バナーの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

WASHINGTON, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

1934 年証券取引法第 13 条または第 15 条(d)に従い

報告日（最も古いイベントの報告日）：2025年1月22日

Banner Corporation

(定款に明記された登録者の正確な名称)

ワシントン

000-26584

91-1691604

(法人設立の州またはその他の管轄区域)

(Commission File Number)

(I.R.S. Employer Identification No.)

10 s.ファーストアベニュー、ワラワラ、ワシントン州99362

(主たる事務所の所在地）（郵便番号）

登録者の電話番号（市外局番を含む） (509) 527-3636

Not Applicable

(旧姓または旧住所（前回の報告から変更されている場合)

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：

[ ] 証券法の規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション

[ ] 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘

[ ] 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション

[ ] 取引所法の規則13e-4(c)(17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション

法第12条(b)に従って登録された証券：

Title of each class

Trading Symbol(s)

登録されている各取引所の名称

普通株式、額面1株につき0.01ドル

BANR

the nasdaq stock market llc

登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐

項目2.02 経営成績および財政状態*1

2025年1月22日、Banner Corporationは2024年12月31日に終了した四半期の決算発表を行った。この決算発表の写しは別紙99.1として添付され、参照することによりここに組み込まれる。

項目7.01 規制FDの開示*.

バナー・コーポレーションは、2025年1月23日の決算発表電話会議に合わせ、また投資家およびその他の利害関係者へのプレゼンテーションにおいて、本Current Report on Form 8-Kの別紙99.2として添付した投資家向けプレゼンテーションを随時検討する予定です。

Item 8.01 Other Events

2025年1月22日、バナーコーポレーションは取締役会が、バナーコーポレーション普通株式に対する1株当たり0.48ドルの通常四半期現金配当を、2025年2月4日営業終了時点の株主に対して2025年2月14日に支払うことを宣言したと発表した。

項目9.01 財務諸表および別紙*.

(d) 展示品

99.12025年1月22日付バナー・コーポレーションのプレスリリース。

99.2バナー・コーポレーション投資家向け資料

104 表紙ページインタラクティブ・データ・ファイル（インライン XBRL 文書内への埋め込み）

* 本Current Report on Form 8-Kの項目2.02、項目7.01および項目9.01に基づき提供された情報は、添付資料を含め、改正1934年証券取引法第18条において「提出」されたものとはみなされず、また同条に基づく法的責任の対象とはみなされず、改正1933年証券法に基づくBanner Corporationの登録届出書またはその他の提出書類に参照により組み込まれたものとはみなされません。

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。


			BANNER CORPORATION



Date: January 22, 2025			by: /s/ ロバート・g・バターフィールド
			Robert G Butterfield
			エグゼクティブ・バイス・プレジデント、トレジャラー兼チーフ・ファイナンシャル・オフィサー

EX-99.1 2 banr-12312024xex991earning.htm EX-99.1 Document

Exhibit 99.1


						CONTACT:			MARK J. GRESCOVICH,
									PRESIDENT & CEO
									ROBERT G. BUTTERFIELD, CFO
									(509) 527-3636

						NEWS RELEASE

バナーコーポレーション、2024年第4四半期の純利益は4,640万ドル、希薄化後1株当たり1.34ドル;

1株当たり0.48ドルの四半期配当金を決定

ワシントン州ワラワラ-2025年1月22日-バナー・バンクの親会社であるバナー・コーポレーション（NASDAQ GSM：BANR）（以下「バナー」）は本日、2024年第4四半期の純利益が4,640万ドル（希薄化後1株当たり1.34ドル）となったと発表した（前期は4,520万ドル（希薄化後1株当たり1.30ドル）、2023年第4四半期は4,260万ドル（希薄化後1株当たり1.24ドル））。2024 年第 4 四半期の正味受取利息は、前四半期の 1 億 3,570 万ドル、前年同期の 1 億 3,840 万ドルに対し、1 億 4,050 万ドルとなりました。正味受取利息が前四半期から増加したのは、資金調達コストの減少および利付資産の増加を反映していますが、利付資産の利回りの低下により一部相殺されました。前年同期と比べた正味受取利息が増加したのは、利回りおよび資金運用資産の平均残高が増加したことによるものですが、資金調達コストの増加により一部相殺されました。2024 年第 4 四半期の業績には、前年同期の 170 万ドル、2023 年第 4 四半期の 250 万ドルから増加し、300 万ドルの貸倒引当金繰入額が含まれています。

