CNBファイナンシャルの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

1934年米国証券取引所法第13条または第15条(d)に基づき

報告日（最も古いイベントの報告日）：2025年1月28日

CNB FINANCIAL CORPORATION

(チャーターで指定された登録者の正確な名前)

ペンシルベニア

001-39472

25-1450605

(法人設立の州またはその他の管轄区域)

(Commission File No.)

(IRS Employer Identification Number)

1 South Second Street

16830

PO Box 42

(Zip Code)

Clearfield

ペンシルベニア

(主要経営陣の住所)

(814) 765-9621

(登録者の電話番号（市外局番を含む）

Not Applicable

(旧姓または旧住所（前回の報告から変更されている場合)

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：

☐ 証券法の規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション

☐ 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘

☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション

☐ 取引所法の規則13e-4(c)(17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション

法第12条(b)項に基づいて登録された証券:

Title of Class

Trading Symbol(s)

登録されている各取引所の名称

額面金額なしの普通株式

CCNE

the nasdaq stock market llc

預託株式（各株式は7.125％シリーズa非累積型永久優先株式の40分の1の持分を表します。)

CCNEP

the nasdaq stock market llc

登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐

項目2.02.経営成績および財政状態

2025年1月28日、CNBバンクの親会社であるCNB Financial Corporation (NASDAQ: CCNE)は、2024年12月31日に終了した3ヶ月間および12ヶ月間の業績に関するプレスリリースを発表した。そのプレスリリースは別紙99.1として添付されている。

本Form 8-K（本報告書の別紙99.1を含む）に記載された情報は、1934年証券取引所法（「取引所法」）第18条において「提出」されたものとはみなされず、また、取引所法または1933年証券取引所法（「改正」）に基づき当社が提出するいかなる提出書類にも、当該提出書類に明示的に言及されている場合を除き、参照により組み込まれたものとはみなされません。

項目 9.01.財務諸表および別紙

d.展示品


番号						内容
99.1						CNB Financial Corporationの2025年1月28日付プレスリリース
104						カバーページインタラクティブ・データ・ファイル (インライン XBRL 文書内に埋め込まれている)

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。

CNB Financial Corporation

Date: January 28, 2025

By:

/s/ Tito L. Lima

Tito L. Lima

Treasurer

EX-99.1 2 ccne1-28x2599x1.htm EX-99.1 Document


News Release

						Contact: Tito L. Lima
						Treasurer
						(814) 765-9621
						FOR IMMEDIATE RELEASE

CNBファイナンシャル・コーポレーション、2024年第4四半期および通期決算を発表

ペンシルベニア州クリアフィールド、2025年1月28日

CNB バンクの親会社である CNB ファイナンシャル・コーポレーション（NASDAQ: CCNE）は本日、2024 年 12 月 31 日までの 3 ヶ月間および 12 ヶ月間の業績を発表した。

Executive Summary

-普通株主に帰属する当期純利益（以下「利益」）は、2024年9月30日に終了した3ヵ月間が1,290万ドル（希薄化後1株当たり0.61ドル）であったのに対し、2024年12月31日に終了した3ヵ月間は1,400万ドル（希薄化後1株当たり0.66ドル）となりました。この四半期利益の増加は、純利息収益の増加と非利息費用の減少の結果によるものですが、後述のとおり、非利息収益の減少により一部相殺されました。2023 年 12 月 31 日に終了した四半期の利益 1,290 万ドル（希薄化後 1 株当たり 0.62 ドル）に対し、2024 年第 4 四半期の利益および希薄化後 1 株当たり利益が増加した主な要因は、純利息収益および非利息収益の増加、ならびに非利息費用の減少によるもので、貸倒引当金繰入額の増加により一部相殺されました。

-2024年12月31日に終了した12ヶ月間の利益は5,030万ドル（希薄化後1株当たり2.39ドル）であったのに対し、2023年12月31日に終了した12ヶ月間の利益は5,370万ドル（希薄化後1株当たり2.55ドル）でした。2024年12月31日に終了した12ヶ月間と2023年12月31日に終了した12ヶ月間を比較した利益および希薄化後1株当たり利益の減少は、以下に詳述するとおり、主に預金コストが前年同期比で上昇したことによるものです。

