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NEWS RELEASE
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Deanna Hart |
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Angela English |
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| January 24, 2025 |
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Investor Relations |
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Corporate Communications |
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ファースト・シチズンズ・バンクシェアーズ、2024年第4四半期決算を発表
ノースカロライナ州ローリー発--ファースト・シチズンズ・バンシェアーズ・インク（以下「バンクシェアーズ」）（Nasdaq: FCNCA）は、2024年第4四半期の業績を発表した。
フランク・B・ホールディング・ジュニア会長兼最高経営責任者（CEO）は次のように述べた：「当行は当四半期も好調な業績を達成し、すべてのセグメントで貸出金と預金が増加しました。与信は安定的に推移し、資本と流動性は堅固であったため、第 4 四半期中に A 種普通株式 46 万 1583 株を 9 億 6300 万ドルで買い戻すことができました。
先日の山火事、ハリケーン「ヘリーン」と「ミルトン」を受け、私たちは引き続き、これらの壊滅的な自然災害の影響を受けた西海岸と南東部の従業員、顧客、地域社会に心を寄せています。私たちは、影響を受けた地域へのリソースの動員や、より長期的な復興に向けた取り組みを引き続き支援していく所存です。
FINANCIAL HIGHLIGHTS
以下の「調整後」または「PAA（またはパーチェス会計に伴う付加価値）を除く」は非GAAPベースの財務指標です（各非GAAPベースの財務指標と最も直接的に比較可能なGAAPベースの財務指標との調整については、ir.firstcitizens.comまたはwww.sec.gov で入手可能な財務補足資料をご参照ください）。
2024 年第 4 四半期（以下「当四半期」）の純利益は、2024 年第 3 四半期（以下「連 結四半期」）の 6.39 億ドルに対し、7 億ドルとなりました。普通株主に帰属する当期純利益は6億8,500万ドル、希薄化後普通株式1株当たりでは49.21ドルとなり、連動四半期の6億2,400万ドル、希薄化後普通株式1株当たりでは43.42ドルから6,100万ドル増加しました。
当四半期の調整後純利益は、前年同期の6億7,500万ドルに対し、6億4,300万ドルでした。普通株主に帰属する調整後純利益は6億2,800万ドル、希薄化後普通株式1株当たりでは45.10ドルで、前年同期の6億6,000万ドル、希薄化後普通株式1株当たりでは45.87ドルから3,200万ドル減少しました。
当四半期の業績は、普通株主に帰属する調整後純利益を算出するために、主に以下の注目すべき項目の影響を受けた：
-買収関連費用6200万ドル、
-無形資産償却は1,600万ドル、
-市場性ある持分証券の公正価値による有利な調整1,000万ドル、
-市場性ある持分証券の売却益200万ドル、
-リース設備売却益1,100万ドル、
-減損したオペレーティング・リース設備の減価償却費400万ドル、
-その他の非金利費用は1,500万ドルで、主にソフトウェアおよび関連プロジェクトの減損によるもの。
-法人所得税への正味影響額は1億2,300万ドルで、主に州税率の見積もり変更および特筆すべき項目の税効果に関連する。
純金利収入およびマージン
-当四半期の正味受取利息は 17.1 億ドルとなり、前年同期から 8,700 万ドル減少しました。PAA に関連した正味受取利息は、前年同期の 1.01 億ドルに対して 8.200 万ドルとなり、1,900 万ドル減少しました。PAA を除いた正味受取利息は、連動四半期の 17.0 億ドルに対し、16.3 億ドルとなり、 6800 万ドル減少しましたが、これは主に以下の要因によるものです：
貸出金利息収入は1億800万ドル減少した。ローンPAAを除く貸出金利息収入は、平均利回りの低下により9,100万ドル減少しましたが、 平均残高増加の影響により一部相殺されました。
銀行預金利息収入は4,800万ドル減少したが、これは主に連邦預金金利の低下および平均残高の減少によるものである。
