ピープルズバンコープの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

1934年証券取引所法第13条または第15条(d)に基づく

報告日（最も古いイベントの報告日）：2025年1月27日（2025年1月21日）


			PEOPLES BANCORP INC.
			(チャーターで指定された登録者の正確な名前)

オハイオ

000-16772

31-0987416

(State or other jurisdiction

(Commission File

(I.R.S. Employer

of incorporation)

Number)

Identification Number)

138 パットナムストリート、poボックス738

Marietta,

オハイオ

45750-0738

(主要経営陣の住所)

(Zip Code)

登録者の電話番号（市外局番を含む:

(740)

373-3155


			Not applicable
			(前回の報告書以降に変更があった場合、旧姓または旧住所)

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：


☐			証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425)
☐			取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。)
☐			取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b))
☐			証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c))

法第12条(b)に従って登録された証券：


Title of each class	Trading Symbol(s)	登録されている各取引所の名称
額面のない普通株式	PEBO	ナスダック株式市場

登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐

Item 2.02 営業成績および財務状況

2025年1月21日、ピープルズ・バンコープ・インク（以下「ピープルズ」）の経営陣は、東部標準時の午前11時頃、2024年12月31日に終了した四半期および通期の業績について、進行役の電話会議を開催しました。カンファレンス・コールの音声は、ピープルズのウェブサイト（www.peoplesbancorp.com）の「投資家向け情報」セクションで1年間再生可能です。カンファレンス・コールの記録は、本フォーム8-Kカレント・レポートの別紙99.1として添付されています。

本項目2.02および本フォーム8-K最新報告書に添付された別紙99.1に記載された情報は、項目2.02に従って提供されたものであり、1934年証券取引法改正法（以下「取引所法」）第18条において「提出」されたものとはみなされず、同条の法的義務の対象となるものでもなく、また、かかる提出書類に別段の記載がある場合を除き、1933年証券取引法改正法または取引所法に基づいて提出された登録届出書またはその他の書類に参照により組み込まれたものとみなされるものでもありません。

電話会議で経営陣は、一般に公正妥当と認められた会計原則（「US GAAP」）以外の財務指標について言及しました。これらの財務指標は、投資家がピープルズの業績と傾向を理解する上で有用な情報を提供し、ピープルズの同業他社の業績との比較を容易にするために経営陣が使用しています。以下の表は、電話会議で言及された非米国会計原則に基づく財務指標と、最も直接的に比較可能な米国会計原則に基づく財務指標との差異を示しています。


	四半期						Year Ended
	December 31,		September 30,		December 31,		December 31,
(Dollars in thousands)	2024		2024		2023		2024		2023

Core non-interest expense:
Total non-interest expense	$	70,503	$	66,090	$	67,689	$	273,816	$	266,487

Less: acquisition-related expenses	1,144		(892)		1,276		169		16,970
Less: pension settlement charges	—		—		—		—		2,424


追加covid -19 従業員定着クレジット	—		—		—		—		548


Core non-interest expense	$	69,359	$	66,982	$	66,413	$	273,647	$	247,641


	四半期									Year Ended
	December 31,			September 30,			December 31,			December 31,
(Dollars in thousands)	2024			2024			2023			2024			2023

Efficiency ratio:
Total non-interest expense	$	70,503		$	66,090		$	67,689		$	273,816		$	266,487
控除しています。その他の無形固定資産の償却	2,800			2,786			3,271			11,161			11,222
Adjusted total non-interest expense	67,703			63,304			64,418			262,655			255,265

Total non-interest income	25,089			24,794			24,134			99,366			87,413

控除：投資有価証券純損失	12			(74)			(1,592)			(416)			(3,700)
控除：資産売却およびその他の取引に関連する純損益	(1,746)			(795)			(619)			(3,310)			(2,837)
純損益を除く非金利収入合計	26,823			25,663			26,345			103,092			93,950

Net interest income	86,536			88,912			88,369			348,701			339,374
追加：完全な税相当額の調整 (a)	286			318			365			1,308			1,503
完全な税引前ベースの純金利収入	86,822			89,230			88,734			350,009			340,877

Adjusted revenue	$	113,645		$	114,893		$	115,079		$	453,101		$	434,827

Efficiency ratio	59.57		%	55.10		%	55.98		%	57.97		%	58.70		%

非中核項目を調整した効率性比率:
Core non-interest expense	$	69,359		$	66,982		$	66,413		$	273,647		$	247,641
控除しています。その他の無形固定資産の償却	2,800			2,786			3,271			11,161			11,222
Adjusted core non-interest expense	66,559			64,196			63,142			262,486			236,419

