シチズンズファイナンシャルGの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

セクション13または15に基づいて(d)

1934年の証券取引所法の

報告日（最も古いイベントの報告日）：2025年10月15日

(登録者の正確な名称（定款に明記されているもの)


デラウェア		001-36636	05-0412693
(法人設立の州またはその他の管轄区域)		(Commission File Number)	(I.R.S. EmployerIdentification Number)

One Citizens Plaza
Providence,	RI		02903
(主要経営陣の住所)			(Zip Code)

登録者の電話番号（市外局番を含む(203) 900-6715

Not Applicable

(前回の報告から変更されている場合は、旧姓または旧住所)

フォーム8-kの提出が、以下のいずれかの条項に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の適切なボックスにチェックを入れてください。:

☐ 証券法の規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション

☐ 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘

☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション

☐ 取引所法の規則13e-4(c)(17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション

法第12条(b)項に基づいて登録された証券:


Title of each class	Trading symbol(s)	登録されている各取引所の名称
普通株式、1株当たりの額面0.01ドル	CFG	New York Stock Exchange
5.000%固定金利非累積永久優先株式、シリーズeの1株の40分の1の権利を表すデポジタリー・シェア	CFG PrE	New York Stock Exchange
預託株式は、7.375%の固定金利非累積型永久優先株式（シリーズh）の40分の1の持分を表す。	CFG PrH	New York Stock Exchange
預託株式、各株式は6.500%固定金利リセット非累積型永久優先株式シリーズiの株式の40分の1の権利を表す。	CFG PrI	New York Stock Exchange

登録者が証券法規則405（17 cfr 230.405）または証券取引法規則12b-2（17 cfr 240.12b-2）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示すこと。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐

Item 2.02 営業成績および財務状況

2025年10月15日、シチズンズ・ファイナンシャル・グループ（以下「当社」）は2025年第3四半期決算を発表するプレスリリースを発表し、プレスリリースおよび決算補足資料をウェブサイトに掲載しました。プレス・リリースおよび財務補足資料のコピーはそれぞれ別紙99.1および99.3として提出される。

Item 7.01 Regulation FD Disclosure

投資家の便宜を図るため、当社は決算電話会議に関連した投資家向けプレゼンテーションをウェブサイトに掲載した。投資家向けプレゼンテーションのコピーは別紙99.2として提供される。

本フォーム 8-K に記載された情報および添付された別紙は、それぞれ第 2.02 項および第 7.01 項に従って提出されたものであり、1934 年証券取引所法（改正後）第 18 条における「提出」とはみなされず、また本情報が参照により 1933 年証券取引所法（改正後）に基づく提出書類に組み込まれるともみなされません。

Item 9.01 財務諸表および添付資料


	Exhibit Number	Description

(d)	Exhibit 99.1	シチズンズ・ファイナンシャル・グループの 2025年 10月 15 日付プレスリリース

	Exhibit 99.2	シチズンズ・ファイナンシャル・グループ決算発表プレゼンテーション（ 2025年 10月 15日発表

	Exhibit 99.3	シチズンズ・ファイナンシャル・グループ 2025年第3 四半期決算補足資料

	Exhibit 104	カバーページインタラクティブデータファイル（inline xbrlドキュメントに埋め込まれています。)

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。


CITIZENS FINANCIAL GROUP, INC.

By:						/s/ Christopher R. Emerson
						Christopher R. Emerson
						エグゼクティブ・バイス・プレジデント兼暫定チーフ
						Financial Officer