-2024年12月31日現在、シンジケートローンの残高を除く貸出金総額は45億ドル。この調整後の貸出金総額45億ドルは、2024年9月30日現在と同じ調整後の貸出金総額と比べ、四半期ベースで660万ドル（0.15％）（年率0.58％）の増加、また2023年12月31日現在と同じ調整後の貸出金総額と比べ、前年同期比で1億6,940万ドル（3.88％）の増加となりました。2024 年 9 月 30 日に終了した四半期と比べた 2024 年 12 月 31 日に終了した四半期の貸出金の増加は、主に CNB のプライベート・バンキング部門の成長を含む、各地域における商業用不動産および住宅用不動産の成長によるものです。この伸びは、当四半期中のローン返済額の増加により一部相殺されました。2024年12月31日現在の貸出金が2023年12月31日現在の貸出金と比べ前年同期比で増加したのは、主に、当行が最近進出した市場であるオハイオ州クリーブランドおよびバージニア州ロアノークにおける商業用および住宅用不動産ローンの増加によるものです。さらに、オハイオ州コロンバス市場の商業用および住宅用不動産ローン、ペンシルベニア州エリー市場の商業用産業ローン、CNBバンクのプライベート・バンキング部門の住宅用不動産ローンも伸びた。

2024年12月31日現在、公社の貸借対照表には、2024年9月30日現在と比較して1,040万ドルのシンジケートローン残高の増加が反映されている。シンジケート・ローン残高の増加は、公社が従来から規律を重んじてきた高い信用力基準を満たし、かつ代替投資と比較して有利な利回りのローンを特定した結果である。前年同期比では、シンジケートローン残高が2,880万ドル減少した。2024年12月31日時点のシンジケート・ローン・ポートフォリオの総額は79.9百万ドル（貸出金総額の1.73％）であったが、2024年9月30日時点では69.5百万ドル（貸出金総額の1.51％）、2023年12月31日時点では108.7百万ドル（貸出金総額の2.43％）であった。公社は、シンジケートローン・ポートフォリオの水準と構成を綿密に管理し、信用力が高く、収益性の高い余剰流動性の利用を継続することで、市場における顧客との関係から得られる公社の貸出増加を補完している。

-2024年12月31日現在の預金残高は54億ドルで、2024年9月30日時点と比べ四半期ベースで1億5,440万ドル（2.96％、年率11.78％）増加し、2023年12月31日時点と比べ前年同期比で3億7,260万ドル（7.45％）増加した。2024年9月30日時点と比べた預金残高の増加は、主に個人・法人向け普通預金および個人向け定期預金の増加に起因する。その他の預金および流動性プロフィールの詳細は以下の通り：

2024年12月31日現在、CNBバンクの推定保険未付保預金総額は約15億ドルで、CNBバンクの預金総額の約27.71%であった。しかし、1億190万ドルの関連会社預金と4億2900万ドルの投資担保付預金を除くと、2024年12月31日時点の推定無保険預金総額の調整後金額および割合は約9億8600万ドル、CNB銀行預金総額の約18.01%であった。

2024年12月31日時点の調整後無保証預金残高は、2024年9月30日時点の推定無保証預金残高約15億ドル（CNBバンクの預金残高の約28.50％）と比べ、比較的横ばいでした。関連会社の預金1億310万ドルおよび投資担保付預金4億6,270万ドルを除くと、2024年9月30日時点の推定無保険預金総額の調整後の金額および割合は約9億5,060万ドルで、CNB銀行の預金総額の約17.87%であった。

2024年12月31日現在、CNB銀行の1口座当たりの平均預金残高は約34千ドルで、長期にわたり一貫してこの水準を維持している。CNB銀行は、(i)CNB銀行の「アット・イーズ」口座、米国会員および退役軍人の家族向けサービス、および(ii)CNB銀行の女性向けバンキング部門であるインプレシア・バンクの2023年のサービス開始後も引き続き追加される預金など、個人顧客の家計預金だけでなく、企業預金の量も増加している。