投資有価証券利息収入は1,900万ドル増加したが、これは主に短期投資有価証券の継続的購入による平均残高の増加によるもので、平均利回りの低下により一部相殺された。
有利子預金の支払利息は、主に平均金利の低下により4,700万ドル減少したが、平均残高増加の影響により一部相殺された。
残りの500万ドルの純減は、借入金およびその他PAAに対する支払利息の減少に関連したものである。
-純金利マージンは、前年同期の 3.53％に対して 3.32％となった。PAA を除いた純利鞘は 3.16%（前年同期は 3.33%）。
これは主に、貸出金および銀行預金利回りの低下、ならびに貸出金PAAの減少によるものである。
平均有利子負債に対する支払金利は3.39％となり、連 結四半期から18bp低下しました。これは主に、平均有利子預金残高が増加した影響により一部相殺された ものの、平均有利子預金に対する支払金利が低下したことによるものです。
NONINTEREST INCOME AND EXPENSE
-非金利収入は6億9,900万ドルで、前年同期から4,900万ドル増加しました。当四半期の非金利収入には、1,100万ドルのリース設備売却益、1,000万ドルの市場性ある持分証券の 公正価値調整、800万ドルの住宅ローン売却益、200万ドルの市場性ある持分証券の実現売却益が含まれます。
-調整後非金利収入は、前年同期の4億7,400万ドルに対し、4,200万ドル増の5億1,600万ドルとなりました。調整後非金利収益の増加は、主に顧客デリバティブ・ポジションおよびその他の市場性のない投資の 公正価値変動に起因する、その他の非金利収益の2100万ドルの増加、主に再価格化傾向とメンテナンスの減少に起因 する、オペレーティング・リース設備の純賃料収入の1600万ドルの増加、および為替活動の増加に起因する国際手数料 の400万ドルの増加によるものです。
-無利息費用は、前年同期の14億6,000万ドルに対し、6,100万ドル増の15億2,000万ドルでした。買収関連費用は1,600万ドル増加しましたが、これは主に継続的な統合費用と人件費に起因するものです。当四半期のその他の非金利費用には、ソフトウェアおよび関連プロジェクトの減損1,300万ドルが含 まれています。
-調整後の非金利費用合計は、前年同期の 12.3 億ドルに対して 12.7 億ドルとなり、3,900 万ドル増加しました。その他の非金利費用は、州関連費用の増加を反映し、2,400 万ドル増加しました。
所得税以外の税金、ハリケーン「ヘリーン」と「ミルトン」の救援活動を支援するための寄付金。人件費は1,300万ドル増加したが、これは主にスタッフの純増と収益に基づくインセンティブ報酬の増加、および福利厚生費によるものである。技術への継続的な投資により、設備費は800万ドル増加した。この増加は、専門家費用の1,200万ドルの減少により一部相殺された。残りの純増額 600 万ドルは、様々な非金利費用項目に分散された。
BALANCE SHEET SUMMARY
-2024年12月31日現在のローンおよびリースの総額は1,402億2,000万ドルで、2024年9月30日現在の1,387億ドルから15億3,000万ドル（年率4.4％）増加した。貸出金の増加は以下の要因によるものである：
一般銀行部門の成長 6 億 7,600 万ドル（年率 4.1％）は、主に支店ネットワークにおける商業・ 事業用ローンに関連したものである。
商業銀行部門の 5 億 800 万ドル（年率 6.2％）の伸びは、主に当部門の業種別貸出に関連したものであ る。
SVBのコマーシャル・セグメントは3億4,200万ドル（年率3.4％）の伸びを示したが、その大部分 はグローバル・ファンド・バンキングに関連したものであり、返済額がオリジネーションを上回ったため、技術・ ヘルスケア部門の落ち込みにより一部相殺された。
-2024年12月31日現在の投資有価証券総額は440.9億ドルで、2024年9月30日以来54.3億ドル増加した。この増加は主に、当四半期中に約91.5億ドルの短期売却可能米国債および米国政府 機関モーゲージ担保証券を購入したことによるものですが、ペイダウンおよび満期償還により 一部相殺されました。
-2024年12月31日現在の預金残高は1,552億3,000万ドルで、2024年9月30日以降36億6,000万ドル増加した（年率9.6％増）。預金の伸びは以下の通り：
法人預金は15億4,000万ドル増加したが、これは主にダイレクト・バンクの貯蓄預金の増加によるもので、定期預金の減少により一部相殺された。
一般銀行部門の預金残高は、主に短期金融市場および利付当座預金の増加により8億9,300万ドル増加したが、無利付当座預金の減少により一部相殺された。
SVB商業部門の預金は、主に利付当座預金および短期金融市場預金の増加により、6億9200万ドル増加した。