Adjusted revenue	$	113,645		$	114,893		$	115,079		$	453,101		$	434,827

非中核項目を調整した効率性比率	58.57		%	55.87		%	54.87		%	57.93		%	54.37		%

(a) 税効果は、21％の法定実効税率を用いて計算されています。


	2012年3月期第1四半期決算概要
	December 31,			September 30,			June 30,			March 31,			December 31,
(単位：千米ドル、1株当たりデータを除く)	2024			2024			2024			2023			2023

Tangible equity:
株主資本合計	$	1,111,590		$	1,124,972		$	1,077,833		$	1,062,002		$	1,053,534
控除営業権およびその他の無形資産	402,422			403,922			406,417			409,285			412,172
Tangible equity	$	709,168		$	721,050		$	671,416		$	652,717		$	641,362






Tangible assets:
資産合計	$	9,254,247		$	9,140,471		$	9,226,461		$	9,270,774		$	9,157,382
控除営業権およびその他の無形資産	402,422			403,922			406,417			409,285			412,172
Tangible assets	$	8,851,825		$	8,736,549		$	8,820,044		$	8,861,489		$	8,745,210

普通株式1株当たりの有形簿価:
Tangible equity	$	709,168		$	721,050		$	671,416		$	652,717		$	641,362
Common shares outstanding	35,563,590			35,538,607			35,498,977			35,486,234			35,314,745

普通株式1株当たりの有形簿価	$	19.94		$	20.29		$	18.91		$	18.39		$	18.16

tangible equity/tangible assets ratio:
Tangible equity	$	709,168		$	721,050		$	671,416		$	652,717		$	641,362
Tangible assets	$	8,851,825		$	8,736,549		$	8,820,044		$	8,861,489		$	8,745,210

有形固定資産に対する有形固定資産の割合	8.01		%	8.25		%	7.61		%	7.37		%	7.33		%


	四半期						Year Ended
	December 31,		September 30,		December 31,		December 31,
(Dollars in thousands)	2024		2024		2023		2024		2023

Pre-provision net revenue:
税引前利益	$	34,855	$	40,881	$	43,529	$	149,464	$	145,126
追加：貸倒引当金繰入額	6,267		6,735		1,285		24,787		15,174

追加：oreo純損失	1,228		2		—		1,230		1,623
追加：投資有価証券純損失	—		74		1,592		416		3,700
追加：その他資産の純損失	458		764		586		1,928		1,143
追加：その他の取引に関する純損失	60		28		33		152		71



控除：投資有価証券の純利益	12		—		—		—		—


Pre-provision net revenue	$	42,856	$	48,484	$	47,025	$	177,977	$	166,837


	四半期									Year Ended
	December 31,			September 30,			December 31,			December 31,
(Dollars in thousands)	2024			2024			2023			2024			2023

非中核項目を調整した年換算の純利益:
純利益	$	26,930		$	31,684		$	33,825		$	117,205		$	113,363

追加：投資有価証券純損失	—			74			1,592			416			3,700
控除：投資有価証券に係る純損失の税効果 (a)	—			16			334			87			777
控除：投資有価証券の純利益	12			—			—			—			—
追加：投資有価証券の純利益の税効果 (a)	3			—			—			—			—
加算：資産処分およびその他の取引に関する純損失	1,746			795			619			3,310			2,837
控除：資産処分およびその他の取引にかかる純損失の税効果 (a)	367			167			130			695			596



Add: acquisition-related expenses	1,144			(892)			1,276			169			16,970
控除：買収関連費用の税効果 (a)	240			(187)			268			35			3,564








少ないcovid -19 従業員定着クレジット	—			—			—			—			548
追加：covid-19従業員定着クレジットの税効果	—			—			—			—			115