2024年12月31日に終了した年度の当期純利益は、2023年12月31日に終了した年度の1億8,360万ドル（希薄化後1株当たり5.33ドル）に対し、1億6,890万ドル（希薄化後1株当たり4.88ドル）であった。2024年12月31日に終了した年度の純利息利益は、2023年12月31日に終了した年度の5億7,600万ドルから5億4,170万ドルに減少しましたが、これは主に預金費用が9,930万ドル増加したことによるもので、貸出金利息収入が7,770万ドル増加したことにより一部相殺されました。2024年12月31日に終了した年度の業績には、前年同期の貸倒引当金繰入額1,080万ドル、有価証券売却損1,920万ドル、公正価値で計上されている金融商品の評価額の純減少額420万ドルに対し、760万ドルの貸倒引当金繰入額、520万ドルの有価証券売却損純減少額、100万ドルの公正価値で計上されている金融商品の評価額の純減少額が含まれている。

バナーは、取締役会が、2025年2月4日現在の株主名簿に記録された普通株主に対し、2025年2月14日に支払う1株当たり0.48ドルの通常四半期現金配当を宣言したと発表した。

「バナーの第 4 四半期業績は、新規顧客との関係拡大、中核的な資金調達ポジションの維持、迅速なサービスモデルによる顧客ロイヤルティと支持の促進、適度なリスクプロファイルの維持に重点を置いた、スーパーコミュニティバンク戦略の継続的な成功を反映したものです。「2024 年第 4 四半期の業績は、前年同期比での堅調な貸出金の伸びと、資金調達コストの低下による第 4 四半期の利ざやの拡大が寄与しました。この恩恵は、金利環境の低下とそのローン利回りへの影響により一部相殺されました。加えて、バナーの信用指標は引き続き良好で、貸倒引当金も堅調に推移し、資本基盤も引き続き堅固です。当行は、厳しい競争環境の中でも底堅い中核預金基盤の恩恵を受け続けており、当四半期末現在、中核預金は預金総額の89%を占めています。バナーは過去134年間、顧客、地域社会、同僚、会社、株主のために正しいことをすること、あらゆる経済サイクルや変化する出来事を通じて一貫した信頼できる強さを提供すること、といった基本的価値観を堅持してきました。

2024年12月31日現在、バナーは連結ベースで資産162億ドル、純貸付112億ドル、預金135億1,000万ドルを有する。バナーはフルサービスの支店を135ヵ所運営しており、そのうちの8ヵ所は人口上位20位の西部都市統計地域にある。

BANR-2024年第4四半期決算

January 22, 2025

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Fourth Quarter 2024 Highlights

-2024年第4四半期の売上高は1億6,060万ドルで、前四半期は1億5,370万ドル、前年同期は1億5,250万ドルだった。

-調整後収益*（純金利収入と非金利収入の合計を、有価証券売却損益および金融商品評価差額で調整したもの）は、前四半期の1億5,370万ドルおよび前年同期の1億5,710万ドルに対し、2024年第4四半期は1億6,010万ドルとなった。

-2024年度第4四半期の純利息収入は1億4,050万ドルで、前四半期は1億3,570万ドル、前年同期は1億3,840万ドルであった。

-純金利マージンは3.82％で、前四半期は3.72％、前年同期は3.83％であった。

-住宅ローン・バンキング事業の収益は、前四半期の320万ドル、前年同期の540万ドルに対し、2024年第4四半期は370万ドルであった。

-平均資産利益率は1.15％で、前四半期は1.13％、前年同期は1.09％であった。

-2024年12月31日現在の純貸付金残高は、2024年9月30日現在の110億7,000万ドルから1％増加し112億ドルとなり、2023年12月31日現在の106億6,000万ドルから5％増加した。

-不良資産は、2024年9月30日時点では4,520万ドル（総資産の0.28％）、2023年12月31日時点では3,010万ドル（総資産の0.19％）であったのに対し、2024年12月31日時点では3,960万ドル（総資産の0.24％）となった。

