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| April 24, 2025 |
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ファースト・シチズンズ・バンクシェアーズ、2025年第1四半期決算を発表
ノースカロライナ州ローリー発--ファースト・シチズンズ・バンシェアーズ（Nasdaq: FCNCA）は、2025年第1四半期の業績を発表した。
フランク・B・ホールディング・ジュニア会長兼 CEO は次のように述べた：「当行の第 1 四半期決算は、コマーシャル・バンクおよび SVB コマーシャル・セグメントにおける貸出 の伸びや、主にダイレクト・バンクおよび支店網全体における預金の伸びを含め、堅調なものとなりました。与信は引き続き安定しており、正味償却額は第 4 四半期から減少しました。当行は強固な資本と流動性を維持し、自社株買戻しにより 6 億 1300 万ドルの追加資本を株主に 還元することができました。また、5 億ドルの無担保上位債券と 7 億 5,000 万ドルの劣後債の発行も成功裏に完了しました。現在の環境が不透明であることは認めますが、私たちは強気の姿勢で臨み、今後の展望に胸を膨らませています」。
FINANCIAL HIGHLIGHTS
以下の「調整後」または「PAA（またはパーチェス会計に伴う付加価値）を除く」は非GAAP財務指標です。各非GAAP指標と最も直接的に比較可能なGAAP指標との調整については、ir.firstcitizens.comまたはwww.sec.gov で入手可能な財務補足資料をご参照ください。
2025年度第1四半期（以下「当四半期」）の純利益は、2024年度第4四半期（以下「連動四半期」）の7億ドルに対し、4億8,300万ドルでした。普通株主に帰属する当期純利益は、連動四半期の6億8,500万ドル（普通株式1株当たり49.21ドル）に対し、当四半期は4億6,800万ドル（普通株式1株当たり34.47ドル）でした。普通株主に帰属する当期純利益が2億1,700万ドル減少した主な要因は、連動四半期には繰延税金負債の再評価による法人税費用の減少が含まれていたため、法人税費用が1億3,200万ドル増加したことです。連 結四半期に適用された税率は、SVBB買収を含む最初の法人税申告書を提出した後に低下しました。当四半期の税引前利益は、連動四半期の7億3,600万ドルに対して6億5,100万ドルとなり、8,500万ドル減少しました。
当四半期の調整後純利益は、前年同期の6億4,300万ドルに対し、5億2,800万ドルでした。普通株主に帰属する調整後純利益は5億1,300万ドル（普通株式1株当たり37.79ドル）で、前年同期の6億2,800万ドル（普通株式1株当たり45.10ドル）から1億1,500万ドル減少しました。
当四半期の業績には以下の項目が含まれる：
-買収関連費用4,200万ドル、
-無形資産の償却費1,500万ドル。
-特筆すべき項目の税効果による正味影響額は1,500万ドル。
純金利収入およびマージン
-当四半期の正味受取利息は 16.6 億ドルとなり、前年同期から 4,600 万ドル減少しました。PAA に関連した正味受取利息は、前年同期の 8,200 万ドルに対して 7,500 万ドルとなり、700 万ドル減少しました。PAA を除いた正味受取利息は、連動四半期の 16.3 億ドルに対して 15.9 億ドルとなり、3,900 万ドル減少しました：
貸出金利息収入は8,600万ドル減少した。ローンPAAを除く貸出金利息収入は、利回り低下により8,000万ドル減少しましたが、平均残高増加の影響により一部相殺されました。
銀行預金利息収入は、平均残高およびフェデラル・ファンド金利の低下により5,700万ドル減少した。
投資有価証券利息収入は、平均残高の増加と利回りの上昇により 3,700 万ドル増加した。
有利子預金にかかる支払利息は、主に支払金利の低下により6,400万ドル減少したが、平均残高増加の影響により一部相殺された。
借入金に対する支払利息は400万ドル増加しましたが、これは主に当四半期中に5億ドルの無担保上位債と7億5,000万ドルの劣後債を発行したため、平均残高が増加したことによるものです。
-純利鞘（NIM）は、前年同期の 3.32％に対して 3.26％となった。NIMの圧縮は主に、利ざや資産の利回りの低下（主に連動四半期のフェデラル・ファンド・ レートの低下による）、銀行預金から投資有価証券への構成の変化、平均有利子預金の増加によるも のですが、有利子預金コストの低下および平均貸出金の増加により一部相殺されました。PAAの減少は当四半期のNIMに1ベーシス・ポイントのマイナスの影響を与えた。PAA を除いた NIM は、前年同期の 3.16％に対して 3.12％となりました。
