ワーフェッドの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

____________________________________

FORM 8-K

____________________________________

現行レポート

の第13項または第15項（d）に準拠しています。

1934年証券取引所法

報告日（最も古いイベントの報告日）：2024年1月16日

____________________________________

WAFD, INC.

(チャーターで指定された登録者の正確な名前)

____________________________________

ワシントン

001-34654

91-1661606

(設立または組織の州またはその他の管轄区域)

(Commission File Number)

(I.R.S. Employer Identification No.)

425 Pike Street

Seattle

ワシントン

98101

(主要経営陣の住所)

(Zip Code)

登録者の電話番号（市外局番を含む） (206) 624-7930

Not Applicable

(前回の報告書以降に変更があった場合、旧姓または旧住所)

____________________________________

フォーム8-Kの提出が、以下のいずれかの規定（以下の一般的説明A.2.を参照）に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックしてください：

☐ 証券法規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション

☐ 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘

☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション

☐ 取引所法の規則13e-4(c)(17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション

法第12条(b)に従って登録された証券：

Title of Each Class

Trading Symbol

登録されている各取引所の名称

普通株式、1株当たりの額面金額1.00ドル

WAFD

NASDAQ Stock Market

4.875%固定金利シリーズa非累積型永久優先株式の1/40の権利を表わす預託株式。

WAFDP

NASDAQ Stock Market

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐

登録者がシェル会社（取引所法の規則12b-2に定義されている）であるかどうかをチェックマークで示す。


Item 2.02			営業成績および財務状況

はい ☐ いいえ x 2024年1月16日、WaFd, Inc.（以下「当社」）はプレスリリースにより、2023年12月31日に終了した四半期の業績を発表した。プレスリリースのコピーは本申請書に別紙99.1として添付されている。当社に関する特定の詳細な財務情報を示す2023年12月31日ファクトシートの写しは、別紙99.2として添付されている。本情報はForm 8-Kの項目2.02（経営成績および財政状態）に基づき提供されるものです。


Item 9.01			財務諸表および添付資料

(a) Not applicable

(b) Not applicable

(d) 以下の証拠書類を添付する：


99.1						2023年1月12日付プレスリリース
99.2						2023年12月31日現在のファクトシート

Important Cautionary Statements

上記の情報は、当社の年次報告書（form 10-k）、四半期報告書（form 10-q）および最新報告書（form 8-k）に記載されている財務諸表、注記およびその他の情報と合わせてお読みください。

本プレスリリースには、歴史的事実または現在の事実に関する記述ではない、当社の将来に関する記述が含まれています。これらの記述は、適用される証券取引法上の「将来の見通しに関する記述」であり、現在の情報および/または将来の出来事に関する経営陣の誠実な信念に基づいています。期待する」、「予想する」、「考える」、「見積もる」、「意図する」、「予測する」、「かもしれない」、「可能性がある」、「プロジェクト」、その他類似の表現、または「だろう」、「はずだ」、「だろう」、「可能性がある」などの未来または条件付きの動詞は、1995年米国私募証券訴訟改革法の意味において、そのような将来見通しに関する記述を特定する一助となることを意図しています。当社はそのような記述が合理的な仮定に基づいていると考えていますが、将来予想に関する記述は将来の業績を保証するものとして読まれるべきものではなく、将来予想に関する記述を過度に信頼しないようご注意ください。当社は、いかなる将来予想に関する記述も更新または修正する義務を負いません。

将来予想に関する記述は、その性質上、以下のリスクや不確実性、および当社の2023年9月30日現在発行の10-Kおよび四半期報告書（フォーム10-Q）の「リスク要因」で詳細に説明されているリスクや不確実性を含む固有のリスクや不確実性を内包しており、これらのリスクや不確実性により、実際の業績が将来予想に関する記述により予測されるものと大きく異なる可能性があります。(ii)不動産市場の下落、失業率の高止まり、インフレ圧力、景気後退の可能性、連邦準備制度理事会（FRB）の金融政策、経済成長の鈍化などの影響を含む、現在および将来の経済状況；(iii) ルーサー・バーバンク・コーポレーションとの合併案に関連するリスク (iv) 金利上昇または不透明な経済環境の結果、借り手（消費者および企業）に生じる金融ストレス (v) 預金フローまたはローン需要の変化 (vi) 他行における銀行破綻または不利な展開の影響、およびそれに関連する地方銀行や銀行業界全般に関する否定的な報道；(vii)テロ事件やパンデミック（COVID-19パンデミックなど）を含む自然災害や人為的災害、災難、紛争、およびその結果生じる政府や社会の対応による影響 (viii)ウクライナやロシア、イスラエルやガザにおける紛争の進展を含む世界経済の動向、およびそれに関連する当行の借り手に対する財務上の悪影響(x) セキュリティ侵害、「サービス拒否攻撃」、「ハッキング」、個人情報盗難を含むサイバーセキュリティ・リスクを特定し、対処する能力 (ix) 当行の業務、価格設定、商品およびサービスに影響を及ぼすその他の経済的、競争的、政府的、規制的、および技術的要因。

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。

January 17, 2024

WAFD, INC.

