BOKファイナンシャルの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, DC 20549

FORM 8-K

現行レポート

1934年米国証券取引所法第13条または第15条(d)に基づき

報告日（最も早く報告されたイベントの日付）：

October 21, 2024

Commission File No. 001-37811

BOK FINANCIAL CORP

(チャーターで指定された登録者の正確な名前)


オクラホマ		73-1373454
(州またはその他の管轄区の法人または組織)		(IRS EmployerIdentification No.)

Bank of Oklahoma Tower
ボストン・アベニューのセカンド・ストリート
Tulsa,	オクラホマ	74192
(主要経営陣の住所)		(Zip Code)

(918) 588-6000

(登録者の電話番号（市外局番を含む)

N/A

__________________________________________

(旧姓または旧住所（前回の報告から変更があった場合)

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：

☐ 証券法の規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション。

☐ 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。

☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション。

☐ 取引所法の規則13e-4(c) (17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション。

法第12条(b)項に基づいて登録された証券:

Title of each class

Trading Symbol

登録されている各取引所の名称

普通株式、額面1株当たり0.00006ドル

BOKF

Nasdaq Stock Market

登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

☐ Emerging growth company

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長された移行期間を使用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。¨

報告書に記載される情報

項目2.02.経営成績および財政状態。

2024年10月21日、BOK Financial Corporation（以下「BOK Financial」）は、2024年9月30日に終了した3ヶ月間および9ヶ月間の業績を発表するプレスリリース（以下「プレスリリース」）を発表した。プレス・リリースの全文は本レポートの別紙99.1(a)として添付され、参照することにより本レポートに組み込まれる。2024年10月21日、プレス・リリースの発表に関連して、BOK Financialは2024年9月30日に終了した3ヵ月間および9ヵ月間に関する財務情報（以下「財務情報」）を発表しました。財務情報は本レポートの別紙99.1(b)として添付され、参照することにより本レポートに組み込まれる。

項目7.01.FD規制の開示。

2024年10月21日、プレスリリースの発行に関連して、BOK Financialは2024年9月30日に終了した3ヵ月間および9ヵ月間に関連する財務情報（以下「財務情報」）を発表した。財務情報は本レポートの別紙99.2(a)として添付され、参照することにより本レポートに組み込まれる。

項目9.01.財務諸表および別紙。

(d) 展示品

99.1 Text of Press Release, dated October 2 1 , 2024, titled "BOK Financial Corporation Reports Quarterly Earnings of $1 40 million, or $2.18 Per Share, in the Third Quarter" and Financial Information for the Three and Nine Months Ended S eptember 30, 2024.

99.22024年9月30日に終了した3ヶ月間および9ヶ月間に関する「Q3 Earnings Conference Call」と題された2024年10月22日付の決算電話会議プレゼンテーション。

104 Cover Page Interactive Data File（インライン XBRL 文書内に埋め込まれたインタラクティブ・データ・ファイル）。

Signature

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。

BOK FINANCIAL CORPORATION

By: /s/ マーティン・E.グランスト

Martin E. Grunst

Executive Vice President

Chief Financial Officer

Date: October 21, 2024

EX-99.1 2 a20240930bokfex99.htm EX-99.1 Document

BOKファイナンシャル・コーポレーションの第3四半期の四半期利益は1億4,000万ドル、1株当たり2.18ドル。


2024年第3四半期財務ハイライト1
純利益						純利益は、1億6,370万ドル（希薄化後1株当たり2.54ドル）に対し、1億4,000万ドル（希薄化後1株当たり2.18ドル）であった。

純金利収入およびマージン						正味受取利息は 1,210 万ドル増の 3 億 810 万ドルとなった。純利鞘は前四半期の 2.56%から 2.68%に拡大しました。

Fees & Commissions Revenue						手数料収入は250万ドル増の2億250万ドルであった。トランザクション・カード収入およびその他の収入の増加は、ブローカー業務およびトレーディング収入の減少により一部相殺された。