2024年12月31日現在、公社はCNB銀行の連邦準備制度理事会（FRB）の利付預金口座に3億7,500万ドルの現金同等物を保有していた。これらの余剰資金と、(i)ピッツバーグ連邦住宅銀行（FHLB）および連邦準備制度理事会（FRB）からの利用可能な借入枠、(ii)コルレス銀行から以前に設定された信用枠を含む、ブローカー預金源およびその他の第三者資金調達チャネルからの利用可能な未使用のコミットメントを含む、総額46億ドルの偶発的流動性資源を合わせると、2024年12月31日現在の公社の手元および偶発的流動性資源の総額は、上述の調整後無保険預金残高の推定額の約5.0倍となる。

-2024年12月31日、2024年9月30日および2023年12月31日現在、公社は厚生労働省および連邦準備制度理事会（FRB）のディスカウント・ウィンドウからの短期借入残高はない。

-2024年12月31日現在、公社の売却可能有価証券および満期保有目的有価証券の税引前正味未実現評価損は総額7,480万ドル（株主資本合計の12.25%）となり、2024年9月30日時点では6,250万ドル（株主資本合計の10.30%）、2023年12月31日時点では8,220万ドル（株主資本合計の14.40%）であった。2024 年第 4 四半期の未実現損失の変動は主に、2024 年第 3 四半期と比較してイールドカーブが変化したこと、および公社が予定していた債券の満期がすべて額面で実現したことによるものです。重要なことは、2024 年 12 月 31 日、2024 年 9 月 30 日、および 2023 年 12 月 31 日時点で、それぞれの時点の正味未実現評価損が全額認識された場合、公社の規制自己資本比率はすべて、依然として規制上の「十分な資本」水準を上回っていることです。さらに、公社は持株会社に約1億700万米ドルの流動性資金を保持しており、これは主に完全所有の銀行子会社で保有する投資の未実現損失7,480万米ドルをカバーする以上のもので、必要に応じてCNB銀行にダウンストリームできる即時利用可能な偶発資本の源泉となっている。

-2024年12月31日現在の不良資産総額は約5,950万ドル（総資産の0.96％）であったのに対し、2024年9月30日現在では4,200万ドル（総資産の0.70％）、2023年12月31日現在では3,180万ドル（総資産の0.55％）であった。2024年9月30日に終了した3ヵ月間と比べた2024年12月31日に終了した3ヵ月間の不良資産の増加は、主に、特定引当金残高が885千ドルの商業用集合住宅関係1件（総額2040万ドル）によるものである。経営陣は、このローン関係に関連する特定引当金以上の重大な追加損失が発生するリスクはないと考えており、物件の売却を促進するため、借り手およびその不動産仲介業者と積極的に協力している。2024年12月31日時点の不良資産の2023年12月31日時点からの増加は、上述のローン関係のほか、2024年第2四半期に以前に開示した特定の商業用および工業用、および持ち家の商業用不動産関係、2024年第3四半期に商業用関係（様々な種類のローンで構成）によるものです。2024年12月31日に終了した3ヶ月間の正味貸倒償却額は210万ドルで、平均総貸付金および売却予定の貸付金の0.19％（年率）でした。これに対し、2024年9月30日に終了した3ヶ月間は120万ドル、平均総貸付金および売却予定の貸付金の0.11％（年率）、2023年12月31日に終了した3ヶ月間は120万ドル、平均総貸付金および売却予定の貸付金の0.11％（年率）でした。2024年12月31日に終了した四半期における正味貸倒損失の増加は、主に (i)75万ドルの償却を行った所有者居住の商業用不動産関係（残債約380万ドル、個別引当金140万ドル）、および(ii)62.5万ドルの非所有者居住の商業用不動産関係（残債なし）に関連しています。