これは主に、ローンおよび銀行預金利回りの低下、ローンPAAの若干の低下によるもので、投資有価証券利回りの上昇により一部相殺された。
有利子負債の平均支払金利は3.22%で、連動四半期から17bp低下しました。これは主に、有利子預金の平均残高が増加した影響により一部相殺されたものの、有利子預金の支払金利が低下したことによるものです。
NONINTEREST INCOME AND EXPENSE
-これには、市場性ある持分証券の公正価値調整額の減少（1,500 万ドル）、貸付金売却益の減少（800 万ドル）、リース設備の売却益の減少（600 万ドル）、市場性ある持分証券の売却益の減少（200 万ドル）が含まれます。
-調整後非金利収入は、前年同期の5億1,600万ドルに対し、3,700万ドル減少し、4億7,900万ドルとなりまし た。これは主に、その他の非金利収入が2,800万ドル減少したことによるもので、金利環境の変化に よる顧客デリバティブ・ポジションの公正価値変動によるマイナス影響、および売却目的保有資産の評価損に よるものです。さらに、オペレーティング・リース設備の調整後賃貸料収入が600万ドル、ファクタリング手数料が300万ドル減少しましたが、ウェルス・マネジメント・サービスの200万ドルの増加により一部相殺されました。
-無利息費用は、前年同期の 15.2 億ドルに対し、14.9 億ドルとなり、2,400 万ドル減少しました。買収関連費用および資産計上されたソフトウェアの減損は、連 結四半期に比べ、それぞれ2,000万ドルおよび1,000万ドル減少しました。
-調整後非金利費用は、前年同期の12.7億ドルに対し12.8億ドルとなり、900万ドル増加しました：
人件費総額が1,700万ドル増加したが、これは主に能力ベースの報酬増、スタッフの純増員、従業員給付および給与税の季節的増加に起因する：
その他の非金利費用は2,000万ドル減少したが、これは非所得税、最近の自然災害の救済活動を支援するための寄付金、および専門家報酬の500万ドルの減少を反映したものである。
BALANCE SHEET SUMMARY
-2025年3月31日現在の貸出金およびリース料は1,413億6,000万ドルで、2024年12月31日現在の1,402億2,000万ドルから11億4,000万ドル（年率3.3％）増加した。貸出金の増加は、主に以下の要因によるものである：
商業銀行部門の 7 億 3300 万ドル（年率 7.8％）の伸びは、主にハイテク・メディア・テレコム、 ヘルスケアなどの業種別貸出に関連したものである。
SVBコマーシャル・セグメントは4億4,400万ドル（年率4.8％）の成長となったが、その大半はグローバル・ ファンド・バンキングに関連するもので、投資家依存ポートフォリオの減少により一部相殺された。
総合銀行部門の貸出金は、ウェルス部門の貸出増加額が支店網部門の貸出減少額により相殺され、 4000 万ドル減少した。
-2025年3月31日現在の投資有価証券総額は443.2億ドルで、2024年12月31日以来2.29億ドル増加した。この増加は主に、当四半期中に約18.6億ドルの短期 売却可能米国機関債および米国債投資証券を購入したことによるものですが、約12.0億ドルの米国債投 資証券の売却、ならびにペイダウンおよび満期償還により一部相殺されました。
-2025年3月31日現在の預金残高は1,593億3,000万ドルで、2024年12月31日以降41億ドル増加した（年率10.7％の増加）。預金の増加は以下の要因によるものである：
法人預金は27億6,000万ドル増加したが、これは主にダイレクト・バンクの貯蓄預金の増加によるものである。
一般銀行部門の預金残高は、主に支店網および地域組合銀行業務の伸びにより、13億5,000万ドル増加した。
SVBコマーシャル・セグメントの預金は、当四半期中に厳選されたキャッシュ・スイープ預金24億ドル をオフバランスの顧客資金に移すという戦略的決定を行ったにもかかわらず、4億9600万ドル増加しました。
商業銀行部門の預金は5億800万ドル減少した。
-2025年3月31日現在の総預金に占める無利息預金の割合は25.6%（2024年12月31日現在：24.9%）。平均総預金コストは、前年同期の2.46％に対し、当四半期は2.32％となった。
-資金調達構成の80.6%は預金であり、安定している。
信用損失引当金と信用の質