Operating Expense						営業費用は430万ドル増の3億4,100万ドルとなりましたが、これは主にインセンティブ報酬および通常報酬の増加に伴う人件費の増加によるものです。人件費以外の費用は1,140万ドル減少しましたが、これは主に前四半期のBOKF基金への寄付によるものです。

Loans						期末貸出金は240億ドルで、5億6900万ドル減少した。商業用ローン残高の減少は、商業用不動産ローンの増加により一部相殺された。平均貸出残高は243億ドルで、8,000万ドル減少した。

Credit Quality						不良資産は、2024年6月30日時点の9,300万ドル（0.38%）から、2024年9月30日時点では8,700万ドル（ローン残高および差し押さえ資産の0.36%）に減少した。第 3 四半期の正味回収額は 5.4 万ドル、年率換算で平均貸出額の 0.01%未満でした。

Deposits						期末預金残高は9億8,500万ドル増の372億ドル、平均預金残高は11億ドル増の368億ドル。平均利付預金は12億ドル増加したが、平均要求払預金は1億1,300万ドル減少した。預貸率は2024年6月30日時点の68%に対し、9月30日時点では64%となった。

Capital						有形自己資本比率は9.22%（2024年6月30日現在8.38%）。Tier1資本比率は12.74%、普通株式Tier1資本比率は12.73%、総資本比率は13.91%であった。

1 特に断りのない限り、前四半期との比較。

$12.1 million

Zero bps

$1.1 billion

NET INTEREST INCOME

正味貸倒損失-年率換算

AVERAGE DEPOSIT GROWTH

CEO Commentary

「BOKファイナンシャルは、第3四半期も、純利息収益の伸びと卓越した資産の質から恩恵を受け、一貫した収益の伸びを維持しました。当行のビジネス・モデルは、収益の多様性とリスク管理へのコミットメントにより、様々な種類のビジネス・サイクルを通じて回復力を発揮してきました。当行の8州における経済成長は、高水準の有形資本と流動性と相まって、BOKファイナンシャルの将来の成長の原資となるはずです。当社は、信用リスク、金利リスク、流動性リスク、資本リスクに関連した強力なリスク管理を実践していることを長い歴史の中で証明してきた。



bokファイナンシャル・コーポレーション四半期決算発表			Exhibit 99.1(a)

Net Interest Income


(単位：千ドル)	Sep. 30, 2024			June 30, 2024			Change			% Change
Interest revenue	$	680,310		$	671,817		$	8,493		1.3	%
支払利息	372,191			375,796			(3,605)			(1.0)	%
Net interest income	$	308,119		$	296,021		$	12,098		4.1	%

Net interest margin	2.68		%	2.56		%	0.12		%	N/A

Average earning assets	$	45,911,383		$	46,019,346		$	(107,963)		(0.2)	%
Average trading securities	5,802,448			5,922,891			(120,443)			(2.0)	%
Average investment securities	2,094,408			2,151,079			(56,671)			(2.6)	%
平均売却可能有価証券	12,939,422			12,755,865			183,557			1.4	%

Average loans balance	24,304,884			24,385,153			(80,269)			(0.3)	%
Average interest-bearing deposits	28,486,641			27,266,244			1,220,397			4.5	%
購入したファンドおよびレポ契約	1,016,688			1,838,323			(821,635)			(44.7)	%
Other borrowings	6,366,046			7,151,228			(785,182)			(11.0)	%

2024 年第 3 四半期の正味受取利息は、前年同期の 2.96 億ドルに対し、3.0810 万ドルとなりました。これは、売却可能有価証券ポートフォリオの利回りが上昇したことに加え、ペイオフやホールセール借入から有利子預金への資金シフトによる貸出手数料の増加によるものです。2024 年第 3 四半期のトレーディング業務控除後のコア純利鞘（非 GAAP 指標）は、前期の 2.94％に対して 3.02％となりました。

