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FOR IMMEDIATE RELEASE |
CNBファイナンシャル・コーポレーション、2023年第4四半期および通期決算を発表
ペンシルベニア州クリアフィールド - 2024年1月23日
CNB銀行の親会社であるCNBフィナンシャル・コーポレーション（NASDAQ：CCNE）は本日、2023年12月31日に終了した3ヶ月間および12ヶ月間の業績を発表した。
Executive Summary
-普通株主に帰属する当期純利益（以下「利益」）は、2023年9月30日に終了した3ヵ月間が1,270万ドル（希薄化後1株当たり0.60ドル）であったのに対し、2023年12月31日に終了した3ヵ月間は1,290万ドル（希薄化後1株当たり0.62ドル）となった。四半期ベースの増益は、主に純金利収入および非金利収入の増加によるものですが、以下に詳述するように、 特定の人件費および技術費用の増加により一部相殺されました。2023年12月31日に終了した四半期と、2022年12月31日に終了した四半期の1,480万ドル（希薄化後1株当たり0.70ドル）を比較すると、利益および希薄化後1株当たり利益が減少していますが、これは主に、2023年を通じて連邦準備制度理事会（FRB）の金利が引き上げられた結果、預金コストが前年同期比で大幅に増加したこと、およびその結果、CNBの預金基盤に市場影響が生じたことによるものです。
-2023年12月31日に終了した12ヶ月間の利益は5,370万ドル（希薄化後1株当たり2.55ドル）であったのに対し、2022年12月31日に終了した12ヶ月間の利益は5,890万ドル（希薄化後1株当たり3.26ドル）であった。2023年12月31日に終了した12ヶ月間と2022年12月31日に終了した12ヶ月間を比較した希薄化後1株当たり利益の減少は、主に預金コストが前年同期比で上昇したことに加え、2022年9月に完了した公社の普通株式募集による希薄化効果によるもので、これにより普通株式420万株超が発行され、発行済み普通株式総数は約25％増加した。さらに、2023年12月31日に終了した12ヶ月間において、公社は326,459株の普通株式を20.08ドルの加重平均単価で買い戻したのに対し、2022年12月31日に終了した12ヶ月間においては50,166株の普通株式を26.75ドルの加重平均単価で買い戻した。
-2023年12月31日現在の預金残高は50億ドルとなり、前四半期末の2023年9月30日から400万ドル（0.08％、年率0.32％）減少し、通期では2022年12月31日から3億7,630万ドル（8.14％）増加した。2023年9月30日と比べ預金残高が小幅減少したのは、主にリテール預金の継続的な積み増しによるもので、公社が純利息管理戦略の一環として仲介定期預金5,930万ドルの更新を見送ったことにより相殺された。また、2023 年 9 月 30 日から 2023 年 12 月 31 日の間に預金世帯数は約 0.11%（年率 0.44%）増加した。2022年12月31日時点と比べ預金が増加したのは、公社の財務管理顧客基盤が引き続き拡大し、その結果、CNBが預金保険シェアリング・プログラムに参加したことによる新たな富裕層および資産管理預金関係を含め、地方自治体および機関・法人預金が増加したためである。預金および流動性プロフィールの詳細は以下の通り：
2023年12月31日時点のCNB銀行の推定保険未付保預金総額は約14億ドルで、CNB銀行の預金総額の約28.21%であった。しかし、1億130万ドルの関連会社預金と4億500万ドルの投資担保付預金を除くと、2023年12月31日現在の推定無保険預金総額の調整後金額および割合は約9億3,710万ドル、CNB銀行預金総額の約18.37%であった。
