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SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION
WASHINGTON, D.C. 20549
FORM 8-K
CURRENT REPORT PURSUANT
の第 13 項または第 15 項(d)に従ってください。
1934年証券取引所法
April 17, 2023
報告日（最も早く報告された事象の日付）
UNITY BANCORP, INC.
(登録者の正確な名称は、その憲章に明記されている）。
ニュージャージー
(州またはその他の法人設立管轄地)
1-12431 |
22-3282551 |
(Commission File Number) |
(IRS Employer Identification No.) |
64 Old Highway 22
Clinton, NJ 08809
(主たる事務所の所在地)
(908) 730-7630
(登録者の電話番号（市外局番を含む）。
Form 8-Kの提出が、以下のいずれかの条項に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックを入れてください：
☐ |
証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425) |
☐ |
証券取引法の規則14a12に基づく資料の勧誘（17 cfr 240.14a-12) |
☐ |
取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b)) |
☐ |
証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c)) |
法第12条(b)に従って登録された証券：
Title of each class |
Trading Symbol(s) |
登録されている各取引所の名称 |
普通株式 |
UNTY |
NASDAQ |
登録者が1933年証券法規則405（本章230.405）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2）に定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示すこと。
Emerging growth company ☐
新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従って提供される新規または改訂された財務会計基準への準拠のための延長移行期間を使用しないことを選択した場合、チェックマークで示すこと。☐
SIGNATURES
1934年証券取引法の要件に従い、登録者は、本報告書を、正当に権限を与えられた以下の署名者によって、登録者を代表して署名させました。
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UNITY BANCORP, INC. |
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(Registrant) |
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Date: April 17, 2023 |
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By: |
/s/ George Boyan |
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George Boyan |
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エグゼクティブ・バイス・プレジデント兼チーフ・ファイナンシャル・オフィサー |
Exhibit 99.1
ニュージャージー州クリントン -- ユニティ・バンクの親会社であるユニティ・バンコープ・インク（NASDAQ：UNTY）は、2023年3月31日に終了した四半期の純利益が、2022年12月31日に終了した四半期の純利益10.0万ドル（希薄化後1株当たり0.93ドル）となったと発表しました。これは、純利益が3.0％増加し、希薄化後1株当り純利益が3.2％増加したことになります。
First Quarter Earnings Highlights
| ● | 収益の主要因である純金利収入は、前四半期の 2,470 万ドルに対し、2023 年 3 月 31 日に終了した四半期は 0.8 百万ドル減少し、2,390 万ドルとなりました。2023 年 3 月 31 日に終了した四半期の純金利率（以下「NIM」）は、2022 年 12 月 31 日に終了した四半期と比較して 28bp 減少して 4.19％となりました。この減少は主に、有利子負債のコストが利得資産の利回りより速く上昇したことによるものです。 |
| ● | 貸付金の貸倒引当金は、2022 年 12 月 31 日に終了した四半期の 160 万ドルに対し、2023 年 3 月 31 日に終了した四半期は 0.1 百万ドルとなりました。この減少は、主に、貸付金の増加額が減少したことによるものです。現行の予想信用損失（「CECL」）会計基準の適用に関する詳細な検討については、「貸借対照表ハイライト」の項をご参照ください。 |
| ● | 非金利収入は、2022 年 12 月 31 日に終了した四半期の 190 万ドルに対し、2023 年 3 月 31 日に終了した四半期は 140 万ドルでした。この 0.5 百万ドルの減少は、主に銀行株で構成される当社の株式ポートフォリオの時価評価による減少によるものです。この減少は、期限前償還のペナルティが減少したことによるサービシング及びローン手数料収入の減少により補完されました。この減少は、中小企業局（以下「SBA」）ローンの売却にともなう実現益の増加により一部相殺されました。 |
