Document
Exhibit 99.1
NEWS RELEASE
Independent Bank Corporation
4200 East Beltline
Grand Rapids, MI 49525
616.527.5820
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| For Release: |
Immediately |
| Contact: |
社長兼ceo ウィリアム・b・ケッセル 616.447.3933 最高財務責任者 ギャビン・a・モア 616.447.3929 |
独立系銀行、2025年第2四半期決算を発表
Second Quarter Highlights
2025年第2四半期のハイライトは以下の通り：
-純利息利益は2025年第1四半期比で0.9百万ドル（2.1％）増加；
-2025年3月31日から1株当たり0.36ドル（年率6.9％）の有形普通株式資本の増加；
-純金利マージンは2025年3月31日比で9bp拡大した；
-2025年3月31日からの貸出金純増9,170万ドル（年率9.0％）。
-2025年5月15日に普通株式1株当たり26セントの配当金を支払うこと。
2025年7月24日、ミシガン州グランドラピッズ発-インディペンデント・バンク・コーポレーション（NASDAQ: IBCP）は、2025年第2四半期の純利益が1,690万ドル（希薄化後1株当たり0.81ドル）であったのに対し、前年同期は1,850万ドル（希薄化後1株当たり0.88ドル）であったと発表した。
インディペンデント・バンク・コーポレーションの社長兼最高経営責任者（CEO）であるウィリアム・B・ケッセルは、次のようにコメントした：「2025 年度第 2 四半期の業績が引き続き好調であったことを嬉しく思います。全体として、貸出金は 9.0%（年率換算）増加しましたが、コア預金は季節要因により 1.4%（年率換算）減少しました。純利息利益は、四半期ベースでも前年同期比でも増加し、前期から 9 ポイント拡大しました。経費は適切に管理されており、近年実施した戦略的投資により事業規模は引き続き改善されていると考えています。こうしたファンダメンタルズにより、普通株式 1 株当たり有形純資産は前年同期比 10.8%のプラス成長となり、平均資産利益率 1.27%、平均株主資本利益率 14.66%という非常に健全な業績リターンを達成しました。当四半期は市場の不確実性が高まったにもかかわらず、当行の信用指標は引き続き堅調で、ウォッチ・クレジットの水準は低く、不良資産の総資産に対する比率は 16bp、当四半期の平均貸出金に対する正味償却率は 0.02%（年率換算）でした。貸倒引当金は貸出金総額の 1.47%であった。当部門は 2025 年上半期、既存顧客基盤からの事業開拓や、事業の地理的・商品的多様性を高 める新たな取引関係の構築など、多くの分野で効果を発揮しました。当行は引き続き、独立系銀行チームの一員となる優秀なバンカーを採用しています。
第 2 四半期には、お客さまにとっても、お客さまにサービスを提供する従業員にとっても、バンキングをより簡単にするためのいくつかの新技術を導入しました。こうした理由から、2025 年から 2026 年にかけての成長見通しを楽観視しています。"
比較可能な2025年および2024年第2四半期の業績に影響を与える重要な項目は以下の通り：
-2024年6月30日に終了した3ヵ月間については0.9百万ドル（希薄化後1株当たり0.03ドル、税引後）であったのに対し、2025年6月30日に終了した3ヵ月間については0.2百万ドル（希薄化後1株当たり0.01ドル、税引後）であった。
-2024年6月30日に終了した第2四半期において、当社のビザ・クラスB-1普通株式の交換に起因する270万ドル（希薄化後1株当たり0.10ドル）の公正価値株式売却益。2025年度第2四半期には、公正価値による持分証券の損益は計上されていません。
Operating Results
2025 年第 2 四半期の純利息利益は 4,460 万ドルで、前年同期から 330 万ドル（7.9%）増加し、2025 年第 1 四半期からは 0.9 百万ドル（2.1%）増加しました。2025 年第 2 四半期の平均受取利息資産に対する税引後受取利息相当額（以下「純金利マージン」）は 3.58%（前年同期は 3.40%、2025 年第 1 四半期は 3.49%）となりました。四半期純利 益が前年同期比で増加したのは、平均受取利息資産の増加と純利鞘の増加の両方によるものです。連 結四半期の正味受取利息の増加は、平均受取利息資産の減少により一部相殺されたものの、正 味受取利息の増加によるものです。2025 年第 2 四半期の平均受取利息資産は、前年同期の 48.9 億ドル、第 1 四半期の 50.8 億ドルに対し、50.4 億ドルとなりました。
2025 年第 2 四半期の非金利収入は、前年同期の 1,520 万ドルに対し、1,130 万ドルとなりました。この変動は主に、前年同期に公正価値で 270 万ドルの持分証券売却益を計上したこと、およびモーゲージ・バンキング関連収入の変動によるものです。
2025年度第2四半期および2024年度第2四半期の住宅ローン売却益は、それぞれ約160万ドルおよび130万ドルであった。モーゲージ・ローン売却益の増加は、モーゲージ・ローンの売却マージンが増加したこと、およびモーゲージ・ローンの売却量が増加したことによるものである。
住宅ローン・サービシング（純額）は、2025年度第2四半期に0.5百万ドル、2024年度第2四半期に2.1百万ドルの利益を計上した。モーゲージ・ローン・サービシング事業（純額）の大幅な変動は、主に、金利の変動に伴う資産化されたモーゲージ・ローン・サービシング権の公正価値の変動、および関連する将来の予想期限前償還水準と予想浮動金利、ならびにサービシング収益の減少によるものである。サービシング収益の減少は、2025年1月31日にモーゲージ・サービシング権を約9億3,100万ドル売却したことに起因する。2025年6月30日および2024年12月31日現在、資産計上されているモーゲージ・ローン・サービシング・ ライツはそれぞれ3,210万ドルおよび4,680万ドルであった。2025年上半期の減少は、主に前述のモーゲージ・サービシング権の売却に起因する。この取引は、将来的にモーゲージ・サービシング権の資産評価に影響を及ぼす可能性のある金利の変動に対する当行のエクスポージャーを削減する目的で一部実施された。