2023年9月末時点の無保険預金残高は、前四半期末と同水準であった。2023年9月30日現在、CNB銀行の推定無保険預金総額は約15億ドル、CNB銀行預金総額の約29.03％であったが、1億100万ドルの関連会社預金および4億4,03億ドルの投資担保付預金を除くと、2023年9月30日現在の推定無保険預金総額の調整後の金額および割合は約9億4,040万ドル、CNB銀行預金総額の約18.42％であった。
2023年12月31日現在、CNB銀行の1口座当たりの平均預金残高は約33千米ドル。トレジャリー・マネジメントの顧客数の増加に加え、CNB 銀行は引き続き中小企業および個人顧客の世帯預金を増やしており、これには (i) CNB 銀行の「アット・イーズ」口座（米軍メンバーおよび退役軍人の家族向けサービス）、(ii) CNB の女性向けバンキング部門であるインプレシア・バンクの 2023 年のサービス開始による預金が含まれる。
2023年12月31日現在、公社はCNB銀行の連邦準備制度理事会（FRB）の利付預金口座に1億6,440万ドルの現金等価物を保有していた。これらの余剰資金と、(i)ピッツバーグ連邦住宅銀行（FHLB）および連邦準備制度理事会（FRB）からの約36億ドルの利用可能な借入枠、(ii)コルレス銀行からの以前に設定された信用枠を含む、ブローカー預金源およびその他の第三者資金調達チャネルからの利用可能な未使用のコミットメントを合わせると、公社の手元および偶発的な流動性供給源の合計は、上述の調整後無保険預金残高の推定額の約4.0倍となる。
-2023年12月31日および2023年9月30日現在、公社は厚生労働省からの短期借入残高はなかったが、2022年12月31日現在、公社は厚生労働省から1億3,240万米ドルの短期借入残高があった。
2023年12月31日現在、公社は連邦準備制度理事会（FRB）のディスカウント・ウィンドウまたはバンク・ターム・ファンディング・プログラム（以下「BTFP」という。CNBはBTFPを潜在的な偶発流動性源として追加しているが、2023年を通じて公社の預金調達基盤が全般的に安定し、成長しているため、現在までBTFPからの借り入れは行っていない。
-2023年12月31日現在、売却可能有価証券および満期保有目的有価証券にかかる公社の税引前未実現評価損の合計額は、2023年9月30日現在の1億880万ドル（株主資本合計の19.81％）に対し、約8,220万ドル（株主資本合計の14.40％）であった。未実現損失の有利な変動は主に、2023年第3四半期と比較して、2023年末時点のイールドカーブの大部分において、公社の予定されている債券の満期と比較して金利が低下したことによるものです。重要な点として、2023年12月31日および2023年9月30日時点の正味未実現損 失を全額認識した場合、公社のすべての規制自己資本比率は、依然として規制上の「十分な資本」 水準を上回っている。さらに、公社は持株会社に1億400万ドルの流動性資金を維持しており、これは主に完全所有の銀行子会社で保有する投資の未実現損失8,220万ドルをカバーする以上のもので、必要に応じてCNB銀行にダウンストリームできる即時利用可能な偶発資本の源泉となっている。
-2023年12月31日現在の貸出金は、(i)シンジケート・ローンの残高、および(ii)PPP関連手数料控除後の給与保障プログラム（「PPP」）貸出金の残額（かかる貸出金を「PPP関連貸出金」と呼ぶ）を除き、合計44億ドルとなった。この調整後の貸出金総額44億ドルは、2023年9月30日現在で測定した同じ調整後の貸出金総額から930万ドル（0.21％、年率0.85％）減少し、2022年12月31日現在で測定した同じ調整後の貸出金総額と比べると2億4,130万ドル（5.86％）増加しました。2023年12月31日に終了した四半期における貸出金の減少は、主に、商業用不動産ローン・ポートフォリ オの集中管理、および純利鞘を維持するためのローン価格規律に戦略的に重点を置いてきたことに加え、ローン の返済が増加したことによるものです。2023年12月31日に終了した12ヶ月間における貸出金の伸びは、主にクリーブランド、ロアノーク、バッファローといった、当行が最近進出した市場での伸びと、コロンバス市場およびCNBバンクのプライベート・バンキング部門に関連するポートフォリオの伸びによるものであった。
