ファイサーブの年次報告

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Table of Contents

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

WASHINGTON, DC 20549

FORM 10-K


☑	1934年米国証券取引所法第13条または第15条(d)に基づく年次報告書
	前連結会計年度:	December 31, 2023


☐			1934年米国証券取引所法（securities exchange act of 1934）第13条または第15条（d）に基づく移行報告書

Commission file number: 1-38962

Fiserv, Inc.

(登録者の正確な名称)


ウィスコンシン						39-1506125
(法人または組織の州またはその他の管轄区域)						(i.r. s. employeridentification no.)


255 Fiserv Drive	Brookfield,	WI	53045
(最高経営責任者の住所と郵便番号)

(262) 879-5000

(登録者の電話番号（市外局番を含む）

法第12条(b)に従って登録された証券：

Title of each class

Trading Symbol(s)

登録されている各取引所の名称

普通株式、額面1株あたり0.01ドル

ニューヨーク証券取引所

1.125% 2027年満期シニアノート

FI27

ニューヨーク証券取引所

1.625% 2030年満期シニア・ノート

FI30

ニューヨーク証券取引所

2.250% 2025年満期シニアノート

FI25

ニューヨーク証券取引所

3.000% 2031年満期シニアノート

FI31

ニューヨーク証券取引所

2031年満期 4.500% シニア・ノート

FI31A

ニューヨーク証券取引所

法第12条(g)に基づき登録された有価証券：なし

登録者が証券法ルール405で定義される著名なシーズン発行体である場合、チェックマークで示す。はい」 ☑ 「いいえ」 ☐ 印

登録者が法第13条または第15条(d)に従って報告書を提出する必要がない場合は、チェックマークで示す。はい ☐ いいえ ☑ 印

(1)1934年証券取引法第13条または第15条(d)により提出が義務付けられている報告書を過去12ヶ月間(または登録者が当該報告書の提出を義務付けられていたより短い期間)すべて提出しており、(2)過去90日間当該提出義務の対象であったかどうかをチェックマークで示す。はい ☑ いいえ

登録者が、過去12カ月間（または登録者がそのようなファイルを提出する必要があったより短い期間）に、レギュレーションS-Tの規則405に従って提出が義務付けられているすべてのインタラクティブ・データ・ファイルを電子的に提出したかどうかをチェックマークで示す。はい」 ☑ 「いいえ」 ☐。

登録者が大規模加速ファイラー、加速ファイラー、非加速ファイラー、小規模報告企業、新興成長企業のいずれであるかをチェックマークで示す。取引所法の規則12b-2における「大型加速度フィラー」、「加速度フィラー」、「小規模報告企業」、「新興成長企業」の定義を参照のこと。

Large accelerated filer

☑

Accelerated filer

☐

Non-accelerated filer

☐

Smaller reporting company

☐

Emerging growth company

☐

Table of Contents

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐

登録者が、サーベンス・オクスリー法第404条(b)（15 U.S.C. 7262(b)）に基づく財務報告に係る内部統制の有効性に関する経営陣の評価について、その監査報告書を作成または発行した登録会計事務所による報告書および証明書を提出しているかどうかをチェックマークで示す。☑

有価証券が法第12条(b)に従って登録されている場合、提出書類に含まれる登録者の財務諸表が、以前に発行した財務諸表の誤謬の訂正を反映しているかどうかをチェックマークで示すこと。☐

それらの誤謬訂正のいずれかが、240.10D-1項(b)に従い、関連する回復期間中に登録者の執行役員が受け取ったインセンティブに基づく報酬の回復分析を必要とする修正再表示であるかどうかをチェックマークで示す。☐

登録者がシェル会社（取引所法の規則12b-2で定義）であるかどうかをチェックマークで示す。はい」 ☐ 「いいえ」 ☑。

2023年6月30日（第2四半期最終取引日）現在の非関連会社が保有する登録者の普通株式の時価総額は、同日のNASDAQ Global Select Marketにおける登録者の普通株式の終値に基づき、76,750,418,162ドルであった。2024年2月16日現在の発行済株式数は590,402,536株（1株当たり額面0.01ドル）である。

DOCUMENTS INCORPORATED BY REFERENCE

本レポートのパートIIIは、2024年の年次株主総会に向けた登録者の委任状（この委任状は2023年12月31日に終了した事業年度終了後120日以内に証券取引委員会に提出される）を参照することにより情報を組み込んだものである。