-2024 年第 4 四半期の PPNR は、2024 年第 3 四半期との比較では、純金利収益の増加および非金利費用の減少を反映していますが、四半期非金利収益の減少により一部相殺されました。2024 年 12 月 31 日に終了した 3 ヶ月間の PPNR が 2023 年 12 月 31 日に終了した 3 ヶ月間に比べて増加したのは、主に純利息収益と非利息収益の増加によるものです。2024年12月31日に終了した12ヶ月間のPPNRは、2023年12月31日に終了した12ヶ月間の7,780万ドルに対し、7,660万ドルであった1。2024年12月31日に終了した12ヶ月間のPPNRが2023年12月31日に終了した12ヶ月間に比べ減少した主な要因は、前年同期比で預金費用が大幅に増加したことに加え、特定の人件費が増加したことである（主に、最近追加された拡大市場であるオハイオ州クリーブランドおよびバージニア州ロアノークにおける新規オフィスおよび人員の増加による）。また、最近完了した特定のフランチャイズ全体の事業開発および顧客関係管理アプリケーションの完全導入のための追加的な技術費用が発生した。

1 本リリースには、米国で一般に認められた会計原則（以下「GAAP」）で定義されていない財務指標が含まれています。経営陣は、これらの非GAAPベースの財務指標により、現在進行中の事業をより深く理解し、過年度の業績との比較可能性を高め、表示された期間における重要な利益および費用の影響を示すことができると考えています。これらの非GAAP財務指標の調整表は「非GAAP財務指標の調整表」に記載されている。

公社および CNB 銀行のマイケル・ペドゥッツィ社長兼最高経営責任者（CEO）は、公社の好業績について次のように述べた。この好業績傾向は、当行が引き続き注力している基本的な戦略的取り組み、すなわち、既存の顧客との関係を深める一方、金利収入と手数料収入の両面で新規顧客を増やすこと、伝統的に規律ある融資・投資引受基準を堅持すること、リスクに応じた、市場に即した融資・預金価格設定を採用すること、堅実なリスク測定・管理手法を継続すること、に継続的に取り組んだ結果です。現在の複数州にまたがる中核事業の継続的な成長と収益性の向上に引き続き自信を持っていますが、最近発表した、主にペンシルベニア州北東部を拠点とするESSA Bancorp, Inc.（以下、ESSA Bancorp）とその銀行子会社ESSA Bank & Trust（以下、ESSAと総称）の買収計画により、すべての金融サービスにおいて事業開発モデルを拡大し、事業規模を拡大することで、バックオフィスの効率性をさらに高めることができると期待しています。

合併による影響と、社内のリーダーシップ育成努力と ESSA の従業員基盤の両方から得られる、熟練した従業員とリソースの追加を十分に考慮した上で、当行は引き続き、人員レベルと間接費の増加を抑制しつつ、コマーシャル、リテール、ウェルス・マネジメント業務全体で質的な成長を達成することに注力していきます。当社の取締役会と従業員チームは一丸となって、収益性の高い望ましい金融サービスを提供することに重点を置きながら、買収による付加価値を最も効果的に実現し、当社の大切な投資家と拡大し続ける顧客基盤の相互利益と持続可能な成功のために尽力するなど、当社の基本戦略原則に全力を尽くしています。

Other Balance Sheet Highlights

-2024年12月31日現在の普通株式1株当たり純資産は26.34ドルで、2024年9月30日現在の26.13ドルおよび2023年12月31日現在の24.57ドルから増加した。2024年9月30日時点の24.03ドルから0.21ドル（3.48％、年率換算）増加し、2023年12月31日時点の22.46ドルから1.78ドル（7.93％、年率換算）増加した。2024 年 9 月 30 日から 2024 年 12 月 31 日までの、普通株式 1 株当たり簿価および普通株式 1 株当たり有形簿価の増加は、主に利益剰余金が 1,020 万ドル増加したことによるものですが、主に 2024 年第 4 四半期の売却可能投資ポートフォリオの一時的な未実現評価変動による税引き後影響からその他の包括損失累計額が 630 万ドル増加したことにより、一部相殺されました。2023年12月31日から2024年12月31日までの普通株式1株当たり簿価および普通株式1株当たり有形簿価の増加は、主に(i)2024年12月31日までの12ヶ月間に利益剰余金が3,540万ドル増加したこと、(ii)2024年第2四半期に加重平均価格18ドルで普通株式23,988株を買い戻したこと、によるものである。また、(iii)主に過去12ヶ月間の売却可能投資ポートフォリオの一時的な未実現評価変動による税引き後の影響により、その他の包括損失累計額が250万ドル減少した。