2023年12月31日時点で、公社の貸借対照表は、2023年9月30日時点と比較して1440万ドルのシンジケート・ローン残高の減少を反映し、また2022年12月31日時点と比較して4990万ドルの減少を反映した。これは、2023年中に予定されていた特定のシンジケート・クレジットの返済または早期返済を反映したものである。2023年12月31日現在のシンジケート・ローン・ポートフォリオの総額は1億870万ドル（PPP関連ローンを除く貸出金総額の2.43％）であったのに対し、2023年9月30日時点では1億2,310万ドル（PPP関連ローンを除く貸出金総額の2.74％）、2022年12月31日時点では1億5,660万ドル（PPP関連ローンを除く貸出金総額の3.66％）であった。
-不良資産の総額は、2023年9月30日時点では2,930万ドル（総資産の0.51％）、2022年12月31日時点では2,350万ドル（総資産の0.43％）であったのに対し、2023年12月31日時点では約3,180万ドル（総資産の0.55％）となった。2023年12月31日に終了した3ヵ月間における不良資産の増加は、2023年第4四半期中に、総額320万ドルの12件の貸出金からなる商工業関係1件が契約不履行になったことによるものである。この12件の貸出金には170万米ドルの特定引当金が設定されている。2023年12月31日に終了した12ヶ月間における不良資産の増加は、前述の商業用および工業用ローンに加え、公社が以前に開示したように、2023年第3四半期中に2件のローン合計660万ドルで構成される1件の商業用不動産ローンが契約不履行になったことによるものです。第3四半期に2件のローンがノンアクルー・ローンとなった商業用不動産関係には、2023年12月31日現在、約47万2,000ドルの特定貸倒引当金が計上されている。このローン関係は2023年第3四半期にノンアクルー・ステータスとなりましたが、担保価値の裏付けと、このローン関係に対して計上された特定引当金とに基づき、経営陣は、このローン関係に関連する特定引当金を超える重大な追加損失が発生するリスクはないと考えています。2023年9月30日に終了した3ヵ月間において、正味貸倒引当金は120万ドル、平均総 貸出金および売却予定の営業貸付金の0.11%（年率）であったのに対し、2023年9月 30日に終了した3ヵ月間は732千ドル、平均総貸出金および売却予定の営業貸付金の0.06% （年率）、2022年12月31日に終了した3ヵ月間は821千ドル、平均総貸出金および売却予定の 営業貸付金の0.08%（年率）であった。2023年12月31日に終了した四半期中の正味貸倒損失の増加は、主に、3件の貸出金合計192千ドルで構成される商業・工業関連1件および1件の貸出金合計359千ドルで構成される商業用不動産関連1件に関連している。
-2023年9月30日に終了した3ヵ月間および2022年12月31日に終了した3ヵ月間の非GAAP指標である引当前純収入（「PPNR」）は、それぞれ1,820万ドルおよび2,280万ドルであったのに対し、2023年12月31日に終了した3ヵ月間は1,840万ドルであった。2023年12月31日に終了した3ヶ月間のPPNRが2022年12月31日に終了した3ヶ月間と比較して減少したのは、主に預金費用が前年同期比で大幅に増加したことに起因する。2023年12月31日に終了した12ヵ月間のPPNRは、2022年12月31日に終了した12ヵ月間のPPNRが8,680万ドルであったのに対し、7,780万ドルであった1。2023年12月31日に終了した12ヵ月間のPPNRが2022年12月31日に終了した12ヵ月間と比べ減少した主な要因は、預金費用の増加に加え、顧客関係管理および顧客オンライン体験の強化、ならびにサービス提供チャネルの拡大を目的としたアプリケーションへの投資による技術費用の増加であった。また、中小企業投資会社（SBIC）からのパススルー収入が減少した結果、非金利収入は前年同期比で減少した。
