ｼｰｺｰｽﾄﾊﾞﾝｷﾝｸﾞｺｰﾎﾟﾚｰｼｮﾝｵﾌﾞﾌﾛﾘﾀﾞの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

WASHINGTON, DC 20549

FORM 8-K

現行レポート

の第13項または第15項（d）に準拠しています。

1934年証券取引所法

報告日（最も古い事象の報告日） 2024年1月25日

シーコーストバンキングコーポレーションオブフロリダ

(憲章に明記された正確な登録者名)


フロリダ	000-13660	59-2260678
(会社設立の州またはその他の管轄区域)	(CommissionFile Number)	(IRS EmployerIdentification No.)

815 COLORADO AVENUE,

STUART

34994

(主要経営陣の住所)

(Zip Code)

登録者の電話番号（市外局番を含む） (772) 287-4000

フォーム8-Kの提出が、以下のいずれかの規定（以下の一般的説明A.2.を参照）に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックしてください：

☐ 証券法規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション

☐ 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘

☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション

☐ 取引所法の規則13e-4(c)(17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション

法第12条(b)に従って登録された証券：


Title of each class	Trading Symbol(s)	登録されている各取引所の名称
普通株式、額面0.10ドル	SBCF	Nasdaq Global Select Market

登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐

シーコーストバンキングコーポレーションオブフロリダ

項目2.02 経営成績および財政状態

2024 年 1 月 25 日、フロリダ州シーコースト・バンキング・コーポレーション（Seacoast Banking Corporation of Florida、以下「Seacoast」または「当社」）は、2023 年 12 月 31 日をもって終了した四半期および年度の業績を発表しました。Seacoast の 2023 年 12 月 31 日期第 4 四半期および通期決算を発表したプレスリリースのコピーは別紙 99.1 に添付されており、参照することにより本書に組み込まれます。

項目7.01 規制FDの開示

2024 年 1 月 26 日、シーコーストは投資家向け電話会議を開催し、2023 年 12 月 31 日をもって終了する四半期および年度の決算について説明する。別紙99.2として添付された図表（当社ウェブサイトwww.seacoastbanking.com）は、カンファレンス・コールで使用された情報を含み、参照することにより本書に組み込まれます。図表に含まれる情報はすべて2023年12月31日現在のものであり、当社は将来にわたって当該情報を修正または更新する義務を負うものではありません。

項目2.02および7.01、ならびに別紙99.1および99.2に記載された情報は提供されたものであり、1934年証券取引法第18条において「提出」されたものとはみなされず、また1933年証券法に基づくいかなる提出書類にも参照により組み込まれたものとはみなされない。

項目 9.01 財務諸表および添付書類

(d) Exhibits


Exhibit No.						Description
99.1						シーコーストの2023年12月31日に終了した四半期および年度の決算に関する2024年1月25日付プレスリリース
99.2						2024年1月26日に開催されるカンファレンスコールで使用される情報を含むウェブサイト上のデータ
104						カバーページインタラクティブデータファイル（inline xbrlドキュメントに埋め込まれています。)

別紙99.1および99.本書で参照されている別紙99.1および99.2には、1933年証券法第27条A（改正後）および1934年証券取引法第21条E（改正後）の意味および保護における「将来予想に関する記述」が含まれており、これには将来の財務および営業成績、コスト削減、収益の向上、当社市場の経済および季節的状況に関する記述が含まれますが、これらに限定されるものではありません、また、シーコーストの目的、戦略的計画、期待、意図に関する記述や、過去の事実ではないその他の記述も含まれます。実際の結果は、将来の見通しに関する記述と異なる可能性があります。

将来の見通しに関する記述には、将来の業績に関する当社の確信、計画、目的、目標、期待、予想、仮定、見積もり、意図に関する記述が含まれ、これには既知および未知のリスク、不確実性、および当社が制御できない可能性のあるその他の要因が含まれており、Seacoast Banking Corporation of Floridaまたはその完全所有銀行子会社であるSeacoast National Bankの実際の結果、業績、成果は、かかる将来の見通しに関する記述によって明示的または黙示的に示される将来の結果、業績、成果とは大きく異なる可能性があります。当社が将来予想に関する記述を更新することを期待すべきではありません。

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。

シーコーストバンキングコーポレーションオブフロリダ

(Registrant)


Dated: January 25, 2024			/s/ Tracey L. Dexter
			TRACEY L. DEXTER
			Chief Financial Officer