平均稼得資産は1億800万ドル減少した。ローン平均残高は 8,000 万ドル減少したが、これは主に商業用ローンの減少によるもので、商業用不動産ローン残高の増加により一部相殺された。売却可能有価証券の平均残高は 1 億 8,400 万ドル増加しましたが、売買目的有価証券の平均残高は 1 億 2,000 万ドル減少しました。平均利付預金は、主に利付取引口座から 12 億ドル増加しました。購入資金および現先取引は8億2,200万ドル減少し、その他の平均借入金は7億8,500万ドル減少しました。

平均収益資産利回りは9bp上昇し、5.89%となった。ローン・ポートフォリオの利回りは6bp上昇し7.47%となり、売却可能有価証券ポートフォリオの利回りは5bp上昇し3.76%となった。売買目的有価証券の利回りは30bp上昇し5.36%となり、有利子現金および現金同等物の利回りは53bp低下し5.33%となった。

資金調達コストは4bp低下の4.11%であった。有利子預金コストは3bp増の3.79%であった。購入資金および現先契約のコストは39bp減の3.89%となった。非金利負債から資金を調達した資産による純利鞘への利益は90bpと、1bp減少した。



bokファイナンシャル・コーポレーション四半期決算発表			Exhibit 99.1(a)

Other Operating Revenue


(単位：千ドル)	Sep. 30, 2024		June 30, 2024		Change		% Change
Brokerage and trading revenue	$	50,391	$	53,017	$	(2,626)	(5.0)	%
Transaction card revenue	28,495		27,246		1,249		4.6	%
受託・アセットマネジメント収入	57,384		57,576		(192)		(0.3)	%
預金サービス料および手数料	30,450		29,572		878		3.0	%
Mortgage banking revenue	18,372		18,628		(256)		(1.4)	%
Other revenue	17,402		13,988		3,414		24.4	%
Total fees and commissions	202,494		200,027		2,467		1.2	%
Other gains, net	13,087		57,375		(44,288)		N/A
デリバティブに関する利益（損失）（純額	8,991		(1,091)		10,082		N/A
公正価値オプション証券に関する利益（損失）（純額	764		(94)		858		N/A
モーゲージ・サービシング・ライツの公正価値の変動	(16,453)		3,453		(19,906)		N/A
売却可能有価証券に係る利益（損失）（純額	(691)		34		(725)		N/A
Total other operating revenue	$	208,192	$	259,704	$	(51,512)	(19.8)	%

2024 年第 3 四半期の手数料収入は 2 億 250 万ドルで、前期より 250 万ドル増加した。

その他の収入は340万ドル増の1,740万ドルとなったが、これは主に信用状手数料およびデリバティブのカウンターパーティ証拠金にかかる手数料の増加によるものである。

トランザクション・カード収入は、主に2024年第3四半期に処理された取引量の増加により、120万ドル増の2,850万ドルとなった。

ブローカーおよびトレーディング収入は260万ドル減の5,040万ドル。トレーディング収益は410万ドル減少して2,360万ドルとなった。2024年第3四半期の市況に牽引された米国エージェンシー住宅ローン担保証券の取引高の減少は、このセクターの好調な活動に牽引された地方債のトレーディング収益の増加により一部相殺されました。投資銀行業務収益および顧客ヘッジ収益も前四半期から若干増加しました。

その他の利益（純額）は、第 2 四半期の 5,740 万ドルに対し、第 3 四半期は 1,310 万ドルでした。前四半期には、ビザ・インクが発表した交換オファーに基づくビザB株の転換に伴う税引前利益5,380万ドルが含まれていました。2024年第3四半期には、転換された残りのビザ普通株式133,472株を売却し、さらに310万ドルの税引前利益を計上しました。当四半期にはまた、マーチャント・バンキング投資による利益500万ドルと、繰延報酬に関連する投資による利益380万ドルが含まれています。



bokファイナンシャル・コーポレーション四半期決算発表			Exhibit 99.1(a)

