アローファイナンシャルの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

1934年米国証券取引所法第13条または第15条(d)に基づき

報告書の日付2025年4月30日

(最も早く報告されたイベントの日付)

ARROW FINANCIAL CORPORATION

(チャーターで指定された登録者の正確な名前)


ニューヨーク	0-12507	22-2448962
(法人設立の州またはその他の管轄区域)	(Commission File Number)	(IRS Employer Identification No.)

250 Glen Street

Glens Falls

ニューヨーク

12801

(主要経営陣の住所)

(Zip Code)

登録者の電話番号（市外局番を含む:

518

745-1000

(旧姓または旧住所（前回の報告から変更されている場合)


フォーム8-kの提出が、以下のいずれかの条項に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の適切なボックスにチェックを入れてください。:
☐			証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425)
☐			取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。)
☐			取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b))
☐			証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c))

法第12条(b)に従って登録された証券：


Title of Each Class	Trading Symbol	登録されている各取引所の名称
普通株式、額面は1株あたり1.00ドル	AROW	NASDAQ Global Select Market


登録者が1933年証券法規則405（本章230.405）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2）に定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。
Emerging growth company						☐
新興成長企業の場合、登録者が、取引所法第13条(a)に従って提供された新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長された移行期間を使用しないことを選択したかどうかをチェックマークで示す						☐

Item 2.02. 営業成績および財務状況

2025年5月1日、アロー・ファイナンシャル・コーポレーション（以下「当社」）は、2025年3月31日に終了した四半期の未監査財務情報および付随する考察を含むプレスリリースを発表しました。このプレスリリースのコピーは、本フォーム8-K報告書の別紙99.1として提出されています。

Item 7.01. Regulation FD Disclosure

2025年5月1日、当社は2025年3月31日に終了した四半期までの業績および動向のレビューなどを含むプレゼンテーション資料（以下「2025年第1四半期投資家向けプレゼンテーション資料」）を提供しました。2025年第1四半期投資家向けプレゼンテーション資料は、2025年3月31日に終了した四半期の決算発表資料と併せてお読みください。

プレゼンテーション資料のコピーは、本フォーム8-Kの別紙99.2として含まれており、参照することにより本書に組み込まれる。

別紙99.1および99.2を含め、本報告書に基づいて提出された情報は、1934年証券取引所法第18条（改正後）においては「提出された」とはみなされず、同条の義務の対象とはなりません。本情報は、当社が証券取引委員会に提出する他のいかなる提出書類にも、当該提出書類における一般的な組み込み文言にかかわらず、参照により組み込まれるものとはみなされないものとする。

Item 8.01. Other Events

2025年4月30日、当社の取締役会（以下「取締役会」）は、1株当たり0.28ドルの四半期現金配当を、2025年5月13日現在の株主名簿上の株主に対し、2025年5月23日に支払うことを宣言した。

さらに2025年4月30日、取締役会は経営陣に対し、その裁量により、公開市場または私的な交渉による取引において、アローの普通株式を最高500万ドルまで買い戻す権限を付与した。

Item 9.01. 財務諸表および添付資料

Exhibits:

Exhibit No. Description

Exhibit 99.1 Arrow Financial Corporation Earnings Press Release dated May 1, 2025

Exhibit 99.2 Arrow Financial Corporation Fi rst Quarter 202 5 Investor Presentation dated May 1 , 202 5

104 表紙ページインタラクティブ・データ・ファイル（インライン XBRL 文書内への埋め込み）

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。


		ARROW FINANCIAL CORPORATION
		Registrant

Date:	May 1, 2025	/s/ Penko Ivanov
		Penko Ivanov
		Chief Financial Officer

EX-99.1 2 ex99-earningsq12025.htm EX-99.1 Document


			250 Glen Street
			Glens Falls, NY 12801

			NASDAQ® Symbol: “AROW“
			Website: arrowfinancial.com

			Media Contact: Rachael Murray
			P: (518) 742-6505
			E: rachael.murray@arrowbank.com


