Document
Exhibit 99.1
Contact: Cass Investor Relations
ir@cassinfo.com
October 17, 2024
キャス・インフォメーション・システムズ、2024年第3四半期決算を発表
Third Quarter Results
(すべての比較は2023年第3四半期を指す。)
-当期純利益は290万ドル、希薄化後普通株式1株当たり0.21ドル(施設顧客関連の資金調達債権に対する貸倒費用660万ドルを含む)。
-純金利マージンは 3.55%に増加。
-施設費取引高が26.3%増加。
-四半期配当を1株当たり0.31ドルに増額。
-当社株式64,471株を取得。
セントルイス発LOUIS発 - キャス・インフォメーション・システムズ・インク(Nasdaq: CASS)(当社またはキャス)は、2024年第3四半期の希薄化後1株当たり利益を、2023年第3四半期の0.54ドル、2024年第2四半期の0.32ドルに対し、0.21ドルと報告した。当期純利益は290万ドルで、2023年第3四半期は740万ドル、2024年第2四半期は450万ドルであった。当期純利益および希薄化後1株当たり利益は、施設顧客に関連する資金調達債権に対して取られた不良債権費用660万ドルによりマイナスの影響を受けた。
マーティン・レッシュ社長兼最高経営責任者(CEO)は次のように述べた。「資金調達に伴う債権に対する貸倒費用を計上しなければならなかったにもかかわらず、第3四半期の業績には満足しています。純金利マージンは、貸出金の伸びと、現在の市場金利に合わせた資産のリプライシングを反映し、第 2 四半期の 3.32%、前年同期の 3.24%から 3.55%に増加しました。設備および運輸の取扱高は前年同期比でそれぞれ 26.3%、2.6%増加しており、中核事業における新規顧客の獲得能力を実証しています。重要なことは、2023 年 9 月時点と同じ常勤換算従業員数でこのような取扱高を処理できることであり、これは新たなテクノ ロジー・プラットフォームを活用して業務効率を高めることができることを反映しています。最後に、ゼネラル・サービス・アドミニストレーション(GSA)から貨物監査・支払のマルチプル・アワード・スケジュール契約を獲得したことで、運輸業界における新たなビジネスチャンスを開拓することができました。
Third Quarter 2024 Highlights
輸送貨物取扱高 - 2024 年第 3 四半期の輸送貨物取扱高は 91 億ドルで、前年同期から 1.8%減少し、2024 年第 2 四半期から 0.2%増加しました。平均取引額は、2024 年第 2 四半期が 1,023 ドル、2023 年第 3 四半期が 1,038 ドルであったのに対し、2024 年第 3 四半期は 993 ドルに減少しました。一般的に、取引件数が増加すると、金利収入を生み出す支払フロートが増加し、また金融手数料を生み出す前払い金が増加するため、取引件数は当社の収益の鍵を握っている。
施設経費の金額 - 2024 年第 3 四半期の施設経費の金額合計は 58 億ドルで、2023 年第 3 四半期と比べ 13.4%増加し、2024 年第 2 四半期と比べ 14.7%増加しました。2023 年第 3 四半期と比べた増加は、主に新規顧客件数を反映したものです。
処理手数料-処理手数料は、2023 年第 3 四半期と比較して 114,000 ドル(0.6%)増加した。処理手数料の増加は、施設の取引量が26.3%増加したことが主因であり、実施手数料など取引量とは無関係な付随的処理手数料の減少により一部相殺された。
当社は最近、取引量の多い施設顧客の獲得に成功している。
フィナンシャル・フィー - 顧客への支払い時に請求書支払いサービスの取引レベル・ベースで得られるフィナンシャ ル・フィーが、420,000 ドル(3.6%)減少した。金融手数料収入が減少した主な要因は、特定のベンダーが支払いを受ける方法を変更したことに加え、輸送量が1.8%減少したことである。
正味受取利息-正味受取利息は 110 万ドル(6.5%)増加した。正味受取利息の増加は、2023 年第 3 四半期の 3.24%から 2024 年第 3 四半期には 3.55%に純利鞘が拡大したことによるものですが、平均利 益獲得資産が 5,810 万ドル(2.8%)減少したことにより一部相殺されました。純利鞘の拡大は、貸出金の増加および高金利環境下での再プライシングにより、貸出金の加重平 均利回りが前年同期の 4.88%から 5.40%に上昇したことが主な要因です。フェデラルファンド金利が最近50ベーシス・ポイント低下し、フェデラルファンド金利の引き下げが続くと予想されることから、短期的には純利鞘の継続的な拡大が妨げられる可能性がある。
貸出金貸倒引当金-2023 年第 3 四半期の貸倒引当金繰入額 125,000 ドルに対し、2024 年第 3 四半期は 140,000 ドルの貸倒引当金繰入額を計上しました。
人件費-人件費は231,000ドル(0.8%)増加した。給与および歩合給は 459,000 ドル(2.0%)増加しましたが、これは主に 2024 年第 3 四半期に計上された昇給および退職金 280,000 ドルによるもので、純利益の減少による従業員利益分配の減少により一部相殺されました。
2024年第4四半期に、無拠出型確定給付年金制度の終了に関連する営業費用として、1回限りの終了費用約400万~600万ドルの計上を見込んでいる。同制度の終了により、営業費用は年間約100万ドル削減される見込みである。
人件費以外の費用-人件費以外の費用は660万ドル増加した。2024年第3四半期の人件費以外に含まれているのは、ある施設顧客に関する資金調達債権に対する貸倒費用660万ドルである。当社は債権回収のための訴訟手続き中であるが、信用分析の結果、貸倒費用に全額償却が計上された。
貸出金-2024年6月30日と比較すると、期末貸出金は1,640万ドル(1.5%)増加した。2024 年第 3 四半期には、フランチャイズ・レストランおよび信仰に基づくポートフォリ オが増加した。
資金前渡金-資金前渡金の平均額は3,170万ドル(13.5%)減少したが、これは主に輸送量が1.8%減少したため、貨物輸送会社への資金前渡金が減少したこと、および貨物輸送会社の統合が継続したことによるものである。
預金-平均預金残高は前年同期から 3,750 万ドル(3.5%)減少した。最近のフェデラル・ファンド・レートが 50bp 低下する前の高金利環境により、顧客資金が無利息から 有利息に移行しました。
支払手形および買掛金-支払手形および買掛金の平均残高は 3,700 万ドル(3.5%)減少しました。この減少は主に、2024 年第 1 四半期に CassPay の顧客でサイバー事件が発生し、平均残高が約 1 億ドル減少したこと、および輸送の取扱高が 1.8%減少したことによるものですが、施設の取扱高が 13.4%増加したことで一部相殺されました。買掛金および支払手形は、輸送および施設顧客からの支払フロートによって生み出される重要な資金源です。
株主資本-2023年12月31日以降、純利益1460万ドルおよびその他の包括損失累計額840万ドルの減少により、株主資本合計は780万ドル増加したが、配当金1230万ドルおよび自社株買戻し370万ドルにより一部相殺された。
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