-貸出金に対する貸倒引当金は、2024年9月30日時点では1億5,460万ドル（貸出金総額の1.38％）、2023年12月31日時点では1億4,960万ドル（貸出金総額の1.38％）であったのに対し、2024年12月31日時点では1億5,550万ドル（貸出金総額の1.37％）であった。

-預金総額は、2024年9月30日時点では135億4,000万ドル、2023年12月31日時点では130億3,000万ドルであったのに対し、2024年12月31日時点では135億1,000万ドルであった。

-2024年12月31日現在、コア預金は預金総額の89％を占めている。

-2024年12月31日に終了した四半期に支払われた配当金は1株当たり0.48ドル。

-2024年12月31日現在の1株当たり株主資本は、前四半期末の52.06ドルから1％減の51.49ドルとなり、2023年12月31日現在の48.12ドルから7％増加した。

-2024年12月31日現在の1株当たり有形普通株主資本*は、前四半期末の41.12ドルから1％減少して40.57ドルとなり、2023年12月31日現在の37.09ドルから9％増加した。

*非gaap（一般に公正妥当と認められた会計原則）財務指標。非gaap財務指標の調整については、本プレスリリースの最後の2ページの「追加財務情報-非gaap財務指標」を参照のこと。

Income Statement Review

2024 年第 4 四半期の純利息利益は、前四半期の 1 億 3,570 万ドル、前年同期の 1 億 3,840 万ドルに対し、1 億 4,050 万ドルとなりました。2024 年第 4 四半期の純利鞘は、前年同期の 3.72%から 10bp 上昇して 3.82%となり、前年同期の 3.83%から低下しました。当四半期の純利鞘は、前四半期と比べ資金調達費用が減少したことによる恩恵を受けましたが、主に 2024 年第 3 四半期および第 4 四半期に目標とされた連邦政府系ファンド金利が低下したことによる、利ざやの低下により一部相殺されました。

2024年第4四半期の利付資産の平均利回りは、前四半期の5.33%から2ベーシス・ポイント低下して5.31%となり、前年同期の5.06%から上昇した。2024年9月18日、連邦準備制度理事会（FRB）の連邦公開市場委員会（FOMC）はフェデラル・ファンド・レートの目標レンジを50ベーシス・ポイント引き下げ、その後2024年11月7日に25ベーシス・ポイント引き下げ、2024年 12月18日にさらに25ベーシス・ポイント引き下げた結果、2024年12月31日現在の目標レンジは4.25%～4.50%となった。ローンの平均利回りは、前四半期の6.04％から2ベーシス・ポイント低下して6.02％となり、前年同期の5.77％から上昇しました。当四半期の平均ローン利回りの低下は、主に金利の低下を反映していますが、当四半期中に満期を迎えたバランスシート・ヘッジの恩恵により一部相殺されました。

預金コスト合計は、前年同期の 1.61%から 8bp 低下し、2024 年度第 4 四半期は 1.53%となり、前年同期の 1.18%から上昇しました。当四半期の預金コストの減少は、主に金利の低下によるものですが、有利子預金の平均残高の増加により一部相殺されました。借入の平均支払金利は、前四半期の 5.08％から 51bp 低下し、当四半期は 4.57％となり、前年同期の 4.77％から低下しました。負債調達コストの合計は、前四半期の 1.73％から 13bp 低下し、2024 年度第 4 四半期は 1.60％となり、前年同期の 1.31％から上昇しました。

当四半期は、300万ドルの貸倒引当金を計上しました（内訳は、320万ドルの貸倒引当金（貸出金）、 20万3,000ドルの貸倒引当金（未積立貸出約定）および1万6,000ドルの貸倒引当金（満期保有目的債券））。これに対し、前四半期の貸倒引当金繰入額は 170 万ドル（貸倒引当金繰入額-貸付金 200 万ドル、貸倒引当金繰入額-未実行貸出コミットメント 26 万 2,000 ドル、貸倒引当金繰入額-満期保有目的債券 1 万 3,000 ドルの合計）、および前年同期の貸倒引当金繰入額は 250 万ドルでした。前年同期の貸倒引当金繰入額は500万ドル（貸倒引当金繰入額-貸出金380万ドル、貸倒引当金繰入額-未返済貸出コミットメント 52万6,000ドル、貸倒引当金繰入額-売却可能有価証券75万ドル、貸倒引当金繰入額-満期保有目的債券2万3,000ドル）でした。当四半期の貸倒引当金繰入額は、主にリスク格付けの引き下げおよび貸出金残高の伸びを反映したものです。

