ワーフェッドの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

____________________________________

FORM 8-K

____________________________________

現行レポート

の第13項または第15項（d）に準拠しています。

1934年証券取引所法

報告日（最も古いイベントの報告日）：2023年10月17日

____________________________________

WAFD, INC.

(チャーターで指定された登録者の正確な名前)

____________________________________

ワシントン

001-34654

91-1661606

(設立または組織の州またはその他の管轄区域)

(Commission File Number)

(I.R.S. Employer Identification No.)

425 Pike Street

Seattle

ワシントン

98101

(主要経営陣の住所)

(Zip Code)

登録者の電話番号（市外局番を含む） (206) 624-7930

Washington Federal, Inc.

(前回の報告書以降に変更があった場合、旧姓または旧住所)

____________________________________

フォーム8-Kの提出が、以下のいずれかの規定（以下の一般的説明A.2.を参照）に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックしてください：

☐ 証券法規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション

☐ 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘

☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション

☐ 取引所法の規則13e-4(c)(17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション

法第12条(b)に従って登録された証券：

Title of Each Class

Trading Symbol

登録されている各取引所の名称

普通株式、1株当たりの額面金額1.00ドル

WAFD

NASDAQ Stock Market

4.875%固定金利シリーズa非累積型永久優先株式の1/40の権利を表わす預託株式。

WAFDP

NASDAQ Stock Market

登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐


Item 2.02			営業成績および財務状況

2023年10月17日、当社はプレスリリースにより、2023年9月30日に終了した四半期および会計年度の業績を発表した。このプレスリリースのコピーは本申請書に別紙99.1として添付されている。当社に関する特定の詳細な財務情報を示す2023年9月30日ファクトシートの写しは、別紙99.2として添付されている。本情報はForm 8-Kの項目2.02（経営成績および財政状態）に基づき提供されるものです。


Item 9.01			財務諸表および添付資料

(a) Not applicable

(b) Not applicable

(d) 以下の証拠書類を添付する：

99.1 Press release dated October 17, 2023

99.2 Fact Sheet as of September 30, 2023

Important Cautionary Statements

上記の情報は、当社の年次報告書（form 10-k）、四半期報告書（form 10-q）および最新報告書（form 8-k）に記載されている財務諸表、注記およびその他の情報と合わせてお読みください。

本プレスリリースには、歴史的事実または現在の事実に関する記述ではない、当社の将来に関する記述が含まれています。これらの記述は、適用される証券取引法上の「将来の見通しに関する記述」であり、現在の情報および/または将来の出来事に関する経営陣の誠実な信念に基づいています。予想する」、「信じる」、「継続する」、「期待する」、「目標」、「意図する」、「はずである」、「戦略」、「予定する」などの表現は、将来の見通しに関する記述を意味します。将来の見通しに関する記述は、将来の業績を保証するものとして読まれるべきではありません。その性質上、将来の見通しに関する記述には固有のリスクや不確実性が含まれており、これには以下のリスクや不確実性、および当社の2022年9月30日付Form 10-Kおよび四半期報告書Form 10-Qの「リスク要因」でより詳細に説明されているリスクや不確実性が含まれます。

特に、将来予想に関する記述は、(i) 不動産市場の下落、高い失業率、インフレ圧力、潜在的な景気後退、経済成長の鈍化の影響を含む、現在および将来の経済状況、(ii) 当行の純利息収益および純利鞘への影響を含む、金利リスクおよび市場金利の変動、(iii) 金利上昇または不透明な経済環境の結果としての借り手（消費者および企業）の金融ストレス、(iv) 預金フローまたは貸出需要の変化；(v) 将来発生する可能性のあるCOVID-19およびその他の感染症アウトブレイクと、それに起因する政府および社会的対応の影響 (vi) ウクライナおよびロシアに関連する動向を含む世界経済の動向と、それに関連する当行の借り手への財務上の悪影響 (vii) ルーサー・バーバンク・コーポレーションとの合併案に関連するリスク(viii) セキュリティ侵害、「サービス拒否攻撃」、「ハッキング」、個人情報盗難を含むサイバーセキュリティ・リスクを特定し、それに対処する当社の能力 (ix) 当社の事業、価格設定、商品およびサービスに影響を及ぼすその他の経済的、競争的、政府的、規制的、および技術的要因。当社は、将来の見通しに関する記述を更新または修正する義務を負いません。

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。

October 18, 2023

WASHINGTON FEDERAL, INC.

