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2024年10月28日 ガーマン・アメリカン・バンコープ（GABC）、2024年第3四半期は堅調な収益を計上
インディアナ州ジャスパージャーマン・アメリカン・バンコープ・インク（Nasdaq: GABC）は、第 3 四半期に 2,100 万ドル（1 株当たり 0.71 ドル）の堅調な収益を計上した。この四半期収益は、2024年第2四半期の2,050万ドル（1株当たり0.69ドル）から、連動して0.5百万ドル（1株当たり約3％）増加した。
2024 年第 3 四半期の営業実績は、純利鞘の拡大、安定した貸出金の伸び、引き続き良好な信用指標、 および抑制された非金利費用が際立った。2024 年第 3 四半期末現在、当行は引き続き強固な流動性と強固な自己資本比率を有し、良好なポジショ ンを維持しています。
2024 年第 3 四半期の純金利収入は、連動する第 2 四半期の純金利収入から 260 万ドル（6%）増加した。第 3 四半期の純利鞘は 3.47%となり、連動する 2024 年第 2 四半期の 3.34%から 13bp 拡大しました。稼得資産利回りの 15bp の上昇が、2bp の小幅な資金調達コストの上昇をうまく上回ったためです。稼得資産利回りの上昇は、新規ローン組成の継続的な上方プライシングと既存ローン・ポー トフォリオの再プライシング、および第 3 四半期初めに完了した証券ポートフォリオの一部再構築に 関連する利回りの改善によるものです。市場では引き続き預金価格競争が続いていますが、そのペースは緩やかになっています。
2024 年第 3 四半期の預金総額は、第 2 四半期に比べ年率換算で約 4,230 万ドル（3%）減少しましたが、これは主に公的資金の季節的な流出によるものです。無利息口座は預金総額の 27%と、前四半期比横ばいでした。
2024年度第3四半期の貸出金総額は、連動四半期ベースで年率2,510万ドル（2.5%）増加しました。貸出金の伸びは、事業売却の結果、2件の商業用貸出金の返済が増加したことにより、マイナスの 影響を受けました。ローン・ポートフォリオの構成は引き続き多様で、商業用不動産オフィスへのエクスポージャーは少なかった。不良資産は期末資産の0.15%、不良債権は期末ローンの0.24%であり、信用指標は引き続き良好であった。
当社はまた、取締役会が1株当たり0.27ドルの四半期普通現金配当を宣言し、2024年11月10日現在の株主名簿に記録された株主に対して2024年11月20日に支払うことを発表した。
D.ジャーマンアメリカンのニール・ドービー会長兼最高経営責任者（CEO）は次のように述べた。「ジャーマンアメリカンが将来の継続的成長に向けた態勢を整えつつある中、当四半期も堅調な業績を達成できたことを非常に喜ばしく思います。イールドカーブの正常化、そして懸案となっているハートランド・バンコープとの合併に伴う長期的な成長の可能性に非常に期待しています。
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ハートランドは、主にオハイオ州コロンバスの高成長市場や、グレーター・シンシナティ都市圏の小規模市場で事業を展開する一流のコミュニティバンクです。この買収は戦略的に魅力的で、財務的にも魅力的な機会であり、2025年以降の長期的な株主価値を促進するはずです。ジャーマンアメリカンの地方市場、郊外市場、都市市場のバランスと、中核的な預金・融資の多様な基盤を補完するものである。"
ドービーは次のように締めくくった。「オハイオ・バレー地域全体で、当行独自のスタイルとコミュニティ・バンキングのブランドを拡大し続けることに興奮しています。リレーションシップを重視する専門家チームの献身的な努力のおかげで、当行の強力な地域社会での存在感、健全な財務状況、リスク管理と成長への規律あるアプローチが、将来の株主価値を引き続き牽引していくものと確信しています。当行は、インディアナ州、ケンタッキー州、そして将来のオハイオ州の地域社会の活力と成長に引き続き期待し、尽力していきます。
Balance Sheet Highlights
2024年9月30日現在の総資産は62億6,000万ドルで、2024年6月30日現在と比べ4,400万ドル増加し、2023年9月30日現在と比べ2億5,520万ドル増加した。2024年9月30日現在の総資産が2024年6月30日現在と比べ増加した主な要因は、売却可能有価証券および貸出金総額の増加によるもので、売却したフェド・ファンドおよびその他の短期投資の減少により一部相殺された。2024年9月30日現在の総資産は、2023年9月30日現在と比べ増加したが、これは主に貸出金および売 却したフェド・ファンドならびにその他の短期投資の増加、および有価証券ポートフォリオの公正価値の増加によるも のである。
2024年9月30日現在の売却可能有価証券は、2024年6月30日時点と比較して1億7,420万ドル増加し、2023年9月30日時点と比較して7,100万ドル増加した。2024年9月30日現在、売却可能有価証券ポートフォリオが2024年第2四半期末に比べ増加したのは、主に後述のポートフォ リオ再編取引に関連した手取金を再投資したタイミングによるものです。
2024年6月中、当社は有価証券ポートフォリオの再構築を開始し、簿価総額約3億7,500万ドルの売却可能有価証券が確認された。2024年6月30日現在、1億7,500万米ドルが売却され、残りの2億米ドルは2024年7月初旬に売却された。売却された債券の税引前利回りは約3.12％、期間は約7年であった。売却された債券のうち約8,000万ドルは2024年6月30日時点で再投資され、残りは第3四半期中に再投資された。
2024 年 9 月 30 日の貸出金総額は、2024 年 6 月 30 日と比べ 2,510 万ドル（年率換算で 2.5%）増加し、2023 年 9 月 30 日と比べ 1 億 7,580 万ドル（同 4.5%）増加した。2024 年第 3 四半期の前年同期比の増加は、ポートフォリオの大半のセグメントで幅広く見られた。全体的な伸びは、当社の商業用不動産ポートフォ リオにおけるペイオフの動きがやや大きかったことにより緩和されました。商業用および産業用ローンは570万ドル（3％）増加しました。
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商業用不動産ローンは750万ドル（年率1％）増加、農業用ローンは370万ドル（年率4％）増加、リテール・ローンは820万ドル（年率4％）増加した。
ローン・ポートフォリオの構成は、2024年を含む過去数年間、比較的安定しており、分散されている。ポートフォリオの54%を占める商業用不動産ローンが最も比重が高く、次いで商業用・工業用ローンが16%、農業用ローンが10%となっている。当社の商業貸付は、集合住宅、宿泊施設、農業ビジネス、製造業、ヘルスケア、卸売、小売サービスなど、様々な業種に及んでいる。当社の商業用不動産ポートフォリオでは、オフィス用不動産へのエクスポージャーは限定的で、オフィス用不動産へのエクスポージャーの合計はローン・ポートフォリオ全体の約4%である。
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| 期末ローン残高の推移 |
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9/30/2024 |
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6/30/2024 |
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9/30/2023 |
| (dollars in thousands) |
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| Commercial & Industrial Loans |
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$ |
670,104 |
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$ |
664,435 |
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$ |
665,892 |