非中核項目を調整した純利益	$	29,204		$	31,665		$	36,580		$	120,283		$	133,415

Days in the period	92			92			92			366			365
Days in the year	366			366			365			366			365
Annualized net income	$	107,135		$	126,047		$	134,197		$	117,205		$	113,363
非中核項目を調整した年換算の純利益	$	116,181		$	125,972		$	145,127		$	120,283		$	133,415
平均資産利益率:
Annualized net income	$	107,135		$	126,047		$	134,197		$	117,205		$	113,363
Total average assets	$	9,146,057		$	9,142,737		$	8,826,655		$	9,122,843		$	8,298,777
平均資産利益率	1.17		%	1.38		%	1.52		%	1.28		%	1.37		%
非中核項目を調整した平均資産利益率:
非中核項目を調整した年換算の純利益	$	116,181		$	125,972		$	145,127		$	120,283		$	133,415
Total average assets	$	9,146,057		$	9,142,737		$	8,826,655		$	9,122,843		$	8,298,777
非中核項目を調整した平均資産利益率	1.27		%	1.38		%	1.64		%	1.32		%	1.61		%

(a) 税効果は、21％の法定実効税率を用いて計算されています。


	第1四半期連結会計期間									Year Ended
	December 31,			September 30,			December 31,			December 31,
(Dollars in thousands)	2024			2024			2023			2024			2023

その他の無形固定資産の償却費を除く年換算の純利益:
純利益	$	26,930		$	31,684		$	33,825		$	117,205		$	113,363
追加：その他の無形固定資産の償却	2,800			2,786			3,271			11,161			11,222
控除：その他の無形固定資産の償却の税効果 (a)	588			585			687			2,344			2,357
その他の無形固定資産償却費を除く当期純利益	$	29,142		$	33,885		$	36,409		$	126,022		$	122,228

Days in the period	92			92			92			366			365
Days in the year	366			366			365			366			365
Annualized net income	$	107,135		$	126,047		$	134,197		$	117,205		$	113,363
その他の無形固定資産の償却費を除く年換算の純利益	$	115,934		$	134,803		$	144,449		$	126,022		$	122,228

Average tangible equity:
Total average stockholders' equity	$	1,120,597		$	1,099,756		$	1,002,515		$	1,083,792		$	940,797
控除しています。営業権およびその他の無形資産の平均額	402,930			405,022			411,616			406,619			384,172
Average tangible equity	$	717,667		$	694,734		$	590,899		$	677,173		$	556,625

平均株主資本利益率（roe）の推移:
Annualized net income	$	107,135		$	126,047		$	134,197		$	117,205		$	113,363
Average stockholders' equity	$	1,120,597		$	1,099,756		$	1,002,515		$	1,083,792		$	940,797

平均株主資本利益率	9.56		%	11.46		%	13.39		%	10.81		%	12.05		%

平均有形固定資産利益率:
その他の無形固定資産の償却費を除く年換算の純利益	$	115,934		$	134,803		$	144,449		$	126,022		$	122,228
Average tangible equity	$	717,667		$	694,734		$	590,899		$	677,173		$	556,625

平均有形固定資産利益率	16.15		%	19.40		%	24.45		%	18.61		%	21.96		%

(a) 税効果は、21%の法定連邦法人税率を用いて計算されている。

項目9.01 財務諸表および添付書類

a) - c)

Not applicable

d) Exhibits

以下の別紙索引を参照のこと。

INDEX TO EXHIBITS


Exhibit Number						Description
99.1						2025年1月21日、ピープルズ・バンコープ経営陣が2024年12月31日に終了した四半期および通期の業績について行った電話会議の記録。
104						カバーページ・インタラクティブデータファイル（カバーページのxbrlタグがinline xbrlドキュメント内に埋め込まれています。)

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。

PEOPLES BANCORP INC.

Date:

January 27, 2025

By:/s/

KATHRYN BAILEY

Kathryn Bailey

取締役副社長兼最高財務責任者（cfo）兼財務部長

EX-99.1 2 ex991q42024conferencecallt.htm EX-99.1 Document

Conference Call Script

4th Quarter 2024 Results

Tuesday, January 21, 2025

11:00 a.m. local time

Facilitator:

Peoples Bancorp Inc.の電話会議にようこそ。進行役を務めますニックと申します。本日の電話会議では、2024年12月31日に終了する四半期および会計年度の業績についてご説明いたします。(オペレーターの指示）。スピーカーの発言の後、質疑応答の時間を設けます。(オペレーターの指示に従ってください）。この通話は録音されています。録音に異議がある場合は、この時点で切断してください。