			FOR IMMEDIATE RELEASE

アロー、第1四半期純利益630万ドル（1株当たり0.38ドル）、第2四半期配当0.28ドルを発表

ニューヨーク州グレンフォールズ（2025年5月1日）-アロー・ファイナンシャル・コーポレーション（NasdaqGS® - AROW）（以下「アロー」または「当社」）は、2025年3月31日に終了した3カ月間の業績を発表した。2025年第1四半期の純利益は630万ドル、完全希薄化後の1株当たり利益（EPS）は0.38ドルで、2024年第4四半期の純利益は450万ドル、EPSは0.27ドルでした。

アローの取締役会は、2025年5月13日現在の株主名簿に記録された株主に対し、2025年5月23日に支払う1株当たり0.28ドルの四半期現金配当を宣言した。

当四半期は、2025年4月16日に提出されたForm 8-Kで既に報告されているように、アローが6,700万ドルのマルチバンク貸出ファシリティの22％参加者である、ニューヨーク州北部の2つのオフィスパークの不動産を担保とする1,500万ドルの商業用不動産ローン参加に関連する特定引当金375万ドル（1株当たり0.17ドル）を認識したことによるマイナスの影響を受けた。

当四半期の業績には、2025年7月に予定されているアローのシステム転換および銀行子会社2社の経営統合に関連する非中核事業統合費用約060万ドル（1株当たり0.03ドル）も反映されている。

本決算発表および関連コメントは、アローのウェブサイトarrowfinancial.com/documents/investor-presentationsに掲載されている2025年5月1日付Form 8-Kおよび関連する2025年第1四半期投資家向けプレゼンテーションと併せてお読みください。

アロー社長兼ceo デビッド・s・デマルコ:

「当行は当四半期も、継続的な貸出金の伸びとともに大幅な利ざやの拡大を達成し、不安定な経済情勢の中、中核部門の収益性をさらに改善しました。当行は引き続き、ニューヨーク州キャピタル・リージョンにおけるコーポレート・バンキング・チームの拡大など、継続的成長のための戦略的イニシアチブを実行しています。最近、大規模な商業用与信エクスポージャーの 1 つに進展が見られたものの、当行の全体的な信用力は極めて高い水準を維持しています。この特定のエクスポージャー以外の信用指標はすべて良好な傾向にあるため、これは孤立した出来事であると考えています。さらに、成長市場により良いサービスを提供し、1つのブランドでより強力な業績を上げるため、銀行統合の最終的な完成に近づいています。

第1四半期のハイライトと主要指標

-純利益630万ドル（EPS0.38ドル）

-過去最高の純金利収入 3140 万ドル

-純金利マージンは前四半期の 2.83%（FTE：2.85%）から 3.07%（FTE：3.08%）に改善した。

-預金残高は 40 億ドルに増加し、預貸率は 86.1%となった。

-有利子預金コストは当四半期に23bps低下し、2.41%となった。

-ローンの完済や売却が増加したにもかかわらず、年初来の貸出残高は約 2,200 万ドル2 （年率 2.5％）の伸びを示した。

-四半期末のローン出口金利は、2025年3月31日時点で5.45%に上昇した（2024年12月31日時点は5.40%）。

-有形簿価は22.72ドルに上昇

-340万ドルの自社株買い（128,047株、1株当たり平均26.48ドル）

-自社株買戻し枠を50万ドル増額し、総額660万ドルの買戻しが可能となった。

-平均資産利益率（ROA）は前四半期の0.41%から0.59%に改善した。

-特定引当金および統合関連費用の影響を除いたROAは0.91%。

Income Statement

-純利益：2025年第1四半期の純利益は630万ドルで、2024年第4四半期の450万ドルから増加した。

前年同期比では、純利息収益が 170 万ドル増加し、非利息収益が 360 万ドル増加しましたが、貸倒引当金繰入額が 220 万ドル増加し、非利息費用が 207 千ドルわずかに増加したことにより、一部相殺されました。