Date: October 15, 2025

EX-99.1 2 a3q25earningsrelease.htm EX-99.1 Document

シチズンズ・ファイナンシャル・グループ2025年第3四半期の純利益を発表

4億9400万ドル、EPSは1.05ドル

前期のPPNRは9％の成長、営業レバレッジは3％のプラス成長


	Key Financial Data*	3Q25			2Q25			3Q24			Third Quarter 2025 Highlights

Income Statement	($s in millions)										EPSは前四半期比0.13ドル増の1.05ドル、ROTCEは11.7％ ■プライベート・バンキングは引き続き好調で、EPSに前四半期比0.02ドル増の0.08ドル寄与 ■PPNRは前四半期比9％増の7.83億ドル ■NIIは3.5％増、NIMは5bps増の3.00％を反映。キャピタル・マーケッツは前四半期比58％増、前年同期比77％増、ウェルスは前四半期比6％増、前年同期比22％増と好調な手数料実績 ■営業レバレッジは3％のプラス、効率性比率は約170bps改善し63.プライベート・バンクとリテールが牽引し、貸出残高はスポットベースで前四半期比1%増加 ■良好な与信トレンドが継続し、正味償却残高は前四半期比2bps減の46bps ■ローン・ミックスの改善を反映し、ACLカバレッジは前四半期比微減の1.56%と好調 ■平均預金残高は前四半期比1%増。プライベート・バンクの20億ドルの伸びを反映し、平均預金残高は前四半期比1%増加したが、高コストの財務省委託預金の継続的な削減により一部相殺された ■強力な流動性プロファイル：スポットLDRは78.3%、プロフォーマLCRはカテゴリーI銀行の要件である100%を大幅に上回る ■強力なCET1比率は10.7% ■1株当たりTBVは前四半期比4%増の36.73ドル
	収益合計	$	2,118		$	2,037		$	1,901
	Pre-provision profit	783			718			642
	Underlying pre-provision profit	783			718			655
	貸倒引当金繰入額	154			164			172

	純利益	494			436			382

	Underlying net income	494			436			392




Balance Sheet &Credit Quality	($s in billions)
	Period-end loans and leases	$	140.9		$	139.3		$	141.6
	平均貸付金およびリース	140.0			138.8			142.0
	Period-end deposits	180.0			175.1			175.2
	Average deposits	176.0			174.1			174.1
	Period-end loan-to-deposit ratio	78.3		%	79.6		%	80.8		%

	NCO ratio	0.46		%	0.48		%	0.54		%

Financial Metrics	Diluted EPS	$	1.05		$	0.92		$	0.77
	Underlying Diluted EPS	1.05			0.92			0.79
	ROTCE	11.7		%	11.0		%	9.5		%
	Underlying ROTCE	11.7			11.0			9.7
	純金利マージン、fte	3.00			2.95			2.77
	Efficiency ratio	63.0			64.8			66.2
	Underlying efficiency ratio	63.0			64.8			65.6
	CET1	10.7		%	10.6		%	10.6		%
	TBV/Share	$	36.73		$	35.23		$	33.54


Notable Items		3Q25				2Q25				3Q24
	($s in millions except per share data))	Pre-tax $		EPS		Pre-tax $		EPS		Pre-tax $		EPS
	Integration-related	$	—	$	—	$	—	$	—	$	(2)	$	—


	TOP/Other	—		—		—		—		(11)		(0.02)



	合計	$	—	$	—	$	—	$	—	$	(13)	$	(0.02)

*Underlyingベースの業績は非GAAP財務指標である。非GAAP財務指標の使用に関する追加情報については15ページを参照。

Citizens Financial Group, Inc.


会長兼ceo ブルース・ヴァン・サウンのコメント

「ブルース・ヴァンソーン会長兼最高経営責任者（CEO）は次のように述べた。「第 3 四半期は、優れた NII と手数料の伸び、前四半期比 3%の営業レバレッジのプラス、良好な傾向が続く与信実績に牽引され、非常に好調な業績を報告できることを嬉しく思います。「プライベート・バンクが好調な業績を達成したことで、貸出残高と預金残高は堅調な伸びを示しました。市場活動の回復により、キャピタル・マーケッツ事業の収益は2021年第4四半期以降で最高となり、パイプラインは引き続き堅調でした。リイマジン・ザ・バンク・イニシアチブは引き続き具体化しており、中期目標の達成に積極的に貢献するものと思われます。全体として、当行は良好なモメンタムを維持しており、中期的に非常に有利なポジションにあると感じています。"

シチズンズはまた本日、取締役会が前期比0.04ドル（9.5%）増の1株当たり0.46ドルの四半期普通株式配当を宣言したと発表した。配当金は2025年10月29日の営業終了時の株主名簿に記載された株主に対し、2025年11月12日に支払われる。

Citizens Financial Group, Inc.

Earnings highlights(1):


	Quarterly Trends
										3Q25 change from
(単位：百万ドル、1株当たりデータを除く))	3Q25			2Q25			3Q24			2Q25					3Q24
Earnings										$/bps/%			%		$/bps/%			%
Net interest income	$	1,488		$	1,437		$	1,369		$	51		4	%	$	119		9	%
Noninterest income	630			600			532			30			5		98			18
収益合計	2,118			2,037			1,901			81			4		217			11
Noninterest expense	1,335			1,319			1,259			16			1		76			6
Pre-provision profit	783			718			642			65			9		141			22
貸倒引当金繰入額	154			164			172			(10)			(6)		(18)			(10)