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| 商業用不動産ローン |
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2,179,981 |
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2,172,447 |
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2,076,962 |
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| Agricultural Loans |
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417,473 |
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413,742 |
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398,109 |
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| Consumer Loans |
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439,382 |
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424,647 |
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|
396,000 |
|
| Residential Mortgage Loans |
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362,415 |
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368,997 |
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356,610 |
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$ |
4,069,355 |
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|
$ |
4,044,268 |
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|
$ |
3,893,573 |
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2024年9月30日現在の貸倒引当金は4,410万ドル、2024年6月30日現在の貸倒引当金は4,390万ドル、2023年9月30日現在の貸倒引当金は4,460万ドルであった。貸倒引当金は、2024年9月30日時点では期末貸出金の1.09%、2024年6月30日時点では期末貸出金の1.09%、2023年9月30日時点では期末貸出金の1.15%に相当する。
2024年9月30日現在の不良資産は970万ドル、2024年6月30日現在では730万ドル、2023年9月30日現在では1,240万ドルであった。不良資産は2024年9月30日時点で総資産の0.15%、2024年6月30日時点で0.12%、2023年9月30日時点で0.21%であった。不良債権は2024年9月30日現在、貸出金総額の0.24%、2024年6月30日現在0.18%、2023年9月30日現在0.32%であった。
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| Non-performing Assets |
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| (dollars in thousands) |
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9/30/2024 |
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6/30/2024 |
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9/30/2023 |
| Non-Accrual Loans |
$ |
9,701 |
|
|
$ |
6,583 |
|
|
$ |
11,206 |
|
| 延滞債権（90日以上) |
— |
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706 |
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1,170 |
|
| Total Non-Performing Loans |
9,701 |
|
|
7,289 |
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|
12,376 |
|
| Other Real Estate |
— |
|
|
33 |
|
|
24 |
|
| Total Non-Performing Assets |
$ |
9,701 |
|
|
$ |
7,322 |
|
|
$ |
12,400 |
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2024年9月30日現在の預金残高は、2024年6月30日現在と比べ4,230万ドル（年率換算で3％）減少し、2023年9月30日現在と比べ1億3,540万ドル（同3％）増加した。2024年9月30日時点の2024年6月30日時点と比べた減少は、主に公共団体の資金が季節的に流出したことに起因する。当行は、主に高金利環境の影響により、利付および無利子の取引口座から定期預金への顧客の移動が続いている。無利息預金が預金総額に占める割合は比較的安定しており、2024年9月30日および2024年6月30日現在の無利息預金総額はそれぞれ27%であったのに対し、2023年9月30日現在の無利息預金総額は29%であった。
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| 四半期末の預金残高 |
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9/30/2024 |
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6/30/2024 |
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9/30/2023 |
| (dollars in thousands) |
|
|
|
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| Non-interest-bearing Demand Deposits |
|
$ |
1,406,405 |
|
|
$ |
1,448,467 |
|
|
$ |
1,502,175 |
|
| ib需要家、貯蓄家、mmda口座 |
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2,955,306 |
|
|
2,984,571 |
|
|
2,932,180 |
|
| Time Deposits < $100,000 |
|
349,824 |
|
|
348,025 |
|
|
269,829 |
|
| Time Deposits > $100,000 |
|
559,744 |
|
|
532,494 |
|
|
431,687 |
|
|
|
$ |
5,271,279 |
|
|
$ |
5,313,557 |
|
|
$ |
5,135,871 |
|
2024年9月30日現在、当社およびその子会社であるジャーマン・アメリカン・バンク（以下「バンク」）の資本水準は、自己資本比率の目的上必要な最低額を十分に上回っており、バンクの資本水準は資本が充実しているとみなされるために必要な要件を満たしている。
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