1 本リリースには、米国で一般に認められた会計原則（以下「GAAP」）で定義されていない財務指標が含まれています。経営陣は、これらの非GAAPベースの財務指標により、現在進行中の事業をより深く理解し、過年度の業績との比較可能性を高め、表示された期間における重要な利益および費用の影響を示すことができると考えています。これらの非GAAP財務指標の調整表は「非GAAP財務指標の調整表」に記載されている。
公社および CNB 銀行のマイケル・D・ペドゥッツィ社長兼最高経営責任者（CEO）は、2023 年第 4 四半期および通期の業績を振り返り、次のように述べた。「当行の業績は、米連邦準備制度理事会（FRB）の利上げに伴う預金コストの大幅な上昇と、その結果としての銀行業界全体への影響に対処しながら、貸出、預金、ウェルス・マネジメントの顧客基盤の安定性を反映しています。有機的な貸出金の伸びと貸出金利回りの上昇により受取利息は増加したものの、預金金利と預金コストの大幅な上昇により、当グループの主要収益源であるスプレッド業務の純受取利息の伸びは全体として横ばいとなった。成長著しいトレジャリー・マネジメント・サービス事業の手数料収入など、一部の非金利収入は好調に伸びたものの、市場金利の上昇により住宅ローン需要が大幅に抑制されたため、住宅ローン生産額および関連する流通市場での販売額・売却益は減少した。このような収益増加の課題にもかかわらず、当行は諸経費、特に非金利費用の約半分を占める人件費を厳格に管理し続けています。
人員管理や第三者専門サービス・ベンダーの利用でコスト意識を徹底すると同時に、2023 年度の技術コスト増加の一因となった、近年の技術投資を効果的に展開することを検討する。当年度、当行は包括的な顧客関係管理および営業支援システムの重要な要素を 活性化し、法人顧客および個人顧客がすべてオンラインで預金関係の開設および資 金調達を行えるデジタル新規口座開設機能の導入を成功裏に完了した。また、従来のATMとしての役割と、カスタマーサービス・センターのライブ・サービス・エージェントに接続するための電子チャネルとしての役割を併せ持つETM（Enhanced Teller Machines）の配備を拡大し、従来の営業日以外の顧客対応時間を拡大するとともに、コストの高いリテール担当者の人員配置を削減しました。女性向けバンキング部門であるインプレシア・バンクは、オハイオ州クリーブランドとコロンバス、ペンシルベニア州エリーの各市場で2023年に営業を開始して以来、女性経営の中小企業や小売業者との取引機会を開拓し続けています。また、2023 年に開始した「アット・イーズ（At Ease）」預金口座の早期の反応にも満足しています。この預金口座は、当行のサービス・メンバーや退役軍人に価値ある預金口座金利とサービスを提供することに重点を置いています。
当社は、伝統的に保守的な引受方針と集中限度額の厳格な遵守に支えられた、歴史的な資産の質管理の原則に一貫性を保っている。当グループは、より経済的に敏感な商業および産業セグメント、ならびに様々な商業用不動産市場セグメントへの過度の不利なエクスポージャーを回避するため、確立され、定期的に更新されるストレステストとリスク管理活動を引き続き採用している。市場金利の上昇や一般的なインフレ状況は、多くの商業および不動産事業セグメントに対する需要に影響を及ぼしているが、当行は信用力のある顧客に適切な価格の融資機会を提供する適切なプロバイダーとなるため、全ての市場において実績のある定性的な商業取引関係を積極的に維持している。
CNBバンクの資本水準と流動性供給源は、手元流動性と偶発的に利用可能な流動性の両方を含め、非常に健全かつ安定しており、全体的な収益性と資本管理により、四半期配当金を前四半期と同水準に維持することが可能です。
徹底した継続的なリスク管理活動を含め、規律ある資産・負債管理と信用の質へのアプローチを維持しつつ、中核となる戦略的取り組みに引き続き全力を傾ける一方、当面の戦略的取り組みの重要な焦点は、諸経費基盤に徹底的かつ包括的に挑戦し、プラスの営業レバレッジの達成を促進するための効率性を見出すことである」。