本通話の解説には、ピープルズの将来の財務実績または将来の出来事に関する予測またはその他の将来予想に関する記述が含まれることをご承知おきください。これらの記述は経営陣の現在の予想に基づいています。本通話における記述は、歴史的事実ではなく、将来予想に関する記述であり、ピープルズの証券取引委員会提出書類に詳述されている多くのリスクと不確実性を伴います。経営陣は、本通話で述べられた将来の見通しに関する記述は、ピープルズの事業および運営に関する知識の範囲内で合理的な仮定に基づいていると考えています。しかし、実際の結果はこれらの将来見通しに関する記述と大きく異なる可能性があります。ピープルズは、適用される法的要件により要求される場合を除き、本通話会後にこれらの将来見通しに関する記述を更新する責任を一切負いません。

ピープルズの 2024 年第 4 四半期決算発表および決算電話会議プレゼンテーションは今朝発表され、peoplesbancorp.com の投資家向け情報（Investor Relations）でご覧いただけます。一般に公正妥当と認められた会計原則（GAAP）以外の財務指標と、最も直接的に比較可能な GAAP 指標との調整表は、決算発表資料の末尾に記載されています。

この電話会議では、準備したコメントを20分ほど行い、その後、私が進行役を務める質疑応答の時間を設けます。この電話会議のウェブキャストは、peoplesbancorp.comの投資家情報セクションで1年間アーカイブとしてご覧いただけます。

本日の電話会議に参加するのは、社長兼最高経営責任者のタイラー・ウィルコックスと最高財務責任者兼財務担当のケイティ・ベイリーで、冒頭の発言後、それぞれ質疑に応じる。

ウィルコックスさん、会見を始めてください。

Tyler Wilcox:

ありがとう、ニック。皆さん、おはようございます。本日はお電話にご参加いただきありがとうございます。第4四半期の希薄化後1株当たり利益は0.76ドル、2024年通期では3.31ドルでした。

2024年度を展望するにあたり、いくつか重要な点を挙げておきたい。当部門の純利息収益は2023年比で3%改善し、純利鞘は4.21%と引き続き業界の大半を上回った。手数料収入は10%増加した。効率率は58%でした。1株当たり純資産は5%増の31.26ドル、1株当たり有形純資産は10%増の19.94ドルとなった。

商業用・産業用ローンが商業用不動産ポートフォリオに比して増加したため、ローン・ポートフォリオの構成比が好転した。2024年から2023年にかけて商業用不動産ローンが36%から34%に減少したため、商業用および産業用ローンは1億6,300万ドル増加し、ポートフォリオの19%から21%に拡大しました。預貸率は2023年12月31日時点の86%から84%に低下した。

2023年度末の総リスクベース自己資本に占める批判債権比率は27%から25%に改善し、商業ローン・ポートフォリオの安定性が実証された。預金残高は 2023 年と比較して 4 億 4300 万ドル（6%）増加しました。有形自己資本比率は2023年の7.33%から年末には8.01%に改善し、希薄化後EPSのコンセンサス予想（第4四半期は0.75ドル、2024年通期は3.30ドル）を引き続き上回りました。

年末時点の信用の質に関しては、貸倒引当金は貸出金全体の1%でした。第 4 四半期の貸倒引当金繰入額は、個別分析による貸倒引当金の減少により減少しましたが、第 4 四半期の償却により一部相殺されました。第 4 四半期の年率換算正味償却率は、前年同期の 38bp に対し、61bp となりました。これはリースの償却によるもので、償却率は四半期ベースで 49bp となりました。

通年の正味償却率は37bpとなった（2023年度は15bp）。2024年通期の償却率は、リース事業が22bpとなった。小口リース事業における貸倒れの増加については、過去2四半期にガイダンスを発表しており、前四半期には、第4四半期にこれらの貸倒れがピークに達すると予想されるとのガイダンスを発表した。第 4 四半期にこれらの債権に対して積極的なアプローチをとったため、正味償却率が上昇し、回収戦略により償却額の一部が第 4 四半期に前倒しされました。

第4四半期のピークからの改善は見込まれるものの、予想される償却率4%から5%に向けて徐々に低下していくと予想されます。これらの債権の多くについては、前四半期に引当金を設定していたため、第4四半期の貸倒引当金繰入額は減少しました。2024年までの2年間で、小口リースの正味償却率は約1.5%から現在の6.7%に上昇しました。小口リースの過去の平均償却率は、当社が所有する以前は約4.5%であった。今後、この事業の戦略は、引き続き18％から20％の間のオリジネーション利回りを求め、正味償却率は4％から5％の範囲とすることである。オリジネーションとクレジット・フォーカスの調整により、正味償却率は過去の平均水準に戻りつつあります。小口リース事業の詳細については、添付のスライドをご参照ください。