| ● | 2023 年 3 月 31 日及び 2022 年 12 月 31 日に終了した四半期は、非金利費用が 1,140 万ドルであった。2023年3月31日に終了した四半期には、当社の最高管理責任者の辞任に伴う一時的な費用0.5百万ドルが含まれています。 |
| ● | 実効税率は、2022年12月31日に終了した四半期が27.0％であったのに対し、2023年3月31日に終了した四半期は25.4％となりました。 |
Balance Sheet Highlights
| ● | 総貸付額は、主に商業ローンおよび住宅ローンローンの増加により、2022年12月31日から2440万ドル（1.2%）と小幅に増加しました。2023 年第 1 四半期に、ポートフォリオの住宅ローン債権を 710 万ドル、SBA の売却目的債権を 350 万ドル売却し、それぞれ 0.1 百万ドルと 0.3 百万ドルの利益を実現しました。 |
| ● | 当社は、2023年1月1日よりCECL会計基準を適用しました。この結果、信用損失引当金が0.8百万ドル増加し、未積立信用契約に対する引当金が0.1百万ドル増加しました。さらに、CECLの適用にともない、税効果控除後で利益剰余金が0.6百万ドル減少しました。2023年3月31日現在、貸付金総額に占めるACLの割合は1.23％でした。 |
| ● | 預金総額は、2022年12月31日から3640万ドル（2.0％）増加し、2023年3月31日現在で18億ドルとなりました。2023年3月31日現在、総預金額の18％が無保険であり、平均預金口座規模は約38,000ドルでした。さらに、当行の預金基盤は、リテール 44.8％、ビジネス 27.1％、地方自治体 17.3％、ブローカーCD 10.8％でした。 |
| ● | 2023年3月31日現在、預貸率は約116.8％であり、当社の目標基準である110％を上回っています。2023 年 3 月 31 日に終了した四半期において、当行はニュージャージー州ベルゲン郡での拠点を拡大するため、ニュージャージー州フォートリーに新店舗を開設しました。さらに、ユニティは、2023年夏にニュージャージー州モリス郡に1店舗目を開設する予定です。さらに、取引ベースの融資を減らし、主要な預金口座を含む完全な銀行取引関係をもたらすオーナー企業への融資に注力しています。 |
| ● | 2023年3月31日現在、投資は総資産の5.6％を占めています。売却可能負債証券（以下「AFS」）は、総資産の3.8％にあたる94.1百万ドルでした。満期保有目的債券は35.8百万ドルで、総資産の1.4％を占めています。2023年3月31日現在、AFS及びHTMの税引前調整後未実現評価損は、それぞれ460万ドル及び600万ドルでした。これらの税引前未実現損失は、当行の自己資本の約4.4％に相当します。2023年3月31日現在、持分証券は830万ドル、総資産の0.3％を占めています。 |
| ● | 借入資金は、当四半期の純預金流入により、2022 年 12 月末から 900 万ドル減少しました。借入資金は、すべてFHLBからの借入金で構成されています。 |
| ● | 2023年3月31日時点の株主資本は、2022年末の2億3920万ドルに対し、2億4050万ドルとなりました。130 万ドルの増加は、主に 2023 年第 1 四半期の利益と株式報酬型株式発行によるもので、2023 年第 1 四半期の株式買戻し活動により一部相殺されました。2023年第1四半期を通じて、ユニティ・バンコープは337,945株を約820万ドル（1株当たりの加重平均価格24.29ドル）で買い戻しました。 |
| ● | 普通株式1株当たりの簿価は、2022年12月31日時点の22.60ドルに対し、2023年3月31日時点では23.34ドルでした。 |
| ● | 2023 年 3 月 31 日現在のコミュニティ銀行レバレッジ比率は、2022 年 12 月 31 日現在の 10.88％に対し、10.38％でした。この減少は、主に自社株買いと、2023年3月31日に終了した四半期における平均資産残高の増加によるものです。 |
| ● | 2023年3月31日現在、当社は1億2710万米ドルの手元資金を保有しています。さらに、当社は、FHLB、FRBディスカウントウィンドウ、その他の信用枠を含む様々な資金源から約3億1690万ドルの資金を維持しています。利用可能な資金と手元資金の合計は、保険外預金の132.6％に相当します。 |
| ● | 2023年3月31日現在、不良資産は、SBAによる保証のグロスで14.7百万ドル、ネットで11.1百万ドルでした。2022年12月31日現在、不良資産はグロスで910万ドル、SBAによる保証の純額で910万ドルでした。2023年3月31日現在、批判的資産、分類された資産及び非発生的資産は、それぞれSBAの保証のグロスで3540万ドル、ネットで3170万ドルでした。当社は、不良債権及び潜在的な問題債権を真摯に監督し、問題があれば速やかに対処し解決するための積極的な措置を講じています。 |
Other Highlights
| ❖ | ユニティバンクは、標準的なFDIC保険限度額を超える預金に対して100％の保険を提供する普通預金、当座預金、CD商品を提供しています。 |
| ❖ | 2023年2月、ユニティ・バンコープは、2023年第1四半期の配当を9％増やし、普通株式1株当たり0.12ドルにすると発表しました。当社は、この増額が流動性や資本の位置づけに悪影響を及ぼすことはないと考えています。 |