Other Balance Sheet Highlights
-2023年12月31日現在の普通株式1株当たり純資産は24.57ドルで、2023年9月30日現在の23.52ドルおよび2022年12月31日現在の22.39ドルから増加した。2023年9月30日時点の21.40ドルから19.65％（年率換算）、2022年12月31日時点の20.30ドルから10.64％（年率換算）、それぞれ1.06ドル、2.16ドルの増加となった。200万ドルの利益剰余金の増加と、主に2023年第4四半期における売却可能投資ポートフォリオの一時的な未実現評価変動による税引き後の影響から1240万ドルのその他の包括損失累計額の減少を合わせたものである。2022年12月31日と比較した普通株式1株当たり簿価および普通株式1株当たり有形簿価の増加は、主に利益剰余金が3,900万ドル増加し、主に売却可能投資ポートフォリオの一時的な未実現評価変動による税引き後の影響からその他の包括損失累計額が640万ドル減少したことによるもので、2023年中に1株当たり加重平均価格20.08ドルで普通株式326,459株を買い戻したことにより自己株式が390万ドル増加したことにより一部相殺された。公社の投資における未実現評価変動は、保有株式の満期予定に対する2023年の市場イールドカーブの変化によるものである。
Loan Portfolio Profile
-貸出方針およびリスク管理活動の一環として、公社は業種分類および業種別の貸出エクスポージャーを追跡調査し、業種集中に関連する潜在的リスクや、何らかのリスク問題が追加的な信用損失エクスポージャーにつながる可能性があるかどうかを判断している。現在のパンデミック後のインフレ経済環境において、公社は、オフィス用商業不動産（以下、「オフィス用商業不動産」）は、当初引受けや資金調達、コミットメントが行われた際に、公社の未払いのオフィス用商業不動産信用供与に適用された過去の高い信用度の格付けやストラクチャーを考慮しても、本質的に高いレベルの信用リスクをもたらす可能性があると判断した。公社は、引受時および資金調達期間中・その後も、プロジェクトの稼働率、LTV、吸収・キャップレート、デット・サービス・カバレッジおよびコベナンツの遵守、プロジェクト内および世界的なデベロッパー／レッサーの財務力など、多くの関連する感応度要素をモニターしている。2023年12月31日現在、公社は商業オフィス・ポートフォリオに関して以下の主要指標を有している：
商業用オフィス・ローン残高は118件、総額1億1,470万ドル、ローン残高の2.57％を占めた；
営業貸付金残高の0.44%に当たる508千米ドルである。2023年12月31日現在、1件の顧客関係に対して約28万9,000米ドルの特定貸倒引当金が計上されている。
事業所向けローン1件当たりの平均残高は972千ドルであった。
公社は、銀行監督当局からボラティリティの高い商業用不動産債権とみなされる商業用オフィス・ローン関係を有していない。
Performance Ratios
-平均株主資本利益率は、2023年9月30日に終了した3ヵ月間が9.80％、2022年12月31日に終了した3ヵ月間が12.45％であったのに対し、2023年12月31日に終了した3ヵ月間は9.97％であった。2023年12月31日に終了した12ヶ月間の年率換算平均株主資本利益率は10.54％であった（2022年12月31日に終了した12ヶ月間は13.86％）。
-非GAAP基準の平均自己資本利益率は、2023年9月30日に終了した3ヵ月間が11.07％、2022年12月31日に終了した3ヵ月間が14.54％であったのに対し、2023年12月31日に終了した3ヵ月間は11.27％であった1。非GAAP基準の平均自己資本利益率は、2022年12月31日に終了した12ヵ月間が16.64％であったのに対し、2023年12月31日に終了した12ヵ月間は11.98％であった1。