-正味受取利息：純利息利益：2025 年第 1 四半期の純利息利益は 3,140 万ドルとなり、2024 年第 4 四半期の 2,970 万ドルから 5.6%増加した。

2025年第1四半期の受取利息および配当金総額は5,040万ドルで、2024年第4四半期の5,090万ドルから減少しました。2025 年第 1 四半期の支払利息は 1,900 万ドルで、2024 年第 4 四半期の 2,120 万ドルから減少しました。前期からの支払利息の減少は、主に預金金利の積極的な管理によるもので、預金構成の変化により一部相殺されました。

-純金利マージン：純利鞘：2025 年第 1 四半期の FTE ベースの純利鞘は、2024 年第 4 四半期の 2.85%から 3.08%に増加した。2024 年第 4 四半期と比べた純利鞘の増加は、主に収益資産の利回り拡大が続き、有利子負債のコストが緩やかになった結果です。純利鞘は、預金が引き続き、マネー・マーケット・セービングや定期預金など、より高コストの商品に移行していることからマイナスの影響を受ける一方、より高コストの定期預金の再価格決定によりプラスの影響を受けています。

1 FTE純金利マージンは非GAAP指標である。選択四半期情報の注記3の調整表を参照のこと。

2 2025年3月31日時点の330万ドルの公正価値ヘッジ調整額および2024年12月31日時点の220万ドルの公正価値ヘッジ調整額を含む。


	四半期
	(Dollars in Thousands)
	March 31, 2025			December 31, 2024			March 31, 2024
利息及び配当金収入	$	50,366		$	50,901		$	46,677



支払利息	19,009			21,214			20,222
Net Interest Income	31,357			29,687			26,455

Average Earning Assets(A)	4,143,939			4,167,039			4,085,398
Average Interest-Bearing Liabilities	3,184,196			3,185,215			3,108,093

稼ぎ頭の利回り(A)	4.93		%	4.86		%	4.60		%

Cost of Interest-Bearing Liabilities	2.42			2.65			2.62

Net Interest Spread	2.51			2.21			1.98


Net Interest Margin	3.07			2.83			2.60
純金利マージン - fte	3.08			2.85			2.62




(A) ノンアクルーアル・ローンを含む。

-貸倒引当金繰入額：2025年第1四半期の貸倒引当金繰入額は、2024年第4四半期の290万ドルに対し、50万ドルとなりました。増加の主な要因は、アローが1,500万ドルの商業用不動産ローンに対して375万ドルの特定引当金を計上したことです。2025年第1四半期の貸倒引当金繰入額のその他の要因は、償却、貸出金残高の増加、および貸倒引当金モデルに組み込まれた経済予測要因の変更でした。2025年3月31日以降、当行グループは上記の商業用不動産ローンに関連する担保を差し押さえた。

-非金利収入：2025年3月31日に終了した3ヵ月間の非金利収入は780万ドルで、2024年第4四半期の420万ドルから増加した。前四半期からの増加は主に、2024年第4四半期に認識された、投資ポートフォリオの再配置に関連した税引前損失300万ドルおよびレガシー・ブランディングに関連した税引前費用0.7百万ドルがなくなったことによるものです。

-非金利費用：2025 年第 1 四半期の非金利費用は 2,600 万ドルで、2024 年第 4 四半期の 2,580 万ドルから増加した。2025 年第 1 四半期には、約 0.6 百万ドルの統合費用が含まれた。この統一費用は主に、2025年7月のシステム変換に関連するプロジェクト管理費および情報技術費で構成されています。アローは引き続き全体的な経費管理に注力していく。

-法人税等調整額：法人税等調整額および実効税率は、2025年度第1四半期は180万ドルおよび22.4％、2024年度第4四半期は080万ドルおよび14.4％であった。2024 年第 4 四半期からの実効税率の上昇は、主に税引前利益の変動に加え、総収益資産に占める税制優遇収益資産の割合が変動したことによるものです。