EX-99.1 2 a4q2023earningsrelease.htm EX-99.1 4Q2023 Earnings Release

シーコースト、2023年第4四半期および通期決算を発表

強固な資本と流動性を有するバランスシート

Strategic Expense Measures Executed

強固な資本ポジションは前四半期比で大幅に拡大

フロリダ州ステュアート 2024年1月25日 /GLOBE NEWSWIRE＝共同通信JBN】フロリダ州シーコースト・バンキング・コーポレーション（Seacoast Banking Corporation of Florida、以下「Seacoast」または「当社」）（NASDAQ：SBCF）は本日、2023年第4四半期の純利益が2950万ドル（希薄化後1株当たり0.35ドル）となったと発表した（2023年第3四半期は3140万ドル（希薄化後1株当たり0.37ドル）、2022年第4四半期は2390万ドル（希薄化後1株当たり0.34ドル））。2023年12月31日に終了した年度の純利益は1億400万ドル（希薄化後1株当たり1.23ドル）であったのに対し、2022年12月31日に終了した年度は1億650万ドル（希薄化後1株当たり1.66ドル）であった。

2023年度第4四半期の調整後純利益1は3,650万ドル（希薄化後1株当たり0.43ドル）であったのに対し、2023年度第3四半期は3,970万ドル（希薄化後1株当たり0.46ドル）、2022年度第4四半期は3,990万ドル（希薄化後1株当たり0.56ドル）であった。2023年12月31日に終了した年度の調整後純利益1は、2022年12月31日に終了した年度の1億3,610万ドル（希薄化後1株当たり2.12ドル）に対し、1億5,470万ドル（希薄化後1株当たり1.83ドル）であった。

2023年第4四半期の税引き前予定給付利益1は4,200万ドルで、2023年第3四半期に比べ3％減少し、2022年第4四半期に比べ9％減少した。2023年12月31日に終了した年度の税引前修正前利益1は1億7,260万ドルで、2022年12月31日に終了した年度と比べ780万ドル（5％）増加した。2023年第4四半期の調整後税引前利益1は5,190万ドルで、2023年第3四半期と比べ5％減少し、2022年第4四半期と比べ22％減少した。2023年12月31日に終了した年度の調整後税引前利益1は2億4,260万ドルで、2022年12月31日に終了した年度と比べ3,890万ドル（19％）増加した。

2023年度第4四半期の平均有形固定資産利益率は0.99％、平均有形株主資本利益率は11.22％で、前年同期はそれぞれ1.04％、11.90％、前年同期はそれぞれ0.94％、10.36％であった。2023年第4四半期の調整後平均有形資産利益率1 は1.04％、調整後平均有形株主資本利益率1 は11.80％で、前期はそれぞれ1.12％、12.79％、前年同期はそれぞれ1.36％、15.05％でした。2023年12月期の平均有形固定資産利益率は0.91％、平均有形株主資本利益率は10.38％で、2022年12月期はそれぞれ1.06％、10.70％であった。2023年12月期の調整後平均有形固定資産利益率1 は1.12％、調整後平均有形株主資本利益率1 は12.80％で、2022年12月期はそれぞれ1.27％、12.86％であった。

シーコーストの会長兼最高経営責任者（CEO）であるチャールズ・M・シェイファーは、「シーコーストは当四半期も堅調な業績を達成し、株主価値の向上を推進するという約束を堅持しました。当四半期を通じて、規律ある経費管理を徹底したことで、利益率の圧縮に効果的に対処することができました。2024年第1四半期に向け、経費削減イニシアチブの第2段階を実行し、約500万ドルの一時費用と約1500万ドルの年間経費削減を見込んでいます。"

シェイファーは次のように付け加えた。「第4四半期の初めに、市況を利用し、普通株式546,200株を1株当たり19.80ドルで買い戻しました。この買戻し活動によっても、有形資産に対する有形株主資本の比率は9.31%に上昇し、1株当たりの有形簿価は15.08ドルに上昇した。

シェイファーは次のように締めくくった。「2024年を迎えるにあたり、当行は引き続き、保守的なバランスシートの原則を維持し、経費基盤を慎重に管理する一方で、低コストの預金増加を促進するための投資に真摯に取り組んでいきます。この厳格なアプローチが、堅実な資本成長を支え、幅広く分散された安定した資金調達基盤を維持し、長期的にフランチャイズ価値を高めながら、当行の強固なバランスシートを強化し続けると確信しています。"