不良資産は2,100万ドル減少し、年末時点の総資産の0.53%となった。前四半期の電話会見で、解約した保険にかかる保険会社からの収入見込みを待っているリース債権と保険料金融債権の管理上の延滞があることを指摘しました。これらの大半は第4四半期に解消され、年末には不良資産水準は通常の範囲に戻りました。

不良債権および分類債権は、第3四半期末の水準と比較的類似していた。当四半期末現在で流動性とみなされるローン・ポートフォリオの延滞率は98.7%であったのに対し、9月30日現在では98.5%であった。

ローン・ポートフォリオの集中に関しては、第4四半期中に重大な変化はありませんでした。年末時点の商業用不動産投資エクスポージャー合計は、商業用ローン・ポートフォリオ46億ドルの36%で、リスクベース資本合計の183%に減少しました。

多世帯住宅ローンのポートフォリオ指標は引き続き良好で、年末時点では5億6,200万ドル、ローン総額の8%に減少した。これらのローンは、当社の中核市場である優良都市圏に集中している。これらの大都市圏の平均賃貸料は年率3.1%、雇用は1.25%、世帯所得の中央値は3.1%、人口は0.93%増加しました。年末時点の貸出残高の1.4%を占める土地開発、1.7%のオフィス、2.7%のホスピタリティなど、特定の貸出集中地区でのエクスポージャーは引き続き極小となっている。

ローン残高に関しては、第4四半期は年率5％の伸びとなりました。商業用および産業用ローンは9,700万ドル超の増加、住宅用不動産ローンは5,700万ドルの増加となりました。リース残高は、当四半期中の新規実行件数の減少に加え、小口リース事業での償却もあり、2,600 万ドル減少しました。期末時点では、ローン全体の47%が固定金利で、残りの53%は変動金利であった。

それではケイティに代わって、財務状況についてお話しします。

Katie Bailey:

ありがとう、タイラー。

第 4 四半期の正味受取利息は前年同期から 3%減少しましたが、これは増加収益の減少によるものです。純利鞘は第 3 四半期の 4.27％に対して 4.15％となりました。純利鞘の縮小は、連動四半期の 810 万ドル、39 ベーシス・ポイントに対し、第 4 四半期は合計 490 万ドル、23 ベーシス・ポイントの増加となった増収によるものです。コア・ベースでは、第 3 四半期と第 4 四半期の増加の影響を除くと、純金利マージンは 4bp 拡大しました。

また、銀行ターム・ファンディング・プログラムからの借入を全額返済し、短期借入コストの削減にも貢献しました。

通期では、純利息収益は3%増加したが、純利息マージンは34ベーシス・ポイント減少した。前述した通り、2023年度と比較して純利鞘が低下した主な原因は、預金コストの上昇タイミングが、貸出金の高金利へのリプライシングよりも遅かったためです。

金利リスクの観点からは、当グループは概ね中立的な立場にある。当グループの純利息収益プロフィールは堅固で、金利の変動に比較的影響を受けにくい。

次に手数料収入について。前年同期比では 5%の増加となりました。この増加は、100万ドル近く増加した商業ローン・スワップ手数料の増加によるもので、モーゲージ・バンキング収益の減少により一部相殺されました。

通年の手数料収入は10％増加したが、これはリース収入、信託・投資収入、保険収入が改善したことに加え、ライムストーン社との合併が通年で影響した結果である。

第 4 四半期に、不良資産に含まれているその他保有不動産について 120 万ドルの損失を認識しました。この損失は、不動産価値に関する最近の鑑定評価に基づいて認識されたものです。

正味支払利息に関しては、前年同期比で 7%増加しました。この増加の大部分はその他の非金利費用であり、これは非中核費用の増加に加え、前四半期に認識された法人経費の削減によるものです。通期では、非金利費用は3%増加しました。これは、ライムストーンの増設に伴う営業費用の増加によるものですが、2024年中の買収関連費用の減少により一部相殺されました。

第 4 四半期の報告効率率は 59.6%となり、前年同期の 55.1%から上昇しました。第 4 四半期の手数料収入の改善は、正味受取利息の減少と非金利費用の増加により上回りましたが、その結果、連結四半期と比べ効率性比率は上昇しました。通期では、2024 年の買収関連費用の減少により、報告された効率性比率は 58%となり、2023 年の 58.7%から改善しました。

