時点は1億6,050万ドル（貸出金総額の1.37％、不良債権の373％）、2024年9月30日時点は1億5,460万ドル（貸出金総額の1.38％、不良債権の359％））。信用損失引当金（貸出金）に加えて、バナーは信用損失引当金（未積立貸出コミットメント）を計上しており、2025年9月30日時点では1,400万ドル（2025年6月30日時点では1,280万ドル）、2024年9月30日時点では1,380万ドルであった。2025 年第 3 四半期の正味貸倒償却額は 220 万ドルで、前年同期および前年同期の正味貸倒償却額はそれぞれ 100 万ドルおよび 23 万ドルでした。2025年9月30日現在の不良債権は4,000万ドルで、これに対して2025年6月30日現在は4,300万ドル、前年同期は4,300万ドルであった。2025年9月30日現在の基準外貸出金は1億7,400万ドルで、2025年6月30日現在は1億8,950万ドル、1年前は1億5,010万ドルであった。2025年9月30日現在の不良債権総額は4,530万ドル（総資産の0.27％）であった（2025年6月30日時点は4,980万ドル（総資産の0.30％）、1年前は4,520万ドル（総資産の0.28％））。

Conference Call

バナーは2025年10月16日（木）午前8時（PDT）よりカンファレンス・コールを開催し、第3四半期の業績について説明する。ご興味のある投資家の方は、www.bannerbank.com でライブ通話をお聞きいただけます。投資関係者の方は、(833) 470-1428（アクセスコード613608）までお電話ください。コールのリプレイはwww.bannerbank.com。

About the Company

バナー・コーポレーションは165億6,000万ドルの銀行持株会社で、支店網を通じて西部4州で商業銀行を運営し、あらゆる預金サービス、ビジネス、商業不動産、建設、住宅、農業、消費者ローンを提供している。バナー銀行のウェブサイトwww.bannerbank.com。

banr - 2025年第3四半期決算

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Forward-Looking Statements

本プレスリリースおよび米国証券取引委員会（以下「sec」）に提出または提出されたその他の文書、プレスリリースまたはその他の一般株主向け通信、または権限を与えられた執行役員の承認を得て行われた口頭発表で使用される場合、「可能性がある」、「確信する」、「結果的にそうなる可能性が高い」、「予想される」、「見積もる」、「計画する」、「潜在的な可能性」という語句または類似の表現は、secに提出または提出されたその他の文書、プレスリリースまたはその他の一般株主向け通信、または権限を与えられた執行役員の承認を得て行われた口頭発表で使用されます、” “will,” “will likely result,” “are expected to,” “will continue,” “is anticipated,” “estimate,” “project,” “plans,” “potential,” or similar expressions are intended to identify “forward-looking statements” within the meaning of the private securities litigation reform act of 1995.将来予想に関する記述は、かかる記述が作成された時点においてのみ、またbannerがその時点で実際に把握している情報のみに基づくものであり、過度の信頼を置かないようご注意ください。bannerは、かかる将来予想に関する記述の作成日以降に予想される、または予想されない事象や状況の発生を反映するために、将来予想に関する記述を修正する義務を一切負わず、明確に否認します。

将来の見通しに関する記述は、特に将来の財務実績、戦略的計画または目標、収益または利益の予測、およびその他の財務または経営に関する情報に関連する可能性があります。これらの記述は、継続的な市場の変動や世界情勢の変化など、本質的に多くのリスクや不確実性の影響を受けるため、実際の結果が明示的または黙示的なものとは大きく異なる可能性があります。これらの要因には以下のものが含まれますが、これらに限定されるものではありません：(1) 労働力不足、インフレ上昇、景気後退圧力、経済成長鈍化の結果など（ただしこれらに限定されない）、当行の地域市場、当行が貸出関係を有する他の市場、または当行の事業運営や金融市場の経済状況に対する悪影響 (2) 米連邦準備制度理事会（FRB）による措置を含む金利水準の変動およびその変動期間により、当行の純利鞘、調達コスト、資産価値、資本へのアクセスおよび流動性に重大な影響を及ぼす可能性(4) 金融市場、グローバル・サプライ・チェーン、エネルギー価格、または特定の産業部門（農業関連貸出を含むがこれに限定されない）の経済活動を混乱させる可能性のある、東欧、中東、アジアにおける緊張や不安定性、または新たな関税の賦課や貿易制限の強化など（ただしこれらに限定されない）、地政学的展開や国際紛争；(5) 連邦政府の閉鎖、債務上限に関する対立、その他の財政政策の不確実性の影響 (6) 他の銀行における銀行の破綻や不利な展開、および銀行業界全般に関する関連する否定的な報道が、投資家や預金者の心理に与える影響 (7) 主要な成長イニシアチブおよび戦略的優先事項に関する期待；(8) 貸付金の延滞や償却、貸倒引当金の妥当性の見積りの変更など、貸出活動から生じる信用リスク；(9)罰則の賦課、業務慣行の変更の要求、または追加引当金の計上につながる可能性のある規制当局による調査結果 (10)価格設定、市場シェア、または商品提供に影響を及ぼす預金取扱金融機関および非預金取扱金融機関間の競争圧力 (11)不動産価値の変動 (12)人工知能、デジタル・バンキング、およびサイバーセキュリティの進歩を含む急速な技術的変化への適応能力；(13) 混乱、侵害、攻撃を含む、情報システムまたは第三者サービス・プロバイダーの脆弱性 (14) 流動性、評価、または投資家の信頼に影響を与える市場の変動または資本市場の悪化 (15) 当社が関与する訴訟またはその他の法的手続きの費用、影響、結果 (16) 資本要件、銀行規制、税法、または消費者保護法の変更を含むがこれらに限定されない、法律または規制の変更；(17)気候関連リスクおよび自然災害。これらのリスクは、ローンの担保、業務、またはコンプライアンス義務に影響を及ぼす可能性があります；(21) 当社の事業、価格設定、製品およびサービスに影響を及ぼすその他の経済、競合、政府、規制および技術的要因。 (22) フォーム10-Q四半期報告書およびフォーム10-K年次報告書を含む、証券取引委員会に提出されたBannerのその他の報告書に随時詳述されているその他のリスク。

banr - 2025年第3四半期決算

October 15, 2025

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