BOKファイナンシャルの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, DC 20549

FORM 8-K

現行レポート

1934年米国証券取引所法第13条または第15条(d)に基づき

報告日（最も早く報告された事象の日付）：

April 26, 2023

Commission File No. 001-37811

BOK FINANCIAL CORP

(チャーターで指定された登録者の正確な名前)


オクラホマ		73-1373454
(州またはその他の管轄区の法人または組織)		(IRS EmployerIdentification No.)

Bank of Oklahoma Tower
ボストン・アベニューのセカンド・ストリート
Tulsa,	オクラホマ	74192
(主要経営陣の住所)		(Zip Code)

(918) 588-6000

(登録者の電話番号（市外局番を含む)

N/A

___________________________________________

(旧姓または旧住所（前回の報告から変更があった場合）。

Form 8-Kの提出が、以下のいずれかの条項に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックを入れてください：

☐ 証券法上の規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面でのコミュニケーション。

☐ 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づき、資料を募集すること。

☐ 取引所法の規則14d-2(b) (17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション。

☐ 取引所法の規則13e-4(c) (17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション。

登録者が1933年証券法の規則405（本章230.405）または1934年証券取引法の規則12b-2（本章240.12b-2）に定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示すこと。

☐ Emerging growth company

新興成長企業の場合、登録者が、取引所法第13条(a)に従って提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長移行期間を使用しないことを選択した場合、チェックマークを付けて示してください。¨

報告書に記載される情報

ITEM 2.02.経営成績および財政状態。

2023年4月26日、BOK Financial Corporation（以下「BOK Financial」）は、2023年3月31日に終了した3ヶ月間の決算を発表するプレスリリース（以下「プレスリリース」）を発表しました。プレスリリースの全文は、本報告書の別紙99.1(a)として添付され、参照によりここに組み込まれます。2023年4月26日、プレスリリースの発行に関連して、BOK Financialは、BOK Financialに関連する特定の過去の財務情報を含む、2023年3月31日に終了した3ヶ月間に関する財務情報（以下「財務情報」）を発表しました。財務情報は、本報告書の別紙99.1(b)として添付され、参照により本書に組み込まれます。

ITEM 7.01.レギュレーションFDディスクロージャー。

2023年4月26日、プレスリリースの発行に関連して、BOK Financialは、BOK Financialに関連する特定の過去の財務情報を含む2023年3月31日に終了した3ヶ月間に関連する財務情報（以下「財務情報」）を発表しました。財務情報は、本報告書の別紙99.2(a)として添付され、参照により本書に組み込まれます。

ITEM 9.01.財務諸表および添付書類

(d）展示品

99.1 Text of Press Release, dated April 26, 2023, titled "BOK Financial Corporation Reports Quarterly Earnings of $162 million or $2.43 Per Share in the First Quarter" and Financial Information for the Three Months Ended March 31, 2023.

99.22023年3月31日に終了した3ヶ月間の「Q1 Earnings Conference Call」と題する2023年4月26日付のEarnings conference call presentation。

104 Cover Page Interactive Data File（インラインXBRL文書内に埋め込まれている）。

Signature

1934年証券取引法の要求事項に従い、登録者は本報告書を、正式に権限を与えられた以下の署名者によって、登録者を代表して署名させました。

BOK FINANCIAL CORPORATION

By: /s/ Martin E.グルンスト

Martin E. Grunst

Executive Vice President

Chief Financial Officer

Date: April 26, 2023

EX-99.1 2 a20230331bokfex99.htm EX-99.1 Document

Exhibit 99.1(a)