-2022年9月に完了した普通株式の増資は公社の全体的な資本ポジションを大幅に向上させたが、2023年12月31日に終了した12ヶ月間および関連する2022年12月31日との比較において、特定の自己資本比率および1株当たり業績比率に悪影響を与えた。
-2023年9月30日に終了した第3四半期および2022年12月31日に終了した第3四半期の能率比 率はそれぞれ67.00％および61.87％であった。非 GAAP 指標である税引前ベースの効率性は、2023 年 9 月 30 日に終了した第 1 四半期が 66.26％、2022 年 12 月 31 日に終了した第 1 四半期が 61.40％であったのに対し、2023 年 12 月 31 日に終了した第 1 四半期は 66.93％となった。2023年9月30日に比べ2023年12月31日に終了した3ヵ月間が増加したのは、前述の通り、主に預金コストの上昇に加え、インセンティブ報酬の発生時期や健康保険料に起因する四半期人件費の増加、および一時的な契約再交渉費用に関連する技術費用の増加によるものである。2023年12月31日に終了した12ヶ月間の効率率は65.13%であったのに対し、2022年12月31日に終了した12ヶ月間は61.32%であった。非GAAPベースの税引前利益率は、2022年12月31日に終了した12ヶ月間が60.87%であったのに対し、2023年12月31日に終了した12ヶ月間は64.45%であった1。
売上高
-総収益（純金利収入＋非金利収入）は、2023年9月30日に終了した3ヵ月間が5,510万ドル、2022年12月31日に終了した3ヵ月間が5,980万ドルであったのに対し、2023年12月31日に終了した3ヵ月間は5,680万ドルであった。
2023年9月30日に終了した3ヵ月間および2022年12月31日に終了した3ヵ月間の純利息利益は、それぞれ4,720万ドルおよび5,080万ドルであったのに対し、2023年12月31日に終了した3ヵ月間は4,770万ドルであった。2023 年第 4 四半期と 2023 年第 3 四半期を比較した場合、受取利息純額の増加 458 千ドル（0.97％、年率 3.85％）には、主にシンジケート・ローン・ポートフォリオのペイオフに関連する非経常的な受取利息約 140 万ドルが含まれています。2023年度第4四半期と2022年度第4四半期を比較すると、純利息利益が310万ドル（6.18%）減少したのは、先に述べた預金金利の前年同期比引き上げに加え、預金関係の維持と最近進出した拡大市場での新規預金増加を確保するために目標とした有利子預金金利の引き上げの結果、公社の支払利息が増加したためです。
2023年12月31日に終了した3ヵ月間、2023年9月30日に終了した3ヵ月間、および2022年12月31日に終了した3ヵ月間 の純金利マージンは、それぞれ3.54％、3.55％、4.07％であった。2023年12月31日に終了した3ヶ月間、2023年9月30日に終了した3ヶ月間、および2022年12月31日に終了した3ヶ月間 の、非GAAP基準の純金利マージンは、それぞれ3.51％、3.53％、4.03％であった。
2023年12月31日に終了した3ヵ月間の稼得資産利回りは5.82％で、2023年9月30日および2022年12月31日 からそれぞれ19bpおよび87bp上昇した。2023年12月31日に終了した3ヵ月間の稼得資産利回りには、先に述べたシンジケート・ローンの一時利 益140万ドル（10bp）が含まれている。加えて、利回りの上昇は、変動金利ローンおよび新規貸出の金利上昇による純利 益に起因するものであった。
これは主に、過去1年間におけるFRBの数多くの利上げによる競争環境に対応するため、公社が目標とする有利子預金金利の引き上げを実施したこと、および預金維持・拡大策を実施したことによるものです。
-2023年12月31日に終了した12ヵ月間の総収入は、2022年12月31日に終了した12ヵ月間の2億2,440万ドルに対し、2億2,320万ドルであった。