Balance Sheet

-総資産2025年3月31日現在の総資産は44億ドルで、2024年12月31日現在と比べ1億4,250万ドル（3.3%）増加した。2025年第1四半期のバランスシートの全体的な増加は、主に季節的な地方債および企業向け預金による現金残高の変動、ならびにローン・ポートフォリオの成長に起因するものでした。

-投資：投資：2025年3月31日現在の投資総額は5億5,300万ドルで、2024年12月31日現在と比べ1,780万ドル（3.1%）減少した。2024年12月31日からの減少は、主に返済と満期によるものである。投資ポートフォリオに関する信用の質に関する問題はなかった。

-ローン32025年3月31日現在の貸出金総額は34億ドル。2025年第1四半期の貸出増加額は2,230万ドルであった。貸出金の増加は主に住宅用不動産ローンの増加によるものです。12ページの連結財務情報の表に含まれる貸出金の詳細をご覧ください。

-貸倒引当金：貸倒引当金：2025年3月31日現在の貸倒引当金は3,780万ドルで、貸出金残高の1.11%に相当する。貸倒引当金の増加は、主に特定引当金375万ドルの計上によるものです。特定引当金を除いた貸倒引当金のカバレッジ・レシオは1.00%であった。2025年3月31日に終了した3ヶ月通算の正味償却率は0.10%であり、2024年12月31日に終了した3ヶ月通算は0.06%であった。2025年3月31日現在の不良資産は1,950万ドルで、期末資産の0.44%（2024年12月31日時点は0.50%）であった。

-預金預金：2025年3月31日現在の預金残高は40億ドルで、2024年12月31日から1億4,020万ドル増加した。2024年12月31日からの増加は主に、地方預金の季節性、および1億2,500万ドルの追加的なブローカーCDに起因する。ブローカーCDは、以前のホールセール資金調達手段の一部を代替するものであり、全体的な資金調達コストを削減するため、金利スワップを利用したキャッシュフロー・ヘッジの一環である。預金に関する詳細は7ページをご参照ください。

-資本2025年3月31日現在の株主資本合計は4億440万ドルで、2024年12月31日から350万ドル（0.9%）増加した。2024年12月31日からの増加は主に当期純利益630万ドルとその他の包括利益490万ドルによるもので、配当470万ドルと自社株買い340万ドルで相殺された。アローの規制自己資本比率は引き続き強固である。2025年3月31日現在、アローの普通株式Tier1資本比率は12.59%、総リスクベース資本比率は14.48%であった。アローとその傘下銀行の自己資本比率は、引き続き「十分に資本がある」規制基準を上回っている。

Additional Commentary

-バウアーフィナンシャルの格付けアロー・バンク・ナショナル・アソシエーション（以下「アロー・バンク」）は、全米一流の銀行格付け会社であるバウアーフィナンシャル社から「5つ星スーペリア」の格付けを取得した。アロー銀行は72四半期連続でこの格付けを獲得しており、"エクセプショナル・パフォーマンス・バンク "として著名な地位を確保している。

——————

アローについてアロー・ファイナンシャル・コーポレーションはニューヨーク州グレンズフォールズに本社を置く持株会社で、ニューヨーク州北東部の金融ニーズに応えている。フルサービスの商業銀行Arrow Bankと総合保険代理店Upstate Agency, LLCの親会社である。その他の子会社にNorth Country Investment Advisers, Inc.