NASD: BOKF

BOK Financial Corporation、第1四半期に1億6200万ドル、1株当たり2.43ドルの四半期利益を計上


CEO Commentary
当四半期の好調な業績は、当社の多様なビジネスモデル、強い事業地域、リスク管理に対する規律あるアプローチが、成功を維持するために不可欠であったことを示すものです」と述べています。同業他社を凌ぐ当社の有形固定資産比率とバランスシートの流動性は、この45日間、当業界の混乱に対して十分に機能しました。当四半期の混乱とほとんど前例のないレベルの金利変動は、当社が重要なリスクを適切に管理すると同時に、株主の皆様に力強い財務結果を提供し続ける能力を実証しました。実際、当四半期は、当社の歴史上2番目に高い引当金計上前の純収入を計上しました。当四半期は、非金利事業の持続的な収益、ローンの継続的な成長、および 57％を下回る効率性を示しました。当行はマクロ経済から完全に免れることはできませんが、まさに当行が最も差別化できる環境であると考えています。金利、流動性、信用リスクの管理は強固であり、卓越した成長市場においてトップラインの収益を増やすことに引き続き注力しています。"

2023年第1四半期財務ハイライト

(特に明記しない限り、すべての比較は前四半期との比較です。)

-2023年第1四半期の当期純利益は1億6,240万ドル、希薄化後1株当り2.43ドル、2022年第4四半期は1億6,840万ドル、希薄化後1株当り2.51ドルとなりました。

-純金利収入は3億5,230万ドルで、前四半期と同じでした。純金利マージンは、予想通り資金調達コストの上昇により、3.54％に対し、3.45％となりました。

-手数料収入は1億8,600万ドルで、760万ドル減少しました。市場のボラティリティの上昇にともなう取引量の減少にともなうブローカーおよびトレーディング収入の1,060万ドルの減少が、生産量の増加およびモーゲージ・サービシングの拡大にともなうモーゲージ・バンキングの収入の430万ドルの増加により一部相殺されました。

-第1四半期の金利変動により、住宅ローン債権及び関連する経済的ヘッジの公正価値の変動の純費用は、2022年第4四半期の120万ドルに対し、1050万ドルとなりました。

-営業費用は、1,260万ドル減少し、3億5,080万ドルとなりました。人件費は430万ドル減少しました。2022年第4四半期に従業員に支給された一時的なインセンティブを主因とするインセンティブ報酬費用の減少は、季節的な給与税の上昇に関連した従業員給付費用の増加により一部相殺されました。人件費以外の費用は、専門家報酬及びモーゲージ・バンキング費用の削減により、840 万ドル減少しました。

-2023年3月31日現在の期末貸出金は、主に、集合住宅や産業施設を担保とする貸出金により商業用不動産貸出金が2億900万ドル増加したことに関連して、1億9300万ドル増加し、228億ドルとなりました。平均ローン残高は、主に商業用及び商業用不動産残高の増加により、5億ドル増加し、225億ドルとなりました。

-2023年第1四半期に、予想ウエスト・テキサス・インターミディエイト（以下「WTI」）原油価格や予想商業不動産空室率など、ベースケースの主要経済前提が経済成長に不利となったため、予想信用損失引当金を16.0百万ドル計上しました。2022年第4四半期に予想信用損失引当金を1,500万ドル計上しましたが、これは主に当四半期における貸付金及び貸出コミットメントの増加の結果です。2023 年 3 月 31 日時点の信用損失引当金の合計は 3 億 1,200 万ドル、貸付残高の 1.37%でした。2022 年 12 月 31 日時点の信用損失引当金の合計は、297 百万ドル、貸付残高の 1.31％でした。第 4 四半期の正味償却額は 1,550 万ドル、年率換算で平均貸付金の 0.28％でしたが、第 1 四半期は 769 千ドル、年率換算で平均貸付金の 0.01％となりました。

-これは、パンデミック（世界的大流行）の最盛期における貯蓄傾向を受けて、顧客が経営資源を再配分し、投資の選択肢を模索したためです。銀行業界における最近の出来事による影響は、当行の預金動向にとって大きなものではありませんでした。平均要求払い預金は18億ドル減少し、平均利払い預金は2億900万ドル減少しました。預貸率は、2022年12月31日時点の65％から2023年3月31日時点では70％となり、パンデミック前の水準とより一致するものの、依然として下回る資金調達プロファイルを表しています。