2023年12月31日に終了した12ヵ月間の純金利収入は、2022年12月31日に終了した12ヵ月間 の1億8,970万ドルに対し、1億8,980万ドルであった。170千ドル（0.09%）の増加は、貸出金の増加、金利上昇の影響による変動金利貸出金および新規貸出金の収益増加によるものですが、(i)預金増加と預金維持の両方を確保するために有利子預金金利の引き上げを目標としたこと、および(ii)FHLBを通じた短期借入金の平均残高が前年同期比で増加したことにより、公社の支払利息の増加により大幅に相殺されました。加えて、前述の通り、2023年12月31日に終了した12ヵ月間の純利息収入には、主にシンジケート・ローン・ポート フォリオのペイオフに関連した非経常的な受取利息140万米ドルが含まれている。
2023年12月31日に終了した12ヵ月間および2022年12月31日に終了した12ヵ月間の純金利マージンはそれぞれ3.63％および3.83％であった。2023年12月31日に終了した12ヶ月間および2022年12月31日に終了した12ヶ月間の純金利マージン（非GAAP基準） は、それぞれ3.61％および3.82％であった。1 2023年12月31日に終了した12ヶ月間の純金利マージンおよび純金利マージン（非GAAP基準）には、主にシンジケート・ローン・ポ ートフォリオのペイオフに関連した一時的な実現受取利息約140万ドル（3ベーシス・ポイント）が含まれている。
2023年12月31日に終了した12ヶ月間の収益性資産利回りは5.57%で、2022年12月31日から127ベーシス・ポイント上昇した。これは主に貸出金の増加によるもので、変動金利貸出金と新規貸出金の金利上昇による純利 益の結果である。2023年12月31日に終了した12ヶ月間の稼得資産利回りには、前述の140万ドル（3bp）の一時的なシンジケー ト・ローン利息収入が含まれている。
2023年12月31日に終了した12ヶ月間の有利子負債コストは2.49％で、2022年12月31日より187ベーシス・ポイント増加した。この増加は主に、公社が目標とする有利子預金金利の引き上げと、2023年に厚生労働省を通じて臨時の短期借入を行う場合の費用の一部によるものである。
-2023年9月30日に終了した3ヶ月間および2022年12月31日に終了した3ヶ月間の非金利収入合計はそれぞれ790万ドルおよび900万ドルであったのに対し、2023年12月31日に終了した3ヶ月間は910万ドルであった。2023年12月31日に終了した3ヵ月間において、2023年9月30日に終了した3ヵ月間と比較して特筆すべき変動は、実現および未実現の持分証券の純変動額の増加、および主にSBICからのパススルー収益の増加による四半期その他の非金利収益の増加などであった。
-2023年12月31日に終了した12ヵ月間の非金利収入合計は、2022年12月31日に終了した12ヵ月間の3,480万ドルに対し、3,330万ドルであった。2023年12月31日に終了した12ヵ月間において、2022年12月31日に終了した12ヵ月間と比較した特筆すべき変動は、売却可能債券の売却に伴う正味実現利益の減少、高金利環境下でのモーゲージ・ローン生産量の減少によるモーゲージ・バンキング収益の減少、銀行保有生命保険収益およびSBICからのパススルー収益の低水準、カード処理およびインターチェンジ収益の増加、ならびに株式未実現評価損の有利な変動により一部相殺された。
Non-Interest Expense
-2023年12月31日に終了した3ヵ月間の非金利費用総額は3,850万ドルで、2023年9月30日に終了した3ヵ月間は 3,690万ドル、2022年12月31日に終了した3ヵ月間は3,700万ドルであった。2023年9月30日に終了した3ヶ月間からの150万ドル（4.16％）の増加は、主に給与・手当および技術 費の増加によるものである。給与および手当の増加は主に、インセンティブ報酬の発生時期と健康保険料および繰延報酬費用の増加によるものである。技術費の増加は、約39万4,000ドルの一時的な契約再構築費用によるものである。
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