非GAAP財務指標の調整：本ニュースリリースには、米国で一般に認められた会計原則（GAAP）に準拠した情報に加え、GAAP以外の方法（非GAAP）によって決定された財務情報が含まれています。本リリースで使用されている以下の指標は、金融機関で一般的に利用されているものですが、米国証券取引委員会（以下「SEC」）により特に除外されておらず、SECの規則が意味する「非GAAP財務指標」に該当する可能性があります。一部の非GAAPベースの財務指標には、有形簿価、有形資本、有形資本利益率、税引前調整額および関連する純利息収益、税引前純利息マージン、効率性比率が含まれる。経営陣は、アローが随時開示する非GAAP財務指標がアローの業績を評価する上で有用であり、そのような情報は本質的に補足的なものとみなされるべきであり、以下の財務指標に従って作成された関連財務情報の代替または優越とみなされるべきものではないと考えています。

3 2025年3月31日時点の330万ドルの公正価値ヘッジ調整額および2024年12月31日時点の220万ドルの公正価値ヘッジ調整額を除く。

GAAPに基づく。非GAAPベースの財務指標は、他社が提示する同様の指標とは異なる場合があります。"選択された四半期情報 "セクションのGAAPベースの指標と非GAAPベースの指標の調整表をご覧ください。

セーフハーバー・ステートメント本ニュースリリースに含まれる情報には、歴史的事実ではなく、経営陣の信念、仮定、期待、見積もり、将来予測に基づく記述が含まれる場合があります。これらの記述は、1934年証券取引所法改正第21E条の意味における「将来の見通しに関する記述」である可能性があり、不確実性とそれに伴うリスクを伴います。すべての将来見通しに関する記述の場合、実際の結果および結果は、明示的または黙示的に、記述の予測または予想と大きく異なる可能性があります。アローは、予期せぬ事象の発生を反映するために、これらの将来見通しに関する記述を修正または更新する義務を負いません。本ニュースリリースは、2024年12月31日終了年度のアローの年次報告書（フォーム10-K）およびSECへのその他の提出書類と併せてお読みください。

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CONSOLIDATED STATEMENTS OF INCOME

(単位：千株、1株当たり金額を除く-監査対象外)


	四半期:
	March 31,2025		December 31,2024		March 31,2024
利息及び配当金収入
貸付金の利息および手数料	$	44,550	$	44,703	$	40,376
銀行預金の利息	1,621		2,880		2,447
投資有価証券の利息・配当金:
Fully Taxable	3,608		2,728		3,186
Exempt from Federal Taxes	587		590		668
利息及び配当金収入合計	50,366		50,901		46,677
支払利息
Interest-Bearing Checking Accounts	1,803		1,932		1,641
Savings Deposits	9,483		11,144		10,230
Time Deposits over $250,000	1,811		1,815		1,973
Other Time Deposits	5,529		5,906		5,083

Borrowings	167		198		1,076
非連結子会社信託に対する劣後債の発行	169		172		171
Interest on Financing Leases	47		47		48
支払利息合計	19,009		21,214		20,222
NET INTEREST INCOME	31,357		29,687		26,455
貸倒引当金繰入額	5,019		2,854		617
信用損失引当金繰入後の純金利収入	26,338		26,833		25,838
NON-INTEREST INCOME
Income From Fiduciary Activities	2,535		2,615		2,457
顧客へのその他のサービスに対する料金	2,600		2,762		2,543
Insurance Commissions	1,826		1,848		1,682
有価証券の純損益	317		(3,072)		17
ローンの売却益	101		74		4
Other Operating Income	460		—		1,155
Total Non-Interest Income	7,839		4,227		7,858
NON-INTEREST EXPENSE
給料および従業員給付金	13,555		13,332		12,893
Occupancy Expenses, Net	2,022		1,870		1,771
Technology and Equipment Expense	5,087		5,119		4,820
FDIC Assessments	670		664		715
Other Operating Expense	4,711		4,853		3,813
Total Non-Interest Expense	26,045		25,838		24,012
税金等調整前利益	8,132		5,222		9,684
法人税等の支払額	1,822		752		2,024
純利益	$	6,310	$	4,470	$	7,660
平均発行済み株式数:
基本	16,665		16,718		16,865
希薄化後	16,673		16,739		16,867
Per Common Share:
Basic Earnings	$	0.38	$	0.26	$	0.45
Diluted Earnings	0.38		0.27		0.45

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CONSOLIDATED BALANCE SHEETS

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