-非GAAP指標である当社の有形普通株式比率は、2023年3月31日時点で8.46％、2022年12月31日時点で7.63％でした。有形普通株式比率は、主に、売却可能有価証券の未実現評価損益を含む株主資本合計に基づきます。投資ポートフォリオを含むすべての未実現有価証券ポートフォリオの損益を調整した場合、有形普通株式比率は8.22％となります。

-2023年3月31日現在の同社の普通株式Tier1資本比率は12.19％でした。また、2023年3月31日現在のTier1資本比率は12.20％、総資本比率は13.21％、レバレッジ比率は9.94％でした。また、2022年12月31日現在の同社の普通株式Tier1資本比率は11.69％、Tier1資本比率は11.71％、総資本比率は12.67％、そしてレバレッジ比率は9.91％でした。

-2023年第1四半期に普通株式447,071株を1株当たり平均支払額98.64ドルで買い戻したこと。

2023年第1四半期セグメントハイライト

-商業銀行部門は、2023 年第 1 四半期の純利益に 1 億 7,650 万ドル寄与し、2022 年第 4 四半期から 3,720 万ドル増加しました。純金利収入と手数料収入を合計すると 3,070 万ドル増加しましたが、これは主にファンド・マネジメント部門に売却した預金のスプレッドが増加したためです。2023 年第 1 四半期の正味貸出金償却額は 14.3 百万ドル減少し、76 千ドルとなりました。人件費は、インセンティブ報酬費用に牽引され、530 万ドル減少しました。平均貸付金は、4.96 億ドル（3％）増加し、188 億ドルとなりました。平均預金は、971 百万ドル（6％）減少し、159 億ドルとなりました。

-コンシューマー・バンキングの 2023 年第 1 四半期の純利益への貢献は、前年同期から 4170 万ドル増加し、5070 万ドルでした。純金利収入と手数料収入の合計は、主にファンド・マネジメント部門に売却された預金のスプレッドの増加により、5,900 万ドル増加しました。手数料収入は、300 万ドル増加しました。モーゲージ・バンキング収入は、モーゲージの生産量が5,400万ドル増加したことにより430万ドル増加しましたが、預金サービス料およびその他の収入の減少により一部相殺されました。営業費用は430万ドル減少しました。モーゲージ・バンキング費用は、繰上返済の減少に加え、他者から受託したローンのデフォルト・サービシングおよび損失軽減費用に関連する未払金の減少により、320万ドル減少しています。人件費は 110 万ドル減少しました。平均貸付額は、2200 万ドル（1％）増加し、17 億ドルとなりました。平均預金は、3億69百万ドル（4％）減少し、82億ドルとなりました。

-ウェルス・マネジメントは、2023 年第 1 四半期の純利益に 5,240 万ドル寄与し、2022 年第 4 四半期から 1,100 万ドル増加しました。純金利・手数料収入の合計は、主にファンド・マネジメント部門に売却した預金のスプレッドが拡大したことにより、1,390万ドル増加しましたが、米国代理店住宅ローン担保証券取引量の減少による機関投資家向け取引活動の総収入が990万ドル減少したことにより、一部相殺されました。平均貸付金は、22 百万ドル（1％）減少し、22 億ドルとなりました。平均預金は、4億56百万ドル（6％）減少し、74億ドルとなりました。運用・管理資産は、26億ドル増加し、1,023億ドルとなりました。

Net Interest Revenue

2023 年第 1 四半期の純金利収入は 3 億 5230 万ドルで、前四半期から比較的横ばいでした。純金利率は、予想される預金の再プライシング活動により、3.54％に対し、3.45％となりました。最近の前四半期では、市場金利の急速な上昇により、変動金利の割合が大きいローンに代表される収益資産が有利子負債よりも高い割合で速いペースで再価格決定されたため、ネット金利マージンが拡大しました。当四半期は、有利子負債がこれに追いつき、より速いペースでリプライシングを開始したため、利ざやが縮小しました。