By:

/s/ KELLI J. HOLZ

Kelli J. Holz

エグゼクティブ・バイスプレジデント兼チーフ・ファイナンシャル・オフィサー

EX-99.1 2 exhibit991_december2023ear.htm EX-99.1 Document

Exhibit 99.1

Tuesday, January 16, 2024

FOR IMMEDIATE RELEASE

WaFd、0.85ドルの四半期一株当たり利益を発表

ワシントン州シアトル発-ワシントン・フェデラル・バンク（以下「ワフド・バンク」または「バンク」）の親会社であるワフド・インク（Nasdaq: WAFD）（以下「当社」）は本日、2023年12月31日に終了した四半期の純利益が5,845万3,000ドルとなり、2023年9月30日に終了した四半期の純利益5,020万8,000ドルから16%増加、2022年12月31日に終了した四半期の純利益7,950万9,000ドルから26%減少したことを発表しました。優先株に対する配当金の影響後、普通株主に帰属する当期純利益は、2023年12月31日に終了した四半期の希薄化後1株当たり0.85ドルで、2023年9月30日に終了した四半期の希薄化後1株当たり0.72ドルからは0.13ドル（18％）増加し、2022年12月31日に終了した四半期の希薄化後1株当たり1.16ドルからは0.31ドル（27％）減少しました。2023年12月31日に終了した四半期の普通株主資本利益率は10.21％で、2023年9月30日に終了した四半期は8.73％、2022年12月31日に終了した四半期は15.15％でした。2023年12月31日に終了した四半期の総資産利益率は1.0％で、前四半期は0.9％、前年同期は1.5％でした。

ブレント・ビアドール社長兼最高経営責任者（CEO）は次のようにコメントした。「WaFdの純金利マージンが当四半期に2.91％と3％を割り込み、過去最高だった前年同期の3.69％から低下したことは残念だが、驚きではない。米連邦準備制度理事会（FRB）は過去2年間に500ベーシスポイント以上金利を引き上げ、その結果、イールドカーブは17ヶ月以上一貫して逆イールドカーブとなった。その意味で、2.91%は堅実な結果であると我々は考えている。

特異な大型ローン1件に関連した信用損失が2四半期連続で発生した後、当四半期は純回収を計上し、引き続き良好な信用指標を報告できたことを非常に喜ばしく思う。延滞率はわずか 0.33%、不良債権比率はわずか 0.26%でした。

連邦準備制度理事会（FRB）が2024年から金融緩和を開始すると予想され、将来の金利動向に対する市場の認識が大きく変化した。このシフトにより、長期金利（米国10年債）は100ベーシスポイント以上低下した。商業用不動産市場が低迷する可能性については様々な憶測が飛び交っており、それがどのように起こるのか、あるいは起こるのか、確実なことはわからない。しかし、この長期金利の低下は借り手にとっての借り換えギャップを縮小し、その結果、銀行にとっての信用リスクを低下させることは確かだ。

私たちの目標は、WaFdとのバンキングをシンプルで、信頼性が高く、迅速なものにすることで、お客様に金利以上の価値を提供することです。優れた顧客サービスとテクノロジーの融合により、これを達成することを目指しています。当行の戦略的投資は、新技術を機敏に取り入れ、お客様により良いサービスを提供する上で有利に働くと確信しています。当行のネット・プロモーター・スコア（顧客が企業を推薦する可能性を示す指標）は57と、過去最高を記録しており、顧客はこれに注目しています。

今後については、先に発表したルーサー・バーバンク・コーポレーションの買収が当四半期中に承認されること、また、市場心理が正しく、連邦準備制度理事会（FRB）が実際に金利の引き下げを開始すれば、この2つの出来事によって当行の収益性が改善するものと考えています。

2023年12月31日現在の総資産は226億ドルで、2023年9月30日現在の225億ドルと比べ、主に現金と純貸付金の小幅な増加によるものであった。純貸付金は1億800万ドル（0.6％）増加し、現金は1億6400万ドル（16.7％）増加しました。これらの増加は、ヘッジ資産の公正価値の 9,500 万ドルの減少により相殺されました。投資有価証券は、当四半期中に 1,500 万ドルわずかに増加しました。