banr-2024年第4四半期決算

January 22, 2025

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2024 年第 4 四半期の非金利収入合計は 2,010 万ドルで、前四半期は 1,810 万ドル、前年同期は 1,410 万ドルでした。当四半期の非金利収入の前年同期からの増加は、主にモーゲージ・バンキング業務収益が 506,000 ドル増加したこと、および雑収入が 110 万ドル増加したことによるもので、これは主に 2024 年第 4 四半期に不良債権の売却益を認識したことによるものです。当四半期の非金利収入の前年同期比の増加は、主に有価証券売却損が510万ドル減少したことによるものです。2024年12月31日に終了した年度の非金利収入合計は6,690万ドルで、前年は4,440万ドルでしたが、これは主に2023年の投資有価証券売却損に関連しています。

2024 年第 4 四半期のモーゲージ・バンキング事業の収益は 370 万ドルでした（前年同期は 320 万ドル、前年同期は 540 万ドル）。当四半期の1～4 世帯ローンの販売件数は、前年同期および前期に比べ増加しましたが、現在の金利環境下では借り換えや購入の動きが減少しているため、件数は低水準にとどまっています。前年同期からの増加は、2024 年第 4 四半期に 3,480 万ドルの 1～4 世帯ローンのプール・ローン売却に関連した 508,000 ドルの利益を反映しています。前年同期からの減少は、主に、2023 年第 4 四半期に認識された、売却予定の複合住宅ローンの低価法による調整額 350 万ドルの戻し入れを反映しています。この戻入は、同期中に売却予定の残りのすべての複合住宅ローンを投資用ローン・ポートフォリオに移管したことによるものです。2024年第4四半期の1～4世帯住宅ローンの組成に占める住宅購入の割合は79％で、前四半期は88％、 2023年第4四半期は92％であった。

2024 年第 4 四半期の非金利費用合計は、前四半期の 9,630 万ドル、2023 年第 4 四半期の 9,660 万ドルに対し、9,950 万ドルとなりました。当四半期の非金利費用の前年同期比増加は、主にインセンティブ未払金の増加による給与および従業員給付の69万1,000ドルの増加を反映していますが、医療保険料費用の減少により一部相殺されました。また、主にコンサルタント費用の増加による専門家および弁護士費用の92万3,000ドルの増加、主に印刷媒体マーケティングおよび地域開発費用の増加による広告およびマーケティング費用の55万ドルの増加を反映しています。当四半期の非金利費用の前年同期比の増加は、主に給与および従業員給付、専門家および弁護士費用の増加を反映しています。2024年12月31日に終了した年度の非金利費用総額は、2023年12月31日に終了した年度の3億8,250万ドルに対し、3億9,150万ドルであった。バナーの 2024 年第 4 四半期の効率率は 61.95%で、前四半期は 62.63%、前年同期は 63.37%であった。非GAAP財務指標であるバナーの調整後効率比率は60.74%で、前四半期は61.27%、前年同期は60.04%でした。非GAAP財務指標の説明と調整については、本プレスリリースの最後の2ページにある「追加財務情報-非GAAP財務指標」をご覧ください。

Balance Sheet Review

総資産は、2024年9月30日時点では161.9億ドル、2023年12月31日時点では156.7億ドルであったのに対し、2024年12月31日時点では162.0億ドルに増加した。2024年12月31日現在、他行で保有する有価証券および利付預金は、2024年9月30日現在の35億ドル、 2023年12月31日現在の34.8億ドルに対し、34.0億ドルとなった。前期と比べ減少した主な要因は、売却可能有価証券の減少によるものです。有価証券ポートフォリオの平均有効期間は、2023年12月31日時点の6.5年に対し、2024年12月31日時点では約6.6年でした。