平均稼得資産は 15 億ドル増加しました。ローン平均残高は、主に商業用及び商業用不動産ローンの増加により、5億ドル増加しました。売却可能有価証券の平均残高は、現在の金利環境に備えてバランスシートを再構築したことにより、7 億 8,500 万ドル増加しました。モーゲージ・サービシング・ライツの公正価値の変動に対する経済的ヘッジとして保有する公正価値オプション証券の平均は2億800万ドル増加し、制限付き持分証券の平均は1億ドル増加しました。平均有利子預金は、パンデミック最盛期の貯蓄傾向を受けて顧客が資金を再配分したことにより、2億900万ドル減少しました。その他の借入金の平均額は20億ドル増加し、購入資金及び現先契約の平均額は7億1,300万ドル増加しました。

平均稼得資産の利回りは53ベーシスポイント上昇し、5.06％となりました。ローンポートフォリオの利回りは68ベーシス・ポイント増の6.67％、売買目的有価証券の利回りは82ベーシス・ポイント増の4.52％となりました。売却可能有価証券ポートフォリオの利回りは33ベーシスポイント増加し2.87％となり、公正価値オプション証券ポートフォリオの利回りは77ベーシスポイント増加し、5.17％となりました。有利子現金および現金同等物の利回りは22ベーシスポイント上昇し、4.28％となりました。

資金調達コストは2.43％で、86ベーシスポイント増加しました。有利子預金コストは61ベーシス・ポイント増加し、1.83％となりました。購入資金および現先契約のコストは128ベーシスポイント増の3.33％、その他の借入のコストは65ベーシスポイント増の4.73％でした。非金利負債から資金を調達した資産による純金利マージンへの利益は、24ベーシスポイント増加し、82ベーシスポイントとなりました。

Fees and Commissions Revenue

2023年度第1四半期の手数料収入は、前四半期から760万ドル減少し、1億8,600万ドルとなりました。

ブローカーおよびトレーディング収入は1,060万米ドル減少し、トレーディング収入は830万米ドル減少しました。これは主に、市場の変動が激しく、米国のエージェンシー住宅ローン担保証券の取引量が減少したことによるものです。投資銀行業務の収入は、シンジケーション業務の減少により、引受手数料の増加により一部相殺され、260万ドル減少しました。トランザクション・カード収入は、主に季節的な取引量の減少に関連して、150万ドル減少しました。

住宅ローン業務の収入は、前四半期の季節的な減少に続いて住宅ローン組成が増加したことにより、430万ドル増加しました。住宅ローン実行高は、5400 万ドル増加し、1 億 6500 万ドルとなりました。

Operating Expense

2023年第1四半期の総営業費用は3億5,080万ドルで、2022年第4四半期に比べ1,260万ドル減少しました。

人件費は1億8,210万ドルで、これには170万ドルの繰延補償費が含まれています。繰延報酬費用を除くと、人件費は210万ドル減少しました。現金ベースのインセンティブ報酬は、2022年第4四半期に従業員に支給した1回限りのインセンティブが主な原因で、1,260万ドル減少しました。株式報酬費用は、特定の業績連動型株式報酬の前提条件の変更により220万ドル増加し、通常の報酬は3月の年次昇給にともない220万ドル増加しました。従業員給付費用は、給与税が季節的に増加したことにより、610万ドル増加しました。

人件費以外の費用は1億2,370万ドルで、840万ドルの減少となりました。専門家報酬およびサービス費用は530万ドル減少しましたが、これは主に弁護士費用の減少および技術プロジェクト費用の減少に関連しています。前払金の減少、デフォルト・サービシング及び損失軽減費用に関連する未払金の減少により、モーゲージ・バンキング費用は320万ドル減少しました。また、2022 年第 4 四半期には、BOKF 財団への 250 万ドルの慈善寄付が含まれています。これらの減少は、査定率の上昇によるFDIC保険費の260万ドルの増加により一部相殺されました。