By:

/s/ KELLI J. HOLZ

Kelli J. Holz

エグゼクティブ・バイスプレジデント兼チーフ・ファイナンシャル・オフィサー

EX-99.1 2 exhibit991_sep2023earnings.htm EX-99.1 Document

Exhibit 99.1

Tuesday, October 17, 2023

FOR IMMEDIATE RELEASE

WaFdの2023年の1株当たり年間利益は、ネット金利マージンの縮小と貸倒引当金繰入額の拡大後でも10％増加

ワシントン州シアトル発-ワフド・バンク（以下「バンク」）の親会社であるワフド・インク（Nasdaq: WAFD）（以下「当社」）は本日、2023年9月30日に終了する会計年度の年間利益が過去最高の2億5,742万6,000ドルとなり、2022年9月30日に終了する会計年度の利益2億3,633万ドルから2,109万6,000ドル増加したことを発表した。優先株に対する配当金の影響後、普通株主が入手可能な当期純利益は、2023年9月30日に終了する会計年度において、前年度の3.39ドルから0.33ドル（9.7％）増の1株当たり3.72ドルとなった。2023年9月30日に終了した会計年度の普通株主資本利益率は11.69%であった（2022年9月30日に終了した会計年度は11.70%）。2023年9月30日に終了した年度の総資産利益率は、前年度の1.17%に対し1.18%であった。

ブレント・ビアドール社長兼最高経営責任者（CEO）は「昨年は銀行業界にとってジェットコースターのような年でした。WaFdでは、業界の浮き沈みにもかかわらず、過去最高の純利益と一株当たり利益を達成することができました。銀行関係者の努力と、このような結果をもたらしてくれた顧客の信頼に感謝しています。

預金総額が増加し、無保険預金の割合が 26%まで低下したことを最も喜ばしく思います。米国史上 2 番目、3 番目の規模の銀行破綻が発生し、銀行業界で預金の純流出が発生した年に、当行が預金の純増を達成できたことは意義ある成果だと考えています。2023年に破綻した銀行の共通点のひとつは、無保険預金の割合が高かったこと（70～95％）であり、WaFdの無保険預金が26％にとどまったことは好対照である。

過去2年間、連邦準備制度理事会（FRB）は短期金利を0.25％から5.50％まで引き上げた。金利引き上げの影響は大きかった。この引き上げは、過去40年間で最も速いペースで行われ、絶対的な水準も最も高くなった。例えば、30年固定金利住宅ローンの金利は現在8％である。年前は3％だった。現在の短期建設ローンの金利は8.5％前後だ。年前であれば、同程度の金利はわずか2．借入コストの上昇は、顧客が裁量的支出に使える現金の減少を意味する。基本的に、厳しい金利環境は弱点を露呈している。当行は昨年、過去10年間で初めて約4,000万ドルの正味償却を実施しましたが、これは主に現在破産状態にある1件の商業用ローンが原因でした。この債権を取り巻く状況は特殊であったと考えています。すべての重大な損失と同様、当行はその原因を理解するために状況を調査し、今後に生かす所存です。

当行にとって、金利上昇は預金および借入金にかかる支払利息の増加につながった。当期の支払利息は2億8100万ドル（391%）増加した。支払利息は約4倍に増加しましたが、受取利息の3億7,700万ドル増により相殺され、純利息利益は9,600万ドル（16%）増加しました。通年の利ざやは3.16%から3.40%に増加しました。しかし、四半期マージンは12月の3.69%から9月の3.13%まで、今期は四半期ごとに減少しています。重要なのは、2023年9月のマージンが3.10%と、四半期マージンをわずか3ベーシスポイント下回ったことである。FRBが利上げを終了した場合、これはこの金利サイクルの谷に近づいていることを示している可能性がある。

バンカーにとって今年最大の課題のひとつは、ローン返済額の大幅な減少に合わせ、意図的にローン生産を減速させたことだ。顧客は鋭敏で、現行金利を大幅に下回るローンの繰り上げ返済を望む借り手は多くない。その結果、ローン返済額は62億ドルから44億ドルに減少した。当行のバンカーは、当行の預金商品の特徴的な機能を販売し、このような経済情勢の変化の中で顧客をサポートすることに力を注いでいます。

市場は、利ざやの縮小や金融機関が直面している新たな信用不安の存在を強く認識しており、WaFdを含む銀行が市場全体に対して大幅なディスカウントで取引されているのはそのためだ。私たちは、一株当たり有形簿価のような、私たちがコントロールできるものに引き続き注力しています。2023年の1株当たり有形簿価は10％増の28.05ドルです。

私たちはテクノロジーとチームの双方に戦略的な投資を続けており、お客様もそのことに気づいてくださっていることを嬉しく思っています。当社のネット・プロモーター・スコア（顧客が会社を推薦する可能性を示す指標）は、過去最高の57に上昇した。

業界平均は約30点（高ければ高いほど良い）。地域銀行の激変は、WaFd Bankが米国西部で市場シェアを拡大する貴重な機会を提供している、と私たちは考えています。当行の価値提案は一貫しています：私たちは、強固なバランスシート、深い人間関係、銀行業務を簡素化する直感的なテクノロジーの融合に努めています」。

2023年9月30日現在の総資産は225億ドルと、2022年9月30日現在の208億ドルから8.2％増加したが、これは主に純貸付金が14億ドル（8.5％）増加したことによるものである。また、現金は297百万ドル増加した。

2023年9月30日現在、当行の満期保有目的（HTM）投資は424百万ドルで、正味未実現損失は55百万ドルであった。米国会計原則（GAAP）では認められていないが、これらの未実現評価損をその他の包括利益累計額に含めると、総資産に対する株主資本の比率は、報告されている10.80％に対して10.55％となる。