貸付金総額は、2024年9月30日時点の112.2億ドル、2023年12月31日時点の108.1億ドルに対し、2024年 12月31日時点では113.5億ドルに増加した。商業用不動産ローンは、2024年9月30日時点の37.9億ドルに対し、2024年12月31日時点では38.6億ドルと2％増加し、2023年12月31日時点の36.4億ドルに対し6％増加した。2024年9月30日および2023年12月31日時点からの商業用不動産ローンの増加は、主に新規のローン組成および建設段階完了に伴う商業用建設ローンの商業用不動産ポートフォリオへの転換によるものです。2024年12月31日現在の商業用ビジネス・ローンは、2024年9月30日現在の23.7億ドルから2％増加して24.2億ドルとなり、2023年12月31日現在の22.8億ドルから6％増加しましたが、これは主に新規のローン実行によるものです。一戸建てから四戸建ての住宅ローンは、2024年9月30日時点の15.8億ドルに対し、2024年12月31日時点では 1％増加して15.9億ドルとなり、2023年12月31日時点の15.2億ドルに対し5％の増加となりました。一戸建てから四戸建ての住宅ローンの増加は、主に一戸建てから四戸建ての建設用ローンが、建設段階の完了に伴い一戸建てから四戸建てのポートフォリオ・ローンに転換されたこと、および新規のローン組成によるものです。複合住宅用不動産ローンは、2024年9月30日時点の8億8,990万ドルから1％増の8億9,440万ドルとなり、2023年 12月31日時点の8億1,120万ドルから10％増加した。2024年9月30日および2023年12月31日時点からの複合住宅用不動産ローンの増加は、主に複合住宅用建設ローンを建設段階完了時に複合住宅用ポートフォリオに転換した結果である。

2024年12月31日時点の売却目的保有ローンは3,200万ドルで、2024年9月30日時点では7,880万ドル、2023年12月31日時点では1,120万ドルであった。当四半期に売却された1～4世帯住宅用売却保定ローンは、前四半期の9,500万ドル、前年同期の6,560万ドルに対し、1億5,320万ドルとなりました。前四半期と比べ売却目的保有ローンが減少したのは、主に当四半期に1～4世帯住宅ローンを3,480万ドルプールド・ローンで売却したことによるものです。

2024年12月31日現在の預金総額は135億1,000万ドルで、2024年9月30日現在の135億4,000万ドルおよび前年同期の130億3,000万ドルと比較した。コア預金は、2024年9月30日時点の120億2,000万ドルに対し、2024年12月31日時点では120億1,000万ドルと若干減少し、2023年12月31日時点の115億5,000万ドルに対し4％増加しました。前年同期と比べたコア預金の増加は、主に利付取引口座および普通預金口座の増加を反映している。2024年12月31日、2024年9月30日および2023年12月31日現在、コア預金は預金総額の89%を占めた。譲渡性預金は、2024年9月30日時点の15.2億ドルに対し、2024年12月31日時点では1％減少して15.0億ドルとなり、前年同期の14.8億ドルに対し2％増加しました。当四半期の譲渡性預金の減少は、主に顧客が譲渡性預金から利付きの取引口座および貯蓄口座に資金を移したことによるものです。前年同期と比べた当四半期の譲渡性預金の増加は、主に、より高い利回りを求める顧客がコア預金口座からより利回りの高い譲渡性預金口座に資金を移動させたことによるものですが、ブローカー預金が5,770万ドル減少したことにより一部相殺されました。

banr-2024年第4四半期決算

January 22, 2025

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2024年12月31日現在のFHLBの前渡金は2億9,000万ドルで、2024年9月30日時点では2億3,000万ドル、前年同期は3億2,300万ドルであった。2024年12月31日現在のオフバランス流動性には、厚生労働省の追加借入枠29億5,000万ドル、連邦準備銀行の追加借入枠15億2,000万ドル、および他の金融機関との連邦資金信用枠1億2,500万ドルが含まれる。