営業費用


(単位：千ドル)	Sep. 30, 2024		June 30, 2024		Change		% Change
Personnel	$	206,821	$	191,090	$	15,731	8.2	%
Business promotion	7,681		8,250		(569)		(6.9)	%
bokf財団への慈善寄付	—		13,610		(13,610)		N/A
Professional fees and services	13,405		13,331		74		0.6	%
Net occupancy and equipment	32,077		30,245		1,832		6.1	%
FDIC and other insurance	8,186		7,317		869		11.9	%
FDIC special assessment	(1,437)		1,190		(2,627)		N/A
Data processing and communications	47,554		46,131		1,423		3.1	%
Printing, postage and supplies	3,594		3,789		(195)		(5.1)	%
無形固定資産の償却費	2,856		2,898		(42)		(1.4)	%
Mortgage banking costs	9,059		8,532		527		6.2%
その他の費用	11,229		10,307		922		8.9	%
Total operating expense	$	341,025	$	336,690	$	4,335	1.3	%

2024年第3四半期の営業費用合計は3億4,100万ドルで、2024年第2四半期に比べ430万ドル増加した。

人件費は1,570万ドル増の2億680万ドルであった。現金ベースの報奨報酬費用は、前四半期に商業報奨報酬制度が現金ベースの報奨ではなく株式ベースの報奨を主とするものに移行したため、費用認識の時期がずれたことによる恩恵があったため、780万ドル増加しました。株式報酬は、特定の業績連動型株式報酬の前提条件の変更により350万ドル増加しました。繰延報酬費用は180万ドル増の400万ドルでしたが、これはその他利益（純額）に含まれる関連投資価値の増加によりほぼ相殺されました。通常の報酬費用は、人員増と第 3 四半期に資産計上された報酬費用の減少により、270 万ドル増加しました。これは、貸出残高の減少および前四半期に重要なプロジェクトを実施したことによるものです。

人件費以外の費用は1億3,420万ドルで、1,140万ドルの減少。前期には、BOKF基金への1,360万ドルの慈善寄付が含まれていました。2024年第3四半期に、FDICは特別査定の見積もりを更新し、その結果、前四半期の120万ドルの費用に対し、140万ドルの利益が生じました。正味稼働・設備費は180万ドル増加し、データ処理・通信費は主に進行中のプロジェクトにより140万ドル増加した。



bokファイナンシャル・コーポレーション四半期決算発表			Exhibit 99.1(a)

Loans


(単位：千ドル)	Sep. 30, 2024		June 30, 2024		Change		% Change
Commercial:
Healthcare	$	4,149,069	$	4,231,058	$	(81,989)	(1.9)%
サービス	3,573,670		3,577,144		(3,474)		(0.1)%
Energy	3,126,635		3,451,485		(324,850)		(9.4)%
General business	4,028,548		4,363,722		(335,174)		(7.7)%
Total commercial	14,877,922		15,623,409		(745,487)		(4.8)%

Commercial Real Estate:
マルチファミリー	2,109,445		1,997,282		112,163		5.6%
Industrial	1,270,928		1,214,991		55,937		4.6%
Office	815,966		876,897		(60,931)		(6.9)%
小売	521,874		547,706		(25,832)		(4.7)%
住宅建設と土地開発	105,048		88,252		16,796		19.0%
Other real estate loans	365,394		358,447		6,947		1.9%
商業用不動産合計	5,188,655		5,083,575		105,080		2.1%

Loans to individuals:
Residential mortgage	2,370,293		2,281,226		89,067		3.9%
米国政府機関が保証する住宅ローン	127,747		131,825		(4,078)		(3.1)%
Personal	1,420,444		1,433,546		(13,102)		(0.9)%
Total loans to individuals	3,918,484		3,846,597		71,887		1.9%

Total loans	$	23,985,061	$	24,553,581	$	(568,520)	(2.3)%

2024年9月30日現在の貸出残高は240億ドルで、2024年6月30日に比べ5億6,900万ドル減少しました。これは主に商業貸付の減少によるものですが、商業用不動産貸付および個人向け貸出の増加により一部相殺されました。未実行貸出コミットメントは、2024 年第 2 四半期と比べ 4.41 億ドル増加しました。