公正価値調整の規模も減少すると予想されるが、その調整は予測しにくい要因に左右される。
モーゲージ・ローンのサービシング業務（純額）の概要は以下の通り：
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四半期 |
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Six months ended |
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6/30/2025 |
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6/30/2024 |
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6/30/2025 |
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6/30/2024 |
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(単位：千ドル) |
| Mortgage loan servicing, net: |
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| Revenue, net |
$ |
1,649 |
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$ |
2,214 |
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$ |
3,531 |
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$ |
4,433 |
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| 価格による公正価値の変動 |
(219) |
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911 |
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(1,752) |
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2,176 |
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| ペイダウンによる公正価値の変動 |
(862) |
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(1,034) |
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(1,753) |
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(1,793) |
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| オリジネーテッド・サービシング・ライツ売却損 |
$ |
(78) |
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$ |
— |
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(172) |
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— |
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| 合計 |
$ |
490 |
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$ |
2,091 |
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$ |
(146) |
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$ |
4,816 |
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非金利費用は前年同期の 3,330 万ドルに対し、2025 年第 2 四半期は 3,380 万ドルとなった。
当社は2025年第2四半期に380万ドルの法人税費用を計上した。これに対して2024年第2四半期の法人税費用は460万ドルであった。法人税費用の変動は主に、2025年の税引前利益が2024年に比べて変動したことを反映している。
Asset Quality
不良債権の種類別内訳は以下の通りである（1）：
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6/30/2025 |
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12/31/2024 |
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6/30/2024 |
| Loan Type |
(Dollars in thousands) |
| Commercial |
$ |
— |
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|
$ |
54 |
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|
$ |
312 |
|
| Mortgage |
9,620 |
|