商業銀行部門の預金残高は、主に無利息および有利子当座預金の増加により、5億2900万ドル増加した。
-2024年9月30日時点の26.0%に対し、当四半期末は24.9%となった。平均総預金コストは、前年同期の 2.64％に対して、当四半期は 2.46％となりました。
-資金調達構成の80.7%は預金であり、安定している。
信用損失引当金と信用の質
-当四半期の貸倒引当金繰入額は、前年同期の 1.17 億ドルに対し、1.55 億ドルとなり、3,800 万ドル増加しました。当四半期の貸倒引当金繰入額には、ローン・リース損失引当金繰入額1億5,800万ドルが含まれ ていますが、オフバランスの信用エクスポージャーに対する利益300万ドルで一部相殺されました。
ローン・リース損失引当金の 3,500 万ドルの増加は、主に正味償却額が 1,500 万ドル増加し、引当金戻入額が 2,000 万ドル減少したことによるものです。
-前年同期の 1.45 億ドル（平均貸出金の 0.42%）に対し、当四半期は 1.60 億ドル（平均貸出金の 0.46%）となりました。正味貸倒損失が 1500 万ドル増加したのは、主に SVB コマーシャル・セグメントの投資家依存型ポートフォ リオに関連したものです。
-2024年9月30日現在の12億4,000万ドル（貸出金の0.90％）に対し、12月31日現在では11億 8,000万ドル（貸出金の0.84％）となりました。未収利息不計上貸付金が6,000万ドル減少した主な要因は、非持ち家用および持ち家用の商業用モーゲージ・ポートフォ リオにおける未収利息不計上貸付金の減少によるものですが、住宅用モーゲージ・ローンにおける未収利息不計上貸付 金の小幅な増加により一部相殺されました。
-2024年12月31日現在の貸倒引当金は16.8億ドル、貸出金に占める割合は1.20%となり、2024年9月30日現在の1.21%から低下しました。貸倒引当金比率がわずかに低下したのは、主に特定引当金の減少による当四半期の200万ドルの 引当金戻入を反映したものですが、融資残高の増加により一部相殺されました。連 結四半期における2,200万ドルの引当金戻入は、主に信用の質の変化と貸出残高の減少によるものですが、マクロ 経済予測の変更、個別引当金の増加、ハリケーン「ヘリーン」に関連した引当金の見積もりにより一部相殺さ れました。ハリケーン「ヘレネー」に関連した引当金見積もり2,000万ドルは、連 結四半期から変更ありませんでした。
法人税等
法人税費用は、前年同期の 2 億 3,400 万ドルに対し、3,600 万ドルでした。1億9,800万ドルの減少は主に、SVBB買収を反映した最初の法人税申告書を提出した後、当四半期中に州税の見積もり税率を変更したことによるものです。2024年度の実効税率は22.7%、調整後の実効税率は25.6%でした。
CAPITAL AND LIQUIDITY
-自己資本比率は規制要件を大幅に上回っている。2024年12月31日現在の推定総リスクベース資本、Tier1リスクベース資本、普通株式Tier1リスクベース資本、Tier1レバレッジ比率はそれぞれ15.04%、13.53%、12.99%、9.90%である。
-当四半期中、A種普通株式46万1,583株を9億6,300万ドルで買い戻し、A種およびB種普通株式に対し1株当たり1.95ドルの配当金を支払いました。当四半期に買い戻した株式は、2024年9月30日現在のA種普通株式の3.50%、A種およびB種普通株式の発行済株式総数の3.26%に相当します。自社株買戻しプログラム（SRP）の開始から2024年12月31日までに、当社はA種普通株式81万4,641株を16億6,000万ドルで買い戻しましたが、これは2024年6月30日現在のA種普通株式の6.02%、A種およびB種普通株式の発行済株式総数の5.61%に相当します。2024年12月31日現在のSRPの残存総額は18億4,000万ドルであった。
-流動資産は2024年9月30日時点の583億6,000万ドルに対し、12月31日時点では593億4,000万ドルとなっており、流動性は引き続き高い。
EARNINGS CALL/ WEBCAST DETAILS
バンクシェアーズは2025年1月24日（金）午前9時（米東部時間）より、決算に関する電話会議を開催する。
この電話会議には、ウェブキャスト（ir.firstcitizens.com）または以下のダイヤルインでアクセスできる：
North America: 1-833-470-1428
All other locations: 1-929-526-1599
Access code: 535033
当社の決算発表資料、投資家向けプレゼンテーション、財務補足資料は、ir.firstcitizens.com で入手できます。また、これらの資料はForm 8-Kで米国証券取引委員会（以下「SEC」）に提出され、SECのウェブサイトwww.sec.gov。