2023年9月30日現在の顧客預金残高は161億ドルで、2022年9月30日以降0.3%増加した。2023年度中に取引勘定は19億ドル（15.2％）減少したが、定期預金は20億ドル（58.9％）増加した。2023年9月30日現在、当社の預金の67.0%は取引口座であった。2023年9月30日現在、すべての取引口座および25万ドル未満の定期預金と定義される中核預金は、預金の88.1%を占めている。2023年9月30日現在の無保険または無担保預金は25.7%で、2022年9月30日現在の30.3%から減少した。歴史的には、金利上昇の影響を受けにくくし、支払利息を管理するため、取引勘定を増やすことに重点を置いてきた。しかし、現在の金利環境は、より高利回りの預金に対する需要の増加をもたらしている。預貸率は2022年9月30日時点の100.5%に対し、2023年9月30日時点では108.8%となった。

2023年9月30日現在の借入総額は37億ドルで、2022年9月30日以降15億ドル（71.8％）増加した。2023年9月30日現在の加重平均実効金利は、2022年9月30日現在の2.02％に対して3.98％であった。2023年9月30日現在、借入金残高37億ドルのうち28億ドルの実質的な満期が1年未満である。

貸出実行高は、2022年度が87億ドルであったのに対し、2023年度は47億ドルであった。各年度の融資実行額を相殺したのは、それぞれ44億ドルと62億ドルの返済であった。金利の急上昇と直接相関する返済の鈍化に加え、当行は貸出増加を抑制するため、新規貸出実行を意図的に遅らせている。

それでも、以前に組成した建設ローンの資金調達により、当四半期の純貸付残高は増加した。2023年度中の貸出実行高の74%は商業用ローンで、残りの26%は消費者ローンであった。商業用ローンは一般的に変動金利で期間が短いため好まれる。ローン・ポートフォリオの加重平均金利は2023年9月30日現在5.22％で、2022年9月30日現在の4.25％から上昇しているが、これは主に変動金利ローンの金利が上昇したことと、新規に組成されたローンの金利が上昇したことによる。

経済・金融環境の変化を踏まえ、信用の質は引き続き注意深く監視されている。2023年9月30日現在の不良資産は5,800万ドル、総資産の0.3%（2022年9月30日現在の0.2%）に増加した。2022年9月30日以降、保有不動産は250万ドル減少し、未収ローンは1,590万ドル増加した。延滞債権は2022年9月30日時点の0.2％に対し、2023年9月30日時点では0.4％であった。2023年9月30日現在の貸倒引当金は202百万ドルで、貸出金総額の1.03%であった（2022年9月30日現在は205百万ドル、貸出金総額の1.06%）。2023年度の正味償却額は4,510万ドルであったのに対し、2022年度の正味回収額は350万ドルであった。

当社は2023年度に4,150万ドルの貸倒引当金繰入額を計上した（2022年度は300万ドルの繰入額）。2023年度の貸倒引当金繰入額は、主にローン・ポートフォリオの純増加と1件の償却を反映したもので、未積立のコミットメント残高の減少に加え、景気後退の可能性や最近のマクロ経済情勢をめぐる懸念に伴う不透明な経済見通しが相まって相殺された。

当社は2023年7月17日に4.875%のシリーズA優先株式に対する四半期配当を支払った。2023年9月8日、当社は2023年8月25日現在の普通株主に対し、1株当たり0.25ドルの現金配当を支払い、これは162回連続の四半期現金配当となった。2023年度中の1株当たり有形普通株主資本は2.56ドル（10.04%）増加し、28.05ドルとなった。2023年9月30日現在の有形資産に対する有形株主資本の比率は9.55%に上昇した。

2023年度の正味受取利息は6億9,020万ドルとなり、前年度から9,600万ドル（16.1%）増加した。正味受取利息が前年度から増加した主な要因は、金利スプレッドが9bp低下したにもかかわらず、期中の平均貸出残高が20億ドル増加したことです。スプレッドの縮小は、有利子負債の平均金利が168bp上昇し、金利獲得資産の平均金利が159bp上昇したことを上回った結果です。

2023年度のその他利益合計は5,220万ドルで、前年度の6,640万ドルから減少した。その他の利益の減少は主に、2023年度に特定の株式投資について470万ドルの未実現損失が計上されたのに対し、2022年度には930万ドルの未実現利益が計上されたことによるものである。

2023年度のその他費用合計は3億7,600万ドルで、前年度から1,750万ドル（4.9%）増加した。FDIC保険料は前年同期比で1,050万ドル増加しました。報酬および福利厚生費は、主に年次功労金の増額および戦略的イニシアティブへの投資と、貸出実行高の減少に伴う報酬の資産計上の減少により、前年同期比 260 万ドル（1.35%）増加しました。これらのイニシアティブにより、情報技術費も220万ドル増加しました。合併関連費用300万ドルもその他費用合計に含まれる。2023年度の効率性比率は50.65%（前年度54.25%）となり、利益の伸びが費用の伸びを上回った。

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