Loans, Deposits and Capital

Loans

2023 年 3 月 31 日時点のローン残高は 228 億ドルで、2022 年 12 月 31 日時点から 1 億 9300 万ドル増加しました。これは主に、集合住宅や産業施設を担保とするローンによる商業不動産ローンの成長によるものです。未実行ローンコミットメントは、第 4 四半期と比較して 3 億 400 万ドル減少しました。

サービス、一般事業、エネルギー、ヘルスケアの各ローンを含む商業用ローン残高は、前四半期と比べてほぼ横ばいとなりました。

一般企業向け融資は、1億5500万ドル減少して34億ドル、融資総額の15％となりました。一般事業用ローンには、20億ドルの卸売・小売業向けローン及び14億ドルのその他の商業産業向けローンが含まれています。

サービス部門のローン残高は、1億3,200万ドル増加して36億ドルとなり、ローン総額の16％を占めました。サービス部門のローンは、ネイティブ・アメリカンの部族や州・自治体の政府機関、ネイティブ・アメリカンの部族のカジノ運営、財団や非営利団体、教育サービス、専門工事業者など、様々な事業に対する多数のローンで構成されています。

ヘルスケア部門の貸付残高は5,400万ドル増加し、合計39億ドル、貸付総額の17％となりました。当社のヘルスケア分野の貸付金は、主に、独立型、介護付き、熟練看護師を含む高齢者向け住宅及び介護施設向け32億ドルから成ります。一般に、当社は複数の施設を保有する借り手に対して融資を行っており、これは単一の施設に特有のリスクを分散するのに役立っています。

エネルギー関連ローン残高は、2700万ドル減少して34億ドルとなり、ローン総額の15％を占めました。このポートフォリオの大部分は、石油・ガス生産者に対する第一抵当権、優先担保権、準備金ベースの融資で、エネルギー融資の中で最もリスクの低い形態であると考えています。生産者向け融資の約67％は、主に石油を生産している不動産が担保となっています。残りの33％は主に天然ガスを生産する物件に担保されています。2023年3月31日現在の未実行エネルギー融資コミットメントは41億ドルで、2022年12月31日に比べ2億4600万ドル増加しました。

商業用不動産ローン残高は2億900万ドル増加し、ローン総額の21％を占めています。集合住宅用不動産を担保とするローンは、1億5100万ドル増加し、14億ドルとなりました。産業施設担保のローンは、8800万ドル増加して13億ドルとなりました。この増加は、その他の不動産ローンの 2800 万ドルの減少により一部相殺されました。2023 年 3 月 31 日時点の未実行商業用不動産ローンのコミットメントは 27 億ドルで、2022 年 12 月 31 日と比較して 3 億 9700 万ドル減少しています。当社は、Tier1 資本に占める商業用不動産ローンコミットメントの集中を管理するために、規律あるアプローチをとっています。現在、ローン・コミットメントは集中の上限に達していますが、主に集合住宅や産業用ローン・ポートフォリオにおいて、ローンの資金調達に伴い商業用不動産の残高が継続的に増加することを見込んでいます。

個人向け融資は 2,000 万ドル減少し、融資総額の 16％を占めています。個人向け融資は 3500 万ドル減少し、住宅ローン融資総額は 1400 万ドル増加しました。

Liquidity and Capital

当行の資金調達源は、主に預金と連邦住宅貸付銀行からの借入金であり、当行のニーズを満たすのに十分な流動性を提供しています。2023年3月31日現在の預貸率は70％であり、将来のローン需要や契約上の債務に対応するためのオンバランスの流動性を大きく確保しています。