1非GAAP基準の詳細およびGAAP基準との調整については「一部の監査対象外非GAAP財務指標の説明」を参照のこと。

Financial Results

Income Statement

-2023年度第4四半期の純利益は2,950万ドル（希薄化後1株当たり0.35ドル）、前年同期の純利益は3,140万ドル（希薄化後1株当たり0.37ドル）、前年同期の純利益は2,390万ドル（希薄化後1株当たり0.34ドル）でした。2023年12月31日に終了した年度の純利益は1億400万ドル（希薄化後1株当たり1.23ドル）であったのに対し、2022年12月31日に終了した年度は1億650万ドル（希薄化後1株当たり1.66ドル）であった。2023年度第4四半期の調整後純利益1は3,650万ドル（希薄化後1株当たり0.43ドル）であった（前年同期は3,970万ドル（希薄化後1株当たり0.46ドル）、前年同期は3,990万ドル（希薄化後1株当たり0.56ドル））。2023年12月31日に終了した年度の調整後純利益1は、2022年12月31日に終了した年度の1億3,610万ドル（希薄化後1株当たり2.12ドル）に対し、1億5,470万ドル（希薄化後1株当たり1.83ドル）であった。

-2023年第4四半期の純収入は1億2,820万ドルで、前年同期に比べ890万ドル（7％）減少した。2023年12月31日に終了した年度の純収入は5億6,740万ドルで、2022年12月31日に終了した年度に比べ1億3,510万ドル（31％）増加した。2023年第4四半期の調整後売上は、完全課税相当額1ベースで1億3,080万ドルとなり、前年同期に比べ690万ドル（5％）減少した。2023年12月31日に終了した年度の完全課税相当額1での調整後収入は5億6,900万ドルで、2022年12月31日に終了した年度に比べ1億3,510万ドル（31％）増加した。

-2023年第4四半期の税引き前予定給付利益1は4,200万ドルで、2023年第3四半期に比べ3％減少し、2022年第4四半期に比べ9％減少した。2023年12月31日に終了した年度の税引前修正前利益1は1億7,260万ドルで、2022年12月31日に終了した年度と比べ780万ドル（5％）増加した。2023年第4四半期の調整後税引前利益1は5,190万ドルで、2023年第3四半期と比べ5％減少し、2022年第4四半期と比べ22％減少した。2023年12月31日に終了した年度の調整後税引前利益1は2億4,260万ドルで、2022年12月31日に終了した年度に比べ3,890万ドル（19％）増加した。

-正味受取利息は、2023 年第 3 四半期から 850 万ドル（7％）減少し、2022 年第 4 四半期から 890 万ドル（7％）減少し、1.108 万ドルとなりました。2023年第4四半期は、預金金利の上昇と商品構成の変化により、預金支払利息が増加しました。取得した貸出金に係る増加額は、2023 年第 4 四半期は 1,130 万ドル、2023 年第 3 四半期は 1,480 万ドル、2022 年第 4 四半期は 970 万ドルでした。2023年12月31日に終了した年度の純利息利益は4億8,820万ドルで、2022年12月31日に終了した年度に比べ1億2,210万ドル（33％）増加した。2023年12月31日に終了した年度の買収したローンの増収分は、2022年12月31日に終了した年度の1,840万ドルに対し、5,670万ドルであった。前年同期比での増加は、2022年後半から2023年前半にかけての銀行買収によるパーチェス・マークの影響を反映している。

-純金利マージンは、前年同期の 3.57％から 21bp 低下して 3.36％となりました。取得したローンの増分の影響を除いた純利鞘は、2023 年第 3 四半期の 3.13%から 11bp 低下し、2023 年第 4 四半期は 3.02%となりました。ローン利回りは、買収したローンの購入割引の増加が減少したため、前四半期から 8bp 低下し、5.85%となりました。取得したローンの増加の影響を除くと、ローン利回りは2023年第3四半期の5.34%から2023年第4四半期には5.40%へと6ベーシス・ポイント上昇しました。有価証券利回りは、前期の 3.32%から 10bp 上昇して 3.42%となりました。預金コストは 21bp 上昇し、前期の 1.79%から 2023 年第 4 四半期には 2.00%となりました。

-2023年第4四半期の非金利収入は1,730万ドルとなり、前年同期から0.5百万ドル（3％）減少しました。2023年第4四半期の業績には、当行の投資有価証券ポートフォリオの約8,290万ドル（3%）の売却損290万ドルが含まれています。売却代金は、より長期で高利回りの投資信託に再投資された。