純利益	494			436			382			58			13		112			29
Preferred dividends/other(2)	37			34			38			3			9		(1)			(3)
普通株主に帰属する純利益	$	457		$	402		$	344		$	55		14	%	$	113		33	%
After-tax notable Items	—			—			10			—			—		(10)			(100)
Underlying net income	$	494		$	436		$	392		$	58		13	%	$	102		26	%
普通株主に帰属する基礎的な純利益	457			402			354			55			14		103			29
Average common shares outstanding
Basic (in millions)	431.4			433.6			446.6			(2.3)			(1)		(15.2)			(3)
Diluted (in millions)	435.5			436.5			449.9			(1.1)			—		(14.4)			(3)
希薄化後1株当たり利益	$	1.05		$	0.92		$	0.77		$	0.13		14	%	$	0.28		36	%
基礎的希薄化後1株当たり利益	1.05			0.92			0.79			0.13			14		0.26			33
Performance metrics
Net interest margin	2.99		%	2.94		%	2.76		%	5		bps			23		bps
純金利マージン、fte	3.00			2.95			2.77			5					23
法人税等の実効税率	21.4			21.4			18.6			1					282

Efficiency ratio	63.0			64.8			66.2			(173)					(320)
Underlying efficiency ratio	63.0			64.8			65.6			(173)					(258)


平均的な有形の普通資本に対するリターン	11.7			11.0			9.5			70					230
平均有形普通株式の基礎的なリターン	11.7			11.0			9.7			70					204

平均総有形固定資産に対するリターン	0.93			0.83			0.72			10					21
平均総有形固定資産のアンダーライン・リターン	0.93		%	0.83		%	0.74		%	10		bps			19		bps
Capital adequacy(3,4)
普通株tier1資本比率	10.7		%	10.6		%	10.6		%
Total capital ratio	13.9			13.8			13.9
tier1レバレッジ比率	9.4			9.4			9.4
有形固定資産比率	7.4			7.2			7.0
貸出金およびリースに対する貸倒引当金	1.56		%	1.59		%	1.61		%	(3)		bps			(5)		bps
Asset quality(4)
貸出金およびリースへの未収入金の計上	1.08		%	1.09		%	1.19		%	(1)		bp			(11)		bps
貸倒引当金繰入額（非アクシス・ローンおよびリース	145			145			136			—		%			9		%
平均貸付金およびリースに占める正味貸倒損失の割合	0.46		%	0.48		%	0.54		%	(2)		bps			(8)		bps

(1) 特に断りのない限り、貸借対照表項目は平均ベース、貸出金は売却予定の貸出金を除く、1株当たり利益は平均ベースである。

は完全希薄化後普通株式1株当たりを表し、NIMはFTEベースである。

(2) 25年第3四半期には優先株の早期償還費用500万ドルが含まれる。

(3) 現在の報告期間の規制資本比率は速報値である。

(4) 自己資本比率および資産質比率は期末ベースで算出（正味償却額を除く）。

Citizens Financial Group, Inc.

以下の表は、特筆すべき項目の影響を除いた基礎業績に関する情報である。

Underlying results:


	Quarterly Trends
										3Q25 change from
(単位：百万ドル、1株当たりデータを除く))	3Q25			2Q25			3Q24			2Q25					3Q24
										$/bps			%		$/bps			%
Net interest income	$	1,488		$	1,437		$	1,369		$	51		4	%	$	119		9	%
Noninterest income	630			600			534			30			5		96			18


収益合計	$	2,118		$	2,037		$	1,903		$	81		4	%	$	215		11	%





Noninterest expense	1,335			1,319			1,248			16			1		87			7






貸倒引当金繰入額	154			164			172			(10)			(6)		(18)			(10)

普通株主に帰属する純利益	$	457		$	402		$	354		$	55		14	%	$	103		29	%
Performance metrics

EPS	$	1.05		$	0.92		$	0.79		$	0.13		14	%	$	0.26		33	%

Efficiency ratio	63.0		%	64.8		%	65.6		%	(173)		bps			(258)		bps

平均的な有形の普通資本に対するリターン	11.7		%	11.0		%	9.7		%	70		bps			204		bps

Consolidated balance sheet summary(1):


										3Q25 change from
($s in millions)	3Q25			2Q25			3Q24			2Q25					3Q24
										$/bps			%		$/bps			%
資産合計	$	222,747		$	218,310		$	219,706		$	4,437		2	%	$	3,041		1	%
ローンおよびリース合計	140,870			139,304			141,632			1,566			1		(762)			(1)
売却予定のローン合計	1,334			2,093			663			(759)			(36)		671			101
Deposits	180,011			175,086			175,188			4,925			3		4,823			3

株主資本	25,829			25,234			24,932			595			2		897			4
Stockholders' common equity	23,718			23,121			22,820			597			3		898			4
Tangible common equity	$	15,848		$	15,246		$	14,931		$	602		4	%	$	917		6	%
Loan-to-deposit ratio (period-end)(2)	78.3		%	79.6		%	80.8		%	(130)		bps			(259)		bps
Loan-to-deposit ratio (average)(2)	79.6		%	79.7		%	81.6		%	(15)		bps			(202)		bps


(1) 特に断りのない限り、期末を表します。
(2) 売却予定の営業貸付金を除く。

Citizens Financial Group, Inc.