Loan Portfolio Profile

-貸出方針およびリスク管理活動の一環として、公社は業種分類および業種別の貸出エクスポージャーを追跡調査し、業種集中に関連する潜在的リスクや、集中リスクの問題が追加的な信用損失エクスポージャーにつながる可能性があるかどうかを判断している。パンデミック後の比較的インフレ傾向の現在の経済環境において、公社は、商業用不動産ポートフォリオ内のオフィス、ホスピタリティ、および集合住宅業界へのエクスポージャーを評価し続けてきた。商業用不動産業界セグメントの借り手に対して、公社が歴史的に健全な引受プロトコルと高い信用力基準を設けていることを考慮しても、公社は、稼働率、ローン・トゥ・バリュー、吸収・キャップレート、デット・サービス・カバレッジとコベナント遵守、プロジェクト内および世界的なデベロッパー／レッサーの財務力など、多くの関連する感応要素をモニターしている。2024年12月31日現在、公社はオフィス、ホスピタリティ、および複合住宅ポートフォリオに関連する以下の主要指標を有している：

◦Commercial office loans:

ローン残高は112件、総額1億1370万ドル、公社ローン残高の2.47％；

2024年12月31日現在、商業用事務貸付金のうち、回収不能のものはない；

2024年12月31日現在、延滞中の商業用オフィスローンはない。

商業用オフィス・ローン1件当たりの平均残高は100万ドルであった。

◦Commercial hospitality loans:

貸出残高は170件、総額3億2160万ドル、公社貸出残高の6.98％；

2024年12月31日現在、未収の営業貸付金はない；

2024年12月31日現在、延滞中の商業用ホスピタリティ・ローンはない。

商業用ホスピタリティ・ローン1件当たりの平均残高は190万ドルであった。

◦Commercial multifamily loans:

貸付残高は225件、総額3億6,760万ドル、公社貸付残高の7.98％；

▪未収の商業用複合住宅ローンが2件あり、その総額は2,070万ドル、複合住宅ローン残高の5.62%に相当する。前述の通り、1件の顧客関係には885千米ドルの特定引当金が計上されているが、もう1件の顧客関係には2024年12月31日現在、関連する特定損失引当金は計上されていない；

2024年12月31日現在、延滞中の商業用複合住宅ローンは3件あり、その総額は2,110万ドル（商業用複合住宅ローン残高の5.75％）であった。

商業用集合住宅ローン1件当たりの平均残高は160万ドルであった。

公社は、銀行監督当局により変動性の高い商業用不動産（「HVCRE」）債権とみなされる商業用オフィス、ホスピタリティ、集合住宅のローン関係を有していない。

Performance Ratios

-平均株主資本利益率は、2024年9月30日に終了した3ヵ月間が9.28％、2023年12月31日に終了した3ヵ月間が9.97％であったのに対し、2024年12月31日に終了した3ヵ月間は9.79％であった。2024年12月31日に終了した12ヶ月間の平均株主資本利益率は9.21％であった（2023年12月31日に終了した12ヶ月間は10.54％）。

-非 GAAP 指標である平均自己資本利益率は、2024 年 9 月 30 日に終了した第 3 四半期が 10.33％、2023 年 12 月 31 日に終了した第 3 四半期が 11.27％であったのに対し、2024 年 12 月 31 日に終了した第 3 四半期は 10.90％であった1。非 GAAP 指標である平均自己資本利益率は、2023 年 12 月 31 日に終了した第 12 四半期が 11.98％であったのに対し、2024 年 12 月 31 日に終了した第 12 四半期は 10.25％であった1。