-当四半期の貸倒引当金繰入額は、前年同期の1億5,500万ドルに対し、1億5,400万ドルとなりました。当四半期の貸倒引当金繰入額には、ローン・リース損失引当金繰入額1億4,800万ドル、オフバランス 信用エクスポージャー引当金繰入額600万ドルが含まれます。
当四半期の貸倒引当金繰入額は、前年同期の 1.58 億ドルに対し、1.48 億ドルとなりました。ローン・リース損失引当金が 1,000 万ドル減少した主な要因は、正味貸倒引当金が 1,600 万ドル減少したことで すが、前年同期の 200 万ドルの引当金戻入に対し、当四半期は 400 万ドルの引当金積み増しの影響により 一部相殺されました。
オフバランス信用エクスポージャーに対する引当金が900万ドル増加した主な要因は、オフバランス信用エクスポージャーの増加およびマクロ経済見通しの小幅な悪化であった。
-前年同期の 1.60 億ドル（平均貸出金の 0.46％）に対し、当四半期は 1.44 億ドル（平均貸出金の 0.41％）となりました。1,600万ドルの減少は、主に設備ファイナンス・ポートフォリオにおける正味償却額の減少に 関連するものです。
-2024年12月31日時点では11.8億ドル（貸出金の0.84％）であったのに対し、2025年3月31日時点では12.1億ドル（貸出金の0.85％）であった。
-これは主に、マクロ経済見通しが小幅に悪化し、貸出残高が増加したことによるもので すが、投資家依存ポートフォリオから、他のローン・ポートフォリオに比べて損失率が低いグ ローバル・ファンド・バンキング・ポートフォリオへの構成シフトの結果、個別評価貸出金に対する個別貸倒 引当金が減少したことにより、一部相殺されました。連 結四半期の引当金戻入額200万ドルは、主に個別引当金の減少によるものですが、ローン量の増加により 一部相殺されました。貸出金に対する貸倒引当金の比率は、2024年12月31日時点の1.20％に対し、2025年3月31日時点では1.19％でした。
CAPITAL AND LIQUIDITY
-自己資本比率は規制要件を大幅に上回っている。2025年3月31日現在の推定総リスクベース自己資本比率は15.23%、Tier1リスクベース自己資本比率は13.35%、普通株式Tier1リスクベース自己資本比率は12.81%、Tier1レバレッジ比率は9.75%であった。
-当四半期中、A種普通株式302,683株を6億1,300万ドルで買い戻し、A種およびB種普通株式に対して1株当たり1.95ドルの配当金を支払いました。当四半期に買い戻した株式は、2024年12月31日現在のA種普通株式の2.38%、A種およびB種普通株式の発行済株式総数の2.21%に相当します。自社株買戻しプログラム（SRP）の開始から2025年3月31日までに、当社はA種普通株式1,117,324株を22億8,000万ドルで買い戻しましたが、これは2024年6月30日現在のA種普通株式の8.26%、A種およびB種普通株式の発行済株式総数の7.69%に相当します。2025年3月31日現在のSRPの残存総枠は12億2,000万ドルである。
-流動資産は2024年12月31日時点の593億4,000万ドルに対し、2025年3月31日時点では627億9,000万ドルとなっており、流動性は引き続き高い。
EARNINGS CALL/ WEBCAST DETAILS
バンクシェアーズは2025年4月24日（木）午前9時（米東部時間）より、決算に関する電話会議を開催する。
この電話会議には、ウェブキャスト（ir.firstcitizens.com）または以下のダイヤルインからアクセスできる：
North America: 1-833-470-1428
All other locations: 1-929-526-1599
Access code: 627829
当社の決算発表資料、投資家向けプレゼンテーション、財務補足資料は、ir.firstcitizens.com で入手できます。また、これらの資料はForm 8-Kで米国証券取引委員会（「SEC」）に提出され、SECのウェブサイトwww.sec.gov。イベント終了後、ir.firstcitizens.comのウェブキャストで電話会議のリプレイをご覧いただけます。
ABOUT FIRST CITIZENS BANCSHARES
ファースト・シチズンズ・バンクシェアーズ・インク（Nasdaq: FCNCA）は、資産総額2,000億ドル超、フォーチュン500TMに名を連ねる米国トップ20の金融機関であり、ファースト・シチズンズ・バンク・アンド・トラスト・カンパニー（以下「ファースト・シチズンズ・バンク」）の金融持株会社である。ノースカロライナ州ローリーに本社を置くファースト・シチズンズ銀行は、世代を超えた強さと安定性、長期的思考という独自の遺産を築いてきた。ファースト・シチズンズは、全国に広がる支店・営業所網、クラス最高の融資、リース、その他の金融サービスを提供する商業銀行業務の専門知識、あらゆる段階のビジネスに対応するイノベーション・バンキング、富の成長と管理を支援する個別サービスとリソース、全国規模のダイレクト・バンクなど、総合的なバンキング・サービスを提供している。詳細はfirstcitizens.comをご覧ください。