Table of Contents


		Page
PART I

Item 1.	ビジネス	2

Item 1A.	リスク要因	11

Item 1B.	未解決のスタッフコメント	21

Item 1C.	サイバーセキュリティ	21

Item 2.	プロパティ	22

Item 3.	法的手続き	22

Item 4.	鉱山安全情報開示	23

	執行役員に関する情報	24

PART II

Item 5.	登録者普通株式の市場、関連株主事項および発行者による持分証券の購入	25

Item 6.	[予約済み］	26

Item 7.	財政状態および経営成績に関する経営陣の検討および分析	26

Item 7A.	市場リスクに関する定量的・定性的開示	43

Item 8.	財務諸表および補足データ	45

Item 9.	会計および財務開示に関する会計監査人の変更および見解の相違について	96

Item 9A.	管理と手続き	96

Item 9B.	その他の情報	98

Item 9C.	検査を妨げる外国の管轄区域に関する開示	98

PART III

Item 10.	取締役、執行役員およびコーポレート・ガバナンス	98

Item 11.	役員報酬	98

Item 12.	特定の受益者及び経営陣の証券所有権並びに関連株主事項	98

Item 13.	特定の関係および関連取引、ならびに取締役の独立性	99

Item 14.	主な会計報酬およびサービス	99

PART IV

Item 15.	別紙、財務諸表明細書	100

Item 16.	フォーム10-Kサマリー	103

	署名	104

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FORWARD-LOOKING STATEMENTS

本フォーム10-K年次報告書には、1995年米国私募証券訴訟改革法（Private Securities Litigation Reform Act of 1995）が定める免責条項の適用を受けることを目的とした「将来予想に関する記述（forward-looking statements）」が含まれています。将来予想に関する記述には、計画、確信、期待、見積もり、予想、意図、不測の事態、将来の展開、見通し、または同様の表現を表すものが含まれ、「確信する」、「予想する」、「期待する」、「可能性がある」、「はずである」、「確信する」、「可能性が高い」、「計画する」、または同様の意味を持つ言葉が含まれているため、一般に将来予想に関する記述として識別されます。また、当社の将来の計画、目的、目標に関する記述も将来見通しに関する記述です。

本レポートに記載されている将来の見通しに関する記述には、重大なリスクと不確実性が含まれており、予見されるもの、または予見されないものの、さまざまな要因により、実際の結果が現在の見通しと大きく異なる可能性があります。当社の業績に影響を及ぼす可能性のある要因には、特に以下のものが含まれます：新規および既存の競合他社と効果的に競争し、競争力のある新製品およびサービスをタイムリーかつコスト効率よく導入し続ける当社の能力、当社の製品およびサービスに対する顧客の需要の変化、急速に進化する市場に対応する当社の技術力、当社が管理していない加盟店提携の成功、グローバルな金融システムの他の参加者によって引き起こされる混乱を含む、セキュリティ侵害または業務上の障害が当社の事業に及ぼす影響；不正行為によるチャージバック、払い戻し、返品による損失、または当社のベンダーや加盟店が義務を果たさないことによる損失、インフレの高進、金利の上昇、景気後退、銀行の破綻、国際的な敵対行為の激化に起因するものを含む、地域、国、および国際的な経済状況や政治状況の変化、およびそれらが当社および当社の従業員、顧客、ベンダー、サプライチェーン、業務、販売に及ぼす可能性のある影響；当社または金融サービス業界全体に影響を与える立法措置および規制措置の提案および制定による影響、政府の規制および適用されるカード協会およびネットワークの規則を遵守する当社の能力、知的財産権の保護および有効性、係属中および将来の訴訟および政府手続きの結果、買収を成功裏に特定、完了および統合し、これらに関連する期待される利益を実現する当社の能力、当社の戦略的イニシアチブの影響；当社の重要な人材を惹きつけ、維持する能力、優先的な資金調達先へのアクセス能力、資金調達条件、または借入コストの上昇に影響を及ぼす可能性のある金融市場の変動と混乱、為替レートまたは通貨統制による悪影響、法人税および金利の変動、および2023年12月31日を末日とする年度のForm 10-K年次報告書、および当社が証券取引委員会に提出するその他の文書に記載されているその他の要因（http：//にて入手可能です。sec.gov.将来の見通しに関する記述を評価する際には、これらの要因を慎重に考慮すべきであり、本報告書の日付現在においてのみ語られているこれらの記述に過度の信頼を置かないようご注意ください。当社は、本報告書の日付以降に発生する事象や状況を反映するために、将来の見通しに関する記述を更新する義務を負いません。当社は、本書で言及されているウェブサイトに提供されている情報を、本フォーム10-K年次報告書の一部としたり、かかる情報を参照により本報告書に組み込んだりすることはありません。