-2024年9月30日に終了した第3四半期および2023年12月31日に終了した第3四半期の効率性はそれぞれ66.34%および67.66%であったのに対し、2024年12月31日に終了した第3四半期は63.68%であった。非 GAAP 指標である完全税引前ベースの効率性比率は、2024 年 9 月 30 日に終了した第 3 四半期がそれぞれ 65.58%、66.93%であったのに対し、2024 年 12 月 31 日に終了した第 3 四半期は 63.02%であった1。

-2023年12月31日に終了した12ヶ月間の65.13%に対し、2024年12月31日に終了した12ヶ月間の効率性は66.20%であった。非GAAPベースの税引前利益率は、2023年12月31日に終了した12ヶ月間が64.45%であったのに対し、2024年12月31日に終了した12ヶ月間は65.47%であった1。

売上高

-2024年9月30日に終了した3ヵ月間および2023年12月31日に終了した3ヵ月間の総収益（純金利収入＋非金利収入）はそれぞれ5,850万ドルおよび5,680万ドルから増加し、5,940万ドルとなった。

2024 年 9 月 30 日に終了した 3 ヶ月間および 2023 年 12 月 31 日に終了した 3 ヶ月間は、それぞれ 4,750 万ドルおよび 4,770 万ドルであったのに対し、2024 年 12 月 31 日に終了した 3 ヶ月間は 4,900 万ドルの純利息利益を計上しました。2024年第4四半期と2024年第3四半期を比較すると、純利息利益が160万ドル、3.28％（年率13.05％）増加しましたが、これは主に、2024年9月中旬以降の連邦準備制度理事会（FRB）の金利引き下げの結果、目標とする有利子預金金利が低下したことによるものです。

2024年12月31日に終了した3ヵ月間、2024年9月30日に終了した3ヵ月間、および2023年12月31日に終了した3ヵ月間の純金利マージンは、それぞれ3.44％、3.43％、3.54％であった。非GAAPベースの純金利マージンは、2024年12月31日に終了した3ヵ月間、2024年9月30日に終了した3ヵ月間、2023年12月 31日に終了した3ヵ月間において、それぞれ3.43％、3.42％、3.51％であった1 。

2024年9月30日時点と比べ利回りが低下したのは、連邦準備制度理事会（FRB）によるプライムレート（公社の変動利付ローンの大半がこれに連動している）の引き下げの結果、変動利付ローンの金利が低下したことによる純影響による。

2024年12月31日に終了した3ヵ月間の有利子負債コストは3.03％で、2024年9月30日より18ベーシス・ポイント減少し、2023年12月31日より14ベーシス・ポイント増加した。2024年第4四半期と2024年第3四半期を比較した場合、有利子負債コストの減少は主に、2024年9月中旬以降の連邦準備制度理事会（FRB）の金利低下を受けて、公社が目標とする有利子預金金利を引き下げた結果である。

-2024年12月31日に終了した12ヵ月間の総収入は、2023年12月31日に終了した12ヵ月間の2億2,320万ドルに対し、2億2,660万ドルであった。

2023年12月31日に終了した12ヶ月間の1億8,980万ドルに対し、2024年12月31日に終了した12ヶ月間の純利息利益は 1億8,750万ドルであった。2024年12月31日に終了した12ヶ月間を2023年12月31日に終了した12ヶ月間と比較した場合、純利息利益が240万ドル（1.これは、前年同期比で貸出金が増加したこと、および2024年通年の金利上昇の影響により貸出金収益が増加したこと、さらに連邦準備制度理事会（FRB）に有利子預金として維持されている余剰流動性の平均収益残高が増加したことによるものです。

2024年12月31日に終了した12ヵ月間および2023年12月31日に終了した12ヵ月間の純金利マージンは、それぞれ3.41％および3.63％であった。非GAAP指標である完全税引前ベースの純金利マージンは、2024年12月31日に終了した12ヵ月間および2023年12月31日に終了した12ヵ月間において、それぞれ3.39％および3.61％であった1。

2024年12月31日に終了した12ヶ月間の収益性資産利回りは5.88％で、2023年12月31日に終了した12ヶ月間から31ベーシス・ポイント上昇した。2023年12月31日に比べ利回りが上昇したのは、変動金利貸出および新規貸出の金利上昇による純利益による。

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