1非GAAP基準の詳細およびGAAP基準との調整については「一部の監査対象外非GAAP財務指標の説明」を参照のこと。

を売却し、約1.3年の投資回収を見込んでいる。2023年第4四半期の有価証券売却に伴う実現損を相殺したのは、CRA適格債務証券を保有する投資信託への投資額が 0.5百万ドル増加したことであった。2023年第3四半期と比較したその他の変動は以下の通りである：

-インターチェンジ収入は、ペイメント・ネットワーク・プロバイダーからの年間取引高に基づく報奨金により、0.7百万ドル（44%）増の2.4百万ドルとなった。デビットカード取引で得られるネットワーク・インターチェンジ・フィーを制限するダービン修正案は、2023年7月1日にシーコーストに適用された。

-SBAの利益は、売却可能なオリジンの増加により0.3百万ドル（50％）増の0.9百万ドルとなった。

-その他の収入は、ローン・スワップ関連収入の増加を反映し、前年同期比0.4百万ドル（8%）増の4.7百万ドルとなった。

-貸倒引当金繰入額は、2023 年第 3 四半期は 270 万ドル、2022 年第 4 四半期は 1,410 万ドルであったのに対し、2023 年第 4 四半期は 400 万ドルであった。2022年第4四半期には、2件の銀行買収に関連した1日目の引当金1,500万ドルが含まれています。

-2023年第4四半期の無利息費用は8,640万ドルで、前期に比べ750万ドル（8％）減少し、前年同期に比べ510万ドル（6％）減少しました。2023年12月31日に終了した年度の非金利費用は、2022年12月31日に終了した年度の2億6,790万ドルに対し、3億9,560万ドルでした。2023年第3四半期と比較した変動は以下の通りです：

-給与・賃金は80万ドル減の3,840万ドル。2023年第3四半期には、人員削減による退職関連費用320万ドルが含まれていた。残りの 480 万ドルの減少のうち、170 万ドルは人員削減による給与費用への全四半期の影響を反映したもので、 280 万ドルはローン生産高の増加により給与関連費用の繰り延べが増加したことによるものです。

-マーケティング費用は、ブランディングおよびターゲット・キャンペーンへの追加投資を反映し、110万ドル増の300万ドルとなった。

-弁護士費用および専門家費用は、2023年第4四半期に0.6百万ドル増の3.3百万ドルとなった。

-FDIC評価額は前年同期比0.6百万ドル増の2.8百万ドルで、通年の費用は資産規模の前年同期比の伸びを反映している。

-閉鎖不動産費用は、以前銀行業務に使用されていた不動産の評価減により、2023年第4四半期に0.3百万ドル増加し、0.6百万ドルとなった。

-その他の非金利費用は、継続的な経費節減が奏功し、0.7百万ドル減少して6.5百万ドルとなった。

-シーコーストは、2023 年第 4 四半期に 830 万ドルの法人税費用を計上したが、2023 年第 3 四半期は 910 万ドル、2022 年第 4 四半期は 780 万ドルであった。2023年第4四半期の株式報酬に関連する税効果は合計0.6百万ドルで、2023年第3四半期は名目的なもので、2022年第4四半期は合計0.2百万ドルであった。

-2023 年第 4 四半期の効率率は 60.32%であった（前年同期は 62.60%、前年同期は 63.39%）。調整後効率率1 は、2023 年第 3 四半期が 60.19%、前年同期が 51.52%であったのに対し、2023 年第 4 四半期は 60.32%となった。2023年12月31日に終了した年度の効率率は64.07%であった（2022年12月31日に終了した年度は60.01%）。2023年12月期の調整後効率比率1は、2022年12月期の53.03％に対して57.35％であった。2023年の効率性比率の上昇は預金金利の上昇の影響を反映している。

1非GAAP基準の詳細およびGAAP基準との調整については「一部の監査対象外非GAAP財務指標の説明」を参照のこと。

Balance Sheet

-2023年12月31日現在の総資産は146億ドル、株主資本は21億ドル。2023年12月31日現在の1株当たり簿価は24.84ドル（2023年9月30日現在24.06ドル、2022年12月31日現在22.45ドル）。一株当たり有形簿価は、2023年9月30日時点では14.26ドル、2022年12月31日時点では14.69ドルであったのに対し、2023年12月31日時点では15.08ドルであった。