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PART I

本レポートにおいて、「当社」、「弊社」、「弊社グループ」、「フィサーブ」はすべて、フィサーブ・インク(以下「フィサーブ」)およびその連結子会社を指します。

Item 1. 事業目的

Overview

フィサーブ・インクは、決済および金融サービス・テクノロジー・ソリューションのリーディング・グローバル・プロバイダです。ニューヨーク証券取引所に上場しており、S&P500指数の構成銘柄でもあります。世界中の加盟店、銀行、信用組合、その他金融機関、法人顧客などにサービスを提供しています。口座処理およびデジタル・バンキング・ソリューション、カード発行会社処理およびネットワーク・サービス、ペイメント、eコマース、加盟店獲得および処理、Clover®クラウドベースのPOS（販売時点情報管理）および業務管理プラットフォームなどの分野において、革新と卓越性へのコミットメントを通じて、お客様がクラス最高の成果を達成できるよう支援しています。当社が提供する商品やサービスの大半は、顧客が事業を運営するために必要なものであり、したがって非裁量的な性質を持っています。当社は、米国（「米国」）およびカナダ、欧州、中東およびアフリカ、中南米、アジア太平洋地域など、さまざまな地域のチームと連携することで、グローバルな顧客基盤にサービスを提供しています。

2023年の総収益は191億ドル、営業利益は50億ドル、営業活動から得た純現金は52億ドルであった。2023年時点で総収入の82%を占めるプロセシングおよびサービス収入は、主に、一般的に更新率の高い複数年契約に基づくアカウントおよびトランザクションベースの手数料から発生します。当社は米国とカナダ、および海外に事業所とオフィスを構えている。総収入に占める製品およびサービスからの収入の割合は以下のとおりである：


	Year Ended December 31,
(単位：百万ドル)	2023			2022			2021
収益合計	$	19,093		$	17,737		$	16,226
Domestic	85		%	86		%	86		%
International (1)	15		%	14		%	14		%

(1) 以下の国際地域における収益を表す：EMEA（欧州、中東、アフリカ）、LATAM（中南米）、APAC（アジア太平洋）。

当社は、新規顧客との契約、既存顧客に提供する商品やサービスの拡大、技術革新や買収によって開発された新商品や強化されたサービスの提供、地理的な拡大などにより、有機的および買収を通じて事業を成長させてきました。当社の事業は、マーチャント・アクセプタンス（以下「アクセプタンス」）事業、ファイナンシャル・テクノロジー（以下「フィンテック」）事業、ペイメント＆ネットワーク（以下「ペイメント」）事業で構成されている。

本社は255 Fiserv Drive, Brookfield, Wisconsin 53045にあり、電話番号は(262) 879-5000です。2024年3月にグローバル本社をウィスコンシン州ミルウォーキーに移転する予定です。

Acceptance

アクセプタンス部門の事業は、商取引を可能にする幅広いソリューションを提供し、世界中のあらゆる規模の加盟店にサービスを提供している。アクセプタンス・ソリューションは、企業がオンラインまたは対面での決済取引を安全に受け入れることを可能にする。決済取引には、オンライン、物理的なPOS、またはスマートフォンやタブレットなどのモバイルデバイスを通じた、クレジット、デビット、ストアードバリュー、ロイヤリティ決済が含まれる。

このセグメントのソリューションには、加盟店アクワイアリングおよびデジタル・コマース・サービス、モバイル決済サービス、セキュリティおよび詐欺防止製品、中堅・中小企業（「SMB」）および独立系ソフトウェア・ベンダー（「ISV」）向けのクラウドベースのPOSおよび統合コマース・オペレーティング・システムであるクローバー、および大企業向けの統合オペレーティング・システムであるカラット℠が含まれる。アクセプタンス部門の各事業は、直接販売チーム、代理店販売部隊との戦略的パートナーシップ、ISV、金融機関、合弁事業提携、収益分配提携（RSA）、紹介契約などの形態によるその他の戦略的パートナーなど、さまざまなチャネルを通じて製品とサービスを販売している。アクセプタンス・セグメントの加盟店、金融機関、販売パートナーは、他のセグメントの顧客であることが多い。