Notable items:

2025年第3四半期および2025年第2四半期には特筆すべき項目はありません。2024年度第3四半期の業績には、主に最近の買収に関連した統合費用や、TOP収入および効率化施策に関連した注目すべき項目が反映されています。これらの注目すべき項目は、基礎的営業成績をより適切に反映させるため、報告された業績から除外されています。


Notable items - Integration-related	3Q25				2Q25					3Q24
(単位：百万ドル、1株当たりデータを除く))	Pre-tax		After-tax			Pre-tax		After-tax			Pre-tax		After-tax





Salaries & benefits	$	—	$	—		$	—	$	—		$	(2)	$	(2)
Equipment and software	—		—			—		—			—		—
Outside services	—		—			—		—			—		—
Occupancy	—		—			—		—			—		—
その他の費用	—		—			—		—			—		—
Noninterest expense	$	—	$	—		$	—	$	—		$	(2)	$	(2)

eps影響額 - 非金利負担			$	—				$	—				$	—












Total Integration-related	$	—	$	—		$	—	$	—		$	(2)	$	(2)

epsへの影響-統合関連合計			$	—				$	—				$	—

その他特記事項 - top & その他	3Q25				2Q25					3Q24
(単位：百万ドル、1株当たりデータを除く))	Pre-tax		After-tax			Pre-tax		After-tax			Pre-tax		After-tax

Tax notable items	$	—	$	—		$	—	$	—		$	—	$	—





Noninterest income	—		—			—		—			(2)		(1)

Salaries & benefits	—		—			—		—			(2)		(2)
Equipment and software	—		—			—		—			(2)		(2)
Outside services	—		—			—		—			(2)		(2)
Occupancy	—		—			—		—			(1)		—

その他の費用	—		—			—		—			(2)		(1)
Noninterest expense	$	—	$	—		$	—	$	—		$	(9)	$	(7)

Total Other Notable Items	$	—	$	—		$	—	$	—		$	(11)	$	(8)

eps影響額 - その他の注目すべき事項			$	—				$	—				$	(0.02)

Total Notable Items	$	—	$	—		$	—	$	—		$	(13)	$	(10)

Total EPS Impact			$	—				$	—				$	(0.02)

Citizens Financial Group, Inc.

Discussion of results:


Net interest income										3Q25 change from
($s in millions)	3Q25			2Q25			3Q24			2Q25					3Q24
										$/bps			%		$/bps			%
受取利息:
ローンおよびリース、売却予定のローンにかかる利息および手数料	$	1,928		$	1,887		$	1,995		$	41		2	%	$	(67)		(3)	%
Investment securities	433			428			423			5			1		10			2
Interest-bearing deposits in banks	97			92			121			5			5		(24)			(20)
Total interest income	$	2,458		$	2,407		$	2,539		$	51		2	%	$	(81)		(3)	%
支払利息:
Deposits	$	816		$	802		$	990		$	14		2	%	$	(174)		(18)	%


Short-term borrowed funds	5			9			3			(4)			(44)		2			67
Long-term borrowed funds	149			159			177			(10)			(6)		(28)			(16)
支払利息合計	$	970		$	970		$	1,170		$	—		—	%	$	(200)		(17)	%
Net interest income	$	1,488		$	1,437		$	1,369		$	51		4	%	$	119		9	%

純金利マージン、fte	3.00		%	2.95		%	2.77		%	5		bps			23		bps


Third quarter 2025			vs.			second quarter 2025

正味受取利息は15億ドルとなり、正味受取利息率の上昇と平均受取利息資産の1%増加を反映して3.5%増加した。

-純金利マージンは3.00%と5bp増加したが、これは主に非中核事業のランオフによる時間ベースの利益と、終了したスワップの影響の減少によるものである。

-有利子預金コストは安定しており、預金コスト合計は1ベーシス・ポイント減少し、資金調達コスト合計は2ベーシス・ポイント減少して2.05%となった。


Third quarter 2025			vs.			third quarter 2024

正味受取利息は15億ドルと、主に正味受取利息率の上昇を反映して9%増加した。

-純金利マージンは3.00%と、23bp増加した。これは主に、非中核事業のランオフおよび終了したスワップの影響、ならびに固定金利資産のリプライシング効果によるものである。

Citizens Financial Group, Inc.

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