-2023年12月31日現在の負債証券は総額25億ドルで、2023年9月30日に比べ1,690万ドル（1%）減少した。負債証券には、公正価値で保有され、売却可能有価証券に分類された約18億ドルが含まれている。売却可能債券の未実現評価損は、市場金利の変動の恩恵を受けて、2023 年第 4 四半期に 7,340 万ドル（26%）減少しました。売却可能有価証券の未実現評価損は、貸借対照表に表示されている価値に全額反映されている。ポートフォリオには、満期保有目的有価証券に分類された6億8,030万ドルも含まれており、その公正価値は5億5,840万ドルでした。満期保有目的有価証券は、住宅ローン担保証券および米国政府機関が保証する住宅ローン担保債務のみから構成されており、各債券は満期を迎えるにつれて、保有期間中の価格下落分を回収する見込みである。当社は多額の流動性と借入余力を有しており、これらの投資を満期まで保有する意思と能力を有している。

-2023年第4四半期の貸出金は5,180万ドル増加し、2023年12月31日現在で総額101億ドルとなった。当社は引き続き、厳格な引受ガイドラインに沿って慎重にローンを引き受け、リスク調整後リターンに対する高い期待を設定し、融資に対して規律あるアプローチを実施している。

-2023年第4四半期のローン組成は4億7,790万ドルで、2023年第3四半期の2億4,460万ドルから95％増加した。2023 年第 4 四半期の新規追加利回りは 8％近辺であった。

-商業用不動産のオリジネーションは、2023年第3四半期の9,400万ドル、2022年第4四半期の4億8,220万ドルに対し、2023年第4四半期は3億3,420万ドルであった。

-SBAのオリジネーションは、2023年第3四半期の1,250万ドル、2022年第4四半期の740万ドルに対し、2023年第4四半期は2,500万ドルであった。

-2023 年第 4 四半期の消費者金融事業のオリジネーションは、2023 年第 3 四半期の 7,650 万ドルから 6,180 万ドルに、また 2022 年第 4 四半期の 8,870 万ドルから減少した。

-ポートフォリオに留保された住宅ローン残高は、2023年第3四半期の4,400万ドル、2022年第4四半期の7,430万ドルに対し、2023年第4四半期は4,120万ドルとなった。

-流通市場で売却目的で組成された住宅ローンは、2023 年第 3 四半期は 1,760 万ドル、2022 年第 4 四半期は 1,070 万ドルであったのに対し、2023 年第 4 四半期は 1,560 万ドルとなった。

-2023年12月31日現在のローン・パイプライン（引受・承認中または承認済みで未決済のローン）は総額3億9,300万ドルで、2023年9月30日より11％増加、2022年12月31日より13％減少した。

-商業用パイプラインは2023年12月31日時点で3億650万ドルで、2023年9月30日時点の2億5,940万ドルから18％増加、2022年12月31日時点の3億8,970万ドルから21％減少した。

-SBAパイプラインは、2023年9月30日時点では4,140万ドル、2022年12月31日時点では600万ドルであったのに対し、2023年12月31日時点では2,060万ドルであった。

-2023年9月30日時点の2,450万ドルから570万ドル減少し、2022年12月31日時点の3,660万ドルから49％減少した。

-2023年9月30日時点では2,090万ドル、2022年12月31日時点では1,710万ドルであったのに対し、2023年12月31日時点では4,440万ドルであった。住宅用パイプラインの売却可能額は、2023年9月30日時点では680万ドル、2022年12月31日時点では420万ドルであったのに対し、2023年12月31日時点では270万ドルであった。

1非GAAP基準の詳細およびGAAP基準との調整については「一部の監査対象外非GAAP財務指標の説明」を参照のこと。

-2023年12月31日現在の預金総額は118億ドルで、2023年9月30日時点と比較すると3億3,090万ドル減少し、2022年12月31日時点と比較すると18億ドル（18%）増加した。シーコーストのきめ細かく長期にわたる預金基盤は、当行のフランチャイズの特徴であり、重要な強みの源泉となっています。

-スイープ・レポ勘定を含み、委託預金を除いた顧客からの資金調達総額は120億ドルで、2023年第4四半期には4,700万ドルの小幅減少となった。

-前四半期比で、弁護士IOTAと権原会社の残高は、年末の不動産活動の減少により1億ドル近く減少した。この季節的変動は 2022 年第 4 四半期にも発生した。

-2023年12月31日現在、取引勘定残高は預金残高全体の54％を占めている。

-無利息の要求払い預金は預金全体の30％を占める。

-当行は、上位10行の預金者が預金総額のわずか4％を占めるという、きめ細かな預金フランチャイズの恩恵を受けている。

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