2023年12月31日現在の顧客預金残高は160億ドルで、2023年9月30日以降0.2%減少した。この間、取引口座は1億700万ドル（1.0%）減少したが、定期預金は7600万ドル（1.4%）増加した。2023年12月31日現在、当社の預金の66.5%は取引勘定であった（2023年9月30日現在67.0%）。

2023年12月31日現在のコア預金は、25万ドル未満のすべての取引口座および定期預金と定義され、預金残高の87.6%を占めた。2023年12月31日現在の無保険または無担保預金は26.1%で、2023年9月30日現在の25.7%から若干増加した。当行はこれまで、金利上昇の影響を受けにくくし、支払利息を管理するため、取引勘定を増やすことに重点を置いてきたが、現在の金利環境は、より高利回りの預金に対する需要の増加をもたらしている。

2023年12月31日現在の借入金総額は39億ドルで、2023年9月30日現在の37億ドルから増加した。借入の実効加重平均金利は、2023年9月30日時点の3.98％に対し、2023年12月31日時点では3.99％であった。

2024年度第1四半期の貸出実行高は9億ドルで、前年同期の貸出実行高は20億ドルでした。各四半期の貸出実行額と相殺されたのは、両四半期とも12億ドルの返済でした。当行は貸出残高の伸びを抑えるため、意図的に新規貸出を抑制してきました。それでも、以前に組成した建設ローンの資金調達により、当四半期の純貸付残高は増加しました。2024年度第1四半期の貸出実行高の75%は商業用ローン、残りの25%は消費者ローンでした。商業用ローンは一般的に変動金利で期間が短いため好まれる。ローン・ポートフォリオの加重平均金利は2023年12月31日現在5.25%で、2023年9月30日現在の5.22%から上昇しているが、これは主に変動金利ローンや新規に組成されたローンの金利が上昇したためである。

経済・金融環境の変化を踏まえ、信用の質は引き続き注意深く監視されている。2023年12月31日現在の不良資産は、2023年9月30日現在の5,800万ドル（0.3%）から5,500万ドル（0.2%）に減少した。これは主に、未収ローンが2023年9月30日以降520万ドル（10%）減少したことによるものです。延滞債権は、2023年9月30日時点の0.4％から、2023年12月31日時点では0.3％に減少した。2023年12月31日現在の信用損失引当金（未積立のコミットメントに対する引当金を含む）は合計202百万ドルで、2023年9月30日現在の202百万ドル（ローン総残高の1.03％）に対し、1.04％であった。

2024年度第1四半期の正味回収額は113千ドルで、前年同期の正味回収額は489千ドルであった。

2024年度第1四半期は貸倒引当金繰入額を計上しなかった（前年同期は250万ドルの貸倒引当金繰入額）。2023年度第1四半期に貸倒引当金繰入額が計上されなかったのは、主に、貸出金残高が安定的に推移していること、信用実績が引き続き好調で担保保全がなされていることによるものです。

当社は2023年10月15日にシリーズA優先株式に対する四半期配当を支払った。2023年12月8日、当社は普通株式に対して1株当たり0.25ドルの普通現金配当を支払い、これは163回連続の四半期現金配当となった。当四半期中、当社は普通株式697,893株を1株当たり加重平均価格24.45ドルで買い戻し、1,861,290株の追加買い戻し権限を有しています。2023年9月30日以降、1株当たり有形普通株主資本は0.60ドル（2.1％）増の28.65ドルとなった。過去12ヶ月間で、1株当たり有形簿価は2.41ドル（9.2％）増加した。2023年12月31日現在の有形株主資本合計の有形資産に対する比率は9.59%に上昇した。

2024 年第 1 四半期の正味受取利息は、前年同期から 3,060 万ドル（16.7%）減少し、1 億 5,200 万ドルとなりました。正味受取利息の減少は主に、有利子負債に対する平均支払金利の上昇（185bp）が、金利収入資産に対する平均受取金利の上昇（76bp）を上回ったことによるものです。正味受取利息も、有利子負債に対する平均支払金利が 36bp 上昇したことにより、2023 年 9 月 30 日に終了した四半期から 1,150 万ドル減少しました。純利鞘は、2023 年 9 月 30 日に終了した四半期が 3.13%、前年同期が 3.69%であったのに対し、2024 年第 1 四半期は 2.91%となりました。当行のサイクル・トゥー・デイトの預金ベータ（連邦金利の変化に対する預金コストの変化）は、2023年12月31日現在、前四半期の36％に対して43％でした。

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