これは、パンデミック時の貯蓄傾向を受けて、顧客が資本を再配分し、より高い利回りの選択肢を求めたことが主な原因です。この傾向は前の四半期と一致しており、以前のガイダンスに沿ったものです。要求払い預金は 18 億ドル減少し、有利子取引口座残高は 2.25 億ドル減少しました。定期預金は 1 億 1500 万ドル増加しました。2023年3月31日現在の平均預金残高は335億ドルで、20億ドル減少しました。要求払い預金口座の平均残高は 18 億ドル減少し、有利子取引口座の平均残高は 2.58 億ドル減少しました。商業銀行業務の平均預金残高は、9億7,100万ドル減少して159億ドルとなり、預金総額の47％を占めました。当行の商業用預金ポートフォリオは、業種や顧客ごとに高度に分散されています。当行の商業預金ポートフォリオで業種別に最も集中しているのは、エネルギーの顧客で7％です。ウェルスマネジメントの預金は、4億5,600万ドル減少して74億ドルとなり、預金総額の22％に、コンシューマーバンキングの預金は3億6,900万ドル減少して82億ドルとなり、預金総額の25％になりました。

同社の普通株式Tier1資本比率は、2023年3月31日現在、12.19％でした。また、2023年3月31日時点の同社のTier1資本比率は12.20％、総資本比率は13.21％、レバレッジ比率は9.94％でした。2020 年初めに、信用損失引当金の発生損失手法から CECL への移行に伴う規制資本への影響を 2 年間延期し、その後 3 年間の移行期間とすることを選択しました。この選択により、2023年3月31日現在の当社の普通株式Tier1資本比率は6bp増加しました。2022年12月31日現在、同社の普通株式Tier1資本比率は11.69％、Tier1資本比率は11.71％、総資本比率は12.67％、レバレッジ比率は9.91％でした。

非GAAP指標である有形普通株式比率は、2023年3月31日時点で8.46％、2022年12月31日時点で7.63％でした。有形普通株式比率は、主に、売却可能有価証券の未実現評価損益を含む総株主資本に基づいています。投資ポートフォリオを含むすべての未実現有価証券ポートフォリオの損益を調整した場合、有形普通株式比率は8.22％となります。同社は、従来の資本規制における取り扱いと同様に、規制資本目的のTier1資本の計算から売却可能有価証券の未実現評価損益を除外することを選択しました。

2023年第1四半期に447,071株の普通株式を1株当たり平均98.64ドルの支払額で買い戻しました。当社は自社株買いを機会主義的に捉えていますが、強固な資本基盤を維持するという観点のもとで行っています。

Credit Quality

償却原価で計上される資産の予想信用損失は、12ヵ月間の合理的で裏付けのある予測期間において、債務不履行および債務不履行損失の発生確率を測定するモデルに基づいて、その予測期間にわたって認識されています。当社のモデルは、実質国内総生産（GDP）成長率、民間失業率、WTI原油価格など、基本ケース、下振れ、上振れのマクロ経済変数を確率加重方式で組み込んでいます。

2023年度第1四半期において、WTI原油価格の予測や商業用不動産の空室率の予測など、ベースケースの主要な経済前提が経済成長に不利となるため、1,600万ドルの貸倒引当金が必要となりました。

経済見通しの不確実性が高いため、ベースケースの合理的で支持可能な見通しの確率加重は、2023年第1四半期においても50％にとどまっています。ベースケースの合理的かつ支持可能な見通しでは、インフレ率は2022年に経験したピークから引き続き改善し、2023年末には3.0％に達すると想定しています。ロシア・ウクライナ紛争の影響は引き続き孤立しており、銀行セクターのストレスが広まることはないと予想しています。インフレ圧力により、家計の実質所得はパンデミック前の水準と比較して緩やかに減少し、その結果、GDP成長率はトレンドを下回る。今後12ヵ月間のGDP成長率は0.7%と予測されます。求人数はより正常な水準に戻り、全体的な雇用水準は低下するため、全米の失業率は今後4四半期にわたって緩やかに上昇します。当社の予測では、民間失業率は2023年第2四半期に3.8％、2024年第1四半期には4.1％に上昇します。また、当社のベースケースでは、連邦準備制度理事会が2023年第2四半期にフェデラルファンド金利を1回引き上げ、その結果、目標レンジは5.00％から5.25％となると想定しています。予測期間の残りは、追加の利上げを想定していません。WTI原油価格は、2023年3月末時点のNYMEXフォワードカーブを概ね踏襲し、今後12ヵ月間の平均は1バレルあたり69.18ドルと予測されます。