| ❖ | 2023年2月、ユニティバンクはニュージャージー州フォートリーに支店を開設し、バーゲン郡の存在感を高めています。また、ユニティバンクは、ニュージャージー州レイク・ヒアワサに支店を開設するための規制当局の認可を取得しました。レイク・ヒアワサは、当行にとってニュージャージー州モリス郡初の拠点となり、今後数ヶ月の間に開設される予定です。 |
| ❖ | ジョン・カウチャック（Executive Vice President Chief Operating Officer）は、2023年6月30日付で退職することを発表しました。ジョン・カウチャックは、在職中、当機構に数え切れないほどの貢献をしてきました。さらに、20年以上にわたり当社に在籍し、営業担当取締役上級副社長兼最高総務責任者のJanice Bolomeyは、2023年6月30日付で退職することを発表しました。経営陣は現在、空席のある経営陣のポジションを評価しています。 |
Unity Bancorp, Inc.は、ニュージャージー州クリントンに本社を置き、総資産約25億ドル、預金残高約18億ドルの金融サービス機関です。当社の完全子会社であるユニティ・バンクは、ニュージャージー州バーゲン郡、ハンタードン郡、ミドルセックス郡、オーシャン郡、サマセット郡、ユニオン郡、ウォーレン郡、ペンシルバニア州ノーサンプトン郡の強固な支店網を通じて、個人、法人、中小企業の顧客に金融サービスを提供しています。ユニティの詳細については、当社のウェブサイト（www.unitybank.com）をご覧いただくか、800-618-BANKまでお電話ください。
本ニュースリリースには、明示的または黙示的に示された、ある種の将来の業績に関する記述が含まれていますが、これらは読者の皆様が将来の業績を理解する上で有用なものであると考えています。これらの記述は、「信じる」、「期待する」、「意図する」、「予想する」、「見積もる」、「予測する」または同様の表現が使用されている場合があります。これらの記述には、経営陣によりなされた一定のリスクや不確実性、仮定及び判断が含まれており、これらは当社の管理能力を超えるものであり、これらの目標達成の妨げとなる可能性があります。これらの要因には、フォーム 10-k の年次報告書の「項目 ia-リスク要因」の見出しの下に記載され、その後 sec への提出書類によって修正または補足された事項のほか、一般経済状況、金利動向、債務者の返済能力、不良資産の管理および削減能力、規制当局の審査結果、および covid-19 が当行とその社員および顧客に与える影響等が含まれます。
UNITY BANCORP, INC.
SUMMARY FINANCIAL HIGHLIGHTS
March 31, 2023
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March 31, 2023 vs. |
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December 31, 2022 |
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(単位：千米ドル（パーセント表示と1株当たりの金額を除く) |
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BALANCE SHEET DATA |
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資産合計 |
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2,475,851 |
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$ |
2,444,948 |
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$ |
2,067,692 |
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1.3 |
% |
19.7 |
% |
Total deposits |
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1,823,921 |
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1,787,528 |
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1,771,168 |
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2.0 |
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3.0 |
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Total gross loans |
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2,130,919 |
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2,106,559 |
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1,701,384 |
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1.2 |
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25.2 |
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