2024年12月31日現在の普通株主資本合計は17億7,000万ドル（総資産の10.95％）であったのに対し、2024年9月30日現在では17億9,000万ドル（総資産の11.08％）、2023年12月31日現在では16億5,000万ドル（総資産の10.55％）であった。2024年12月31日時点の普通株主資本合計が2024年9月30日時点に比べて減少したのは、有価証券ポートフォリオの公正価値が減少した結果、その他の包括損失累計額が5,170万ドル増加したことによるもので、当期純利益4,640万ドルの計上により利益剰余金が2,960万ドル増加し、2024年第4四半期の現金配当1,680万ドルの発生により一部相殺された。2024年12月31日現在、非GAAP財務指標である有形普通株主資本は14億ドル（有形固定資産の8.84％）であり、2024年9月30日時点では14億2,000万ドル（有形固定資産の8.96％）、1年前は12億7,000万ドル（有形固定資産の8.33％）でした。非GAAP財務指標の調整については、本プレスリリースの最後の2ページの「追加財務情報-非GAAP財務指標」を参照。

バナーおよびバナー銀行は引き続き、「十分な資本を有する」と分類されるための要件を上回る資本水準を維持している。2024年12月31日現在、バナーの普通株式Tier 1資本比率は12.44%、平均資産に対するTier 1レバレッジ資本比率は11.05%、リスク加重資産に対する総資本比率は15.04%と推定される。これらの規制自己資本比率は推定値であり、バナーの規制報告書の完成および提出を待っている。

Credit Quality

2024年12月31日時点の貸倒引当金は1億5,550万ドル（貸出金総額の1.37％）、不良債権比率は421％であったのに対し、2024年9月30日時点では1億5,460万ドル（貸出金総額の1.38％）、不良債権比率は359％、2023年12月31日時点では1億4,960万ドル（貸出金総額の1.38％）、不良債権比率は506％であった。信用損失引当金（貸出金）に加え、バナーは信用損失引当金（未積立貸出約定）を計上しており、2024年12月31日時点では1,360万ドル（2024年9月30日時点では1,380万ドル、2023年12月31日時点では1,450万ドル）であった。2024 年第 4 四半期の正味貸倒損失は 230 万ドルで、前四半期は 23 万ドル、前年同期は 110 万ドルでした。2024年12月31日現在の不良債権は3,700万ドルで、2024年9月30日時点では4,300万ドル、前年同期は2,960万ドルでした。

不利な分類を受けた貸出金の増加は、一部ペイオフやペイダウンにより相殺され、2024年12月31日現在の基準外貸出金総額は1億9,250万ドルとなった。これは2024年9月30日時点の1億5,010万ドルおよび1年前の1億2,540万ドルと比較すると増加した。

2024年12月31日現在の不良資産総額は3,960万ドル（総資産の0.24％）であった（2024年9月30日時点は4,520万ドル（総資産の0.28％）、1年前は3,010万ドル（総資産の0.19％））。

Conference Call

バナーは2025年1月23日（木）午前8時（太平洋標準時）より第4四半期決算に関する電話会議を開催する。ご関心のある投資家の皆様は、www.bannerbank.com で電話会議をライブでお聞きになることができます。投資関係者の方は、(833) 470-1428（アクセスコード 347551）におかけください。電話会議のリプレイはwww.bannerbank.com。

About the Company

バナー・コーポレーションは162億ドルの銀行持株会社で、西部4州で支店網を通じて商業銀行を運営し、あらゆる預金サービス、ビジネス、商業不動産、建設、住宅、農業、消費者ローンを提供している。バナー銀行のウェブサイトwww.bannerbank.com。

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January 22, 2025

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Forward-Looking Statements

本プレスリリースおよび米国証券取引委員会（以下「sec」）に提出または提供されたその他の文書、プレスリリースまたはその他の一般株主とのコミュニケーション、あるいは権限を与えられた執行役員の承認を得て行われた口頭発表で使用される場合、「かもしれない」「信じる」「予想される」「継続する」「計画」「潜在的」などの言葉やフレーズは、そのような表現が意図するところを表しています。" "will" "will likely result" "are expected to" "will continue" "is expectedated" "estimate" "project" "plans" "potential", or similar expressions are intended to identify "forward-looking statements" within the mean of the private securities litigation reform act of 1995.将来予想に関する記述は、その記述が行われた時点のものであり、その時点でbannerが実際に知っている情報のみに基づくものであるため、過度に信用しないようご注意ください。bannerは、将来予想に関する記述の作成日以降に発生する予期せぬ事象や状況を反映するために、将来予想に関する記述を修正する義務を負わず、特にその義務を否認します。これらの記述は、将来の財務実績、戦略的計画や目標、収益予測、その他の財務情報に関連する場合があります。これらの記述は、その性質上、多くの不確実性を含んでおり、実際の結果が記述で予測されたものと大きく異なる可能性があり、bannerの事業および株価に悪影響を及ぼす可能性があります。