FORWARD-LOOKING STATEMENTS
本コミュニケーションには、BancShares の財務状況、経営成績、事業計画、資産の質、将来の業績、およびその他の戦略的目標に関する 1995 年米国私募証券訴訟改革法（Private Securities Litigation Reform Act of 1995）の意味における「将来予想に関する記述（forward-looking statements）」が含まれています。予想する」、「考える」、「見積もる」、「期待する」、「予測する」、「予測する」、「意図する」、「計画する」、「プロジェクトする」、「目標する」、「設計する」、「可能性がある」、「可能性がある」、「はずである」、「意志する」、「可能性がある」、「継続する」、「目指す」などの言葉や表現は、これらの将来の見通しに関する記述を特定するためのものです。これらの将来見通しに関する記述は、バンクシェアーズの事業、経済、その他の将来の状況に関するバンクシェアーズの現在の予想および仮定に基づいています。
将来予想に関する記述は、将来の結果や事象に関するものであるため、固有のリスク、不確実性、状況の変化、および予測困難なその他の要因の影響を受けます。想定される多くの事象や要因がバンシェアリングの将来の財務結果や業績に影響を与える可能性があり、バンシェアリングの実際の結果、業績、達成状況が、かかる将来予想に関する記述によって明示または暗示される予想結果と大きく異なる可能性があります。そのようなリスクや不確実性には、特に、一般的な競争、経済（貿易相手国への関税賦課を含む）、政治（米国議会やトランプ政権の構成を含む）、地政学的なリスクや不確実性が含まれます。金融機関間の競争圧力の変化、過去の銀行破綻に関連または起因する影響、将来の銀行破綻や銀行業界におけるその他の変動のリスクや影響、預金価格設定や買収活動を含む当行の事業慣行に対する社会的認識、預金需要の変化を含むバンクシェアーズのベンダーや顧客の財務的成功や状況または戦略の変化、ローンやその他の金融サービスに対する需要の変化を含むバンクシェアーズのベンダーや顧客の財務的成功や状況または戦略の変化、ローンやその他の金融サービスに対する需要の変化を含むバンクシェアーズのベンダーや顧客の財務的成功や状況または戦略の変化金利の変動、バンクシェアーズのローンまたは投資ポートフォリオの質または構成の変化、連邦準備制度理事会（以下「連邦準備制度」）による金利決定を含む政府規制当局の行動、バンクシェアーズが取る行動の将来のコストと便益の見積もりの変更、バンクシェアーズが適切な資金調達源と流動性を維持する能力、バンクシェアーズの資本計画に対する連邦準備制度理事会の決定の潜在的な影響、米国連邦準備制度理事会（以下「米国連邦準備制度理事会」）に関する不利な展開など。S.資本市場や金融市場の大幅な乱高下を含む米国や世界の経済情勢に関する不利な展開、持続的または高騰するインフレ環境の影響、サイバー攻撃、情報漏えい、セキュリティ侵害の影響、規制要件、制限、コストの増加の可能性を含む現行または提案中の法律、規制、規制解釈の実施および遵守の影響、FDICの特別査定、FDICの預金保険料の引き上げ、規制資本に関する省庁間規則の提案など、法規制や規制解釈が変更されるリスク、資本や人材の利用可能性、シリコンバレー・ブリッジ・バンク（Silicon Valley Bridge Bank, N.A.）の一部の資産と負債の買収（以下、「SVBB買収」）を含む、バンクシェアーズの過去の買収取引に関連するリスクなどです。の一部の資産および負債の買収（以下「SVBB 買収」）、および CIT グループとの合併を含む、バンクシェアーズの過去の買収取引、または今後の取引に関連するリスク、または将来の取引を含みます。
バンクシェアーズのSRPにより、バンクシェアーズは2025年までクラスA普通株式を買い戻すことができます。バンクシェアーズはSRPの下で、最低または特定の株式数を買い戻す義務はなく、買い戻しはいつでも（有効な規則10b5-1計画の条件に従って）事前の通知なしに中断または中止される可能性があります。
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