期末時点のバランスシートを見ると、預貸率は前四半期末と同水準で、両期間とも84%でした。当四半期の投資ポートフォリオは、より高い利回りとより長いデュレーションを確保するため、満期保有目的有価証券に投資した結果、増加しました。

添付のスライドにある通り、当四半期の預金残高は9月30日に比べて1億1200万ドル増加しました。無利息預金が大幅に増加し、有利子取引口座も増加しました。一方、政府系預金は9月30日に比べて減少しました。以前にも述べたように、これらの預金は毎年第1四半期と第3四半期に季節的に増加します。リテール CD はリンク先の四半期末と比べて増加し、資金調達戦略の一環としてブローカー CD も増加しました。以前にも述べたように、当行はブローカーCDを追加的な資金調達源と見なしており、最近では厚生労働省の立替金よりも低い金利で利用できるようになっています。預金コストは第 4 四半期と同様、引き続き低下すると予想しています。2023年末の4.75％から5.25％に対し、2024年末のCDスペシャルは約4％でした。

2021年第4四半期から2024年末にかけてFF金利が4.25％上昇したのに対し、当行の預金金利は同期間に1.8％しか上昇しなかった。

当四半期末現在の要求払い預金残高の総預金残高に占める割合は34%で、前年同期末と同水準でした。無利息預金残高は、リンク先の四半期末が19%であったのに対し、当四半期末は20%に増加した。年末時点の預金構成は、小企業を含むリテール預金残高が79%、商業預金残高が21%でした。個人顧客の平均預金残高は四半期末時点で26,000ドル、中央値は約2,500ドルでした。

資本ポジションについて。自己資本比率の大半は前四半期と比べ改善し、収益が配当を上回ったことが寄与しました。有形自己資本比率は9月30日時点の8.3%から8%に低下しましたが、これは売却可能投資有価証券に関連するその他の包括損失累計額の増加によるものです。簿価と有形簿価は引き続き改善しており、2023年12月31日比ではそれぞれ5%増と10%増となっています。資本水準を管理しながら、現在の配当利回りは5.11%で、株主の皆様に高利回りのリターンを提供し続けています。

最後に、タイラーに最後のコメントをお願いします。

Tyler Wilcox:

ありがとう、ケイティ。2025年に向けて、2024年中の私たちの功績を振り返ってみたいと思います。

私たちは多くの出版物からトップ・エンプロイヤーとして認められ続けており、優秀な人材を惹きつけ、維持することができます。寄付やボランティア活動、奨学金プログラムなど、有意義な形で地域社会に貢献しました。こうした活動は、当グループの市場における存在感と競争力の鍵である。

資産規模100億ドル突破に向け、これまで行ってきた投資を引き続き活用していく。

当行は、中小企業庁の7(a)認可ローンにおいて、全国の銀行の上位15%に入ることが認められました。

非中核的経費を除いた2025年通期のガイダンスを再度発表する。2025年の営業レバレッジは2024年比でプラスになると予想している。2025年通期の平均総資産利益率は2024年通期と比べ改善する見込みです。

2025年中に米連邦準備制度理事会（FRB）がさらに50ベーシス・ポイントの金利引き下げを実施すると仮定した場合、当グループの純金利マージンは4%～4.2%で安定すると予想される。2025年の予測では、25ベーシス・ポイントの金利引き下げごとに、純金利マージンに1または2ベーシス・ポイントの名目上の影響が生じます。

2024年との比較では、手数料収入は1桁台半ばから後半の伸び率になると考えています。2025 年第 2、第 3、第 4 四半期の非金利費用は合計で 6,900 万ドルから 7,100 万ドルになると予想していますが、2025 年第 1 四半期は通常、毎年第 1 四半期に計上する年間経費のため高くなります。

貸出金の伸びは2024年比で4%から6%になると考えている。2025年の貸倒引当金繰入額は2024年の四半期実績と同程度になると予想される。また、2025年通年の正味償却率は、2024年通年の償却率より小幅に低下すると予想している。

以上で解説を終わり、質問を受け付けます。改めまして、タイラー・ウィルコックスです。そして質疑応答には最高財務責任者のケイティ・ベイリーが参加します。

それでは、通話を進行役の手に戻します。ありがとうございました。

Questions and Answers

Operator:

ありがとうございました。これより質疑応答を始めます。(オペレーターの指示）。本日の最初のご質問は、ホブデ・グループのブレンダン・ノサルさんからです。どうぞ。

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