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7,005 |
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4,819 |
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| Installment |
833 |
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733 |
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843 |
|
| Sub total |
10,453 |
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7,792 |
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5,974 |
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| 控除 - 政府保証ローン |
2,249 |
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1,790 |
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1,489 |
|
| Total non-performing loans |
$ |
8,204 |
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|
$ |
6,002 |
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|
$ |
4,485 |
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| ポートフォリオの総貸付金に占める不良債権の割合 |
0.20 |
% |
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0.15 |
% |
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0.12 |
% |
| 総資産に占める不良資産の割合 |
0.16 |
% |
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0.13 |
% |
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0.10 |
% |
| 不良債権総額に対する貸倒引当金の比率 |
745.45 |
% |
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989.32 |
% |
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1253.98 |
% |
(1) 正常でない貸出金には、延滞債権および90日以上延滞し利息が発生している貸出金が含まれる。
貸倒引当金繰入額は、2025年第2四半期および2024年第2四半期にそれぞれ150万ドルおよび102万ドルの費用となった。2025年第2四半期および2024年第2四半期には、それぞれ0.37百万ドルおよび0.09百万ドルの貸倒引当金を計上した。2025年6月30日現在の貸倒引当金は総額6,120万ドル、ポートフォリオ・ローン総額の1.47%であったのに対し、2024年12月31日時点では5,940万ドル、ポートフォリオ・ローン総額の1.47%であった。
バランスシート、資本と流動性
2025年6月30日現在の総資産は54億2,000万ドルで、2024年12月31日から8,040万ドル増加した。売却予定の貸出金を除く貸出金は、2024年12月31日時点の40.4億ドルに対し、2025年6月30日時点では41.6億ドルであった。2025年6月30日現在の預金残高は46億6,000万ドルで、2024年12月31日時点から530万ドル増加した。この増加は主に、無利息預金、貯蓄預金、有利子当座預金および定期預金の減少により一部相殺された、相互預金および仲介定期預金の増加によるものである。
現金および現金同等物は、2024年12月31日時点の1億1,990万ドルに対し、2025年6月30日時点では1億4,620万ドルとなった。売却可能有価証券（AFS）は、2024年12月31日時点の5億5,920万ドルに対し、2025年6月30日時点では5億950万ドルであった。
株主資本は、2024年12月31日時点の4億5,470万ドル（8.52％）に対し、2025年6月30日時点では4億6,930万ドル（8.66％）となった。有形株主資本は2025年6月30日時点で4億3,970万ドル、1株当たり21.23ドルであった（2024年12月31日時点は4億2,490万ドル、1株当たり20.33ドル）。
株主資本および有形普通資本の増加は主に利益留保の結果である。
当社の完全子会社である独立銀行は、規制上の「十分な資本」を大幅に上回っており、その比率は以下の通りである：
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| Regulatory Capital Ratios |
6/30/2025 |
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12/31/2024 |
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WellCapitalizedMinimum |
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| 平均総資産に対するtier1資本 |
9.79 |
% |
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9.58 |
% |