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Clover

クローバーは、中小企業やISVの経営管理のために設計されたクラウドベースのPOSおよび統合商取引オペレーティングシステムです。クローバー・プラットフォームには、中小企業の加盟店が支払いを受け入れ、取引を処理し、オンライン注文を提供し、eコマースの存在を維持し、クローバーの顧客エンゲージメント・ツールを通じて消費者のロイヤリティを創出するために必要なハードウェアおよびソフトウェア技術が含まれています。クローバーは、次世代ハードウェアとSaaS（Software-as-a-Service）アプリケーションを付加価値ソリューションとともに統合することで、QRコードベースの決済、オンライン注文ソリューション、仮想端末によるタッチレス・コマースなど、中小企業やISV向けのオムニチャネル・コマース・ソリューションを実現するリーダーとなりました。また、クローバー・キャピタルのキャッシング・プログラムを通じて、中小企業のオーナーに資金へのアクセスを提供しています。

Carat

Caratは大企業向けの統合オペレーティングシステムで、お客様がより多くの支払いを受け入れ、より多くの顧客を獲得し、商取引を最適化できるように設計されています。Caratは、オンライン購入、店舗での受け取り、事前注文などの新しい機能を可能にすることで、承認率の最大化、辞退の削減、不正行為やチャージバックの減少、コスト削減、顧客体験の向上を支援します。この統合オペレーティング・システムを通じて、支払受付、支払最適化、ネットワーク・ルーティング、不正検知、オンライン電子給付送金、デジタル・ペイアウトなど、数多くの支払・商取引ソリューションにアクセスすることができる。このような多種多様なサービスにより、Caratは顧客がより多くの収益を上げ、決済コストを削減し、より多くの消費者にリーチし、音声対応コマースや決済などの革新的なオムニチャネル取引を実現できるよう支援することができる。

Distribution Channels and Partnerships

アクセプタンス部門のビジネスは、直接販売チームや、代理店販売部隊、ISV、付加価値再販業者（VAR）、決済サービスプロバイダー（PSP）などの間接的な販売チャネルを通じて、ソリューションやサービスを提供しています。当社は、代理店営業部隊、ISV、VAR、およびPSPに対し、専門的な営業能力と統合された加盟店テクノロジー・ソリューションを提供し、ビジネスの成長とポートフォリオの管理を支援しています。パートナーのテクノロジー・ツールにより、ポートフォリオのアクティビティや価格管理にリアルタイムでアクセスすることができます。また、マーケティング・サービス、データ分析、その他のツールを提供し、パートナーが地域社会や特定の業種、Eコマース・チャネルを通じてビジネスをさらに拡大できるようにしています。

さらに、アクセプタンス部門の事業は、ジョイント・ベンチャー提携、RSA、紹介契約などの戦略的提携を通じて、金融機関や非金融機関のパートナーに自社の製品やソリューションを販売するための強力な販売能力を活用している。これらの戦略的提携は、当社の商取引を可能にする技術、処理能力、管理専門知識と、提携先の販売能力、拠点、顧客関係を組み合わせたものである。

Fintech

フィンテック・セグメントの事業は、世界中の金融機関に対し、顧客の預金口座やローン口座の処理、金融機関の総勘定元帳や中央情報ファイルの管理を可能にする製品やサービスなど、金融機関の業務運営に必要なテクノロジー・ソリューションを提供している。中核となる口座処理機能を補完するものとして、フィンテック・セグメント事業は、デジタル・バンキング、財務・リスク管理、専門サービス・コンサルティング、小切手処理、その他多くの種類の金融取引をサポートする製品・サービスも提供している。フィンテック・セグメント事業の一部は、法人顧客向けに、財務プロセスや取引の管理を容易にする製品やサービスを提供している。フィンテック・セグメントで提供される商品やサービスの多くは、他のセグメントが提供する商品やサービスと統合されている。

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Lease Balances

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Components of Lease Cost

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Supplemental Cash Flow Information

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Components of Lease Income

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Lease Payment Receivables Portfolio

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Funded Status

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Projected Benefit Obligations

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None.

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EX-4.1 2 ex41descriptionofsecuritie.htm EX-4.1 Document

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18 U.S.C. SECTION 1350

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