イベント終了後、ir.firstcitizens.comのウェブキャストで電話会議のリプレイを視聴できる。
ABOUT FIRST CITIZENS BANCSHARES
ファースト・シチズンズ・バンクシェアーズ・インク（Nasdaq: FCNCA）は、資産総額2,000億ドル超、フォーチュン500TMに名を連ねる米国トップ20の金融機関であり、ファースト・シチズンズ・バンク・アンド・トラスト・カンパニー（以下、ファースト・シチズンズ・バンク）の金融持株会社である。ノースカロライナ州ローリーに本社を置くファースト・シチズンズ銀行は、世代を超えた強さと安定性、長期的な思考という独自の遺産を築いてきた。ファースト・シチズンズは、全米30州に500以上の支店・営業所を擁するネットワーク、最高水準の融資、リース、その他の金融サービスを提供する商業銀行業務の専門知識、あらゆる段階のビジネスに対応するイノベーション・バンキング、富の成長と管理を支援する個別サービスとリソース、全国規模のダイレクト・バンクなど、総合的なバンキング・サービスを提供している。詳細はfirstcitizens.comをご覧ください。
FORWARD-LOOKING STATEMENTS
本コミュニケーションには、BancShares の財務状況、経営成績、事業計画、資産の質、将来の業績、およびその他の戦略的目標に関する 1995 年米国私募証券訴訟改革法（Private Securities Litigation Reform Act of 1995）の意味における「将来予想に関する記述（forward-looking statements）」が含まれています。予想する」、「考える」、「見積もる」、「期待する」、「予測する」、「予測する」、「意図する」、「計画する」、「プロジェクトする」、「目標する」、「設計する」、「可能性がある」、「可能性がある」、「はずである」、「意志する」、「可能性がある」、「継続する」、「目指す」などの言葉や表現は、これらの将来の見通しに関する記述を特定するためのものです。これらの将来見通しに関する記述は、バンクシェアーズの事業、経済、その他の将来の状況に関するバンクシェアーズの現在の予想および仮定に基づいています。
将来予想に関する記述は、将来の結果や事象に関するものであるため、固有のリスク、不確実性、状況の変化、および予測困難なその他の要因の影響を受けます。想定される多くの事象や要因がバンシェアリングの将来の財務結果や業績に影響を与える可能性があり、バンシェアリングの実際の結果、業績、または実績が、かかる将来予想に関する記述によって明示または暗示される予想結果と大きく異なる可能性があります。このようなリスクや不確実性には、特に、金融機関間の競争圧力の変化や、過去の銀行破綻に関連または起因する影響を含む、一般的な競争、経済、政治（新大統領政権を含む）、地政学的事象（ウクライナや中東での紛争を含む）、市場環境、将来の銀行破綻や銀行業界におけるその他の変動のリスクや影響、預金価格設定や買収活動を含む当社の事業慣行に対する社会的認識、当社のベンダーや顧客の財務的成功や状況または戦略の変化などが含まれます、預金、ローン、その他の金融サービスに対する需要の変化、金利の変動、バンクシェアーズのローンまたは投資ポートフォリオの質または構成の変化、最近の金利引き下げや連邦準備制度理事会（以下「連邦準備制度」）による変更を含む政府規制当局の行動、バンクシェアーズが取る行動の将来のコストと便益の見積もりの変更、バンクシェアーズが適切な資金調達源と流動性を維持する能力、バンクシェアーズの資本計画に対する連邦準備制度理事会の決定の潜在的な影響、米国連邦準備制度理事会（以下「米国連邦準備制度理事会」）に関する不利な展開。S.資本市場や金融市場の大幅な乱高下を含む米国や世界の経済情勢に関する不利な展開、持続的または高騰するインフレ環境の影響、サイバー攻撃、情報漏えい、セキュリティ侵害の影響、規制要件、制限、コストの増加の可能性を含む現行または提案中の法律、規制、規制解釈の実施および遵守の影響、FDIC特別査定、FDIC預金保険料の引き上げ、規制資本に関する省庁間規則の提案など、規制要件、制限、コストの増加の可能性、およびそうした法律、規制、規制解釈が変更されるリスク、資本と人材の利用可能性、およびシリコンバレー・ブリッジ・バンクの一部の資産と負債の買収、シリコンバレー・ブリッジ・バンク・N.A.との以前に完了した取引を含む、バンクシェアーズの過去の買収取引に関連するリスク。A.の一部資産・負債の買収、CIT グループとの取引完了など、バンクシェアーズが過去に行った買収取引に関連するリスク、または将来の取引に関連するリスク。
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