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5.00 |
% |
| 共通資本tier1資本のリスク加重資産に対する比率 |
11.90 |
% |
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11.74 |
% |
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6.50 |
% |
| リスク加重資産に対するtier1資本 |
11.90 |
% |
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11.74 |
% |
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8.00 |
% |
| リスク加重資産に対する総資本 |
13.15 |
% |
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12.99 |
% |
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10.00 |
% |
2025年6月30日現在、通常の営業活動、資金調達活動および投資活動から利用可能な流動性に加え、当社はFHLBおよびFRBとの間でそれぞれ約10億2,000万ドルおよび4億8,460万ドルの未使用のクレジットラインを有している。また、2025年6月30日現在、FHLBおよびFRBにおいて約4億5,590万米ドルの追加借入枠を設定することが可能な、未提供の有価証券の公正価値AFSおよびHTMが約4億8,600万米ドルありました。
Share Repurchase Plan
2024年12月17日、当社取締役会は2025年株式買戻計画を承認した。2025年株式買戻しプランの条件に基づき、当社はその時点の発行済み普通株式の約5%に相当する110万株を上限として買戻しを行う権限を与えられている。自己株式取得計画は2025年12月31日まで有効である。2025年6月30日に終了した6ヶ月間において、252,276株の普通株式が買い戻され、その取得価額の合計は736万ドルであった。
Earnings Conference Call
ブラッド・ケッセル社長兼最高経営責任者（CEO）、ギャビン・モーア最高財務責任者（CFO）、ジョエル・ラーン専務執行役員（コマーシャル・バンキング担当）は、2025年7月24日（木）午前11時（米国東部時間）より、投資家およびアナリスト向けに電話会議を開催し、四半期決算について説明する。
ライブ・カンファレンス・コールに参加するには、1-833-470-1428（アクセスコード# 493553）にダイヤルしてください。また、カンファレンス・コールには、以下のサイト/URL（https://events.q4inc.com/attendee/394984135）から、ユーザー・コントロール・スライド付きのオーディオ・ウェブキャストでアクセスできます。
同通話の再生は、1-866-813-9403（アクセスコード# 372693）にダイヤルすることでアクセスできる。再生は2025年7月31日までご利用いただけます。
About Independent Bank Corporation
インディペンデント・バンク・コーポレーション（NASDAQ: IBCP）はミシガン州を拠点とする銀行持株会社で、総資産は約54億ドル。1864年にFirst National Bank of Ioniaとして設立されたIndependent Bank Corporationは、州認可の銀行子会社1社を通じて、ミシガン州ロウアー半島全域に支店網を展開している。この子会社（インディペンデント・バンク）は、商業銀行業務、住宅ローン融資、消費者銀行業務、投資、保険など、あらゆる金融サービスを提供している。インディペンデント・バンク・コーポレーションは、顧客、株主、地域社会に卓越したパーソナル・サービスと価値を提供することに尽力しています。
詳細については、当行のウェブサイトをご覧ください：IndependentBank.comをご覧ください。
Forward-Looking Statements
このプレゼンテーションには、歴史的事実でない記述や情報である「将来予想に関する記述」が含まれています。これらの将来予想に関する記述には、当社が将来予測する収益および費用、ならびに当社の将来の計画および見通しに関する記述が含まれています。
将来予想に関する記述には固有のリスクや不確実性が含まれており、重要な要素により実際の結果が予想と大きく異なる可能性があります。例えば、一般的な事業および経済状況の悪化、または国内および国際的な金融市場の混乱は、当社の収益および資産・負債の価値に悪影響を及ぼし、当社に対する資金調達の可能性を低下させ、信用収縮を招き、株価の変動を増大させる可能性があります。当社
また、金利の変動、失業率の上昇、ローン・ポートフォリオの信用力の低下や担保価値の下落、投資有価証券の価値下落、法律や規制の動向、顧客行動や嗜好の変化、データ・セキュリティの侵害、当社の事業が直面する多数のリスクを効果的に管理する経営者の能力などによっても、当社の業績に悪影響が及ぶ可能性があります。当社の将来の業績に影響を及ぼす可能性のある主なリスク要因については、2024年12月31日終了年度の年次報告書（フォーム10-K）および当社がSECに提出するその他の報告書（「リスク要因」の見出しを含む）に詳しく記載されています。投資家は、当社の将来の業績を予測するものとして、将来の見通しに関する記述を過度に信頼すべきではありません。
いかなる将来予想に関する記述も、それが作成された時点のものであり、新しい情報、将来の出来事、またはその他の結果にかかわらず、当社はいかなる将来予想に関する記述も更新する義務を負うものではありません。
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Consolidated Statements of Operations
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