ヘルスケア、サービス、エネルギーおよび一般事業向け貸出を含む商業用貸出残高は、前期比 7 億 4,500 万ドル減少しました。

一般企業向け貸出は、3億3,500万ドル減少して40億ドルとなり、貸出金全体の17％を占めた。一般企業向け貸出金には、卸売／小売業向け貸出金26億ドルと、その他の商業産業向け貸出金15億ドルが含まれる。

エネルギー・ローン残高は3億2,500万ドル減少して31億ドルとなり、ローン全体の13%を占めた。このポートフォリオの大半は、石油・ガス生産者向けの第一抵当権付、シニア担保付、リザーブ・ベースの貸出で、エネルギー関連貸出の中では最もリスクが低いと考えています。生産委託ローンの約70%は、主に石油を生産する不動産が担保となっている。残りの30%は主に天然ガスを生産する不動産が担保となっている。2024年9月30日現在の未実行エネルギー・ローン・コミットメントは45億ドルで、2024年6月30日より9,500万ドル増加した。

ヘルスケア部門のローン残高は8,200万ドル減少し、合計41億ドル（ローン残高の17%）となりました。当行のヘルスケア・セクター向けローンは、主に34億ドルの高齢者向け住宅および介護施設（独立型、介護付、熟練看護を含む）で構成されています。一般的に、当社は複数の施設ポートフォリオを持つ借り手に融資しており、これは単一施設に特有なリスクの分散に役立っています。

サービス部門の貸出残高は横ばいの36億ドルで、貸出残高全体の15％を占めた。サービス・ローンは、ネイティブ・アメリカン部族、州および地方政府機関、ネイティブ・アメリカン部族のカジノ運営、財団および非営利団体、教育サービス、専門業者など、様々な事業に対する多数のローンで構成されている。



bokファイナンシャル・コーポレーション四半期決算発表			Exhibit 99.1(a)

商業用不動産ローン残高は1億500万ドル増の52億ドルとなり、ローン総額の22%を占めた。集合住宅用不動産を担保とする貸出金は1億1,200万ドル増加して21億ドルとなった。産業施設担保ローンは5600万ドル増の13億ドル、建設・土地開発ローンは1700万ドル増の1億500万ドルでした。これらのポートフォリオの増加は、オフィス施設担保ローンの6,100万ドルの減少、および小売施設担保ローンの2,600万ドルの減少により一部相殺された。2024年9月30日現在の未実行商業用不動産ローン・コミットメントは17億ドルで、2024年6月30日時点と比べ1億3,100万ドル増加しました。当行は、資本に占める商業用不動産ローンの貸出コミットメントの比率を管理するために、規律あるアプローチをとっています。

個人向け貸出金は7,200万ドル増加し、貸出金総額の16%を占めた。住宅ローン・ローンは8,500万ドル増加したが、個人向けローンは1,300万ドル減少した。

期末および平均預金残高


(単位：千ドル)	Sep. 30, 2024		June 30, 2024		Change		% Change
Period end deposits
Demand	$	8,260,244	$	8,840,178	$	(579,934)	(6.6)	%
Interest-bearing transaction	24,312,211		23,107,042		1,205,169		5.2	%
Savings	816,707		830,489		(13,782)		(1.7)	%
Time	3,837,956		3,463,935		374,021		10.8	%
Total deposits	$	37,227,118	$	36,241,644	$	985,474	2.7	%

Average deposits
Demand	$	8,273,656	$	8,386,979	$	(113,323)	(1.4)	%
Interest-bearing transaction	23,986,697		23,006,204		980,493		4.3	%
Savings	820,980		832,704		(11,724)		(1.4)	%
Time	3,678,964		3,427,336		251,628		7.3	%
Total average deposits	$	36,760,297	$	35,653,223	$	1,107,074	3.1	%

当行の資金調達源は主に預金とホールセール借入れであり、当行のニーズを満たすのに十分な流動性を提供している。2024年9月30日現在の預貸率は64%（2024年6月30日現在：68%）であり、将来の貸出需要や契約上の債務を満たすためのオンバランスの流動性は十分に確保されている。

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