ダウンサイドケースは、2022年のピークからやや緩やかになるものの、2023年まで5.0%の高水準が続くと想定しています（確率加重40%）。インフレ率の上昇により、連邦準備制度理事会はベースケースシナリオと比較してより積極的な金融政策を採らざるを得なくなります。この結果、2024年第1四半期には、フェデラルファンドの目標レンジが5.75%から6.00%になります。米国経済は景気後退に追い込まれ、経済活動は縮小し、失業率は2023年第2四半期の4.7％から2024年第1四半期の6.0％へと急激に上昇します。このシナリオでは、実質GDPは今後4四半期で2.0％縮小すると予想されます。WTI原油価格は、今後12ヶ月間の平均で1バレルあたり58.02ドル、2023年第2四半期に62.53ドルでピークを迎え、その後の3四半期で17%下落すると予測されます。

2023年3月31日現在の不良資産の合計は、2022年12月31日現在の300百万ドル（1.33％）に対し、133百万ドル（0.58％）、貸付金および抵当権付資産の残高の割合となりました。米国政府機関の保証付融資を除くと、2023年3月31日現在の不良資産は、2022年12月31日現在の121百万ドル（0.54％）に対し、119百万ドル（0.53％）の融資残高と差し戻し資産となりました。

2023年3月31日現在、未稼働のローンは120百万ドル、ローン残高の0.53%でした。未収の商業用貸付金は、54 百万ドル、商業用貸付金残高の 0.38%でした。未収の商業用不動産ローンの合計は、22 百万ドル、商業用不動産ローン残高の 0.45%でした。個人向け貸付金のうち経過措置のないものは、44 百万ドルで、個人向け貸付金残高の 1.19%に相当します。

2022年12月31日と比較して、未稼働ローンは150万ドル減少しました。サービスローンの未収利息は 810 万ドル、ヘルスケアローンの未収利息は 380 万ドル、エネルギーローンの未収利息は 130 万ドル減少しました。これらの減少は、一般事業用ローンの730万ドルの増加、商業用不動産ローンの510万ドルの増加により一部相殺されました。第 1 四半期に新たに確認された未解決の貸付金は合計で 2,500 万ドルでしたが、受領した 2,200 万ドルにより相殺されました。

潜在的問題債権とは、既知の情報に基づき、債務者の継続的な履行能力について経営陣が懸念を抱く正常債権と定義され、2022年12月31日時点の94百万ドルに対し、2023年3月31日時点の合計は137百万ドルでした。潜在的問題債権である一般事業及びサービスローンの増加は、エネルギー、ヘルスケア及び商業用不動産の潜在的問題債権の減少により相殺されました。

2023年3月31日現在、貸倒引当金と未積立の貸出コミットメントによるオフバランスの信用リスクに対する引当金を合計した額は、312百万ドル、貸出金残高の1.37％、及び未経過貸出金の295％でした。貸倒引当金は、2億4,900万ドル、貸出金残高の1.10％、非稼働債権の235％となりました。2022年12月31日現在、貸倒引当金と未積立の貸出コミットメントによるオフバランスの信用リスクに対する引当金を合わせた額は、2億9700万ドル、貸出残高の1.31％、未稼働ローンの278％でした。貸倒引当金は、2億3,600万ドル、貸出金残高の1.04％、および未稼働貸出金の221％でした。上記の貸倒引当金と経過観察中の貸付金の比率は、米国政府機関により保証された住宅ローン債権を除いたものです。

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