バナーの実際の業績が将来見通しに関する記述と大きく異なる可能性がある要因には、以下が含まれますが、これらに限定されるものではありません：(1)雇用水準、労働力不足、インフレの影響、景気後退または経済成長の鈍化、戦争行為による政情不安の増大など（ただし、これらに限定されない）、当社の地元市場地域、当社が貸付関係を有するその他の市場、または当社の事業運営や金融市場の経済状況に対する悪影響；(2) 米連邦準備制度理事会（以下「連邦準備制度」）の基準金利およびその金利水準が維持される期間の増減を含む金利環境の変化。これらは当行の収益および費用、資産および債務の価値、資本および流動性の利用可能性およびコストに影響を及ぼす可能性があります；(3) インフレの影響とそれに対応する連邦準備制度理事会（FRB）の現在および将来の金融政策 (4) 連邦政府の閉鎖による影響 (5) 他の銀行における銀行破綻や不利な展開、および銀行業界全般に関する関連するネガティブな報道が投資家や預金者の心理に与える影響；(6) 主要な成長イニシアチブおよび戦略的優先事項に関する予想 (7) 貸付金の延滞および償却額の水準および方向性の変化、ならびに貸倒引当金の妥当性の見積りの変更など、貸出活動に伴う信用リスク；(8)規制当局による調査結果（かかる規制当局が、特に、貸倒引当金の増加や資産の評価減を要求したり、バナーの活動に関して制限や罰則を課したりする可能性を含む） (9)再価格設定や競合他社の価格設定イニシアチブを含む預金金融機関間の競争圧力、およびそれらがバナーの市場での地位、ローン、預金商品に及ぼす影響 (10)金利動向に対するインフレの影響、およびそれらが顧客行動や純利鞘に及ぼす影響；(11) 不動産価値の変動、(12) 顧客のニーズや市場の発展に対応するための技術的変化にうまく適応する能力、(13) 費用対効果の高い資金調達へのアクセス能力、(14) 情報技術システムまたは重要な処理機能を担う第三者ベンダーに対する混乱、セキュリティ侵害、その他の有害事象、障害、中断、攻撃、(15) 金融市場の変化；(16) 一般的な経済状況の変化、特にワシントン州、アイダホ州、オレゴン州、カリフォルニア州の経済状況の変化 (17) 訴訟のコスト、影響、結果 (18) 規制方針や原則の変更、規制資本やその他の規則の解釈の変更、金融サービス業界に影響を与えるその他の政府の取り組み、連邦税法や州税法の変更、課税当局による解釈の変更など（ただしこれらに限定されない）、法律や規制の変更；(19)経済活動または特定の産業部門（当行の農業関連融資を含むが、これに限定されない）に影響を及ぼす可能性のある新たな関税の賦課または既存の貿易政策の変更の可能性 (20)会計原則、方針またはガイドラインの変更 (21)バナーによる他の預金取扱金融機関または事業部門の将来の買収、およびバナーの事業または市場環境の変化によるのれん減損の関連リスク(22) 特定の資産の公正価値を決定する際の見積りの使用を含む、重要な会計方針および判断の影響（この見積りが不正確であることが判明し、評価額が大幅に下落する可能性があります）、(23) 環境、社会およびガバナンスの目標および目標、(24) 業務、価格設定、製品およびサービスに影響を及ぼすその他の経済、競争、政府、規制および技術的要因、および (25) フォーム10-Q四半期報告書およびフォーム10-K年次報告書を含む、バナーが証券取引委員会に提出および提出したその他の報告書に随時詳述されているその他のリスク。

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